Нюансы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Можно ли гасить ипотеку в сбербанке досрочно

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке и как это сделать

Наиболее востребованным кредитным учреждением для оформления ипотечного кредита считается Сбербанк. Данная организация является надежной и предлагающей выгодные и оптимальные условия для потенциальных заемщиков.

Многие люди могут позволить себе покупку жилой недвижимости исключительно за счет заемных средств, поэтому вынуждены оформлять ипотеку. При этом нередко у них появляется возможность гасить ее заранее, поэтому интересует вопрос о том, реально ли погашать кредит досрочно, а также как правильно выполняется этот процесс.

Оглавление статьи

Законодательное регулирование

Банковские организации отрицательно относятся к желанию клиентов досрочно гасить ипотеку, так как за счет этого действия они теряют значительные проценты.

Относительно недавно даже указывались в контрактах разные ограничения на внесение денег свыше установленного размера, но теперь на это банки не имеют право.

В 2011 году были приняты специальные поправки, внесенные в ст. 809 и 810 ГК, в соответствии с которыми банки не могут использовать какие-либо ограничения для клиентов, желающих досрочно погасить ипотечный кредит.

Также был принят ФЗ №284, в котором прописывается недопустимость использования банками каких-либо ограничений, санкций или дополнительных процентов для клиентов, вносящих средства по ипотеке досрочно. Даже если эта информация вносится в договор, она не обладает юридической силой, так как противоречит основным нормам законодательства.

Единственным условием для клиента, желающего досрочно погасить ипотеку, является необходимость уведомить об этом кредитора за 30 дней до платежа.

Условия

Чтобы осуществить это действие в Сбербанке, должны удовлетворяться определенные условия:

не уменьшается срок кредита, поэтому при внесении любой суммы осуществляется пересчет, в следствие чего будет снижен ежемесячный платеж;
погашение выполняется на следующий день после того, как заемщик напишет соответствующее уведомление в отделении банка или же совершит необходимые действия с использованием Сбербанка Онлайн;
начинать вносить платежи в качестве досрочного погашения можно уже спустя месяц после оформления ипотечного кредита;
существуют определенные ограничения по вносимой сумме, поэтому минимальный платеж зависит от суммы долга, а вот максимальный не ограничивается банком;
частичное или полное погашение кредита досрочно производится через внесение средств на счет в банке, который привязан к ипотеке, а если средств будет недостаточно, то банковские работники попробуют списать остаток с других счетов заемщика, но если и этого будет недостаточно, то будет отменено досрочное погашение;
внесение частичной суммы не приводит к отмене ежемесячного платежа, но он снижается в зависимости от внесенного количества денег;
большая часть средств при таком гашении используется для уменьшения основного долга по кредиту, а не процентов;
внести денежные средства допускается через отделения Сбербанка, с использованием терминалов или Сбербанка Онлайн;
работники банка должны после внесения любой суммы денег сделать пересчет, в результате чего клиент получает новый график платежей, в соответствии с которым должен далее погашать задолженность.

Наиболее предпочтительным для многих заемщиков считается использование сервиса Сбербанк Онлайн, так как для досрочного внесения любой суммы не требуется даже выходить из дома.

Порядок действий при возврате средств

Данный процесс обладает определенными отличиями в зависимости от того, вносится ли частичная доплата или полностью погашается займ.

Частичном

Частично для погашения можно внести любую сумму, которая больше минимального размера, а он зависит от размера кредита.

Весь процесс делится на этапы:

определяется, какая сумма средств будет вноситься;
она зачисляется на банковский счет, с которого снимаются средства для оплаты;
составляется заявление, которое передается в банк, а также можно заказать списание денег в Сбербанке Онлайн или через терминал;
через месяц после этого процесса можно заказать новый график платежей.

Таким образом, никаких сложностей с внесением денег досрочно не возникает.

Полном

Если у граждан появляется крупная сумма, то она может использоваться ими для полного погашения ипотеки. Это приведет к устранению кредитной нагрузки, а также с купленного жилья снимается обременение.

Снятие обременения дает возможность распоряжаться жильем по усмотрению владельцев, поэтому они смогут продавать его, дарить, наследовать или выполнять иные действия, приводящие к смене владельца.

Досрочное полное погашение ипотечного кредита реализуется в последовательных этапах:

первоначально следует узнать, какое количество денег осталось заплатить по кредиту, для чего можно позвонить в Сбербанк или непосредственно посетить отделение данного учреждения, чтобы получить информацию об остатке долга;
на счет, откуда снимаются средства для оплаты ипотеки, вносится нужная сумма денег для полного досрочного погашения займа;
решается, будет ли погашение осуществляться через Сбербанк Онлайн или напрямую, для чего придется посетить отделение банка;
выполняется списание средств, что приведет к досрочному полному погашению кредита;
в банке забирается справка, в которой указывается на отсутствие задолженности по ипотечному кредиту, а также она подтверждает, что прекращаются отношения с банком;
расторгается кредитный договор и закрывается счет, через который гасилась ипотека, чтобы не пришлось в будущем платить деньги за его обслуживание;
в Росреестре снимается обременение с купленной жилой недвижимости, для чего туда передается документ из банка;
аннулируется страховка, если ее срок еще не закончился.

Таким образом, досрочно полностью погасить ипотеку в Сбербанке достаточно просто. Это позволит значительно сэкономить на процентах, а также оперативно снять с себя кредитные обязательства, которые для многих людей являются отрицательным моментом.

Подготовка документов

Для досрочного внесения средств по ипотеке обычно не требуется много документов, но в первый раз желательно принести с собой в отделение Сбербанка документацию:

ипотечный договор, заключенный со Сбербанком;
правильно составленное заявление на списание конкретной суммы денег в определенное число месяца;
договор купли-продажи квартиры или участия в долевом строительстве;
закладная на квартиру;
выписка из ЕГРН.

После проверки документов работники организации уточнят, какая сумма досрочно вносится для погашения. Она должна иметься на счету клиента в банке, чтобы была возможность сотрудникам банка списать ее.

Использование услуг интернет-банка

Сбербанк предлагает своим клиентам уникальную возможность осуществлять множество разных операций с помощью Сбербанка Онлайн.

Данный сервис является легким в использовании, безопасным и многофункциональным.

Если заемщик планирует регулярно вносить небольшие суммы денег для досрочного погашения потеки, то желательно осуществлять данный процесс через Сбербанк Онлайн, что значительно сократит трату времени и усилий.

Сам процесс делится на этапы:

надо получить у работников банка логин и пароль для возможности авторизоваться на сайте;
с помощью данных сведений следует зайти в личный кабинет;
в нем выбирается раздел Кредиты;
откроется страница со всеми открытыми кредитными картами и займами;
выбирается необходимый счет, на который вносится нужная сумма денег для досрочного погашения ипотеки;
выбирается кнопка Оплатить, после чего заполняется платежное поручение;
все введенные сведения проверяются;
на телефон придет код для подтверждения операции;
вводится пароль в форму, после чего будет произведено списание в качестве досрочного погашения ипотечного кредита.

За счет досрочного внесения средств можно вернуть некоторую часть ранее уплаченных процентов.

Таким образом, в Сбербанке отсутствуют какие-либо ограничения на внесения средств досрочно по ипотеке. Данный процесс может выполняться разными способами, а также сопровождается снижением процентов. Он позволяет снижать ежемесячные платежи, что уменьшает кредитную нагрузку.

О досрочном погашении заемных средств в банке смотрите в следующем видеосюжете:

propertyhelp.ru

Можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку

Статья рассказывает, можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку, как это сделать.

Можно ли в Сбербанке уменьшить срок ипотеки

Ответ на вопрос, можно ли в Сбербанке досрочно погасить оформленную ипотеку, является положительным. Коррективы в Гражданский кодекс внес Закон № 284-ФЗ от 21.10.2011 г.

Должник может вернуть долг заранее, если предупредит об этом кредитора за 30 дней. По условиям соглашения срок уведомления может быть уменьшен (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Погасить ипотеку в Сбербанке досрочно можно без дополнительных переплат.

Как быстро погасить ипотеку

Уведомить банковских служащих о том, что решено закрыть ипотеку в Сбербанке

Возможность быстро погасить задолженность появляется, когда гражданин получает дополнительную работу, крупную премию, иным образом улучшается финансовое положение.

Важно! Существуют две схемы погашения задолженности – дифференцированные платежи и аннуитетные. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке происходит быстрее, если установлены дифференцированные перечисления.

3 действия для погашения аннуитетных платежей:

уведомить банковских служащих о том, что решено закрыть ипотеку в Сбербанке;
внести частично сумму на счет, с которого будет произведена оплата;
получить новую схему погашения задолженности.

Ответ на вопрос, возможно ли досрочное погашение ипотеки, положительный. Такая ситуация устраивает не все кредитные организации, ведь теряется прибыль, если клиент вернет долг досрочно. Но Сбербанк отличается лояльным отношением и одобряет досрочную уплату долга частично или полностью.

Кто может выплатить долг

Досрочно погасить ипотеку в Сбербанке может только основной заемщик. Другие граждане платежи делать не вправе. Поручители могут платить, когда такие правила установлены соглашением.

Финучреждение не вправе отказаться принимать денежные средства, иначе возникнут задолженности по кредиту.

Если должник самостоятельно прийти не может, составляется доверенность. В ней указывается, что представитель получает полномочия погасить ипотеку досрочно.

Отказать в обслуживании представителю, когда оформлена доверенность, кредитор не может.

Инструкция по досрочному погашению

Можно решить вопрос, как быстро погасить ипотеку, оформленную в Сбербанке, если действовать по схеме:

выбрать день обращения;
уточнить сумму долга на дату обращения;
письменно оформить заявку о досрочном погашении долга частично;
уточнить важную информацию – дату и сумму оплаты;
пополнить счет и распорядиться о списании;
не забыть взять справку в финучреждении о том, что долг погашен.

Можно не только заплатить долги, но и вернуть средства, уплаченные за страховку. Выгоднее поскорее выплатить долг, чтобы не пришлось переплачивать.

Как досрочно закрыть ипотеку

Имеются особенности, как уменьшить срок ипотечного договора. Нельзя сократить срок выплат – вы лишь снизите размер платежей. Заявление подается за день до даты оплаты внесения очередного платежа. Сделать взнос можно через кассу финучреждения или терминал.

Когда нужно решить, как быстро выплатить ипотеку, удобнее воспользоваться терминалом, а не отстаивать очередь в кассе.

Досрочно в Сбербанке нельзя внеси менее 15-ти тысяч, причем эти деньги уходят на погашение основной задолженности, а не процентов.

После оплаты банковские служащие пересчитывают долг, а заемщик получает обновленную схему платежей.

Оплата через Сбербанк Онлайн

Через Сбербанк Онлайн можно легко закрывать ипотечную задолженность при помощи компьютера или мобильного приложения. Владельцы пластиковых карточек могут пользоваться приложением бесплатно.

Схема погашения долга следующая.

Узнать в договоре, на какой счет производится зачисление денежных средств.
Зайти в Личный кабинет.
Перейти во вкладку Кредиты, где отражается информацию по ссудам, оформленным гражданином.
Выбрать нужный заем.
Сделать перевод на счет, открытый для этих целей.

Вопрос, как закрыть ипотеку и сократить срок выплаты, решается без пароля, поскольку денежные средства перечисляются между своими счетами.

Дальнейшим уменьшением ипотечного кредита занимается финучреждение, главное – чтобы на счете имелось достаточно средств.

Как пересчитать ипотеку

Есть два варианта, как выплатить ипотеку быстрее: внести всю сумму сразу или перевести средства частично.

Когда погашается заем частично, то задолженность перед банком сохранятся – обновляется только график платежей. Кредитная организация предлагает сокращать срок оплаты долга или уменьшить сумму платежей.

Заемщик выбирает, как досрочно погасить ипотеку выгоднее.

В чем выгода для заемщика

Возникает вопрос, выгодно ли гасить кредит досрочно, или можно продолжать вносить платежи ежемесячно.

Кажется, что будет выгода при сокращении, но на самом деле досрочно выплачивать долг выгодно только при дифференцированном способе оплаты.

При равномерных платежах сначала погашаются проценты, а потом – основная задолженность. Можно получить выгоду, если только оплатить кредит в первые месяцы.

При дифференцированном варианте проценты насчитываются на остаток долга. Оплата производится каждый месяц в равных пропорциях.

Есть и преимущества при любом варианте погашения кредита.

Стать собственником квартиры, ведь до внесения последнего платежа владельцем недвижимости продолжает оставаться финучреждение.
Получить возможность совершать сделки с жильем – например, обменять его.
Полностью выплатить ипотеку в Сбербанке означает снять обременения с имущества.
Сэкономить на уплате процентов.

Когда ипотечник решает, гашу кредит досрочно, необходимо соблюдать правила.

Порядок уплаты задолженности

Как уменьшить срок ипотеки?

Соблюдать условия контракта о досрочной уплате долга.
Заблаговременно известить банковских служащих, что решено уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.
Письменно известить руководство финучреждения о желании выплатить долг досрочно.
Списываются деньги той датой, которая установлена соглашением.

По правилам кредитования финучреждение выдает справку о том, что произошло полное или частичное погашение долга.

3 преимущества досрочной оплаты через Сбербанк:

оплачивать в удобное время до даты списания средств;
обойтись без дополнительных комиссий;
можно предупредить банковских служащих о решении досрочно гасить ипотеку за один день, а не за 30, как в других банках.

Таким образом, вопрос, как правильно погасить задолженность, решается к выгоде клиента.

Резюме

Заемщик при досрочном погашении только выигрывает. Вопрос, можно ли уменьшить срок выплаты по ипотеке в Сбербанке, решается в пользу клиента.

Инструкция по оплате предполагает соблюдение требований, установленных финучреждением.

kvadmetry.ru

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2018 году: как погасить кредит досрочно?

Оформляя кредит на приобретение квартиры, каждый заемщик планирует вернуть его раньше. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – достаточно сложная процедура, так как коммерческое учреждение не желает терять ежемесячную прибыль, просчитанную заранее. Пени или штрафы за процедуру не предусмотрены, но она имеет некоторые особенности, которые следует учесть при заключении договора.

До определенного времени многие финансово-кредитные учреждения, устанавливали ограничения на досрочное погашение кредитов, выданных для приобретения жилья. С 2011 года в ГК РФ ст. 809 и 810 были внесены соответствующие поправки, на основании которых заемщики теперь могут рассчитаться по ссуде без дополнительных комиссий, штрафов.

Условия досрочного возврата кредита

Частичное или полное погашение задолженности перед Сбербанком несколько отличается от процедуры, осуществляемой в других коммерческих организациях. Перерасчет ссуды осуществляется при соблюдении следующих условий:

Период действия займа остается прежним (с уменьшением срока досрочное погашение невозможно) – очередной взнос только сократит сумму долга, а не количество платежей.
Досрочное закрытие ссуды будет выполнено на следующий день после подачи заявления или заполнения соответствующей формы в личном кабинете.
Вернуть полностью весь кредит можно только через 30 дней после выдачи ипотеки.
Минимальная сумма платежа для частично-досрочного погашения пропорциональна размеру общей задолженности. Верхнего предела нет.
Средства списываются со счета, привязанного к ипотеке (при недостаточной сумме процедура будет отменена).
После перечисления небольшой части ссуды, необходимо перечислить последующий платеж, размер которого будет уменьшен.

Внести средства на счет можно в отделении банка, через терминал и личный кабинет. При частично-досрочном погашении займа коммерческая организация обязана предоставить новый график выплат по кредиту.

Как погасить займ в Сбербанке досрочно

Прежде клиент должен обратиться в офис финансово-коммерческого учреждения, в котором оформлялся ипотечный кредит. Заполнив заявку после консультации со специалистом, заемщик оградит себя от возможных неприятностей, связанных со списанием денежных средств со счета.

Частично-досрочное погашение ссуды

После перечисления необходимой суммы за ней следует очередной платеж, рассчитанный с учетом оставшейся задолженности. Формируется новый график погашения займа.

Инструкция по погашению задолженности достаточно проста:

клиент выбирает дату, за месяц до уплаты платежа;
заемщик перечисляет средства на свой расчетный счет;
подает заявление в банк о платеже ранее установленного срока;
после полученного разрешения, которое выдается либо на руки клиенту, либо направляется ему по почте, средства будут использованы для оплаты долга ранее запланированного графиком срока;
схема выплат переделывается вместе с оставшейся заложенностью и предоставляется заемщику.

При аннуитентных платежах (равных долях) пересчитать размер последующих взносов проще. Сложнее произвести перераспределение долга, если схема погашения – дифференцирована и зависит от общей суммы займа. Банк может установить плавающий график с меняющимися ежемесячно взносами.

Полное досрочное погашение заложенности

Договор по займу прекращает действовать, но процедуру его закрытия необходимо провести правильно, чтобы не остаться задолжником перед коммерческой организацией – по страховкам, комиссиям.

Как происходит погашение задолженности в этом случае:

заемщик перечисляет средства на расчетный счет, привязанный к ипотеке за 30 дней до погашения ссуды;
подает заявление в Сбербанк, с просьбой закрыть договор ранее срока по причине полного расчета;
коммерческая организация изучит ситуацию и после того, как убедится, что средств на счете достаточно даст разрешение на проведение операции;
средства автоматически спишутся со р/с заемщика в пользу банка;
договор окончательно закрывается.

По окончанию всей процедуры, финансово-кредитное учреждение предоставляет заемщику на руки справку об отсутствии задолженности. Документ должен содержать – номер договора, данные заемщика и информацию о том, что вся ссуда погашена в полном объеме и претензии к физическому лицу отсутствуют.

Заключительный и последний этап – аннулирование обременения, зарегистрированного в государственном реестре недвижимости.

Возможно, ли досрочно погасить задолженность – данная операция у Сбербанка России предусмотрена, но только при условии соблюдения основных требований и последовательности процедуры. Для расчета можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте Сбербанка.

Ипотека – долговременная прибыль для каждого банка. На ее выдачу затрачиваю значительные средства. При досрочном возврате ссуды доход не поступает, что не оправдывает вложения коммерческой организации.

Финансово-кредитное учреждение продолжает и дальше платить за пользование привлеченными денежными средствами, а это ему не выгодно с экономической точки зрения. Поэтому в последующем кредите они могут клиенту отказать, так как будут нести значительный риск.

Видео: Стоит ли досрочно выплачивать ипотеку?

cabinet-lawyer.ru