Ипотечные программы банков. Ипотечная программа

Как правильно сделать выбор ипотечной программы?

Еще совсем недавно, когда цены на недвижимость безудержно росли, а банки раздавали множество ипотечных кредитов, заемщики сначала выбирали жилье, а потом, исходя от типа недвижимости, брали ипотеку. Сегодня выбор ипотечной программы на первом месте, а выбор квартиры — на втором, поскольку правильный выбор ипотеки влияет и на конечную стоимость жилья, и на процентную ставку, и на размер первоначального минимального взноса. Вот и предстоит заемщику правильно выбрать ипотечную программу. Как выбрать максимально выгодную ипотечную программу?

Перед тем, как обращаться в банк за ипотекой ипотеку, необходимо внимательно изучить все ипотечные программы каждого рассматриваемого банка. Зачем нужно изучать ипотечные предложения? Для того чтобы выбрать программу правильно и не сделать ошибки, которые приведут к высоким переплатам за дополнительные комиссии и сборы. Заемщик должен выбирать то предложение, которое максимально соответствует его платежеспособным требованиям и возможностям.

Правильный выбор ипотечного предложения — это очень непростое и ответственное дело, ведь от того, насколько правильно этот выбор будет сделан, зависит сумма денег и количество времени, которые будут затрачены в процессе оформления ипотечного займа, а также по окончании ипотечной кампании. Чтобы не корить себя последующие 10−20 лет за сделанный сегодня неправильный выбор ипотеки, воспользуйтесь нашими рекомендациями по выбору ипотечной программы.

Критерии выбора ипотечной программы

Итак, при выборе подходящей для заемщика ипотечной программы сначала из списка отпадают те финансовые учреждения, для которых не подходят какие-либо пункты анкеты потенциального заемщика или особенности недвижимости, которую хотел бы приобрести заемщик. Затем из оставшегося количества банков и программ выпадают те кредиторы, которые не будут устраивать заемщика (валюта, срок, ставка и т. д.).

В оставшихся банках необходимо сравнить программы ипотечного кредитования по нескольким основным критериям:

Требования банка к размеру дохода заемщика и способу его подтверждения
В какой валюте можно взять ипотеку (рубли, доллары, евро)

Минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту
Максимально возможный срок кредитования по данной программе
Размер минимального первоначального взноса
Размер максимальной суммы жилищного кредита
Наличие или отсутствие комиссий за досрочное погашение.

В результате, останется всего 2−3 банка с подходящими 1−2 ипотечными программами, в которые нужно подать заявки на кредит. На что следует обратить внимание при выборе ипотеки?Рассмотрение заявки и ее одобрение кредитного комитета произойдет, как правило, в течение месяца. После одобрения заявки на ипотеку, необходимо внимательно изучить ипотечный договор, и при возникновении вопросов выяснить их у банковского консультанта. Если что-то не понятно, то не стоит молчать, иначе в дальнейшем могут возникнуть проблемы из-за недопонимания.

Какая программа ипотеки наиболее выгодна?

Наиболее выгодной считается та ипотечная программа, которая максимально соответствует потребностям и возможностям заемщика. Чтобы сделать выбор правильно, нужно сравнить все плюсы и минусы ипотечных программ, которые заинтересовали заемщика. Любой выгодный параметр может перестать быть привлекательным из-за дополнительных условий ипотечной программы. Очень часто за снижение требований к страхованию рисков или к форме подтверждения доходов, заемщику приходиться расплачиваться увеличением процентной ставки.

Для некоторых категорий граждан банки с участием государства предоставляют ипотечные программы на очень выгодных условиях. Например, «зарплатные» клиенты банка, работники бюджетных организаций, военнослужащие, ветераны, молодые ученые и т. д. Для них существуют программы с более низкими процентные ставками, минимальным размером первоначального взноса, с более мягкими требованиями к размеру дохода и пр. Поэтому прежде чем выбирать ипотечную программу, заемщику лучше выяснить, не попадает ли он под какую-либо льготную программу предоставления ипотеки.

При выборе ипотечной программы определенную роль может сыграть уровень сервиса в кредитной организации. Заемщику предстоит общаться с кредитным консультантом на протяжении длительного срока и желательно, чтобы это общение отнимало у него как можно меньше денег, времени и нервов. Поэтому необходимо обратить внимание на квалификацию персонала, насколько сотрудники компетентны и доброжелательны. Также немаловажное значение имеет доступность филиалов и офисов банка, режим их работы, возможность использовать разные способы внесения платежей.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотечные программы банков, ипотека на строящееся жилье, банк ипотечного кредитования, ипотечные программы сбербанка, ипотека строящегося жилья

Что делать, если накопленных средств на покупку квартиры-мечты или дома недостаточно? Этот вопрос можно решить с помощью ипотечного кредита. Ипотека - отличный инструмент, использование которого позволит Вам приобрести свое жилье уже сегодня, а выплаты по нему производить в будущем, причем заранее зная и срок, и размер ежемесячных платежей, которые предстоит откладывать. На рынке существует множество ипотечных программ, мы отобрали для Вас лучшие. Со списком наших банков- партнеров Вы можете ознакомится на этой странице, подробнее о каждой программе - на странице объекта. Предлагаем к вашему рассмотрению программы, которые предоставляет банк ипотечного кредитования, в том числе ипотечные программы Сбербанка, а также ипотека на строящееся жилье. Вы сможете выбрать самый оптимальный для себя вариант, ознакомиться с перечнем требований, предъявляемым к заемщикам, а также подробно изучить все условия по программам.

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

Акция для застройщиков

15%

9,1-9,5%

30 лет

75 лет

Акция для застройщиков. По 2м документам

50%

9,6-10,1%

9,1-9,5%

30 лет

75 лет

Субсидированная ставка (В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ОБЪЕКТА)

15%

От 6,70%

12 лет

75 лет

Промо-акция "ЛЕТО" (до 31.08.2018)

15%

8,7-9,1%

30 лет

75 лет

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

Акция «Больше метров – меньше ставка»

40%

8,9%

30 лет

60/65 лет

ИПОТЕКА НА НОВОСТРОЙКИ

15%

9,3%

20 лет

60/65 лет

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

Долевое участие (квартиры, апартаменты), покупка готового жилья

20%

30 лет

70 лет

Долевое участие (квартиры, апартаменты) покупка готового жилья

10%

9.3%

30 лет

70 лет

Долевое участие (квартиры, апартаменты) покупка готового жилья

12% при наличии личного страхования

9,5% при выплате 10% от стоимости квартиры и при наличии личного страхования

30 лет

70 лет

Нежилые помещения

10%

13% при наличии личного страхования

30 лет

70 лет

Паркинг

10%

15% при наличии личного страхования

12% при наличии личного страхования

10 лет

70 лет

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

Новостройка. Акция с при подаче документов 13.03.2018 по 30.04.2018

20%

30 лет

60 лет

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

Перспектива (Новостройки)

10%

9,5 – 11,8%

25 лет

70 лет

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

Новостройка

15%

От 9,35%

30 лет

65 лет

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

НОВОСТРОЙКА

10%

8,9% (ПВ 20-80%), 9,4% (ПВ 10-20%)

25 лет

65 лет

НОВОСТРОЙКА ПВ 0%

12%

25 лет

65 лет

ЭКСПРЕСС-ИПОТЕКА НОВОСТРОЙКА

40%

10,9%

25 лет

65 лет

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

Новостройка

20%

от 8,85% до 9,1%

30 лет

75 лет

вторичный рынок

15%

от 8,85% до 9,1%

30 лет

75 лет

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

Приобретение недвижимости первичный рынок

10%

9,2%-11,45%

25 лет

75 лет

Приобретение недвижимости вторичный рынок

10%

9,2%-11,45%

25 лет

75 лет

Приобретение недвижимости по 2 документам

30%

9,2%-9,95%

25 лет

75 лет

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

Первичный рынок (Строящееся жилье)

10%

11,25% (ПВ от 10%), 9,99% (ПВ от 20%)

20 лет

65 лет

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

Ипотека без первоначального взноса. Квартиры.

12 % - 14 %

25 лет

65 лет

Новостройка / Вторичный рынок. Квартиры и апартаменты.

15%

9,6 %- 10,6%

25 лет

65 лет

Новостройка / Вторичный рынок по 2-м документам. Квартиры.

40%

12,7%

25 лет

65 лет

Новостройка / Вторичный рынок. Нежилая недвижимость.

30%

14,5%

25 лет

65 лет

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

Перспектива (Новостройки)

10%

9,5% – 11,1%

25 лет

70 лет

Программа кредитования

Первый взнос

Ставка в рублях до регистрации, %

Ставка в рублях после регистрации, %

Срок кредита

Макс. возраст заёмщика

СТРОЯЩЕЕСЯ ЖИЛЬЕ

15%

От 9,29%

30 лет

70 лет

ИПОТЕКА ПО 2-М ДОКУМЕНТАМ

40%

От 9,99%

20 лет

70 лет

www.metrium.ru

Программы ипотеки

Основные ипотечные программы

Программа ипотеки - это по существу, кредит на жилье, предоставляемый банком на определенных условиях. Главной задачей заемщика является взять кредит на выгодных условиях, то есть минимизировать свои расходы при оформлении ипотечного кредита. Для этого нужно правильно выбрать банк с соответствующей программой ипотеки. Любая ипотечная программа, кредитующая любую форму собственности, имеет основные составляющие, определяющие отношения заемщика и кредитора по поводу предоставления ипотечного кредита и регулирующая их финансовые взаимоотношения, вплоть до полного погашения ипотечного кредита. Итак, по порядку.

Во всех программах, первый показатель - это размер ставки по кредиту. Для сравнения ипотечных программ по кредитной ставке, нужно рассчитать ставку, добавляя к ней, процент по кредиту, процент по страховке, процент по дополнительным расходам. Банки, предоставляющие низкую процентную ставку, компенсируют ее уменьшением срока и размера ипотечного кредита. С помощью ипотечного калькулятора можно убедиться, что удлинением срока кредитования, сумма кредита увеличивается несущественно, а сумма процентов по нему растет в несколько раз быстрее. Кроме процентной ставки необходимо рассматривать и другие параметры: способ погашения кредита, размер первоначального взноса, размер комиссии за открытие ссудного счета, за досрочное погашение, выплаты за несвоевременное внесение платежа и т. п.

Первоначальный взнос - необходимое условие получения кредита. Если первоначальный взнос большой, (40-50% стоимости жилья), банки могут снизить ставку по кредиту, при минимальном первоначальном взносе ставка повышается. Для сравнения ипотечных программ, нужно определяться по общей сумме всех затрат, а не по процентной ставке. Валюта кредита лучше та, в которой заемщик получает основной доход. Тогда отсутствуют расходы на конвертацию при платежах по кредиту и колебания валютного курса не влияют на доходы и на стоимость кредита.

Очень важен порядок расчета платежей. Погашение кредита может осуществляться двумя способами: равными частями (аннуитетные платежи), или на остаток (дифференцированные платежи). Разница между ними состоит в том, что при выплатах равными частями, первую половину срока кредита заемщик платит проценты за пользование кредитом, а во второй половине этого срока выплачивает сам кредит. При этом размер платежей одинаковый. При расчете ежемесячного платежа на остаток (дифференцированный), проценты за пользование кредитом и сам долг гасятся при каждом платеже, и каждый месяц происходит перерасчет платежа процентов на остаток суммы самого кредита. А так как сама эта сумма постепенно уменьшается, то и ежемесячные выплаты по процентам становятся меньше. Общая сумма всех затрат в этом случае значительно снижается.

Дополнительные расходы, которые несет заемщик при получении ипотечного кредита, различны по банкам. Поэтому, при выборе ипотечной программы, следует определить общую сумму дополнительных расходов, и уже после этого выбирать. Банки в своих программах, требуют у заемщика подтверждения доходов, трудового стажа, а зачастую и регистрации. Это также следует учитывать при выборе банка и ипотечной программы. Рынок ипотеки в России растет и предлагает большое количество ипотечных программ. Это делает ипотеку выгоднее и доступнее.

Сравним ипотечные программы банков по основным рынкам недвижимости.

На первичном рынке условия кредитования менее выгодны, чем на вторичном. Проценты по кредиту на строящееся жилье на 2-3% выше, чем на вторичном рынке. Первый взнос, как правило, 30-40% от стоимости квартир. Максимальный срок кредитования - меньше, чем на вторичном, и составляет 25 лет. Обязательное условие банка- подтвержденный работодателем доход заемщика, часто требуются поручители на период строительства. Это связано с повышением рисков для банков, ведь до момента сдачи объекта залог отсутствует. При ипотечном кредитовании на первичном рынке жилья в кредитном договоре предлагаются две кредитные ставки: повышенная, до момента возникновения права собственности, и обычная- после постройки дома и оформления прав собственности. Ставки кредитования почти по всем программам - от 12 до 18 процентов в рублях и 15-16% на период строительства дома. Высокие процентные ставки по ипотечным кредитам на приобретение строящегося жилья, связаны с рисками первичного рынка недвижимости, множественными случаями банкротства застройщиков, мошенничеством, сложностью контроля этого рынка. Наличие рисков на первичном рынке определяет тот факт, что у каждого банка имеется ограниченное число аккредитированных застройщиков. Таким образом, заемщик ограничен в выборе квартиры, а также и в выборе банка. Это является очевидным минусом кредитования первичного рынка. Банки, предлагающие приобрести в кредит квартиру любого застройщика, предлагают по существу псевдоипотеку, поскольку для получения у них кредита необходимо поручительство других физических лиц. В случае банкротства застройщика, все кредитное бремя ляжет на плечи заемщика и его поручителей. Недостатком кредитования первичного рынка является мораторий на досрочное погашение кредита, доходящий в некоторых банках до 7 лет. Банки часто требуют у застройщиков страхования финансового риска, что в итоге увеличивает годовую ставку для заемщика на 1,5%. Обязательным является страхование жизни и трудоспособности заемщика. К преимуществам кредитования на первичном рынке можно отнести; необязательность страховать риск потери собственности по претензии третьих лиц и возможность безналичного перевода денег, что значительно экономит средства заемщика. В целом недвижимость на первичном рынке дорожает. Имея лишние деньги выгодно инвестировать их в недвижимость, чтобы позже выгодно ее перепродать, или иметь стабильный доход, сдавая жилплощадь в аренду. Ипотечные кредиты на первичном рынке дают не все банки. Заемщику при выборе банка нужно собрать всю информацию о нем и о связанном с ним застройщике, чтобы застраховать себя от всевозможных рисков.

Вторичное жилье - часть рынка недвижимости, в большей степени подчиненная рыночным законам. На этом рынке цена в большей степени зависит от предложения. Ипотека вторичного жилья более доступна. К преимуществам кредитования вторичного жилья можно отнести меньшую, по сравнению с первичным рынком кредитную ставку и более длинный срок кредитования. Очень важно, что заемщик, оплатив первоначальный взнос, сразу въезжает в квартиру и вступает в права собственности. К расчетам по ипотеке вторичного рынка могут привлекаться различные средства, как официальный доход заемщика, так и другие виды доходов. Через два года после сдачи в эксплуатацию, жилой дом переходит в статус вторичного жилья. При этом на цену квартир не влияет количество случаев смены собственников (перехода прав собственности или права требования в собственность). На стоимость вторичного жилья влияют такие факторы, как степень развития инфраструктуры, год постройки дома, общее состояние квартиры, внутренняя отделка. Основная закономерность развития вторичного рынка - принцип “опта”: чем больше площадь квартиры, тем дешевле квадратный метр в ней. Согласно данным мониторинга, разница в уровне цен на первичном и вторичном рынках постепенно сокращается и на сегодня составляет порядка 11%. В целом спрос на жилье на вторичном рынке прогрессивно растет, а вместе с ним растут и цены.

В последнее время стало активно развиваться ипотечное кредитование элитного жилья.

Основной особенностью в этом сегменте ипотеки является индивидуальный подход к каждому клиенту. В первую очередь анализируются доходы. Принимаются и неофициальные, возможно даже устные подтверждения доходов. Важны также предыдущая кредитная история, активы заемщика. Купить в кредит понравившуюся квартиру, можно только через определенный банк. Банк курирует проект от начала до конца, для страховки покупателя от возможного срыва сделки. В случае новостройки банк имеет аккредитированных застройщиков.

Еще одна особенность - большие первоначальные взносы, порядка 30-40% от стоимости объекта. Таким образом, подтверждается состоятельность и серьезность намерений заемщика. Спрос на большие суммы кредитов не превышает одного процента обращений. Среди клиентов редко встречаются те, кто работает по найму. Как правило, это владельцы собственного бизнеса, и даже не одного, а нескольких. Верхняя планка суммы кредита в ипотечных банках, выше принятой по рынку (вплоть до 1 млн.$), или отсутствует вообще. Например, в Сбербанке нет ограничений по максимальной сумме кредита, ее предел определяется на оценке платежеспособности клиента, кроме того, кредит не должен превышать 90% от стоимости объекта недвижимости. В последнее время элитные объекты все чаще приобретаются за счет кредитных средств.

Условия кредитования (процентные ставки, сроки и т. д.) элитного жилья и по стандартным схемам практически одинаковы. Часто банки не выделяют VIP кредиты в отдельные программы, а предлагают их в рамках приват – банкинга (индивидуальное комплексное обслуживание состоятельных клиентов), поскольку банки заинтересованы, чтобы такие лица долго оставались клиентами банка.

Целенаправленную политику в этом направлении ведут всего несколько банков. Выделяются: Росбанк, Промбизнесбанк, Газпромбанк, а также СМП-банк. Девелоперы заинтересованы в совместных с банками ипотечных программах, согласовании условий кредитования и условий договоров, регулирующих отношения с клиентами. Если речь идет о строительстве дома, заемщик, как правило, оформляет в залог уже имеющуюся недвижимость. Залогодателем может быть компания, в бизнесе которой клиент принимает участие. Приветствуется поручительство компании- работодателя заемщика, или залог других ликвидных активов. При рассмотрении заявки на ипотечный кредит для VIP клиента, банки учитывают основные источники доходов в виде зарплаты по основному месту работы, стабильные страховые выплаты, премии, прибыль от собственного бизнеса, поступления от деятельности по совместительству или сезонных работ, от вложений в ценные бумаги, пенсионные выплаты и т.д. приват-банкинг дает возможность договориться с банком на особых условиях. Гораздо выгоднее выдать один кредит на несколько миллионов долларов, чем десять стандартных. Поэтому ипотечные программы под элитное жилье, отличаются более выгодными условиями. Потребители привыкают к новой банковской услуге. Ипотека выгодна не только банку, но и клиенту, поскольку заемщикам класса премиум гораздо проще взять кредит, чем изъять деньги из бизнеса. Рост спроса на кредиты на элитное жилье, обусловлен следующими факторами: банковский процент по кредиту сравним со ставкой рефинансирования ЦБ, упростился механизм и улучшились условия кредитования. Можно получить кредит даже в такой валюте, как швейцарский франк или японская иена. Особенностью кредитования элитной недвижимости являются краткосрочные займы со сроком погашения в течение года, максимум двух, тогда как традиционная ипотека подразумевает от 5 до 15, а то и 20 лет выплат. Основные игроки, работающие с сегментом премиум- ВТБ24, Международный московский банк, Сбербанк и другие.

Размер минимального первоначального взноса по кредитам на загородное жилье обычно выше, чем по ссудам на квартиры. Развитие загородной ипотеки затормаживает риски связанные со статусом земли и расположенных на ней строений. Во многих случаях риски потери права собственности или сноса объекта очень высоки. Ссуду на приобретение жилья с участком банк выдаст только при условии, что дом имеет статус жилого, а земля относится к категории “для поселений”. Рынок загородной недвижимости слабо стандартизирован, поэтому в оценке стоимости объектов получается большая дифференциация. Если стоимость квартиры в городе, как правило, определяют по метражу и географическому положению, то при оценке коттеджей и таунхаусов учитываются и такие параметры, как близость инфраструктуры, наличие леса, водоема, качество почвы и воды. Чтобы снизить риски необходимо провести техническую экспертизу у компании, которая имеет федеральную лицензию на обследование технического состояния зданий и сооружений. Независимый оценщик осматривает недвижимость и составляет экспертное заключение.

Кредитные ставки по займам на покупку коттеджа с земельным участком на 1-2% выше, чем по ссудам на городское жилье. Одной из причин этого являются риски, связанные с реализацией дома в случае обращения взыскания на залог. Снизить ставки позволяют совместные программы банков с застройщиками. Скажем, стандартная загородная ссуда Газпромбанка на 20 лет обойдется в 15% годовых до регистрации права собственности на недвижимость и в 13% после. Максимальная сумма при этом- 1,5 млн. долларов. Дороже на 1-1,5% для покупателя коттеджа выйдет и страховой полис. Кроме страхования жизни, залога и прав собственности придется оплатить риски утраты имущества в случае наводнения, землетрясения, пожара. Размер первоначального взноса по кредитам на загородное жилье обычно выше, чем по ссудам на квартиры. Например, в Райффайзенбанке он составит 15%, в то время как по городским займам- 10%. В договор между продавцом и покупателем включается указание, что дом и участок приобретаются за счет кредитных средств, с указанием реквизитов банка, предоставившего кредит.

В соответствии со ст. 552 Гражданского кодекса РФ покупателю недвижимости вместе с передачей права собственности на недвижимость, передаются права на ту часть земли, которая занята этой недвижимостью.

Растущий спрос на землю побудил банки внедрить кредитование покупки участков. Раньше финучреждения предоставляли ссуды только под залог домов и квартир. Сегодня залогом могут выступать имущественные права на землю, в том числе сельскохозяйственную. Для получения ссуды будущий землевладелец кроме стандартного набора документов (паспорт, идентификационный код, справка о доходах) должен предоставить банку целую кипу бумаг, среди которых государственный акт о праве собственности на земельный участок, нотариально заверенный договор купли-продажи участка, справки из районного отдела земельных ресурсов об установленных отягощениях и ограничениях по участку и о его нормативно-денежной оценке, отчет об экспертной денежной оценке участка. До тех пор, пока новый владелец не получит госакт на свое имя, в залоге у банка находится не сама земля, а имущественные права заемщика на нее. Некоторые банки оформляют ипотекодателем не покупателя, а продавца. Проволочка с получением госакта невыгодна покупателям земли, так как до времени переоформления права собственности, они не вправе полноценно распоряжаться участком, в частности начинать строительство. Требования к закладываемому участку. Земля должна относиться к двум категориям - под индивидуальное жилищное строительство или сельхозназначения. Земля должна быть оформлена в собственность. Если заемщик строит дом, банки могут потребовать, чтобы к участку были подведены коммуникации. Также должна быть разрешительная документация, проект дома, договор строительного подряда. Размер кредита, срок и величина процентной ставки, зависят от подтверждения заемщиком своих доходов. Неподтвержденные доходы заемщика дают ему право претендовать на получение кредита объемом в 50-55% оценочной стоимости земли сроком на 20 лет под 15% в валюте.

Подтвержденные доходы дают возможность заемщику получить кредит, даже не имея собственного участка. Тогда оформляется залог третьих лиц. Средства в объеме 70-75% стоимости земли дадут на срок 10-15 лет под 12-13% годовых в валюте. Если земля оформлена в собственность, а дом нет, то закладывается только участок. Но залог выгоднее, если оформлены и дом, и земля, тогда сумма оценки объекта будет выше, следовательно, выше и сумма кредита.

Важным вопросом является оценка земли. Обычно за услугой по оценке банки обращаются к независимым специалистам. Целевой кредит, по мнению брокеров пользуется большей популярностью. Целевой кредит на покупку индивидуального жилого дома, коттеджа или таунхауса на вторичном рынке, выдается под залог приобретаемого за счет кредита объекта недвижимости и прилегающего к нему земельного участка. Земельный участок, на котором находится приобретаемый объект недвижимости должен иметь кадастровый номер и план, с обозначением границ участка. В течение срока действия кредитного договора на прилегающем к дому земельном участке не должно быть возведенных строений, несогласованных с банком. Такой кредит выдается на срок до 20 лет. Процентная ставка кредита в долларах- 9,9-11,9%, в рублях-12-13,5%.

vladrieltor.ru

Условия банков по военной ипотеке: ипотечные программы для военнослужащих

НИС создавалась исходя из тех же принципов, что и система предоставления жилья в натуральной форме. Срок службы при котором возникает право на получение жилья в рамках старой системы или основания на использование денежных средств в рамках НИС - составляет 20 лет, в том числе в льготном исчислении.

Однако, по сравнению со старой системой НИС имеет определенные преимущества: военнослужащий может купить жилье в самом начале военной карьеры, через 3 года с момента включения в НИС.

Не требуется признание "нуждающимся в жилье".
Не влияет выслуга, звание, состав семьи.

Военная ипотека - это возможность купить жилье с желаемыми характеристиками в любом регионе России, независимо от того где он проходит военную службу.

При этом обратите внимание, право на служебное жилье военнослужащий не теряет.

Таким образом, все военнослужащие находятся в равных условиях.

Программа Военная ипотека

Программа Военная ипотека разработана с учетом всех требований законодательства о накопительно-ипотечной системе и реализуется рядом крупнейших российских банков с незначительным отличием условий предоставления кредитов, а приобретаемое жилье находится в двойном залоге:

у банка - до момента полного погашения ипотечного кредита;
у Российской Федерации - до момента возникновения оснований использования накопленных средств.

При этом жилье оформляется в собственность участника НИС. На период нахождения службы кредит погашается накопительными взносами участника, которые ему начисляются за счет средств бюджета.

Основная доля сделок по программе приходится на приобретение жилья на вторичном рынке. Однако, с недавних пор в рамках программы участникам стали доступны новые возможности по приобретению жилья.

Кроме приобретения квартиры на вторичном рынке, участники имеют право приобрести жилье по договору участия в долевом строительстве, а также жилой дом с земельным участком.

gosvoenipoteka.ru

Ипотечные программы

Подбираете для себя наиболее выгодные условия по ипотечному займу? Нам есть что Вам предложить!

Наши ипотечные программы позволят приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, индивидуальный жилой дом, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или рефинансировать уже имеющийся кредит или заём.Подать онлайн-заявку прямо сейчас!

Ипотечные программы.

Ипотечная программа – финансовый продукт, условия которого подобраны для определенной социальной группы людей, вида недвижимости, а также для конкретной жизненной ситуации клиента.Существенным преимуществом ипотечной программы является наличие опции досрочного погашения займа. Отсутствие ограничений и штрафов за эту операцию дает заемщику возможность сократить переплату за приобретаемое жилье. Помимо этого разнообразие ипотечных программ делает заем доступнее и выгоднее, и способствует возникновению взаимовыгодных отношений между организацией и клиентом. Именно по этой причине Ипотечный центр “ДВИЦ” старается предлагать своим клиентам все новые и новые ипотечные программы.

Программы Ипотечного центра “ДВИЦ” имеют адресный и узконаправленный характер и подойдут практически любому клиенту, исходя из его персональных условий. Так, мы предлагаем нашим будущим клиентам следующие ипотечные программы: Стандарт, Залоговая и МСК.

Для людей, которые хотят приобрести квартиру на «вторичном» рынке, мы приготовили ипотечную программу «Стандарт». Приобретая недвижимость на «вторичном» рынке, Вы въезжаете в квартиру Вашей мечты уже завтра! Тем более, ставки по ипотеке на покупку квартиры на «вторичном» рынке ниже, чем на первичном, что делает эту программу наиболее доступным решением жилищного вопроса!

Ипотечный центр “ДВИЦ” с пониманием относится к различным жизненным ситуациям клиентов и их социальному статусу. В связи с этим нашим клиентам доступны:

Ипотечная программа «МСК» еще одна разновидность программ поддержки молодых семей. Наше предложение поможет Вам оформить ипотечный заем в сумме материнского капитала (за вычетом процентов) для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости.

Ипотечная программа “Залоговый” – ипотечный заем, ориентированный на приобретение жилой недвижимости на «первичном» или «вторичном» рынке под залог уже имеющегося в собственности недвижимого имущества. Данное предложение является исключительным выбором, так как гарантирует ряд преимуществ:

вероятность получить положительное решение после рассмотрения заявки на заем будет выше;
возможность заемщика рассматривать интересующую его недвижимость на «первичном» и на «вторичном» рынках жилья, что позволяет не только расширить круг поиска, но и существенно сэкономить, выбирая жилье на стадии строительства.

Если Вы затрудняетесь сделать выбор ипотечной программы самостоятельно, или нет уверенности в правильности этого выбора, то Вы можете связаться с нами, и мы Вам поможем!

dvic.ru

Реестр ипотечных программ - программы по ипотеке от банков

Вторичный рынок	8%	RUR	до 25 лет	15%	Тинькофф Банкwww.tinkoff.ru 8(495)648-10-00
Вторичный рынок	10,5%	RUR	до 30 лет	10%	Газпромбанкwww.gazprombank.ru 8 800 100-07-01
Вторичный рынок	11%	RUR	до 25 лет	10%	Промсвязьбанкwww.psbank.ru 8 800 555-20-20
Готовая квартира	10,25%	RUR	до 25 лет	15%	Московский Индустриальный Банкwww.minbank.ru 8 800 100-74-74
Готовая квартира по стандартам АИЖК	9,25%	RUR	до 30 лет	20%	Московский Индустриальный Банкwww.minbank.ru 8 800 100-74-74
Готовое жилье	9,49%	RUR	до 30 лет	15%	Абсолют Банкwww.absolutbank.ru (495) 777-71-71
Готовое жилье	9,75%	RUR	до 25 лет	15%	ФОРА-БАНКwww.forabank.ru 8(812)414-31-75
Готовое жилье	10,9%	RUR	до 30 лет	10%	Банк «Уралсиб»www.bankuralsib.ru 8 800 200-55-20
Готовое жилье	11,7%	RUR	до 25 лет	15%	СМП Банкwww.smpbank.ru 8 800 555-25-55
Доступные метры	10,4%	RUR	до 25 лет	20%	Банк «Россия»www.abr.ru 8 800 100-11-11
Жилье на вторичном рынке	11%	доллары США, евро	до 20 лет	30%	Банк «Объединенный Капитал»www.okbank.ru +7 (812) 325-94-95
Ипотека	12,99%	RUR	до 20 лет	20%	Банк Жилищного Финансированияwww.bgfbank.ru 8 800 555-00-26
Ипотека 5*	9,75%	RUR	до 20 лет	50%	Банк Интезаwww.bancaintesa.ru 8 800 200-80-08
Ипотека зовет!	9,4%	RUR	до 30 лет	15%	ЮниКредит Банкwww.unicreditbank.ru 8 800 700-10-20
Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю от 8,75%	8,75%	RUR	до 25 лет	15%	Банк «ДельтаКредит»www.deltacredit.ru 8 800 200-07-07
Квартира	9,25%	RUR	до 27 лет	20%	Примсоцбанк — филиал в Санкт-Петербургеwww.pskb.com 8 800 200-42-02
Квартира	9,35%	RUR	до 30 лет	15%	Банк «ФК Открытие»www.khmb.ru 8(495)787-78-77
Квартира	9,75%	RUR	до 20 лет	15%	РосЕвроБанкwww.rosevrobank.ru (495) 777-11-11
Квартира	10,7%	RUR	до 30 лет	10%	Банк «Возрождение»www.vbank.ru 8 800 755-00-05
Квартира	11%	RUR	до 25 лет	15%	Банк «Санкт-Петербург»www.bspb.ru 8 800 555-50-50
Квартира	12,5%	RUR	до 25 лет	20%	НС Банкwww.nsbank.ru (495) 662-53-53
Квартира + Материнский капитал	9,35%	RUR	до 30 лет	10%	Банк «ФК Открытие»www.khmb.ru 8(495)787-78-77
Квартира на вторичном рынке	8,25%	RUR	до 20 лет	15%	РосЕвроБанкwww.rosevrobank.ru (495) 777-11-11
Квартира на вторичном рынке	9,75%	RUR	до 30 лет	15%	Райффайзенбанкwww.raiffeisen.ru (495) 721-99-00
Квартира на вторичном рынке жилья	10%	RUR	до 20 лет	15%	Банк Интезаwww.bancaintesa.ru 8 800 200-80-08
Квартира по паспорту	11%	RUR	до 25 лет	30%	Банк «Санкт-Петербург»www.bspb.ru 8 800 555-50-50
Квартира с низким первым взносом	12%	RUR	до 25 лет	0%	Банк «Санкт-Петербург»www.bspb.ru 8 800 555-50-50
Классический	8,25%	RUR	до 25 лет	10%	Банк «Союз»www.banksoyuz.ru 8 800 100-33-22
Комната или доля	10%	RUR	до 25 лет	10%	Банк «ДельтаКредит»www.deltacredit.ru 8 800 200-07-07
Комнаты и доли	11%	RUR	до 25 лет	10%	Примсоцбанк — филиал в Санкт-Петербургеwww.pskb.com 8 800 200-42-02