Как снять обременения по ипотеке в 2018 году. Как снять обременение по ипотеке


Как снять обременения по ипотеке в 2018 году

Автор КакПросто!

Большинству граждан приобретение жилья доступно лишь за счет ипотеки – банковского кредита под залог приобретаемого жилья. Договор об ипотеке подлежит обязательной государственной регистрации и является обременением права на жилое помещение, не позволяющим собственнику распоряжаться жильем без согласия банка.

Как снять обременения по ипотеке

Статьи по теме:

Инструкция

Если источником приобретения вашей квартиры был ипотечный кредит, и она находится в залоге у банка, то полноправным собственником вы станете, только полностью погасив кредит. А до этих пор распоряжаться квартирой (подарить, продать) без согласия банка вы не сможете, так как на нее наложено обременение, которое отражается в свидетельстве о праве собственности. Зарегистрированное обременение по ипотеке снимается, как правило, в двух случаях: при погашении кредита или при ликвидации банка. При полной выплате кредита обратитесь в банк за тем, чтобы подать совместное заявление о прекращении ипотеки в территориальный отдел Росрегистрации по месту нахождения жилья. К заявлению о прекращении ипотеки приложите паспорт и свидетельство о регистрации права собственности. Госпошлина за прекращение ипотеки не уплачивается. После чего погашается регистрационная запись о том, что ваше жилье в ипотеке и на оборотной стороне свидетельства о праве собственности в отделе Росрегистрации проставляют соответствующий штамп о том, что ипотека прекращена. Если вы желаете получить новое свидетельство без отметок о том, что жилье находилось в ипотеке, то подайте соответствующее заявление и оплатите госпошлину.

В случае ликвидации банка обязательство по кредиту считается исполненным. Для того чтобы снять обременение по ипотеке при ликвидации банка, обратитесь в налоговый орган по месту бывшего нахождения банка за выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), в котором должна быть подтверждена ликвидация юридического лица. Затем обратитесь в отдел Росрегистрации с заявлением о снятии обременения по ипотеке, паспортом, свидетельством о праве собственности и выпиской из ЕГРЮЛ.

Несколько сложнее, если в ЕГРЮЛ нет данных о ликвидации банка, но банк отсутствует по бывшему месту нахождения и не известен его адрес и реквизиты для выплаты кредита. В этом случае ипотечный кредит не считается погашенным. Тогда оставшуюся сумму долга по кредиту внесите на депозит нотариуса и обратитесь в суд с заявлением о признании кредита погашенным и снятии обременения по ипотеке. Получив решение суда, обратитесь в отдел Росрегистрации за погашением регистрационной записи о том, что ваше жилье в ипотеке.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Источники:

  • как оформить обременение

Совет полезен?

Распечатать

Как снять обременения по ипотеке в 2018 году

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Процесс снятия обременения по ипотеке

Содержание статьи:

Каждый, столкнувшийся с ипотечным кредитом, мечтает о наступлении момента последнего платежа и вступлении в полноценные права собственности. И тут, как гром среди ясного неба, возникает непонятное «снятие обременения по ипотеке». Почему в большинстве случаев нигде не упоминается это странное словосочетание?

Кредиты по ипотеке берется на длительный срок, наступление приятной финальной части – настолько отдаленная перспектива, что современный человек, привыкший к быстрым решениям, не особо задумывается о ней. Думать заранее о столь далеком будущем – дело не заслуживающее внимание. Разобраться бы с процентами, ежемесячными выплатами и тому подобными проблемами, возникающими в ходе получения недвижимости в собственность.

Время проходит. То, что казалось несбыточным и далеким, в конце концов, наступает и становится вполне ощутимым настоящим.

Как можно снять обременения по ипотеке?Последний платеж выполнен вовремя или, что еще более приятно – осуществлен досрочно. Пора праздновать полноценное владение тем или иным имуществом. Но не тут то было.

В это самый момент и появляется понятие «снятие обременения по ипотеке». Чуть ниже мы попытаемся дословно разобраться с самим понятием, временем его наступления и прочими вопросами, которые могут появиться.

Рассмотрим термин касательно ипотеки

Коль скоро встает вопрос получения денежных средств под залог недвижимости, сразу же появляется упоминание о Федеральном законе Российской Федерации, который разъясняет все, что касается этого. Принят в 1998 году, числится под номером 102-ФЗ, называется соответствующе – «Об ипотеке».

Раз понятие «обременение» касается именно «ипотечных» дел, то и обращаться за разъяснением нужно в первую очередь к этому Федеральному закону. Посмотрим, что говорится в законе об этом понятии.

Обременение является ограничением прав на законном уровне. В случае ипотеки, собственник не может до полного исполнения обязательств по договору своевольно пользоваться имуществом, то есть продавать его, передавать в дар кому-либо или менять, а также причинять искомому имуществу умышленный вред.

Как только договор по залогу недвижимости регистрируется в государственных органах, как указано в статье №11 Федерального закона, всплывает понятие обременения.

Получается, что подписав договор по кредиту и договор по залогу, затем, дождавшись внесения последнего в государственный реестр, потенциальный владелец имущества добровольно принимает на себя обременение, то есть ограничение своих прав.

Теперь, разобравшись с самим понятием «обременения», можно рассмотреть вопрос о его снятии после полного расчета с банковской организацией по ипотечному договору.

Как добиться снятия обременения по ипотеке?

Не важно, в каком банке можно взять кредит, важно, что процедура снятия обременения для всех одинакова. Исходя из статьи №25 уже упоминаемого Федерального закона вопросы, касающиеся обременения (будь то снятие или регистрация), решает Росреестр. Заемщик обращается в Реестр по правам на недвижимость и сделок с нею (ЕГРП), чтобы вернуть права на собственность (в данном случае на то самое недвижимое имущество), предоставив для этого заявление на закрытие записи, касающейся ипотечного договора. Соответственно от банка заемщик должен получить документ, подтверждающий то, что он полностью расплатился по обязательствам, прописанным в договоре по ипотеке.

Снятие обременения с квартиры по ипотекеВ обычном порядке к договору по ипотеке добавляется закладная. Она документально подтверждает права банка, как залогодержателя на следующее:

  • требование возврата денежных средств от заемщика;
  • воспользоваться недвижимым имуществом, как залогом до полного исполнения обязательств по составленному договору со стороны заемщика.

Что необходимо сделать для снятия обременения по ипотеке?

  • Процесс снятия обременения, а также документы, которые для этого требуются и сроки самой процедуры могут разниться в зависимости от способа оформления закладной. Последовательность действий следующая: если по ипотечному договору оформлялась закладная, то сразу же после полного выполнения обязательств заемщику нужно обратиться в ближайшее отделение банковской организации и написать заявление о выдаче закладной. При отсутствии закладной от банка требуется доверенность, выписанная на заемщика, которая позволяет ему представлять в данном вопросе интересы банка, либо в ЕГРП заемщик является с представителем банка.
  • Разные банки могут предоставлять различную документацию, подтверждающую то, что у банковской организации нет претензий к заемщику, что он полностью исполнил свои обязательства по договору. Это может быть доверенность (нотариально заверенная) или письмо с отметкой на закладной, а также копия договора по кредиту и по ипотеке или акт приема-передачи непосредственно самой закладной. Подготовка документов занимает, как правило, до четырнадцати календарных дней.
  • Какие нужны документы для снятия обременения по ипотеке

  • Обращаться собственникам недвижимости следует в местное отделение ЕГРП или в близлежащий Многофункциональный Центр. Если собственников несколько, они могут обращаться все вместе, либо выбрать представителя и наделить его соответствующими правами представления общих интересов, выписав на него доверенности.
  • Имея закладную на руках, заемщик может потребовать от залогодателя заявление в ЕГРП, которое и будет основанием для погашения в реестре записи об обременении. Законодательно это утверждено в статье 25 Федерального закона № 102-ФЗ.
  • При наличии закладной процесс закрытия записи об обременении занимает до трех рабочих дней с момента обращения. В случае отсутствия закладной – пять рабочих дней.
  • Существует возможность перевыпуска свидетельства о праве на собственность, на котором не будет отметки банковской организации. Надо подать заявление на оформление нового свидетельства и уплатить государственную пошлину.

Как только запись в государственном реестре о претензиях залогодателя закрывается, бывший заемщик становится непосредственным обладателем собственной недвижимости с полными правами на нее.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru

Как снять обременение по ипотеке после погашения

Что представляет собой обременение при ипотеке и какие ограничения могут быть установлены на ипотечное жилье?

Обременение по ипотеке – это ограничения, наложенные кредитной организацией на недвижимость, купленную в ипотеку, несмотря на то, что вы зарегистрировали право собственности. Это значит, что кроме законных собственников некоторые права на жилье имеет третье лицо, которым в этом случае выступает банк.  

К основным ограничениям на пользование недвижимостью относятся:

  • Невозможность реализации жилья в обременении без участия финансовой организации, выдавшей кредит на его приобретение. Ведь продажа такой квартиры является незаконной и влечет за собой массу негативных последствий. В договоре на кредит почти никогда не прописывается, что заемщик не вправе реализовать ипотечное помещение. Однако при необходимости продажу можно осуществить, но при условии согласования с банком стоимости этого жилья, возврата процентов и остатка основного долга.  

  • Отсутствие возможности зарегистрировать в жилом помещении посторонних людей без предварительного согласования этого момента с кредитной организацией. В квартире официально могут быть прописаны только сам заемщик, его несовершеннолетние дети и поручители.

  • Невозможность сдачи в аренду ипотечного жилья без получения разрешения от банковского учреждения, если такой пункт присутствует в договоре.

Как снять обременение по ипотеке – порядок действий

После успешного погашения основного долга по ипотечному кредиту со всеми процентами заемщику потребуется пройти ряд процедур, которые полностью завершат сделку с банком. Для начала нужно закрыть договор страхования недвижимости, а затем уже снять с квартиры обременение.

Эта процедура проводится в МФЦ, Росреестре или Регистрационной Палате. Но прежде чем посетить органы юстиции, необходимо собрать соответствующие бумаги.

Порядок проведения процедуры

  • Заполнить заявление в банке о снятии обременения, которое необходимо подписать заемщику и кредитору.

  • Подготовить следующие документы: паспорта всех владельцев жилого помещения, бумага, подтверждающая право собственности, справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии непогашенного долга.

  • Обратиться в органы юстиции лично либо предварительно составить доверенности на остальных владельцев жилья, заверив их у нотариуса. После чего они смогут подать все бумаги на проведение процедуры.

  • Получить готовый документ. Обычно проверка всех бумаг занимает не больше пяти банковских дней. При истечении соответствующего срока обременение снимут, и об этом появится информация в Едином Государственном Ресстре Прав на недвижимость.

Некоторые заемщики не торопятся проводить процедуру после закрытия ипотечного договора. Конечно, штрафов за это не последует, однако не стоит с этим долго тянуть, ведь обременение не дает возможности осуществлять некоторые сделки с жилым помещением. Кроме того, при истечении длительного времени убрать ограничения будет труднее, поскольку потребуется поднимать бумаги в банке, а только потом обращаться в органы юстиции.

Какие документы требуются для того, чтобы избавиться от обременения по ипотеке?

Подготавливать соответствующие бумаги, необходимые для снятия обременения, заемщику нужно своими силами. Для начала необходимо обратиться к кредитору и получить документ о закрытии долга и отсутствия претензий с его стороны. Затем понадобиться заполнить специальное заявление о снятии обременения. Всю эту процедуру можно начинать сразу же после закрытия долга.

Однако прежде чем забрать жилье из залога после завершения выплат по ипотеке, нужно подготовить все бумаги из списка ниже в оригинале и копиях:

1.     Документы, удостоверяющие личности заемщика и поручителей.

2.    Заполненное заявление о снятии с квартиры обременения, в котором следует указать информация о недвижимости и ее собственниках, а также реквизиты договора на кредит. На бланке заявления также прописывается дата получения ипотеки и подписи заемщика и банковского сотрудника, который ее оформлял.

3.    Документ, подтверждающий наложение обременения на жилое помещение, в котором о нем имеются все необходимые данные, а также условия кредитного договора и многое другое. Закладная находится на ответственном хранении у банковского учреждения и выдается заемщику только при оформлении документов на снятия обременения.

4.    Договор на ипотечное кредитование, в котором содержится информация обо всех выплатах и подтверждение того, что основной долг вместе с процентами полностью погашен. Кроме того, в этом документе должно быть указано, что к заемщику у банка нет претензий.

5.    Документ на право собственности, как заемщика, так и поручителей.

6.    Документ, подтверждающий куплю-продажу квартиры.

7.    Квитанция об уплате государственной пошлины.

Сложности, которые могут возникнуть при снятии обременения на ипотечное жилье и пути их решения

Как правило, проблемы при снятии обременения на жилье часто происходят по причине некоторых особенностей работы банка и спорных моментов по поводу закрытия ипотечного долга со всеми процентами. Многие кредиторы ссылаются на свои регламенты и сообщают заемщикам, что для получения всей документации сначала требуется подождать примерно один месяц. Обычно банк использует это время для тщательной проверки заемщика и исполнения им кредитных обязательств, а также для решения некоторых организационных вопросов.

В случае досрочного погашения ипотечного договора срок закрытия счета будет считаться с даты ближайшего очередного платежа, а не день, когда заемщик внес всю сумму на счет. Кроме того, одним из обязательных условий правильного расчета досрочного погашения долга является подача заемщиком заявления за один месяц до запланированного закрытия договора.

Во избежание различных проблем со снятием обременения перед выплатой остаточной суммы ипотеки, необходимо сходить в банк и уточнить все нюансы. При наличии намерения досрочно закрыть ссуду, не стоит забывать о процентах, которые будут начислены за период межу датами очередных платежей. При несовпадении итоговых сумм, это может вызвать споры с банком, однако кредитор все равно останется прав. Также проблемой снятия обременения с жилья может стать и необходимость полного погашения страховки.

В случае, если кредитор отказывается закрывать ипотечный договор, предъявляя необоснованные требования и претензии, вопрос можно решить только через суд. 

bankrt.ru

Как снять обременения по ипотеке

Собственник, предлагающий купить обремененную квартиру, совсем не обязательно является мошенником. Такие сделки возможны при соблюдении определенных условий – в большинстве случаев, с согласия залогодателя. Для покупателя заключение такого договора даже окажется выгодным, поскольку факт обременения, как правило, значительно уменьшает стоимость квартиры – вплоть до 50 процентов. В то же время, решаясь на подобную сделку, покупатель должен полностью отдавать себе отчет в том, как снять обременение с квартиры, что это такое, и чем чревато его наличие.

Как продать квартиру с обременениемКартинки по запросу как снять обременения по ипотеке

Для совершения желаемой сделки необходимо согласовать с банком условия оплаты оставшегося долга — он может быть погашен покупателем при совершении покупки, или же обязательства по выплатам перейдут к новому владельцу. В первом случае создаются предпосылки для снятия обременения, во втором — это станет возможным лишь после погашения задолженности. Чаще всего лицо, приобретающее квартиру, полностью выплачивает банку нужную сумму, а продавцу достается оставшаяся от оговоренной ранее стоимости сумма. Это наиболее приемлемый вариант, не создающий риска ни для одной из сторон.

Ипотека погашена — что дальше?

После исполнения всех предварительно взятых на себя обязательств по кредиту — досрочно, с помощью материнского капитала или же в сроки, указанные в заключенном ранее договоре с банком — предстоит процедура снятия ограничения на собственность, требующая выполнения определенных условий.

Получить детальную информацию о том, как снять обременение с квартиры, можно у сотрудников банка, где оформлялась ипотека, или в специализированных компаниях, которые предложат свою реальную помощь в этом не быстром процессе.

Принимая решение действовать самостоятельно, следует предпринять следующие действия:

Вначале необходимо в отделе по кредитам оформить документ, официально подтверждающий полное исполнение кредитных обязательств, и получить закладную на квартиру. Затем, для оформления в Регистрационной палате, нужно составить совместное заявление, которое обязательно должно быть заверено в банке. При подаче заявления в Росреестр необходимо, чтобы присутствовали все собственники жилья.

Готовим документыкак снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Итак, какие документы нужны для снятия обременения с квартиры:

  1. Оригиналы и копии паспортов залогодателей — лиц, указанных в документе о праве собственности;
  2. Заявление с просьбой о снятии ограничения — образец для заполнения можно получить в банке, заявление должно быть подписано и заверено сотрудниками банковского учреждения;
  3. Кредитный договор и его копия, документально зафиксированный факт погашения кредита;
  4. Подлинник закладной и ее копия;
  5. Свидетельство о гос.регистрации права собственности;
  6. Документ об оплате гос.пошлины за новое свидетельство и его копия;
  7. Договор купли-продажи.

После предоставления в полном объеме всех требуемых бумаг, по истечении пяти рабочих дней будет готов документ о снятии с квартиры обременения. Если же хозяин жилища изъявляет желание получить новое свидетельство о праве собственности — придется подождать в течение месяца. Весь процесс абсолютно бесплатен, за исключением суммы гос.пошлины, размер которой невелик. При необходимости получить документы в более сжатые сроки, можно воспользоваться помощью риелторской компании.

Осторожность при покупке квартиры

Осуществляя покупку недвижимости на вторичном рынке, следует соблюдать определенную осторожность, ведь существует реальная опасность приобрести квартиру с обременением. Поэтому желательно собрать полную информацию о приглянувшемся жилье. Бывают случаи, когда в свидетельстве о собственности отсутствует запись об обременении, соответственно, она не будет присутствовать и в договоре о сделке. Таким образом, покупая недвижимость, новый хозяин становится обладателем и обременения.

Потенциальным покупателям следует знать, что в Едином гос. реестре прав на недвижимое имущество содержатся достоверные сведения об обременении объектов, доступ к ним свободен. Информацию можно получить на специальных сайтах в интернете, предварительно оплатив пошлину, или в Рос.реестре, тоже после уплаты пошлины. В полученной выписке будет запись «не зарегистрировано», если обременение отсутствует, или будет соответствующая запись о его наличии.

Иногда, не столь уж редко, квартира может иметь даже несколько ограничений. Это обычно случается, когда недвижимость приобретается в кредит, который собственником не погашается. В подобных случаях избавиться от обременения достаточно сложно, и здесь потребуются немного другие действия. Помимо этого, существует еще масса различных вариантов, при которых для снятия обременения не обойтись без помощи высококвалифицированных специалистов, но это уже отдельный разговор.

bichka.info

Как снять обременение по ипотеке быстро 🚩 заявление о снятии ипотеки 🚩 Ипотека

Обременение по ипотеке - особая процедура, предусмотренная кредитным договором. Банк ограничивает заемщика в имущественных правах на недвижимость до завершения выплат: квартиру, обремененную ипотекой, не получится продать, ее нельзя подарить или оставить в наследство. Пока ипотека не будет выплачена, хозяином квартиры остается банк.

После полного погашения задолженности по кредиту на квартиру нужно снять обременения по ипотеке, чтобы стать ее полноценным  владельцем. Несмотря на то, что все организации, и банки в том числе, имеют свои базы данных заемщиков, требуется лично явиться в Территориальное отделения Управления Росреестра с заявлением о снятии с вас обременения по ипотеке. Писать заявление следует в течение 15 дней после полного погашения кредита.

К заявлению о снятии обременения по ипотеке нужно приложить:

  • - заявление физического лица о внесении изменений в ЕГРПНИ в связи со снятием ограничения на право продажи и дарения;
  • - от банка – залогодателя тоже потребуется предъявить справку о выплате вами ипотечного кредита, заверенное подписью должностного лица и печатью кредитной организации;
  • - копия паспорта и ИНН.

Формы бланков можно найти на официальном сайте Росреестра.

Официальная процедура снятия обременения по ипотеке и внесению изменений в реестр прав на недвижимость длится месяц, лишь после этого вы сможете стать полноценным владельцем вашей недвижимости, приобретенной по ипотечному кредиту. Чтобы сократить этот срок, нужно предварительно ознакомиться с процедурой снятия обременения по ипотеке, не дожидаясь последней выплаты кредита, подготовить все необходимые документы и сразу обращаться в организацию Росреестра. Адрес местного отделения также нужно узнать заранее и проконсультироваться со специалистами, возможно, существуют какие-либо нюансы.

В любом случае, прежде, чем брать кредит на покупку недвижимости, следует досконально изучить законодательные нормы и внимательно читать все документы, под которыми вы подписываетесь.

www.kakprosto.ru