Ипотека без поручителей: миф или реальность? Ипотека без созаемщиков и поручителей

Ипотека без поручителей — условия выдачи и необходимые документы

До недавнего времени получить ипотечный кредит, не прибегая к помощи поручителей, было практически нереально. На сегодняшний день ситуация изменилась, и этому способствуют многие причины: развитие отечественного банковского сектора, жесткая конкуренция, кризис в финансовой сфере.

Все эти факторы в совокупности стимулируют финансовые учреждения к поиску новых возможностей для расширения клиентской базы. Сегодня у многих банков есть услуга – получение ипотеки без поручителей и дополнительных залогов. В данной статье мы разберемся, как можно получить кредит без поручителей.

Поручительство и банковская гарантия при ипотеке

Сначала нужно понять, для чего же банкам нужны поручители? Поручительство представляет собой способ обеспечения возврата денежных средств, которые были выданы финансовой организацией. Как вы понимаете, кредит без поручителей сопряжен с высокими рисками невозврата, поэтому не каждый банк готов идти на это.

Ипотечному кредиту присущ не только внушительный размер займа, но и длительный срок – в среднем он составляет до 30 лет. Но при этом никто не может дать гарантии, что на протяжении такого большого срока заемщик будет платежеспособным, будет иметь работу и получать стабильное вознаграждение за нее, чтобы раз в месяц сделать обязательный платеж. Причем, не причиняя ущерба своей семье.

А вдруг кто-то из домочадцев серьезно заболеет и срочно нужно будет найти крупную сумму на лечение? В жизни может случиться всякое, и никто не знает, что может произойти завтра или через пару лет, не говоря о тридцатилетнем сроке. Ни для кого не секрет, что цель работы банков заключается в получении прибыли, и никто не станет заниматься благотворительностью, взяв на себя такие риски.

Безусловно, финансовые организации, которые не требуют поручительства в качестве обеспечения возврата кредита, страхуют себя иными способами, устанавливая более категоричные и жесткие рамки, чем в случаях, когда поручитель имеется.

Именно по этим причинам перед тем, как взять ипотеку без поручителей в банке, нужно детально проработать все условия выбранной программы, взвесить ее минусы и плюсы, а также реально оценить свои финансовые возможности.

Небольшие банки не всегда предоставляют такую услугу, как выдача ипотеки без поручительства, а вот крупные кредитные учреждения давно работают по такой схеме. Среди таких банков можно отметить Сбербанк, АльфаБанк, ВТБ24 и других лидеров в банковском секторе.

Поручитель по ипотеке и залог

Регулирование этих двух понятий происходит согласно:

Общим правилам, которые закреплены в ГК РФ. В частности, к поручительству применяются нормы § 5 главы 23 ГК, а к ипотечному договору § 3 аналогичной главы.
Специальными законодательными актами, среди которых главным является ФЗ-102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке»..

Поручительство представляет собой правоотношения, где помимо двух основных участников сделки (должника и кредитора) присутствует еще один участник – это поручитель, который «выходит на сцену» только в том случае, когда заемщик не может сам исполнить взятые на себя обязательства по договору. Говоря доступным языком, поручитель берет на себя долги заемщика, как бы «заменяя» его перед банком.

Ипотека представляет собой своего рода тот же залог, но понятие ипотеки без поручителей применяется к тем правоотношениям, в которых в качестве залога выступает лишь недвижимость, причем право собственности на нее будет принадлежать банку весь срок действия договора, до тех пор, пока заемщик не погасит все свои долги.

В гражданском праве поручительство и залог являются отдельными видами обеспечения выполнения договорных обязательств, отсюда делаем заключение, что их можно использовать как вместе при заключении сделки, так и раздельно.

Безусловно, финансовые структуры стремятся использовать поручительство и залог одновременно, и делается это для того, чтобы гарантировать высокую вероятность выполнения заемщиком своих обязательств. Но должник не всегда может выполнить оба этих условия.

Найти поручителя не так и просто, и удается это сделать небольшому количеству граждан. Даже ради близкого родственника не каждый готов выступить поручителем и добровольно втянуть себя в кредитную кабалу. Вдобавок, если поручителя обяжут погасить всю сумму долга, то это не значит, что он получит в руки права владения недвижимым имуществом, которое им было «оплачено». Учитывайте, что банк тщательно отбирает кандидатуру, на которую может быть возложено поручительство.

Что представляет собой ипотека без поручительства

Для тех, кто не сумел найти себе поручителя для получения ипотеки, выход все равно есть – банки предлагают воспользоваться более сложной схемой, причем условия получения будет менее привлекательными:

Сумма кредита, как и срок его возврата, будет меньше, а вот процентная ставка будет повышенной. Не исключено, что сумма страховки по кредиту, которую необходимо заплатить заемщику, будет выше.
Проверка заемщика будет детальной и сопряженной с некоторыми сложностями. Причем проверяться будет не только должник, но и объект купли-продажи. К примеру, если квартира покупается в ипотеку без поручителей, банк может потребовать не только правоустанавливающие документы на недвижимость и предварительный договор купли-продажи, но другие документы на свое усмотрение. Это могут быть справки о том, что по коммунальным услугам на жилье задолженности не имеется. Проверке подвергнется и история квартиры, поэтому банк вправе запросить дополнительную информацию о тех, кто владел недвижимостью до настоящего момента. Банк это делает для того чтобы избежать махинаций с недвижимым имуществом, та как в разное время квартира могла находиться в собственности у недобросовестных продавцов, у которых и вовсе не было законного права на сделку с отчуждением. Этот факт может стать основополагающим для оспаривания сделки.

К процедуре оплаты банк выдвинет дополнительные условия, к примеру, на руки покупателю денежные средства выделены не будут – они будут заложены в ячейку банка.
К приобретаемому объекту недвижимого имущества банк может выдвинуть следующее требование: он обязан быть не только построенным, и не просто введенным в эксплуатацию, а на него должно быть оформлено право собственности. В незавершенном строительстве купить квартиру в ипотеку можно в единичных случаях по причине того, что присутствуют высокие риски затягивания застройщиком сроков сдачи объекта. Никто не исключит того, что застройщик и вовсе заморозит стройку на неопределенный срок. Безусловно, продать такой объект недвижимости не представляется возможным, да и сопряжено это будет с новыми затратами. Заемщик прекратит выплачивать кредит, и банк останется «на руках» с неликвидным активом, и никто не даст гарантии, что через время стройка возобновится. А может быть и так, что такая «замороженная» недвижимость и вовсе станет неудачной инвестицией, которая не только не принесет прибыли, но и станет убыточной.

Может быть прописано условие, которое делает невозможным проведение альтернативных сделок, иными словами, приобретаемая посредством ипотеки недвижимость должна быть свободной и в нее можно вселиться в любое время. На деле это выглядит так: продавец получает на руки лишь денежные средства, а вот купить вместо продаваемого жилья новое не имеет права.

Заостряем внимание, что по ипотеке банки рассматривают в качестве предмета залога не только недвижимое имущество, на которое выдаются заемные средства, но и другое жилье, которое может являться равноценным обеспечением.

Созаемщик по ипотеке и его права

Дополнительным гарантом возврата ипотеки для финансового учреждения может выступить созаемщик заемщика. Если смотреть глубже, то на него, по сути, возложена роль поручителя, но при этом эти понятия нельзя считать равноценными. Созаемщиками являются граждане, которые делят с должником обязанности по кредитному договору.

У созаемщиков есть существенное отличие от поручителей – помимо обязанностей они разделяют еще и права. То есть, получают право на долю в покупаемом недвижимом имуществе. По большей части созаемщики нужны в том случае, когда у основного заемщика недостаточно дохода, и в этом случае в совокупности будет учтен доход созаемщика (могут быть привлечены несколько лиц, тогда приплюсовывается доход их всех).

Когда заемщик состоит в официально зарегистрированных отношениях, то второй из супругов в автоматическом режиме становится созаемщиком, так как все имущество, которые было нажито в браке, принадлежит обоим супругам на праве совместной собственности.

Вдобавок, денежные средства, с помощью которых происходит погашение ипотечного кредита, тоже принадлежит мужу и жене в качестве совместной собственности.

Если один из супругов не желает принимать участия в ипотеке, а второй изъявил желание самостоятельно владеть купленной в кредит недвижимостью, то нужно заблаговременно подписать брачный договор, в котором будет четко обозначено разделение доходов супругов и разделение их имущества.

Помимо «вторых половинок» созаемщиками могут стать знакомые, родственники и организации (даже работодатель), но учитывайте, что в каждом банке установлены свои правила. Число созаемщиков ограничено, и в большинстве случаев банки позволяют привлекать не более трех лиц для разделения ответственности должника.

Как правило, все созаемщики несут равную ответственность по ипотечному договору, если в нем не прописаны другие условия. Заостряем внимание на том, что банк имеет право предоставить право исключения созаемщика из ипотечного договора. К примеру, такое развитие событий будет актуально, если супруги разводятся, но такие варианты будут рассматриваться строго индивидуально.

Документы для получения ипотеки без поручителей

Каждое финансовое учреждение вправе устанавливать собственный пакет документов для будущего заемщика.

Но есть определенный список бумаг, который потребует практически каждый банк, в который вы подали заявку на выдачу необходимых для покупки квартиры денежных средств, не имея поручителей.

Это:

Документ, удостоверяющий личность – паспорт. Некоторые банки требуют дополнительный документ, способный подтвердить вашу личность – загранпаспорт, пенсионное свидетельство, военное удостоверение, военный билет и т.д.
Заявление, заполненное по форме, которая устанавливается конкретным банком.
Трудовой договор.
Оценочные документы на недвижимое имущество, на которое берется ипотека.
Бумаги, которые официально подтверждают ваше финансовое состояние.
Правоустанавливающие документы.
Документы на недвижимое имущество, выступающее залогом. Среди них:
- Оценочный отчет.
- Свидетельство о праве собственности.
- Технический паспорт.
- Документ-основание возникновения собственнических прав.
- Кадастровый паспорт.
- Выписка из государственного реестра, подтверждающая, что обременения отсутствуют.
- Согласие супруга на передачу объекта в залог – этот документ необходимо оформить у нотариуса.
- Другие документы на усмотрение банка.
Если заемщик привлекает созаемщиков, то необходимо принести их паспорта, документы, которые подтвердят их финансовое состояние и официальное трудоустройство.
Если у вас есть первоначальный взнос, то нужно представить документы, которые этот момент подтверждают. Не забывайте, что есть банки, которые готовы принять материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Сложности при получении ипотечного кредита без поручителей

Есть ситуации, когда получить ипотеку, не привлекая поручителей, сопряжено с рядом сложностей, решить которые бывает невозможно:

Ипотечный кредит желает взять гражданин, который не достиг 25-тилетнего возраста. Если лицо не отметило свой 21 день рождения, то рассчитывать на получение ипотеки не следует – банк ее не выдаст.
Молодые выпускники ВУЗов получают невысокую заработную плату, поэтому банки с неохотой дают ипотеку данной категории заемщиков.
Шансы оформить ипотеку мужчине, который находится в призывном возрасте, практически равны нулю по причине, что если его призовут, кому придется платить по счета.
Если денежные средства нужны для приобретения недвижимого имущества в строящемся доме, особенно если строительная готовность не достигла 50%. Риски, которые ожидают банк, очевидны, и о них мы говорили ранее.
Заемщик хочет приобрести земельный надел на деньги, полученные в банке. На сегодняшний день взять деньги не только на покупку квартиру, но и на землю – вполне возможно. Но оформление прав собственности на участок при его продаже займет длительное время, причем во время самой процедуры могут «всплыть» существенные сложности, из-за которых оформить сделку не представится возможным.

В заключении следует сказать, что на кредитном рынке сегодня сложилась ситуация, что ряд финансовых учреждений убирают поручительство из своих требований, предлагая ипотечные программы. Несмотря на увеличивающиеся риски, они страхуют свои доходы другими способами – повышением процентной ставки, сокращая сроки кредитования и ограничивая сумму займа.

Безусловно, потребителю нужно самому выбрать подходящую в его случае программу из огромного числа банковских предложений на рынке. И для этого необходимо взвешенно проанализировать предложения нескольких банков, трезво сопоставив их со своими финансовыми возможностями.

www.papabankir.ru

Ипотека без поручителей и созаемщиков

Общеизвестно, что многие банки не предоставляют долгосрочные кредиты без поручителей. Таковым является лицо, которое обязуется выполнить условия по долгосрочному кредиту и погасить скрытые комиссии банка в случае невыполнения условий кредитования заемщиком.

Созаемщик же – это лицо, имеющее равные права на недвижимость с тем, кто взял кредит, и обязующееся совершать выплаты на одинаковых условиях.

Особенности предоставления ипотечного кредита без поручителей и созаемщиков

В связи с нелегкой экономической ситуаций найти поручителя для ипотечного кредитования практически нереально, поэтому банки предлагают многим клиентам более сложную процедуру по заключению кредитного договора и с менее выгодными условиями.

Величина процентов при таких условиях достаточно высокая, срок, на который выдается заем значительно меньше, чем при обеспеченном кредитовании. Страховая сумма по договору существенно увеличена.

При оформлении заемщиком кредита банк может запросить у продавца имущества справки от коммунальных хозяйств об отсутствии задолженности по квартплате. Проверяется юридическая чистота документов на жилье, чтобы не было в дальнейшем никаких попыток отчуждения имущества и оспаривания самой сделки по купле-продаже.

У заемщика при покупке недвижимости запрашивается документ, определяющий право собственности. Незавершенное строительство при таких условиях для заключения сделки не рассматривается.

Банк не приемлет альтернативных сделок при кредитовании без поручителя или созаемщика. Продавец квартиры получает лишь деньги, и только так он может приобрести себе новое жилье, то есть этим способом банк предотвращает осуществление следки по продаже и обмену жилья одновременно.

Кроме того, нельзя увеличить сумму кредитования, так как при этих условиях в справку о доходах не будет добавлен заработок созаемщика. Ответственность по договору заемщик будет нести самостоятельно.

Перечень документов, необходимых для оформления займа без поручителей и созаемщиков

Банки второго уровня устанавливают свой пакет документов, необходимый для оформления заявки на долгосрочное ипотечное кредитование:

заявление;
документы, удостоверяющие личность потенциального клиента;
трудовая книжка или договор;
документы, свидетельствующие о платежеспособности заемщика;
перечень документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество;
оценочные документы на недвижимость, под которую клиент берет заем;
документы, которые обеспечат первоначальный взнос за кредит.

При каких условиях не предоставляется ипотека без поручителей и созаемщиков

Ипотечный кредит не выдается банком в следующих случаях:

клиент не достиг 25 лет или является мужчиной призывного возраста;
заявка оформляется заемщиком на приобретение земельного участка под строительство жилья;
клиент хочет взять кредит на недостроенное жилье.

Как правило, банки страхуют риски по таким видам займов через комиссии по оформлению и выдаче кредитных ресурсов.

ипотека без поручителей созаемщиков кредит ипотечный

jur24pro.ru

Ипотека без поручителей и справок — возможно?

Еще некоторое время назад подобное предложение было нереальным, но мировые экономические потрясения, существенное развитие российского финансового сегмента и высокий уровень конкуренции привели к значительному усовершенствованию банковских услуг и расширению возможностей для их клиентов. Сегодня многие банковские организации готовы предложить заемщикам ипотечные программы, где не требуется привлечение третьих лиц для поручительства по жилищному кредиту.

Поручительство - это возможность для банка повысить вероятность возврата заемных средств, выданных клиенту на договорных условиях. Любой кредит, оформленный без привлечения поручителей, отличается более высокими рисками для финансового учреждения, поэтому не каждый банк готов предложить подобный формат кредитования.

Ипотека преимущественно выдается на очень долгий период и отличается крупными объемами займов. Это значит, что на протяжении одного либо нескольких десятилетий заемщик должен стабильно и своевременно вносить определенные суммы в счет уплаты долга. Но никто не может ручаться, что за столь длительное время человек на уволится с работы, не столкнется с непредвиденными сложностями или не передумает рассчитываться с банком. Поэтому риски при выдаче ипотеки без поручителей для банковских структур весьма велики.

Для защиты собственных интересов при реализации ипотечных программ без поручительства банкиры разработали ряд условий, которые обладают более строгими ограничениями и жесткими требованиями, нежели традиционный формат ипотеки. Именно поэтому каждому потенциальному заемщику перед оформлением запроса на кредит стоит внимательно изучить все условия программы и соотнести их с собственными возможностями. Предварительно заемщик может рассчитать свои силы на ежемесячный платеж через калькулятор ипотеки — возможно, это сэкономит время.

Правоотношения в ипотечном кредитовании

Понятия ипотеки, поручительства, залога применяются при совершении сделок с использованием кредитных средств и регламентируются соответствующими законодательными актами - ГК РФ, ФЗ-102 и другими.

Ипотека - это разновидность залога, применяемая в сделках с недвижимым имуществом. При ипотеке кредитор накладывает обременение на право собственности на объект, ограничивая тем самым возможности должника по распоряжению имуществом. В случае отказа должника от обязательств по обслуживанию кредита, залоговое имущество переходит в собственность кредитора либо реализуется с торгов, а вырученные средства идут на погашение задолженности.

Поручитель - это дополнительный участник сделки, который выступает гарантом платежеспособности заемщика. При отказе должника от выплат по жилищному кредиту, обязательства перед банком по погашению ипотеки переходят к поручителю.

Оптимальным вариантом для банков является сочетание двух форматов обеспечения - такой подход снижает риски и повышает вероятность возврата кредита. Однако, не каждый заемщик способен одновременно обеспечить исполнение двух условий.

Наибольшую сложность для потенциального заемщика представляет поиск поручителя - далеко не каждый гражданин согласится добровольно ручаться за погашение долгосрочного кредита на несколько миллионов. К тому же банковские условия определяют ряд требований к поручителю, что также усложняет задачу для заемщика.

Условия, отличающие ипотечные программы без поручительства

Исключая процедуру привлечения поручителей, банковские организации защищают себя от повышенных рисков другими способами - увеличением процентных ставок либо размера страховки, снижением кредитного лимита, уменьшением сроков по ипотеке, расширением требований к потенциальному заемщику.

К примеру, банк усиливает проверку клиента, желающего оформить ипотеку, не привлекая поручителей. Для этого, помимо стандартного пакета документации на покупаемый объект, при проверке кредитный инспектор может затребовать дополнительные бумаги — справки из ЖКХ, выписку из домовой книги и любые другие документы по необходимости. Более тщательно проверяется история квартиры - могут быть запрошены данные о бывших собственниках, техническая документация по объекту, регистрационные сведения. Эти действия также направлены на снижение рисков — банк собирает сведения об объекте, чтобы избежать оспаривания сделки в дальнейшем.

Другим вариантом подстраховки является требование банка о приобретении исключительно вторичного жилья, то есть объекта с оформленным правом собственности. Многие банки отказываются принимать в залог жилье в незавершенном строительстве, ведь тогда к объему рисков добавляется некоторая вероятность замораживания или срыва стройки. При негативном развитии событий банк может оказаться с неликвидным объектом в наличии, который будет весьма проблематично реализовать для покрытия долга.

Если финансовая организация все же соглашается кредитовать новостройку, то перечень требований может дополниться такими требованиями, как расчет посредством банковской ячейки или увеличенный страховой взнос.

Некоторые банковские программы диктуют ряд условий, при соблюдении которых провести альтернативную сделку невозможно или проблематично. Например, банк может выдвинуть условие о приобретении свободного объекта, готового к вселению, без зарегистрированных лиц. Тогда продавец квартиры не сможет подобрать альтернативу и, вероятнее всего, не согласится на сделку.

В таких случаях заемщику можно обсудить с банком возможность предоставления в залог не покупаемой квартиры, а другой недвижимости (если таковая имеется), которая будет равноценным обеспечением.

Созаемщики по кредиту

Помимо поручителей, банк может предложить привлечь созаемщиков в качестве гарантии возврата заемных средств. Стоит помнить, что созаемщики не являются поручителями, так как они солидарно разделяют с должником и права, и обязанности по кредитному соглашению, в то время как поручители лишь гарантируют исполнение кредитных обязательств.

Чаще всего созаемщики привлекаются в ситуациях, когда доходов одного лица недостаточно для оформления необходимой суммы — совокупность доходов потенциального заемщика и привлеченного созаемщика позволяет решить данную проблему.

Также вопрос привлечения созаемщика возникает у лиц, находящихся в браке — супруг заемщика автоматически становится созаемщиком, так как законодательно собственность лиц в браке является совместной и принадлежит супругам в равнозначных долях. Если гражданин, находящийся в зарегистрированном браке, стремится стать единственным собственником покупаемого объекта, необходимо составление брачного договора с точным указанием распределения прав собственности.

Созаемщиками могут стать родственники гражданина, оформляющего ипотеку, а также юрлица (к примеру, организация-работодатель). Число созаемщиков оговаривается внутренними условиями банка — как правило, возможно привлечение не более трех лиц при условии солидарной ответственности.

Банк в некоторых ситуациях может потребовать исключения созаемщика из ипотечной сделки, к примеру, после бракоразводной процедуры. Стандартной практики в этих вопросах не существует, обычно решения принимаются индивидуально.

Документы для ипотеки без поручителей

Точный перечень документации устанавливается каждым банком самостоятельно в зависимости от обстоятельств и условий конкретной программы, но существует стандартный набор, который необходим заемщику в любом случае:

Заявление на предоставление кредита по форме, утверждаемой банком;
Паспорт заявителя и, по необходимости - второй, удостоверяющий личность заемщика, документ;
Документация о текущем финансовом положении заемщика, подтверждающие наличие первоначального взноса - выписки по счету, депозитные договора и т.п.;
Подтверждение официальной трудовой деятельности;
Комплект документации на объект, выступающий в качестве залога по ипотеке — свидетельство о собственности, правоустанавливающие бумаги, заключение оценочной экспертизы, выписка из ЕГРП, технические, регистрационные и другие документы, затребованные банком в рамках проверки залогового объекта;
При наличии созаемщиков требуется представить комплект документов, аналогичный пакету заемщика;
Если приобретаемая квартира не является объектом залога, на нее также потребуется собрать пакет документации, аналогичный комплекту бумаг по закладываемой недвижимости.

Когда нельзя оформить ипотечный кредит без поручителей

В некоторых ситуациях без привлечения третьих лиц в качестве поручителей получить одобрение по ипотеке весьма проблематично:

Если запрос на ипотеку без поручителей подает одинокий мужчина, находящийся в призывном возрасте, то вероятность одобрения практически нулевая. Риск внезапного отбывания заемщика на службу является для банка существенным препятствием для положительного решения;
При оформлении ипотеки человеком в возрасте до 25 лет может последовать отказ, а при запросе от лица моложе 21 года - отрицательное решение от банка будет гарантировано;
Небольшой стаж также может послужить причиной для банковского отказа в предоставлении ипотеки - у молодых специалистов зачастую присутствует нестабильность в трудовой деятельности и низкий уровень оплаты труда;
При покупке земельного участка банковские структуры неохотно оформляют ипотеку. Земельные участки представляют собой неликвидный актив, что повышает риски для банка;
Приобретение новостройки также входит в группу повышенного риска. Существенно возрастает вероятность отказа в ипотечном кредитовании при покупке жилого объекта на ранней стадии застройки.

Многие сегодняшние банки стремятся соответствовать запросам потребителей и разрабатывают программы, оптимально отвечающие интересам обеих сторон. Для этого банковские структуры изучают новые подходы, например, осваивая ипотечное кредитование без привлечения к сделке поручителей. Но все-таки страховка от рисков существует, просто защиту собственных интересов банк выражает в другом формате - посредством повышения ставок, удорожания кредитов, ужесточения требований и условий. Однако, при высоком уровне конкуренции потенциальный заемщик может выбирать лучшие предложения и оформлять ипотеку на оптимальных для него условиях.

status643.ru

Взять ипотеку без заемщика | Юрист

Заемщику можно ждать положительного решения, если банк разберется в таких вопросах:

почему у заемщика нет постоянной прописки – быть может, он продал жилье, чтобы внести первоначальный ипотечный взнос;
если в районе расположения банка у заемщика нет постоянной прописки, он оформил временную – но он здесь не только проживает, но и работает;
заемщик обязуется оформить постоянную прописку, как только купит собственное жилье;
иные вопросы.

После выбора банка необходимо включить в соглашение пункт о сроках прописки в купленной недвижимости. После покупки квартиры владелец имеет право сразу в ней прописаться на постоянной основе. После регистрации разрешается подать в банк заявление для изменения условий кредитного договора. С учетом того, что статус прописки изменился с временной на постоянную, то условия выбираются более приемлемые.

Взять ипотеку без поручителей

С помощью сервиса «Подбор ипотеки» можно быстро найти выгодный ипотечный кредит, а сервис «Заявка на ипотечный кредит» позволит отправить заявку сразу в несколько банков, получить скидку на проценты, а также получить поддержку от опытного ипотечного брокера.

Важно

Надеемся, вы теперь знаете, кому дают ипотеку и что делать дальше.

Если остались вопросы, то просьба задать их в комментариях. Инфо

Подписывайтесь на обновление проекта. Далее вы узнаете, кому выгодна ипотека, и выгодно ли брать ипотеку вообще.

Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2018 году

Внимание Для повышения собственной привлекательности перед банком граждане могут выполнить несколько условий:

Если есть возможность, оформить временную регистрацию в том регионе, в котором находится объект залога.

Ипотека в этом случае оформляется на более жестких условиях – уплата большей суммы первоначального взноса. Ипотеку получить будет проще, чем вообще без прописки.

Если лицо снимает квартиру в районе предполагаемой покупки, то можно предоставить договор найма – это будет подтверждением постоянного нахождения в этом районе.

Чтобы повысить свою надежность перед банком, можно привести поручителей.

У них должна быть регистрация в регионе нахождения объекта ипотеки.

Вместо поручителей можно привести созаемщиков.

Решение о разделении обязанностей между несколькими гражданами означает большую вероятность выплаты платежей.

Дадут ли ипотеку одному человеку?

Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто.

Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки. Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в:

Сбербанк;
ВТБ24;
Уралсиб;

В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например. Стаж Стаж работы – один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь.

Кому дают ипотеку на жилье в этом случае? Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль. Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований. Так кому дается ипотека на жилье? Возраст Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста.

Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем.

Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет). Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением. Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет.

Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств.

Ипотека без поручителей и созаемщиков

Но как показывает практика, даже близкие друзья в такой просьбе часто отказывают будущему владельцу ипотечной квартиры, посторонние же люди соглашаются на это еще реже.

Если же созаёмщиком выступает ваш товарищ, он должен реально оценивать свою ответственность перед банком. Если основной плательщик станет, например, недееспособным и не сможет платить по кредиту, то созаёмщик будет обязан платить ипотеку ежемесячно согласно графику погашения задолженности. Отметим, что в таком случае созаёмщик имеет приоритетное право на дальнейшее право получения квартиры в собственность.

Кстати, если покупка квартиры в ипотеку происходит после заключения брака, то банк автоматически признает супруга или супругу основным созаёмщиком.

Если же муж и жена не готовы делить ответственность перед банком или в том случае, когда квартира принадлежит им не в равных долях, то стоит составлять брачный договор.

Возможно ли взять ипотеку официально неработающему человеку

В этом документе стоит подробно расписать кто и при каких обстоятельствах должен платить по кредиту, и какая часть квартиры будет принадлежать каждому супругу в случае развода. Итак, созаёмщик по ипотеке может быть оформлен банком в таких случаях:

Требования Отметим, что каждый банк предъявляет свои требования к лицу, которое выступает в качестве созаёмщика по ипотеке, но есть ряд общих требований, которым он должен соответствовать.

Можно ли получить ипотеку без поручителей

В таком случае его друг вынужден вносить ежемесячный платеж, а собственник жилья не всегда соглашается компенсировать ему текущие расходы по кредиту.

Супруги при оформлении ипотеки обязаны оформлять квартиру только в общую собственность, при разводе возникает необходимость размена жилья, что не всегда просто организовать.
Если вы согласились быть созаёмщиком у товарища, брата или коллеги, то помимо кредитного договора нужно составить и дополнительное соглашение, которое гарантируем вам возврат потраченных денег или выделение доли в квартире.

Страхование рисков Чтобы между созаёмщиком и получателем кредитных средств не возникло недопониманий, а каждый из них не попал в затруднительное положение, им стоит не только внимательно изучить ипотечный договор, но и застраховать риски.

Как получить квартиру в ипотеку, не имея постоянной прописки?

Ипотечное кредитование помогает большинству граждан, когда у них возникают жилищные проблемы.

Это длительная и сложная процедура. В то же время – единственный шанс получить собственное жилье. Иногда возникает проблема, что у некоторых нет прописки в том регионе, в котором расположен объект. Так можно ли получить ипотеку, не имея регистрации? Займ на жилье Ипотека – это целевой займ на покупку конкретной недвижимости, поэтому распоряжаться деньгами на свое усмотрение не получится. Выдается банком на приобретение квартиры или дома. Пока заемщиком не будет выплачена вся сумма долга, недвижимость остается залогом банка. Владелец вправе распоряжаться жильем (продавать, сдавать в аренду) только с согласия банка.Получить ипотечный кредит в нашей стране не очень просто, необходимо иметь не только солидный опыт работы и определённую сумму для первоначального взноса, но и приличный уровень дохода. Если же собственного дохода не хватает, то есть возможность привлечения созаёмщика.

Созаёмщик по ипотеке – это тот человек, который наравне с вами будет нести ответственность за погашение ипотечного кредита.

Какие же права и обязанности он имеет – читайте ниже.

В данной статье мы рассмотрим также параметры, которым должен соответствовать созаёмщик, а также ответим на вопрос: чем отличается созаёмщик и поручитель по ипотеке.

Кто такой созаёмщик? Созаёмщиком по ипотечному кредиту могут выступать сразу несколько человек, но не более четырех по одному кредитному договору.

yurist123.ru

Ипотека без поручителей: возможна ли?

Поручителем считается особа, гарантирующая выполнение обязательств перед ипотечным банком-заемщиком ипотечного кредита в ситуации, при которой последний по каким-либо причинам не может самостоятельно выполнять эти обязательства. В условиях рыночной конкуренции банкам приходится все реже выдвигать требования об обязательном наличии поручителей при получении ипотечного кредита. Сейчас в основном такое требование имеет силу лишь в регионах, а в самой Москве и других крупных городах РФ ипотека без поручителей вполне возможна. Поручителями ипотечного кредита могут быть как физические, так и юридические лица. Вариант, когда организация-работодатель заемщика выступает в роли поручителя, довольно распространен в регионах страны. В обязанности поручителя в случае, когда заемщик ипотеки не в состоянии выполнить свои обязательство перед банком, входит погашения основной суммы кредита, процентов по нему и оплата расходов, понесенные банком в процессе взыскания долга. Если поручитель все же самостоятельно выполнил обязанности перед банком вместо заемщика, к нему переходят от банка права кредитора. После этого поручитель имеет право взыскать компенсацию своих расходов с неудачного ипотечного заемщика через суд.

Созаемщики ипотеки

В случае, если заемщик привлекает при получении ипотечного кредита созаемщиков, ипотека без поручителей также возможна. Привлечение созаемщиков в основном происходит в ситуации, когда заемщику недостаточно той суммы кредита, которую банк предлагает. Созаемщиком считается особа или группа особ, доходы которых банк учитывает при расчете возможной сумы кредита. В зависимости от того, какие требования выставляет банк, созаемщиками могут быть или только супруги, или только родственники, или вообще любые лица. Возможное количество созаемщиков тоже зависит от требований ипотечного банка. Но зачастую их не более пяти человек. Порядок учета доходов созаемщика при расчете максимальной суммы ипотеки у каждого банка индивидуальный. Он может зависеть от степени родства заемщика с созаемщиком, количества созаемщиков и соотношение доходов созаемщика с доходами самого заемщика. Ответственность по ипотеке созаемщика с заемщиком имеет солидарный характер. В договоре фиксируется мера этой ответственности. Возможны такие варианты: равная степень ответственности по ипотеке или наступление ответственность созаемщика по кредиту в случае невозможности его погашения самим заемщиком. Исходя из этого, нельзя сказать, что получение кредита с привлечением созаемщика – это ипотека без поручителей. Ведь в этом случае созаемщик в той или иной степени берет на себя миссию поручителя. Согласно законодательству РФ супруга (супруг) становятся автоматически созаемщиками по ипотеке. Если один из супругов при равных правах на ипотечную недвижимость, которая ними приобретается, старается избежать солидарной ответственности по ипотечному кредиту, необходимо составить брачный контракт, в котором будут усчитаны эти моменты. Созаемщик предоставляет в банк при оформлении кредита тот же пакет документов, что и сам заемщик.

k-f-b.ru