Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке? Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке? | ОБЩЕСТВО | ВОПРОС-ОТВЕТ

С каждым годом все больше россиян, приобретая жилье, обращаются за помощью к банкам. Поэтому многие задаются целью — накопить первоначальный взнос. Подробнее о том, как это сделать, и многом другом рассказал финансовый эксперт, директор филиала БКС Премьер в Волгограде Алексей Рожин:

«Прежде чем начинать инвестиции в создание капитала на первоначальный взнос, поставьте себе четкую цель и создайте алгоритм конкретных действий. Для начала проанализируйте ситуацию на рынке недвижимости, оцените текущую стоимость квартир в полюбившемся районе, отследите динамику роста их стоимости за последние несколько лет. Проанализируйте текущую структуру ваших активов. Ответьте для себя на вопрос: сколько денег вы готовы инвестировать уже сейчас, откуда вы их возьмете? Оцените ваши доходы и расходы, чтобы понять, сколько денег в среднем вы можете добавлять к первоначальной сумме, чтоб способствовать скорейшему росту капитала. Исходя из проведенного анализа, определитесь с комфортными для вас сроками накопления суммы на первоначальный взнос, учитывая, что большинство банков гораздо охотнее дают ипотечные кредиты при сумме первоначального взноса хотя бы в размере 30% от стоимости жилья. Учтите, что уровень роста цен на некоторые типы квартир может быть выше, чем уровень доходности по банковским депозитам. Поэтому будьте готовы к рассмотрению других финансовых инструментов для инвестирования – некоторые из них могут приносить доходность в 15-25% годовых. Итак, вы определились со сроками, суммой и необходимой доходностью? Значит, можно приступать к подбору финансовых инструментов и созданию капитала для первоначального взноса. Если же подобные аналитические операции даются вам нелегко – возможно, стоит обратиться за поддержкой к финансовому советнику, который даст вам квалифицированную консультацию по всем сложным вопросам и поможет подобрать подходящие финансовые инструменты».

Можно ли как-то просчитать типичные риски заемщиков?

«Прежде чем принимать решение об ипотеке, нужно составить хотя бы примерный жизненный план на ближайшие 10-20 лет. Ввязываясь в столь рискованное предприятие, как ипотека, нужно для начала обдумать и тщательно взвесить все риски. Во-первых, риск существенной переплаты. Cтавки по ипотечным кредитам высоки. Зачастую размер переплаты по ипотечному кредиту может превышать первоначальную стоимость выбранной квартиры. Во-вторых, риск потери финансовой стабильности. Любой человек, будь он наемным работником или создателем бизнеса, всегда подвержен риску потери постоянного дохода хотя бы на некоторое время. В-третьих, валютные риски. Многие помнят кризис 2008 года, когда в связи с быстрым обесцениванием рубля действующие ипотечные кредиты в валюте практически в одночасье стали для многих сограждан источником больших проблем. Чтобы избежать валютных рисков, следует придерживаться следующего простого правила: брать кредит лучше в той валюте, в которой вы получаете постоянный доход. Это основные риски».

Считаете ли вы вложения в покупаемую через ипотеку недвижимость перспективными?

«Вполне. Во-первых, темпы роста стоимости жилья в России остаются очень высокими. Для сравнения: 10 лет назад двухкомнатную квартиру улучшенной планировки в Москве можно было купить за 40-50 тысяч долларов. Сейчас средняя стоимость подобной квартиры – уже от 200 тысяч долларов и выше в зависимости от района. Не прекращается рост цен на квартиры, сдаваемые в аренду. При этом размер платежа по ипотечному кредиту в большинстве случаев стабилен на протяжении всего срока выплат. Если заемщик является квалифицированным специалистом, его уровень дохода имеет свойство, как правило, расти год от года, что «уменьшает» относительный размер платежа по ипотечному кредиту».

Смотрите также:

www.vlg.aif.ru

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Если вы отважились на ипотеку, то первое, что нужно сделать – это расчеты. Сколько стоит приглянувшаяся квартира? Какой первоначальный взнос требуют банки? Какие накопления у вас уже есть, а сколько еще предстоит накопить? Есть ли материнский капитал? Какую минимальную процентную ставку реалистично получить на основании ваших документов? На какой срок будете брать кредит? Какой будет ежемесячный платеж по кредиту? В этих предварительных расчетах вам помогут ипотечные калькуляторы на сайте банков или в интернете. Не забудьте учесть дополнительные расходы – комиссии банка, пошлины за регистрацию сделки, оплату ипотечного страхования. Их вам подскажут кредитный менеджер банка, риэлтор и менеджер страховой компании.

Теперь посчитайте, какой процент от ваших доходов составит ежемесячный платеж. Он не должен превышать 50%, иначе банк не одобрит вам кредит. Желательно, чтобы он был не более 30% от доходов, иначе вам будет тяжело его платить – а ведь в ипотеку вы ввязываетесь не на один год. За это время и ваши доходы, и ваши расходы могут претерпеть изменения – желательно их тоже учесть. Например, если вы планируете завести детей, то очевидно, что нужно учесть уменьшение доходов супруги на время декретного отпуска, а также добавить расходы на ребенка. Или ваши родители через несколько лет выйдут на пенсию, и вам потребуется их финансово поддерживать. Составьте примерный бюджет на каждый год ипотечного кредита. Какой процент от ваших новых доходов составит ипотечный платеж тогда? Возможно, есть смысл сначала накопить на первый взнос побольше, чтобы уменьшить ипотечный платеж и не откладывать из-за ипотеки рождение детей и другие важные события.

Теперь, когда вы определились с оптимальным платежом, устройте себе «испытательный срок». Начните каждый месяц откладывать не меньше суммы вашего ежемесячного платежа. Чтобы проверить свою способность гасить кредит вовремя, можете установить поручение об автоматическом списании суммы с вашего счета в определенный день каждого месяца. Ее можно направить на накопительный счет, по которому банки обычно дают повышенный процент, что позволит накопить быстрее. Сколько месяцев вам предстоит копить? – разделите требуемую сумму накоплений на ежемесячный платеж. Можете добавлять больше? - отлично, сделайте это и посмотрите, насколько вам будет комфортно, когда средств на другие расходы останется еще меньше.

Но в любом случае не спешите переоценивать свои силы: испытательный срок - важная проверка, насколько вы готовы справиться с ипотекой. Если вы не справляетесь с испытательным сроком, делаете накопления нерегулярно, иногда делаете изъятия из накопленных средств на другие цели – мой вам совет: пощадите себя и не берите ипотечный кредит. Банк не будет к вам снисходителен даже за мелкие нарушения. Лучше потратьте те же 10-15 лет на то, чтобы просто накопить на квартиру в комфортном для вас темпе. При этом проценты будут работать на вас, а не против вас, как в случае кредита.

www.sravni.ru

Как накопить на первоначальный взнос по ипотечному кредитованию

Каждая семья мечтает про собственное жилье. Большинство семей вынуждены тратит не малые деньги на аренду жилья. Некоторые после свадьбы живут у родителей или родственников. Таким образом семья не может создать полноценную семью. Именно поэтому многие начинают задумываться над покупкой ипотечной квартиры. Тем не менее и для ипотечной квартиры нужно иметь первоначальный капитал для первого взноса.

Первые накопление

Многие думают о том, что достаточно откладывать каждый месяц определенную сумму денег и таким образом можно накопить на первоначальный взнос. Но таким образом может пройти не один год, а накопленной суммы и близко не будет хватать на первоначальный взнос по ипотечному кредиту.Важно! Нужно начать записывать все доходы и расходы. Лучше иметь всегда специальную тетрадь, где будет три графы. В первой графе будет сумма доходов, во второй графе будет сумма расходов, а в третей колонки нужно записывать сумму накопленных денег. Если перед глазами постоянно будет сумма накопленных денег, у человека будет мотивация увеличивать эту сумму. Лучший совет – это откладывать определенную сумму с зарплаты.

Где хранить деньги

Человек ничего лучше не придумает, как положить деньги в копилку. Человек спокоен, вед деньги постоянно перед глазами. Но в то же время будет соблазн потянуть деньги с заначки и купить что-то. Так же эти деньги не будут приносить дополнительного дохода. Именно поэтому копить на первоначальный взнос по кредиту придется очень долго.

Вложить накопленные деньги

Лучше всего деньги положить на депозит, это даст возможность не только накопить деньги, но и приумножить. При вложении денег в банковское учреждение, нужно изучить все предложения. Выгоднее всего вкладывать деньги на депозит на длительное время и с условием снятия тела депозита после окончания срока договора.

Квартира в ипотеку

Ипотека – это не самый выгодный вариант покупки квартиры, но вполне надежный. При покупке квартиры в ипотеку, нужно взвесить все положительные и негативные стороны. Часто практически одинаковые квартиры могут стоить разную цену. Бывает, что хозяину нужно срочно продать квартиру и потому он понижает стоимость недвижимости.Как подсчитать сумму сбереженийЛучше откладывать по десять тысяч каждый месяц. Таким образом за 3 года можно накопить на первый взнос по ипотечному кредиту. На первый взгляд может показаться, что это огромная сумма, но если пересчитать сумму в дни, то человек тратить больше денег на поход в кафе в обеденный перерыв и за покупками в магазин. Так же важно планировать расходы заранее, так можно избежать лишних трат.

Как накопить денег на первый ипотечный взнос - Услуги ипотечного брокера в Москве

По статистике, более девяноста процентов россиян, желающих приобрести жильё по ипотеке, не могут себе этого позволить. И не потому, что будущий ежемесячный платёж им не по карману – камнем преткновения здесь чаще всего становится первоначальный взнос, размер которого должен составлять не менее 10% от стоимости будущей квартиры. Накопление такой суммы многие считают проблематичным, хотя для этого не обязательно иметь доходы выше среднего – достаточно планомерно подойти к решению вопроса.

Изучаем рынок недвижимости

Для начала стоит определиться с точными цифрами. Подберите дом, квартиру или комнату, которую вам бы хотелось приобрести, узнайте её точную стоимость. Затем высчитайте планируемые первоначальные траты – первый взнос по ипотеке, оплату услуг банка, страховой компании, агентства недвижимости. Более верные расчёты, чем при самостоятельной калькуляции, плюс полезные рекомендации и точные направления выбора вы сможете получить у ипотечного брокера. Если будущая ноша покажется непосильной, возможно, стоит выбрать недвижимость подешевле, в более отдалённом от центра районе, с меньшим количеством комнат или меньшей площадью. Помните, что обычная величина первоначального взноса по ипотеке колеблется между 10 и 70 процентами от общей суммы. Чем крупнее ваш взнос, тем более выгодные условия займа вы можете получить. Внося при оформлении ипотеки от 30% до 50%, вы не только автоматически становитесь менее рискованным заёмщиком в глазах банка, но и экономите на размере процентной ставки по кредиту.

Работаем с семейным бюджетом

Определившись с требуемой суммой первичного взноса, разработайте план её накопления. Он будет зависеть от соотношения ваших доходов и расходов, обычный срок формулировки сбережений подобного размера колеблется от одного года до нескольких лет. Специалисты советуют копить, откладывая каждый месяц сумму, идентичную будущему ипотечному платежу. Таким образом, вы не только будете работать над формированием ипотечного взноса, но и определите, не станут ли последующие ежемесячные траты ударом по семейному бюджету.

По общепризнанным финансовым меркам, размер ежемесячных отчислений по кредиту не должен превышать 30% от общего дохода. Если же он приближается к половине вашей зарплаты, то становится весьма ощутимым, и при любом форс-мажоре может вызвать задержку платежа в банк, что повлечёт за собой пени и штрафы. Не стоит слишком полагаться на предел своих возможностей – помните, что вы берёте ипотечные обязательства ни на один год.

Надёжное хранение сбережений

Не стоит хранить свои постоянно пополняемые накопления в домашних условиях. В-первых, это провоцирует на незапланированные траты, которые существенно опустошат «неприкосновенный запас». Во-вторых, деньги могут пропасть вследствие кражи, пожара, наводнения и прочих форс-мажоров. Лучший вариант – выбрать надёжный банк и открыть там депозит, который можно регулярно пополнять, но не снимать средства до достижения определённой суммы.

Как видите, скопить первоначальный взнос для ипотечного кредита совсем несложно, главное – поставить перед собой цель и уверенно двигаться намеченным курсом.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
	2) оставив заявку на сайте	3) по телефону +7(499) 394-03-36