Ипотечное кредитование в Испании: мифы и реальность. Особенности ипотеки в испании

программы, условия, калькулятор и отзывы

Многих россиян привлекает Испания своим климатом, темпераментом и выгодными предложениями о работе.

Но перед тем как задуматься о переезде, необходимо подумать и о жильё.

Об условиях оформления ипотеки в испанских банках мы вам сегодня расскажем.

Особенности ипотеки в Испании

На сегодняшний день в Испании ипотеку предлагают не только своим гражданам, но и иностранцам.

Свыше 30 банков Испании как местных, так и международных, готовы пересоставить ипотеку любому, кто подтвердит свою платёжеспособность и соответствие требованиям.

Для человека, не разбирающегося в тонкостях процедуры, лучше всего обратиться к ипотечному брокеру, который сделает за вас все необходимые процедуры — от перевода документов до подачи их в банк и выбора недвижимости.

к содержанию ↑

Требования банков к заемщикам

Основным требованием к заёмщику банков Испании является наличие высокой платежеспособности.

Лучше всего, если заработок клиента будет превышать размер ежемесячных платежей не менее чем в 3 раза.

Также обязательными условиями для кандидатуры клиента выступают:

Возраст на момент полного погашения ипотеки до 70 лет;
Стаж работы и уплата налоговых обязательств от 3 лет;
Обязательное согласие другого из супругов, даже если он не выступает в качестве официального созаемщика. Однако существует возможность скрыть факт наличия брака, ведь в загранпаспорте не ставится отметка об этом, только тогда другой из супругов сможет претендовать на часть имущества при разводе.

к содержанию ↑

Условия ипотеки для россиян

Для россиян и других иностранцев в Испании предусмотрены довольно выгодные условия с точки зрения процентных ставок и суммы выдачи ипотеки, если клиент подтвердит свою высокую платёжеспособность.

Они существенно не отличаются в зависимости от разных программ, но разные банки могут устанавливать свои прибавки к стандартным процентам.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Варианты недвижимости

В Испании можно оформить ипотеку на недвижимость любого типа, подразумевается, что это может быть как квартира, так и дом или подобное жильё.

Заемщик ограничен лишь стоимостью жилья, поскольку не всем банки смогут выдать достаточно большую сумму без вложения большого количества собственных средств.

Однако на коммерческую недвижимость банки Испании охотно выдают кредиты лишь тем клиентам, у которых доход значительно превышает размер обязательных ежемесячных погашений.

Также стоит учитывать при выборе жилья определённой стоимости оплату услуг банка и сопутствующих платежей.

К примеру, вы выбрали жильё в Бенидорме за 200 000 евро, расходы на налоги и оформление права собственности составят около 13%, то есть 26000 евро, а на оформление ипотеки — ещё 3% (6 000 евро).

к содержанию ↑

Процентные ставки

В Испании для оформления ипотеки существует два вида процентных ставок:

1. Эффективные проценты или так называемые ТАЕ — это процентная ставка, которая включает сумму ипотеки и все дополнительные расходы, которые клиент должен понести во время оформления, кроме нотариальных услуг, то есть фактическая стоимость ипотеки. Если основная процентная ставка фиксированная, то сумма эффективных процентов рассчитывается на весь период выдачи ипотеки. В случае же если клиент выбрал банк Испании с плавающей процентной ставкой, то ему будет рассчитана сумма ипотеки исходя из процентов на текущий год.

2. Номинальные проценты или ТІN, как их называют в Испании — это стандартная процентная ставка на текущий год, которая не учитывает инфляцию или дополнительные платежи.

Также существуют официальные индексы ставок по установленным стандартам Euribor, Libor, которые рассчитываются суммированием коэффициентов этих показателей и зафиксированного банком дополнения.

к содержанию ↑

Максимальная сумма займа

Конкретную максимальную сумму займа устанавливают лишь некоторые банки Испании, тогда как в других она определяется лишь стоимостью жилья и составляет от 60% до 80% (эта цифра уже устанавливается банком).

Тогда заемщику необходимо будет внести остальную сумму на свой личный счёт в банке с учётом всех налогов и оплаты процедуры оформления ипотеки для дальнейшего приобретения недвижимости.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Для того чтобы оформить ипотеку в Испании, клиенту необходимо иметь довольно высокий уровень заработка, поскольку его платёжеспособность тщательно проверяется.

И даже если банк сможет выдать кредит, то не факт, что заёмщик осилит его выплату. В таком случае процедура изъятия объекта залога происходит ещё быстрее, чем в России — уже через 2-3 месяца просрочки жильё может быть выставлено на публичные торги.

Именно поэтому следует хорошо изучить вопрос погашения ипотеки, для чего стоит воспользоваться ипотечным калькулятором. Он даёт возможность рассчитать сумму ежемесячных погашений для разных типов процентных ставок и условий кредитования.

Использование ипотечного калькулятора довольно несложное даже для человека, далекого от банковских операций. Стоит просто ввести все известные данные и программа рассчитает сумму ежемесячного платежа, исходя из процентной ставки, если она является фиксированной.

При плавающей процентной ставке возможно получить примерный детальный расчёт лишь на установленный срок. Также можно узнать, какую сумму придётся заплатить в случае досрочного погашения ипотеки, ведь в банках Испании эта процедура не бесплатна.

к содержанию ↑

Какие существуют ипотечные программы в Испании?

Ипотечные программы в Испании, в отличие от российских, отличаются не типом недвижимости и субъектным составом, а процентными ставками.

Соответственно они могут быть фиксированными, плавающими или совмещать оба типа.

В 2016 году отметилась тенденция к снижению процентных ставок и комбинации разных программ для привлечения большого количества клиентов.

к содержанию ↑

Актуальны ли эти программы для иностранцев?

В зависимости от лояльности банка по отношению к работе с иностранными клиентами он может допускать все программы к использованию ими или же только некоторые.

Однако большинство банков Испании активно привлекает заёмщиков и предлагает им любые условия на их выбор в зависимости от их платёжеспособности.

к содержанию ↑

Предложения банковских учреждений

Для россиян ипотеку в Испании готовы предложить много банков, как крупных, так и на местном уровне.

Рассмотрим условия в некоторых из них:

Банк Santander предлагает покупку основного или дополнительного жилья. Процентные ставки могут устанавливаться в зависимости от типа кредитования, а сумма ипотеки может покрывать до 80% стоимости жилья. Ставка TAE составляет от 2.21%, а TIN — от 1.75% на первые два года. Данные суммы могут отличаться в зависимости от выбранной программы. Срок кредитования составляет до 30 лет максимально.

Банк Bankinter предоставляет ипотеку только по плавающей процентной ставке, она составляет TAE 2.43%, TIN — 1.50% для первого года выплат. Тип жилья зависит лишь от выбора клиента, а срок кредитования может достигать 30 лет.

IngDirect банк представляет плавающую или комбинированную ставку, которая составит TAE — 1.79% или 2.38% соответственно. Плавающая ставка Euribor может предлагаться начиная из 11 года кредитования и установлена в размере +0.99%. Ипотека выдаётся до 30 лет на любые типы жилья, удовлетворяющие запросы банка.

к содержанию ↑

Инструкция по оформлению ипотеки в Испании

Процедура оформления ипотеки в Испании похожа на российскую.

Чтобы иметь право на открытие ипотеки, необходимо завести счёт в выбранном банке Испании, на которые вносится от 500 евро для оформления ипотеки и следующих погашений.

Далее необходимо выбрать недвижимость для приобретения и предоставить банку следующие документы:

Копию загранпаспорта;
Справку о доходах за последние 3 месяца (помин) и об уплате всех налогов;
Такие же справки предоставляют все созаемщики или другой из супругов вне зависимости от участия в ипотеке;
Можно дополнительно подтвердить свою платёжеспособность другими способами, которые включают предоставления свидетельств на право собственности в России или любой стране, наличие транспортных средств или иных ценностей.

Решение по ипотеке будет принято в течение от 1 до 3 недель, за это время проводится оценка недвижимости и проверка кандидатуры клиента. В случае принятия положительного решения оформляется ипотечный договор, и необходимая сумма переводится на счёт продавца.

Каждый месяц автоматически с личного счёта клиента будет списана сумма погашения, указанная в договоре или уведомлении о пересчете процентов.

Если средства заканчиваются и списание их невозможно в течение 2-3 месяцев без уважительных причин, то объект залога взимается и продаётся на открытом рынке недвижимости банка Испании для возвращения последним своих денег.

Существует возможность погасить ипотеку заранее, однако клиенту придётся заплатить до 1% суммы остатка задолженности дополнительно.

Видео от эксперта:

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки ипотеки в Испании отображены в таблице ниже.

ПреимуществаНедостатки

Довольно низкие процентные ставки.	Высокая стоимость оформления ипотеки и сопутствующих услуг.
Широкий выбор недвижимости высокого качества.	Нечеткие процентные ставки, которые могут меняться не в пользу клиента.
Очень большой срок кредитования.	Жильё вторичного рынка недвижимости не всегда отвечает заявленным требованиям.
Беспроблемная выдача ипотеки иностранцам с индивидуальным подходом к каждой ситуации.	Жёсткая процедура изъятия объекта залога в случае просрочки платежей.

к содержанию ↑

Отзывы

Виктория, 26 лет: «Я переехала к мужу в Испанию пару лет назад, жила у него. Но после развода работу бросать не хотелось, да и покидать страну тоже. Решила взять ипотеку, так как доходы от работы по профессии мне это позволяют. Очень удивила компетентность и хорошее отношение банков к иностранцам. Главное, чтобы была справка о доходах с большой суммой. Мне предложили хорошую квартиру, и сделка заняла всего 2 недели!»

Леонид, 36 лет: «Я поехал в Испанию на заработки, так как меня пригласила фирма. Единственное, что меня не устраивало — это отсутствие жилья, ведь съемные квартиры здесь очень дорогие. За пару лет я подкопил немного и решил купить жильё в ипотеку. Очень порадовали условия банков и тот факт, что срок кредитования может достигать аж 40 лет. Я доволен!»

ob-ipoteke.info

Ипотека в Испании для россиян. Как получить ипотеку в Испании гражданину России

«Поездка в Испанию!» — слышите Вы и сразу хочется оказаться в этом незабываемом местечке для того, чтобы искупаться в теплых лучах солнца. Но еще заманчивей звучат мысли о покупке недвижимости в Испании. Конечно, ведь решительно озадачившись этой целью, Вы понимаете, что максимум через четыре месяца сможете стать самым счастливым человеком.

Недвижимость в Испании – удовольствие не из дешевых и если сам процесс ее покупки, при наличии достаточного количества денежных средств, Вам более или менее понятен, то что делать тем, кто хотел бы сменить обстановку и поменять место жительства на это замечательное средиземноморское побережье, но в данный момент просто не располагает нужной суммой?

В таких случаях, компания Step to Sea придет к Вам на помощь. Мы готовы предоставить Вам возможность быстрого оформления ипотеки в Испании на выгодных условиях.

Сейчас мы постараемся рассказать Вам поподробнее обо всех особенностях процедуры покупки недвижимости в Испании воспользовавшись ипотечным кредитованием.

Первое, что необходимо знать: эта услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам даже если Вы не являетесь резидентом страны. Но для того, чтобы ее оформить, необходимо четко знать недостающую Вам сумму и срок выплаты по кредиту, который будет наиболее выгоден Вам.

Для этого, Вам необходимо детально изучить все подходящие варианты недвижимости в Испании, представленные на нашем сайте или обратившись непосредственно в наш офис, зарезервировать нужный объект и рассчитать недостающую сумму, которая должна составлять не более 70% от стоимости объекта, указанного в нотариальной купчей. Только после этого, Вы сможете смело начинать процедуру получения ипотеки в Испании!

От чего зависят условия ипотеки:

• Стаж работы• Официальный доход• Возраст

Перечень документов, необходимых для запроса ипотеки в Испании:1. Залоговое или резервное соглашение на покупаемый объект недвижимости. Данное соглашение заключается между продавцом и покупателем, и должно быть заверено нотариально. В документе прописывается сумма залога и предельный период совершения операции покупки-продажи. После того как вы определитесь с выбором, мы поможем в составлении этого документа.2. Справка с работы на официальном бланке предприятия, с печатью (в документе должна быть отражена должность, период работы и размер получаемого вознаграждения). Документ должен быть заверен в дирекции и бухгалтерии фирмы.3. Информация о получаемых доходах (справка 2 НДФЛ, отражающая поступления предшествующего года и отчетного периода настоящего).4. Банковские выписки с лицевых счетов, имеющихся у заёмщика в сторонних банках (за 3-6 месяцев). Данная информация требуется для оценки регулярности финансовых операций и поступления средств. Также обязательно указать остаток на счете.5. Сертификат из кредитного бюро.6. Выписка из реестра собственности по месту проживания (если вы владеете недвижимостью в своей стране).7. При наличии депозитных счетов/депозитов — банковские подтвердительные документы.8. Для предпринимателей – в комплект документов включается свидетельство о государственной регистрации предприятия с отображением владения или совладения бизнесом.9. Идентификационный номер иностранца (NIE). Для приобретения данного документа необходим действительный загранпаспорт, имеющий визу Шенгенской зоны и штамп о паспортном контроле на границе Испании. До даты прекращения действия документа необходим срок не меньше полугода. По приезду в Испанию мы поможем вам получить NIE в кратчайшие сроки, государственная пошлина составит 9,45 €. Также вы можете получить NIE в консульстве Испании в своей стране.Все документы для запроса ипотеки должны быть переведены на испанский язык.

Перевод должен быть осуществлен:• В испанском консульстве вашей страны• По месту проживания покупателя официальным переводчиком. Для данного перевода необходима нотариальная регистрация и использование Апостиля• Присяжным переводчиком в Испании. Такой вариант – наиболее беспроблемный и востребованный. Мы предлагаем нашим клиентам услуги по подготовке необходимого комплекта документов с выполненным переводом.

В случае, когда ипотека в Испании оформляется на группу людей (например, муж и жена), весь перечисленный выше комплект документов передается на рассмотрение от каждого претендента отдельно. Следует учесть, что с позиции кредитных организаций Испании, сумма ежемесячных отчислений на погашение долговых обязательств обязана быть не более 35 — 40% совокупных доходов пользователей ипотеки.

Период, на который в большинстве случаев предлагается ипотечное кредитование – от 5 до 25 лет. Срок определяется с учётом возраста заемщика. Для неграждан и нерезидентов Испании и стран ЕС, величина ипотеки варьируется в пределах 50% — 68% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости или стоимости приобретения, показанной в купчей (экскритуре).

Дифференцируемая (плавающая) ставка по ипотечному займу в современных условиях находится в пределах от 2,5 до 4,5 % в год. Фиксированный процент кредитования – в диапазоне от 4,5 до 6%.

Регистрация получаемого ипотечного займа осуществляется в порядке нотариального заверения. Как правило, нотариальная купчая (соглашение о покупке-продаже) визируется совместно с нотариальным актом выделения кредита по ипотеке. Большая часть кредитных организаций при предоставлении ипотечного займа требует безусловного страхования жизни заемщика и выкупаемой недвижимости.

Последовательность действий для утверждения ипотеки на покупаемое жильё или коммерческое недвижимое имущество в Испании:1. Открытие текущего счёта в банке Испании.2. Оценка покупаемого недвижимого объекта. Длительность процесса оценки — в пределах 10 дней.3. Предоставление в кредитный орган требуемого перечня справок и документов на испанском языке.4. Рассмотрение заявки в Центральном банке, определение суммы ипотечного кредита.5. Перевод на текущий лицевой счет в банк Испании недостающих денежных средств, необходимых для приобретения недвижимости, страхования, налоговых, нотариальных, регистрационных сборов и комиссий. Существенным плюсом для вынесения благоприятного решения о предоставлении ипотечного займа будет перечисление необходимых денежных средств на текущий счёт до момента исследования комплекта документов центральным кредитным органом.6. При одобрении выделения кредитного займа — нотариальное оформление купчей и ипотечного соглашения, визирование их в государственном регистре Испании.

Как только положительное решение принято, Вы оформляете нотариально заверенную купчую и ипотечный договор для дальнейшей регистрации Вашей недвижимости в Испании которые, как правило, подписываются одновременно.

Если Вы заинтересованы в данной услуге, то обращайтесь к нам. С компанией Step to Sea вы будете чувствовать себя комфортно!

steptosea.com

Условия ипотеки в Испании: 10 требований к заемщику. Испания по-русски

Подпишитесь на наши новости и узнавайте первыми обо всех предложениях

Испанские банки предоставляют ипотечные кредиты на покупку недвижимости не только гражданам страны, но и иностранцам. Условия ипотеки в Испании, требования к заемщикам и список необходимых документов приблизительно одинаковы, чаще всего различается лишь объем финансирования. Большинство банков Испании без проблем кредитует до 80% стоимости приобретаемого объекта. В редких случаях кредит может быть выше (до 100%) или ниже (до 60%). Для оформления ипотеки в Испании на максимально выгодных условиях рекомендуем обратиться к профессионалу – ипотечному брокеру, который поможет выбрать банк, ипотечную программу и возьмет под свой контроль весь процесс оформления документов.

Каждый банк вправе выдвигать свой список требований к заемщику. Однако есть несколько неизменных условий ипотеки в Испании.

Резиденты Испании		Нерезиденты Испании
1.	Карта резидента (Tarjeta de Residencia).	Действующий загранпаспорт и сертификат с номером NIE (Número de Identidad de Extranjero), который оформляется в Испании и одновременно является личным и налоговым идентификационным номером иностранца. Сертификат NIE оформляется в Испании на основании договора задатка или резервирования объекта.
2.	Для работающих по найму – трудовой договор.	Для работающих по найму – справка с места работы на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, оклада, продолжительности работы. Нелишним будет указать характер деятельности фирмы.
3.	Для владельцев собственного бизнеса – сертификат из налоговой о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя (Autónomo) или учредительные документы на фирму (Escritura de Constitución).	Для владельцев собственного бизнеса – выписка из Единого реестра юридических лиц с полными данными индивидуального предпринимателя, ООО или АО (в последних двух случаях – с указанием доли собственности).
4.	Справки о заработной плате за последние 3-6 месяцев (Nómina), а также налоговая декларация о доходах за предыдущий год (Declaración de Renta).	Справки о доходах формы 2-НДФЛ за полный предыдущий год и неполный текущий (для граждан России). Граждане других стран предоставляют аналогичные декларации.
5.	Выписка с текущего банковского счета, где отражается движение средств за последние 6 месяцев.
6.	Справки о банковских депозитах (если имеются) с указанием суммы.
7.	Документы о праве собственности на уже имеющееся недвижимое имущество.
8.	Чистая кредитная история (проверяется непосредственно самим банком).	Выписка из Национального бюро кредитных историй для граждан России или аналогичный документ, подтверждающий отсутствие кредитной задолженности – для граждан других стран.
9.	Акт оценки недвижимости независимой лицензированной компанией (Resumen de Tasación). Без данной экспертизы оформить ипотечный кредит в Испании невозможно.
10.	Страхование жизни заемщика в пользу банка, а также страхование недвижимости в пользу банка.

Правила оформления документов следует уточнять в каждом банке. В большинстве случаев потребуется присяжный перевод на испанский язык всех документов, оформленных на иностранном языке, либо перевод на испанский язык, заверенный в консульстве Испании в стране проживания заемщика.

Любые дополнительные документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика, приветствуются банком. Это могут быть выписки из частных пенсионных фондов, инвестиционных фондов, сертификаты на владение ценными бумагами и т. п. Помните, чем стабильнее выглядит ваше экономическое положение в глазах банка, тем охотнее он выдаст ипотечный кредит на максимально допустимую сумму и на наиболее выгодных для вас условиях.

Компания «Испания по-русски» оказывает полный спектр услуг в вопросах покупки недвижимости и оформления ипотечного кредита. Позвоните нам прямо сегодня, и мы проконсультируем вас по всем интересующим вопросам.

Центр услуг «Испания по-русски» – это надежный партнер на рынке недвижимости в Испании. Покупка, аренда, жилая и коммерческая недвижимость, получение ипотеки, индивидуальный подбор объектов.

+7 495 236 98 99 или +34 93 272 64 90, [email protected]

Статья оказалась полезной?

Да

(1) (0)

Ссылки по теме:

Подпишитесь на наши новости и узнавайте первыми обо всех предложениях

espanarusa.com

Ипотека в Испании. Минусы и плюсы

Недвижимость в Испании – отличное вложение, но приобрести ее на собственные средства сложно, а подчас и невыгодно. На помощь в таких случаях приходит ипотека. Ипотека в Испании в отличии от российской – взаимовыгодный процесс, так как вы переплачиваете всего 3-4% годовых от вашей суммы, а банк получает небольшой, но стабильный доход. По этой причине 13% иностранных граждан приобретают недвижимость в Испании в ипотеку. Но давайте объективно рассмотрим все плюсы и минусы ипотечного кредитования для нерезидентов в Испании.

Плюсы покупки недвижимости в Испании в ипотеку:

Низкие процентные ставки (3-4%)
Кредитование на длительный срок (до 30 лет)
Возможность получения до 70% суммы от оценочной стоимости объекта*.

*Что такое оценочная стоимость? Это стоимость оценки, которую проводит независимая фирма, назначаемая банком.Она всегда будет ниже рыночной.

Минусы покупки недвижимости в Испании в ипотеку:

Долгий срок рассмотрения заявки (от 1 до 3 месяцев). За это время ваша квартира может быть продана другим клиентам
Жёсткие требования к документам, подтверждающим вашу финансовую благонадёжность
Необходимость перевода всех ваших документов на испанский язык легализованным испанским переводчиком (от 300 до 1000 евро)
Дополнительные расходы: 1) залог в размере 10% от цены объекта (который не возвращается в случае отказа банка в выдачи ипотеки и, следовательно, отмене сделки), 2) комиссия на открытие кредита, 3) оценка недвижимости, 4) дополнительный налог на ипотеку, 5) обязательное страхование жизни и объекта недвижимости, 6) расходы на оформление
Дополнительные расходы в России (недавнее нововведение): ФНС России решила ввести подоходный налог на недвижимость, приобретенную благодаря ипотечному кредиту, взятому в зарубежных банках, в том числе, и в банках Испании
Попадание в чёрный список неплательщиков и потеря жилья в случае невозможности погашения ипотечного кредита.

А теперь, взвесив все плюсы и минусы, можем перейти к практической части вопроса.

Как взять ипотеку в Испании?

Каждый банк предоставляет разные условия. Речь в данной статье пойдет об условиях, которые предоставляются нерезидентам Испании.

Какую сумму можно максимально взять в ипотеку?

Банки Испании, в среднем, финансируют до 50% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Хотя есть некоторый банки, которые предлагают и до 70% финансирования. В общем же сумма ипотечного кредитования не ограничена.

Какая процентная ставка?

Средняя процентная ставка ипотечного кредитования в Испании составляет 3-4%. Нерезидентам предоставляется, как правило, плавающая ставка.

Что она из себя представляет?

Это фиксированный процент (от 2%) плюс EURIBOR (более подробно и том, что такое Euribor Вы можете узнать здесь). На данный момент ставка Euribor составляет: - (минус) 0,129%

На какой срок дается ипотека?

Ипотека финансируется до 30 лет. Есть возраст, по которому считается количество лет, на которые банк может Вам профинансировать.Например, если вам больше 65 лет, то на 30 лет ипотеку вам не дадут.

Особенности ипотеки в Испании для россиян

1. Выбор банка. Все банки устанавливают свои требования не только по открытию счёта и предоставлению ипотечного кредита нерезидентам, но и на свои тарифы за услуги по обслуживанию счёта, переводу денег из-за границы, выписывание банковских чеков (в случае покупки недвижимости в Испании), интернет-доступ и т.д. Все эти моменты очень важны, так как они влекут за собой затраты.

Какие базовые вопросы Вам стоит задать банку для принятия правильного решения?

Какую процентную ставку Вам предоставляют по ипотечному кредиту
Срок предоставления ипотеки
Комиссии, которые взимает банк за переводы, ипотеку и др.
Другие вспомогательные услуги (страховка жилья и жизни, содержание счета).

Мы всегда помогаем нашим клиента выбить из банка самые выгодные условия. Нужно понимать испанцев, чтобы с ними торговаться. Для этого Вам необходимо предоставить документы и на основании Вашего финансового состояние Вам сделают предложение.

Документы для ипотеки в Испании

Заграничный паспорт + Идентификационный номер иностранца – NIE
Справка о доходах (форма 2-НДФЛ) за последние 2 года или Подоходная декларация за последние 2 года (для ИП)
Справка с места работы за последние полгода с указанием должности, типа контракта (срочный или бессрочный) и размера заработной платы. В случае отсутствия работы или собственного бизнеса, банк обязательно запросит документы, доказывающие другие денежные доходы (пенсия, алименты, дарственные, продажа или аренда недвижимости, дивиденды, исполненные договора подряда, авторские отчисления, выигрыш в лотерею и т.д.)
Свидетельство о праве на собственность (недвижимость жилая и нежилая, земля и т.д.) – копии
Выписка из российского банка, где имеется счёт (карта) с движением средств за последние 6 месяцев
Характеристика из банка, если есть
Справка о кредитной истории в России из Национального Бюро Кредитных Историй Российской Федерации Все документы должны быть переведены легализованным испанским переводчиком и иногда банки могут потребовать документы с апостилем.

2. Подписание в банке Ficha de información personalizada (FIPER – предварительный ипотечный договор), в котором зафиксированы ипотечные условия и срок действия оферты. Как правило, оферта действительна от одного до трех месяцев. После подписания и подачи всех бумаг Вы ждете ответа от банка. Срок может занимать от одного до трех месяцев.

3. Оценка объекта независимой лицензированной компанией. По итогам оценки составляется экспертное заключение о реальной стоимости объекта. Обратите внимание на то, что ипотечного кредитование финансируется именно от этой оценочной стоимости, а не от реальной рыночной.

4. Как только ипотека подтверждена, Вы осуществляете перевод денежных средств, а также сумму платежей по налогам, затратам на оформление ипотеки и нотариальным затратам на оформление. В среднем, данные затраты не превышают 15% от стоимости объекта (более подробно о затратах на приобретение Вы можете почитать здесь).

5. Подготовка банком проектов договоров страхования жизни, жилья, оформляются дополнительные финансовые продукты (банковские карты, акции, отчисления в частные пенсионные фонды и т.п.).

6. Подпись Oferta Vinculante – документа, в котором прописаны все ипотечные условия. Какую именно информацию будет содержать данный документ?

Сумма предоставления кредита
Амортизация: кол-во выплат, периодичность, сумма и дата оплаты, частичная и полная амортизация
Процентная ставка
Комиссии
Другие затраты: оценка, нотариус, реестр

7. Отправка документации Oferta Vinculante нотариусу для подготовки к подписанию договора купли-продажи. Покупатель всегда имеет приоритетное право при выборе нотариуса у которого он хотел бы подписать договор, хотя у многих банков есть свои нотариальные конторы с которыми они работают. За три дня до подписи Вы имеете право получить черновик договора купли-продажи для ознакомления.

8. Подписание договора. На подписи будут присутствовать представитель банка, собственник или застройщик, нотариус, администратор (gestoria), Вы и, как правило, переводчик, в роли которого в нашем случае выступает риэлтор.

9. Администратор выполняет все необходимые процедуры в установленных законом сроки для регистрации недвижимости в Земельном реестре. Gestoria отвечает за сбор документов от нотариуса, внесения записи в реестре собственности, уплачивает налог, регистрирует в земельном кадастре и отвечает за закрытие всех обременений. Как видите, купить недвижимость в Испании в ипотеку не очень просто, рекомендуем заранее взвесить все плюсы и минусы, прежде чем принять такое серьёзное решение. С ипотекой или без неё, мы всегда будем рады помочь в выборе дома Вашей мечты в гостеприимной и солнечной Испании!

diagonalmar.ru

Ипотека в Испании. Испания по-русски

Получение ипотечного кредита в Испании

Процедура оформления недвижимости занимает в среднем от двух до четырех месяцев. Одним из основных этапов является получение ипотечного кредита в Испании. Испания предоставляет кредиты как юридическим, так и физическим лицам, как резидентам, так и нерезидентам. Обратите внимание на наш каталог недвижимости в Испании, который обновляется ежедневно и содержит предложения по самым интересным объектам. После выбора понравившегося объекта и его резервирования необходимо оценить недостающую сумму и перейти непосредственно к процедуре получения ипотечного кредита.

Ипотека в Испании является вполне доступной для иностранных граждан. Однако в последнее время Испания ввиду участившихся случаев задолженности по кредиту или отказа от жилья по экономическим соображениям, ужесточила требования к предоставляемым документам, имеющим целью подтвердить вашу финансовую благонадежность. Увеличился также срок рассмотрения заявки на предоставление ипотеки: вместо 2-3 недель ваше прошение может рассматривать 4-6. Испания не имеет унифицированных требований к пакету документов, а также к их оформлению, поэтому данные требования могут варьироваться от банка к банку. Это касается, в частности, вопроса перевода документов на испанский язык.

Подобный перевод должен быть сделан обязательно одним из следующих способов:

В консульстве Испании в стране проживания заявителя.
Официальным переводчиком в стране проживания заявителя. Такой перевод требует нотариального заверения и проставления Апостиля.
Присяжным переводчиком (traductor jurado) в Испании. Этот путь является самым простым и наиболее популярным. Мы предоставляем помощь нашим клиентам в подготовке пакета документов и их переводе на испанский язык.

Как это ни странно, но получение ипотечного кредита в Испании для не граждан этой страны является более простым, чем для самих испанцев. Дело в том, что банки Испании не требуют с иностранных граждан предоставления поручителя/поручителей.

Ипотека в Испании открывается на основании следующих документов:

Договор резерва или залога на недвижимость в Испании , которую вы приобретаете. Это частный договор, который подписывается между продавцом и покупателем (по желанию последнего может быть оформлен нотариально), в котором отражается залоговая сумма и указывается максимальный срок оформления сделки купли-продажи в присутствии нотариуса.
Справка о доходах форма 2 НДФЛ за предыдущий год и за прошедший период текущего года. Некоторые банки могут потребовать также справку о доходах формы 3 НДФЛ за аналогичный период.
Выписка/выписки с личного банковского счета/счетов, открытых в своей стране или других странах с указанием движения за последние 6-12 месяцев. Справки призваны показать, что деньги на счет/счета регулярно поступают.
Если имеются депозиты, представляется соответствующая подтверждающая справка из банка.
Справка с места работы на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, размера зарплаты, продолжительности работы на данном предприятии, с подписью руководителя и главного бухгалтера, а также с печатью компании.
В случае владения собственным бизнесом предоставляется свидетельство о регистрации фирмы и соответствующие страницы из документа, где указано, что вы являетесь ее владельцем или совладельцем.
В случае владения недвижимостью желательно представить свидетельство о регистрации права собственности с указанием общей площади объекта отсутствия каких-либо обременений.
Идентификационный номер иностранца (NIE), который оформляется на месте в Испании. Для его получения вам потребуется действующий заграничный паспорт с шенгенской визой и штампом о прохождении пограничного паспортного контроля на границе Испании. Срок окончания действия паспорта должен составлять не менее 6 месяцев. В случае прибытия в Испанию транзитом через другую европейскую страну и отсутствия въездного штампа, получение номера NIE может достаточно усложниться.
Действующий заграничный паспорт. Вам потребуются также копии всех страниц, или, на усмотрение банка, первой страницы, страницы с визой и страницы, где проставлен въездной штамп.
1-2-страничное резюме, представляющее собой краткое изложение в произвольной форме всех данных, фигурирующих в предоставляемых документах.

Если ипотечный кредит в Испании оформляется на несколько человек, все вышеперечисленные документы предоставляются от каждого заявителя отдельно. Не забывайте, что, по мнению испанских банков, ежемесячные выплаты в счет погашения ипотечного кредита не должны превышать 35-40% чистых доходов всех владельцев ипотеки.

Ипотека в Испании обычно выдается на 5-30 лет в зависимости от возраста заявителя. Для лиц, не являющихся гражданами или резидентами Испании или стран Евросоюза, размер ипотеки в настоящее время составляет не более 60% оценочной стоимости покупаемой недвижимости или цены покупки, которая будет указана в «эскритуре» (нотариальной купчей). Причем предоставляемая сумма рассчитывается банком, исходя из меньшей величины.

Оценочная стоимость – это расчет стоимости приобретаемого объекта, произведенный оценщиком (tasador). Данная процедура является не просто обязательной, но и полезной: благодаря ей покупатель может узнать реальное состояние и стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Недвижимость в Испании дешевеет третий год подряд, данные ранее выполненных оценок имеют свойство устаревать. Поэтому срок действия заключения оценщика составляет всего три месяца. В своей работе оценщики учитывают реальное положение дел на рынке, среднюю стоимость квадратного метра недвижимости аналогичного типа в регионе, динамику продаж аналогичных объектов, состояние и многое другое. Стоимость услуг оценщика колеблется от 200 до 500 евро.

Плавающие процентные ставки по ипотеке колеблются в настоящее время на уровне примерно 3,5-4,8% годовых, фиксированные – на уровне 5,5-7%.

Получение ипотечного кредита в Испании оформляется в нотариальном порядке. Обычно нотариальный акт сделки купли-продажи (нотариальная купчая) и нотариальный акт предоставления ипотечного кредита подписываются одновременно. Во многих банках страхование жизни получателя ипотеки и самого приобретаемого объекта недвижимости является обязательным условием.

Процесс получения ипотечного кредита на выбранную недвижимость в Испании:

Открытие личного текущего счета в испанском банке.
Определение оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Обычно процедура занимает 5-10 дней.
Передача в банк полного пакета документов, переведенных на испанский язык .
Отправка банком документа в центральное отделение для принятия решения о сумме выдаваемого кредита.
Перечисление клиентом со своего личного счета в России или другой стране на личный счет в Испании недостающей суммы, а также дополнительной суммы, которая пойдет на оплату расходов (налогов, нотариальных и регистрационных сборов, комиссий, страховок). Весомым аргументом будет являться перевод денег на личный счет до начала рассмотрения пакета документов центральным кредитным отделом.
В случае принятия положительного решения, подписание нотариальных документов (купчей и ипотечного договора) и их регистрация в государственном регистре.

Услуги компании «Испания по-русски» по содействию в получении ипотечного кредита в Испании составят 2% от общей суммы кредита.

+7 495 236 98 99 или +34 93 272 64 90, [email protected]

Статья оказалась полезной?

Да

(3) (0)

espanarusa.com

Ипотечное кредитование в Испании: что важно знать

Ипотечное кредитование в Испании: на что можно рассчитывать?

Для покупки дома мечты в Испании вы можете рассмотреть вариант запроса ипотечного кредита. Многие европейцы прибегают к помощи финансовых учреждений, которые предлагают довольно выгодные условия кредитования.

Особенности ипотеки в Испании

Система кредитования на покупку жилья в Испании отвечает главным стандартам Европейского Союза и Центрального Европейского Банка. Кредиты предлагаются как с фиксированной, так и плавающей процентной ставкой. Условия будут зависеть от предоставленных вами документов.

Ипотечный кредит в Испании может получить как резидент, так и нерезидент страны, но список документов и требований будет отличаться.

Ипотека предоставляется в процентном соотношении от оценочной стоимости или цены покупки объекта недвижимости, в зависимости от того, какая из них ниже. Максимальный размер кредита составляет 80 %, при этом многие кредитные учреждения ограничивают эту цифру 60–70 % для нерезидентов Испании, а также для заявителей, проживающих за пределами Европейского Союза. Таким образом, важным моментом является наличие первоначального взноса в размере 20–30 % и 10 % на оплату налогов и обязательных сборов при регистрации сделки купли-продажи недвижимости. Большую в процентном отношении сумму можно получить в тех случаях, когда недвижимое имущество приобретается непосредственно у банка-кредитора.

Максимальный срок, на который выдается ипотечный кредит в Испании – 20–30 лет. Возрастные ограничения варьируются от 60 лет до 75 лет на момент возврата кредита. В целом испанские банки предпочитают, чтобы кредиты могли быть выплачены заемщиком не более чем за 20 лет.

В Испании доступны ипотечные кредиты с фиксированной или переменной процентной ставкой. Как правило, ставки варьируются в зависимости от финансового учреждения, но в целом они конкурентоспособные. Фиксированные ставки привязаны к коэффициенту EURIBOR, который устанавливает Центральный Европейский Банк. Из-за низкого уровня EURIBOR фиксированные ставки по ипотечному кредиту выше, чем переменные, но обеспечивают долгосрочную стабильность. Большинство кредитов с фиксированной процентной ставкой имеют более высокие штрафы за досрочное погашение по сравнению с ипотеками с переменной ставкой.

Процентные ставки по ипотеке в Испании регулируются европейским индексом EURIBOR

Документы, необходимые для запроса ипотеки в Испании

Когда подается заявка на ипотечный кредит, нужно предоставить целый ряд документов, чтобы банковские сотрудники смогли оценить платежеспособность заемщика. Она должна быть достаточно высокой, так как на оплату ежемесячных платежей по кредиту не может уходить более одной трети ежемесячного дохода. Поэтому банк будет детально изучать ваш ежемесячный доход, а также залог, то есть собственность, на которую данный кредит запрашивается.

При отправке в банк документов для запроса ипотеки важно сделать это быстро и четко, потому что так мы упрощаем банку работу, снижаем риски, увеличиваем шансы получить положительный ответ на ипотеку.

Ипотечные кредиты в Испании обычно выдаются на срок до 20 лет

Существует два типа документов для подачи заявки:

1. Документы для оценки недвижимого имущества (гарантия ипотеки).

· Выписка из Реестра собственности, которая удостоверяет право собственности на данную недвижимость, а также показывает имеющиеся обременения, например, другие предыдущие ипотечные кредиты.

· Договор купли-продажи или официальный оценочный отчет, по которому банк сможет оценить стоимость объекта и предложить вам максимальный процент финансирования, что в большинстве случаев составляет 80 % от наименьшего значения между ценой продажи и оценкой.

· Квитанция последнего оплаченного налога IBI (налога на имущество), чтобы убедиться в отсутствии долгов по налогам.

· Сертификат страхования жилья.

2. Документы для оценки дохода и платежеспособности заемщика.

Вы также должны будете представить банку документы для оценки вашего дохода, чтобы определить способность выплачивать кредит.

· DNI или NIE (для иностранцев).

· История трудового стажа.

· Декларация оплаты налога на доход физических лиц (IRPF) за последние 2–3 года.

· Выписка с банковского счета за последние месяцы.

· Документы на собственность, если есть другая недвижимость.

· Документы, подтверждающие получение дохода от аренды недвижимости.

· Согласие поручителя выплаты кредита.

· Другие документы на усмотрение банка.

Ипотечный кредит в Испании может получить и нерезидент, но пакет документов будет отличаться

Стоит иметь в виду, что испанские банки не всегда имеют четко установленные критерии по поводу необходимых документов, а некоторые даже позволяют своим региональным менеджерам определять их список и процентные ставки в рамках определенных лимитов, установленных головным офисом. Именно поэтому становится особенно важно правильно подготовиться при обращении в испанский банк за ипотечным кредитом.

lusarealty.ru

Ипотека в Испании виды и особенности получения

Золотые визы Испании для иностранных покупателей недвижимости

Виза в Испании

В результате стагнации внутреннего спроса испанское правительство разработало программу стимулирования иностранных инвестиции в недвижимость. При соблюдении некоторых условий, в числе которых сумма инвестиций – инвесторы могут получить вид на жительство в Испании.Так называемая “золотая виза” позволяет жить в Испании и путешествовать по всему ЕС, хотя он не дает право на работу и доступ к государственным пособиям. Золотые визы потребует инвестиций в размере не менее 500 000 евро. Конкретные объекты вы можете подобрать на сайте в режиме расширенного поиска.Процедуру получения испанской золотой визы можно запустить из испанского консульства на территории РФ.

Размеры ипотечных кредитов в Испании

Если вы резидент Испании банки обычно предлагают крупные ипотечные кредиты до 80 процентов от стоимости имущества. Для нежилых заемщиков банки готовы кредитовать недвижимость в Испании в ипотеку до 60-70 процентов. В некоторых случаях сумма ипотеки исходит из оценки банком имущества, а не из стоимости объекта недвижимости в Испании. Таким образом, если эксперт оценил объект кредитования в 125,000 евро, можно традиционно взять в размере 87,500, даже если цена покупки была только 100 000 евро.

Испанские ипотечные калькуляторы

Взять ипотеку в Испании в большинстве случаев можно с переменной ставкой, привязанной к годовой ставке euribor (Европейской межбанковской ставке) плюс фиксированная комиссия, например, ставка euribor +1%. В зависимости от испанского ипотечного продукта, как правило, процентная ставка составляет от 1,4 до 3%. Процент ипотеки в Испании также зависит от срока, на который вы его собираетесь взять. На сайтах многих испанских банков вы можете воспользоваться ипотечными онлайн калькуляторами.

Особенности ипотеки в Испании

При получении ипотеки в Испании необходимо иметь в виду, что примерно 10-15% от общей суммы ипотеки уйдет на различные расходы (гербовые сборы, комиссионный сбор банка, комиссия за открытие, услуги нотариуса и плата за реестр, комиссия оценщика).Переход права собственности на недвижимость осуществляется общественной купчей, заверенной нотариусом. Как только нотариус заверяет, что все документы в порядке, будьте готовы оплатить налог. Налог на передачу собственности составляет 6-10% от стоимости покупки, в зависимости от расположения. Кроме того, все испанские владельцы жилой недвижимости обязаны иметь страховку для покрытия стоимости имущества. Страхование жизни не является обязательным, но многие кредиторы требуют залогодержателей застраховать жизнь. Можно также прибегнуть к услугам ипотечного страхования для защиты, если вы испытываете неожиданный спад в доходах. При наличии полиса страхования жизни и полиса страхования ипотечной задолженности банки могут дать лучшие условия.

Налоги и отчисления в Испании

Нерезиденты Испании обязаны платить налог на доход и налог на испанские активы. Если вы проводите более 183 дней в Испании, можете иметь статус резидента. При этом у вас возникает обязанность платить 21% налог на прирост капитала (только при продаже собственности) и 24.75% налог на инвестиционный доход, полученный в Испании (например от аренды). Если ваши активы более, чем 2.000.000 евро возникает обязанность платить налог на роскошь в размере до 2,5% от общей стоимости активов.Плюсом является то, что в Испании из налогооблагаемой базы можно вычитать проценты по ипотечным кредитам, расходы на ремонт, техническое обслуживание и до 3% амортизационных отчислений от стоимости дома.

Документы на получение ипотеки в Испании

Перед подачей заявления на получение испанской ипотеки, вам понадобится número де Identificación (NIE) или идентификационный номер иностранца.

Вы не можете приобрести недвижимость или оформить ипотеку в Испании без NIE.Если вы находитесь в Испании, вы можете начать процесс получения NIEв любом местном полицейском участке. За пределами Испании, лучшим способом для подачи на NIE-это обратиться в местное испанское консульство. Более подробно о документах на получение NIE написано на сайте во вкладке “Покупка и оформление”

Подача заявления на получение ипотеки в Испании

Большинство крупных испанских банков предлагают ипотечные кредиты для нерезидентов. При подаче заявки на ипотеку на недвижимость в Испании, лучший совет – это начать пораньше, заблаговременно до предполагаемой сделки. При обращении в банк за ипотечным кредитом вам понадобятся следующие документы:– Номер NIE– Доказательства занятости или дохода– Предварительный договор с продавцом– Подтверждение, что налог на имущество будет уплачен в срок– Информация о текущих долгах и кредитах– Копии всех имеющихся документов о собственности (в Испании и в другом месте)– Учет текущих активов– Прочие обстоятельства (например, брачный контракт).

Как только вы отправите заполненный файл в банк, банк сделает вам ипотечное предложение. Это может быть не лучший вариант, поэтому можно и нужно обратиться в другие банки. Банки конкурируют и стараются предоставить лучшее предложение. С которым можно выторговать у первоначального банка лучшие условия.На этом этапе не потребуется никакой оплаты, чтобы получить ипотечный кредит , единственное, возможно придется оплатить за оценку недвижимости.

property-sun.com