Ипотечные кредиты в банках России. Ипотека в россии условия

Как выбрать условия получения ипотеки. Выбрать условия ипотеки в банке

Нередко люди, собирающиеся приобрести квартиру в кредит, не знают как выбрать условия ипотеки, отвечающие всем их требованиям. На сайте Выберу.ру представлены удобные сервисы для подбора лучших кредитных предложения от банков, работающих в вашем регионе.

Как выбрать условия ипотечной программы на Выберу.ру

Вы можете подобрать подходящие предложения по всем финансовым учреждениям, действующим в вашей области. Для этого необходимо уточнить регион в левом верхнем углу, а затем:

перейти в раздел «Банки»;

выбрать подраздел «Ипотека», где будут представлены все кредитные предложения, отсортированные по возрастанию процентной ставки;

утончите подходящие вам условия получения ипотеки и на странице останутся только соответствующие выбранным фильтрам продукты.

Вы можете получить больше подробностей о каждом продукте, предлагаемом банком, открыв его карточку. Там указаны все условия, включая:

возможность приобретения жилья на первичном или вторичном рынке;
максимальная сумма займа;
размер первоначального взноса;
срок кредитования;
перечень требуемых документов;
возможность и условия досрочного погашения кредита.

Вы можете не только посмотреть условия получения ипотеки, но также рассчитать примерный размер ежемесячных платежей в зависимости от выбранных параметров кредита.

Требования банков по условиям ипотеки

Финансовые учреждения стремятся максимально снизить свои риски и работают с надежными заемщиками. Поэтому ипотека в банке, условия которой вы сможете уточнить у менеджера, выдается лицам:

в возрасте от 21 до 64 лет;
с трудовым стажем 2 года и более;
уровнем дохода, соответствующим требованиям финансового учреждения.

Существенным плюсом, повышающим вероятность одобрения ипотеки, станет наличие созаемщика. В его роли может выступать супруг или супруга.

Условия банков по ипотечному кредитованию

В большинстве случаев ипотечный кредит выдается на срок от 10 до 30 лет с первоначальным взносом в размере 15-30% от оценочной стоимости недвижимости. Вы можете снизить процентную ставку и увеличить максимальную сумму займа, застраховав недвижимость и жизнь.

Изучив условия получения ипотеки на сайте Выберу.ру, где представлена актуальная информация по большинству банков, вы сможете подобрать подходящую вам кредитную программу и подать онлайн-заявку на ипотеку в банк. Максимальное соответствие условиям, которые выдвигает финансовое учреждение, позволит существенно увеличить вероятность одобрения заявки.

www.vbr.ru

Условия ипотеки на вторичное жилье в РФ

Кредитование на покупку жилья стало весьма распространенным способом приобретения личной недвижимости.

Конечно, ипотека – мероприятие довольно рискованное, учитывая нестабильность современной жизни. И все же для многих это практически единственный способ стать владельцами своего жилья.

Приняв решение обратиться в банк за выдачей ипотечного кредита, нужно не только тщательно взвесить все риски, но и подготовиться. Оформление документов может занять не один месяц, прежде чем состоится новоселье.

Ипотека на вторичное жилье

Есть ряд преимуществ у вторичного жилья, который мотивирует граждан чаще приобретать именно его на средства ипотечного кредита. Однако нельзя однозначно сказать, что получить заем легче именно в этом сегменте жилищного фонда.

Дело в том, что прежде, чем окончательно добрить заявку по кредиту на конкретную квартиру, банк проведет практически настоящее расследование относительно качества и состояния выбранной квартиры. Так что мало найти собственника, готового ждать оформления покупателем всех необходимых бумаг и перечисления денег банком. Вероятно, придется потрепать себе немало нервов, пока все утрясется.

Однозначно не выдаются кредиты на ветхое и аварийное жилье. Те дома, которые стоят в очереди на плановый снос, также будут в стоп-листе банка. Практически невозможно получить целевой кредит на гостинку или комнату в коммунальной квартире.

Интересно: как правильно разделить ипотеку после развода

Возникают порой и проблемы с планировкой. Если предыдущий владелец не согласовывал кардинальные перемены в устройстве своей квартиры с БТИ и прочими соответствующими инстанциями, банк либо обяжет нового владельца оформить все бумаги, либо вообще откажет в кредите.

После предварительного одобрения заявки на кредит, банковский представитель потребует для проверки правоустанавливающие документы на жилье. Кредитная организация захочет убедиться не только в соответствии планировки закону, санитарных коммуникаций требованиям безопасности, но и в отсутствии обременений на квартиру.

Условия ипотеки на вторичку не позволяют кредитным менеджерам одобрять заявки на покупку жилья, собственник которого скончался менее, чем полгода назад. Ведь в таком случае появившиеся наследники легко оспорят право собственности новых жильцов. А банк потеряет залог, обеспечивающий кредит.

Кому одобряют ипотеку на вторичку?

Кредитование начинается по общим условиям с возраста 21-23 лет в зависимости от половой принадлежности клиента. Разумеется, оформление ипотеки потребует официального подтверждения дохода и достаточного профессионального стажа. Зарплата должна позволять человеку содержать семью и выплачивать кредит. Поэтому чем он больше, тем охотнее будет принято банком положительное решение.

Одобряют кредиты только тем, кто покупает квартиру не у близких родственников, тем более нельзя будет таким образом переоформить квартиру одного из членов своей семьи. Нежелательно для претендующего на ипотечный кредит иметь на попечении иждивенцев. Как несовершеннолетних, так и взрослых, например, инвалидов. Связано это с тем, что приобретаемая квартира выступает в качестве залога. И в случае неуплаты взносов условия ипотеки на вторичное жилье позволяют банку изъять собственность у его владельца.

Но выселить из квартиры несовершеннолетних детей или инвалида достаточно сложно. Поэтому, избегая возникновения возможных проблем, банки предпочитают чаще связываться с бездетными семьями.

Анализ самых выгодных условий ипотеки в банках России

В России отношение потребителей к ипотечным кредитам очень неоднозначное. Давайте рассмотрим все ЗА и ПРОТИВ ипотечных кредитных продуктов.

Плюсы ипотеки

Взяв ипотеку, молодая семья сразу же въезжает в собственную квартиру, а не живет в съемных квартирах, или, что еще хуже, с родителями;
Каждая ежемесячная выплата по ипотеке в среднем в 1,5-2 раза больше, чем ежемесячная оплата съемной квартиры;

Ежемесячно семья выкупает у банка определенное количество квадратных метров жилья, а не платит арендодателю за право временно проживать в квартире;
В собственной (взятой в ипотеку) квартире можно делать ремонт "для себя" и "навсегда", не жалея средств на материалы;
Если в вашей ипотечной квартире прописан ваш ребенок - банк не сможет отнять у вас квартиру, даже если вы очень сильно затянете с выплатами;
Обязательная страховка квартиры от пожара, потопа, других форс-мажорных обстоятельств будет приятным сюрпризом, если соседи сделают вам неприятный (например затопят).

Минусы ипотеки

Вы обязаны выплачивать ипотечный кредит 10-20 лет;
Вы не можете продать эту квартиру, пока не погасите ипотечный кредит;
Размер ежемесячной выплаты все же выше, чем размер арендной ставки;
К расходам на ипотечный кредит как правило нужно добавлять расходы на ремонт купленной квартиры;
Территориально вы привязаны к месту вашей квартиры, т.к. снимать другую квартиру и одновременно выплачивать ипотечный кредит - неразумно и очень дорого. Это особенно актуально для Москвы.

Надо брать!

Однако, если ситуация складывается так, что вы решаете, что ипотеку таки надо брать, то лучше всего подойти к вопросу выбора обстоятельно. На рынке проуктов ипотечного кредитования предложений довольно много. В этом разделе мы будем рассматривать как предложения отдельных баков, рассматривая как их положительные, так и их отрицательные стороны, так и делать сравнительные сводные таблицы с целью выявить лучшее текущее предложение на рынке.

Банки зачастую скрывают невыгодные пункты договора за звездочками, написанными мелким шрифтом в конце документа. Мы будем обращать ваше внимание на конкретные уловки конкретных банков, чтобы вы, идя на сделку, знали, на что стоит обратить особое внимание.

Также стоит отметить, что зачастую застройщики могут разрешать ипотечные сделки только с некоторыми банками. На самом деле продавец квартиры не имеет права ограничивать ваше право воспользоваться любым предложением любого банка. Но здесь существует несколько нюансов:

Если застройщик афилирован с банком, через который он рекомендует оформлять ипотеку - есть большая вероятность, что другому банку застройщик просто не предоставит вовремя нужный пакет документов для вас и нужный вам банк откажет вам в ипотечном кредите.

Как правило банк с застройщиком подписыают договор о сотрудничестве, в рамках которого оформить иптотечный кредит на квартиру у конкретно этого застройщика намного проще и легче. Зачастую банк может сделать для конкретного застройщика уникальное предложение, в рамках которого процент по ипотечному кредиту именно на квартиры в этом доме будет снижен. И об этом предложении вы не знаете из брошюр банка.

Внимательно изучите эти два вопроса, чтобы не потерять ваше драгоценное время и немного сэкономить.

thinkandrich.ru