Казахстанцы могут рефинансировать ипотечные займы по льготной ставке 3%. Ипотека народный банк 2018 год ставки и условия по ипотеке в рк

Ипотека в Казахстане: предложения лета 2018 года: газета Недвижимость

Ипотека в нашей стране продолжает оставаться для граждан нужным банковским продуктом. Без нее многим бы пришлось долгие годы оставаться квартиросъемщиками либо довольствоваться комнатой в общежитии, а то и вовсе ютиться у родственников. А в этом году активизации темпов ипотечного кредитования должна поспособствовать новая ипотечная программа «7-20-25», утвержденная Нацбанком РК и рассчитанная на первичный рынок недвижимости.

Новая программа, которая предлагает ипотечный заем по ставке 7% с первоначальным взносом в размере 20% от стоимости жилья и сроком кредита на 25 лет, автоматически вытеснила из перечня банковских продуктов ипотеку «Нурлы жер» со ставкой 10%, также рассчитанную на рынок новостроек. В колл-центрах банков-участников программы информируют о сворачивании данного вида ипотеки.

В свою очередь новая ипотека «7-20-25», по информации председателя Нацбанка Данияра Акишева уже выдана жителям Астаны, Алматы, Усть-Каменогорска и Уральска. Портал kn.kz продолжает следить за новостями ипотечного рынка. Что предлагают клиентам банки в июле 2017 года, рассмотрим подробнее. Из самых выгодных предложений составим рейтинг.

Узнать больше о том, в каком банке взять ипотечный кредит, какой программой воспользоваться, где ниже ставки, какие могут быть «подводные камни» и так далее, можно совершенно бесплатно у специалистов Центра ипотечного консультирования.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

Заданные параметры

По традиции рассмотрим покупку квартиры стоимостью 10 миллионов тенге. Берем во внимание вторичный рынок, так как условия по новой программе «7-20-25» будут одинаковы во всех банках. Топ ипотек выстроен на основе информации по состоянию на 14 июля 2018 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты приблизительные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого заемщика. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. В топе участвуют банки, которые предоставляют ипотеку клиентам, независимо от того, являются ли они получателями зарплаты в данных банках или нет.

В каких банках можно взять ипотеку

По ситуации на 15 июля 2018 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 16 банков: Народный банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана и QAZKOM. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы. QAZKOM и Банк Kassa Nova предлагает ипотеку с баланса банка.

Об отсутствии предложений по ипотеке отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Qazaq банк, Эксимбанка, КЗИ Банк.

Как встать в очередь на квартиру в 2018 году >>>

1. Bank RBK снизил ставки

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 100 млн тенге. Срок — до 10 лет.

Банк является партнером программы «7-20-25», но в колл-центре отвечают, что прием заявок пока не ведется.

Расчеты по ипотечному займу в Bank RBK

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	от 14,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	95 000
Комиссии	2% (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	11 140 000
Переплата	5 397 000
Итоговая стоимость жилья	15 260 000

* ГЭСВ – от 16%

2. Банке ЦентрКредит запустил ипотеку «7-20-25»

Банк предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

В этом банке уже можно подавать заявку на покупку первичного жилья в рамках «7-20-25».

Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	15,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	98 650
Комиссии	1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг)
Общие выплаты	11 898 000
Переплата	5 838 000
Итоговая стоимость жилья	15 898 000

* ГЭСВ – от 15,9%

Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году >>>

3. Сбербанк свернул программу с застройщиками

Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

Программа «175 квартир», по которой предлагалась выгодная ипотека на квартиры от застройщика, приостановлена. По всей видимости это связано с предстоящим запуском в данном банке программы «7-20-25», запланированном на осень.

Расчеты по ипотечному займу в Сбербанке

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	15,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный взнос (аннуитет)	98 000
Комиссии	2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг)
Общие выплаты	11 999 000
Переплата	5 837 000
Итоговая стоимость жилья	15 999 000

* ГЭСВ – от 16,2%

Как получить арендное жилье по программе «Нурлы жер»? >>>

4. АТФБанк предлагает ипотечные займы до 100 млн тенге

Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 10 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.

Также принимаются заявки по программе «7-20-25».

Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	16%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	100 507
Комиссии	0,75% — за организацию займа (45 000 тг)
Общие выплаты	12 106 000
Переплата	6 061 000
Итоговая стоимость жилья	16 106 000

* ГЭСВ – от 17,4%

5. Нурбанк предоставляет займы на срок до 10 лет

Первоначальный взнос требуется в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.

Расчеты по ипотечному займу в Нурбанке

Срок займа	10 лет
Ставка вознаграждения	от 17%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма кредита	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	104 500
Комиссии	за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	12 540 000
Переплата	6 514 000
Итоговая стоимость жилья	16 660 000

* ГЭСВ – от 18,9%

6. Народный банк сократил максимальный срок ипотеки

Банк сократил максимальный срок ипотеки с 30 до 20 лет. Первоначальный взнос — 0% при предоставлении дополнительного залога; 10% — от стоимости приобретаемого имущества для работников компаний, заключивших с банком договор о сотрудничестве (фондирование), 20% — от суммы кредита по стандартным займам. При покупке квартиры за 10 миллионов нужно показать зарплату не менее 200 000 тенге. Но это при отсутствии других денежных обязательств клиента (алименты, другие кредиты и т.д.).

Расчеты по ипотечному займу в Народном банке

Срок ипотеки	10 лет
Ставка вознаграждения	От 23%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	106 500
Комиссии	За организацию займа — 1% от суммы (60 000 тг) +20 000 тг
Общие выплаты по кредиту	12 780 000
Переплата	6 763 000
Итоговая стоимость жилья	16 860 000

4 шага для покупки квартиры в новостройке>>>

7. Банк ВТБ (Казахстан) выдает до 80% от стоимости жилья

Первоначальный взнос — от 20%, без подтверждения дохода — не более 30%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы) до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Банк ВТБ (Казахстан)

Срок ипотеки	10 лет
Ставка вознаграждения	От 19%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	112 000
Комиссии	за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	13 440 000
Переплата	7 000 000
Итоговая стоимость жилья	17 560 000

*ГЭСВ — от 18,9%

8. В Tengri Bank отсутствуют штрафы за досрочное погашение

Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 20 лет. Досрочное погашение допускается в любое время без штрафных санкций. Ставка — от 16% (ГЭСВ — от 17,69%).

Расчеты по ипотечному займу в Tengri Bank

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	От 16%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма кредита	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	115 000
Комиссии	1% от суммы — за организацию займа (60 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	13 860 000
Переплата	7 800 000
Итоговая стоимость жилья	17 860 000

* ГЭСВ – от 18,4%

9. ForteBank допускает первоначальный взнос до 15%

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчеты по ипотечному займу в ForteBank

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	От 21%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	122 000
Комиссии	За организацию займа — 1,99% (119 400)
Общие выплаты по кредиту	14 759 000
Переплата	8 640 000
Итоговая стоимость квартиры	18 759 000

* ГЭСВ – от 23,5%

10. Цеснабанк предлагает ипаренду

Первоначальный взнос — от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Также в Цеснабанке предлагается такой вид кредитования на покупку жилья как ипаренда. Выдается такой заем только в «аккредитованных» тех или иным банком жилищных комплексах. Первоначального взноса по ней нет. Особенность ипаренды в том, что ежегодно в течение срока оплаты кредита клиент должен страховать залоговую недвижимость, то есть ту, которую он приобретает. Перечень ЖК, для которых выдается ипаренда, можно узнать в отделении банка.

Расчеты по ипотечному займу в Цеснабанке

Срок займа	10 лет
Процентная ставка	от 20,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	127 000
Комиссии	за организацию займа — 2,6% от суммы (162 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	15 402 000
Переплата	9 240 000
Итоговая стоимость жилья	19 402 000

* ГЭСВ – от 24,4%

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Ипотека от Жилстройсбербанка: если есть 50% первоначального взноса

О том, как купить в ипотеку от Жилстройсбербанка квартиру на вторичном рынке, читайте в специальном материале.

www.kn.kz

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в феврале 2018 года: газета Недвижимость

Условия ипотеки — важный вопрос для казахстанцев, у которых нет возможности купить квартиру без привлечения кредитных средств. При этом ситуация на рынке ипотечного кредитования меняется вслед за экономическими преобразованиями и правительственными реформами. Если после перехода на плавающий курс ипотека стала дорогой и недоступной, то сейчас картина более радужная. Портал kn.kz продолжает следить за изменениями на ипотечном рынке. Что предлагают клиентам банки в феврале 2017 года, рассмотрим подробнее.

Как отмечает Нацбанк в регулярном отчете о кредитном сегменте и ожиданиях банков, в связи со смягчением условий кредитования фининституты ожидают рост спроса на ипотеку. В I квартале 2018 года клиенты имеют возможность получить кредит на более выгодных условиях — увеличится срок погашения займа и снизится размер первоначального взноса.

В отчете регулятора отмечается, что ужесточение условий ранее было обусловлено ухудшением показателей ликвидности, увеличением риска залогового обеспечения и другими процессами. С конца 2017 года, после продолжительного роста, ипотечные ставки начали снижаться. Также в документе говорится, что сейчас на спрос положительно влияет программа поддержки жилищного строительства «Нурлы жер». Банки прогнозируют, что качество ссудного портфеля в следующем квартале улучшится.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

Условия для рейтинга ипотек в Казахстане

По традиции рассмотрим покупку квартиры стоимостью 10 млн тенге. Изучим все варианты покупки жилья в ипотеку, которые имеются на рынке. А по предложениям коммерческих банков составим рейтинг самых выгодных. Топ ипотек выстроен на основе информации по состоянию на 23 февраля 2018 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты обобщенные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого клиента. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье

По ситуации на 23 февраля 2018 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 16 банков: АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана и QAZKOM. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы, как, например, АзияКредит Банк, Банк Астаны. Менеджеры Народного банка отвечают, что ипотеку выдают пока только участникам зарплатного проекта. Примечательно, что после долгого перерыва ипотеку в конце января возобновил QAZKOM. Однако не для всех клиентов, а только для тех, кто получает зарплату через данный банк.

О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Qazaq банк, Эксимбанка, Банка Kassa Nova, КЗИ Банк.

Покупка квартиры в 2017 году: ипотека, госпрограммы, оформление, налоги >>>

1. В Банке ЦентрКредит есть ипотека для молодых семей

В этом банке есть несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	15,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	98 650
Комиссии	1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг)
Общие выплаты	11 898 000
Переплата	5 838 000
Итоговая стоимость жилья	15 898 000

* ГЭСВ – от 15,9%

2. Сбербанк тесно сотрудничает с застройщиками

В 2017 году ДБ АО «Сбербанк» активно начал сотрудничать с застройщиками. Так по акции банка «175 квартир» можно оформить ипотеку на срок до 20 лет от конкретных застройщиков при первоначальном взносе от 10%. Процентная ставка начинается от 2,12% и зависит от величины первоначального взноса и срока займа. В списке объектов, участвующих в данной программе, значатся как сданные, так и не сданные в эксплуатацию. Более подробно о том, в каких городах можно приобрести квартиру и от каких застройщиков, а также о других совместных программах банков, можно узнать в специальном материале портала kn.kz.

Расчеты по ипотеке в Сбербанке

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	15,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный взнос (аннуитет)	98 000
Комиссии	2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг)
Общие выплаты	11 999 000
Переплата	5 837 000
Итоговая стоимость жилья	15 999 000

* ГЭСВ – от 16,2%

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.

3. АТФБанк выдает ипотеку до 100 млн тенге

Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	16%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	100 507
Комиссии	0,75% — за организацию займа (45 000 тг)
Общие выплаты	12 106 000
Переплата	6 061 000
Итоговая стоимость жилья	16 106 000

* ГЭСВ – от 17,4%

4 шага для покупки квартиры в новостройке>>>

4.Банк ВТБ (Казахстан) выдает до 80% от стоимости жилья

Какая переплата в ипотеке через Банк ВТБ (Казахстан)

Срок ипотеки	10 лет
Ставка вознаграждения	От 17%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	104 000
Комиссии	за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	12 633 000
Переплата	6 513 000
Итоговая стоимость жилья	16 633 000

5. Bank RBK дает ипотеку и без первоначального взноса

Расчеты по ипотечному кредиту в Bank RBK

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	от 17%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	106 000
Комиссии	2% (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	12 760 000
Переплата	6 640 000
Итоговая стоимость жилья	16 760 000

* ГЭСВ – от 21,8%

6.Нурбанк предоставляет займы на срок до 10 лет

Расчеты по ипотеке в Нурбанке

Срок займа	10 лет
Ставка вознаграждения	от 19%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма кредита	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	112 000
Комиссии	за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	13 560 000
Переплата	7 440 000
Итоговая стоимость жилья	17 560 000

* ГЭСВ – от 18,9%

7. В Tengri Bank нет штрафных санкций

Расчеты по ипотечному займу в Tengri Bank

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	От 16%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма кредита	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	115 000
Комиссии	1% от суммы — за организацию займа (60 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	13 860 000
Переплата	7 800 000
Итоговая стоимость жилья	17 860 000

* ГЭСВ – от 18,4%

8. ForteBank допускает первоначальный взнос до 15%

Расчеты по ипотечному займу в ForteBank

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	От 21%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	122 000
Комиссии	За организацию займа — 1,99% (119 400)
Общие выплаты по кредиту	14 759 000
Переплата	8 640 000
Итоговая стоимость квартиры	18 759 000

* ГЭСВ – от 23,5%

9. Цеснабанк предлагает ипаренду

Расчеты по ипотеке от Цеснабанка

Срок займа	10 лет
Процентная ставка	от 20,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	127 000
Комиссии	за организацию займа — 2,6% от суммы (162 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	15 402 000
Переплата	9 240 000
Итоговая стоимость жилья	19 402 000

* ГЭСВ – от 24,4%

Рефинансирование через Жилстройсбербанк в 2017 году >>>

10. Альфа-Банк требует подтверждения доходов

Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.

Расчеты по ипотечному кредиту в Альфа-Банке

Срок ипотеки	10 лет
Ставка вознаграждения	От 23%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	128 129
Комиссии	За предоставление займа — 4% от суммы (240 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	15 615 000
Переплата	9 375 000
Итоговая стоимость жилья	19 615 000

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Ипотека от Жилстройсбербанка: если есть 50% первоначального взноса

При наличии 50% от стоимости квартиры самой выгодной была бы ипотека от ЖССБК. В первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата равна 3 628 000 тг. О том, по каким программам можно купить квартиру от Жилстройсбербанка в 2018 году, читайте в специальном материале.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

www.kn.kz

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году, мнение экспертов Казахстана

Жилищная проблема заметно усложняет жизнь людей в современном мире с его кризисами и заоблачными стоимостями на недвижимость. Многие люди, особенно молодые, не имея своего жилья, снимают квартиру. И на это уходит большая часть заработанных денег. Поэтому перед человеком рано или поздно встает выбор между арендой и ипотекой.

Как получить ипотеку в Казахстане

Предпочтение, конечно, отдаётся своему крову, даже если за него придется выплачивать кредит в течение многих лет. На этом пути появляется достаточно препятствий, например, отсутствие денег на первоначальный взнос, недостаточно большой размер доходов.

После пережитых кризисов в Казахстане стали осторожнее относиться к ссудам и займам. Кроме того, реальные доходы заметно упали после девальвации национальной валюты, поэтому обращаться в банки стали гораздо реже. Да и со стороны банков наблюдается ужесточение кредитной политики.

Но желание людей улучшить свое жилищное положение сохраняется и даже возрастает. Поэтому государство разработало ипотеку с льготными условиями. В середине 2017 года произошел рост рынка, что связано с тем, что продолжает развиваться государственная программа на жилье «Нурлы жер», главное предназначение которой не только поддержать строительство, но и сделать ипотеку менее затратной для обычных граждан.

Как государство помогает при получении ссуды на приобретение квартиры

Из бюджета выделяет ежегодно более 10 миллиардов тенге для обеспечения ипотечных займов, что позволяет финансировать около 8 тысяч жилищных ссуд суммой более 120 млрд тг.

Субсидирование ипотеки государством предусматривает уменьшение конечной ставки для заемщика, покупающего новостройку, до 10 % годовых. Процент банка при этом не должна быть выше официальной ставки Национального банка РК больше, чем на 5 %.

Эти меры приводят к снижению ежемесячных выплат на 35-40 %, следовательно, уменьшается и общий платеж.

Государство субсидирует не более 15 миллионов тг. для покупки жилья для одной семьи на территории всей страны. Оформить ипотеку в Алматы и Астане возможно на 20 млн. Срок составляет 15 лет, а при наличии первоначального взноса (30 %) — 10 лет.

Пример: приобретается квартира стоимостью 12 млн тенге. Первоначальный взнос 3,6 млн, а сумма кредита – 8.4 млн по ставке 15,5 %. Но ввиду гос.субсидирования она составляет 10 %. Средний платеж за 1 месяц 87 тысяч тенге, а общая переплата по кредиту – 19 195 684 тенге.

Привлекательность данной программы состоит ещё и в том, что:

не нужно долго накапливать деньги;
принять участие в ней может любой;
банк не взимает лишних комиссий, что также сказывается на переплате.

Еще один положительный момент: ГП помогла вернуть на биржу ипотеки некоторые банки второго уровня, что привело к значительному росту количества займов.

Кроме того, произошел отток покупателей из рынка вторичного жилья, что привело к уменьшению его стоимости.

Ставки и условия по ипотеке без господдержки

Несмотря на некоторые отличия, большинство жилищных кредитов в разных банков имеют стандартные условия и ставки. Преимущество взятие займа без субсидирования государство состоит в том, что это:

дает возможность купить любую недвижимость;
можно брать кредит и на строительство частного дома;
нет необходимости долго ждать рассмотрения документов.

Ставка обычно составляет 16 % годовых, а первоначальный взнос от 20 % от общей расценки недвижимости.Если сравнить с госпрограммой, то при покупке крова по той же цене в 12 млн. тг. и сумме кредита 8,4 млн, ежемесячная выплата около 135 тысяч тг., а общая переплата за 15 лет более 24 млн.

Возможность оформления ипотеки на вторичку в банках Казахстана привела к тому, что спрос на стандартную ипотеку продолжает расти. Это может быть также вызвано тем, что в 2018 году цены на такие дома продолжали снижаться.

Например, в крупнейших городах снижение составило 5-8 %, а в некоторых отдаленных областях наблюдалось 10-12 %. Тенденции сокращения популярности квартир в новостройках в течение года не наблюдалось. Например, в Алматы плата за квадратный метр колебалась в пределах 425-450 тысяч тг., а к концу года 438 тыс. тг. В Астане стоимость первичного крова не изменялась в течение года – 318 тыс. тг.

Кроме того, с рынка жилья ушли перекупщики, что также привело к тому, что не приходится переплачивать. Это увеличивает количество реальных покупателей, особенно в больших городах с постоянным притоком населения.

Когда стоит брать ипотеку?

В 2018 году, по оценкам экспертов, ожидается:

Небольшое уменьшение привлекательности вторичного жилища, тенденция снижения цен подошла к своему дну. Это произойдет ввиду активного развития госпрограмм по кредитованию ипотеки, а также плохого качества вторичного жилища и отсутствия программы по капремонту и восстановлению;
Повышение спроса на первичное местожительства (более 80 % всех продаж), что вызвано обновленной госпрограммой «Нурлы жер» по ипотеке;
Заметного роста цен не предвидится, колебания составят около 1-3 %. Это вызвано насыщением предложении, хотя спрос ожидается большим. Поэтому будет и дальше выгодно брать деньги на покупку новостроек;
Дальнейший рост популярности квартир малой площади и комнатности (1-2 комнаты), что связано со снижением покупательной способности населения. По этой причине будет и дальше расти численность построек эконом-класса и комфорт-класса.

По мнению аналитиков экспертов, лучшее время чтобы брать ипотеку на приобретения квартир январь-февраль 2018, после значительного прогиба цен в конце предыдущего года, а также в сезон летних отпусков, когда спрос снизится, а продавцы традиционно пойдут на скидки.

www.kazyna.kz

Ипотека в Казахстане: банки, которые выдают ипотеку с первоначальным взносом 20%

Ипотека во всем мире является наиболее распространенным способом приобрести собственное жилье. Однако до недавнего времени в Казахстане жилищные займы практически не выдавались или выдавались на очень невыгодных условиях. Поскольку существующая экономическая ситуация в стране не позволяет приобрести гражданам квартиру сразу, то на государственном уровне было принято решение развивать ипотечные программы.

По состоянию на конец 2017 – начало 2018 года 18 казахстанских банков из 33 выдавали жилищные займы. Размер средней эффективной ставки – 17,4%. При этом первоначальный взнос меньше 30% предлагают только 12 финансовых учреждений. Согласно положениям госпрограммы «Нурлы жер», применяемой для покупки новой жилплощади, часть ставки, превышающую 10% по субсидируемому займу, погашает Казахстанская ипотечная компания. Такие условия приняли и выполняют 4 банка: Центр Кредит, «АТФ» Банк, «Сбербанк» и Банк «ВТБ».

Программа «7-20-25» должна заработать в августе 2018-го. Она фиксирует ставку на уровне 7%, первоначальный взнос – 20%, срок кредитования – до 25 лет. Возможность работать по такой схеме получат исключительно банки-лидеры национального рейтинга, которые на протяжении длительного времени демонстрируют высокие показатели устойчивости.

Наиболее выгодные предложения от банков Казахстана

Эксперты в один голос рекомендуют всем желающим оформить жилищный заем хорошо взвесить все за и против. Важно изначально оценить финансовую нагрузку на семью и честно ответить себе на вопрос: сможете ли вы ежемесячно выделять определенную сумму для погашения кредита?

«Халык банк»

«Народный банк Казахстана», или «Халык банк», является системообразующим и располагает вторым по значимости объемом активов в стране. Он считается одной из наиболее надежных и диверсифицированных финструктур Казахстана. Агентство «Интерфакс-ЦЭА» поставило «Халык банк» на 12-ю стручку рейтинга крупнейших банков СНГ.

Ипотечная программа «Народного банка Казахстана» позволяет приобретать строящуюся недвижимость или уже готовую к эксплуатации, а также земельные участки для индивидуального строительства. Обеспечение кредита – приобретаемая или имеющаяся недвижимость коммерческого или некоммерческого значения. Страхование новой жилплощади осуществляется на счет банка. Претендовать на ипотеку могут только участники зарплатного проекта, которым на момент погашения не более 60 лет.

Стандартные положения жилищного займа: ставка – от 14%, первоначальный взнос – от 20%, срок – до 240 месяцев. Максимальная сумма кредита определяется после анализа документов заемщика. Предварительный подсчет ипотеки размером 20 000 000 тг на 10 лет от «Халык Банка»:• первоначальный взнос – 4 051 720 тг;• ежемесячный платеж – 252 440 тг;• переплата – 14 344 520 тг;• общая сумма выплат – 30 292 800 тг.

За организацию займа взимается 1% от суммы кредита.

Банк «ВТБ»

Банк «ВТБ» демонстрирует стабильно высокие показатели в рейтингах ведущих международных агентств Moody`s и Standard & Poor`s. Он предлагает физическим и юридическим лицам полный комплекс финансовых услуг, в том числе и жилищный заем.

Банк работает по государственной программе «Нурлы жер», а также предлагает собственные условия жилищного займа. Ипотека выдается на приобретение готовой жилой недвижимости (введенной в эксплуатацию), ремонт и (или) строительство, рефинансирование ипотечных жилищных займов.

Первоначальный взнос в размере 20% доступен только после проведения банком оценочной экспертизы. Обеспечение кредита – приобретаемая или имеющаяся у клиента недвижимость.

Общие условия: максимальная сумма займа – 75 000 000 тг, минимальная ставка – 17%, максимальные срок – 180 месяцев. Предварительный расчет ипотеки суммой 20 000 000 тг: на 10 лет:• первоначальный взнос – 4 051 720 тг;• ежемесячный платеж – 277 177 тг;• переплата – 17 312 960 тг;• общая сумма выплат – 33 261 240 тг.

Досрочное погашение кредита предусмотрено, но его условия оговариваются в каждом конкретном случае.

«АТФ» Банк

«АТФ» Банк основан в июне 1995 года, на сегодня занимает 7-е место по размеру активов, кредитного и депозитного портфелей и является одним из крупнейших в Казахстане. В феврале 2015 г АО «АТФ Банк» было признано Банком года «The bank of the Year» в стране по версии журнала «The Business Year».

Кроме реализации госпрограмм, «АТФ» Банк разработал собственную схему кредитования. Оставить заявку на ипотеку на официальном сайте банка может любой желающий. Максимальная сумма займа – 100 000 000 тг, ставка вознаграждения – 16%, срок кредитования – до 15 лет. Комиссия за организацию кредита не взимается, однако страхование недвижимости – обязательное условие банка. Расчет жилищного займа на 10 лет под сумму 20 000 000 тг выглядит так:• первоначальный взнос – 4 051 720 тг;• ежемесячный платеж – 240 519 тг;• переплата – 12 914 004 тг;• общая сумма выплат – 28 862 284 тг.

Данная калькуляция является черновой, поскольку в ней не учтена сумма страховки. Досрочное погашение кредита не повлечет за собой штрафных санкций.

«Сбербанк»

Дочерний банк АО «Сбербанк России» появился в Казахстане в 2006 году. За время работы вышел на 4-е место по общим объемам активов среди всех финучреждений страны. Располагает 81 структурным подразделением, из которых 16 – филиалы.

«Сбербанк» предлагает довольно выгодный жилищный кредит, который предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на рынке недвижимости. Чтобы получить ипотеку с первым взносом 20%, необходимо предоставить банку дополнительное обеспечение. Им может выступить недвижимость (квартира в многоквартирном жилом доме, жилой дом с земельным участком, коммерческая недвижимость) или вклад. Претендовать на заем может любой клиент банка.

Базовые условия кредитования следующие: максимальная сумма 20% 25 000 000 тг, минимальная ставка – 14,6%, максимальный срок – 20 лет. Приблизительный расчет ипотеки на 120 месяцев с суммой 20 000 000 тг:• первоначальный взнос – 4 051 720 тг;• ежемесячный платеж 20% 253 408 тг;• переплата 20% 14 460 680 тг;• общая сумма выплат 20% 30 408 960 тг.

Клиент может досрочно погасить кредит без каких-либо штрафов со стороны банка.

ForteBank

ForteBank начал свою историю в 1993 году и быстро зарекомендовал себя на рынке как стабильная и современная организация. В 2018 году авторитетный международный журнал «Global Finance» назвал ForteBank лучшим банком Казахстана.

Данное финансовое учреждение предлагает ипотечную программу на приобретение жилой недвижимости. Заем выдается всем клиентам, но участники зарплатного проекта могут претендовать на лучшие условия. Для них первоначальный взнос стартует от 15%, ставка – от 14,49%, максимальная сумма составляет не более 85% от рыночной стоимости залога. Расчеты ипотеки на 10 лет в размере 20 000 000 тг схожи с цифрами от «Сбербанка».

info.homsters.kz

Казахстанцы могут рефинансировать ипотечные займы по льготной ставке 3%

Фото //pronedra.ru

До 15 декабря 2018 года казахстанцы могут подать заявления на рефинансирование займов в рамках Программы рефинансирования жилищных ипотечных займов/ипотечных займов.

Программа разработана для решения проблем, сложившихся в сфере ипотечного кредитования и поддерживает основной социальный вектор государства на увеличение доступности жилья малообеспеченным и социально уязвимым слоям населения.

На рефинансирование тенговых займов по льготной годовой процентной ставке (3%) могут рассчитывать лица, с подтвержденным СУСН (статусом социально уязвимых слоев населения*), имеющие просроченную задолженность свыше 90 дней по состоянию на 1 января 2015 года. Под действие Программы подпадают тенговые займы, соответствующие следующим критериям: займы выданы в период с 1 января 2004 года по 31 декабря 2009 года, задолженность по займам по состоянию на 1 января 2015 года не превышала 36 470 000 тенге, залоговой недвижимостью по займу выступает единственная жилая недвижимость заемщика (по состоянию на 1 января 2015 года).

В Программе также могут принять участие лица, имеющие валютные жилищные/ипотечные займы, выданные до 1 января 2016 года. Приоритет при рассмотрении заявлений на рефинансирование валютных займов будет отдан лицам, с подтвержденным СУСН.

АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания», как ключевой оператор государственных жилищных программ, работает по Программе непосредственно с заявлениями от заемщиков, займы которых находятся в ипотечном портфеле Компании.

В АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» на текущий момент по Программе рефинансирования рассматриваются 67 заявлений по валютным займам и 19 заявлений по тенговым займам. Ожидается, что в рамках Программы рефинансирования Компанией до конца года будет охвачено более 200 валютных и 1 300 тенговых займов.

Подробно с условиями Программы рефинансирования жилищных ипотечных займов/ипотечных займов в тенге и иностранной валюте можно ознакомиться на сайте АО «ИО «КИК» https://kmc.kz/ru/program/refinancing.

Программа рефинансирования жилищных ипотечных займов/ипотечных займов утверждена 27 марта 2018 года в новой редакции во исполнение Общенационального плана мероприятий по реализации Послания Главы государства народу Казахстана от 10.01.2018 года «Новые возможности развития в условиях четвертой промышленной революции», утвержденного Указом Президента Республики Казахстан от 09.02.2018 года № 633.

Ранее Программа рефинансирования жилищных ипотечных займов/ипотечных займов утверждена постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан №69 от 24 апреля 2015 г и разработана во исполнение пункта 87 Плана мероприятий по реализации поручений Главы государства, данных на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан от 11 февраля 2015 года, с учетом мер экономической политики «особого периода», одобренного протоколом заседания Правительства Республики Казахстан от 20 февраля 2015 года № 10.

*Перечень социально уязвимых групп определен в статье 68 Закона Республики Казахстан «О жилищных отношениях».

otyrar.kz

Банки с низким процентом кредита в Казахстане

Сегодня, в РК можно воспользоваться многими программами для оформления займа. Все они имеют разные условия, суммы и сроки возврата, размеры переплаты, требования к заемщику и т.д.

В числе самых популярных банковских услуг преобладает банковский кредит. И это вполне понятно, ведь здесь предлагаются самые лояльные условия, а заем выдается без привлечения поручителей и залога. Подробно об этом пишет FinBiz.kz.

Многие компании также предлагают своим клиентам быстрое оформление (речь идет об экспресс-займах) и о кредитовании по 2-м документам, без предварительного подтверждения дохода, что довольно удобно и практично.

Читайте так же: Самые выгодные кредиты в РК под залог недвижимости

Чтобы отыскать подходящее, а главное, выгодное предложение, рекомендуется изучить возможные рейтинги, в которых можно сразу увидеть минимальную переплату.

Ориентироваться нужно не только на экономические обзоры, а на предложения, актуальные в вашем городе. В каждом регионе работают разные банковские учреждения, поэтому нужно узнать перечень организаций, работающих в населенном пункте, где планируется оформление займа.

Если вас интересуют крупнейшие рейтинги и обзоры лучших предложений, рекомендуем посетить портал AllBanks.kz, где собрана самая актуальная и свежая информация относительно финансовых организаций.

Топ самых выгодных кредитов от банков РК

На первом месте Centercderit (Банк традиционных ценностей), где действует продукт «Простой». Здесь могут предложить сумму до 10 млн.тенге или 30 долларов США. Ставка годовых варьируется от 6 до 15% годовых, а срок возврата может быть от года до десяти лет.

Далее следует BankRBK, где можно получить «Нужный кредит», правда при условии подтверждения доходов, хотя можно обойтись и без этого. Если доход будет подтвержден, можно рассчитывать от 8 до 21% годовых, а сумма займа составит от 750 тыс. до 75 млн.тенге.

Третье место занимает Банк Астаны, в котором действует предложение залогового кредита. Здесь клиент может рассчитывать на заем, размером до 100 тысяч долларов. Есть фиксированный процент (10% годовых), а срок действия договора 7 лет.

На четвертом месте рейтинга банк Казком. Здесь есть несколько выгодных программ, под ставку в 10%. Так, заем могут оформить пенсионеры, взять деньги на рефинансирование и получить экспресс-кредит, суммой до 5000000 млн., сроком до 60 месяцев.

Читайте так же: Отказ в кредите, возможные причины

Пятое место занимает Eurasion Bank, предлагающий для клиентов с хорошей кредитной историей , банк готов предложить от 20 тысяч до 5 млн.тенге сроком до 4-х лет.

Далее следует Capital Bank Kazakhstan, в котором можно взять залоговый кредит на повседневные нужды. Договор оформляется сроком на 6-84 месяцев под фиксированную ставку от 11 до 19% (в зависимости от суммы займа). Максимальный размер кредита 15 млн. тенге.

Седьмое место в перечне занимает Qazaq Banki предлагающий кредит «На неотложные нужды» под 15-20% годовых с возможностью оформления договора на 10 лет.

За ним следует ForteBank, в котором можно получить беззалоговую ссуду, с максимальной суммой займа до 5000000 тенге, с условием кредитования до 5 лет. Переплата составит 11,99% в год.

На девятом месте оказался Альфа-Банк, осуществляющий услугу кредитования под залог недвижимости. Договор здесь может быть оформлен не более чем на 60 месяцев. Получить можно от 1 до 16 млн. в тенге.

Читайте так же: Законно ли удержание комиссии за оплату кредита

Завершает рейтинг Сбербанк России, в котором можно получить «Доверительный кредит с комиссиями» под 13% ставки, сроком от 1 года и до 4-х лет. Здесь предусмотрена едино разовая комиссия за выдачу кредита в размере 7,3% от запрошенной суммы.

Для каждого клиента могут быть применены индивидуальные условия (в зависимости от размера зарплаты, кредитной истории, трудового стажа, возраста заемщика, предоставленных документов и т.д.).

finbiz.kz

Ипотека - Promarket.kz - Выберите лучшие условия по ипотечному кредитованию в Казахстане. Сравните условия и отправьте заявку онлайн.

Ипотека в нашей стране остается для многих единственным решением квартирного вопроса. Весьма сложно найти деньги на квартиру. Для таких целей банковская система и предоставляет ипотечное кредитование на выгодных условиях. На нашем сайте promarket.kz собраны предложения всех банков РК. Сравните, рассчитайте и выберите лучший вариант.

Что такое Ипотека ?

Думаете, что ипотека это только деньги для покупки квартиры? Это далеко не так. Понятие ипотеки намного шире, чем вы полагаете.Ипотека – это деньги, которые вы занимаете у банка под залог недвижимости. В основном ипотечный кредит оформляется на покупку квартиры или дома.

Что надо знать перед оформлением ипотечного займа ?

Самое главное что нужно знать перед оформление ипотечного займа, это сумму которую вам могут одобрить. Сумма займа будет напрямую связанна с вашей заработной платой. Стоит ознакомиться полностью с условиями ипотеки, размера процента и условий банка.

Ипотека – плюсы и минусы.

Ипотека наверно один из самых сложных кредитов, в плане сумм и выплат. В ипотеке имеются как плюсы, так и минусы. Плюс ипотеки в том, что банк предоставляет деньги на конкретное жилье, расписывает сумму ежемесячных платежей. Не во всех банках есть первоначальный взнос, что своего рода тоже является плюсом.

Сравните условия у ведущих банков Казахстана по ипотечному кредитованию

На нашем сайте promarket.kz указаны предложения ведущих банков РК. Для вашего удобства, мы создали онлайн калькулятор в котором вы можете рассчитать стоимость квартиры, первоначальный взнос и срок.

Как рассчитываются ежемесячные платежи по ипотеки и переплата ?

Многим покажется, что рассчитать ежемесячные платежи это очень сложно. Но нет, для вас мы разработали онлайн калькулятор, который поможет узнать сумму ежемесячного платежа и сумму переплаты. Все это сделано для того, что бы найти выгодное предложение.

promarket.kz