Как получить отсрочку платежа по ипотеке в 2016 году. Отсрочка по ипотеке


Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке при разных ситуациях

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни. Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов. Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.

Отсрочка по ипотеке — законодательная база

Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.

Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:

  • взыскание долга с созаемщика или поручителя;
  • уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.

Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Отсрочка по ипотеке в СбербанкеКатегории граждан, имеющих право на отсрочку по ипотечным платежам:

  1. Семьи, утратившие кормильца;
  2. Лишившиеся основного источника дохода;
  3. Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
  4. Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
  5. Переехавшие в другой город;
  6. Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.

В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.

Как взять отсрочку по ипотеке — условия Сбербанка

Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключение отсрочка по ипотеке в Сбербанке.

Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.

Условия предоставления отсрочки:

  1. Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
  2. Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
  3. Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.

Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки — 5 лет.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:

  • внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
  • собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
  • пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.

  • при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
  • если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.

Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.

Процедура получения отсрочки

Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.

Процедура принятия решения об отсрочке:

  1. С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
  2. Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
  3. Банк уведомляет клиента о своем решении;
  4. При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.

Необходимые документы

Банк потребует:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • кредитный договор;
  • справки, подтверждающие временное снижение доходов.

Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:

  • подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
  • трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
  • свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
  • подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
  • справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
  • кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.

Когда банк может отказать в отсрочке

Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:

  • обладатели плохой кредитной истории;
  • начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
  • уволившиеся по собственному желанию;
  • имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
  • если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.

Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.

Условия, не позволяющие применять отсрочку:

  • доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
  • в семье есть другое жилье, помимо залогового;
  • наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.

Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.

zakondoma.ru

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в 2016 году

Перед тем, как взять на себя кредитные обязательства, в подавляющем большинстве случаев граждане трезво оценивают свои финансовые и прочие возможности, т.к. ипотека, как правило и имеет долгосрочный характер. Наиболее целесообразно оценивать свое положение в долгосрочной перспективе, т.к. сегодня у нас есть работа, стабильный доход и кое-какие сбережения, а завтра этого всего вполне может и не стать.

По данным за 2015 год, количество "отказников" от ипотечного договора составляло примерно 10%. Т.е. каждый 10-й заемщик, по тем или иным причинам решает прекратить действие соглашения раньше срока. Одна часть граждан продают (с разрешения банка) свои квартиры, и на вырученную сумму гасят свои обязательства. Другая же часть сталкивается с институтом судебного взыскания, после чего объект залога переходит в собственность банка, и гражданин в итоге остается на улице.

Не надо долго гадать, чтобы понять причину такого развития событий. В 99% случаев речь идет о финансовых трудностях, с которыми столкнулся заемщик. Получается, что гражданин какое-то время добросовестно исполнял свои обязательства, а однажды, либо потерял работу (постоянный доход), либо попросту серьезно заболел, и по этой причине стал нетрудоспособным. Но ведь банку нудна прибыль, а значит, нашему условному заемщику ничего не остается, кроме того, как либо продать квартиру, либо попросить кредитора о послаблении, которое носит название отсрочки платежа по ипотечному договору. На каких условиях и кому предоставляется отсрочка платежа по ипотеке в двух крупнейших банках страны мы, и расскажем в нашей статье.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке

По числу оформленных ипотечных кредитов Сбербанк удерживает прочное лидерство. Это объясняется тем, что именно сюда изначально обращаются граждане, решившие улучшить свои жилищные условия при помощи ипотечного кредита. Несмотря на то, что банк номер 1 первый и по количеству отказов, соревноваться с ним в данной сфере пока не сможет ни одна кредитная организация.

Сразу отметим, что отсрочка платежа по ипотеке предусмотрена практически в любом банке, который работает в данном сегменте. Только условия предоставления у кредитных организаций далеко не одинаковые.

Что касается Сбербанка, то отсрочка платежа здесь также предоставляется, и условия ее следующие:

  • со времени заключения договора должно пройти не менее полугода
  • заемщик за все время действия договора не допустил ни одной просрочки
  • для предоставления отсрочки имеются веские причины

Следовательно, до того, как просить банк об отсрочке платежа, заемщик должен произвести не менее 6 ежемесячных платежей, и не иметь ни одного (даже незначительного) нарушения ипотечного соглашения. Плюс, нельзя просто так явиться в банк и требовать отсрочки платежа. Каждый ипотечный заемщик обязательно должен знать, что предоставление отсрочки платежа по ипотеке является не обязанностью банка, а его правом. Получается, что даже при наличии веских причин (потеря работы, временная нетрудоспособность, рождение ребенка и т.д.) банк последнее слово всегда оставляет за собой.

В подавляющем большинстве случаев, отсрочка платежа предоставляется Сбербанком тем заемщикам, которые воспользовались банковской программой "Молодая семья" и у которых за время действия кредитного договора родился ребенок. Если нет нарушений, препятствующих предоставлению отсрочки, то при таких обстоятельствах таковая предоставляется на срок 1-3 года.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24: основные правила

Условия предоставления отсрочки в данном банке не сильно отличаются от первого примера. Различие заключается лишь в том, что причины предоставления отсрочки здесь менее прозрачны, чем в Сбербанке. Если банк номер один прямо описывает ситуации, при которых он идет навстречу заемщику (к примеру, молодым семьям), то в ВТБ 24 такой информации не раскрывает.

Т.е. мы с уверенностью можем говорить о том, что здесь также должно пройти продолжительное время с момента заключения договора до просьбы об отсрочке, и конечно, за все это время заемщик не должен вступать в какие-либо разногласия с банком. Каждая подобная заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и конечное решение банка зависит от множества обстоятельств, которые мы перечислили выше. Но, несмотря на это, ВТБ 24, как и любой банк, работающий с ипотекой, довольно часто помогает своим клиентам и предоставляет им отсрочку.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке на 1 год

Независимо от того, с каким банком у вас заключен договор, как мы уже отметили, для получения отсрочки у вас должна быть веская причина. Если это тяжелое финансовое положение, связанное с потерей работы, то это должно быть подтверждено документально. Сделать это можно предоставив кредитору следующие бумаги:

  • трудовая книжка с печатью и проставленной датой
  • внутренний приказ работодателя об увольнении

Но сразу стоить отметить, что по вышеописанной причине отсрочка на 1 год вряд ли предоставится, т.к. потеря работы не по причине потери трудоспособности, не рассматривается банком в виде важного обстоятельства. В лучшем случае, здесь заемщик может рассчитывать на отсрочку на 2-4 месяца. Этого времени вполне должно хватить квалифицированному специалисту для решения проблем с трудоустройством.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в 2016 году

Для того чтобы банк удостоверился в том, что вы действительно нуждаетесь в отсрочке, вы должны будете предоставить организации следующие документы:

  • медицинскую справку о потере трудоспособности
  • свидетельство о рождении ребенка
  • заявление с просительной частью на имя банка

Т.е. можно резюмировать, что отсрочка сроком на 1 год в большинстве случаев предоставляется тем, кто временно не может полноценно трудиться или тем, у кого в семье случилось пополнение.

Ипотека с отсрочкой платежа на 3 года: как получить

Следует отметить, что отсрочку на подобный срок получить крайне сложно. Дело в том, что данный вид послабления, в подавляющем большинстве случаев предоставляется заемщикам, которые находятся в декретном отпуске по уходу за ребенком, максимальный срок которого составляет указанные 3 года.

Но это не совсем то, о чем мы говорили в случаях с молодыми семьями. Когда молодая семейная пара оформляет ипотеку, в расчет берется общий семейный доход супругов. Поэтому, в случае рождения ребенка, не они могут рассчитывать лишь на 1 год отсрочки. Т.е. оба супруга изначально работали, и исходя из этого и производился расчет условий договора. А как должен вести себя кредитор, если к нему обращается за отсрочкой, к примеру, мать-одиночка? Естественно, что отсрочка на 1 год в таком случае будет, по крайней мере, бессмысленной.

По истечению трехлетнего срока заемщик сможет вновь начать полноценно трудиться, а значит, и выполнять свои кредитные обязательства в полной мере.

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка: кому положена

Получается, что само по себе рождение ребенка не является поводом для предоставления отсрочки. Кредитор пойдет вам навстречу (по своему усмотрению), лишь в тех случаях, когда данное событие повлияло на ваше материальное положение. Понятно, что в частности это касается именно молодых семей или одиноких родителей. Здесь вы можете ознакомиться с ипотечными программами для семей Ипотека для семьи: банковские программы и льготы государства при рождении ребенка

Но при этом, вы обязательно должны знать, что предоставление отсрочки не подразумевает собой полную "заморозку" договора, т.к. проценты по ипотечному кредиту все же придется уплачивать, тогда как сумма основного долга будет неизменной до самого окончания действия отсрочки.

proipoteku24.ru

Как получить отсрочку по ипотеке: документы, при рождении ребенка, образец заявления, в сбербанке

Май 11, 2018 Нет комментариев

Современная экономическая обстановка в России вынуждает волноваться множество граждан, оформивших договор ипотечного кредита для приобретения жилья, поскольку многие теряют доход.

Однако в данной ситуации существует выход, который заключается в получении отсрочки по ипотеке.

Как получить отсрочку по ипотеке

Как получить

Заёмщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту банком, в котором оформлен займ. Однако для этого нужно доказать наступление определенных условий.

К таким обстоятельствам можно отнести:

 Увольнение по основному месту работы либо потеря дохода, которые привели к значительному ухудшению  финансового положения семьи заемщика
 Болезнь заемщика или другого члена семьи Которую необходимо удостоверить, а также тот факт, что значительная часть расходов тратится на лечение и приобретение лекарств
 Если заемщиком является женщина То уважительным основанием служит беременность и последующий отпуск по уходу за ребенком. Такой отпуск оплачивается работодателем, однако пособие не очень велико и денежных средств для уплаты ежемесячных платежей может не хватать.

При этом заемщик может получить отсрочку только подтвердив одно из указанных обстоятельств. Для чего в банк потребуется предоставить документы, свидетельствующие об ухудшении финансовое положения заемщика и его семьи.

К подтверждающим бумагам относятся:

 Трудовая книжка с записью об увольнении по месту работы заемщика
 Больничные листы, документы о нетрудоспособности из больницы, доказывающие заболевание заемщика В случае болезни либо члена семьи необходимо предоставить документ о близком родстве.
 Справка о рождении ребенка и документ с места работы женщины-заемщика о нахождении в отпуске по уходу за ребенком

Если доказательства ухудшения финансового положения будут признаны обоснованными, банковским учреждением будет предоставлена отсрочка заемщику по погашению кредита.

В решении таких финансовых сложностей своих клиентов заинтересованы сами кредитные учреждения. Также государством стимулируется социальный характер регулирования отношений банков со своими заемщиками.

В настоящее время кредитор, может оказать содействие должнику в случае возникновения у того тяжелых жизненных условий, которые не позволяют своевременно оплачивать ипотеку.

Исходя из конкретных обстоятельств, а также от оставшейся суммы задолженности клиента,  банком могут оказываться следующие вариации отсрочки:

 Списание части задолженности заемщику следует лично подать заявление с приложением необходимых документов в банк
 Продление срока кредитного договора При таком варианте существенно уменьшается размер ежемесячных платежей, что позволит должнику справится с выплатой по своим финансовым обязательствам
 Изменение условий  договора ипотеки т.е. провести процедуру реструктуризации кредита. Существует  несколько способов перекредитования. Они применяются банком индивидуально по отношению к каждому заемщику

Получение

Отсрочка по ипотеке означает, что кредитная организация увеличивает должнику период кредитования. В итоге соответственно понижается размер ежемесячных взносов.

Обычно, отсрочка заключается в внесение заемщиком в данный срок платы в банк только в виде процентов за пользование ипотекой. Что выгодно каждой стороне соглашения, поскольку в данном случае клиент получает «финансовый перерыв», при этом банк продолжает получать денежные средства в качестве процентов.

Поручительство по кредиту

Однако отдельные банки предъявляют в качестве условия отсрочки обеспечения поручительства по кредиту.

Это требуется для подтверждения того, что отсрочка носит временный характер, а в случае, если сам заемщик так и не сможет погасить задолженность, то поручители обязуются оплатить долг за него.

Поручители должны лично придти в отделение банка для подписания соглашения, который является обеспечительной мерой по ипотечному договору.

Реструктуризация заемного обязательства

Реструктуризация договора ипотечного кредитования осуществляется только в банке, выдавшем кредитные средства.

В отдельных банках заемщик может видоизменять условия ипотеки, исходя из конкретных обстоятельств.

Перекредитование займа может происходить при:

 Наступлении страхового случая предусмотренного страховым полисом, который выдавался при оформлении кредита. Сюда можно отнести серьезное заболевание, наступление инвалидности и т.д.
 Значительном понижении доходов должника Или полной утрате дохода
 Условия ипотеки ухудшились по независящим от заемщика основаниям, однако это привело к неисполнимости погашения займа к указанным основаниям относятся сильные изменения курса валют, если кредит оформлен именно в данных валютах, в результате чего ежемесячные выплаты повысились в несколько раз

Реструктуризация обладает плюсами как для должника, так и для кредитора.

Для должника:

  1. Пени и штрафы и неустойки за просрочку не начисляются.
  2. Размер ежемесячного платежа значительно снижается.
  3. Кредитная история клиента в этом случае не ухудшается.

Для кредитора-банка:

  1. Задолженность заемщика перед банком продолжает погашаться.
  2. Затраты банковской организации по необеспеченным кредитам уменьшаются.

Ипотека с отсрочкой платежа

В случае нехватки денежных средств для выплаты займа, для заемщика наступают неблагоприятные последствия.

Вследствие этого получение отсрочки в банке по ипотечному кредиту является выходом  из этой непростой ситуации.

Банковская организация должна обеспечить отсрочку по кредиту в случаях наличия обоснованных причин, которые закреплены в законе.

В частности:

 Появление на свет ребенка в семь заемщика В результате чего, семье потребуются дополнительные средства на ребенка, и супруга заемщика уйдет в декретный отпуск
 Отпуск по  уходу за ребенком самой заемщицы Если женщина является должником по ипотеке и уходит в декрет, ее доход значительно уменьшается.
 Экономический кризис также может служить основанием для отсрочки в отдельных российских банках

В случае рождения ребенка

Отсрочка платежа по кредиту в случае рождения ребенка предоставляется только крупными банками с государственным участием в уставном капитале.

Такие банки могут понижать размер ежемесячных выплат для своих должников, оставляя только платежи по процентам.

Банки, предлагающие клиентам процедуру отсрочки:

  • Сбербанк РФ;
  • Банк ВТБ.

Данные банки могут оформить отсрочку для своих должников на длительный срок (до 3 лет). Срок отсрочки связан с тем, 1-ый или 2-й ребенок в семье заемщика.

Однако Банк ВТБ весьма скрупулезно подходит к анализу заявок должников на отсрочку.

Таким образом, в такой период освобождения от ипотеки семья может существовать на доход одного родителя, а после окончания декретного отпуска, продолжить выплачивать кредит.

В случае декретного отпуска

Если в семье предвидится пополнение либо это радостное событие уже произошло, мама ребенка уходит в декрет.

Такой отпуск может продолжаться до момента, когда малыш не достигнет возраста 3х лет. Несмотря на то, что какое-то время матери полагается пособие по беременности, его размер довольно невелик.

Что может привести к невозможности оплаты ипотеки.

О процедуре перекредитования ипотеки смотрите статью: перекредитование ипотеки.

В банке можно оформить отсрочку по кредиту на период декретного отпуска.

Но должнику следует предоставить комплект требующихся документов, к которым относится:

  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справка с работы матери о нахождении в отпуске по уходу за малышом. В справе указывается размер пособия по беременности.
  • Справка о доходах отца ребенка.

В случае непредвиденных ситуаций

В нынешней ситуации экономической нестабильности множество россиян попадают в тяжелые ситуации. Многие люди лишаются средств заработка.

Уменьшение дохода заемщика или общего дохода семьи служит одним из оснований для признания положения его семьи заслуживающим для отсрочки по ипотечному кредиту на длительный срок.

Однако для этого заемщику потребуется  обосновать, что финансовое состояние в его семье крайне нелегкое.

С это целью в банк предоставляются следующие бумаги:

 Копия трудовой книжки с отметкой об увольнении с последнего места работы Безусловно убедительными причинами увольнения будут служить увольнение в результате сокращения или в результате ликвидации организации».
 Справки о доходах членов семьи нужно привести доказательства, что после внесения ежемесячного платежа у семьи не остается средств для нормального существования. При нахождении супруги в декретном отпуске, это также необходимо удостоверить

Банковской организацией может быть предоставлена отсрочка по кредиту, а также в отдельных случаях в индивидуальном порядке сами условия ипотечного договора могут быть пересмотрены.

Процедура оформления

Для получения отсрочки по ипотечному займу необходимо выполнить определенный порядок мероприятий.

Поэтапный план действий:

 Обращение в отделение банка, выдавшего кредит в некоторых банках потребуется посещение главного офиса для обращение с заявлением на отсрочку. После анализа конкретной ситуации заемщика банком может быть принято как положительное, так и отрицательное решение по перекредитованию ипотеки. Отказано может быть, если совокупный доход на семью заемщика после оплаты ежемесячного платежа, будет не таким тяжелым.
 Подача заявления Образец заявления можно взять у сотрудника банка, поскольку законом не установлена его обязательная форма. В заявке подробно описываются все основания для отсрочки. Необходимо обрисовать сложившуюся тяжелую финансовую ситуацию, и просить кредитное учреждение  отложить внесение платежей по основному долгу на установленный срок.
Решение банка Обычно решение по заявлению банком принимается в течение 5 рабочих дней. В случае отказа по заявлению, банк должен письменно указать причины отказа. В случае положительного решения, должнику нужно повторно придти в отделение банка для подписания доп. соглашения к существующему ипотечному договору

Какие нужны документы?

К заявлению в обязательном порядке должны быть приложены необходимые документы, удостоверяющие обстоятельства, описанные в заявлении.

От должника требуется подтвердить факт тяжелого финансового положения, а именно, что денежных средств на оплату ежемесячных платежей временно не хватает.

Приложения к заявлению:

 Выкопировка из трудовой книжки (листов с отметкой об увольнении) Кроме того, необходимо предоставить оригинал трудовой для сравнения с копией. Данный документ следует прилагать в случае потери рабочего места заемщиком или его супругом. Для положительного решения по заявке потребуется состоять на учете в центре занятости, и представить справку о размере выплачиваемого пособия по безработице
 Справка о доходах Когда произошло уменьшение уровня заработной платы по основному месту работы
 Другие документы, подтверждающие доход к примеру, справка из Пенсионного фонда о размере пенсии, справка об алиментных выплатах
 Свидетельство о рождении На ребенка и справка о нахождении одного из родителей в отпуске по уходу за малышом
 Выкопировка из паспорта Актуальные данные о месте проживания, страница с семейным положением.

В случае, если клиент банка не может по объективным причинам придти в отделение банка для подачи заявления, он может сделать это при помощи представителя по доверенности, заверенной у нотариуса. По доверенности допускается подача заявления как родственником, так и другим лицом.

Данный человек будет выступать представителем заемщика по доверенности, и банк обязан принять от него заявление.

Также это могут выполнять агентские организации, которые предоставляют услуги по помощи в реструктуризации задолженности за определенное вознаграждение.

Образец заявления на отсрочку

В каждом банке устанавливается форма заявления, которое подается для предоставления отсрочки по ипотеке.

Однако в заявлении должны быть прописаны следующие сведения:

 Дата написания заявления Паспортные данные заемщика
 Номер, дата основного кредитного договора а также реквизиты документов, подтверждающих  основания отсрочки
 Сведения об имевшихся просрочках по кредиту Обстоятельства, затрудняющие внесение ежемесячных платежей
 Срок На который заемщик просит отсрочить кредит

(к примеру, на пол года)

 Другие обстоятельства Имеющие значение для принятие решения банком (иждивенцы в семье и т.д.)

 

Банком  в короткие сроки выполняется осуществление решение об отсрочке кредита.

Документы для оформления налогового вычета по ипотеке смотрите в статье: документы для налогового вычета по ипотеке.

Также при желании заемщика он может инициировать процесс реализации объекта ипотеки и досрочного погашения долга перед банком.

При этом должник утрачивает все права на жилье, а также на уже вложенные денежные средства.

Видео: Как получить отсрочку по ипотеке

Загрузка...

Похожие материалы:

ipoteka-nedvizhimost.ru

Отсрочка по ипотеке (ипотечному кредиту)

Отсрочка по ипотеке возможна. Но для того, чтоб ее получить, необходимо предоставить банку подтверждение тех или иных причин, из-за которых совершать платежи по кредиту не представляется возможным.

Такими причинами могут быть:

  1. Утрата источника доходов – банальное увольнение с работы оставляет человека без средств для существования. А о погашении кредита и речь не может идти;
  2. Серьезная болезнь, которая требует крупных сумм для ее лечения. Здоровье – основная ценность, наличие которой обусловливает и способность работать, поэтому при крупных издержках на лечение можно поинтересоваться о временной отсрочке по ипотеке.
  3. Беременность и уход за ребенком – уход за новорожденным занимает уйму времени и сил, а отпуск по уходу за ребенком оплачивается весьма скромно, в связи с этим стоит попросить банк об отсрочке.

Если рассматривается отсрочка по ипотеке в связи с беременностью или уходом за малолетним ребенком, то банк может потребовать подтверждающие справки.

Если по иной причине, то возможно придется заручиться поддержкой поручителей, которые подтвердят временный характер отсрочки.

Условия банков

Развитие рыночной экономики и наладка международных финансовых отношений в коммерческих структурах позволила повысить уровень социальной направленности банков.

Теперь кредитодатель может пойти навстречу клиенту в случае возникновения у него финансовых проблем.

В зависимости от суммы долга и причины, по которой дается отсрочка по ипотеке условия различных банков могут отличаться.

Банк может:

  • списать часть долга при личном обращении должника;
  • продлить срок кредитования;
  • предложить иные условия.

Возможности

Основной момент – подписание договора, в котором будет указана новая сумма ежемесячного платежа. Как правило, эта сумма покрывает расходы по процентам за пользование кредита.

Иногда банки требуют присутствия при подписании договора поручителей, которые:

  • подтвердят временность такого положения;
  • примут на себя обязанность возврата суммы займа в случае невозможности самостоятельного возврата заемщиком.

Отсрочка по ипотеке

Получение отсрочки по ипотеке – достаточно важный вопрос, который может повлиять на судьбу семьи.

Есть ряд моментов, при которых банки просто обязаны предоставить клиенту отсрочку по ипотеке. Некоторые из этих причин регулируются законом.

При рождении ребенка

Некоторые банки, такие как Сбербанк и ВТБ, предлагают своим клиентам отсрочку по ипотеке при рождении ребенка.

Банк ВТБ 24 индивидуально подходит к изучению ситуации в каждом случае, когда заемщик обращается с заявлением об отсрочке.

Отсрочка от платежа по ипотеке в Сбербанке возможна на срок от 3 до 5 лет, в зависимости от того родился в семье первый или второй ребенок.

Такие условия помогут семье уделить достаточно внимания для ребенка, а когда малыш сможет пойти в садик и оба родителя смогут нормально работать, они продолжат выплату по ипотеке.

На время декретного отпуска

При уходе за новорожденным один из супругов постоянно находится дома, не имея возможности работать на постоянной работе, зарабатывать достойную зарплату.

Это может стать причиной для невозможности совершать регулярные платежи по кредиту.

Кроме этого, есть ряд потребностей малыша, на которые необходимо тратить немалые средства.

В таких ситуациях стоит собрать соответствующие документы и обратиться в финансовое учреждение с просьбой об отсрочке по ипотеке.

В связи с кризисом

Многие предприниматели, надеясь на благоприятную финансовую ситуацию, заключили договоры с банками про предоставление кредитных средств.

А с наступлением не самых лучших времен их финансовое положение ухудшилось, средств для возврата долгов практически не осталось.

Кризис коснулся всех: и предпринимателей и простых граждан. Поэтому такая причина достойна внимания и является весомой при отсрочке по кредиту.

При возникновении таких сложных ситуаций для семьи, у которой есть ипотечный кредит, просто необходим определенный «отпуск» между выплатами для того, чтобы наладить семейное благополучие.

Суть реструктуризации

Реструктуризация кредита на законодательном уровне в нашей стране пока еще не до конца урегулирована. Поэтому каждый случай уникален и индивидуален.

Порядок действий следующий:

  • должник подает заявление в банк с просьбой о реструктуризации;
  • в случае положительного результата его рассмотрения изменяются условия договора.

В результате:

  • сумма ежемесячного платежа может быть меньше первоначальной;
  • срок кредитования может быть увеличен;
  • может быть создан «льготный период», во время которого должник платит только процент за пользование средствами банка.

Как взять?

У каждого банка есть свои условия, при которых он выдает отсрочки на ипотечные кредиты. Для этого первое, что стоит сделать, это обратиться в банк с заявлением о просьбе отсрочки по кредиту.

Дальше взять перечень необходимых документов и предоставить их банку.

В Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке может быть прописана в самом договоре ипотеки, поэтому старательно и внимательно читайте то, что подписываете.

Кредитные каникулы идут на пользу и банкам. Ведь клиент, пропустив несколько платежей, должен наверстать упущенное за этот период.

Максимальный срок продления договора ипотеки 5 лет. Больше времени не предоставит никто.

В ВТБ 24

В ВТБ 24 этом учреждении организован индивидуальный подход к каждому заявлению клиента.

Обращаясь в обслуживающий офис банка по месту предоставления кредита, можно получить консультацию по:

  • получению отсрочки;
  • реструктуризации.

Но особой разницы между разными банками нет.

Основное правило – не молчать о плохом финансовом положении, ведь сам банк не узнает причин просрочки и применит штрафные санкции, которые вгонят семейный бюджет еще глубже в долги.

Когда банк идет на уступки?

В связи с постоянным ростом числа лиц, уклоняющихся от оплаты долгов по кредитам, банки дорожат своими клиентами. Ведь лучше, чтоб клиент все-таки отдал долг, пускай даже позже, чем предполагалось, нежели не отдаст вообще.

Рассмотрение заявления об отсрочке по ипотеке займет несколько дней, зато и кредитор и должник будут спокойны и уверены в дальнейших финансовых отношениях.

Банки идут навстречу людям с положительной кредитной историей. Злостных неплательщиков сразу вычисляют и отказывают в отсрочке.

Кроме того, высокий шанс на положительный результат рассмотрения заявления об отсрочке по кредиту имеют люди с постоянной официальной работой, семьи с новорожденными детьми.

Для лиц, утративших работу, также существуют специальные предложения по кредитным каникулам.

Порядок оформления

Первоочередная задача – подача заявления с просьбой отсрочки по ипотеке.

В заявлении указываются причины такой отсрочки:

  • иногда банки «не понимают» с первого раза, поэтому можно отправить несколько таких писем или обратиться лично в отдел работы с клиентами;
  • после рассмотрения заявления возможно подписание нового договора или дополнения к основному договору на удобных условиях.

Документы

В зависимости от причины подачи заявления об отсрочке по ипотеке, варьируется и список необходимых подтверждающих документов, которые представляются в банк:

  • лица, уволенные с работы, должны принести справку о постановке на учет в службе занятости;
  • беременным или молодым мамам – документы, подтверждающие положение или рождение ребенка.

Справки, свидетельства и другие бумаги могут собирать и подавать представители заявителя.

Здесь можно скачать образец заявления о реструктуризации ипотечного займа.

Сейчас на рынке появились конторы, которые помогают провести реструктуризацию долга за определенное вознаграждение.

Другие пути решения

Если банк не идет на уступки или финансовый кризис загнал должника в угол, самым приемлемым вариантом возврата долга будет помощь родственников, которые располагают нужной суммой.

Можно попытаться обратиться в суд с целью признания себя банкротом, но этот шаг не всегда приводит к успеху. И издержки на юристов и судебный процесс могут ухудшить финансовое положение.

В крайнем случае, можно продать предмет ипотеки, вернуть банку деньги и спать спокойно, не боясь звонков коллекторов и сотрудников службы безопасности банка.

Но в таком случае, ни уже выплаченных денег, ни того, ради чего брался кредит, во владении не останется.

На видео о получении отсрочки в банке

77metrov.ru

Как получить отсрочку по ипотеке

Нынешняя экономическая ситуация в стране заставляет нервничать многих граждан, которые оформили ипотеку для покупки квартиры, многие временно остаются без работы.

Как быть в такой ситуации заёмщику, чтобы не лишиться жилья? Есть ли выход?

Условия банков

Заёмщик может попросить у банка отсрочку по ипотечному кредиту. Но для этого у него должны быть весомые обстоятельства.

К таковым банки относят:

 Временную потерю работы одним из членов семьи что привело к затруднительному финансовому положению всей семьи
 Серьёзная болезнь заёмщика или одного из членов его семьи то есть, нужно будет подтвердить, что «львиная» доля доходов уходит на оплату самого лечения и покупку медикаментов
 Для женщины – заёмщицы уважительной причиной может стать беременность и дальнейший уход в отпуск по уходу за малышом. Этот отпуск хоть и оплачивается, но весьма скромно. Поэтому средств на оплату кредита у женщины просто не остаётся

Но банк не предоставить клиенту отсрочку без доказательств. То есть, заёмщик должен будет представить банку документы, подтверждающие его непростое финансовое состояние.

Это могут быть:

 Копия трудовой книжки в которой стоит запись об увольнении заёмщика с последнего места работы
 Больничные выписки, подтверждающие болезнь самого заемщика или близкого его родственника тогда нужно будет также представить документ, подтверждающий степень ближайшего родства. Например, свидетельство о браке
 Свидетельство о рождении ребенка а также справку с работы о том, что женщина находится в отпуске по уходу за своим ребёнком

Только при наличии весомых доказательств, банк может предоставить заемщику отсрочку для погашения кредита.

Так как наша страна всё-таки не стоит на месте, и развивается довольно динамично, российская банковская система уже несколько лет тесно сотрудничает с международными финансовыми организациями.

Это помогло нам наладить отношения в этой сфере, а также уровень социальной направленности российских банков сильно возрос.

Теперь банк, как кредитодатель, может пойти навстречу клиенту, при возникновении у последнего трудной жизненной ситуации, не позволяющей вовремя погасить кредит.

В зависимости от того, какая сумма долга ещё не погашена клиентом, и какие у него причины для отсрочки платежей, банк может предложить клиенту следующие варианты развития событий:

 Списать часть долга для этого клиент должен лично обратиться в банк и написать заявление
 Продлить срок кредитования в данном случае, может значительно снизиться сумма ежемесячного платежа, что даст возможность заёмщику поправить своё пошатнувшееся финансовое положение
 Несколько изменить условия кредитного договора это называется реструктуризацией кредита. Есть несколько вариантов реструктуризации. Их разрабатывает банк в зависимости от конкретной ситуации у заёмщика

Возможности получения

Отсрочка по кредиту предполагает, что банк увеличит клиенту срок кредитования. Это позволит несколько снизить сумму ежемесячного платежа.

Видео: просрочка по кредиту, как получить отсрочку

Как правило, отсрочка приводит к тому, что клиент в этот период оплачивает банку только проценты за пользование кредитом.

Это удобно обеим сторонам договора, так как клиент получает «финансовую передышку», а банк получает свои «кровные» проценты.

Договор поручителей

Но некоторые банки требуют от заёмщика предоставления поручителей.

Это необходимо для того чтобы они могли:

 Подтвердить то что мера по отсрочке кредита является временной
 Выплатить кредит за заёмщика если финансовое положение последнего не наладится, и он не сможет выплачивать кредит

Поручителей приглашают на подписание дополнительного соглашения для договора ипотечного кредитования.

Суть реструктуризации

Реструктурировать ипотечный кредит можно только в том банке, в котором он оформлен.

Банкиры предлагают заёмщику несколько изменить условия кредитования, в зависимости от конкретной ситуации заёмщика.

Перекредитование для клиента возможно в следующих случаях:

 Наступил страховой случай который предусмотрен договором обязательного или добровольного страхования, который заключался при оформлении ипотеки. К таким случаям можно отнести тяжёлую болезнь заёмщика, получение им инвалидности или его смерть
 Произошло заметное снижение доходов у заемщика или их источник полностью утерян
 Условия договор были ухудшены по причинам, которые не зависят от клиента, но это повлекло за собой невозможность далее выплачивать кредит к таким причинам можно отнести колебание курса валют. Некоторое время назад, такие валюты как доллар США и Евро резко «ушли вверх». А так как многие оформляли ипотеку именно в этих валютах (условия кредитования были несколько выгоднее), резкий скачок курса увеличил ежемесячный платёж по ипотеке в 1,5 – 2 раза

Реструктуризация имеет преимущества для обеих сторон кредитного договора.

Для клиента:

  1. Приостанавливается начисление штрафов и пеней за просрочку платежей.
  2. Ежемесячный платёж будет заметно ниже.
  3. Исключается принудительное взыскание неустоек.
  4. Кредитная история заёмщика при этом не портится.

Выгода для банка:

 Выплата долга банку обеспечена
 Расходы банка по необеспеченным кредитным обязательствам заметно снижаются
 Значительно улучшается качественная оценка кредитных «портфелей»

Ипотека с отсрочкой платежа

Если нечем выплачивать кредит по ипотеке, для семьи это становится катастрофой.

Поэтому предоставление банком отсрочки по ипотеке может решить судьбу всей семьи. Это очень важное решение!

Но банк обязан предоставить отсрочку по ипотеке не только на своё усмотрение, при наличии уважительных причин, но и в ряде случае, которые регулируются законом.

Это такие случаи, как:

 Рождение в семье ребенка это предполагает, что доход семьи несколько снизится, так как супруга заемщика не сможет работать некоторое время
 Декретный отпуск заёмщицы нередко и женщины выступают в роли заёмщиков по ипотеке. А женщина может родить ребёнка, и уйти в декрет. Это значительно снизить её доход, как заёмщицы
 В связи с тем, что в стране экономический кризис многие банки предоставляют своим клиентам отсрочки по ипотеке

При рождении ребенка

Отсрочку платежа по ипотечному кредиту при рождении ребёнка предлагают только крупные банки, имеющиеся долю государственного капитала.

Они могут себе позволить снизить ежемесячный платёж своему клиенту до размеров процентов по кредиту. Это позволить несколько оздоровить ипотеку.

К банкам, которые предлагают своим клиентам отсрочку платежей, относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24.

Эти банки могут предоставить отсрочку своим клиентам и на 3 года, и на 5 лет. Это будет зависеть от того, какой ребёнок родился в семье – первый или второй.

Но банк ВТБ24 очень тщательно подходит к рассмотрению заявлений кредиторов на предоставление отсрочки.

В течение этого периода семья сможет спокойно жить на зарплату одного родителя.

Через некоторое время ребёнок пойдёт в садик, что поспособствует выходу мамы на работу.

А это, в свою очередь, значительно улучшить финансовое положение семьи.

На время декретного отпуска

Когда в семье ожидается пополнение или оно уже случилось, мама уходит в декретный отпуск.

Он может продлиться то тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года. И хотя некоторое время женщина будет получать пособие по беременности и по уходу за малышом, его размер достаточно скуден.

Это может не позволить семьи регулярно выплачивать кредит за жильё.

Банк может пойти навстречу своим клиентам и предоставить на время декретного отпуска отсрочку по кредиту.

Но клиенты должны будут собрать пакет документов, в который входит:

 Свидетельство о рождении ребёнка
 Справку с места работы мамы о том что она находится в отпуске по уходу за ребёнком и получает пособие. Обязательно нужно указать размер пособия
 Справку о доходах с места работы папы

При возникновении форс-мажорных ситуаций

Нынешний экономический кризис оставил многих наших соотечественников без работы. А потеря работы для заёмщика – это катастрофа!

Даже снижение уровня дохода в семье является основанием для признания в семье трудного финансового положения.

Если заёмщик сможет доказать банку, что финансовое положение его семьи является катастрофическим, банк может пойти на уступки, и предоставить своим клиентам отсрочку на месяц или даже больше.

Но при этом заёмщик должен доказать банку, что положение его семьи очень тяжелое.

Для этого он должен представить банку следующие документы:

 Трудовую книжку, в которой есть отметка об увольнении сотрудника на банкиров производит впечатление формулировка «по сокращению штатов» или «в связи с ликвидацией предприятия». Формулировка «по собственному желанию» не вызывает доверия
 Справку о доходах второго супруга необходимо доказать, что после уплаты ежемесячного взноса. у семьи остаётся сумма, ниже прожиточного минимума по региону. Если второй супруг находится в декрете или в отпуске по уходу за малышом, это также нужно подтвердить

Банк может предоставить семье не только отсрочку по ипотечному кредиту, но и пересмотреть условия договора ипотеки. Это зависит от конкретной ситуации.

Порядок оформления

Для того чтобы получить отсрочку по ипотечному кредиту. Заёмщик должен соблюсти порядок действий.

Пошаговая инструкция следующая:

 Необходимо обратиться в любое отделение того банка, в котором открыта кредитная линия в зависимости от масштабности филиальной сети кредита, заёмщика могут отправить в центральный офис для решения этого вопроса. Необходимо будет обратиться к специалисту ипотечного отдела и «обрисовать» ему ситуацию. Стоит понимать, что банк имеет право отказать в предоставлении отсрочки или реструктуризации кредитной линии. Это может произойти потому, что общий семейный доход после уплаты ежемесячного взноса остаётся больше, чем прожиточный минимум по категориям населения в данном регионе. Для расчёта учитываются все доходы семьи. Например, жена получает алименты на первого ребёнка, который проживает в семье заемщика. Этот доход учитывается и его необходимо будет подтвердить
 Нужно написать заявление в каждом банке есть своя форма этого заявления, так как закон не устанавливает унифицированной формы этого документа. В заявление обязательно нужно указать все причины. Чем подробнее будет указано, тем велик шанс предоставления отсрочки. Но и «давить на жалость» банкирам не нужно. Нужно «сухо» описать ситуацию, и попросить банк предоставить отсрочку на определённый срок. Например, отсрочка по ипотеке до сдачи дома в эксплуатацию
 Затем нужно ожидать от банка решения по заявлению как правило, банк рассматривает такие заявления от граждан в течение 10 дней. Если ответ будет отрицательным, то банк обязан дать его в письменном виде и аргументировать. Если же решение положительное, то клиента пригласят для подписания дополнительного соглашения к действующему кредитному договору

Список документов

Заявление обязательно должно быть подкреплено документами, которые подтверждают те факты, которые указаны в заявлении.

То есть, заёмщик должен подтвердить, что финансовое положение в его семьи сложное, и средств для выплаты ежемесячных взносов временно нет.

Поэтому к заявлению прикладывают:

 Копию первого и последнего листа трудовой книжки, где есть отметка об увольнении также нужно принести с собой оригинал, чтобы сотрудник банка смог удостовериться в подлинности сведений. Этот документ нужно нести только при потере работы одним из супругов. Кроме того, уволенный должен встать на учёт в центр занятости в установленные сроки, и предъявить специалисту банка справку о назначенном ему пособии по безработице
 Справку о доходах в тех случаях, если произошло снижение уровня дохода на основном месте работы
 Документы, которые подтверждают общесемейный доход это может быть справка из ПФР о размере получаемой пенсии, или исполнительный лист по назначению алиментов
 Свидетельство о рождении ребёнка и справку с места работы о том, что один из супругов находится в отпуске по уходу за общим ребёнком
 Если женщина только собирается уйти в декретный отпуск то она должна представить справку из медицинского учреждения, где состоит на учёте, с указанием срока беременности
 Копию нескольких страниц паспорта страницы с данными и страницы «дети»

Если заявитель не может по каким-либо причинам лично написать заявление представить необходимые документы и справки, он может выписать нотариальную доверенность одному из членов своей семьи или постороннему человеку.

Этот человек будет являться официальным представителем заявителя и сможет от его имени подать все необходимые бумаги в банк.

Кроме того, сейчас есть специализированные организации, готовые взять все хлопоты по реструктуризации долга клиента на себя. Естественно, за определённое вознаграждение!

Образец заявления об отсрочке

Каждый банк сам разрабатывает форму заявления на предоставление отсрочки по кредитному договору.

Но в заявлении нужно указать:

 Дату составления заявления и данные об обеих сторонах
 Реквизиты кредитного договора и документов, которые подтверждают эти причины, и являются приложением к заявлению
 Допускались ли ранее просрочки по ежемесячным платежам и причины, по которым клиент временно не может выплачивать кредит
 Срок, на который заёмщик просит предоставить ему отсрочку например на 1 год
 Наличие или отсутствие иждивенцев и другие сведения по требованию банка

Другие пути решения

Если банк не идёт на уступки, а должник уже находится на грани нервного срыва, есть и другие варианты решения проблемы.

Во-первых, можно обратиться к родственникам, которые могут располагать данной суммой.

Но мера это временная, так как у родственников также могут закончиться лишние средства.

Можно обратиться в суд для признания себя банкротом. Но процедура это довольно трудоемкая и финансово затратная. Нужно будет оплачивать услуги юристов и управляющего.

Можно подать иск в суд для пересмотра условий ипотечного договора и предоставления заёмщику отсрочки по уплате ежемесячных платежей.

Судебная практика по подобным делам довольно обширна. И нередко суд принимает решение в пользу истца, то есть заёмщика, и банк вынужден предоставить требуемую отсрочку.

Банк должен обеспечить исполнение решения суда по отсрочке ипотеки.

Можно обратиться в банк с предложением продать предмет ипотеки и досрочно погасить долг банку.

Но квартиры заёмщик лишится. Да и уже вложенных средств ему не вернуть.

Не стоит отчаиваться, если финансовое положение в семье вдруг пошатнулось, а в ипотеку «висит» квартира.

Если положение совсем катастрофическое, можно обратиться в банк за предоставлением отсрочки или реструктуризацией долга.

domdomoff.ru

Как получить отсрочку платежа по ипотечному кредиту?

Каждый заемщик, получивший ипотечную ссуду, опасается возникновения той ситуации, когда он не сможет выполнять обязательства по кредиту и потеряет жилье. С финансовыми трудностями по разным причинам может столкнуться любой из нас, и чтобы не потерять свою недвижимость купленную в ипотеку, перед заемщиком встает вопрос, как получить отсрочку по ипотеке или реструктуризировать долг так, чтобы он смог выполнять обязательства по кредиту. Кому и в каком случае банк предоставит заемщику отсрочку по ипотеке?

Финансовые проблемы заемщика — это всегда проблемы и банка, так как любая просрочка по кредиту вносит непредвиденные коррективы в разработанный план по возврату долга и выплате процентов. Если просрочкам по кредита — это единичный случай, то банк скорее всего закроет на это глаза. Но если задержки с выплатами происходят постоянно, то финансовое учреждение вполне может реализовать свое право на расторжение договора с заемщиком и обращение взыскания на имущество, приобретенное по ипотеке.

Но если заемщик убедит банк, что вскоре ситуация наладится, приведя конкретные аргументы и факты, то кредитное учреждение может пойти ему навстречу, предоставив временную отсрочку платежей по ипотеке на срок до 6 месяцев. Но говорить о том, что заемщик в этом случае будет полностью освобожден от выплаты долга не стоит. Банк всего лишь произведет временную или полную реструктуризацию ипотеки, назначив минимальный ежемесячный платеж.

Отсрочка ипотечных платежей и реструктуризация

Если взятый ипотечный кредит сало трудно возвращать, то необходимо, прежде всего, известить банк о сложившейся ситуации и, не дожидаясь просрочки, договориться об отсрочке ипотеки и реструктуризации основного долга. В заявлении нужно указать причину возникших финансовых трудностей (увольнение, сокращение, потеря дополнительного заработка или снижение основного дохода), а также указать размер настоящего дохода и сумму, которую заемщик готов выплачивать для погашения кредита.

Но банк вполне вправе отказать в отсрочке по ипотеке и реструктуризации долга, при этом не объясняя причины своего решения. В этом случае стоит обратиться в АИЖК с просьбой изменить условия ипотеки на более приемлемые для заемщика, то есть реструктуризировать ипотечный кредит. Относительно проблемы, как получить отсрочку по ипотеке, АИЖК предлагает несколько вариантов ее решения:

  • Предоставление отсрочки по ипотеке на 1 год, снизив размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования, а по истечении льготного периода восстанавливается первоначальный размер выплат
  • Создание льготного периода до 1 года, когда заемщик будет выплачивать только проценты, а основной долг останется неизменным. После окончания льготного периода ежемесячный платеж рассчитывается больше первоначального, увеличившись в такой мере, чтобы общий срок погашения ипотеки остался прежним
  • Снижение ежемесячных платежей по ипотеке сроком на 1 год, а по истечении льготного периода постепенно увеличение выплат с необходимым продлением срока погашения ипотечного займа.

Конечно, услуги АИЖК, как любой другой финансовой организации не безвозмездны, и за предоставление отсрочки и реструктуризации ипотеки придется заплатить. Стоимость услуги зависит от каждого конкретного случая. Получение отсрочки платежей по ипотечному кредиту

Кому положена отсрочка по ипотеке?

В любом правиле, как известно, есть исключения, которыми являются специальные программы, предусматривающие невозврат долга заемщиком без ответных санкций со стороны банка. Так, например, отсрочку по кредиту без штрафных санкций могут получить участники программы «Ипотека для молодых семей» при рождении ребенка. В этом случае молодые родители могут не возвращать основной долг в течение 3-х лет с момента рождения ребенка, выплачивая только проценты по ипотеке в течение этого периода.

Подобные условия отсрочки по кредиту предоставляются заемщикам, взявшим ипотеку на дачу, однако в этом случае уважительной причиной предоставления отсрочки будет считаться подорожание строительных материалов, услуг строителей, и соответственно постройки дачного домика, а период отсрочки согласуется в индивидуальном порядке. При этом не стоит воспринимать буквально понятие «отсрочка» в этих программах, так как платежи в банк все равно нужно будет осуществлять, но в значительно меньшем объеме.

Таким образом, отсрочка по ипотеке — это один из наиболее эффективных способов решение временных финансовых трудностей заемщика ипотечного кредита, который позволит ему сохранить жилье, несмотря на возникшие финансовые материальные сложности.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке?

Ипотека — это очень серьезный шаг, при ее оформлении клиент должен быть уверенным в своем финансовом положении.

Рекомендуется тщательно обдумать решение подписания долгосрочного кредита, ведь сегодня есть высокий стабильный доход, но через несколько лет по непредсказуемым причинам его может не стать.

Содержание статьи

Почему важно иметь возможность оформления отсрочки?

Согласно статистическим данным, за последний год почти 10% от всех подписанных ипотечных договоров было расторгнуто досрочно. В большинстве случаев это связано с тем, что клиент просто решает продать объект недвижимости и на вырученные деньги закрывает свои долги перед банком.

В других же случаях у заемщиков попросту отсутствует доход и банк инициирует процедуру взыскания имущества с последующей продажей. В таких случаях гражданин остается без жилья.

Подобные ситуации объясняются тем, что у заемщиков наблюдаются проблемы с финансами и они вынуждены принять сложные решения. Это очень неприятная ситуация, когда на протяжении долгого периода клиент вносил своевременно каждый платеж, но по какой-то причине стал нетрудноспособным или потерял свой источник дохода.

Но для банка главное получить выданные деньги обратно, поэтому выходом из ситуации может быть либо продажа имущества, либо временная отсрочка платежей. Большинство крупных банков предусматривают подобные моменты и лояльно относятся к просьбам клиентов.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке позволит клиенту получить время на решение своих финансовых проблем и стать обратно на ноги. Стоит заметить, что каждый отдельный случай будет рассматриваться индивидуально и причина отсрочки должна быть действительно уважительной.

Условия которые выставляет Сбербанк

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк является одним из крупных банков России, который зарекомендовал себя лояльным отношением к клиентам. Благодаря этому большинство граждан в первую очередь обращается именно сюда.

Стоит заметить, что этот банк является лидером не только в количестве одобренных заявок в выдаче ипотечных кредитов, но и в количестве отказов. Но даже с такой статистикой другим банкам сложно соревноваться, поэтому они вынуждены предлагать более выгодные условия кредитования.

В большинстве случаев условия кредитного договора позволяют получить временную отсрочку по оплате ежемесячных взносов. В любом случае для получения кредитных каникул и причины должны быть уважительные.

Условия отсрочки по ипотеке в Сбербанке простые, но получить максимальный срок будет крайне сложно.

Для этого нужны очень веские причины, по которым заемщик теряет свою платежеспособность. Первым делом, клиент должен выполнить несколько условий, чтобы обращаться к банку за помощью:

  1. с момента заключения договора прошло не менее 6 месяцев;
  2. за весь срок кредитования клиент ни разу не допускал просрочки по платежам;
  3. уважительная причина временной потери платежеспособности.

Перед тем, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке, клиент должен быть уверен в том, что тщательно выполнялись условия договора и он уже совершил как минимум 6 ежемесячных взносов.

Иными словами, если ипотечный договор заключен всего два-три месяца назад, то сразу просить отсрочку не получится. Кроме того, нежелательны просрочки при выплате.

Заемщику важно знать, что это не обязанность банка – выдавать всем отсрочки, и даже при соблюдении всех условий и наличии уважительной причина банк в праве отказать.

Как показывает практика, больше всего шансов получить отсрочку у тех клиентов, которые на протяжении всего с рока кредитования тщательно соблюдали условия ипотечного договора. В зависимости от ситуации, период кредитных каникул может составить от 1 до 3 лет.

Кто может претендовать на отсрочку?

В Сбербанке временное приостановление выплат по кредиту является сложным процессом. Это связано с тем, что нужно убедить банк в том, что временно нет возможности платить по кредиту и начисление штрафов не будет выходом из ситуации.

Официально есть несколько причин, согласно которым Сбербанк может выдать отсрочку:

  • клиент лишился источника постоянного дохода. Это является основной проблемой в большинстве случаев. Правда и тут есть несколько условий со стороны банка: увольнение должно произойти по причинам, которые никак не зависят от клиента. Это может быть сокращение штата работников, банкротство предприятия и другие. Если же человек сам ушел с работы или его уволили за постоянные дисциплинарные нарушения, то получить отсрочку будет крайне сложно;
  • серьезное заболевание заемщика или близкого родственника. Банк может пойти навстречу в тех случаях, когда на лечение потребуется большая сумма денег, из-за чего временно клиент не может вносить платежи по кредиту;
  • пополнение в семье. Это радостное событие для семьи и банки обычно помогают молодым семьям в подобных ситуациях. Сбербанк не исключение и поможет отсрочить платежи по основному долгу на срок до 3 лет.

Но перед тем, как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, придется собрать документы:

  1. если увольнение с работы случилось не по вине заемщика, то ему придется предоставить копию трудовой книги с записью от бывшего руководства;
  2. в случае возникновения серьезного заболевания придется принести все возможные справки, которые смогут доказать необходимость дорогостоящего лечения;
  3. если же в семье родился ребенок, то из документов понадобится свидетельство о рождении ребенка и свидетельство о браке.

Банк может предложить несколько других вариантов решения. Если временная отсрочка не поможет клиенту, то придется заручиться поддержкой надежного клиента, которые будет выступать поручителем в сделке.

Он будет гарантировать то, что клиент сможет вернуть весь долг в сроки. Важно помнить, что отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке позволяет временно приостановить оплату основного долга, но процентную ставку все равно придется платить ежемесячно. Поэтому не стоит понимать этот процесс как полную остановку выплат.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru