Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке. Как получить одобрение на ипотеку в сбербанке

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Привлечение кредитных средств для покупки недвижимости – популярный метод улучшения жилищных условий. Для успешного проведения сделки необходимо знать весь порядок ее оформления после предоставления всех документов и полученном одобрении заявки банком.

Содержание [Скрыть]

Как одобряют ипотеку в Сбербанке?

Для получения заемных денежных средств необходимо составить заявку, чтобы получить предварительную информацию о возможности одобрения кредита.

Заявку на ипотеку можно составить:

При личном присутствии в отделение банка: в городе постоянной или временной регистрации заемщика или одного из созаемщиков; в городе, где расположена недвижимость;
По регистрации работодателя потенциального клиента.Через специализированный онлайн-сервис Домклик, позволяющий после прохождения авторизации на сайте составить заявку и прикрепить необходимые документы для оценки платежеспособности клиента. Использование онлайн-сервиса позволяет уменьшить процентную ставку по предоставленному кредиту.

Через партнеров банка.

Рассмотрение заявки занимает от 2 до 5 дней после представления пакета документов (для зарплатных клиентов предусмотрен сокращенный пакет документации).

Документация, необходимая для одобрения заявки, зависит от выбранного кредитного продукта (например, при оформлении ипотеки по специальной программе молодым семьям важными документами являются свидетельства о рождении ребенка и свидетельства о заключении брака).

После заявки кредитный инспектор изучает документы и выносит решение о соответствии личности заемщика обязательным требованиям и анализирует его платежеспособность.

Примечание! Для одобрения ипотеки предполагается, что платеж составит не более 40% от общих доходов заемщика.

Основные требования Сбербанка для заемщика:

Возраст заемщика: 21-75 лет;
Стаж работы: более 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года;
Гражданство РФ.

Как банк извещает об одобрении?

После окончания мониторинга и вынесения решения о предоставлении кредита, ПАО Сбербанк извещает клиентов несколькими способами:

Sms-информирование: не указывается сумма одобренного кредита, после получения sms следует обратиться в банк;
Звонок кредитного специалиста;
Обновление статуса заявки в Домклике;
Звонок от застройщика или агентства, через которых подавалась заявка.

При обоснованном отказе в получении кредитных средств клиент имеет право подать новую заявку спустя 2 месяца.

Действия после одобрения

Положительное решение банка действует в течение 90 дней, в которые необходимо подобрать объект недвижимости, собрать необходимые документы и заключить кредитный договор, поэтому необходимо тщательно изучить последовательность действий. По истечению срока одобрение аннулируется и необходимо заново оформлять заявку.

Подбор объекта: характеристика выбранного жилья – важный элемент при получении ипотечного кредита. Служба безопасности тщательно проверяет чистоту объекта недвижимости перед вынесением решения о его одобрении.

Для экономии времени можно воспользоваться специализированными агентствами, которые содержат всю базу предлагаемой недвижимости или изучить предложения на сайте Домклик по реализуемому залоговому имуществу.

Примечание! При выборе новостроек необходимо тщательно изучить историю застройщика. Многие строительные компании заключают партнерское соглашение со Сбербанком и действуют дополнительные сниженные процентные ставки по данным предложениям.

Сбор документов: после выбора объекта недвижимости необходимо собрать по нему документацию и передать ее специалистам банка для дальнейшей оценки залога (можно загрузить документы онлайн).

Так, при приобретении готового жилья необходимо предоставить:

Предварительный договор купли-продажи, обязательными условиями которого являются пункты об использовании заимствованных денежных средств при приобретении и передаче объекта недвижимости в залог ПАО Сбербанк с момента государственной регистрации ипотечного договора;
Подтверждение собственности продавца: выписка ЕГРН или свидетельство о собственности;
Выписка ЕГРН, подтверждающая, что жилье не находится в обременении;
Нотариально заверенное согласие супруги продавца, отказ участников долевой собственности от права первоочередного выкупа доли;

Отчет об оценке.

Оценка: на любой объект недвижимости, приобретаемый с использованием кредитных средств Сбербанка необходимо составление отчета об оценке.

Оценка составляется аккредитованными в банке агентствами: оценщик фотографирует все помещения и определяет рыночную стоимость объекта на основании предложений рынка недвижимости в данном секторе, а также внешнего состояния объекта. Получить полный список оценочных агентств можно в отделении банка или на официальном сайте.

Примечание! При приобретении недвижимости в строящемся объекте оценку необходимо провести в сроки, которые будут указаны в кредитном договоре, например, не позднее 3 месяцев с оформления права собственности на объект.

Страховка: условиями банка предусмотрено обязательное страхование залогового имущества. Сделать это можно как в Сбербанк Страховании, так и в аккредитованных страховых компаниях, например, Ресо-Гарантия, Кит-Страхование, Zetta (полный перечень указан на сайте). Как правило, страховые компании, аккредитованные в ПАО Сбербанк, предоставляют более выгодные условия.

Также по кредитным договорам предусмотрена страховка жизни и здоровья заемщика. По многим кредитным продуктам она не обязательна, но отказ от нее влечет повышение процентной ставки на 1% пункт. Перед отказом следует рассчитать, что будет выгоднее.

Внесение первого взноса: первоначальный взнос заемщика может быть внесен наличными средствами или безналичным перечислением, а также сертификатами государства (при использовании средств материального капитала в качестве первоначального обеспечения сделки).

Примечание! Если выбранное жилье – строящийся объект недвижимости, приобретаемый по ДДУ, первоначальный взнос оплачивается только после прохождения регистрации ДДУ в регистрационной палате.

После получения первоначального взноса банк переходит к процедуре оформления сделки купли-продажи объекта и осуществляется повторная проверка кредитной истории заемщика.

Сделка: после проверки всех документов банк приглашает заемщика для подписания кредитного договора. Необходимо ознакомится со всеми пунктами соглашения, графиком платежей. В случае возникновения спорных моментов необходимо обратиться к ипотечному менеджеру за разъяснениями.

Примечание! В день оформления сделки необходимо наличие страховки. Если было принято решение оформлять страховку не через Сбербанк Страхование необходимо заблаговременно решить данный вопрос.

Договор считается заключенным в момент подписания договора всеми участниками.

Регистрация: после заключения договора купли-продажи залоговый объект недвижимости подлежит обязательной регистрации или сделка будет считаться несовершенной.

ПАО Сбербанк предлагает своим клиентам прохождение электронной регистрации сделки.

В сервис входит:

Оплата обязательной государственной пошлины;
Выпуск усиленной электронной подписи для всех участников;
Взаимодействие с Росреестром: отправка документации, сопровождение регистрации;
Персональный менеджер.

Примечание! При оформлении услуги электронной регистрации осуществляется дополнительное снижение процентной ставки по ипотечному договору.

Выдача кредита

После завершения регистрации купли-продажи недвижимости заемщик обращается в ПАО Сбербанк за заимствованными денежными средстви. Необходимо предоставление зарегистрированного договора и подтверждения оплаты первоначального взноса при покупке строящихся объектов.

По поручению клиента денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца.

Также доступно использование банковской ячейки. При использовании данного способа расчетов заключается договор аренды на ячейку, в котором указываются сроки аренды и условия использования.

Первоначальный взнос клиента и кредитные средства помещаются в специальный индивидуальный сейф и затем, после совершения сделки купли-продажи объекта недвижимости и прохождения обязательной государственной регистрации операции, продавец имеет право забрать все денежные средства из ячейки.

После выдачи кредита обязательства Сбербанка по действующему кредитному договору считаются выполненными.

sberbank-info.com

Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку?

Ипотечный заём — это один из самых востребованных продуктов на финансовом рынке. Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку? Все потенциальные контрагенты Сбербанка проходят процедуру оценки (скоринга). Специальное программное обеспечение анализирует различные данные, касающиеся материального положения заёмщика, выставляет итоговый балл и одобряет выдачу ссуды. На основе полученной информации определяется размер ипотечного займа и формируется процентная ставка.

Технологии проверки: финансовое положение и кредитная история заёмщика

Сбербанк тщательно проверяет все документы, которые предоставил заёмщик. Особое внимание уделяется паспорту заявителя. Его подлинность проверяется с использованием информационных баз ФМС. Некоторые граждане сообщают недостоверную информацию и предоставляют поддельные справки. Экспертов Сбербанка очень сложно ввести в заблуждение. Любые ложные данные приводят к отказу в выдаче ссуды.

Если документы подлинные, то сотрудник Сбербанка отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй. Работник финансовой организации пытается выяснить, в архивах какой организации хранится кредитная история (КИ) заёмщика. КИ тщательно анализируется на предмет наличия просроченных долгов и непогашенных займов.

Причиной отклонения заявления может стать даже незначительная задержка платежа. В обязательном порядке проверяется наличие исполнительных производств, инициированных по факту невозврата долгов (используется сайт ФССП). Платёж по ипотеке не может превышать 60% от общего совокупного дохода семьи. Заёмщикам, которые имеют высокую долговую нагрузку, ипотечные займы не одобряются.

После анализа КИ специалист банка звонит работодателю клиента и проверяет должность и величину оклада потенциального заёмщика. Также проверяется юридический статус организации. Для этого делаются запросы в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Контрагенты, которые часто меняют рабочие места, не вызывают доверия у работников Сбербанка (стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев).

Финансисты одобряют наличие дополнительных источников дохода, которыми располагает заёмщик. К ним относятся:

Платежи, взимаемые с арендаторов;
Авторские гонорары;
Прибыль, полученная по гражданско-правовым договорам;

Государственные пособия и субсидии.

Специалист Сбербанка внимательно проверяет материальное положение заёмщика. Банкиры положительно оценивают наличие крупной собственности (квартира, машина и т. д.). Имущество не должно быть отягощено каким-либо обременением (арест, ипотека, аренда и др.).

Кредитное интервью в Сбербанке и проверка биографии заёмщика

Если клиент имеет судимость или склонность к совершению административных правонарушений, то оформить ипотеку не удастся. Уголовное прошлое скрыть не получится, так как банк делает запрос в МВД и проверяет биографии своих контрагентов по неофициальным каналам. Экономисты также проверяют профили заёмщика в социальных сетях. Компрометирующие видеоролики и фотографии вполне могут стать причиной негативной оценки со стороны менеджера банка.

Большое значение имеет очное общение с сотрудником Сбербанка. Нельзя приходить на беседу с банкирами в грязной и неопрятной одежде. От клиента не должно исходить резких и неприятных запахов. Неадекватное поведение, отсутствие элементарной логики и простейших математических навыков снижает уровень доверия к заёмщику со стороны финансовой организации. Ипотеку одобряют только тем людям, которые могут объективно оценивать свои возможности.

Вопрос о том, как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку, не имеет однозначного ответа. Скоринговые модели постоянно меняются и совершенствуются. Особенно активно внедряются системы искусственного интеллекта и анализа больших данных. В ближайшем будущем процесс оценки заёмщика может быть полностью автоматизирован.

sber-ipoteka.info

Как узнать, одобрит Сбербанк ипотеку или нет, способы проверки статуса одобрения

После подачи заявления в Сбербанк на получение ипотечного займа, клиент вынужден проводить какое-то время в неведении и предположениях, будет ли одобрен кредит или нет, и какая сумма будет предоставлена.

Поэтому многих заемщиков волнует вопрос, как узнать, каким будет решение Сбербанка, и на каких условиях предоставят ипотечный кредит.

Содержание [Скрыть]

Как Сбербанк уведомляет об одобрении заявки на ипотеку

Регламентом Сбербанка предусматривается определенный срок, в соответствии с которым банк должен рассмотреть заявку на оформление ипотеки по выбранному объекту недвижимости. Он составляет до 5 рабочих дней. Если клиенты подходят к вопросу подбора недвижимости серьезно, выбирают квартиры для ипотеки, которые соответствуют требованиям банка, предусмотренные сроки рассмотрения не затягиваются.

Если Сбербанк обработал заявку, клиент будет оповещен о его решении с помощью СМС-сообщения, или письма, отправленного ему по электронной почте.

Потенциальный заемщик оповещается также о положительном результате рассмотрения заявки звонком оператора. Менеджер банка позвонит клиенту, и сообщит о решении, а также обсудит время посещения отделения банка для подписания ипотечного договора, получения одобренной суммы займа.

Деньги перечисляют на банковский счет заемщика в день подписания договора, далее средства поступают на счет продавца ипотечной недвижимости.

Способы проверки статуса одобрения

Может случиться, что заявка потерялась или не рассматривалась из-за большой загрузки персонала банка. В связи с этим клиент может самостоятельно инициировать процесс рассмотрения путем повторной подачи заявки или ускорения этой процедуры. Проверить, одобрена поданная заявка или нет можно несколькими способами.

Телефон

Во время подачи заявки непосредственно в банковском отделении кредитный специалист Сбербанка должен сообщить клиенту номер его заявки. Имея этот номер, потенциальный заемщик должен использовать его, чтобы узнать статус своей заявки.

Для этого можно позвонить по телефону бесплатной горячей линии Сбербанка 8 800 555 555 0.

Звонить бесплатно можно не только из мобильных телефонов, но и со стационарных. Внимательно прослушивая голосовое меню необходимо последовательно нажимать клавиши:

3 – обслуживание физических лиц;
3 – вопросы кредитования;
0 – соединение с оператором.

Сбербанк не имеет специального автоменю, которое помогло бы узнать о решении по кредиту. В связи с этим нужно соединиться с оператором, чтобы назвать ему необходимые для идентификации данные: ФИО и номер заявки. Оператор сообщит о статусе заявки.

Также можно позвонить непосредственно в отделение, которому была направлена заявка, и таким способом узнать, на каком этапе находится заявка.

SMS

Об одобрении, продлении срока рассмотрения заявки или отказе в получении кредита Сбербанк оповещает путем СМС сообщений. Клиенту, подавшему заявку, нужно дождаться этого уведомления, которое поступит после завершения процедуры рассмотрения. В СМС не будет указано, какую сумму банк одобрил, поэтому нужно самостоятельно позвонить в банк или посетить отделение Сбербанка, чтобы узнать, какая сумма будет выдана.

Интернет проверка и информация в личном кабинете Сбербанка

Если заемщик уже обслуживается Сбербанком, он может узнать, какой статус имеет его заявка, воспользовавшись личным кабинетом в системе Сбербанк Онлайн. После входа в систему, нужно ввести логин и пароль в форму входа в личный кабинет, открыть вкладку «Кредиты», в которой отражаются заявки клиентов, находящиеся на рассмотрении.

Другие способы

Еще одной эффективной возможностью узнать, какой статус имеет заявка, поданная клиентом в Сбербанк, является личное посещение ближайшего отделения этого финансово-кредитного учреждения. Для этого нужно не забыть взять с собой номер своей заявки, по которому будет легко найти и отследить, на каком этапе она находится: одобрена, рассматривается или по ней отказано.

Как повысить шансы на одобрение

Серьезная подготовка к получению ипотечного кредита позволит минимизировать риск отказа в его предоставлении. В первую очередь нужно собрать максимально полный пакет документов. Это позволит провести обработку заявки более быстро, и засвидетельствовать финансовую состоятельность заемщика. В перечень этих документов входит Паспорт с ИНН, справка о доходах, копия трудовой книжки, копии документов на недвижимость.

Если у заявителя есть дополнительный доход, нужно обязательно указать о его размере (подтвердить справкой с дополнительного места работы, выписку из личного счета, о получении дивидендов и др.), так как это большой плюс для получения займа.

Существенным плюсом может стать наличие поручителей с хорошими доходами. Даже если банк не требует, чтобы клиент их предоставлял, поручители будут являться существенным преимуществом.

Если клиент готов предоставить залог, даже если по выбранной программе кредитования это не является обязательным условием получения займа, он может рассчитывать на более доброжелательное отношение со стороны банка при принятии решения по ипотечному займу.

Залогом может выступать недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, дорогостоящая бытовая техника и другие ценности, которые можно впоследствии реализовать.

Если у клиента безупречная кредитная история, это говорит о нем как о надежном плательщике. Эта характеристика заемщика является одним из решающих факторов, руководствуясь которым банк принимает решение о выделении средств по ипотечному займу.

При личном посещении будущий заемщик должен выглядеть прилично, чтобы произвести благоприятное впечатление на кредитора. Опрятность внешнего вида, грамотная речь, аккуратность, правильность заполнения заявки и полнота предоставленных сведений позволяет сотрудникам банка сложить более благоприятное впечатление от общения с таким клиентом. Во время общения с кредитным менеджером нужно вести себя сдержанно, доброжелательно, важно произвести хорошее впечатление на банковских служащих.

При выборе жилья, приобретаемого по ипотеке, нужно учитывать его ликвидность, то есть, сможет ли банк продать его в случае, если заемщик окажется неплатежеспособным. Это играет важную роль при рассмотрении заявки на кредит.

Что делать в случае отказа

Причин, по которым Сбербанк может отказать в выдаче денег на ипотеку может быть несколько, причем сотрудники банка не обязаны сообщать, почему был дан отрицательный ответ. Если так случилось, нужно проанализировать все возможные недочеты, которые могли привести к такому результату, устранить их и повторно подать документы в Сбербанк.

Можно уточнить у кредитного менеджера, почему отказано в предоставлении ипотечного займа. Если причины не являются такими, что могут навредить имиджу банка, служащие охотно сообщат их. Эти замечания помогут не путаться в догадках, быстрее устранить недочеты, чтобы снова оказаться в рядах потенциальных заемщиков.

Также есть другие варианты – обратиться в другие кредитные учреждения, которые предоставляют ипотечные кредиты, увеличить таким способом свои шансы на покупку жилья.

Подать повторную заявку можно не раньше, чем через 2 месяца. Если сделать это раньше, банк автоматически откажет в кредите, не станет рассматривать все поданные документы, даже если в них не будет к чему придраться.

sberbank-info.com

100 % одобрение ипотеки

Конечно всегда находятся люди, желающие перехитрить банк. Но это уже совсем другая история.

Как исправить кредитную историю

Во-первых, конечно же следить за данной историей еще с момента своего первого кредита. Если же в Ваши планы не входит получение кредита, все равно лучше посещать БКИ и запрашивать информацию о личной кредитной истории. Тем более, раз в год каждый гражданин может осуществлять это на безвозмездной основе.

Кредитная история испорчена? Это может быть сделано не только по Вашей вине, но из-за низкой квалификации банковских специалистов. Чтобы устранить это, нужно опять-таки обратиться в БКИ с претензией. Либо, как вариант, можно пойти непосредственно в банк. Заявление, где была сделана отметка о вручении на втором экземпляре направляется в соответствующую организацию. После проверки банк внесет необходимые изменения. Данная бумага будет рассматриваться в течении 30-ти дней.

Бывает, что кредитная история испорчена, а новый кредит необходимо получить незамедлительно! Тогда скорее бегите в банк, который подал подобные сведения. Из этого банка будет взята справка о своевременности исполнения обязанностей по кредитному договору. Подобная справка подается наряду с пакетом бумаг на получение займа. Стоит отметить, что все это не станет гарантией того, что Вы однозначно получите кредит. Ведь новый банк может запросто заподозрить, что Вы вступили в сговор со старым банком, который выдавал подобную справку.

Кредитная история может быть подмочена и из-за Ваших действий. Например, Вы не могли платить из-за потери работы, либо затяжной болезни. В таком случае, нужно будет обратиться в банк с необходимым заявлением. К заявлению нужно будет приложить все необходимые бумаги. Какие это могут быть бумаги? Справка от медика, с места работы о задержке заработной платы. Каждый подобный случай банк может рассматривать в индивидуальном порядке.

Кредитная история может быть испорчена Вами из-за элементарной халатности. Однако и тут есть выход. После погашения всех долговых обязательств для получения положительной кредитной истории можно будет взять несколько незначительных кредитов и вовремя погасить их. Гашение при этом должно происходить исключительно по графику, без задержек. Кредитные организации, в основном опираются на последние записи в кредитном досье заемщика.

Сколько доходов Вы сможете отдавать банку

Нет денег – нет ипотеки. Именно поэтому нужно тщательно спрогнозировать свои финансовые доходы. И не только свои, но и всех членов семьи. Также во внимание могут быть приняты различные подработки, помощь друзей и родни.

Теперь следует рассчитать, апартаменты какой стоимости Вы имеете возможность приобрести. В частности, учитываются следующие вещи:

xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai