Как рассчитать платежи по ипотеке с помощью калькулятора? Ипотечный калькулятор аннуитетный платеж

Ипотечный калькулятор аннуитетных платежей - Всё об ипотеке

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор – это удобный и моментальный расчет платежей по кредиту, взятому в ипотеку. Он позволяет определить:

сумму ежемесячных платежей по ипотеке;
общую сумму выплат;
переплату за кредит.

Просто подставьте в пустые строки формы свои данные и нажмите «Рассчитать» – и через секунду ипотечный калькулятор выдаст результаты.

Ипотечный калькулятор производит расчет только аннуитетных платежей:

Сумма ежемесячных платежей неизменна и не зависит от остатка кредитного долга.

Процентная ставка, которую вы вводите в калькулятор может оказаться номинальной:

если она плавающая, банк имеет право изменять ее на протяжении срока кредитования;
ставка часто не отражает все проценты и комиссии, перечисленные в договоре.

При составлении договора требуйте указания реальной полной ставки, включающей в себя все возможные начисления по кредиту (скрытые проценты). Это ставка называется эффективной.

Именно эффективную ставку следует вводить в ипотечный калькулятор, чтобы увидеть размеры реальных платежей по кредиту.

Что выгоднее непосредственно для получателя заемных средств аннуитетный или дифференцированный вид платежа? Небольшой сравнительный анализ показывает основные отличия между двумя схемами:

аннуитетная схема погашения кредита выходит в итоге дороже дифференцированной схемы и это особенно заметно при больших процентных ставках и длительных сроках займа;
первоначальные платежи при дифференцированной схеме, по сравнению с аннуитетом получаются больше;
на рынке кредитования в первую очередь предлагают аннуитетную схему погашений займа, ввиду значительно сниженных требований к минимальному размеру подтвержденного дохода заемщика;
при досрочном погашении в случае использования схемы аннуитетных платежей стоимость кредита уменьшается, поскольку значительная сумма процентов погашается на протяжении первых платежей по кредиту;
при предоставлении займа с дифференцированной схемой погашений финансовые институты более тщательно проверяют платежеспособность потенциального заемщика, поскольку на первых этапах возврата кредита ему необходимо погасить значительную часть полученных средств.

Впрочем, окончательный выбор графика и схемы погашений остается за потенциальным заемщиком.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор представляет собой инструментарий расчета основных параметров кредита, реализованный через веб-интерфейс, как правило, сайта банковского учреждения. Кредитный калькулятор онлайн это быстрая возможность планирования погашений как основной суммы кредитных средств, так и процентов, начисляемых на остаток используемого кредитного лимита.

С помощью нашего кредитного калькулятора можно осуществлять расчеты с использованием дифференцированных или аннуитетных платежей.

Аннуитетный платеж – ежемесячное погашение полученных кредитных средств путем внесения равномерных фиксиорованных платежей. Аннуитетное погашение представлено двумя частями – платой за использование кредитных средств и суммой, которая направляется для погашения самого займа.

Дифференцированный платеж осуществляется на ежемесячной основе, сумма платежа уменьшается прямо пропорционально сроку до окончания кредитного договора. Структура дифференцированного платежа также формируется из двух частей — единожды установленной суммы возврата задолженности и уменьшающейся части стоимости кредита, расчет которой происходит от остатка тела кредита.

На сегодня большинство кредитных учреждений используют в своей практике именно схему аннуитентных платежей.

Помимо всего прочего, кредитный калькулятор выступает отличным сравнительным инструментом для разного рода займов, что позволяет обращаться к банковским специалистам только непосредственно для выдачи заемных средств. Рассчитайте более выгодную и удобную схему кредитных платежей на нашем кредитном калькуляторе.

Расчет полной стоимости кредита

Кредитный калькулятор выполнит расчет полной стоимости кредита — величины, вычисляемой в процентах, в которой учтены комиссии, сопутствующие платежи и время их выплат. Это дает возможность сравнить между собой кредиты с разнообразными комиссионными сборами.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

В разделе досрочного погашения можно составить план таких погашений. Некоторые банки часто вводят штрафы, связанные с выплатой такого платежа. В разделе комиссии можно задать соответствующие параметры и тем самым точно определить насколько в дейстительности будет выгодно досрочное погашение.

Отчет кредитного калькулятора в Excel

Учет инфляции в выплатах по кредиту

Задав параметры ожидаемой инфляции кредитного калькулятора, можно оценить затраты, принимая во внимание реальную покупательную способность денег во времени.

Зависимость переплаты, суммы ежемесячного платежа от параметров кредита

Анализ графиков зависимости параметров кредита позволяет подобрать наиболее комфортные условия по кредиту. Нажав на диаграмме на интересующую точку, можно запустить более детальный расчет по выбранному на графике параметру.

Аннуитентный или дифференцированный платеж

При аннуитентных платежах в течение всего срока погашения сумма ежемесячных платежей одинакова, при этом в начальный период погашение долга происходит медленнее, поскольку приходится выплачивать начисленные проценты по кредиту. Этот тип кредитов наиболее распространен в России. Схема с дифференцированными платежам предполагает на первоначальном этапе выплату больших ежемесячных сумм, которые с каждым последующим разом будут становиться меньше. Погашение долга происходит равными долями в течение всего срока, но меняется сумма начисленных процентов. Общая сумма переплат в абсолютном выражении больше при аннуитентной схеме, однако, важно не забывать об инфляции особенно для долгосрочных кредитов. В условия высокой инфляции эта схема становится существенно выгодней, в контексте покупательной способности денег. Т.е. Вы сможете за весь период выплат по кредиту приобрести больше товаров и услуг.

Кредитный калькулятор

Источники: http://moezhile.ru/calculjutor/ipotechnyj-kalkulyator.html, http://101bank.net/calculator/kredit, http://fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator

ipotheka.ru

онлайн расчет выплат по ипотеке (аннуитетный и дифференцированный платежи)

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 1,419 Просмотров

Кредит на под % годовых. платеж.

Вы можете получить кредит на
При этом вы уплатите по погашению процентов

Ипотека – заклад недвижимости, в основном земель или строений, для получения ссуды. При этом виде залога имущество не переходит к кредитору, им продолжает пользовать должник. Другое значение слова «ипотека» – закладная по ипотечному кредиту, когда имущество становится обеспечением долговых обязательств, кредитов и других договоров по купле, продаже, аренде и т. д.

Видов ипотечных кредитов так же много, как видов недвижимости. Кредиты предоставляются под залог дома, квартиры, комнаты, жилья в новостройках и т. д. Почти все банки предлагают несколько программ ипотечного кредитования. Названия могут отличаться, но, в основном, они указывают на цель кредита или на способ его получения. Второй вид служит преимущественно маркетинговым приемом для привлечения клиентов.

Распространенные виды целевых программ:

На строительство. Позволяет купить жилье на стадии строительства, при этом банк должен одобрить застройщика. В этой программе одна из самых высоких процентных ставок, но строящиеся квартиры стоят дешевле готовых.
На недвижимость за городом. Распространяется на дома, земли, коттеджи и т. п. Сегодня можно найти достаточно интересные предложения застройщиков, сотрудничающих с банками-кредиторами. Цены на такое жилье приемлемые.
Строительство дома. Для тех, кто уже владеет земельным участком и хочет построить на нем дом.
Вторичное жилье. Самый распространенный вид ипотеки с оптимальными ставками и условиями предоставления кредита. Оформление такого кредита происходит быстрее, и банки предлагают льготы заемщикам.

Желающих воспользоваться ипотечным кредитом всегда много, потому что для покупки жилья требуются немалые суммы, накапливать которые нужно многие годы. Ипотека позволяет получить в распоряжение недвижимость гораздо быстрее, что особенно актуально для молодых семей. Жилье переходит в собственность заемщика сразу, и в нем может зарегистрироваться и лицо, на которое ипотека оформлена, и члены его семьи. Еще одно преимущество ипотечного кредитования – безопасность. Даже если заемщик не сможет какое-то время выплачивать долг, право собственности за ним сохранится. Для заемщиков предусмотрен налоговый вычет, снижающий процентную ставку, так как не взимается подоходный налог с денег, на которые приобретено жилье, а также с процентов по ипотеке.

Переплата по этому виду кредита может быть более 100%. Заемщик должен выплатить проценты по кредиту, кроме этого, нужно каждый год вносить деньги на обязательное страхование. При получении ипотеки предстоит дополнительно оплатить:

Услуги нотариуса и оценочной компании.
Работу банка, рассматривающего заявку на кредит.
Сбор за ведение счета.
Эти расходы достигают иногда 10 процентов от первого ипотечного взноса.
Список документов, которые нужно предоставить банку, довольно обширный:
Справка о доходах.
Документы, подтверждающие гражданство РФ и регистрацию в стране.
Справка о стаже работы на одном месте.
Данные о поручителях по кредиту и т. д.

Ипотечные программы предлагают многие банки, и, выбирая подходящую программу, обязательно нужно изучить несколько предложений и принимать решение после тщательных подсчетов.

Ипотечные кредиты растягиваются на много лет, поэтому, намереваясь приобретать жилье по ипотеке, вы должны сопоставить свои материальные возможности с предстоящей финансовой нагрузкой. Размер взносов не должен превышать половину ежемесячных доходов, чтобы выплаты были посильными. Заемщик, знающий размер возможных платежей, сможет сам рассчитать размер ипотеки, продолжительность кредитования и сумму переплаты.

Легче всего рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, содержащего набор формул для определения интересующих параметров. На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.

Ипотечные калькуляторы размещают на своих сайтах многие банки и интернет-порталы. Сервисы работают с учетом категорий потенциальных заемщиков, их желания страховать кредит, типа жилья, кредитной программы. Параметры кредита вычисляются по условиям, заданным пользователем. При этом вам не нужно ходить в банк, что экономит время и позволяет детально просчитать все возможные варианты ипотеки. Желательно рассчитывать кредит на сайте банка, в котором вы намереваетесь взять кредит, только в этом случае ваши результаты совпадут с банковскими. Самостоятельные расчеты являются предварительной оценкой, а не окончательной схемой погашения кредита.

Банки при расчете кредита ориентируются на уровень ежемесячного дохода потенциального заемщика. Аннуитетные платежи определяются делением суммы доходов на два – полученный результат будет максимальным значением ежемесячного взноса.

Дифференцированные платежи рассчитываются иначе. Половина месячного дохода будет составлять размер взноса на первых этапах погашения, а потом взносы будут уменьшаться. Такое кредитование удобно, так как из высвободившихся средств можно досрочно погашать кредит. Изменения в законодательстве позволяют неограниченное досрочное погашение без комиссий.

По военной ипотеке платежи рассчитывать нет смысла, поскольку выплаты взяло на себя государство. Используя калькулятор, вы сможете предварительно сориентироваться в размере кредита, на который можете рассчитывать. С помощью описанной методики рассчитайте размер ежемесячного платежа в зависимости от ваших доходов.

organoid.ru

Аннуитет и дифференцированные платежи | Finqa

После статьи об ипотечном калькуляторе Сбербанка задали вопрос о графиках гашения кредита. Дело в том, что многие люди при выборе кредита не могут определиться, какой график гашения им наиболее предпочтителен. Или не представляют себе, смогут ли они вообще в дальнейшем погашать (обслуживать) кредит.

Речь идет о том, что нужно определиться, в какую сумму ежемесячно вам будет обходиться обслуживание кредита (гашение основного долга + проценты) и, соответственно, соотнести её со своими ежемесячными доходами. В общем, будь это кредит на покупку недвижимости, автомобиля или на развитие бизнеса, нужно быть уверенным, что этот кредит вам по силам.

Как правило, банки используют два способа гашения кредита (аннуитетный или дифференцированный). Именно их и расчитывают различные кредитные калькуляторы. Они позволяют рассчитать ежемесячную сумму выплат на погашение кредита, определить максимальный размер займа, срок кредитования и оптимальную процентную ставку исходя из вашего суммарного семейного дохода. Варьируя различные суммы и сроки кредита, процентные ставки, данные типы платежей и подбирают кредит, а возможно и другой банк.

Чем отличается аннуитет от дифференцированного платежа

Все очень просто.

Аннуитет рассчитывается следующим образом. На протяжении всего срока погашения (графика) общий ежемесячный платеж (основной долг и проценты) будет постоянной величиной (см. схему 2). Используется формула сложных процентов, в соответствии с которой в начале пользования кредитом вы будете погашать небольшую часть основного долга и проценты на остаток.

К концу же срока пользования кредитом удельный вес основного долга в платеже будет увеличиваться, а проценты уменьшаться (оно и понятно – начисляются на остаток). Формула сложная, но никаких подвохов в ней нет, все правильно, лишних денег с вас не возьмут. Лично мне она даже больше нравится – можно взять кредит на больший срок (почему, расскажу в конце).

Ну а дифференцированный платеж – более простой. Сумма кредита (основного долга) просто делится на равные части на количество периодов (обычно месяцев). К каждой части ежемесячно прибавляются проценты исходя из остатка долга. Таким образом график гашения получается с убыванием – вначале платишь много, потом все меньше, а к концу срока уже почти не замечаешь кредитную нагрузку (см. схему 1).

Кстати, пользуясь кредитным калькулятором, следует иметь в виду, что при его использовании не учитываются возможные дополнительные платежи связанные с кредитом. Это могут быть страховка, комиссии за ведение ссудного счета (что уже незаконно), комиссии за рассмотрение и выдачу, РКО и пр.), которые могут различаться в каждом конкретном случае.

Я лично при выборе кредита стараюсь выбирать следующие условия (возможность) его погашения:

1. График с аннуитетными платежами. Ежемесячная сумма платежа меньше, чем при обычном варианте, не давит на семейный бюджет. Срок по кредиту увеличивается, но это не беда, если (см. п.2)…

2. Возможность досрочного гашения кредита. Если появились «лишние» деньги возможно пустить их на погашение. Тут же пересчитываюся в меньшую сторону аннуитеные платежи, строится новый график с первоначальным сроком погашения.

Мне кажется, что это самая оптимальная долговая нагрузка.

finqa.ru

Калькулятор аннуитетных платежей по ипотечному кредиту

При ипотечном кредитовании производится расчет ежемесячных выплат. Используя которые, клиент сможет равномерно и своевременно погашать денежную задолженность.

Виды платежей по ипотеке

При погашении ипотечного кредита применяются два вида погашения кредита:

Аннуитетный платеж
Дифференцированный платеж

Полезно знать! Погашение кредита аннуитетным способом намного удобнее, так как предполагаются равные ежемесячные платежи. А при дифференцированном платеже происходит постепенноеснижение ежемесячных платежей.

Аннуитетный платеж

Данный вид платежа имеет наиболее распространённуюформу. Удобство платежа заключается в равномерном делении ипотечного кредита на равные ежемесячные платежи. В сумму ежемесячного платежа входит сумма кредита, дополнительные комиссии.При этом сумма платежа остается фиксированной.

Преимущество аннуитетного платежа:

Удобное распределение суммы ипотеки на ежемесячные платежи
При досрочном погашении задолженности существенно сокращается
Такой вид платежей удобен для молодых семей
При аннуитетных платежах налоговый вычет начисляется в полном размере
Из-за стабильности в ежемесячных платежах семейный бюджет можно спланировать заранее
Банковские учреждения охотно соглашаются на такой вид погашения ипотечного кредита
При аннуитетном виде платежа есть возможность оформить ипотеку на большую сумму

Аннуитетный платеж выгоден следующей категории заемщиков:

Для клиентов, у которых в ближайшем будущем планируется возрастание семейного бюджета
Клиенты, которые планируют воспользоваться имущественным вычетом
Для клиентов, которые предпочитают стабильные платежи
Для заемщиков, которые планируют получить большую сумму денежного займа
Для клиентов, которые планируют досрочно погасить кредит

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж – это распределение ипотечного кредита на неравномерные суммы ежемесячных платежей.

В первую половину погашения кредита платеж ежемесячный будет больше, к завершению срока погашения долга ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Дифференцированный платеж выгоднее использовать следующей категории заемщиков:

Если у клиентов не предусмотрено в дальнейшем повышения дохода
Если клиент не предусматривает произвести рефинансирование кредита
Если клиент рассчитывает на экономию на процентах при выплате ипотечного кредита

Преимущество данного платежа:

Среди плюсов данного платежа необходимо выделить уменьшение суммы переплаты.

Когда и зачем делается расчет ипотечных платежей

Расчет ипотечного кредита необходимо совершать при оформлении ипотеки. Либо когда заемщик выбирает подходящее банковское учреждение. Так как ипотечные кредиты выдаются на большие суммы денежных средств и на длительное время.

Расчет необходимо проводить для следующих факторов:

Для отображения четкой картины перед клиентом возможных переплат по кредиту
Для сравнения получаемых платежей у различных банковских учреждений.
Для необходимого анализа выплат при досрочном погашении кредита
Для анализа клиентом своих возможностей при погашении ипотечного кредита

Калькулятор расчета платежей

Для расчёта ипотечного кредитования клиенту необходимо:

Зайти в программу — ипотечный калькулятор
Выбрать необходимую сумму ипотеки, указать валюту рубли
Ввести процентную ставку
Указать срок действия кредита
Указать вид платежа, которым будет погашаться кредит
Указать сумму ежемесячных комиссий, которые будут взыматься банковским учреждением
Указать первоначальный взнос, который необходимо уплатить
Указать начало выплат по кредиту

После чего необходимо нажать кнопку «Рассчитать». Программа выдаст таблицу, в которой будетотображено:

Сумма ежемесячного платежа
Сумма переплаты по кредиту
Сумма выплат за весь срок кредита
Конечную дату выплат

Рассчитать ипотечный кредит можно перейдя по следующему электронному адресу:

Ипотечный калькулятор>>

Особенности расчета

Необходимо пользоваться калькулятором с учетом комиссий банков .так заемщик сможет получить более полную картину
Некоторые расчетные калькуляторы имеют программы подбора наиболее подходящей ипотеки для клиента
Большинство банков используют калькулятор с аннуитетным видом платежа
Калькулятор предоставляет заемщику сумму процентов, которые будут начисляться з весь период кредита
Использовав расчет, произведенный с помощью калькулятора, заемщик может отслеживать ежемесячные платежи по кредиту

Запланировать досрочное погашение

Для того что бы запланировать досрочное погашение кредита необходимо воспользоваться ипотечным калькулятором и указать следующие данные:

Полная сумма кредита
Срок действия кредита
Договорная процентная ставка
Размер комиссии банка
Время, когда начнется погашаться кредит
Интервал между выплатами

Отметим! Программа выдаст заемщику необходимую сумму досрочного погашения кредита. При частичном погашении кредита клиенту необходимо указать желаемые изменения по договору.

Точность расчетов

Ипотечные калькуляторы позволяют клиенту предварительно рассчитать информацию по ипотечному кредиту.

При использовании калькулятора клиент может рассчитать:

Точную дату погашения
Сумму переплат
Часть платежа, которая погашает основной долг
При досрочном погашении точную сумму необходимого платежа.

Расчет в банковском отделении будет более точным, нежели самостоятельный расчет заемщика.

Калькуляторы по ипотеке от различных банков

Практически все банковские отделения имеют свои калькуляторы для расчета ипотечных кредитов.

Наиболее востребованные банковские учреждения среди клиентов:

Сбербанк России — http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/sberbank
ВТБ 24 — http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/vtb_24/
ОТП Банк — https://calcsoft.ru/otp-bank-kalkulator
Райффайзенбанк — https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Альфа Банк — https://calcsoft.ru/ipotechniy-kalkulator-alfa-banka
ЮниКредит Банк — http://www.kreditnyi-kalkulyator.com/ipotechnyj-kalkulyator/

Отзывы об ипотечном калькуляторе

Оформила ипотеку от Сбербанка. Перед этим самостоятельно рассчитала с помощью ипотечного калькулятора все необходимые параметры кредита, в банковском отделении все совпало. Сейчаспользуюсь кредитом и выплачиваю ежемесячные платежи, как было подсчитано.

Оценка:

Мирослава.

Рассчитывал ипотечный кредит с помощью калькулятора при оформлении в банке вышли совсем другие показатели. В банке сказали, что необходимо рассчитывать только в банковском отделении.

Оценка:

Владимир Владимирович.

Очень удобная программа, которая позволила мне правильно выбрать банковское учреждение и предварительно сопоставить все возможности погашения кредита.

Оценка:

Виктория.

С помощью кредитного калькулятора я с легкостью смог рассчитать все необходимые платежи,которые мне необходимы.Также используя, калькулятор я рассмотрел все преимущества различных способов погашения кредита.

Оценка:

Николай.

С помощью ипотечного кредитного калькулятора я смогла рассчитать необходимую сумму для досрочного погашения кредита. Очень удобная программа.

Оценка:

Надежда.

Полезно знать! Использование калькуляторов для расчета платежей ипотечного кредитования позволяет клиенту рассмотреть несколько вариантов погашения ипотеки без банковской помощи. А наличие в интернете бесплатных программ для расчета делают эту услугу общедоступной для всего спектра пользователей.