Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса. Ипотека на вторичном рынке без первоначального взноса
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в СПб
Решение квартирного вопроса для большинства россиян сегодня возможно с помощью ипотечного кредитования. В нашей стране эта услуга доступна с 1998 года, с момента принятия соответствующего закона.
В последнее время набирает обороты ипотека без 1 взноса на вторичное жилье, хотя выгодных предложений и на рынке первички хватает. Вот почему это происходит:
- при оформлении ипотеки на вторичном рынке вы можете сразу вселиться на вашу жилплощадь;
- можно приобрести в ипотеку комнату, которая будет дешевле, чем новая квартира-студия в той же локации;
- выбор вариантов значительно больше, чем на первичном рынке;
- вы не платите банку дополнительные проценты за риск, потому что само жилье является залогом по ипотеке.
Конечно, есть и тонкости: не всякое жилье получает одобрение у банка, бывают сложности с накоплением первого взноса для заключения договора. Но все это — рабочие моменты, которые можно и нужно решать.
Если нет средств на первый взнос
Причин, которые препятствуют накоплению средств на первоначальный взнос по ипотеке, много. Как правило, в первую очередь это ежемесячная выплата арендной платы за съемное жилье и другие постоянные расходы. Но несмотря на все трудности, не стоит думать, что ипотека без первоначального взноса — несбыточная мечта. Если вы твердо намерены жить в собственном жилье, обратитесь к ипотечному консультанту, он поможет решить ваш квартирный вопрос.
Ипотечный консультант: выигрываем время и экономим деньги
За последние годы отношение к посредникам на рынке жилья у россиян значительно изменилось. Информация о состоянии рынка недвижимости стала доступной каждому, схемы работы специалистов — прозрачными, выгода от обращения к настоящим профессионалам — более очевидной. Профессия ипотечного консультанта или брокера относительно новая для нашей страны, но очень актуальная в современных экономических условиях. Ипотечный брокер — это человек, который:
- добьется одобрения ипотеки в нескольких банках и поможет получить самую выгодную ставку;
- ускорит рассмотрение заявки у кредиторов;
- сделает за вас всю бумажную работу;
- проверит юридическую чистоту выбранного вами объекта жилья;
- предложит несколько вариантов решения для вашего случая с учетом всех нюансов.
Практика показывает, что профессионал сэкономит вам значительно больше, чем возьмет за свою работу. Если нужна ипотека на вторичном рынке без первоначального взноса в Санкт-Петербурге, вам поможет компания «Ипотекарь». Ваш личный менеджер сможет оперативно решить квартирный вопрос на лучших условиях, а оплачивать его услуги вы будете уже по факту заключения ипотечного договора, что очень удобно.
ipotekar.com
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в 2018 году
Получение средств по линии ипотечного кредитования не всегда простая операция. Банковские организации создают достаточно много преград на пути к финансированию.
В этой области нужно знать разные особенности выдачи денег. Несмотря на большой выбор среди банков, не все предлагают выгодные условия. Учитываются индивидуальные особенности как заемщика, так и приобретаемого объекта.
Что необходимо знать
Вторичная недвижимость на российском рынке делит первое место по популярности с новостройками. Это связано с несколькими факторами:
- обустроенность районов, жизни возле более старых строений;
- налаженная инфраструктура;
- более надежные конструкции;
- внутри будет проведен хотя бы первичный, минимальный ремонт;
- минимальный риск потери средств — при вложении в долевое строительство они есть.
С вторичным рынком недвижимости все-таки есть некоторые риски. Они связаны с тем, что есть разные варианты рентабельности объектов.
В зависимости от этого и управляют количество процентов от стоимости к выдаче. Дополнительно учитывать нужно и процентные ставки. Их показатели колеблются в рамках определенной банковской организации.
Обычно привязывают величину процентного вознаграждения к таким нормам:
- дополнительные льготы в рамках банковского предложения;
- наличие или отсутствие дополнительных услуг по ипотеке;
- кредитные риски по заемщику;
- индивидуальные показатели жилого помещения.
Именно согласно тому, какая установлена ставка, формируется первоначальный размер переплаты. Далее уже рассматривается влияние суммы займа и срока возврата долга.
Действующие нормативы
Относительно законодательного регулирования нужно опираться на несколько законов. В них же не все статьи будут равно информативными.
Выделить следует такой набор нормативно-правовых актов и положений из них:
| Закон | Статьи |
| Федеральный закон №395-1 “О банках и банковской деятельности” |
|
| Гражданский кодекс России |
|
| Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации | 5.53 прописывает необходимость предоставления достоверных данных в ходе кредитования. Если будет обнаружена подделка информации или документов, предусмотрено административное наказание |
| Федеральный закон №218-ФЗ “О кредитных историях” |
|
Требования к заемщику и к жилью
В данной области банк имеет право диктовать свои условия. Требования могут отличаться в зависимости от того:
- каков уровень доверия к данной организации;
- сколько лет на рынке находится компания;
- какие условия по кредиту предлагаются.
Совокупность факторов приводит к появлению индивидуального списка положений. Но есть возможность выделить основные, которые используются всеми кредитными организациями.
В отношении заемщика действует такой набор:
| Гражданство | Обязательно нужно оформить российское подданство. Иначе структура не выдаст деньги на стандартных основаниях. Для иностранцев чаще всего действуют иные показатели по программам займа |
| Возраст | Ограничения в данном плане есть как по минимуму, так и по максимуму. Начальный возраст для оформления бумаг — 21 год. Далее идет установление планки возраста конечной даты для возврата суммы. Стандартно выбирают момент наступления пенсионного возраста — для женщин в 55 лет, а для мужчин в 60 |
| Стаж труда | Для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность, нужно отработать определенное количество времени. Требуется иметь не менее года труда в течение последних пяти лет |
| Место работы | Перед тем как получить финансирование такого рода, длительность на текущем месте труда должна быть не менее полугода. Сокращенные сроки предоставляют только постоянным клиентам или тем, кто проходит по особым программам в банке |
Объект недвижимости кредитуется по схеме залога его же. В таком случае при неуплате по счетам, банк конфискует имущество и возместит свои затраты.
Для реализации такой схемы применяется следование нескольким факторам:
- рентабельность недвижимости;
- состояние объекта, обеспечение его сохранности и соответствия стоимости;
- выдача финансирования возможна не в полном объеме стоимости квартиры.
Других показателей относительно залогового имущества нет. Хотя нужно понимать, что под программу ипотеки подпадают только объекты из жилого фонда.
Они должны быть отнесены к таким строениям и включены в реестр жилых помещений. Иначе получить финансирование можно по другим вариантам инвестирования для покупки недвижимости — офисной, коммерческой.
Какие банки выдают (условия)
Для того, чтобы начисление средств было эффективным и выгодным, нужно рассматривать несколько организаций кредитования. На основании анализа условий и сравнения, выделяют пару-тройку учреждений, в которые направляются документы.
Нужно учитывать и тот момент, что не всегда заявление одобряется в подходящей по всем показателям, организации. Все факторы зависят от статуса заемщика, объекта и от величины банка.
Потому стоит опираться как на популярных и крупных инвесторов в Москве, так и на региональных представителей:
| Банк/Программа начисления | Сумма и срок | Процент, % |
| Альфа-Банк/Под залог имеющегося жилья | От 600 тысяч на 30 лет | От 13,49 |
| Промсвязьбанк/Залоговый целевой | 30 миллионов на 25 лет | От 9 до 9,4 |
| Россельхозбанк/Целевая ипотека | 20 миллионов на 30 лет | От 9,2 до 9,3 |
| Танскапиталбанк/Под залог жилой недвижимости | 12 миллионов на 15 лет | От 15 до 16 |
| ЮниКредит Банк/Целевой | 15 миллионов на 30 лет | От 12,25 до 14,5 |
| РосЕвроБанк/Под залог | До 7 миллионов | На 20 лет 9,75 |
| Почтобанк/Свое жилье | 10 миллионов на 7 лет | От 12,25 до 12,75 |
| ФК Открытие/Квартира+Маткапитал | 30 миллионов на 30 лет | 9,45 |
| Кредит Урал Банк/КУБ-Материнский капитал | От 100 тысяч на 6 мес | От 15,75 до 16,75 |
Учитывать стоит и наличие у банков льготных условий. Так, военные ипотеки могут выдаваться не в каждой организации, но они дают возможность реализовать накопленные по государственной программе средства.
Данная схема применяется в ВТБ со ставкой в 9,3% годовых. То же самое работает и в отношении материнского капитала или проектов доступного жилья.
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусматривает использование программы Ипотека плюс материнский капитал.
В таком случае происходит замена стоимости государственной помощью. Рефинансирование же проводится изначально без первого платежа. Газпромбанк по льготной программе требует внести от 15% стоимости. При этом ставка находится на уровне от 5,4 пунктов.
Пошаговое оформление сделки
Заключение договоренности с банком о передаче средств и начале кредитования — последний шаг во всей процедуре. Образец ипотечного договора можно скачать здесь. Для получения финансирования нужно совершить большой набор действий.
В стандартный алгоритм входят такие шаги:
| Выбор места кредитования | Лучше всего взять несколько банков, в которых удобно провести такую сделку. Они должны подходить по всем параметрам комфорта и выгодности |
| Подача заявки | Этот шаг может проходить в условиях посещения отделения организации или же посредством интернета. Учитывают, как особенности желаний заемщика, так и возможностей банковского учреждения |
| Сбор бумаг | При первичном одобрении заявления на кредит, нужно предоставить дополнительные подтверждения. Банк обрабатывает документацию и выносит окончательное решение по поводу сделки |
| Подписание соглашения | Изначально дается образец договора для ознакомления. В случае, когда условия гражданину подходят, он может подписать бумагу и средства в установленный срок перечислят на его счет |
Преимущества и недостатки
Получение денег по такой банковской схеме не всегда выгодно. Заемщику нужно правильно взвешивать плюсы и минусы сделки:
| К положительным моментам относятся |
|
| Вместе с тем, существует и большой список негативных сторон финансирования |
|
Финансирование по программам вторички без погашения первого платежа можно найти не всегда. Гражданину нужно понимать, как функционирует система по начислению денег.
В зависимости от того, каковы индивидуальные показатели, определяется и возможность оформления сделки.
Банки проверяют подобных клиентов тщательно, а потому нужно заранее готовить пакет документов и справки. Основную роль играют бумаги, подтверждающие соответствующий уровень доходов.
Видео: подводные камни в данном вопросе
lgotywiki.ru
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса
Многие наши соотечественники мечтают об оформлении кредита на собственное жилье, но не спешат воплощать свою мечту в жизнь, так как ошибочно полагают, что для этого нужен определенный стартовый капитал или первоначальный взнос. Принимая во внимание актуальность этой проблемы, все больше и больше банков внедряют кредитные программы, по которым можно получить ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса.
Таких предложений пока немного, так как они несут больше риска для кредитора. Процентная ставка по этим кредитам немного превышает классическую схему кредитования жилья, а так же предъявляются определенные требования к документам заемщика.
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса оформляется по двум основным программам:
- Предоставление уже имеющейся в собственности заемщика недвижимости. В этом случае банк выдает кредит в размере 60-80% от рыночной стоимости залога, а доходы заемщика определяют окончательную сумму кредита. Такие кредиты предоставляют: Дельтакредит, БПФ, Петрокоммерц, Альфа-Банк, Московский кредитный Банк, ВТБ 24. Процентная ставка в среднем колеблется от 11,25% до 14,8% годовых. Срок кредитования от 5 до 25 лет. Исключение составляет банк Петрокоммерц, который предоставляет 60% стоимости залога сроком от 1 года до 30 лет.
- Оформление потребительского кредита для уплаты первоначального взноса. Такая схема применяется, когда заемщик располагает достаточными доходами, для того чтобы оплачивать два кредита сразу. Перед тем как воспользоваться этим вариантом, стоит подумать о том, что приобретаемое жилье будет находиться в собственности у кредитора до полного погашения кредита. Беря на себя сомнительные к исполнению обязательства нужно понимать, что они могут привести к значительным потерям. Такие кредиты предоставляют Запсибкомбанк, Транскапиталбанк и Банк Советский.
Процентные ставки от 14,25 % на срок до 30 лет.
Если вам по карману оплачивать большее кредитное бремя в течение многих лет, и это приемлемее для Вас, чем собрать сумму на первоначальный взнос, то вы смело можете воспользоваться одной из представленных схем кредитования.
info-credit24.ru
