ГлавнаяИпотеКак правильно досрочно погасить ипотеку в сбербанке

Частичное досрочное погашение ипотеки Сбербанка. Как правильно досрочно погасить ипотеку в сбербанке


Полное или частичное досрочное погашение ипотеки Сбербанка

Согласно Федеральному закону №284-ФЗ каждый заемщик, взявший ипотечный заем, имеет право рассчитаться по своим кредитным обязательствам раньше изначально установленного срока. Ипотеку, оформленную в Сбербанке, также можно погасить досрочно как полностью, так и частично. Чтобы воспользоваться услугой и произвести досрочное погашение, нужно учитывать некоторые особенности и условия, которые предусмотрены банком для данной процедуры.

Как досрочно погасить ипотеку Сбербанка

Условия Сбербанка

Типовой ипотечный договор Сбербанка предусматривает внесение средств для погашения задолженности сверх обязательного платежа. Комиссии за преждевременную оплату не взимаются. Досрочное закрытие долга или его части позволит быстро выплатить кредит и снизить размер переплаты. В зависимости от того, сколько заемщик хочет внести, различают 2 варианта списания:

  1. полное досрочное погашение (ПДП) – подразумевает единовременную выплату всего остатка задолженности и начисленных на текущую дату процентов;
  2. частично-досрочная выплата (ЧДП) – проводится, если клиент хочет заплатить ипотеку вне графика, но у него нет возможности закрыть кредит в полном объёме.

При проведении ЧДП в любом из подразделений Сбербанка минимальная сумма взноса не устанавливается.

Раннее гашение ипотеки также возможно и за счет средств субсидии материнского капитала, и при этом не надо ждать пока ребенок достигнет 3-х летнего возраста. При помощи сертификата оформляется как полное, так и частичное погашение ипотеки. Если сумма маткапитала превышает остаток задолженности, то разница возвращается на специальный счет клиента в Пенсионном фонде.

Для того чтобы банк заново произвел расчет остатка задолженности и процентов и перевел средства в счет погашения ипотеки, недостаточно просто внести деньги. Обязательно требуется подписать заявление или составить онлайн-заявку на проведение операции в своем профиле. В заявлении указывают: дату списания (должна приходиться на будний день), счет, с которого будет оплачена задолженность, и сумму.

Как правильно погасить задолженность

При каждом способе преждевременной выплаты задолженности выгоднее вносить деньги в оплату кредита как можно раньше, так как проценты начисляются ежедневно. После уменьшения размера основного долга происходит перерасчет процентов. Таким образом, чем быстрее сократится тело кредита, тем меньше будет переплата.

Частичное погашение

В 2018 году в Сбербанке при оформлении ЧДП пересчитывают срок кредитного договора или размер обязательного взноса. Так, в последнем случае за счет перечисления дополнительных сумм происходит сокращение ежемесячных выплат, но общий период возврата средств остается без изменений. Также ЧДП можно оформить с уменьшением срока кредитования, то есть текущий платеж сохраняется на прежнем уровне, но меняется дата закрытия кредита. Выбор того или иного способа перерасчета осуществляется самим заемщиком в момент погашения.

Лучше гасить ипотеку с уменьшением срока – это выгоднее по той причине, что итоговая сумма переплаты сокращается больше, чем при изменении размера взносов. Если воспользоваться второй схемой и снизить платеж, то нагрузка на бюджет заемщика будет меньше – это актуально в том случае, если производимые выплаты покрывают существенную долю доходов.

Больше информации о том, как выгоднее гасить ипотеку и почему вы узнаете из этой статьи.

Полное погашение

Чтобы полностью погасить ипотеку заемщику необходимо узнать точную сумму остатка задолженности на дату планируемой выплаты. Это можно сделать в отделении банка или в личном профиле сервиса Сбербанк Онлайн. При этом важно учитывать, что за счет ежедневного начисления процентов, размер ПДП рассчитывается заново каждый день. В него входит:

  1. остаток «тела кредита» на момент погашения;
  2. проценты, которые начисляются только за фактическое количество дней, прошедших с даты последнего взноса.

Операцию можно проводить в любой день, не привязываясь к текущему платежу, но следует выбирать подходящую дату списания – она должна приходиться на рабочий день. Когда деньги будут переведены и долг спишется, заемщику предстоит пройти процедуру закрытия ипотечного договора и снятие обременения.

Способы оплаты

Прежде чем оформлять заявление на проведение досрочного погашения кредита, заемщику следует заранее обеспечить наличие планируемой суммы к выплате на счете, с которого списывается плата за ипотеку. Подать заявку на проведение операции можно следующим образом:

  • В отделении банка. Для осуществления операции кроме паспорта и кредитного договора никакие другие документы не нужны. Сотрудник распечатает из программы уже заполненное заявление и новый график выплат, клиенту останется только сверить паспортные данные, сумму взноса, номер договора и поставить свою подпись. Заявка будет исполнена в день обращения. Если вы обратились в банк в выходной или праздничный день, то ваше заявление примут, но его обработка пройдет в ближайшую рабочую дату.
  • Через свой профиль в Сбербанк Онлайн. Инструкция достаточно проста – надо кликнуть на погашаемый ипотечный кредит и выбрать пункт «Досрочное погашение». Далее потребуется указать сумму списания и подтвердить операцию. Электронные заявки обрабатываются на следующий рабочий день после оформления – это нужно учитывать при ПДП. Здесь же есть онлайн-калькулятор, при помощи которого можно рассчитать предполагаемую сумму платежа после проведения операции.

Пошаговую инструкцию по оплате ипотеки через Сбербанк Онлайн вы найдете здесь. С обновленным графиком платежей также можно ознакомиться в личном профиле после того, как средства будут списаны.

Советы и рекомендации

При проведении ЧДП обратите внимание на порядок зачисления средств. Особенность заключается в том, что не вся сумма взноса отправляется на погашение основной задолженности. Доля платежа используется для оплаты начисленных в текущем месяце процентов, а за счет разницы сокращается тело кредита.

Чтобы заплатить ипотеку досрочно без процентов, вносите средства в плановую дату текущего платежа. В этот день задолженности по переплате нет, и поэтому вся сумма будет направлена на уменьшение основного долга.

Все ипотечные кредиты Сбербанка выплачиваются по аннуитетной схеме. Учитывая эту особенность, рекомендуется оформлять ЧДП особенно в первые несколько лет после получения ипотеки. При аннуитетных платежах изначально гасятся начисленные проценты, при этом тело кредита уменьшается слишком медленно. Дополнительные взносы позволят снизить остаток основной задолженности по договору, за счет чего сократится итоговая переплата.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 03.06.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Что дает частично досрочное погашение ипотеки Сбербанка

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке происходит по желанию клиента, без различных комиссий и ограничений по размеру платы. Внести внеочередной платеж можно любым удобным способом, в том числе, онлайн. Условия четко прописаны в договоре, это позволяет самостоятельно рассчитать выгоду от подобных операций с помощью ипотечного калькулятора. Из статьи узнаете, какие правила действуют в 2017 году и как правильно делать внеочередные платежи, чтобы получить максимальную выгоду для заемщика.

Как досрочно выплатить ипотеку в 2017 году

Ипотечное кредитование предполагает не только длительный срок действия договора, но и довольно существенную переплату относительно изначальной стоимости объекта недвижимости. Неудивительно, что у заемщиков появляется желание, как можно быстрее расплатиться с кредитующей организацией и избавиться от ипотечного бремени.

Как правильно вносить дополнительные взносы, прописано в каждом договоре. Узнаем о них подробнее. Начните с подсчетов.

На калькуляторе рассчитать выгоду

Рассчитать собственную выгоду от выплаты жилищного кредита раньше оговоренного срока поможет калькулятор частичного погашения ипотеки в Сбербанке.

Обратите внимание, специально заточенный на такие подсчеты калькулятор отсутствует на сайте Сбербанка. Придется хорошо потрудиться и поискать подходящий. Мы предлагаем ознакомиться с одним из таких калькуляторов в следующем видео:

Условия погашения ипотеки изучить

Чтобы грамотно использовать собственные финансовые возможности при частично-досрочной оплате ипотечного кредита, рассмотрим условия, применяемые в 2017 году для этой операции:

Правилами заключенного договора чаще всего предусмотрено выплата ссуды равными долями. Это означает, что в ежемесячный плату включены две суммы: часть процентов за пользование кредитом и часть тела кредита.

Рекомендуется вносить денежные средства в размере, превышающем проценты (они указана в подробном графике), а лучше кратную ежемесячному платежу.

Что получает заемщик:

  • условия частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке предполагают изменение графика платежей путем снижения ежемесячного обязательного взноса, при этом общий срок кредитования остается неизменным;
  • за такие операции не взимается каких-либо комиссий;
  • нет ограничений по суммам/количеству внеочередных платежей;
  • изменения фиксируются банковскими служащими, и новый график выдается на руки клиенту.
Для плательщиков ипотечного кредита предусмотрена возможность в течение всего срока действия договора вносить дополнительную плату в соответствии с собственными финансовыми возможностямиДля плательщиков ипотечного кредита предусмотрена возможность в течение всего срока действия договора вносить дополнительную плату в соответствии с собственными финансовыми возможностями

Сбербанк не предоставляет возможности сократить сроки такой операцией, а позволяет снизить размер обязательного платежа. Именно поэтому важно разобраться в вопросе частично-досрочного погашения (самостоятельно рассчитать изменения в графике по которому поможет специальный калькулятор).

Предупредить Сбербанк о внеочередном платеже

В Сбербанке частичное досрочное погашение ипотеки в 2017 году происходит по следующим правилам:

  1. Заемщику необходимо заранее предупредить банковских служащих о своем намерении сделать дополнительный взнос по кредиту.
  2. Сумма засчитывается в дату обязательного ежемесячного платежа.
  3. Клиент должен перевести указанную сумму в назначенный срок любым удобным способом (онлайн, в кассе, через терминал, переводом).
  4. После проведенной операции необходимо получить новый график выплат по ипотечному кредиту.

Поскольку частичное досрочное погашение связано с изменением текущего договора, к процедуре следует подойти ответственно и заранее сообщить все необходимые сведения кредитору. Письменно уведомьте банк о вашем намерении сделать внеочередной платеж по ипотеке.

Обеспечьте наличие суммы дополнительного взноса вместе с обязательным в указанную в действующем кредитном договоре дату.

Как вносить досрочно платеж в Сбербанк

Если заемщика устраивают условия досрочного погашения, то он может провести операцию по внесению платежа любым удобным способом.

Выбрать способ погашения

Внести нужную сумму можно любым удобным способом, в том числе, онлайн. Калькулятор поможет самостоятельно рассчитать выгоду от дополнительного взноса, а новый график можно получить у сотрудников банка. Какие именно способы доступны:

  • непосредственно в кассе отделения;
  • предусмотрено частичное досрочное погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн;
  • внести деньги на счет можно в терминале с соответствующей функцией;
  • сделать перевод на р/с любым удобным способом (межбанковский, почтовый и т.д.).
Выбранный способ не предусматривает комиссию за внеочередное погашение платежа по ипотекеВыбранный способ не предусматривает комиссию за внеочередное погашение платежа по ипотеке

Следовать инструкции при оплате онлайн

В настоящее время наибольшей популярностью пользуется онлайн сервис для оплаты кредитов. В Сбербанке в личном кабинете операция проводится следующим образом:

  • авторизируйтесь в личном кабинете;
  • выберете вкладку Досрочное погашение и перейдите на страницу Частичного;
  • заполните все необходимые поля: ипотечный кредит, сумма, дата, счет, с которого требуется перевести средства;
  • подтвердите свои действия кнопкой Оформить заявку;
  • получите в СМС код и введите его в соответствующем окне;
  • завершите операцию по отправке заявки в банк.
Частичное или полное досрочное погашение через Сбербанк Онлайн будет выполнено лишь в том случае, если на счету будет достаточно средствЧастичное или полное досрочное погашение через Сбербанк Онлайн будет выполнено лишь в том случае, если на счету будет достаточно средств

Если в Сбербанке частичное досрочное погашение ипотеки онлайн по какой-либо причине (например, технический сбой) не произошло, обратитесь в банк с соответствующем заявлением.

Рекомендации по досрочному погашению ипотеки

Поскольку внеочередные взносы приводят к снижению ежемесячных, а график предполагает выплату равными долями, эксперты банковского дела рекомендуют обратить внимание на следующие нюансы.

Проводите грамотные расчеты

Дополнительный платеж должен быть больше, чем проценты по займу в текущий месяц. Хотя формально ограничений по сумме взноса в банке не установлено, внесение меньшего платежа существенно не изменит размер обязательного взноса;

Перед подачей заявления следует рассчитать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Сделать это можно самостоятельно с помощью специального калькулятора или обратиться за помощью к сотрудникам банка.

Предварительные расчеты помогут заранее определить, что выгодней: сделать внеочередной платеж и снизить сумму или же оформить вклад, чтобы заработать на свободных финансах проценты.

Стоит помнить, что собственные расчеты могут с помощью онлайн калькулятора могут быть ошибочными из-за неверно указанной информации. Например, если дата платежа выпадает на выходной, то за этот день будут начислены проценты, которые могут не засчитываться.

Погасить ипотечный кредит раньше, чем закончится срок действия договора, значит стать свободнее от финансовых затратПогасить ипотечный кредит раньше, чем закончится срок действия договора, значит стать свободнее от финансовых затрат

Уменьшайте "тело кредита", а не проценты

Важно понимать, что в начале действия договора заемщик в первую очередь выплачивает проценты по займу в большей части, а тело кредита – в меньшей.

Дополнительный платеж в начале должен превышать обязательный. Только тогда изменения в графике будут более ощутимы. Это условие актуально для всех договоров с выплатой равными долями.

Именно поэтому некоторые специалисты рекомендуют в первые годы свободные средства направлять во вклады. Это поможет скопить более крупную сумму и сделать дополнительный взнос более выгодным и ощутимо сократить расходы по оплате действующего займа в дальнейшем. Проценты по вкладу также  помогут компенсировать текущую инфляцию, такой вариант более выгоден для заемщика.

Заключение

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке позволяет клиентам сократить собственные расходы по оплате действующего займа. Условия банка позволяет вносить любые суммы неограниченное количество раз. Но при этом следует учитывать особенности выплат ссуды равными долями. Наглядно рассчитать выгоду от таких операций поможет онлайн калькулятор. При проведении операции необходимо соблюдать правила, установленные банком в 2017 году: заранее известить сотрудников и обеспечить указанную сумму для списания на расчетном счету.

ipoteka.zone

Как досрочно погасить ипотеку в «Сбербанке»

Когда потребитель берет кредит в банке, его всегда интересуют условия погашения займа. Сбербанк для своих клиентов предлагает досрочное погашение, что, конечно же, является привлекательным моментом в кредитных программах для заемщиков. Но не для банка, ведь в этом случае он теряет часть своей прибыли и самого клиента. Потому предусматриваются особые условия погашения раньше срока. Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке – ответ на этот вопрос важно получить до того, как будет подписан договор.

Виды погашения

Перерасчет для досрочного погашения кредита

Досрочно погасить ипотеку можно двумя способами: частично и полностью.

Для заемщиков Сбербанка предусмотрено две возможности досрочного погашения ипотечного кредита.

  1. Полное – в этом случае клиент вносит сразу всю оставшуюся сумму долга.
  2. Частичное – клиент просто ежемесячно вносит сумму больше минимальной, и таким образом или же уменьшается сумма начисляемых процентов, или же срок кредитования.

Выбрать способ досрочного погашения может каждый клиент, сотрудники банка обязательно уведомляют его от такой возможности и подробно разъясняют детали и преимущества каждого из способов.

Основные условия

Большая часть финансовых организаций против досрочного погашения крупных займов – в частности таких, как ипотека. Сбербанк является крупной банковской структурой и особых препятствий для своих клиентов не создает, если они изъявляют желание погасить долг раньше срока. Но при этом нужно учитывать некоторые нюансы.

Клиент может без каких-либо проблем внести на счет сумму, превышающую ежемесячный обязательный платеж. Но она не будет списана в счет кредита. Банк возьмет только ту сумму, которая оговорена в ипотечном договоре. А остаток спишется на следующий месяц. Чтобы кредит погашался досрочно, нужно предпринять определенные шаги. Какие именно?

  1. Чтобы увеличить сумму ежемесячного платежа, клиент должен прийти в любой филиал Сбербанка не позднее, чем за один рабочий день до даты внесения. Нужно будет составить письменное заявление о том, что заемщик хочет внести большую сумму, чем указано в договоре. Чтобы подготовить договор и все необходимые документы, понадобится не более четверти часа.
  2. Нужно будет внести обязательный платеж и плюс ту сумму, которую клиент хотел бы оплатить сверх него.
  3. Затем банк выполняет перерасчет. Главная особенность условий Сбербанка при досрочном погашении ипотечного кредита: срок кредитования не изменяется, он остается прежним. Но при этом уменьшается сумма ежемесячного обязательного платежа, а, значит, и проценты.
  4. Затем клиент получает на руки новый график. В нем будут указаны уже обновленные суммы обязательных ежемесячных платежей. Если клиент повторно захочет внести большую сумму в следующем месяце, перерасчет тоже будет проведен повторно, и ежемесячный платеж опять будет уменьшен.

Важно помнить, что срок кредитования в любом случае не изменяется.

Как правильно оформить регулярное частичное погашение

Частичное досрочное погашение кредита

Для частичного досрочного погашения необходимо посетить банк и составить новый кредитный договор.

Если заемщик планирует регулярно вносить сумму большую, чем ежемесячный обязательный платеж, он может поступить так:

  • каждый месяц выплачивать посильную сумму, что не очень удобно – сотрудникам банка придется каждый раз делать перерасчет и составлять новый график платежей;
  • собрать самостоятельно более или менее крупную сумму и выплатить ее раз в квартал или раз в полгода – это будет менее хлопотно и для банка, и для самого клиента.

Но в последнем случае банк остается в небольшом проигрыше. Клиенту выгоднее каждый месяц вносить сумму большую, чем было оговорено изначально, и таким образом сокращать сумму выплачиваемых процентов.

Сбербанк не устанавливает никаких штрафов или высоких комиссий для своих клиентов в случае досрочного погашения. Потому, если клиенту не затруднительно каждый месяц приходить в отделение банка и писать заявление, он может пользоваться этой возможностью без ограничений и ущерба для своего бюджета.

Особенности полного досрочного погашения

Бывают случаи, когда клиент неожиданно получил возможность сразу же погасить всю оставшуюся сумму долга. Тогда он должен поступить так.

  1. Обратиться в филиал Сбербанка и уведомить сотрудников о том, что хочет в ближайшую дату выплаты погасить весь оставшийся долг. Сумму пересчитают – она будет отлична от указанной раньше.
  2. Клиент пишет заявление и подает его в банк.
  3. После этого нужно внести всю сумму.
  4. Банк выдает клиенту справку о том, что все его обязательства выполнены и кредит погашен, после чего договор расторгается.
  5. Если бывший заемщик не собирается больше пользоваться услугами банка, рекомендуется закрыть счет, чтобы не оплачивать комиссию за его ведение и обслуживание.

Все, что осталось, чтобы полностью освободится от кредитного бремени – это возместить страховой компании ту часть страховки по кредиту, которая была уплачена. Вот и вся процедура.

Заполнение договора о полном досрочном погашении кредита

Для полного досрочного погашения ипотеки необходимо написать соответствующее заявление.

Теперь вас можно поздравить с законным приобретением нового жилья – оно принадлежит только вам. Эксперты рекомендуют спустя несколько месяцев после закрытия кредита проверить кредитную историю. Иногда данные теряются или вносятся с опозданием – это может навредить, если вы захотите когда-нибудь оформить новый крупный кредит не только в этом, но и в любом другом банке.

sbleaks.ru

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Можно ли и как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке через Сбербанк Онлайн

Подобная разновидность кредитования получила в нашей стране огромную популярность, так как дает людям прекрасную возможность решить самую важную проблему, а именно покупку жилья. Если Вы являетесь заемщиком, и Вас волнует вопрос, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, получить необходимую и важную информацию можно в представленном материале.

Содержание статьи

Что такое полное и частичное погашение займа

Далеко не все российские банки лояльно относятся к своим клиентам, хотя удивляться тут нечему. Если человек желает досрочно закрыть взятый на несколько лет кредит, банк может лишиться прибыли, а это совершенно не в его интересах. Как правило, сложности в процессе досрочного погашения возникают у региональных финансовых учреждений, но как же, обстоят дела с таким гигантом, как Сбербанк? Тут все намного проще.

На данный момент существует два способа погашения кредита:

  • Полная выплата взятых денежных средств;
  • Частичная выплата, происходящая в течение нескольких месяцев.

Сбербанк – одна из немногих финансовых структур, которая не ставит серьезных препятствий в случае возможности у заемщика погасить имеющийся долг досрочно. Но следует учесть важные моменты. Например, если должник внесет на счет банка сумму, превышающую ежемесячный платеж, то эти деньги не будут зачтены автоматически. Лишняя сумма просто останется на счету и будет списана со следующим обязательным платежом.

Чтобы система банка учла оплату в счет досрочного погашения займа, в обязательном порядке потребуется лично посетить Ваше отделение, заполнить соответствующее заявление и отдать его на регистрацию.

Чтобы все сделать правильно, за пару дней до внесения денежной суммы, заемщику следует прийти в отделение банка, зарегистрировать свое заявление, а затем внести сумму ежемесячного платежа, плюс сумму, которую Вы решили положить на счет банка сверх установленного лимита. В этом случае, после получение кассовой выписки, сотрудник обеспечит перерасчет.

Не стоит забывать, что банк не станет уменьшать установленный в договоре срок кредитования. Просто Вы получите возможность уменьшить лимит средств для ежемесячных платежей.

Имеет ли смысл досрочно гасить кредит на жилье и в какое время это лучше сделать

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Как только появится возможность рассчитаться с долгами раньше установленного срока, не стоит от этого отказываться. Напомним, что Сбербанк не устанавливает жестких рамок для клиентов и не требует уплаты каких-либо комиссий в рассматриваемой нами ситуации. Ниже мы приведем пример того, как именно происходит процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке.

Если у Вас совершенно нет свободного времени, совсем не обязательно отправляться лично в ближайшее отделение, чтобы провести очередной платеж. Банк предлагает организовать досрочное погашение через такую распространенную систему, как Сбербанк Онлайн. Итак, проведение обязательных месячных платежей можно выполнить:

  • Путем пополнения счета банка со своих карт при помощи онлайн сервисов Сбербанка;
  • Можно использовать любой находящийся поблизости банкомат;
  • Принимаются платежи, оформленные посредством сторонних финансовых учреждений и т.д.

Чтобы воспользоваться онлайн-банком и провести платеж, который будет принят в счет досрочного погашения, следует заранее подготовиться к этому мероприятию.

Погасить ипотеку онлайн можно через любое устройство, у которого имеется выход в интернетПогасить ипотеку онлайн можно через любое устройство, у которого имеется выход в интернет

Порядок действий заемщика через Сбербанк Онлайн

Рассмотрим предметно:

  • Если приняли решение осуществить платеж посредством системы Сбербанк Онлайн, для начала нужно зайти в личный кабинет, используя персональный компьютер, ноутбук или планшет;
  • Выбирать специальный подраздел в меню «Кредиты». Именно тут находятся зарегистрированные ссуды и кредитные карты;
  • Далее выбирайте нужный счет и нажимайте на иконку «Оплатить»;
  • Перед Вами появится стандартной формы платежное поручение. Приступайте к его заполнению самым внимательнейшим образом;
  • После того, как все данные будут вбиты, заполните графу с суммой и не забудьте проверить все данные на достоверность;
  • Если у Вас несколько карт, следует выбрать ту, с которой и будет списана сумма долга. Кстати, предварительно проверьте, достаточно ли на ней денежных средств;
  • В подтверждение операции на мобильный телефон придет стандартное оповещение, с ним также следует внимательно ознакомиться;
  • После вписывания пароля, присланного в коротком сообщении, транзакция по досрочному погашению кредита будет выполнена.
При преждевременной выплате ипотечного кредита, заемщик вправе вернуть часть уплаченных процентовПри преждевременной выплате ипотечного кредита, заемщик вправе вернуть часть уплаченных процентов

Даже если взятый Вами кредит погашен полностью, все равно рекомендуется найти время и лично посетить отделение Сбербанка, дабы удостовериться, что никаких долгов перед учреждением нет.

Погашение в отделении банка

Как уже упоминалось, досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно, но чтобы мероприятие имело самый положительный финал, необходимо выполнить следующие простые действия:

  • Перед тем, как собирать деньги на погашение взятого кредита, проведите оценку своих действий, то есть, имеется ли смысл в досрочном погашении долга;
  • Уточните у сотрудников банка, сколько процентов переплаты понадобиться выплатить учреждению в случае досрочного погашения;
  • Самостоятельно рассчитайте сумму, которая окажется Вам по силам для выплаты долга;
  • После принятия всех решений, можно автоматизировать все платежи, либо лично отправится в банк, и передать денежные средства кассиру наличными;

Закрытие ипотеки

Если в Вашем распоряжении оказалась требуемая для погашения долга сумма денег, все равно присутствует риск, что клиент потеряет определенный процент, например за период оплаты, осуществляющийся в последнем месяце. Берите в расчет не только основную сумму долга, но и проценты, насчитанные банком в текущем месяце.

После полного погашения кредита необходимо взять справку в банке, о том что вы, как заемщик, выполнили все обязательства перед финансовым учреждениемПосле полного погашения кредита необходимо взять справку в банке, о том что вы, как заемщик, выполнили все обязательства перед финансовым учреждением

Как правило, подобная информация указывается в индивидуальном графике платежей. Нередко люди спрашивают о том, что произойдет со страховкой, приобретённой для обеспечения страхования недвижимости. Вернуть всю сумму целиком можно только в том случае, если осуществить закрытие кредитного договора в течение одного месяца.

Когда имеет место досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, заемщику следует внимательно определить для себя все существующие выгоды, а именно перерасчет процентов, а также уменьшение установленного объема ежемесячного вносимого в кассу банка платежа, либо сокращение установленного срока действия кредитного договора. Как правило, эксперты рекомендуют выбирать именно второй вариант.

Заключение

Досрочно погасив ипотеку в Сбербанке, можно переплатить значительно меньше собственных средств. Немаловажный момент состоит в том, что заемщик должен ясно понимать ситуацию с собственными доходами, а в отсутствии стабильности в стране быть в чем-то уверенным на 100 процентов попросту нельзя. Каждый из нас выбирает оптимальный для себя путь, но подойти к выбору следует после того, как все варианты тщательно проанализированы.

sbankom.ru

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2018 году: как досрочно погасить

Досрочное погашение ипотеки возможно при условии предупреждения банка о своих намерениях. В некоторых случаях не потребуется и это. Единственное условие гарантии для самого заемщика: после поступления денег на счет поинтересоваться, соответствует ли сумма остатку по долгу.

Полное досрочное погашение ипотеки

Каждый, кто приобретает недвижимость по соглашению ипотечного кредитования, мечтает поскорее рассчитаться с банком. Но, прежде, чем это сделать нужно все как следует рассчитать. Какие варианты возможны в Сбербанке и как это скажется на уменьшении самого «тела» кредита? Рассмотрим все варианты и схемы выплат.

Для того, чтобы осуществить досрочное погашение, нужно знать какие есть особенности в ипотеке, предлагаемой Сбербанком. Все знают, что многие банки предлагают для своих клиентов крайне невыгодные условия – так называемая аннуитетная схема. При ней идея выплачивать кредит досрочно лишена всякой целесообразности.

Ее смысл состоит в том, что сначала заемщик выплачивает проценты, то есть банк получает ту часть, которая ему особенно выгодна. Так называемое «тело» кредита выплачивается напоследок. Понятно, что уже подписав такие условия, вы ничего не выиграете от того, что заплатите раньше срока.

Досрочное погашение в Сбербанке не будет ударом по вашему бюджету на ближайшие годы. Обязательно нужно уведомить банк, что вы хотите воспользоваться своим правом выплатить ипотеку досрочно. Сбербанк выдает заемщику документ или устно сообщает о размере остатка по ссуде на тот день, когда вы сможете погасить долг.

Если вы хотите расплатиться из материнского капитала, то в этом случае вы погашаете кредит, выплачивая только «тело», без процентов. Заемщик должен внести указанную сумму, после чего получить документальное подтверждение выполнения своих обязательств.

Частичное досрочное погашение ипотеки

Являясь клиентом Сбербанка, вы сможете воспользоваться возможностью сократить срок выплаты по ипотечному кредиту при помощи частичного досрочного погашения. Есть несколько вариантов, из которых заемщик может выбрать любой по своему усмотрению. Свои предпочтения нужно указать в заявлении. К примеру: уменьшение срока выплат или сокращение ежемесячного взноса.

Для того, чтобы снизить сумму обязательного ежемесячного взноса, нужно внимательно посмотреть в свой график платежей. Что можно там увидеть? Проследите, как уменьшается к середине периода выплат доля процентов с выплатой по основному долгу. Поэтому можно сделать вывод, что с самого начала клиенту Сбербанка выгодно вносить платежи, превышающие те, которые были установлены по договору.

Какой еще вариант можно выбрать из тех, что предлагает Сбербанк? Можно, к примеру, сократить срок выплаты по ипотеке. Этот способ подойдет для тех, кто полностью уверен в своих источниках дохода. Тем, у кого нет постоянной работы или тем, кто не убежден в своей платежеспособности, не стоит прибегать к этому методу.

По условиям ипотеки в Сберегательном банке в 2017 году существуют ограничения для тех, кто хочет погасить задолженность быстрее, чем это предусмотрено соглашением. Например, нельзя внести сумму, которая превышает месячный платеж. А в первые четыре месяца невозможно снизить долг.

Причины, которые заставляют банки, составлять такие условия, очень просты. Сначала банк хочет возвратить как можно больше денег по процентам, поэтому в течение первых месяцев и введено такое жесткое ограничение. Посмотрим в график платежей. Ежемесячные платежи равны между собой, но только по сумме. Посмотрим, какую часть взноса занимает процент, а какую – основной долг в начале выплат и в конце.

Вносим платеж онлайн

Досрочно закрыть договор можно только в том случае, если кредит полностью погашен. Для того, чтобы грамотно это сделать, недостаточно просто отправить на счет ту сумму, которую вы вычислите сами. Нужно сделать определенные шаги, чтобы погасить остаток.

За 30 дней (не рабочих, а календарных) нужно поставить банк в известность о своих намерениях. Как это сделать? Нужно посетить местное отделение Сбербанка, желательно то, где вы подписывали договор об ипотеке, и попросить бланк заявления на досрочное погашение кредита.

В заявлении можно указать как определенную суму, которую вы можете внести, так и намерение оплатить весь долг. Полную сумму, вычисленную сотрудниками Сбербанка, обычно указывают в срок уплаты ежемесячного взноса, но это вовсе необязательно. В день, указанный в заявлении, сумма уже должна находиться на вашем счету в банке.

В настоящее время разнообразие способов внесения денег на счет и оплаты по кредитам очень велико. Возможно применение онлайн сервисов, а можно платить через сотовый телефон. Кто-то предпочитает вносить деньги по старинке – через оператора банка, опасаясь, чтобы деньги случайно не ушли на чужой счет.

Такой способ вполне оправдан, поскольку в случае ошибки за все отвечает оператор, он же выдает квитанцию, которая является документальным подтверждением внесения средств. Поход на предыдущий способ внесения наличных через банкомат. Здесь нужно позаботиться о сохранении чека, выданного терминалом.

Самый простой способ на сегодняшний день – это оплата при помощи Сбербанк онлайн. Разобравшись один раз, можно постоянно им пользоваться, чтобы оплачивать не только кредит, но и коммунальные платежи. Чек можно распечатать на принтере. Преимущество состоит еще и в том, что любые регулярные взносы можно совершать при помощи системы «автоплатеж».

На видео о досрочном погашении ипотечного займа

Досрочное погашение может быть как полным, так и частичным. Можно самостоятельно получить удобный для себя график, воспользовавшись специальным калькулятором, размещенным на сайте.

ru-act.com

Как досрочно погасить ипотеку в «Сбербанке»?

Здравствуйте, Никита! Да, досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке» без комиссий и штрафных санкций – доступная практика. Банк предусматривает такую льготу в самом кредитном договоре, стремясь сделать жилищные займы более выгодными. Этот ход позволяет финансовому институту привлекать больше клиентов.

Однако с некоторых пор данное право закреплено за заемщиками на законодательном уровне. В 2011 году принят закон, согласно которому любой заемщик может внести плату в большем размере, но обязан письменно уведомить об этом кредитно-финансовое учреждение не позднее, чем за 1 месяц.

Правда, потом клиент уже не сможет пойти на попятную: он обязан внести всю сумму в указанный срок, что контролируется кредитными инспекторами.

Стоит отметить, что главным преимуществом погашения ипотеки досрочно в «Сбербанке» является персональный подход: для каждого конкретного случая порядок преждевременного возвращения долга определяется индивидуально.

Кредитные менеджеры посоветуют Вам, какой вариант будет более выгодным. Такое внимательное отношение некоторых заемщиков настораживает, ведь, по сути, банку не выгодно досрочное погашение без комиссии – он теряет свои проценты, которые мог бы получить до конца срока действия кредита.

Но на самом деле кредитно-финансовая организация все равно в накладе не останется. Во-первых, она обеспечивает себе хорошую репутацию, во-вторых, есть большой шанс, что клиент, к которому здесь отнеслись с пониманием, в следующий раз снова обратится сюда.

Чтобы получить возможность досрочного погашения ипотеки в «Сбербанке», Вам нужно обратиться в один из его филиалов и написать заявление. Но перед этим желательно проконсультироваться у сотрудников банка. Вы также можете сделать не полный возврат долга, а частичный, уменьшив таким образом свои ежемесячные платежи.

Предварительно рассчитать, насколько это будет выгодным для Вас, можно и самостоятельно, воспользовавшись калькулятором на сайте. Как только Вы внесете платеж, обязательно проверьте его поступление на счет, сохраните квитанцию об оплате и чек.

Обязательно обратите внимание, что минимальная сумма для досрочного погашения – 15 тысяч, если внесете меньше, то не сможете рассчитывать на смягчение условий кредитования. И лучше еще раз перечитать ипотечный договор перед походом в банк, чтобы потом не столкнуться с неприятными неожиданностями.

infapronet.ru