Что такое ипотека и каких видов она бывает. Что такое ипотечное кредитование


Что такое ипотечное кредитование?

Ипотека – это далеко не новое слово и появилось оно задолго до наших дней. В далекие времена ипотекой называли столб, который вкапывали на границе земельного участка. Главным назначением этого столба являлось напоминание владельцу участка о том, что он не расплатился полностью с долгом, а значит, не имеет право, выносить какое либо имущество, в том числе и личное до полного погашения долга...

И если сейчас в случае невозвращения долга по ипотеке грозит потеря недвижимости, то в те далекие времена человека могли отдать в рабство за неуплату долга.

Что такое ипотечное кредитование?

ипотечное кредитование

Сейчас мы живем в цивилизованном мире, и никакое рабство не грозит должнику за неуплату долгов по ипотечному кредиту, но в тоже время банк, выдавший ипотечный кредит может при непогашении счетов продать вашу недвижимость для погашения долга.

Безусловно, в банке работают люди, и ни что человеческое им не чуждо, а значит, если у вас возникли временные финансовые трудности – банк всегда пойдет вам на встречу, но при условии, что вы своевременно обратитесь со своей проблемой в банк и совместно с работниками банка рассмотрите возможные варианты решения вашей проблемы.

Единственное, что хочется сказать относительно возникновения финансовых трудностей – не пытайтесь обманывать банк, который выдал вам кредит, так как в случае, если сотрудникам банка станет понятно, что ваши проблемы наигранны, могут последовать очень решительные действия. Это и понятно, ведь активный рост цен на недвижимость толкает все большее количество людей взять ипотечный кредит, как говориться лучше синица в руках, чем журавль в небе.

Банки, конечно, отрицают это, говоря, что все меньше людей желают взять ипотечный кредит и основная причина в том, что в стране наблюдает постоянный рост цен на недвижимость. Спорить с этим бесполезно, так как в этом споре нет никакого смысла – точного ответа как такового не существует, и каждый из оппонентов останется при своем мнении.

Куда более насущный вопрос – «стоит ли влезать в ипотечный кредит?».

Если вы для себя ответите на этот вопрос положительно, то перед вами встанет новая проблема – на этот раз финансовая. Обратившись в банк за ипотечным кредитом, может оказаться так, что сумма, которую готов вам предложить банк для покупки квартиры, равна половине или даже четверти стоимости квартиры.

И если после этого у вас останется еще желание обзавестись собственным уютным гнездышком с помощью ипотечного кредита, то очень хорошо взвесьте ваши финансовые поступления, так как при ипотеке необходимо ежемесячно погашать кредит.

Что же может стать причиной того, чтобы банк отказал вам в финансировании покупки недвижимости в кредит?

Как правило, банки отказывают в полном финансировании, если обратившийся клиент не может подтвердить банку свои финансовые возможности погасить кредит на полную сумму или же вы вносите очень маленькую первоначальную сумму.

Если дело в этом, то тут есть несколько решений проблемы.

    1. Вывести свои финансовые поступления из тени, если конечно этот вариант возможен. В крайнем случае, можно пойти на несколько рискованный шаг – взять потребительский кредит и тем самым увеличить сумму первоначального взноса.

    2. Увеличить количество созаемщиков – для этого можно обратиться в банк двум поколениям, которые проживают на одной жилплощади и имеют различный доход.

    3. Кредитные брокеры. Это тоже неплохой вариант для увеличения суммы по ипотечному кредиту. В настоящее время существуют брокеры, которые специализируются исключительно на ипотеке.

Как видите, есть несколько вариантов решения проблемы, и при желании получить ипотечный кредит вполне реально.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Что такое ипотечный кредит. Что нужно для оформления ипотеки

В этой статье мы поговорим о том, что такое ипотечный кредит, чем он отличается от неипотечного кредита, а также что нужно для оформления ипотеки.

Что такое ипотечный кредит, знают многие. Но не все могут объяснить, чем ипотечный кредит отличается от неипотечного. Ипотечный кредит – это один из видов кредитования, при котором заемщик покупает недвижимость в собственность, причем приобретаемое жилье находится под залогом до полного погашения долга. Наличие залога – главная особенность ипотечного кредитования от неипотечного. С тем, что такое ипотечное кредитование, мы разобрались.

Теперь переходим к следующему моменту - что нужно для оформления ипотеки. Квартира в ипотеку молодой семье оформляется после проверки документов и принятия положительного решения о выдаче ипотечного кредита. Рассмотрение заявок банками занимает от нескольких часов до одного месяца. Там же, в банке, сотрудники отдела кредитования объясняют подробно, что такое ипотека.

В настоящее время ипотеку могут взять менее половины граждан нашей страны. Согласно статье 130 КГ Российской Федерации, предметом кредита может быть: участок земли, жилой дом/ квартира, дача, здания предприятий и морские/воздушные суда.

Потенциальный заемщик должен отвечать следующим требованиям банка:

  • возраст клиента банка от 21 до 65 лет;
  • трудовой стаж не менее 6-12 месяцев;
  • размер первоначального взноса от 10 до 50% от стоимости недвижимости;
  • регистрация на территории РФ;
  • наличие стабильного (во многих случаях и официального) источника дохода.

Перечень может варьироваться.

Выше мы пояснили, что такое ипотечное кредитование и каковы требования, предъявляемые к заемщику, теперь необходимо собрать документы. Гражданину нужно обратиться в кредитующий банк с заявлением, написанным в стандартной форме, паспортом, справкой об уровне официального дохода (2НДФЛ/справкой в свободной форме), трудовой книжкой, свидетельством о браке (если зарегистрирован), для мужчин - копией военного билета.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

www.majormoney.ru

Что такое ипотека и каких видов она бывает

09:3016.07.2013

(обновлено: 11:42 16.07.2013)

1170202

Пятнадцать лет назад, 16 июля 1998 года, Государственная Дума РФ приняла федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Ипотека (hypothecate, hypotheca) — термин, который впервые появился в Греции в VI веке до н.э. и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. В древнем римском праве hypotheca была разновидностью залога, ею именовался залог имущества, при котором заложенная вещь оставалась во владении и пользовании должника. Позднее под ипотекой понимали исключительно залог недвижимого имущества.

В теории российского права само понятие "ипотека" появилось в 1860-1870‑х годах и было заимствовано из европейского права. Ипотека была синонимом залога, так как под последним понимался непосредственно залог недвижимого имущества (тогда как залог движимого имущества именовался закладом).В советский период российской истории в законе об ипотеке не было нужды. В Гражданском кодексе РСФСР 1922 года в примечании к статье 21 было указано, что "с отменой частной собственности на землю деление имуществ на движимые и недвижимые упразднено".

Закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", подписанный президентом РФ 16 июля 1998 года, является первым в истории России специальным законом, регулирующим систему отношений, возникающих в связи с залогом недвижимости. Также ипотеку в России регулируют Гражданский кодекс РФ, Жилищный кодекс РФ, федеральный закон от 21 июля 1997 года "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", федеральный закон от 30 декабря 2004 года "О кредитных историях" и подпрограмма "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2011‑2015 годы.

В настоящее время с юридической точки зрения ипотека имущества представляет собой договор залога (статья 334 Гражданского кодекса РФ). По договору об ипотеке одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (статья 1 ФЗ "Об ипотеке"). В жилищной сфере ипотека — это система долгосрочных кредитов, которые выдаются банками для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке.

Схематично ипотечное кредитование выглядит следующим образом: банк заключает с клиентом кредитный (основной) договор и договор об ипотеке (дополнительный). По основному договору банк выдает кредит, по дополнительному — берет в залог недвижимое имущество, рыночная стоимость которого обычно превышает размер кредита. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании (статья 1 ФЗ "Об ипотеке"). В залог может оформляться любая недвижимость, в том числе и та, на строительство которой выдается кредит, или уже имеющаяся в собственности квартира. При наступлении неплатежеспособности должника банк вправе реализовать заложенное имущество и возместить собственные затраты либо оформить заложенное имущество себе в собственность.

Ипотека в зависимости от ее основания подразделяется на следующие виды: ипотека в силу договора; ипотека в силу закона; ипотека в силу судебного акта. Законом РФ "Об ипотеке" установлено, по существу, два вида ипотеки: ипотека в силу закона и ипотека в силу договора. Ипотека в силу договора возникает на основании соглашения, заключенного между сторонами договора. По такому договору кредитор (залогодержатель) имеет преимущественное право удовлетворения своих денежных требований к должнику (залогодателю). Генеральный директор ОАО Санкт-Петербургский центр доступного жилья Владислав НазаровЭксперт: ипотека уже не в новинку, но риски никто не отменялИпотека в силу закона возникает на основании нормы закона, согласно которой при наступлении того или иного обстоятельства в отношении определенного имущества возникает ипотека. Такое обстоятельство не является договором ипотеки и не направлено непосредственно на ее предоставление. Например, в соответствии с российским законодательством факт приобретения права собственности на жилое помещение с использованием банковского кредита является основанием возникновения ипотеки в силу закона в отношении этого жилого помещения. Ипотека в силу судебного акта возникает на основании судебного акта и устанавливается в отношении имущества должника по требованию его кредитора. Такой вид ипотеки закреплен, в частности, в законодательстве Франции. Ипотека в силу договора имеет общий характер, поскольку может возникнуть по желанию сторон в любое время. Ипотека в силу закона и ипотека в силу судебного акта, напротив, обладают исключительным характером и возникают только в тех случаях и при наступлении тех обстоятельств, которые предусмотрены действующим законодательством. Несмотря на разные основания возникновения, все перечисленные виды ипотеки по своему значению совершенно одинаковы и преследуют одну и ту же цель — обеспечить требования кредитора. Ипотека дает возможность купить квартиру или другие виды жилья, внеся лишь первоначальный взнос, и в этом ее основное преимущество. Обычно первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от стоимости квартиры, хотя на рынке представлены и варианты с нулевым первоначальным взносом. Остальную сумму банк выдает в качестве кредита сроком на 10‑20 лет. Сумма выплат по кредиту рассчитывается по сложному проценту, а итоговая сумма может превышать стоимость квартиры в полтора и более раз, что является безусловным минусом ипотеки. Кроме того, к выплате процентов по кредиту добавляются дополнительные траты: страхование квартиры, жизни и потери трудоспособности, а это еще 0,5%-2% от общей суммы. Ипотечное кредитование. Карикатура Сергея Елкина15 анекдотов к 15-летию принятия закона об ипотекеСуществует огромное количество видов кредита: банковские и небанковские; постоянный ипотечный кредит, кредит с переменными выплатами, кредит с единовременным погашением согласно особым условиям; кредит с фиксированной процентной ставкой, кредит с переменной процентной ставкой; с правом досрочного погашения, без права досрочного погашения, с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа и так далее. Кроме того, ипотечные кредиты могут быть обычными и комбинированными (выдаваемыми несколькими кредиторами), а также субсидируемыми и выдаваемыми на общих условиях. Каждый гражданин может подобрать ипотечный кредит под свои нужды.

Ипотека в РФ, несмотря на заметный рост рынка жилищного кредитования, овеяна массой мифов, из‑за которых многие граждане даже не рассматривают кредит как возможное решение своего жилищного вопроса. Чаще всего россияне боятся кабальности ипотеки, потери всего имущества, требований вернуть кредитные средства в один момент, а также утверждают, что заем на экономичную недвижимость получить невозможно, и обвиняют банкиров в сговоре. 

Ипотека в России: от агрессивного роста до зрелого рынка за 15 лет

Эксперты, опрошенные РИА Новости, рассказали, как повзрослел российский ипотечный рынок за это время, какую роль играет ипотека сегодня в строительном секторе и в судьбе граждан, а также о том, какие задачи стоят перед крупнейшими российскими ипотечными институтами. Читайте подробнее в материале РИА Новости Недвижимость >>

Рейтинг российских регионов по уровню доступности жилья с помощью ипотеки. Подробнее >>

Материал подготовлен на основе информации РИА Новости и открытых источников

ria.ru