Ипотека для работников РЖД: программа на выгодных условиях. Ржд ипотека для сотрудников

ипотека для работников и ее преимущества

Человек хочет собственную недвижимость. И такая необходимость вызвана не просто желанием, а потребностью обеспечить нормальные условия жизни для себя и своей семьи. Но какой бы уровень экономического развития не был в конкретном регионе России, мало кто из работающих может без проблем купить самостоятельно заветные квадратные метры. И вот тогда на помощь приходит ипотека, развитая в РФ на высоком уровне.

Но и эта возможность доступна не всем. Ипотека также требует первоначального взноса в размере 15–25%. По такому кредиту устанавливаются процентные ставки, делающие не возможным оплату ежемесячных взносов. И далее мы поговорим о таком субсидиарном направлении как ипотека от РЖД, предоставляющая шанс сотрудникам приобрести недвижимость на выгодных условиях.

Особенности ипотеки от РЖД

Для начала определимся с понятием, что ипотека – это исключительно целевой вид кредита, который предоставляется кредитором с целью обеспечения возможности заемщику приобрести недвижимость. При ссуде необходим залог, им выступает приобретаемая недвижимость. Если мы рассматриваем ипотеку работникам РЖД, то здесь работают те же принципы:

Это жилищный кредит, который выдается исключительно сотрудникам Российской железной дороги для приобретения квартиры.
Взять кредитные средства могут не все, а только те, кто нуждаются в улучшении жилищных условии.
Кредит выдает не сама ЖД, а банк, являющийся на момент оформления займа партнером.
Действует пониженная процентная ставка за счет того, что часть процентов субсидирует именно компания РЖД.

Возникает логичный вопрос: неужели все, кто считает, что он живет не в комфортных и нормальных жилищных условиях, может взять льготный заем? С одной стороны да, и нет.

Главным основанием для получения субсидии на кредит для сотрудников является постановка на очередь для предоставления льготы. Становиться на такой учет необходимо только по месту работы, имея при этом основания.

Основания для постановки на квартирную очередь в РЖД:

Неудовлетворительные условия жизни, которые вне зависимости от жилой площади, не удовлетворяют установленным стандартам. Например, не жилой фонд, фонд под снос, аварийные строения и т. д.
Недостаточная квартирная площадь, которая не соответствует установленным нормам. Например, по социальным стандартам на каждого члена семьи, состоящей из 3-х человек, должно приходиться по 18 кв. метров. Так вот, если такая норма не выдерживается, то тогда сотрудник РЖД может становиться на очередь.

Эти основания еще не дают возможность. Нужно выполнить ряд других требований. Главное – наличие непрерывного опыта работы в компании. И здесь работает следующий принцип: если претендент хочет оформить жилищный заем по программе субсидирования молодым специалистам, то тогда требование относительно стажа работы не актуально. Если же человек уже не молодой специалист, то нужно не менее 3-х лет работать в отрасли без перерыва.

Условия получения

Главное, что волнует большинство претендентов: на каких принципах оформляются такие ссуды и насколько они будут доступны по сравнению с другими кредитами? И далее поговорим об условиях, на которых оформляются такие целевые ссуды для приобретения жилья работником железной дороги:

Первоначальный взнос. По программе первоначальный взнос в отличие от ссуд банка не нужен, приобрести квартиру можно полностью в кредит. Это важный аспект, поскольку у молодых специалистов, только пришедших на работу, денег для взноса нет. Конечно, если кто-то из ипотечников захочет внести собственные средства в качестве аванса, то это только улучшить выгодность условий, уменьшив сумму ежемесячных платежей.
Срок кредитования. По льготной программе он для всех без исключения составляет 15 лет, что в среднем намного ниже рыночных предложений. Банки кредитуют от 20 до 30 лет.
Процентная ставка. Здесь все зависит от условий банка. Но есть ограничение, которое не позволяет банкам устанавливать по данной программе ставку более 14%. Если ставка будет выше, то банк потеряет свое право на партнерские отношения с железной дорогой.

Кто-то удивиться: 14% — это высокая ставка. Но такая программа была утверждена еще 10 лет назад, когда 14% были нормой. Это не значит, что кредитор установит такой размер процента. Не стоит также забывать и о том, что большую часть процентов будет профинансировано РЖД, и ставка для плательщика будет составлять не выше 2–4,5%. Об этом поговорим далее.

Никаких комиссий за использование и выдачу займа не предусмотрено. Все издержки – это расходы на оплату процентов и страхование.

По поводу страхования, часто встречается вопрос: почему банк или субсидирующая организация принудительно заставляют страховать квартиру и жизнь заемщика, ведь это дороги и не всегда целесообразно. Но по действующему законодательству РФ, жилищная ссуда всегда предполагает залог, которым в большинстве случаев является приобретаемая недвижимость. Если заемщик не будет выполнять свои обязательства, то залог будет конфискован и продан в счет погашения задолженности. А теперь представим, что с таким вот объектом что-то случилось (пожар, наводнение, землетрясение и т. д.), кто покроет убытки банку? При страховании – страховщик, а при отсутствии страхования – никто.

По поводу страхования жизни и здоровья, то это добровольная услуга, которая не может навязываться ни банком, ни другим кредитором. И от нее можно отказаться.

Какие документы необходимы

Для того чтобы стать на квартирный учет для получения льготной ссуды в 2018 году, сотруднику любой профессии необходимо подать по месту работы соответствующее заявление в жилищную комиссию. Такие комиссии есть при каждом структурном подразделении железной дороги. Помимо заявления в данный орган необходимо представить следующие документы:

Паспорт.
Свидетельства о рождении имеющихся в семье детей.
Копия диплома о полученном образовании.
Военный билет при его наличии.
Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы с соответствующими печатями.
Документы о финансовом состоянии, то есть справка по форме 2-НДФЛ или в другой произвольной форме.
Выписки из реестра о праве собственности на недвижимость, если таковая есть.
Справка о составе семьи с указанием всех членов семьи, совместно проживающих на одной территории: ребенок, муж, родители и т. д.

Это основной перечень документов, которые в любом случае понадобятся. Но в каждом отдельном случае представители жилищной комиссии могут запросить еще что-то: например, справки об официальном уровне дохода супруга/супруги; акты исследования жилищных условий местными органами власти.

Само решение о выдаче кредита принимает не только комиссия, но и банк. Главной функцией комиссии является выбрать из огромного перечня претендентов тех, кто реально наиболее нуждается в данной ссуде. Задача банка – реально оценить платежеспособность заемщика и принять решение о возможности выдачи ипотеки именно ему.

Срок получения

По поводу сроков оформления, то, как заявляют сами представители железной дороги, то это примерно месяц. Для того чтобы процесс не затягивался, эксперты советуют сразу после подачи документов в жилищную комиссию, обратиться в такую организацию как АО «Желдорипотека». Эта организация параллельно сможет представить варианты квартир, рассчитать ежемесячный платеж и т. д. После положительного решения со стороны жилищной комиссии, в обязательном порядке между РЖД и Желдорипотека должен заключиться договор о сотрудничестве по конкретному заемщику. Именно последняя компания будет заниматься оформлением кредита и параллельно оформлять договор купли-продажи.

Процентные ставки

Как уже было сказано, то размер процентной ставки устанавливается на уровне двух показателей:

4,5% годовых для всех сотрудников сферы РЖД, кроме молодых кадров;
2% для молодежи.

Другие ставки устанавливаться не имеют права.

Требования к заемщикам

Относительно требований к заемщикам, то они в этом году следующие:

Быть работником отрасли и в зависимости от программы; стаж не менее 3 лет (для молодых специалистов правило не работает).
Возраст от 21 до 65 лет.
Гражданство Российской Федерации.
Соответствовать требованиям банка относительно надежности и платежеспособности: считается, что ежемесячно при погашении ссуды на оплату должно уходить не более 50% от месячного бюджета семьи. Если правило выполняется, то тогда хорошо, если нет – будет отказ. При этом важно не только процентное соотношение, после оплаты должно в семье оставаться не менее суммы, равной прожиточному минимуму на каждого члена семьи.

Вывод

Ипотечное кредитования от РЖД – это альтернатива ипотеки. Главным преимуществом данной программы является то, что даже при отсутствии собственных ресурсов и при маленьком стаже работы даже молодая семья с маленьким доходом может улучшить свою жизнь, купив желаемую квартиру. Предложения выгодны и они отличаются от рыночных. Другое дело, что на всех ежегодно таких средств может не хватать, но необходимо пробовать: если в этом году будет отказ, то в следующем году обязательно будет положительный ответ. Нужно менять жизнь, добиваться своих прав.

ipotekar.guru

Ипотека для работников ОАО «РЖД»

Добрый день, Назар! Разберем все условия железнодорожной ипотеки.

Два вида ипотеки

Главный вопрос для человека, не обеспеченного жильем, является квартирный. В этом плане «РЖД» предлагает отличные условия для всех своих сотрудников, подходящих под основные требования выдачи ипотеки. А для «молодых специалистов» они вообще «сказочные».

Поэтому мечта о квартире может стать настоящей явью для работников ОАО «РЖД», потому что жестких финансовых требований нет. Надо иметь трехлетний стаж работы в компании или быть «молодым специалистом» (до 30 лет).

Поэтому ипотека в ОАО «РЖД» оформляется для:

1. «Молодых специалистов;2. Прочих сотрудников.

Программа с субсидированием преследует две цели:

1. Создавать для своих сотрудников возможность достаточно легко получать квартиру;

2. Приманивать молодых выпускников ВУЗов, желающих работать по специальности и быстро получить жилье.

Ипотеку можно получить в дочерней финансовой организации «Желдорипотека», сотрудничающей с банком «ВТБ 24».

Раньше операции осуществлял «ТрансКредитБанк», но потом он вошел в состав указанного крупного кредитного учреждения.

Для «молодых специалистов»

Условия оформления ипотеки учитывают интересы молодежи. Понятно, что любой молодой человек, закончив обучение, не желает «горбатиться» полжизни, чтобы получить жилье.

«Желдорипотека» предлагает «молодым специалистам» займ без первоначального взноса под 2% (!) годовых, если в семье родится ребенок, еще и единоразовые выплаты. Правда, ставка составляет 10,5%, но 8,5% выплачивает предприятие.

2% годовых и отсутствие аванса – прекрасные условия для молодых выпускников ВУЗов.

Требования:

1. 30-летний (максимум) возраст;

2. Оформление на работу после училища/ВУЗА в течение 12 месяцев.

Для прочих сотрудников

10%-ый аванс, 4,5% годовых (7,5% оплачивает компания) и единоразовые выплаты при рождении ребенка – вот, что предлагает своим сотрудникам (не «молодым специалистам») предприятие «РЖД». Для оформления ипотеки требуется немного своих денег.

Поэтому сотрудники ОАО «РЖД» редко обращаются в традиционные банки за ипотекой. Зачем, если компания, обеспечивая работника жильем, берет основные расходы на себя.

Требования:

1. Трехлетний стаж работы в «РЖД»;2. 21-летний возраст.

Льготную ипотеку могут взять специалисты, имеющие непосредственное отношение к движению поездов. Если работник увольняется, он продолжает платить по ипотеке, потеряв льготы.

Плюсы, минусы

Читая отзывы о желдорипотеке, можно сделать такой вывод:

Преимущества:

• Кредит берется легко, потому что финансовая организация не требует особых условий;

• Проценты выплат необременительные для работников «РЖД». Первоначальный взнос отсутствует (для «молодых специалистов») или небольшой (для прочих сотрудников). Это дает возможность заемщикам сохранять платежеспособность на достаточно высоком уровне;

• Низкие ипотечные риски льготной программы;

• Минимальные переплаты по кредиту. Можно посчитать их с банковским и со льготным процентом.

Недостатки:

• На первичном рынке квартиру можно приобрести через «Желдорипотеку» и банк «ВТБ 24». Другие банки такую ипотеку не оформляют;

• Трудно купить жилье на вторичном рынке;

• «Желдорипотека» характеризуется долгим строительством, а соотношение цены квартиры к её качеству часто уступает другим организациям.

infapronet.ru

Ипотека ОАО РЖД для работников и молодых специалистов 2017

Жилищно-ипотечную программу создали для улучшения условий проживания сотрудников открытого акционерного общества «РЖД». С 2001 года за выполнение проекта несет ответственность дочернее формирование предприятия — закрытое акционерное общество «Желдорипотека». Программа пользуется большой популярностью. За период ее действия более семнадцати тысяч представителей отрасли смогли купить собственное жилье на выгодных условиях. В Российской Федерации нет аналогов масштабной жилищной программы.

Условия программы

Ипотека от РЖД признана самой выгодной кредитной программой.

Благодаря корпоративной поддержке открытого акционерного общества сотрудники имеют право получить льготный кредит на приобретение жилья:

В рамках программы заем выдается без первоначального взноса.
Срок кредитования составляет до пятнадцати лет.
Годовая ставка по ипотечному кредиту для сотрудников предприятия составляет двенадцать процентов.
Субсидируемая ставка договора ипотеки установлена на уровне 7,5%.

Работники компании, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, могут получить корпоративную помощь в форме безвозвратной ипотечной субсидии. Допускается использование денежных средств на погашение части начисленных процентов. Годовая ставка для сотрудников с учетом корпоративной субсидии составляет всего 4,5%. Оставшуюся часть вознаграждения погашает «РЖД».

Для молодых сотрудников компании действуют особые условия. Они могут получить заемные средства всего под 10,5%. Годовая ставка субсидии составляет 8,5%. Молодые специалисты могут оформить ипотеку всего под 2,0% годовых. Выдается заем в рублях.

Как рассчитывается сумма договора? Размер ипотеки зависит от норматива площади жилья и количества членов семьи. Также учитывается стоимость одного квадратного метра жилого помещения в конкретном регионе. Ставка утверждается Министерством регионального развития Российской Федерации.

Гарантии

Сотрудники открытого акционерного общества «РЖД» могут быть уверены в надежности и уникальности проекта. Жилье реализуется в строящихся объектах закрытого акционерного общества «Желдорипотека». Поэтому заемщик получает значительные преимущества:

Стоимость жилого помещения в новостройке значительно ниже, чем на жилье вторичного рынка. Разница составляет более пятнадцати процентов. В то же время качество новых зданий значительно выше.
С учетом оптимизации себестоимости строительства цена на жилье в среднем ниже рыночной стоимости на десять процентов.
Клиент ничем не рискует. Жилье реализует закрытое акционерное общество «Желдорипотека».

Ни один коммерческий банк в стране не может предложить заемные средства по таким низким процентным ставкам. В период экономического кризиса большинство кредитно-финансовых учреждений прекратили выдачу ипотеки. Значительно ужесточились банковские условия и требования. Клиенты должны предоставить подтверждающие документы о стабильном доходе и наличии ценного имущества.

Процедура оформления

Для приобретения квартиры сотруднику компании нужно в первую очередь встать на учет. Получить корпоративную поддержку на месте работы могут не все сотрудники фирмы. Работники должны иметь основной и непрерывный стаж в открытом акционерном обществе (учитывается также работа в федеральных структурах железнодорожного транспорта, чья собственность относится к УК ОАО «РЖД») от трех лет.

Для молодых специалистов предусмотрено исключение. Они становятся на учет при наличии оснований на улучшение жилищных условий непосредственно в момент подачи заявления. Трудовой стаж не учитывается.

В первую очередь для регистрации в программе потенциальный заемщик должен доказать потребность в жилой площади. Необходимость улучшения рассчитывается исходя из нормы площади жилого помещения в расчете на каждого члена семейства. Для каждого региона показатель отличается. Устанавливается норматив органом местного самоуправления.

Также могут рассчитывать на участие в программе работники «РЖД», которые уже имеют жилплощадь. Но помещение находится в аварийном состоянии или признано непригодным для проживания. В таком случае сотруднику нужно подать заявление в жилищную комиссию и подкрепить его подтверждающими документами.В обязательный перечень бумаг входит:

Справка типовой формы НДФЛ-2 за предшествующие шесть месяцев до подачи заявления.
Справка о количестве человек, прописанных в квартире.
Справка из бюро технической инвентаризации о площади квартиры.
Справка из Регистрационной палаты. Понадобятся сведения о правах собственности всех членов семьи.

Если в порядке исключения будут нужны дополнительные документы, заявителя уведомит сотрудник жилищного отдела.

Реализация проекта

На этапе подачи заявления сотруднику также нужно обратиться в один из филиалов закрытого акционерного общества «Желдорипотека». Подразделения размещены в крупных городах Российской Федерации: Воронеже, Иркутске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Красноярске, Ростове-на-Дону, Москве, Новосибирске, Санкт-Петербурге, Самаре, Саратове, Хабаровске, Челябинске, Чите, Ярославле. В представительстве заявитель может выбрать квартиру. Также в территориальном подразделении делают ориентировочный расчет платежеспособности, дают перечень необходимых документов, а также консультируют по условиям программы.

Для согласования заявки сотрудник должен соответствовать всем условиям проекта.

Подготовка и сбор документации, рассмотрение заявки жилищной комиссии и кредитного комитета занимает порядка тридцати дней. Если сотруднику согласуют заявку в ТрансКредитБанке, он сможет заключить договор на приобретение квартиры с закрытым акционерным обществом «Желдорипотека».

Пакет документов

Получить ипотеку с субсидированием сотрудник предприятия может только единожды. Для оформления необходимо подать классический список документов:

Паспорт гражданина Российской Федерации.
Для работников, которые состоят в браке, понадобится также свидетельство о браке.
Свидетельство о рождении детей.
Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
Документ о постоянных доходах. Можно предоставить в любом виде. Для подтверждения денежных поступлений всех членов семьи следует подать справку формы 2-НДФЛ. В расчет нужно включить последние шесть месяцев.
Лицам призывного возраста нужно также подготовить копию военного билета.

Возможные проблемы

Если сотрудник уволится из открытого акционерного общества, он потеряет право на субсидирование. С момента освобождения от должности вступают в силу стандартные банковские ставки. При этом клиент имеет право на досрочное погашение ипотечного кредита без применения штрафов и дополнительных комиссий.

Ипотека для работников РЖД: программа на выгодных условиях

4.8 (96.13%) 62 голос(ов)

credit101.ru