Особенности рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. Ипотека в альфа банке условия в 2018

Ипотека Альфа Банка в 2018

Получить ипотеку в Альфа Банке гораздо проще, чем в других крупных российских кредитных организациях, таких, как ВТБ 24 или Сбербанк России. Но все же, к клиентам предъявляются достаточно высокие требования, в частности, касающиеся трудоустройства и возможности подтвердить свой доход, в том числе и дополнительный.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, перед тем, как обращаться к специалисту, рекомендуется изучить требования и подготовить документы по предложенному списку.

Условия и процентные ставки

Обратившись для получения ипотечного кредита в Альфа Банк, гражданин получает возможность приобрести квартиру, дом или участок. Чаще всего сегодня приобретаются квартиры в новостройках, но, несмотря на это, ипотека на вторичное жилье все еще широко распространена и выдается достаточно часто.

Физические лица могут воспользоваться одной из предлагаемых банком кредитных программ:

Приобретение частного дома – одноэтажного или многоэтажного, с земельным участком.
Покупка квартиры в старом жилом фонде – на вторичном рынке недвижимости.
Покупка квартиры в городе, в том числе и в элитных апартаментах у застройщика.
Программы для зарплатных клиентов – снижение процентной ставки.
Рефинансирование кредитов, взятых в Альфа Банке или других российских банках.

Оформление ипотеки осуществляется на следующих условиях:

гражданин, желающий получить ипотеку и приобрести квартиру, должен достигнуть возраста 21 год. Также кредит не будет выдан, если на момент окончания выплат, человек будет старше 54 – 59 лет – возраст указан для женщин – мужчин;
резиденты России могут получить кредит в рублях. Иностранные граждане имеют возможность получить ипотеку в валюте и выплачивать ее по несколько иным условиям. В данном случае размер ежемесячного платежа будет все время меняться;
при оформлении ипотеки, вне зависимости от выбранной программы кредитования, в обязательном порядке осуществляется страхование квартиры, жизни и здоровья гражданина;
по возможности к оформлению кредита привлекаются созаемщики, в роли которых могут выступать родные и близкие, при этом они должны иметь доход не меньше установленного банком уровня.

Основное отличие Альфа Банка от других кредиторов заключается в том, что оформить ипотеку могут не только физические лица, но и граждане, являющиеся индивидуальными предпринимателями. Чтобы получить займ, необходимо также заплатить первоначальный взнос в установленном банком проценте.

Банк не предъявляет строгих требований к гражданству получателей ипотеки, но лица, являющиеся иностранными гражданами, могут получить ее только в валюте своей страны – например, в долларах.

Процентные ставки:

При покупке квартиры на вторичном рынке	от 17,3%
Ипотека под залог уже имеющейся квартиры	17,6%
Рефинансирование ипотеки	17,3%

Условия могут быть улучшены, если клиент предъявит справки, подтверждающие его платежеспособность – форму 2 НДФЛ или документ о доходах по форме банка, налоговую декларацию или иное подтверждение получения гражданином дополнительного дохода.

Требования к заемщикам

В Альфа Банке к клиентам предъявляются лояльные требования, которым соответствует большинство граждан России, именно это повышает конкурентоспособность банка и дает возможность людям стать владельцами собственного жилья.

Требования к клиентам:

Гражданство	Не имеет значения, ипотеку могут получить как те, кто родился и вырос в России, так и приезжие иностранные граждане
Возраст	От 21 года. Лица, не достигшие этого возраста могут собрать документы, но подать их только после достижения минимального порога. Существует также и максимальный порог – он устанавливается таким образом, чтобы на момент окончания выплат по ипотеке гражданин не был старше 70 лет
Доход	Не имеет значения, является ли гражданин наемным работником или предпринимателем, основное требование – наличие фиксированного дохода, который может быть подтвержден выписками, справками или налоговой декларацией

Лица, не соответствующие хотя бы одному из данных требований не смогут получить ипотечный кредит. Во всем остальном ограничений банк не выставляет.

Не предъявляется также никаких требований к трудовому стажу, в то время как во многих кредитных организаций минимальный срок работы на последнем месте – 3 месяца, а общий стаж – не менее 1 года. В Альфа банке проверяется наличие дохода, а не период отработанного на предприятии времени.

Необходимые документы

Список документов, которые гражданин должен предъявить при обращении в банк:

паспорт в виде подлинника и ксерокопий. Следует учесть, что кредитор потребует ксерокопии каждой страницы, даже если кажется, что никакой важной информации на ней не содержится;
СНИЛС – предъявляется по требованию;
полученная по месту работы справка о доходах – 2НДФЛ или по форме, предложенной банком;
ксерокопии страниц трудовой книжки;
индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию и документы по организации деятельности предприятия – Устав, учредительские бумаги;
отчет, составленный специалистом при оценке рыночной стоимости той квартиры, которая была выбрана клиентом для покупки в ипотеку;
документы, полученные от продавца недвижимости: паспорт, свидетельство о праве собственности на квартиру, техническая документация.

Кроме приведенного перечня банк может запросить дополнительные бумаги, например, если потребуется проверить какие – либо данные.

Как оформить ипотеку в Альфа Банке

Чтобы получить ипотеку в Альфа Банке и стать владельцем собственной квартиры, нужно выполнить несколько действий, следуя инструкции:

В первую очередь следует выбрать кредитную программу из тех, что предложены Альфа Банком. Для того, чтобы сделать это правильно, необходимо узнать, полагаются ли какие – нибудь льготы, возможно ли оформление военной ипотеки или с гос. поддержкой.
Второй шаг – заполнение анкеты и подача заявки на получение кредита, а также подготовка пакета документов на рассмотрение.
После того, как банк предварительно одобрил ипотеку, следует выбрать, какая квартира будет приобретена за счет ипотечных денег и собрать документы об объекте для предоставления их в банк;
Только после того, как банк одобрит выбранную квартиру, будет заключен договор ипотечного кредитования.
С помощью банковской ячейки осуществляется оплата квартиры, оформляются документы, подтверждающие право собственности, на квартиру оформляется залоговая, по которой имущество переходит банку в залог до определенного момента.

Особое внимание следует уделить прочтению договора и обсуждению условий сделки, чтобы в дальнейшем не возникало проблем с погашением ипотеки.

Как погашать

Возможно погашение долга по графику или досрочное. Еще при составлении договора определяется, будут ли платежи аннуитетные (равномерные), или дифференцированные и назначается дата, при наступлении которой должны быть совершены ежемесячные платежи на протяжении определенного срока.

Погашать ипотеку можно следующими способами:

через кассу того банка, в котором был оформлен займ;
внесение денег через банкомат, в том числе и в сторонних организациях;
оплата через кассы других банков;
перевод денег через мобильное приложение, например, «Сбербанк онлайн».

Также некоторая сумма денег может ежемесячно списываться со счета клиента, который получает заработную плату на карту того банка, в котором была оформлена ипотека.

Если планируется досрочное погашение, нужно действовать правильно, чтобы не допустить начисления штрафных санкций. Не следует вносить всю сумму на счет при обычном ежемесячном платеже, не предупредив банк заблаговременно.

Как правило, при заключении договора указывается, в течение какого времени нужно отправить в банк Уведомление о намерении оплатить всю оставшуюся сумму по ипотеке. Зачастую, такой срок составляет 30 дней до внесения платежа.

Преимущества и недостатки

Оформляя кредит в Альфа Банке, следует быть готовым к тому, что кроме преимуществ у ипотеки имеются и недостатки:

Преимущества:

Приобрести жилье можно быстро, не тратя десятки лет на то, чтобы накопить нужную сумму денег.
Банк проверяет квартиру на «чистоту сделки».
Жилье – это выгодная инвестиция, которой можно через некоторое время воспользоваться для получения прибыли.
Если воспользоваться государственными программами, можно компенсировать некоторую часть процентов.

Недостатки:

Даже невысокие процентные ставки могут ощутимо «ударить по карману», если сумма стоимости квартиры, а следовательно и сумма ипотеки высока.
За длительный период времени – 10 – 20 лет, осуществляется большая переплата. Чтобы ее свести к минимуму, нужно вносить больший по размеру платеж, чем указано в документах.
Достаточно сложно выбрать такой объект недвижимости, который будет одобрен банком.

Следует учитывать, что общая сумма переплаты зачастую равна стоимости квартиры или даже превышает ее.

Видео: Каково жить в ипотеке?

Ваши отзывы

kvartirkapro.ru

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2018: условия, ставка, страхование

Предложение Альфа-Банка по рефинансированию ипотеки привлекает одной из самых низких процентных ставок в 2018 году. Но какие условия ее предоставления и какие требования предъявляются к заемщикам? Давайте в этом разберемся вместе и оценим выгодность программы.

Преимущества и ограничения рефинансирования

Альфа-Банк предлагает низкую процентную ставку — 8,9% годовых, при условии оформления комплексного страхования. Также преимуществом является возможность заключения сделки без подтверждения дохода. Ипотека должна быть оформлена в любой другой кредитной организации минимум 6 месяцев назад, по ней не должно быть просрочек и к ней еще не применялось рефинансирование. Право собственности должно быть оформлено непосредственно на заемщика.

Существенным ограничением является регион размещения недвижимости. Ваша квартира или дом должны находится в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Краснодаре, Ростове-а Дону или Екатеринбурге. Для других регионов стоит обратиться к партнеру Альфа-Банка — Дельтакредит.

Основные условия ипотеки

Основные условия рефинансирования ипотеки заключаются в следующем:

Максимальная сумма ипотечного кредита — 50 млн ₽ для Москвы и МО, и 25 млн для остальных регионов. При этом она не может превышать 80% оценочной стоимости для квартиры или таунхауса, 70% для апартаментов и 50% собственного дома с участком. Для зарплатных клиентов Альфа-Банка эти значения составляют 85%, 75% и 50% соответственно.
Минимальная сумма ипотеки — 2 млн ₽ для Москвы и МО, 1 млн ₽ для остальных регионов.

Срок рефинансирования — от 3 до 30 лет.
Первоначальный взнос — 20% от оценочной стоимости жилья (для зарплатных клиентов — 15%).

Процентная ставка устанавливается Альфа-Банком при условии комплексного страхования, то есть от рисков повреждения имущество (от пожаров, землетрясения и т.д.), утраты титула (права собственности), а также утраты жизни, ухудшения здоровья и потери работы.

Альфа-Банк рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование Процентная ставка: от 11,99% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 3 млн ₽ Объединение до 5 кредимтов и возможность получения дополнительной суммы

Оформить на официальном сайте

УБРиР кредит на рефинансирование

Кредит переводом на рефинансирование Процентная ставка: от 13,00% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 1 млн ₽ На рассмотрение заявки уходит до 1 дня

Оформить на официальном сайте

Росбанк деньги на рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование Процентная ставка: от 12,00% Срок кредитования: до 5 лет Сумма: до 3 млн ₽ При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте

На размер процентной ставки могут повлиять:

+2% при отказе от личного или титульного страхования;
+0,7% при оформлении рефинансирования без подтверждения дохода;
+0,5% если объект ипотеки собственный дом с участком;
+0,25% если залоговая недвижимость — таунхаус.

Расчет стоимости с учетом страховки и сравнение с конкурентами

Для примера давайте рассчитаем стоимость рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке и сравним ее с некоторым конкурентами. Для этого можете воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте. Мы же порассуждаем чисто теоретически.

Плата за страховку определяется индивидуально, но в среднем можно принять (согласно тарифам Альфа Страхования), что страхование имущества в 2018 будет стоить 0,12% от суммы рефинансирования, титула — 0,12%, заемщика — 0,83%. Прибавляем их к базовой ставке и получаем 9,97%. То есть выгоднее страховаться, чем отказаться от полиса.

Сравним с другими банка. В Сбербанке базовая ставка 9,5% с обязательным страхованием имущества и добровольным жизни и здоровья заемщика (при отказе +1,0%), которые примем также 0,12% и 0,83% соответственно. В сумме получается 10,45%. В ВТБ базовая ставка по ипотеке — 9,3%. При суммировании с теми же полисами получаем 10,25%. Исходя из этого можно сделать вывод, что даже со страхованием в Альфа-Банке титула, рефинансирование является более выгодным.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Требования Альфа-Банка и список документов

Альфа-Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:

Гражданство РФ или любого другого государства.
Возраст от 21 года до 70 лет (на момент окончания срока действия договора).
Стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев при общем более 1 года.

Список необходимых документов для оформления рефинансирования:

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Справка 2-НДФЛ или по форме банка (если не применяется услуга «Ипотека по паспорту).
Документация по текущему ипотечному кредиту.

Акции и скидки от банков

Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Ознакомится с акциями по рефинансированию

Порядок оформления

Оформление рефинансирования в Альфа-Банке происходит достаточно стандартно. Необходимо подать заявку на официальном сайте кредитной организации. После рассмотрения документов по ипотеке и одобрения, на что потребуется от 2 до 5 дней, потребуется найти независимого оценщика для определения стоимости жилья. После получения от него данных и предоставления их сотрудникам, следующим этапом будет подписания сделки.

Денежные средства, предназначенные для рефинансирования, переводятся на счет для погашения задолженности. Далее потребуется переоформить ипотеку на Альфа-Банк и своевременно .погашать новый кредит.

Отзывы клиентов

Отзывы от клиентов Альфа-Банка достаточно положительные. Люди довольны условиями, требованиями и обслуживанием. Обращает на себя внимание то, что в 2018 очень много людей приходят именно с перекредитованием ипотеки других банков. Но есть и достаточно недовольных клиентов, разочарованных сроком рассмотрения их заявки. Вместо рассмотрения за 5 дней уходят недели, а в некоторых случаях и месяцы. Возможно, это связано с большим количеством клиентов с рефинансированием и невозможностью вовремя справиться со всеми обращениями.

Отзыв коиента Альфа-Банка об ипотеке

Альфа-Банк предлагает одну из наиболее выгодных программ рефинансирования на рынке в 2018 году, позволяющую снизить финансовую нагрузку по ипотеке. При этом предусмотрено страхование, защищающие от всех возможных рисков. Существенным недостатком является необходимость внесения первоначального взноса, что может себе позволить не каждый заемщик. Но перед принятием окончательного решения все же рекомендуем ознакомиться с предложениями других кредитных организаций.

refinansirovanie24.ru

Ипотека в Альфа-Банке: выгодные ставки и условия в 2017-2018 году |

Не пропусти

Виза в Мексику для россиян: нужна ли она, как оформить её на срок до 10 лет
Биопсия шейки матки: как проводится, показания к исследованию
Боль в животе при овуляции, диагностика, что поможет и что бесполезно
Кредит и потеря работы
Гормональная спираль Мирена: применение при миоме, побочные эффекты, противопоказания и др
Актуальные скидки на поездки в железнодорожном транспорте
Нужна ли виза в Мексику для россиян в 2017 году: оформление электронной визы
Болит живот после месячных как перед месячными: основные причины и лечение
Точечное разрешение на парковку
Ответы на вопросы – Профессиональные услуги в сфере банкротства
Как отличить ПМС от беременности (предменструальный синдром) – отличия, от первых признаков, до задержки месячных, симптомы, как определить
Пособие и выплаты по инвалидности в 2017-2018 году: размер и расчет, как оформить и получить, необходимые документы, новости, законы
Эндометрит и беременность: причины, симптомы, лечение, опасность
Оформление визы в Люксембург, самостоятельное получение визы
Хронический эндометрит – можно ли забеременеть?
Произвол кредиторов
Трубное и перитонеальное бесплодие, лечение ТПБ
Пенсионерку оштрафовали на €2 тыс за сбор бутылок
Многодетная семья в 2017 году: какие изменения
Виза в Люксембург для россиян в 2017 году: как ее получить самостоятельно
Каковы причины кровянистых выделений из влагалища?
Заявление об отмене судебного приказа: образец
Дисфункциональное маточное кровотечение: причины, симптомы, диагностика и лечение
Виза в Люксембург: правила оформления для россиян в 2017 году
И подскажите нужно ли сразу указывать сумму денежных средств, которую мы готовы внести на депозитный счет суда? вопрос №3872899 из г
Желтые выделения у женщин: обильные, густые, желто-зеленые выделения – это опасно, Азбука здоровья

trafixclub.pw