Ипотека для ИП не по всем показателям так хороша. Ипотека ип

условия банков в 2018, как взять

В отличие от наемных работников, частным предпринимателям, в силу определенных обстоятельств, сложнее оформить ипотечный заем. Прежде всего, возникает множество вопросов определения дохода ИП и его платежеспособности. В процессе ведения предпринимательской деятельности лицо не имеет регулярных гарантированных поступлений, как это происходит при получении заработной платы наемными служащими. Банк, рассматривая заявку на ипотеку для ИП, сталкивается со сложностью определения достоверной картины финансового положения потенциального заемщика.

Классическая ипотека, чаще всего, предполагает наличие у заемщика официальной регулярной заработной платы, которая может быть подтверждена различными справками от работодателя и 2-НДФЛ, в которой также отражают размер отчисляемого подоходного налога.

Условия оформления ипотеки

В настоящее время требования, выдвигаемые банками к заемщику, заметно ужесточились. Для предпринимателей действуют следующие критерии отбора для выдачи ссуды:

подтверждение стабильного круглогодичного дохода;
возможность предоставления подтверждающих доход бумаг;
работа по общей системе налогообложения дает высокие шансы на положительное рассмотрение заявки, так как дает возможность подтвердить отчисляемый с дохода налог;
положительная история заемщика заметно увеличивает вероятность выдачи займа (важно не иметь долгов по другим кредитам и не допускать просрочек в процессе погашения предыдущих займов).

Даже, если ИП оформил упрощенную систему налогообложения, шанс на ипотеку достаточно велик, если в рамках налогообложения предполагается уплата налога не с оборота, а с фактической прибыли.

Повысить свои шансы на ипотеку можно, придерживаясь следующих правил:

банки, работающие с малым и средним бизнесом, более склонны к оформлению ипотек для данной категории заемщиков;
предпринимательская деятельность должна вестись не менее года накануне обращения за займом;
предоставляемая в подтверждение платежеспособности отчетность должна быть абсолютно прозрачна, т.е. наглядно отображать финансовую ситуацию потенциального клиента.

Применение упрощенного налогообложения потребует от предпринимателя уплаты налогов с прибыли накануне обращения в банк. Это позволит кредитной организации сделать предварительные расчеты о предполагаемых будущих доходах ИП.

Повышены требования и в отношении залогового обеспечения. Если ИП предоставляет дорогостоящее имущество в качестве обеспечения, получить ипотеку от банка будет проще. Главным условием является высокая ликвидность недвижимости, т.е. наличие возможность быстро ее продать. Стоимость залогового обеспечения должна быть не менее той суммы, которую намеревается взять предприниматель для покупки ипотечной собственности.

Документы ИП

Для подачи предварительной заявки на выдачу займа, ИП готовит следующие бумаги:

гражданский паспорт;
свидетельство ИП;
при наличии – копии лицензий на выполнение предпринимательской деятельности в той или иной сфере;
годовая налоговая отчетности при УСНО;
двухгодичная отчетность по налогам, если применяется система ЕНВД;
налоговые отчеты за последний период при ведении отчетности по доходам физлиц;

свидетельства, правоустанавливающие документы на имеющуюся собственность, справки о финансовом состоянии, средствах на счете.

Если для обычных граждан достаточно подготовки копии трудовой, справки с подтверждением официального трудоустройства и 2-НДФЛ, предпринимателю предстоит безоговорочно доказать свою способность своевременно гасить платежи в полном размере.

В каких банках предоставляют ипотеку для ИП

Поиск подходящего банка – важнейший вопрос при подготовке к сделке с использованием кредитных средств. Перечень кредиторов, работающих с малым и средним бизнесом и готовых финансировать ипотечную покупку, довольно узок.

Прежде всего, источник финансирования следует искать среди организаций, нацеленных на работу с предпринимателями. В текущем году наибольший интерес представляют ипотечные программы для ИП от таких крупных банков, как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

Сбербанк

Предлагает единые условия по ипотеке для наемных работников и ИП. Предложение «Ипотеки по 2 документам» дает возможность предпринимателям пройти упрощенную процедуру согласования своей заявки на кредит при покупки собственного жилья.

В рамках программы возможно оформление коммерческой собственности (продукт «Бизнес-Недвижимость») среди сданных и строящихся объектов. Срок погашения займа достигает 10 лет, однако предложение отличается повышенной ставкой.

ВТБ 24

Действует несколько программ для ИП. Если возникли сложности с предоставлением полного пакета подтверждающих бумаг, можно прибегнуть к оформлению ипотеки через спецпредложение «Победа над формальностями» (с первоначальным взносом от 40%).

Предложение Бизнес-Ипотека позволит вносить платежи только по процентам в первые 9 месяцев после подписания договора. Проценты начисляются на сумму займа в размере 14,5% годовых.

Россельхозбанк

Банк позволяет получать ссуды на покупку нежилой недвижимости для использования в коммерческих целях.

Предприниматели вправе воспользоваться отсрочкой в течение одного года, а график погашения будет составлен индивидуально. Привлечения поручителей по данной ипотеке не предусмотрено.

Альфа-Банк

Отличительной чертой предложения данного кредитора является рекордно низкая ставка – 9,75% годовых. Самое выгодное предложение для молодых инвесторов, частных предпринимателей с предоставлением права погашения ипотеки в течение длительного срока – 20 лет.

На видео о получении ипотеки для ИП

Таким образом, предприниматели, намеренные получить заемные средства на покупку недвижимости, имеют достаточно высокие шансы. Однако, в отличие от обычных заемщиков, потребуется приложить усилия для сбора документов, подтверждающих доходы и платежеспособность, а также соответствовать требованиям банка.

ru-act.com

Как ИП получить ипотеку

Далеко не каждому индивидуальному предпринимателю под силу приобретение собственного жилья. В связи с этим возникает два вопроса: может ли ИП рассчитывать на ипотечный кредит, и какие моменты при оформлении ипотеки необходимо учесть.

Что нужно учесть ИП при оформлении ипотеки?

Условия, на которых банк может выдать ипотечный кредит предпринимателю:

— наличие открытого расчетного счета, по которому осуществляется регулярное движение средств;

— длительное сотрудничество с конкретным банком по роду своей деятельности, например, в виде проведения большого количества денежных переводов;

— наличие крупного депозита в выбранном банке.

Все эти условия могут положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита, но ипотека для индивидуального предпринимателя доступна и без них, например, при наличии положительной кредитной истории, связанной с другими банковскими и финансовыми организациями, или представлении в качестве заявителя человека, не ведущего предпринимательскую деятельность.

Документы для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки ИП необходимо подготовить следующие бумаги:

— личный паспорт;

— налоговую декларацию;

— справку об идентификационном номере;

— лицензию на ведение предпринимательской деятельности, если она имеется;

— документ, подтверждающий прописку или временную регистрацию;

— военный билет – для мужчин;

— документ, подтверждающий регистрацию в реестре ЕГРИП;

— документ о постановке на налоговый учет.

В числе дополнительных документов может потребоваться управленческая отчетность и письменное описание управления собственным бизнесом.

Предупрежден, значит вооружен

Сложности, которые могут возникнуть на разных этапах сотрудничества с банком:

Размер первого взноса может колебаться в рамках 30-50% от общей суммы кредита, что для многих является суммой неподъемной.
Возможны значительные дополнительные расходы, в числе которых может быть, например, обязательное страхование.
Если в планах ИП покупка квартиры, то получить такую ипотеку гораздо сложнее, чем, к примеру, кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Это связано с юридической сферой, согласно которой приобретение помещения для бизнеса имеет гораздо меньше правовых сложностей, в отличие от жилой.
Придется сложно и тем ИП, которые не являются гражданами РФ, а также разделяет владение бизнесом с другими особами. В таком случае будет необходимо наличие подписанной совладельцами письменной доверенности.

Полезные рекомендации

Шансы на получение ипотеки для покупки квартиры можно увеличить, если следовать следующим рекомендациям:

— обращаться сразу в несколько банковских заведений;

— документация о доходах должна быть правдивой и максимально полной;

— подготовить максимально возможную денежную сумму для первоначального взноса, что в разы увеличит шансы одобрения взятия в кредит меньшей суммы;

— вести прозрачный и стабильный бизнес;

— подготовить подробную бухгалтерскую документацию;

— закрыть непогашенные кредиты или уменьшить остаток долга по ним до минимума;

— заранее уточнить, дают ли ипотечный кредит в данном финансовом учреждении, так как некоторые из них вообще не предоставляют такого сервиса;

— если прибыль имеет статус «нулевой» или ее невозможно документально подтвердить, побеспокоиться о наличии залоговой недвижимости, которая сопоставима с размером кредита;

— перейти в режим налоговых выплат от фактически полученной прибыли.

Хорошо было бы обзавестись таким поручителем, которого может одобрить банк. Это значительно снизит процентную годовую ставку по кредиту.

Ознакомившись со всеми тонкостями и тщательно их изучив, ИП получает возможность произвести тщательную «разведку» и основательную подготовку, в результате которой придет непременный успех – ипотечный кредит с минимальной процентной ставкой будет получен.

nebopro.ru

Документы для ипотеки для ИП. Оформление и условия получения

В настоящее время на территории нашей страны индивидуальных предпринимателей становится все больше и больше. Это обосновано тем, что государство оказывает материальную помощь начинающим бизнесменам, реализуя различные программы поддержки. И действительно, гораздо приятнее работать на самого себя. Но организовав свое дело, предприниматель не становится мгновенно достаточно обеспеченным человеком, который может приобрести недвижимость за собственные средства. Именно здесь и встает вопрос об ипотеке для ИП.

Особенности ипотечного кредитования для ИП

Дают ли ипотеку ип? Безусловно, да. Но здесь есть свои особенности. Основная проблема при данном виде кредитования — определение дохода индивидуального предпринимателя. Ведь если обычные заемщики, работающие по найму, имеют определенную заработную плату, которую легко можно подтвердить по справке 2-НДФЛ, то предприниматели не получают эту стандартную зарплату. Здесь у сотрудников банка возникает сложность с определением дохода. Конечно же можно ориентироваться на документы, необходимые для оформления ипотеки для ИП.

Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры. Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя. Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования. А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность.

Условия ипотечного кредитования для ИП

В том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга.

Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов. Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше.

Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу. Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на помощь предпринимателям. К примеру, уже существует такое понятие, как «льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей». Чтобы ей воспользоваться, необходимо попасть в данную программу, которую практикует тот или иной банк.

Как взять ипотеку ип?

Чтобы на заявку в получении ипотеки индивидуальному предпринимателю не ответили отказом, следует помнить и соблюдать следующие правила:

необходимо предъявить банку прозрачную, достоверную информацию о своих доходах;
стоит узнать, какие именно банки реализуют программы помощи в кредитовании индивидуальных предпринимателей, и обращаться именно к ним;
нужно подумать о предоставлении возможного обеспечения в максимальном объеме кредитору;
не следует обращаться в банк за ипотечным кредитом, если вы только что открыли свое дело. Скорее всего, последует незамедлительный отказ. Необходимо подождать хотя бы год, чтобы предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие прибыль и доходы своего бизнеса.

Соблюдая перечисленные выше правила, индивидуальный предприниматель увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Кроме того, существуют и некоторые факторы, влияющие на положительное решение по кредитованию предпринимателей. К ним относятся:

у владельца малого бизнеса постоянные доходы. Он получает прибыль круглый год, а не сезонно;
индивидуальный предприниматель имеет положительную кредитную историю. Он брал уже кредит (например, на открытие бизнеса) и успешно с ним рассчитался;

предоставление прозрачной схемы доходов. Возможность доказать сотрудникам банка платежеспособность;
большую роль также играет и способ использования схемы налогообложения. Положительный результат окажет общая, а не упрощенная схема.

Ипотека для ИП: необходимые документы

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

паспорт гражданина Российской Федерации;
Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
в зависимости от рода деятельности, лицензия, а также ее копия;
если индивидуальный предприниматель выбрал упрощенную систему налогообложения и работает по ней, то ему потребуется предъявить налоговую декларацию за год;
те предприниматели, которые работают по единому налогу на вмененный доход, обязаны предоставить банку налоговую декларацию за два года;
если же предприниматель ведет отчет по налоговой системе на доход физических лиц, то ему не обойтись без документов, касающихся последнего налогового периода.

Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом.

Полезные советы

Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против».

Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.

Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

ipshnik.com

Ипотека для ИП в банках. ТОП-3 лучших предложений!

Содержание:

1. Ипотека для ИП

2. Условия по ипотеке для ИП в банках

Сбербанк России

ВТБ24

Уралсиббанк

Ипотека для ИП

Многие считают, что ипотеку для ИП взять практически невозможно, слишком много требований, невыгодные условия. Но мы хотим вас убедить в обратном. В этой статье мы рассмотрим предложения по ипотеке для ИП в трех банках. Выбор на эти банки пал случайно. Мы не хотим навязывать условия каких-то определенных банков, просто приводим их как примеры. Будем рассматривать все банковские продукты в сфере залогового кредита, т.е. ипотечного кредита, а не только ипотеку на покупку жилья.

Условия по ипотеке для ИП в различных банках

Итак, начнем. Рассмотрим кредиты на покупку жилого и коммерческого имущества, а также под залог имеющегося объекта на покупку дополнительной жилой/коммерческой недвижимости или на приобретение активов для ИП и на другие цели.

Сбербанк России

В этом банке можно увидеть несколько предложений на любой вкус. Это и ипотечные программы на покупку жилья на первичном и вторичном рынке. Эти предложения в первую очередь предназначены для зарплатных клиентов или постоянных клиентов банка. Но это не мешает взять ипотеку и индивидуальному предпринимателю. Главное, возможность доказать платежеспособность, стабильность и надежность.

Есть программы на покупку коммерческой недвижимости, на улучшение материальной базы ИП, модернизацию, ремонт, покупку дополнительного оборудования и т.д. Эти кредиты выдаются под залог имеющегося залога и поручительство физ/юрлица.

В Сбербанке есть особое предложение на покупку квартир и нежилых помещений в городе Сочи в Жилом комплексе, построенном дочерней компанией «СБ Инвест». Подробнее обо всех условиях в Сбербанке можете узнать в статье о том, как взять ипотеку для ИП в Сбербанке.

ВТБ 24

В этом банке также представлена полная линейка ипотечных предложений на покупку первичного/вторичного жилья, а также под залог имеющегося. Так же, как и в любом банке, нигде не указывается, что кредит не выдается ИП. Опять же главное, доходы ИП. Проще будет взять кредит у аккредитованных застройщиков. Кроме того, есть программа «Победа над формальностями», по которой можно взять ипотеку на покупку жилья по 2 документам, без подтверждения доходов. Главное требование по ней – наличие 50% от стоимости жилья.

Для приобретения коммерческой недвижимости есть программа «Бизнес-ипотека». Также есть кредиты под залог имеющейся недвижимости на приобретение имущества, развитие бизнеса, ремонта и строительства. Эти кредиты можно взять не только под залог недвижимости, а еще под залог бизнес-имущества( транспорт, оборудование и т.д.)

Есть интересное предложение на покупку коммерческой недвижимости, заложенное в банке и выставленное собственником на продажу. Можно приобрести это имущество на льготных условиях.

Уралсиб Банк

В этом банке тоже широкая линейка предложений по ипотеке на приобретение жилья. Возможность приобретения как новостройки у аккредитованных застройщиков, так и жилья на вторичном рынке. Ставка по кредиту начинается от 20%. Для юрлиц и ИП есть специальный список необходимых документов.

Такая же процентная ставка от 20% в предложении по бизнес-ипотеке в данном банке, что подтверждает только то, что условия для физлиц и для ИП не сильно отличаются. Для предпринимателей также есть несколько предложений на любые цели под залог имеющегося или приобретаемого имущества.

Как видите, практически в любом банке можно взять ипотеку для ИП. Вообще, взять ипотеку довольно хлопотное дело, а для предпринимателей тем более. Но это стоит того. Главное, чтобы ипотека для ИП стала стимулом дальнейшего развития бизнеса. А для этого нужно предварительно все просчитать и обдумать, чтобы кредит был необременительным для предпринимателя. Чего вам и желаем!

biz-kreditka.ru

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

На сегодняшний день ипотека для ИП является одним из интереснейших вопросов. Дело в том, что банки постоянно уточняют массу моментов, которые обычно остаются без должного внимания. Все-таки индивидуальному предпринимателю получить деньги на приобретение недвижимости непросто, поэтому регулярно складываются непредсказуемые ситуации. Как получить кредит на покупку жилой и коммерческой недвижимости для предпринимателя и собственника бизнеса?

Содержание страницы

Ипотека для предпринимателей и налоговая инспекция

Сначала следует подробнее поговорить о налоговых сборах. Все-таки получить деньги в банке без участия государства бизнесмену никогда не удастся. Вследствие этого ипотека для предпринимателей учитывает этот факт в каждой его тонкости. Какие же документы из инспекции потребуются финансовой организации?

Налоговая декларация;
Налоговая декларация за период отчета по доходам физических лиц.

Таким образом, основной доход индивидуальным предпринимателем подтверждается исключительно документами из налоговой инспекции. Только после их представления дают нужные деньги на приобретение недвижимости. Правда, часто появляются вопросы, касающиеся сроков декларации. Все-таки налогообложение в стране варьируется в зависимости от определенных условий, поэтому о них не следует забывать.

Какая налоговая декларация потребуется?

Бизнесмены самостоятельно выбирают удобный способ налогообложения. Нет, конечно, существуют особые требования, которые в этом случае приходится выполнять, но они обычно не так уж категоричны. Вследствие этого удастся понять, как получить заем, подготовив нужные документы.

Так, налоговая декларация сроком в 1 год предоставляется только бизнесменами, работающими по упрощенной системе. Этого времени вполне достаточно, чтобы полностью проверить платежеспособность человека и получить ему деньги. Соответственно, комиссии банка предостаточно подобных данных.

Если же организация рассчитывается с государством по системе вмененного налогообложения, потребуется декларация за 2 года. Такое ужесточение условий связано с невозможностью оценки прибыли, ведь ежемесячно суммы остаются одинаковыми. Этот фактор быстро превратился в проблему из-за привычки сокрытия доходов от государства. Поступая подобным образом, не удается взять нужную сумму. Как получить ипотеку ИП?

Легко ли оформить ипотеку ИП?

Казалось бы, современная кредитная система удовлетворяет всем требованиям потенциальных заемщиков. Однако ипотека для ИП остается проблематичной. До сих пор человеку не всегда удается взять деньги на покупку недвижимости по тем или иным причинам. Следовательно, не стоит говорить о том, что бизнесменам можно спокойно заходить в ближайшую финансовую организацию.

Первой проблемой оказалась полная прозрачность деятельности человека. Действительно, за прошедшие десятилетия руководители привыкли к двойной бухгалтерии и иным ухищрениям. Естественно, только их официальный доход учитывается банком, поэтому ипотеку дают лишь при полном отсутствии обмана.

Второй же проблемой стала прибыль от организации. Бизнесмены никогда не смогут получить средства, если их фирма только начинает развиваться. Должен пройти, хотя бы, 1 год после открытия, чтобы задумываться о займах. В ином случае банки не дают подписать договор из-за невозможности оценки прибыли.

Об ипотеке индивидуальным предпринимателям население говорит ошибочно. Люди не понимают, что бизнесменам получить деньги от банка намного сложнее. Причем они ставят под удар всю свою организацию, что редко устраивает руководителей. Хотя больше всего неприятностей все же создают нынешние банки, которые не дают средства, а затевают проверку за проверкой.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru