Аннуитетный и дифференцированный платёж по кредиту: онлайн калькулятор. Ипотечный калькулятор дифференцированные платежи
Ипотечный калькулятор с дифференцированными платежами
При оформлении ипотеки клиенту необходимо вносить ежемесячный платеж за пользование кредитными средствами. Как правило, такие платежи являются аннуитетными. Но существуют и второй тип платежей – дифференцированные. В чем же между ними разница? И какие лучше подходят для заемщика?
Описание и разница
Аннуитетные платежи – это равные суммы денежных средств, которые клиент ежемесячно выплачивают финансовой организации. При этом вначале он выплачивает проценты по основному долгу, а только потом сам займ.
Дифференцированные платежи – основная сумма гасит долг, а только потом проценты по ссуде.
Однако, здесь стоит отметить тот факт, что в случае дифференциации банк не получает выгоду в виде процентов за кредит, так как заемщик сразу начинает уменьшать сумму основного займа. Недостатком таких платежей является увеличенная сумма в первые месяцы выплат. Однако, со временем значение будет уменьшаться.
Исходя из вышеперечисленной информации, можно сделать следующий вывод. Система аннуитетных платежей выгодна клиенту в том случае, если ссуда берется на 3-4 года максимум. При таком подходе переплата за пользование заемными средствами будет минимальной, а фиксированный платеж позволит заемщику спланировать свой бюджет.
Если же клиент заключает ипотечный договор, то на первое место сразу выходит система дифференцированных платежей. Сумма по займу для приобретения собственного жилья измеряется в миллионах, а, значит, даже 1% от такой суммы будет равняться десяткам тысяч. Соответственно, для клиента более выгодно сначала уменьшать значение основного долга, а только потом проценты за пользование заемными средствами. Немаловажный фактор – при уменьшении суммы долга, понижаются и проценты за его пользование. То есть каждый месяц, после платежа происходит перерасчет и, таким образом, ежемесячный платеж уменьшается с каждым разом.
Большинство финансовых организаций в России используют систему аннуитетных платежей, как наиболее выгодную для них. Однако, некоторые банки в виде исключения могут предложить и дифференциальные выплаты по кредиту. Такой вопрос стоит сразу уточнять у кредитных специалистов при обращении в банк.
Ипотечные калькуляторы
Для предварительного расчета ипотечного кредита клиент может обратиться в банк, к кредитному специалисту. То есть ему необходимо найти свободное время, прийти в офис банка и только после этого он сможет узнать всю интересующую его информацию. Однако, в случае, если заемщик не определился с банком, а пока что делает обзор рынка – это может занять довольно-таки продолжительное время.
Второй вариант – это звонок на «горячую линию» для общения с представителем банка. Однако, здесь тоже есть свои «подводные камни». Во-первых, возможно ожидание на линии, поскольку специалист может быть занят. А во-вторых, в таких случаях клиенту сообщается только основная информация. Для более детального диалога – его обязательно пригласят в офис, объясняя это тем, что представителю банка необходим его паспорт для более точного расчета займа.
И, третий вариант, — это сайт банк. Здесь представлена не только основная информация, но и различные мелкие уточнения, подробности и прочие детали. При необходимости пользователь может сразу подать предварительную заявку в банк, заполнив анкету в режиме онлайн.
Также финансовая организация предлагает своему клиенту воспользоваться услугой кредитного калькулятора. Это веб-приложение, которое поможет предварительно рассчитать кредит на оптимальных условиях для клиента. С учетом популярности такой услуги существует множество сторонних веб-сервисов, которые позволяют производить расчет по всем банкам, а не только по одному.
Кредитные калькуляторы при расчете используют схему аннуитетных платежей, и, что немаловажно, не всегда учитывают сумму страховки для клиента. А это дополнительное увеличение итогового значения ежемесячного платежа.
Поэтому, если заемщику необходимо рассчитать график платежей с дифференциальными платежами, то ему необходимо обратиться в банк, который готов оказать такую услугу. Кредитный специалист поможет подобрать оптимальные условия и предоставит распечатку графика платежей на весь период действия займа.
Какие трудности могут возникать при расчете ипотеки в зависимости от платежей?
В зависимости от вида ежемесячной выплаты у клиента могут появиться вопросы. Разберем более подробно оба варианта:
- Заемщик обратился в банк и заключил ипотечный договор. Ежемесячный платеж рассчитан по системе аннуитетных платежей. В результате клиент получает четкий график платежей с постоянной выплатой. Сумма не меняется, есть определенная финансовая стабильность и можно планировать свой бюджет. Минусом такого договора является переплата по кредиту.
- В случае с дифференциальными платежами возникают определенные сложности при расчете. При оформлении ипотечного договора клиенту предоставляют график платежей по займу. По нему вначале идет выплата основного долга, а только потом проценты за пользование. В результате, ежемесячный платеж постоянно меняется в меньшую сторону. Но здесь есть и обратная сторона – если у клиента несколько кредитов или сложная работа, то он может путаться в значении выплат каждый месяц. Также следует учесть, что в случае частичного досрочного погашения – ежемесячный платеж будет пересмотрен. То есть заемщик может запутаться в итоге.
Заключение
В статье была указана разница между аннуитетными и дифференциальными платежами. Описаны преимущества и недостатки каждого из типов. Кратко можно озвучить выводы так: аннуитетные платежи подходят для краткосрочных займов (2-3 года), а дифференциальные – для долгосрочных (свыше трех лет). Ипотеку лучше всего рассчитывать с дифференциальными платежами.
onedvizhke.ru
Аннуитет и дифференцированные платежи | Finqa
После статьи об ипотечном калькуляторе Сбербанка задали вопрос о графиках гашения кредита. Дело в том, что многие люди при выборе кредита не могут определиться, какой график гашения им наиболее предпочтителен. Или не представляют себе, смогут ли они вообще в дальнейшем погашать (обслуживать) кредит.
Речь идет о том, что нужно определиться, в какую сумму ежемесячно вам будет обходиться обслуживание кредита (гашение основного долга + проценты) и, соответственно, соотнести её со своими ежемесячными доходами. В общем, будь это кредит на покупку недвижимости, автомобиля или на развитие бизнеса, нужно быть уверенным, что этот кредит вам по силам.
Как правило, банки используют два способа гашения кредита (аннуитетный или дифференцированный). Именно их и расчитывают различные кредитные калькуляторы. Они позволяют рассчитать ежемесячную сумму выплат на погашение кредита, определить максимальный размер займа, срок кредитования и оптимальную процентную ставку исходя из вашего суммарного семейного дохода. Варьируя различные суммы и сроки кредита, процентные ставки, данные типы платежей и подбирают кредит, а возможно и другой банк.
Чем отличается аннуитет от дифференцированного платежа
Все очень просто.
Аннуитет рассчитывается следующим образом. На протяжении всего срока погашения (графика) общий ежемесячный платеж (основной долг и проценты) будет постоянной величиной (см. схему 2). Используется формула сложных процентов, в соответствии с которой в начале пользования кредитом вы будете погашать небольшую часть основного долга и проценты на остаток.
К концу же срока пользования кредитом удельный вес основного долга в платеже будет увеличиваться, а проценты уменьшаться (оно и понятно – начисляются на остаток). Формула сложная, но никаких подвохов в ней нет, все правильно, лишних денег с вас не возьмут. Лично мне она даже больше нравится – можно взять кредит на больший срок (почему, расскажу в конце).
Ну а дифференцированный платеж – более простой. Сумма кредита (основного долга) просто делится на равные части на количество периодов (обычно месяцев). К каждой части ежемесячно прибавляются проценты исходя из остатка долга. Таким образом график гашения получается с убыванием – вначале платишь много, потом все меньше, а к концу срока уже почти не замечаешь кредитную нагрузку (см. схему 1).
Кстати, пользуясь кредитным калькулятором, следует иметь в виду, что при его использовании не учитываются возможные дополнительные платежи связанные с кредитом. Это могут быть страховка, комиссии за ведение ссудного счета (что уже незаконно), комиссии за рассмотрение и выдачу, РКО и пр.), которые могут различаться в каждом конкретном случае.
Я лично при выборе кредита стараюсь выбирать следующие условия (возможность) его погашения:
1. График с аннуитетными платежами. Ежемесячная сумма платежа меньше, чем при обычном варианте, не давит на семейный бюджет. Срок по кредиту увеличивается, но это не беда, если (см. п.2)…
2. Возможность досрочного гашения кредита. Если появились «лишние» деньги возможно пустить их на погашение. Тут же пересчитываюся в меньшую сторону аннуитеные платежи, строится новый график с первоначальным сроком погашения.
Мне кажется, что это самая оптимальная долговая нагрузка.
finqa.ru
онлайн расчет выплат по ипотеке (аннуитетный и дифференцированный платежи)
Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 1,419 Просмотров
Кредит на под % годовых. платеж.
- Вы можете получить кредит на
- При этом вы уплатите по погашению процентов
Ипотека – заклад недвижимости, в основном земель или строений, для получения ссуды. При этом виде залога имущество не переходит к кредитору, им продолжает пользовать должник. Другое значение слова «ипотека» – закладная по ипотечному кредиту, когда имущество становится обеспечением долговых обязательств, кредитов и других договоров по купле, продаже, аренде и т. д.
Видов ипотечных кредитов так же много, как видов недвижимости. Кредиты предоставляются под залог дома, квартиры, комнаты, жилья в новостройках и т. д. Почти все банки предлагают несколько программ ипотечного кредитования. Названия могут отличаться, но, в основном, они указывают на цель кредита или на способ его получения. Второй вид служит преимущественно маркетинговым приемом для привлечения клиентов.
Распространенные виды целевых программ:
- На строительство. Позволяет купить жилье на стадии строительства, при этом банк должен одобрить застройщика. В этой программе одна из самых высоких процентных ставок, но строящиеся квартиры стоят дешевле готовых.
- На недвижимость за городом. Распространяется на дома, земли, коттеджи и т. п. Сегодня можно найти достаточно интересные предложения застройщиков, сотрудничающих с банками-кредиторами. Цены на такое жилье приемлемые.
- Строительство дома. Для тех, кто уже владеет земельным участком и хочет построить на нем дом.
- Вторичное жилье. Самый распространенный вид ипотеки с оптимальными ставками и условиями предоставления кредита. Оформление такого кредита происходит быстрее, и банки предлагают льготы заемщикам.
Желающих воспользоваться ипотечным кредитом всегда много, потому что для покупки жилья требуются немалые суммы, накапливать которые нужно многие годы. Ипотека позволяет получить в распоряжение недвижимость гораздо быстрее, что особенно актуально для молодых семей. Жилье переходит в собственность заемщика сразу, и в нем может зарегистрироваться и лицо, на которое ипотека оформлена, и члены его семьи. Еще одно преимущество ипотечного кредитования – безопасность. Даже если заемщик не сможет какое-то время выплачивать долг, право собственности за ним сохранится. Для заемщиков предусмотрен налоговый вычет, снижающий процентную ставку, так как не взимается подоходный налог с денег, на которые приобретено жилье, а также с процентов по ипотеке.
Переплата по этому виду кредита может быть более 100%. Заемщик должен выплатить проценты по кредиту, кроме этого, нужно каждый год вносить деньги на обязательное страхование. При получении ипотеки предстоит дополнительно оплатить:
- Услуги нотариуса и оценочной компании.
- Работу банка, рассматривающего заявку на кредит.
- Сбор за ведение счета.
- Эти расходы достигают иногда 10 процентов от первого ипотечного взноса.
- Список документов, которые нужно предоставить банку, довольно обширный:
- Справка о доходах.
- Документы, подтверждающие гражданство РФ и регистрацию в стране.
- Справка о стаже работы на одном месте.
- Данные о поручителях по кредиту и т. д.
Ипотечные программы предлагают многие банки, и, выбирая подходящую программу, обязательно нужно изучить несколько предложений и принимать решение после тщательных подсчетов.
Ипотечные кредиты растягиваются на много лет, поэтому, намереваясь приобретать жилье по ипотеке, вы должны сопоставить свои материальные возможности с предстоящей финансовой нагрузкой. Размер взносов не должен превышать половину ежемесячных доходов, чтобы выплаты были посильными. Заемщик, знающий размер возможных платежей, сможет сам рассчитать размер ипотеки, продолжительность кредитования и сумму переплаты.
Легче всего рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, содержащего набор формул для определения интересующих параметров. На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.
Ипотечные калькуляторы размещают на своих сайтах многие банки и интернет-порталы. Сервисы работают с учетом категорий потенциальных заемщиков, их желания страховать кредит, типа жилья, кредитной программы. Параметры кредита вычисляются по условиям, заданным пользователем. При этом вам не нужно ходить в банк, что экономит время и позволяет детально просчитать все возможные варианты ипотеки. Желательно рассчитывать кредит на сайте банка, в котором вы намереваетесь взять кредит, только в этом случае ваши результаты совпадут с банковскими. Самостоятельные расчеты являются предварительной оценкой, а не окончательной схемой погашения кредита.
Банки при расчете кредита ориентируются на уровень ежемесячного дохода потенциального заемщика. Аннуитетные платежи определяются делением суммы доходов на два – полученный результат будет максимальным значением ежемесячного взноса.
Дифференцированные платежи рассчитываются иначе. Половина месячного дохода будет составлять размер взноса на первых этапах погашения, а потом взносы будут уменьшаться. Такое кредитование удобно, так как из высвободившихся средств можно досрочно погашать кредит. Изменения в законодательстве позволяют неограниченное досрочное погашение без комиссий.
По военной ипотеке платежи рассчитывать нет смысла, поскольку выплаты взяло на себя государство. Используя калькулятор, вы сможете предварительно сориентироваться в размере кредита, на который можете рассчитывать. С помощью описанной методики рассчитайте размер ежемесячного платежа в зависимости от ваших доходов.
organoid.ru
Аннуитетный и дифференцированный платёж по кредиту: онлайн калькулятор
Нам посчастливилось жить в эпоху потребления. Как известно, спрос рождает предложение. Это же касается и денег (хотя и звучит довольно парадоксально).
Множество банков, финансовых учреждений и довольно сомнительных компаний с радостью предлагают денежные средства гражданам с любым достатком. При этом процентные ставки стараются замаскировать, либо принизить их значимость.
Например, фраза о каких-то (жалких) 25% в год на четыре года. Кажется, что вроде бы немного, и по логике вещей нужно будет отдать в 2 раза больше, чем взял (но психологически так проще — берёшь здесь и сейчас, а расплачиваешься 4 года несравнимо меньшими платежами).
Можно подумать, что достаточно взять калькулятор, умножить размер кредита на 2 (некоторые так делают) и поделить на 48 (количество месяцев). В результате должна получиться сумма, которую придётся отдавать ежемесячно. И некоторые люди/организации, предлагающие денежные средства, так и могут посчитать.
Однако, дело в том, что совершая ежемесячные платежи, вы снижаете основной долг, поэтому проценты должны каждый раз пересчитываться и применяться не ко всему кредиту, а к остатку.
Но хитрые маркетологи идут ещё дальше. Фраза «возьми сейчас, плати потом», особенно во время праздничного ажиотажа, творит настоящие чудеса. Ведь далеко не все могут позволить себе единовременную трату в несколько десятков (а то и сотен) тысяч, и уж точно ещё меньше людей с такими деньгами ходят в магазины.
Вот и получается, чтобы купить новый крутой телефон (или телевизор, или что-то ещё), некоторым гражданам приходится залазить в кредит, который можно оформить даже онлайн. Ситуация усугубляется, когда дело касается своего жилья, ведь ипотеку могут позволить себе ещё меньше.
Но если человек нелёгкий выбор сделал, и было решено взять кредит, тут может подстерегать ещё один сюрприз.
Платежи бывают аннуитетные и дифференцированные. По второму всё понятно — ежемесячно оплачивается фиксированная определённая часть (сумма кредита, делённая на весь срок) плюс процент за кредит. Аннуитетный платёж проще с психологической точки зрения — потребитель сразу знает, сколько денег он должен вносить ежемесячно, на весь срок кредита.
В итоге, общая сумма в денежном исчислении при аннуитетных платежах оказывается заведомо больше, чем при дифференцированных платежах. Но, принимая в расчёт инфляцию и индексирование зарплаты, всё может оказаться не так однозначно.
Кроме того, на начальном этапе выгоднее именно аннуитетные платежи, так-как они меньше дифференцированных. Но со временем эта разница сначала нивелируется, и потом и меняет свой знак.
Из-за того, что дифференцированные платежи предполагают оплату с постоянным уменьшением долга (за счёт того, что проценты начисляются на текущий остаток), спустя какое-то время они сравняются с аннуитетными, а потом будут становиться всё меньше и меньше.
Если вы сомневаетесь, сможете ли «потянуть» это бремя, предлагаю использовать онлайн калькулятор, дабы оценить свои возможности. Требуется ввести всего три параметра: срок кредита в месяцах, годовой процент и сумму.
Калькулятор мгновенно выведет результаты, ведь для работы не требуется перезагрузка страницы. Подсчёт ведётся по обоим типам платежей: аннуитетному и дифференцированному.
Онлайн калькулятор расчёта платежей
Заключение
Бесспорно, что самый лучший кредит тот, которого не было. Но это не всегда возможно. С привлечением заёмных средств можно реализовать свою мечту. В конце концов, для чего же жить, если не осуществлять мечты?
Автор публикации
1 872не в сети 4 дня
x64 (aka andi)
Комментарии: 2728Публикации: 381Регистрация: 02-04-2009
Загрузка... a-panov.ru
Кредитный калькулятор, аннуитет и дифференцированные платежи
После статьи об ипотечном калькуляторе Сбербанка мне задали вопрос о графиках гашения кредита.
Дело в том, что многие люди при выборе кредита не знают или не могут определиться, какой график гашения им наиболее предпочтителен. Или не представляют себе, смогут ли они вообще в дальнейшем погашать (обслуживать) кредит.
Речь идет о том, что нужно определиться, в какую сумму ежемесячно вам будет обходиться обслуживание кредита (гашение основного долга + проценты) и, соответственно, соотнести её со своими ежемесячными доходами. В общем, будь это кредит на покупку недвижимости, автомобиля или на развитие бизнеса, нужно быть уверенным, что этот кредит вам по силам.
Так вот, что нужно знать по этому поводу.
Как правило, банки используют два способа гашения кредита (аннуитетный или дифференцированный). Именно их и расчитывают различные кредитные калькуляторы. Они позволяют рассчитать ежемесячную сумму выплат на погашение кредита, определить максимальный размер займа, срок кредитования и оптимальную процентную ставку исходя из вашего суммарного семейного дохода. Варьируя различные суммы и сроки кредита, процентные ставки, данные типы платежей и подбирают кредит, а возможно и другой банк.
Чем отличается аннуитетный платеж от дифференцированного платежа
Все очень просто.
Аннуитетный платеж рассчитывается следующим образом. На протяжении всего срока погашения (графика) общий ежемесячный платеж (основной долг и проценты) будет постоянной величиной (см. схему 2). Используется формула сложных процентов, в соответствии с которой в начале пользования кредитом вы будете погашать небольшую часть основного долга и проценты на остаток.
К концу же срока пользования кредитом удельный вес основного долга в платеже будет увеличиваться, а проценты уменьшаться (оно и понятно – начисляются на остаток). Формула сложная, но никаких подвохов в ней нет, все правильно, лишних денег с вас не возьмут. Лично мне она даже больше нравится – можно взять кредит на больший срок (почему, расскажу в конце).
Ну а дифференцированный платеж – более простой. Сумма кредита (основного долга) просто делится на равные части на количество периодов (обычно месяцев). К каждой части ежемесячно прибавляются проценты исходя из остатка долга. Таким образом график гашения получается с убыванием – вначале платишь много, потом все меньше, а к концу срока уже почти не замечаешь кредитную нагрузку (см. схему 1).
Кстати, пользуясь кредитным калькулятором, следует иметь в виду, что при его использовании не учитываются возможные дополнительные платежи связанные с кредитом. Это могут быть страховка, комиссии за ведение ссудного счета (что уже незаконно), комиссии за рассмотрение и выдачу, РКО и пр.), которые могут различаться в каждом конкретном случае.
Я лично при выборе кредита стараюсь выбирать следующие условия (возможность) его погашения:
1. График с аннуитетными платежами. Ежемесячная сумма платежа меньше, чем при обычном варианте, не давит на семейный бюджет. Срок по кредиту увеличивается, но это не беда, если (см. п.2)…2. Возможность досрочного гашения кредита. Если появились «лишние» деньги возможно пустить их на погашение. Тут же пересчитываюся в меньшую сторону аннуитеные платежи, строится новый график с первоначальным сроком погашения.
Мне кажется, что это самая оптимальная долговая нагрузка.
zgoba.ru
Ипотечный калькулятор аннуитетных платежей - Всё об ипотеке
Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор – это удобный и моментальный расчет платежей по кредиту, взятому в ипотеку. Он позволяет определить:
- сумму ежемесячных платежей по ипотеке;
- общую сумму выплат;
- переплату за кредит.
Просто подставьте в пустые строки формы свои данные и нажмите «Рассчитать» – и через секунду ипотечный калькулятор выдаст результаты.
Ипотечный калькулятор производит расчет только аннуитетных платежей:
Сумма ежемесячных платежей неизменна и не зависит от остатка кредитного долга.
Процентная ставка, которую вы вводите в калькулятор может оказаться номинальной:
- если она плавающая, банк имеет право изменять ее на протяжении срока кредитования;
- ставка часто не отражает все проценты и комиссии, перечисленные в договоре.
При составлении договора требуйте указания реальной полной ставки, включающей в себя все возможные начисления по кредиту (скрытые проценты). Это ставка называется эффективной.
Именно эффективную ставку следует вводить в ипотечный калькулятор, чтобы увидеть размеры реальных платежей по кредиту.
Что выгоднее непосредственно для получателя заемных средств аннуитетный или дифференцированный вид платежа? Небольшой сравнительный анализ показывает основные отличия между двумя схемами:
- аннуитетная схема погашения кредита выходит в итоге дороже дифференцированной схемы и это особенно заметно при больших процентных ставках и длительных сроках займа;
- первоначальные платежи при дифференцированной схеме, по сравнению с аннуитетом получаются больше;
- на рынке кредитования в первую очередь предлагают аннуитетную схему погашений займа, ввиду значительно сниженных требований к минимальному размеру подтвержденного дохода заемщика;
- при досрочном погашении в случае использования схемы аннуитетных платежей стоимость кредита уменьшается, поскольку значительная сумма процентов погашается на протяжении первых платежей по кредиту;
- при предоставлении займа с дифференцированной схемой погашений финансовые институты более тщательно проверяют платежеспособность потенциального заемщика, поскольку на первых этапах возврата кредита ему необходимо погасить значительную часть полученных средств.
Впрочем, окончательный выбор графика и схемы погашений остается за потенциальным заемщиком.
Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор представляет собой инструментарий расчета основных параметров кредита, реализованный через веб-интерфейс, как правило, сайта банковского учреждения. Кредитный калькулятор онлайн это быстрая возможность планирования погашений как основной суммы кредитных средств, так и процентов, начисляемых на остаток используемого кредитного лимита.
С помощью нашего кредитного калькулятора можно осуществлять расчеты с использованием дифференцированных или аннуитетных платежей.
Аннуитетный платеж – ежемесячное погашение полученных кредитных средств путем внесения равномерных фиксиорованных платежей. Аннуитетное погашение представлено двумя частями – платой за использование кредитных средств и суммой, которая направляется для погашения самого займа.
Дифференцированный платеж осуществляется на ежемесячной основе, сумма платежа уменьшается прямо пропорционально сроку до окончания кредитного договора. Структура дифференцированного платежа также формируется из двух частей — единожды установленной суммы возврата задолженности и уменьшающейся части стоимости кредита, расчет которой происходит от остатка тела кредита.
На сегодня большинство кредитных учреждений используют в своей практике именно схему аннуитентных платежей.
Помимо всего прочего, кредитный калькулятор выступает отличным сравнительным инструментом для разного рода займов, что позволяет обращаться к банковским специалистам только непосредственно для выдачи заемных средств. Рассчитайте более выгодную и удобную схему кредитных платежей на нашем кредитном калькуляторе.
Расчет полной стоимости кредита
Кредитный калькулятор выполнит расчет полной стоимости кредита — величины, вычисляемой в процентах, в которой учтены комиссии, сопутствующие платежи и время их выплат. Это дает возможность сравнить между собой кредиты с разнообразными комиссионными сборами.
Кредитный калькулятор с досрочным погашением
В разделе досрочного погашения можно составить план таких погашений. Некоторые банки часто вводят штрафы, связанные с выплатой такого платежа. В разделе комиссии можно задать соответствующие параметры и тем самым точно определить насколько в дейстительности будет выгодно досрочное погашение.
Отчет кредитного калькулятора в Excel
Кредитный калькулятор выполнит расчет полной стоимости кредита — величины, вычисляемой в процентах, в которой учтены комиссии, сопутствующие платежи и время их выплат. Это дает возможность сравнить между собой кредиты с разнообразными комиссионными сборами.
Учет инфляции в выплатах по кредиту
Задав параметры ожидаемой инфляции кредитного калькулятора, можно оценить затраты, принимая во внимание реальную покупательную способность денег во времени.
Зависимость переплаты, суммы ежемесячного платежа от параметров кредита
Анализ графиков зависимости параметров кредита позволяет подобрать наиболее комфортные условия по кредиту. Нажав на диаграмме на интересующую точку, можно запустить более детальный расчет по выбранному на графике параметру.
Аннуитентный или дифференцированный платеж
При аннуитентных платежах в течение всего срока погашения сумма ежемесячных платежей одинакова, при этом в начальный период погашение долга происходит медленнее, поскольку приходится выплачивать начисленные проценты по кредиту. Этот тип кредитов наиболее распространен в России. Схема с дифференцированными платежам предполагает на первоначальном этапе выплату больших ежемесячных сумм, которые с каждым последующим разом будут становиться меньше. Погашение долга происходит равными долями в течение всего срока, но меняется сумма начисленных процентов. Общая сумма переплат в абсолютном выражении больше при аннуитентной схеме, однако, важно не забывать об инфляции особенно для долгосрочных кредитов. В условия высокой инфляции эта схема становится существенно выгодней, в контексте покупательной способности денег. Т.е. Вы сможете за весь период выплат по кредиту приобрести больше товаров и услуг.
Кредитный калькулятор
Источники: http://moezhile.ru/calculjutor/ipotechnyj-kalkulyator.html, http://101bank.net/calculator/kredit, http://fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator
ipotheka.ru
Аннуитетные и дифференцированные платежи. Сравнение
Довольно часто мы встречаем в кредитном договоре аннуитетные платежи. Попробуем кратко рассказать, что это такое. Аннуитетные платежи — это равные платежи. Каждый месяц вы платите банку по кредиту одинаковую сумму. Эта сумма состоит из 2х частей
- Проценты, которые начисляются на остаток долга по кредиту.
- Часть суммы в счет погашения суммы кредита
Аннуитетный платеж рассчитывается по формуле:
В формуле используются следующие обзначения
- i — ставка в процентах по кредиту в месяц, например если кредит под 12% годовых, то получим 12/12/100 = 0.01 или 1 процент в месяц
- n — срок кредита, обычно в месяцах
Особенности аннуитетных платежей
Аннуитетные платежи по сравнению с дифференцированными не выгодны заемщику. Вы сначала платите много процентов, т.к. процентная часть в пользу банков зависит от остатка долга. На первоначальном этапе остаток долга высок — процентая часть банку высока. Каждый месяц вы платите часть погашения тела кредита. Эта часть рассчитывается как
Погашение тела = Аннуитетный платеж — Проценты за месяц
Проценты за месяц считаются как остаток тела кредит умноженная на процентную ставку в месяц. Погашать досрочно аннуитетные платежи лучше раньше по сроку, поскольку чем раньше вы уменьшите тело займа, тем меньше процентов заплатите банку
Дифференцированные платежи
Данный тип платежей — это уменьшающиеся платежи. Первый платеж высок, однако потом проценты снижаются.Формула выглядит следующим образом
Подробнее о дифференцированных платежей можно прочесть тут. Данный тип платежей более выгоден для заемщика. Все просто — уменьшение тела кредита происходит быстрее — т.к. каждый месяц гасится одинаковая часть тела займа. Основной минус — большие платежи в начале. Банки используют в большем случае аннуитет, т.к. при досрочном погашении вы обычно уже выплатили большую часть процентов.
Полезное по теме
Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rulesmobile-testing.ru
