Как уменьшить проценты по ипотеке. Как снизить проценты по ипотеке

что влияет на процентную ставку

Переплата по ипотеке – один из основных вопросов, который волнует заемщиков. Процентную ставку можно снизить не только на начальной стадии, когда вы готовитесь брать жилье в кредит.

Уменьшить ежемесячные платежи по кредиту возможно и в процессе. В некоторых случаях банки идут навстречу заемщикам, а игра стоит свеч.

Сбиваем проценты заранее

Только планируете обращаться к ипотеке? Постарайтесь собрать как можно больше документов. Существуют ипотеки без справки о подтверждении дохода и других документов, но это влечет повышение процентной ставки. Снижение процентов по ипотеке возможно, если вы максимально подтвердите свою платежеспособность.

Брать заем лучше в банке, где вы обслуживаетесь. Для постоянных клиентов с хорошей кредитной историей возможно снижение ставки по ипотеке. Можно также открыть депозит – иногда это позволяет уменьшить сумму. Стоит обратить внимание на банк, где вы получаете заработную плату. Нередко таким клиентам предлагают ипотечные льготы – возможность обсуждают с кредитным менеджером.

Учитывайте страховку при оформлении кредитного договора. Этот пункт часто таит подвох, ведь не всегда дополнительные услуги могут оказаться нужны. Например, ипотеку взять невозможно без страхования жизни. Но если вы откажетесь от страхования гражданской ответственности в случае затопления соседей, на это закроют глаза. Это тоже дает снижение ставки по ипотеке.

Что влияет на процентную ставку

Надеясь на уменьшение процентов, нужно знать влияющие на них факторы:

Сумма. Банку выгоднее заключить договор, если выдается большое количество денег – удается получить значительную прибыль. Соответственно, это положительно влияет на процентную ставку.
Период займа. Если срок меньше, ставка уменьшается (снижается риск невозврата).
Категория клиента. Когда зарплата начисляется на счет банка, можно рассчитывать на более выгодные варианты.
Перечень документов. Многочисленные справки и бумаги позволяют убедиться в финансовом благополучии клиента.

Кредитная история. Если она положительная и, тем более, при прошлом сотрудничестве с банком и погашении долгов.
Размер первого взноса. Чем он больше, тем лучше.
Акции в конкретном банке – накануне праздников и других значимых событий.
Тип недвижимости. Ставки на готовую квартиру и новостройку отличаются — здесь все зависит от банка.
Участие в специальных программах. Например, ипотека для молодой семьи или с материнским капиталом.
Способ регистрации. Иногда электронная регистрация дает возможность снижение ваших процентов по ипотеке на 0,5%.
Страхование. При отсутствии страховки кредит может увеличиться на 1-3%.

Лазейки при выплате кредита

В процессе тоже можно уменьшить свои расходы по ипотеке. Проще всего сделать большой первоначальный взнос, влияя тем самым на сумму займа в банке. Переплата, соответственно, также снижается. Еще один способ – взять заем в другом банке или этом же, под меньший процент. Сначала нужно выплатить ипотеку, а затем погашать кредит с меньшими процентами. Поможет и налоговый вычет, который позволяет вернуть проценты по кредиту. Используя эти способы, ставку снижают на несколько процентов. Но и это существенно экономит деньги, если срок ипотеки достигает 10-20 лет. В дальнейшем срок можно быстро уменьшить, если вносить сумму больше ежемесячной.

Случается, что имеется ипотека под определенный процент. Но поменялись условия, и в банке теперь предлагают меньшую процентную ставку. Законом не предусмотрено снижение процентной ставки по ипотеке в этой ситуации – в связи выходом нового кредитного предложения или уменьшения процентов для новых клиентов. Согласно Гражданскому Кодексу, стороны свободны при заключении договора. Вы согласились на условия, которые используются на данные момент, и они будут действовать до конца.

Принудительных способов уменьшить процентную ставку не существует. Однако есть такое понятие как рефинансирование – выдача нового кредита на новых условиях, чтобы погасить старый заем (или несколько). Можно проконсультироваться в своем банке относительно возможности рефинансирования или обратиться в другое финансовое учреждение. В этом есть смысл, если снижение вашей процентной ставки по ипотеке более 1% и уменьшается период кредитования.

Рефинансирование – процедура не слишком сложная. По сути, новый банк возвращает за вас деньги старому. Вы выплачиваете уже другой кредит по более низкой ставке. Если вы платили исправно, финансовые учреждения с радостью предложат такой вариант. Но нужно заново оценить квартиру (она идет банку в залог), есть регистрационные расходы. Также обязательным условием является согласие старого кредитора, но и с этим обычно сложностей не возникает.

Если вы добросовестный плательщик, можете попробовать обратиться к руководству банка с письменным заявлением. В нем нужно указать, что вы желаете уменьшить ставку по кредиту. Финансовое учреждение может разрешить, если тарифы кредитования поменялись. Возможна и реструктуризация, если ваш доход увеличился. В этом случае тоже пишется заявление, к которому добавляют подтверждающие документы. Аналогично действуют при досрочном погашении – срок договора сокращается, выплачиваются большие суммы. Происходит снижение процентной ставки по ипотеке.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru

Как снизить ставку по ипотеке, уменьшить процент, переплату + История о снижении ставки в Сбербанке

Переплата по ипотеке обычно значительная, поэтому стоит рассмотреть все варианты снижения процентной ставки.

Дополнительно: о процентах по ипотеке.

Если только готовитесь брать

Если хотите меньше заплатить, то предоставьте банку как можно больше документов. Есть программы ипотеки без подтверждения дохода и т.д., но за лёгкость в получении приходится платить бОльшими процентами.
Пожалуй самый распространенный вариант снизить ставку по ипотеке — это быть постоянным клиентом банка, иметь там кредитную историю. От количества вовремя отданных кредитов — зависит величина снижения ставки по ипотеке. Также можно не только брать в банке кредиты, но можно и открыть там депозит, что тоже позволит снизить ставку.
Обратите внимание на банк, в котором в получаете зарплату, зачастую для зарплатных клиентов есть ипотечные льготы или обсудите этот вопрос с кредитным менеджером.
Обратите внимание на страхование — часто банки навязывают ненужные дополнительные услуги в этой сфере. Поинтересуйтесь у менеджера какие страховки нужны, а от каких можно отказаться. Зачастую банк не выдаст ипотечный кредит без страхования жизни, но не будет ставить в минус, например, предлагаемое страхование вашей гражданской ответственности от затопления соседей.

Покупайте квартиру у застройщиков — партнёров банка — обычно по таким вариантам есть скидки и более лояльные условия.
Используйте социальные льготы, если они вам положены. Так есть программы снижения ставки семьям с детьми.

Совет читателя: пользуйтесь одним банком. «Нарабатывайте» историю, положительный опыт сотрудничества. Банку выгодно продолжать сотрудничество с клиентами, которым он доверяет — ниже риски, есть возможности и снизить ставку. Я, например, получил -0,5% просто после того как сказал менеджеру что уже несколько лет пользуюсь банком и успешно погасил два кредита.

Если уже взяли

Простой способ снизить переплату — это уменьшить срок ипотеки и заплатить большой первоначальный взнос. За счет последнего действия уменьшается сама сумма, которая берется в банке. За счет уменьшения срока ипотеки уменьшается сумма переплаты. Но — есть два больших минуса: обычно большого первоначального платежа ни у кого нет, и много платить в месяц также мало у кого получается. Подробнее: реструктуризация ипотеки.

Если ипотека уже получена: взять кредит под меньший процент в другом банке или в этом же самом и выплатить всю ипотеку, а после погашать новый кредит с меньшими процентами. Чтобы было понятнее — читайте статью рефинансирование кредитов.
Если вы ИП и совмещаете бизнес с работой по найму, то в заявке на кредит в качестве основного места работы укажите занятость по найму, а прибыль от бизнеса лучше учесть в дополнительном доходе. Предпринимательский риск — банком не одобряется, а стабильная постоянная работа — более привлекательна.
Используйте возможность снизить процент за единовременную комиссию.
Использовать налоговый вычет.

С помощью этих способов можно уменьшить ставку по ипотеке на несколько процентов, но и это (с учетом сроков ипотеки в 10-20 лет) поможет существенно сэкономить деньги.

Ещё вопросы по жилищному кредиту — в нашем разделе Ипотека — узнайте о положенных вам льготах! Обратите внимание на специальные программы: сейчас их много, они появляются для разных категорий граждан. Если вы попадаете под критерии, то ипотечный кредит для вас может оказаться весьма выгодным.

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке — история читательницы

Ипотеку в Сбербанке я брала в 2016 году: на тот момент моя ставка составляла 13,9% с учетом страхования жизни (без страховки ставка обычно составляет на 1% выше). Я покупала обычную однокомнатную квартиру в Москве, и мой первоначальный взнос составлял 20% от стоимости.

Возможно, если бы взнос был чуть выше, то процентная ставка была несколько ниже, однако, на тот момент, это все, что я могла себе позволить. Не хочу приукрашивать реальность: первый год выплаты ипотеки был не самым простым, но я максимально старалась планировать все свои расходы.

Однако через год ЦБ РФ снизил ключевую ставку, а вместе с ним вниз поползли и ставки по ипотеке.

Изменения на рынке – к лучшему

Как только я поняла, что ставки по ипотечным кредитам снизились, я стала изучать рынок на предмет поиска вариантов снижения платежа. Хочу сказать, что снижение даже на 1% — это заметная выгода, поэтому не стоит недооценивать важность подобной опции.

Так как я изначально знала, что хочу остаться в Сбербанке, то я решила написать запрос через Сбербанк.Онлайн и задать вопрос о возможности снижения ставки.

Мне ответили достаточно оперативно: буквально в течение недели пришел ответ на почту о том, что мне необходимо заполнить заявление (образец прилагался), подписать его, отсканировать и отправить на указанный электронный адрес.

Заявление представляет собой обычный файл, где нужно указать причину, по которой должно произойти снижение процентной ставки. В моем случае я указала «Общее снижение ключевой ставки ЦБ РФ на рынке». Заявление я заполняла от руки, затем отсканировала и отправила в банк.

Каково же было мое удивление, когда спустя месяц я получила ответ: принято положительное решение и с 2018 года моя ставка будет снижена и составит 10,9%. Сказать, что я была счастлива – не сказать ничего. Подобное снижение оказалось для меня лучшим подарком к Новому году.

Я съездила в ипотечный центр и подписала новые бумаги, все остальное – начиная от отправки заявления и заканчивая всеми вопросами банковским консультантам, у меня получилось сделать онлайн. А по итогам своего опыта хочу поделиться несколькими важными советами с теми, кто еще думает, писать или не

Мои личные советы

Никогда не переставайте следить за рынкомДаже если у вас уже очень давно ипотечный кредит и ставка кажется очень привлекательной, изучение ситуации на рынке не может быть лишней: возможно, появились новые продукты, которые окажутся очень полезными.

Не бойтесь задавать вопросы онлайнБлагодаря развитию современных технологий многие банковские услуги можно получить онлайн, в том числе, задать необходимые вопросы консультанту и получить исчерпывающие ответы.

Даже самые сложные задачи могут оказаться невероятно простымиВ банковское отделение я ездила всего раз – подписать новые документы с обновленной процентной ставкой. Все остальное я сделала онлайн, что оказалось очень простым и удобным способом получения банковских услуг.

Вместо заключения

В соответствии с правилами Сбербанка, снижение ставки возможно не чаще 1 раза в год, но я продолжаю следить за рынком, чтобы не упустить никаких изменений и могу точно сказать: что тот, кто постоянно остается в теме, обязательно выигрывает.

kudavlozitdengi.adne.info

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке? Уменьшение ипотечной ставки

Любой заёмщик по ипотечному кредиту хотел бы платить как можно меньший процент. Особенно обидно, если через некоторое время, после того как кредит получен, банк снижает ставку по кредитам. Так, например, начиная с 2015 года многие банки, в том числе и Сбербанк, снизили процентные ставки по кредитам. Можно ли добиться снижения процентной ставки по кредиту, и что для этого потребуется?

Как снизить процентную ставку?

На этапе оформления ипотечного договора существует несколько способов уменьшения процентной ставки, однако после того, как договор подписан, вариантов остаётся не так много:

договориться с банком об изменении условий;
взять займ в другом банке, чтобы быстрее погасить ипотеку;
обратиться в суд (если банк нарушал договор).

Реструктуризация

Реструктуризация приводит к снижению ставки по ипотеке, например, при досрочном погашении долга. Также договор может быть пересмотрен и по поводу исполнения обязанностей по нему. Чтобы добиться реструктуризации, следует обратиться в банк с соответствующим заявлением. К заявлению также нужно будет приложить бумаги, свидетельствующие об увеличении дохода должника (2НДФЛ, документ о повышении на работе и т.п.).

Частичное досрочное погашение реализуется также. При этом сумма погашения основного тела долга должна быть выше начисленных процентов.

Процедура реструктуризации по сути своей является перекредитованием, то есть для этого нужно будет собрать полный пакет бумаг и направить их на рассмотрение.

Перед подачей документов. Необходимо удостовериться, что кредитный договор предусматривает возможность изменения условий погашения долга. Кроме того, банк может отказать в изменении условий, если со стороны плательщика ранее были нарушения договора и просрочки платежей. Чтобы полностью прояснить ситуацию, лучше предварительно обратиться за консультацией к сотруднику банка.

Рефинансирование

Данным способом лучше всего воспользоваться на начальном этапе пользования кредитом при финансовой ренте (когда оплата происходит ежемесячно, а размер платежа не меняется). При дифференцированном способе оплаты кредита уменьшение ставки имеет смысл на протяжении всего периода погашения ипотеки. Чем больше различие в размере ставок, тем больше сэкономит заёмщик.

Перед тем, как обратиться за рефинансированием, необходимо внимательно изучить кредитный договор: если в нём есть пункт о временном моратории на досрочное погашение долга, а также пункта об ограничении разности ставки на не более 2%. То есть переплата должна быть меньше, чем дополнительные расходы на изменение договора. В противном случае издержки на перезаключение договора могут стать больше, чем выигрыш от уменьшения ставки, а значит, рефинансирование станет бессмысленным.

Подача иска

Подача судебного иска имеет смысл, если есть факты нарушения банком условий ипотечного договора, незаконное повышение ставки, начислении дополнительных сборов и т.д.

Перед обращением в суд следует заручиться поддержкой квалифицированного юриста, т.к. банк наверняка предоставит убедительные доводы в пользу своих действий. Также следует учитывать, что разбирательство по подобному делу может затянуться, однако на этот период обязательства по выплате кредита не приостанавливаются. Если же плательщик сам нарушит договор, то с высокой долей вероятности суд не удовлетворит его требования.

Если же суд встанет на сторону истца, то после полученного решения. Должнику следует обратиться в банк с запросом об уменьшении ставки по причине нарушени (запрос подаётся в письменном виде). Если же после этого банк откажет в снижении ставки, то гражданину следует подать иск о взыскании незаконно взимаемых процентов по кредиту.

Государственные соц. программы

Ещё один способ уменьшения ставки по ипотеке – через государственные соц. программы. Если у гражданина есть основания для попадания в одну из госпрограмм, то ей стоит воспользоваться (например, материнский капитал, господдержка молодых семей и т.д.).

Какие потребуются документы?

Список необходимых бумаг зависит от условий имеющегося договора, а также от политики банка. После подачи соответствующего заявления и требующихся бумаг, гражданин получит новый договор, где будут указаны условия и график выплаты долга.

Минимальный пакет документов для уменьшения ставки включает:

выписку из ЕГРП;
справку об остатке долга;
бумаги, подтверждающие доходы заёмщика;
заявление;
договор.

Если вы хотите снизить процентную ставку по кредиту, но не знаете как правильно это сделать, обратитесь за помощью к нашим специалистам, заполнив форму заказа консультации по телефону.

Информация по теме

Как написать заявление в суд по банкротству

Как получить налоговый (имущественный) вычет при покупке жилья

Задайте свой вопрос дежурному юристу:

advisergroup.ru