ГлавнаяИпотеДоговор по военной ипотеке

Залоговый договор при военной ипотеке. Договор по военной ипотеке


Договор залога при покупке недвижимости по военной ипотеке

Сегодня ипотечное кредитование получило широкое распространение среди военнослужащих. Многие военные обращаются в банковские учреждения для получения займа на приобретение жилья. Важно разграничивать понятия ипотеки и залога. Так чем отличается ипотека от залога? Рассмотрим в данном обзоре этот вопрос подробнее.

Условия выдачи кредита

Оформление и выдача военной ипотеки сопряжена с соблюдением определенных условий со стороны заемщика. К ним относятся:

  • сбор и подготовка документов для рассмотрения сотрудниками банка кредитной заявки;
  • предоставление Свидетельства участника НИС;
  • страхование приобретаемого имущества;
  • страхование жизни и здоровья;
  • договор залога покупаемой недвижимости.

Последний пункт в перечне, пожалуй, самый важный. Именно от него зависит фактически конечное решение банка о предоставлении (не предоставлении) кредита. Обеспечительные меры являются гарантией банка возврата своих финансовых ресурсов.

РЕКЛАМА

К обеспечению можно отнести государственное обязательство о погашении кредита по военной ипотеке, наличие залогового имущества. В качестве залога может выступать приобретаемое или имеющееся уже в наличии жилье. В любом случае должен быть заключен договор залога при покупке недвижимости.

Он является своеобразным соглашением, которое регулирует вопросы собственности на квартиру или дом, пользования ими, продажи, дарения и т.п.

Что предполагает договор залога жилья

Условия залогового договора предполагают, что недвижимое имущество остается в собственности и пользовании у залогодателя - военнослужащего. То есть, если квартира приобретена под залог приобретенного жилья, то военный является ее собственником и вправе в ней проживать.

Но в случае неоднократного неисполнения своих финансовых обязательств перед кредитной организацией, банк вправе выставить ее на торги и продать. Полученные средства пойдут на погашение долговых обязательств перед банком и Росвоенипотекой.

Откуда могут появиться у военного неисполнение финансовых обязательств, если кредит за него гасит государство? Да, действительно, в идеальном варианте так все и происходит, но могут быть и другие ситуации.

Например, увольнение со службы по причинам, которые по закону являются неуважительными и начисление накопительно-ипотечных взносов прекращается.

Имеется также ограничение в плане отчуждения залогового имущества. Пока квартира (дом), приобретенная с привлечением ипотечного кредита находится в залоге (то есть действует договор залога, и он не снят с государственной регистрации) продать или подарить квартиру нельзя.

Нужно ли регистрировать договор ипотеки

Государственная регистрация договора ипотеки недвижимости обязательна. В настоящее время она осуществляется Федеральной регистрационной службой (ФРС). Порядок при этом соблюдается следующий:

  • внесение записи в Единый государственный реестр;
  • внесение записи на правоустанавливающих документах на жилье заявителя.
  • Присвоение номера регистрационного акта и даты.

Таким образом, начиная с даты заключения договора ипотечного кредитования банк выступает в качестве залогодержателя и у него возникает залоговое право.

Как снять залог по ипотеке

Только после полного погашения суммы кредитных обязательств перед банковской организацией военнослужащий (собственник жилья) вправе в течение пятнадцати дней получить у кредитора специальный документ (закладную), который подтверждает исполнение всех своих обязательств.

После этого необходимо обратиться с данной бумагой в Федеральную регистрационную службу, для того чтобы ее специалисты совершили снятие залога по ипотеке.

На практике это очень важная процедура:

  1. Во-первых, вы получаете официальное подтверждение, что банк не имеет к вам претензий.
  2. Во-вторых, вы вправе распоряжаться своей недвижимостью в полном объеме (продать, подарить и т.п.).

Законодательством РФ предусмотрено, что договор ипотеки при покупке недвижимости может быть аннулирован в ФСР также на основании решения суда в случае возникновения споров.

Таким образом, можно говорить о том, что военная ипотека и договор залога при покупке недвижимости - это два неразрывных между собой понятия.

Получая ипотечное кредитование, в обязательном порядке заключается с банком дополнительный договор предоставления залогового имущества. Его необходимо зарегистрировать в Федеральной регистрационной службе, которая вносит соответствующую запись в Единый реестр права.

При полном погашении задолженности у кредитора необходимо взять закладную для предоставления ФРС. Такая мера обеспечит семье военнослужащего дальнейшую спокойную жизнь в собственной квартире.

РЕКЛАМА

Общий бал: 8Проголосовало: 2

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие записи по схожей теме:
Другие публикации:

gosvoenipoteka.ru

Договор залога недвижимости по военной ипотеке

Накопительная ипотечная система для военных на сегодняшний день это практически единственная реальная возможность приобрести собственное жилье без томительного ожидания в жилищных очередях. Подчас военнослужащий, обратившись в банк, может столкнуться с подписанием нескольких договоров, которые являются обязательными. Договор залога недвижимости по военной ипотеке является обязательным условием всех банков, предоставляющих ипотечные займы.

По такому договору одна сторона является залогодержателем (кредитор или банк), имеет право на удовлетворение денежных обязательств от должника, исходя из стоимости имущества другой стороны. Ипотечный кредит тесно связан с недвижимым залогом, поскольку имеют одну и ту же цель — возврат денежных средств банку и защита прав заемщика-военнослужащего.

Из чего должен состоять договор залога

Договор залога приобретаемой жилой недвижимости по программе военной ипотеки обязательно должен содержать следующие основные разделы:

  1. Предмет договора с его оценкой и подробным описанием.
  2. Сроки и размеры обязательств, которые оплачиваются ипотечным кредитом.
  3. Право собственности, на основании которого имущество принадлежит залогодателю.
  4. Регистрацию прав соответствующими органами.

РЕКЛАМА

Если имущество, приобретаемое по ипотечному займу в совместной собственности (например, супругами), то для передачи его необходимо письменное согласие.

Требования к залоговому жилью

Ипотека под залог приобретаемого жилья имеет общие требования к техническому и юридическому состоянию жилплощади, которая приобретается участником НИС.

В частности, требования к выбору квартиры:

  1. Приобретать необходимо отдельную жилую площадь, права на нее должны быть зарегистрированы в регпалате.
  2. Жилье должно иметь все коммуникации: электричество, отопление, водоснабжение. Допускается как централизованные, так и автономные системы.
  3. На недвижимость не должно быть обременения, не допускается прописка третьих лиц.
  4. Все перепланировки, переносы стен и дверей должны быть узаконены.
  5. Жилая площадь не должна быть меньше той, которую требует банк. Поэтому по системе НИС не желательно приобретать коммунальное жилье, комнату в квартире или малогабаритное жилье.

Кредит под залог дома с участком

Банк выдаст жилищный займ и одобрит залоговый договор недвижимости по военной ипотеке, если предполагается приобрести дом с участком. Но, как и к квартире, в данном случае выдвигаются соответствующие требования к дому:

  • Наличие дороги, по которой к дому можно подъехать.
  • Расположение дома в жилом населенном пункте.
  • Пригодность дома для проживания не только летом, но и зимой.
  • Состояние кровляи должно быть в удовлетворительном состоянии.
  • Фундамент обязательно из кирпича или бетона.
  • Наличие всех систем жизнеобеспечения и сантехнических коммуникаций.

Помимо требований к дому, как залоговому объекту, предъявляются требования к земле, на которой расположен дом:

  • Земельный участок по военной ипотеке должен быть объектом собственности.
  • Обязательно наличие кадастрового паспорта и межевой плана, т.е. описание с указанием местности и привязкой к системе координат.
  • Земля должна находиться в жилом секторе, то есть, иметь разрешенный вид использования под жилищное строительство.

Исходя из требований обеспечения залога, часто возникающий вопрос — как можно использовать военную ипотеку для строительства дома, имеет ответ, что такая процедура не имеет законодательного основания.

Когда имущество считается заложенным

Согласно статье 64.1 Федерального Закона об ипотеке, земельный участок, квартира или иное жилое помещение находится в заложенном имуществе банка с момента государственной регистрации права собственности заемщиком.

Пока действует ипотечный кредит заложенное имущество нельзя менять, продавать и совершать какие либо действия, меняющее его юридический статус.

Поскольку ипотечный кредит предоставляется на длительный срок и при небольшой процентной ставке, банки обязательно страхуют заемщиков, причем обычно подразумевается 2 или три вида страхования (имущества, личное, титульное).

Как изменились права приобретения

Ипотека под залог имущества имеет свои права приобретения, и Федеральным законом от 28.06.2011 года № 168 были внесены изменения в статью 64 «Об ипотеке. Залоге недвижимости» и в статью 77 "О накопительно-ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих".

Главным изменением является то, что сейчас военнослужащие могут приобретать недвижимость, находящуюся в поручительстве Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

В этом случае соблюдается вся прозрачность сделки, поскольку она надлежащим образом обеспечивается всеми документами. В дальнейшем это является гарантией, что у покупателей не возникнет никаких правовых проблем.

Процентная ставка по залоговому имуществу невелика. Она составляет 6,19% годовых, ее и будет выплачивать военный. Она значительно ниже той, которую предоставляют банки.

Эта ставка общая и не меняется от дополнительных условий, таких как страховка, сумма займа, его срок и пр. Программа кредитования действует по всей стране.

РЕКЛАМА

Общий бал: 0Проголосовало: 0

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие записи по схожей теме:
Другие публикации:

gosvoenipoteka.ru

Военная ипотека и брачный договор

При оформлении квартиры по программе «военная ипотека» большинство банков требует от сторон, состоящих в зарегистрированном браке, заключения брачного договора. Это связано с тем, что брачный договор, в рамках программы военная ипотека, после развода и последующего раздела недвижимости, гарантирует наличие у сторон, участвующих в оформлении кредита юридически оформленного соглашения. Данный документ будет регулировать режим владения и распоряжения имуществом, нажитым в браке. К тому же военная ипотека оформляется только на военнослужащего, без учета его семейного положения, а гражданским законодательством совместно нажитое имущество супругов делиться пополам. Нужен ли брачный договор для военной ипотеки?

Чтобы исключить юридические коллизии и возможные споры по поводу залогового имущества, банкам необходимо письменно заверенное соглашение сторон об изменении обычного режима собственности.

Зачем нужна договорённость

Стоит напомнить, что, несмотря на то, что согласно Семейного кодекса имущество, нажитое супругами является совместным, там же есть исключение, оговаривающее, что имущество, полученное одним из них на безвозмездной основе, является его личной собственностью, и не подлежит разделу при разводе.

РЕКЛАМА

Военная ипотека как раз — таки относится к этой форме безвозмездной сделки, так как оплату ипотеки идет из средств государственного бюджета. По Федеральному закону, регулирующему отношения связанные с военной ипотекой, квартира, средства на её покупку выдаются военнослужащему на безвозмездной, возвратной основе.

Однако после окончания срока кредита недвижимость становиться общей собственностью супругов и может быть разделена по закону. До этого её раздел невозможен.

Но, как в любом законодательстве здесь есть свои коллизии. Например, тем же Семейным кодексом предусмотрено, что если имущество, принадлежащее на праве собственности одному из супругов, было значительно улучшено за счёт совместно нажитых средств, его могут признать совместной собственностью.

То есть при совершении капитального ремонта, перепланировки или реконструкции жилого помещения, оформленного по военной ипотеке на одного из супругов, второй так же имеет право претендовать на него.

Для того чтобы избежать подобных моментов, банки просят своих клиентов перед оформлением ссуды подписать брачный контракт.

Как оформить будущие обязательства

Брачный договор может быть заключён как до регистрации брака, так и после него, независимо от срока прошедшего с момента заключения брака.

Но если договор заключается до брака, законную силу он обретает только после официальной регистрации брака. После развода такой контракт заключить — не получиться.

Оформляется брачный контракт только по обоюдному согласию сторон, то есть обязать вторую половину подписать его вы не сможете. И ещё, для таких договоров существует обязательное требование, его необходимо зарегистрировать у нотариуса, без этого он будет не действительным.

Кроме того, в России контракт перед свадьбой может содержать только те требования, которые относятся к имущественной стороне вопроса. Не имущественные интересы, как это принято в некоторых зарубежных странах, не регистрируются. Например, обязать супруга (супругу) производить генеральную уборку каждый месяц и т.п. вы не сможете.

Для оформления брачного соглашения необходимо обратиться к юристу или нотариусу, у последних обычно имеется и образец брачного договора с ипотекой. Заключить контракт можно на нескольких условиях сразу, оговорив не только настоящее положение дел, но и возможные будущие проблемы.

Например, при оформлении молодожёнами, в контракте можно указать:

  • содержание супруги во время беременности, а также последующего ухода за ребенком.
  • при рождении детей, определение доли недвижимости матери и ребенка (детей). Этот вопрос и предоставляемую долю можно оговорить заранее.
  • достойное содержание детей на случай развода родителей, и т.д.

Вариантов может быть множество. Но если во время заключения брака в брачном договоре это не оговаривалось, он может быть изменён в дальнейшем, или дополнен необходимыми пунктами. Изменить или отменить договор можно только по соглашению сторон. Таким образом, ответ на вопрос, как оформить военную ипотеку, если отношения в семье дали трещину, может быть решен только с помощью брачного контракта. Который, кстати, настоятельно требуют подписать в банке, до получения ЦЖЗ на покупку жилплощади.

А признать договор недействительным возможно только через суд, и только в том случае если его положения значительно ущемляют права одного из супругов.

Но опять-таки получить квартиру, от которой вы официально отказались, заключив контракт перед браком, практически не реально.

Что учесть при составлении соглашения

При оформлении брачного договора по военной ипотеке необходимо учесть:

  1. Долю недвижимости, предоставляемую супругу (супруге) в случае раздела имущества. Это может быть, как половина всего, так и совсем ничего.
  2. Если при оформлении военной ипотеке, супруг (супруга) участвует в покупке квартиры, вкладывая свои собственные средства, вы можете опять-таки определить в договоре доли имущества, либо обозначить сумму, которая выплачивается супругу (супруге) в случае развода.
  3. Материнский капитал, использованный при погашении кредита дает право женщине и ее детям на долю в недвижимости, поэтому стоит решить заранее как вы будете делить квартиру в этом случае.
  4. Если квартира остаётся за супругой с детьми, стоит заранее определить, как будет выплачиваться ипотечный кредит. Как вариант, вы можете переоформить кредит на нее, и уже она будет выплачивать оставшуюся сумму кредита. Либо попросить суд разделить доли, и выплачивать ипотеку по решению суда, каждый свою часть.
  5. Заключая брачный договор после ипотеки, вы так же сможете определить, на какую часть имущества сможет претендовать супруг (супруга) в случае капитального ремонта или перепланировки квартиры, а также рождения детей и погашения кредита материнским капиталом.

Что бы вы ни решили, договор перед заключением брака может стать отличной альтернативой долгому судебному разбирательству.

К тому же в случае развода и раздела имущества, при отсутствии соглашения о выплате ипотеки, банк может потребовать досрочного погашения кредита, что может поставить вас в тяжёлое финансовое положение.

РЕКЛАМА

Общий бал: 7Проголосовало: 3

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие записи по схожей теме:
Другие публикации:

gosvoenipoteka.ru