Где лучше взять кредит на покупку зарубежной недвижимости: в России или за границей? Ипотека на зарубежную недвижимость

Ипотека за границей для россиян - условия, проценты

Этим вводным материалом мы открываем серию статей, посвященных сегодняшнему состоянию ипотечного рынка в разных странах мира.

1. Болгария

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, чаще всего оказывается достаточно собственных средств.Сложно ли получить кредит: На практике не сложнее, чем любому другому иностранцу в Болгарии.Самые популярные места для покупки недвижимости: Солнечный берег, Бургас, Несебр, Святой Влас, Поморие, Золотые пески.Базовые условия: (эти параметры усредненные, более подробно о них мы расскажем в наших последующих статьях)

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	30%
Процентные ставки	От 7% годовых
Срок выдачи займа	До 30 лет
Возможность досрочного погашения	Есть

Россияне нечасто прибегают к кредитам на покупку недвижимости в Болгарии, чаще пользуются рассрочкой от застройщика (продавца), которую по договоренности они могут получить. Болгарские банки выдают кредиты далеко не под любоую недвижимость. Основной критерий – ликвидность покупаемого объекта. Банку важно знать, что делать с объектом, если заемщик прекратит платежи по кредиту, и сможет ли он быстро и по хорошей цене продать оставшуюся на его балансе недвижимость. Поэтому они не любят кредитовать нетиповые объекты, ликвидность и реальную рыночную стоимость которых трудно оценить. Вот почему проще взять кредит под квартиру, чем под дом в сельской местности.

2. Испания

Как часто россияне берут ипотеку: По оценкам экспертов в 30-50% случаев.Сложно ли получить кредит: Относительно несложно, поскольку они имеют репутацию надежных заемщиков по сравнению с испанцами. Самые популярные места для покупки недвижимости: курорты Коста-Дорада, Коста-Брава, Коста-дель-Соль, Коста-Бланка.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	40% (плюс оплата налогов 10-12% от стоимости).
Процентные ставки	4-6% годовых
Срок выдачи займа	До 20 лет
Возможность досрочного погашения	Есть, почти всегда без комиссии

Кредит в Испании можно получить только под жилую недвижимость. Коммерческое кредитование ведется с опаской. Для гарантированного оформления займа в Испании риэлторы советуют, чтобы доход был больше ежемесячного платежа не в три раза, а больше. Спустя три месяца после просрочки выплат по ипотеке на объект могут наложить арест. Банк, по большому счету, не заинтересован в судебной волоките, поэтому будет настаивать на срочной продаже объекта с погашением кредита.

3. Германия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редкоСложно ли получить кредит: Относительно сложно. Самые популярные места для покупки недвижимости: Мюнхен, Берлин, Франкфурт, Гамбург.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	40-50%
Процентные ставки	2,5-4% годовых
Срок выдачи займа	До 35 лет
Возможность досрочного погашения	Есть, с выплатой штрафа

В Германии у вас не получится взять кредит на недорогую недвижимость. При оформлении ипотеки сумма заемных средств должна быть не менее €30 тыс. евро, то есть сам объект должен стоить примерно от €60 тыс. и выше. Один и тот же банк может выдавать кредиты под различный процент в зависимости от условий договора, а также "рейтинга" заявителя. Рейтинг клиента складывается из многих составляющих, в том числе его платежеспособности и срока, на протяжении которого заявитель был клиентом данного банка.

4. Италия

Как часто россияне берут ипотеку: Интересуются примерно в половине случаев, берут реже.Сложно ли получить кредит: Сложно, зато на некоторые объекты есть возможность получить беспроцентную рассрочку сроком до пяти лет. Самые популярные места для покупки недвижимости: северные озера, крупные города (Рим, Милан), Тоскана, Лигурия, Калабрия.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	60-80%
Процентные ставки	5% годовых
Срок выдачи займа	До 40 лет
Возможность досрочного погашения	Есть

В Италии кредитуется только дорогая недвижимость. Минимальная сумма ипотечного кредита составляет в среднем €100 000. То есть сумма сделки должна составлять €150-170 тысяч. Зато займы выдаются на срок до 40 лет, что позволяет уменьшить ежемесячные взносы. Получение ипотеки риэлторы рекомендуют доверить профессиональному ипотечному брокеру. Как правило, он берёт комиссию 1% от суммы кредита, в случае положительного решения банка. Получение ипотеки в этом случае не гарантировано, но все же вероятность отказов в разы ниже, комиссию брокеру при этом вы платите только при положительном результате.

5. Черногория

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, предпочитают договариваться о рассрочке с застройщиком.Сложно ли получить кредит: Сложно, поскольку кредиты выдает один банк, и финансирует он только аккредитованные у себя объекты.Самые популярные места для покупки недвижимости: Будва, Херцег-Нови, Петровац, Бечичи, Бар.

Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	50%
Процентные ставки	7% годовых
Срок выдачи займа	До 25 лет
Возможность досрочного погашения	Есть

На сегодняшний день в Черногории только один банк предоставляет ипотечные кредиты нерезидентам, в том числе – россиянам. На вторичном рынке недвижимости Черногории оформить ипотеку практически невозможно. В случае получения кредита объект необходимо обязательно застраховать, а также зарегистрировать обременение на недвижимость в пользу банка в Министерстве юстиции Черногории. Причиной отказа в предоставлении займа может стать отсутствие аккредитации объекта, приобретаемого заемщиком, в банке, в котором запрашивается кредит. Поэтому при выборе недвижимости необходимо получить в банке перечень аккредитованных объектов. Если приобретаемый объект попадает в этот список - шансы существенно увеличиваются.

6. Турция

Как часто россияне берут ипотеку: Чаще пользуются возможностью рассрочки.Сложно ли получить кредит: Несложно.Самые популярные места для покупки недвижимости: Аланья, Анталья, Мерсин, Кемер, Белек.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	50%
Процентные ставки	7,5-9% годовых
Срок выдачи займа	До 10 лет
Возможность досрочного погашения	Есть, возможны штрафные санкции в 2% от остаточной стоимости кредита

Минимального ограничения в сумме кредита при предоставлении ипотеки в Турции нет, вы можете взять в банке даже небольшую сумму, например, €10 000. Турецкие финансовые учреждения кредитуют практически все объекты недвижимости, разница может быть только в количестве собственных средств, предоставления которых они требуют от покупателя.

7. Чехия

Как часто россияне берут ипотеку: ЧастоСложно ли получить кредит: Относительно несложно.Самые популярные места для покупки недвижимости: Прага, Карловы Вары.

Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	50-60%
Процентные ставки	4-6% годовых
Срок выдачи займа	До 30 лет
Возможность досрочного погашения	Есть, зависит от сроков фиксации

По оцнекам экспертов в Чехии до 80% россиян или только интересуются или используют возможность получения ипотеки. Местные банки выдают кредиты охотно и без особых дополнительных проблем. Практически любые объекты кредитуются, если не выдает ипотеку один банк, то с большой вероятностью предоставит другой. В Чехии большое значение при получении ипотечного кредита имеет возраст заемщика.

8. Греция

Как часто россияне берут ипотеку: Не берут, потому что не имеют такой возможности.Сложно ли получить кредит: На данный момент, кредиты иностранцам не выдают в связи с тяжелой экономической ситуацией.Самые популярные места для покупки недвижимости: Родос, Корфу, Крит.

Сейчас ипотечные кредиты в Греции на покупку недвижимости не выдает ни один банк. Альтернативой является рассрочка. Застройщики часто могут предоставить беспроцентную рассрочку на срок до 6-8 месяцев. При рассрочке от 1 до 3 лет они берут 6% годовых. По вторичной недвижимости ситуация немного другая, здесь владельцы предпочитают дать скидку побольше, но продать объект сразу и не ждать выплат в течение долгого времени. Все является предметом переговоров.

9. Латвия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко, не более 5% сделок проходят с ипотекой.Сложно ли получить кредит: Несложно, в случае если объект находится в Риге или Юрмале.Самые популярные места для покупки недвижимости: Рига и Юрмала.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	50-60%
Процентные ставки	5-7% годовых
Срок выдачи займа	До 10 лет – стандартные условия, но зависит от возраста заемщика
Возможность досрочного погашения	Есть, без штрафных санкций

Лишь каждый пятый россиянин интересуется возможностью взять кредит в Латвии, а на практике берут ипотеку гораздо реже, к заемным средствам прибегают всего 2% покупателей. Местные банки кредитуют в основном только недвижимость в Риге и Юрмале, все остальное – с трудом.

10. Франция

Как часто россияне берут ипотеку: Регулярно.Сложно ли получить кредит: Несложно, если у вас хорошая кредитная история и хорошая платежеспособность.Самые популярные места для покупки недвижимости: Париж и Лазурный берег.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	30-50%
Процентные ставки	2,7-3,5% годовых
Срок выдачи займа	До 30 лет
Возможность досрочного погашения	Есть

По мнению некоторых экспертов, чуть ли не 80% россиян при покупке недвижимости во Франции пользуются ипотекой. Многих привлекают, во-первых, низкие процентные ставки. Во-вторых, возможность оптимизировать налогообложение, которая появляется благодаря кредиту. Чтобы выплатить полную сумму заемного капитала, заемщик должен откладывать средства на специально предусмотренный для этой цели сберегательный счет. На этот счет делаются ежемесячные взносы в течение всего срока ипотеки, так, как это происходит при погашении классического кредита.

Автор Ольга Давыдова

Выражаем благодарность в подготовке материала следующим экспертам: Ангел Радославов - "Болгарстрой", Дмитрий Иванусь - "Dilani Business Group", Любовь Баумгертнер - "L&B Immobiliya", Катерина Данекина - "Love Calabria", Антон Шамарин - "Value One", Александра Кабакчи - "RestProperty", Татьяна Асташина - "Пражский лев", Юлия Смагина - "Albatros Property", Андрей Козел - "Realia", Александр Мацулевич - "Service Azur".

Фото Филипп Березин, Илья Огородников, Виталий Жуков, Анастасия Фалей, Дарья Грибунина, Наталья Шихалова, Ольга Давыдова

Уважаемые читатели! Этой статьей мы открываем серию материалов про получение ипотечного кредита в самых популярных у россиян странах мира. Если эта тема интересует Вас, задавайте свои вопросы в комментариях к этому материалу. Мы обязательно ответим на них в последующих статьях.

Условия цитирования материалов Prian.ru

prian.ru

Недвижимость в ипотеку за рубежом: Франция, Германия, Испания, Турция, Португалия, Италия ― взять кредит за границей

Покупка недвижимости за рубежом перестала считаться несбыточной мечтой. Во многих европейских странах дом или квартира обойдется гораздо дешевле, чем, например, в Москве или Санкт-Петербурге.

Однако не всегда есть возможность расплатиться за объект сразу, поэтому при сделках часто используется кредитование.

Купить в кредит недвижимость за рубежом можно несколькими способами:

взять беззалоговый кредит или кредит под залог имеющейся собственности в одном из российских банков;
воспользоваться услугами представительств иностранных банков в России;
обратиться за ипотечным кредитом в банк на территории того государства, где вы собираетесь приобрести недвижимость.

Сегодня российские банки не предоставляют ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах. Чтобы получить заем на жилье за границей, можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся собственности. Для этого вам придётся заложить квартиру, дом или земельный участок в России. Вы получите до 85 % оценочной стоимости объекта и на эти деньги купите желанную недвижимость за рубежом. При этом вы не обязаны отчитываться перед банком о цели займа.

Однако недостаток такого способа — в том, что кредиты под залог существенно дороже и короче по срокам. Так, в российских банках ставка по рублевым ипотечным кредитам составляет 8–13 %, по валютным — 11 %. Заем выдается на срок до 25–30 лет. А кредит под залог недвижимости можно получить со ставкой 15–17 % годовых для рублевых займов и 13–15 % для валютных. Срок погашения, как правило, не превышает 5 лет, хотя некоторые банки дают кредиты под залог до 25 лет.

Чтобы взять кредит на покупку жилья за границей, можно также обратиться к услугам представительств зарубежных банков в России — например, BNP Paribas, «Райффайзенбанк», «Ситибанк» и других. Однако условия выдачи кредитов различаются в зарубежных банках и их дочерних организациях в России. Например, австрийский банк Raiffeisen выдает ипотечные кредиты со ставкой 3–4 % годовых, а его российское представительство — от 12,5 до 14,3 %.

Поэтому во многих случаях ипотечный кредит выгоднее и удобнее получить в той стране, где вы покупаете жилье.

За границей кредиты, как правило, стоят значительно дешевле, чем в России. В среднем, ставки за рубежом не превышают 5–6 %. Стоимость кредитов во французских банках составляет около 3 %. В некоторых регионах Франции (Бордо, Лимузин, Шаранта, Пуату, Юг-Пиренеи) ставки рекордно низкие — от 2,5 до 2,8 %. Крупнейший банк Португалии Caixa Geral de Depósitos, как и большинство банков в стране, предоставляет кредит на 30 лет со ставкой 3–4 %. BNP Paribas в Турции выдает займы на срок до 20 лет со ставкой 4,2 %. Чаще всего банки кредитуют на 10–15 лет со ставкой 6–6,5 %. В штате Флорида Bank of America выдает кредиты на срок до 30 лет со ставкой 6 %.

Годовые ставки по ипотечным кредитам Средняя ставка, % Россия Франция Испания Португалия Турция Италия США

8–13

2–3

3–4

4–6

5–6

Кроме того, некоторые российские банки до сих пор выдают кредит только при наличии поручителя. А за рубежом гарантия доверенного лица, как правило, не нужна. Иностранный банк может потребовать поручителей, если размер первоначального взноса слишком мал, или если у банка возникли сомнения, что заемщик сможет выплатить кредит.

Для получения займа в России нужно подготовить заявление, паспорт, документы для подтверждения финансового состояния заемщика, документы по предоставленному залогу и кредитуемому объекту недвижимости.

Хотя многие жалуются на чрезмерную бюрократию в нашей стране, за рубежом иногда требуется ещё больше возни с документами. В частности, иностранный банк может запросить перевод всех бумаг и нотариальное заверение копий.

Чтобы взять кредит в Испании, необходимы паспорт, справка с основного места работы о доходах за последний год, выписка со сберегательного счета за последние три месяца, справка об отсутствии задолженности в России.

Во Франции для получения ипотеки иностранцу нужно подготовить не меньше документов: копии паспорта и вида на жительство, справки о доходах, налогах и отсутствии судимости, документы на недвижимость.

На Кипре от заемщика требуется предоставить банку копию паспорта, сведения о доходе, рекомендации от банка, где есть счета, банковские выписки за последние три месяца, договор купли-продажи и, возможно, другие документы по усмотрению кредитодателя. Чтобы купить недвижимость на Кипре и взять ипотечный кредит, нужно получить разрешение от местных властей, а также открыть счет в кипрском банке.

В США помимо стандартного набора документов для получения кредита иностранцу потребуется гринкарта — удостоверение личности, подтверждающее вид на жительство.

В некоторых странах введены ограничения на выдачу ипотеки иностранцам. Например, на кредитном рынке Черногории такие услуги оказывают только два банка — Perva Banka и Hipo Bank. Иностранец может получить ипотечный кредит в этой стране, если он единовременно внесет первоначальный платеж в размере 50 % от стоимости жилья, а также если застройщик даст банку гарантии относительно заемщика.

В ОАЭ ограничено количество объектов недвижимости, на которые нерезиденты могут получить ипотеку.

В Египте иностранцы вовсе не могут получить ипотечный заем. Они лишь имеют право воспользоваться рассрочкой при покупке недвижимости в стране.

В Турции до 2007 года банки вообще не выдавали ипотечные кредиты, и сегодня иностранцы смогут взять кредит далеко не во всех турецких банках.

Во Франции граждане страны и резиденты Европейского Союза могут претендовать на кредит в размере около 80 % от стоимости объекта, в то время как иностранцы могут рассчитывать на сумму, не превышающую 50 %. Кроме того, нерезиденты должны предоставить гарантии — чаще всего другую имеющуюся во Франции недвижимость.

В Болгарии, чтобы воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо заручиться поддержкой доверенного лица — гражданина государства. Обычно в этом качестве выступает представитель риелторской компании.

Выплачивать кредит за границей можно только с официальных доходов. Российские банки менее категоричны в этом вопросе.

Итак, если есть удобная возможность, то лучше брать кредит в той стране, где находится недвижимость. Но если в государстве действуют ограничения на выдачу ипотеки иностранцам, целесообразно воспользоваться кредитом под залог недвижимости в одном из российских банков.

Условия получения кредита на зарубежную недвижимость В России За рубежом Вид кредита Залог Срок Процентные ставки Сумма кредита(от стоимости покупки)

Под залог	Ипотечный
Имеющаяся собственность	Приобретаемое жилье
5–10 лет	10–25 лет
8–13 %	5–6 %
50–80 %	50–70 %

tranio.ru

Как получить ипотеку в иностранном банке

Европа - наиболее популярна среди россиян с точки зрения приобретения недвижимости. По различным оценкам, каждый второй россиянин приобретает квартиру за границей с использованием ипотеки.

Европейские банки выдают ипотечные кредиты со ставками от 2-3 до 7%. Это в 5 раз ниже, чем в России. Кредиты можно получить только на недвижимость, которая расположена в регионе работы банка. Это значит, что направить заемные средства на приобретение российской квартиры нельзя. Все потому что на время ипотеки квартира будет находиться в залоге у банка, а, соответственно, он будет оценивать ее на предмет ликвидности. Банк должен быть уверен в том, что он сможет легко продать квартиру, на которую предоставляется займ.

Стоит учитывать, что в некоторых европейских странах со сложным экономическим положением ипотечные кредиты выдаются на менее выгодных условиях. Например, в Болгарии, Турции, Испании ставка по ипотеке может достигать 9%.

Обычно кредиты выдаются исключительно под жилую недвижимость. Получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости иностранцу будет крайне проблематично.

Ипотечный кредит могут предоставить на срок до 30 лет, но банком будет оцениваться возраст заемщика. Стандартно заемные средства можно получить на 80% от стоимости недвижимости. Но сейчас банки в целях привлечения заемщиков одобряют кредиты и на 110% от цены застройщика. Эти 10% в дальнейшем пойдут на оплату дополнительных сборов, связанных с оформлением. Есть и страны с более жесткими условиями. Например, в Италии потребуется внести до 60-80% собственных средств.

Существуют ограничения по сумме ипотеки. Так, в Германии не приветствуются "недорогая" ипотека до 60 тыс. евро, в Италии - до 100 тыс. евро, в Великобритании - до 500 тыс. евро, а в Турции выдаются кредиты и на 10 тыс. евро.

При просрочке по ипотеке банки обычно не обращаются в суд, а настаивают на срочной продаже объекта.

Все страны можно разделить на группы с точки зрения доступности ипотечных кредитов. Это:

Ипотечные кредиты недоступны или к заемщикам предоставляются настолько жесткие требования, что получить кредиты практически нереально. Сегодня в перечень таких стран входят Италия, Кипр, Хорватия, Австрия, Черногория, Швейцария, Англия, Румыния.
Ипотеку получить вполне возможно, но ее оформление подразумевает территориальные или процедурные ограничения. Например, Германия, Чехия и Франция.
Ипотека достаточно доступна, но условия кредитования менее выгодные. Среди таких стран, например, Португалия, Испания, Финляндия.

Эксперты рекомендуют изначально выбрать объект недвижимости. Часто бывает, что квартира уже находится в собственности какого-либо банка, тогда оформить ипотеку можно будет только в нем. Более того, банк может предлагать более выгодные условия для "своих объектов". Если недвижимости небанковская, можно обратиться в любой банк.

Далее необходимо обратиться в банк (лично или через посредников) и ознакомится с его требованиями к заемщику и перечнем запрашиваемых документов.

Главное при принятии решения о предоставлении ипотеки - это способность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту. Требования к платежеспособности заемщиков варьируются в каждом банке и стране. Например, в Испании необходимо иметь ежемесячный доход в три раза больше, чем платежи по кредиту.

Во многом от результатов оценки заемщика зависит процентная ставка, которая ему предоставляется. Поэтому, чем больше документов предоставит заемщик, тем более выгодные условия ему предложат. Это могут документы, подтверждающие доход; выписка из лицевого счета банка; справка-характеристика заемщика из российского банка или БКИ; свидетельства о наличии недвижимости, автомобиля. Обратите внимание, что документы нужно будет перевести с русского. Расходы на это могут достигать 150-200 евро.

В большинстве банков потребуется справка из банка о наличии средств на первоначальный взнос. В ряде стран дополнительно могут запросить учебную или рабочую визу, поручительство резидента страны, справку об отсутствии задолженностей по кредитам, разрешение от властей на приобретение недвижимости.

Кстати, не всегда у заемщика есть необходимость обращаться в банк, часто можно получить рассрочку непосредственно у застройщика. Например, такими предложениями можно воспользоваться в Болгарии, Турции, Черногории. Рассрочка предполагает выплату суммы займа в период до года без начисления процентов.

А в переживающей тяжелейший кризис Греции банки и вовсе приостановили ипотечное кредитование и рассрочка является единственным вариантом приобрести жилье при нехватке собственных средств. Не предоставляют такие займы и в Великобритании.

www.kakprosto.ru

Кредит на покупку зарубежной недвижимости: банки, условия и отзывы

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на покупку недвижимости за рубежом. Узнаем, какие требования к выдаче кредитов присутствуют в российских и зарубежных банках, а также разберемся, с какими сложностями придется столкнуться заемщикам. Мы подготовили для вас порядок оформления кредита и собрали отзывы.

ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку недвижимости за рубежом

В силу различных кризисных явлений в ряде зарубежных стран недвижимость стала значительно дешевле. И у граждан, которые платежеспособны, появилась возможность купить загородный дом или квартиру за границей. А банковские организации готовы им в этом помочь. Но если в среднем в России ипотеку можно взять под 12 процентов годовых, то в других странах под 3 — 6.

Сразу уточним, что взять целевой кредит в российском банке для покупки зарубежной недвижимости нельзя, так как проводить проверку этого объекта финансовому учреждению невыгодно. Но препятствий для получения нецелевого займа (например, под залог жилья, которое у вас уже есть) нет.

Название банка	Процентная ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 12%	500 тыс. р. — 10 млн р.	12 — 240 мес.
ВТБ	11,5%	600 тыс. р. — 15 млн р.	12 — 240 мес.
Газпромбанк	от 11,9%	500 тыс. р. — 30 млн р.	12 — 180 мес.
Россельхозбанк	12,5%	100 тыс. р. — 10 млн р.	1 — 120 мес.
Райффайзенбанк	от 17,25%	до 9 млн р.	12 — 180 мес.
МТС-Банк	рассчитывается индивидуально	300 тыс. р. — 25 млн р.	3 — 120 мес.
Совкомбанк	от 11,9%	200 тыс. р. — 100 млн р.	до 180 мес.

Далее более подробно рассмотрим условия кредитования в перечисленных банковских организациях.

Сбербанк

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 2 — 8 рабочих дней. Денежные средства выдаются единовременно, с возможностью частичного или полного досрочного погашения. Уточним, что данный кредит является альтернативой ипотеке, при этом не требует внесения первоначального взноса и подтверждения целевого использования.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то к процентной ставке будет начислено еще 0,5%, если отказываетесь от страхования здоровья и жизни — 1%.

Также прочитайте: Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

ВТБ

Кредитование осуществляется под залог уже имеющегося у вас жилья. За оформление и выдачу кредита дополнительные комиссии не взимаются. Залоговая недвижимость может находиться как в вашей собственности, так и в собственности второго супруга и членов семьи.

Размер кредита не превышает 50% стоимости недвижимости, которая оформляется в залог.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

Газпромбанк

Действует программа кредитования под залог имеющегося объекта недвижимости. Заявка рассматривается от 1 до 10 рабочих дней, а кредитные средства выдаются только в рублях РФ. Кредит может предоставляться как единовременно, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Россельхозбанк

Банковская организация предлагает своим клиентам оформление нецелевого ипотечного кредита. По нему полностью отсутствуют комиссии, и нет ограничений на досрочное гашение. Использовать полученные средства можно на любые цели, а в качестве обеспечения выступает квартира либо жилой дом с участком земли.

Райффайзенбанк

Оформляемый кредит является нецелевым и выдается под залог жилья. Размер процентной ставки будет минимальным в случае оформления комплексного ипотечного страхования.

МТС-Банк

Кредит предоставляется на любые цели. В качестве залога выступает квартира на вторичном рынке недвижимости. Есть возможность снизить процентную ставку, подключив опцию «Плати меньше».

Совкомбанк

В данном кредитном учреждении действует 2 программы для клиентов. А именно:

Название программы	Процентная ставка	Сумма	Срок
Кредит под залог недвижимости «Альтернатива»	20,4%	200 тыс. р. — 30 млн р.	36 — 120 мес.
Кредит под залог недвижимого имущества	от 13,99%	от 500 тыс. р.	до 120 мес.

При подключении услуги «Минимальная ставка» проценты могут быть пересчитаны до 11,9% годовых.

Список документов для оформления кредита

Для того чтобы получить кредит, вам нужно собрать и предоставить в банковскую организацию следующую документацию:

Заполненное заявление.
Анкету.
Ваш паспорт.
Справку, подтверждающую наличие дохода (по форме банка либо 2-НДФЛ).
Бумаги на право собственности на имущество, которое будет являться залоговым.

Несмотря на большое количество жалоб на бюрократию в наших финансовых учреждениях, при обращении в зарубежный банк бумаг могут потребовать еще больше, а также запросить перевод каждой справки и нотариальное заверение ксерокопий.

В среднем перечень документации при подаче заявки в зарубежный банк включает в себя:

Заграничный паспорт.
Ксерокопии выписок по банковским счетам.
Справки об имеющихся кредитах и алиментных обязательствах.
Выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса.
Предварительный договор на покупку недвижимости.
Ваш адрес и все контактные данные.
Налоговая декларация за последние 24 месяца.

Требования банков к покупаемой недвижимости

Жилье, которое приобретается с помощью кредита, должно соответствовать ряду требований:

Быть ликвидным. В случае возникновения проблем с выплатами, оно будет продано.
Наличие горячего и холодного водоснабжения, обеспеченность отоплением.
Хорошее физическое состояние объекта. Недвижимость не должна быть отнесена к категории аварийной или требующей кап. ремонта.
Отсутствие перекрытий из дерева.
Жилье должно быть свободно от проживания посторонних лиц.
Если это квартира на последнем этаже — крыша должна быть полностью исправна.
Покупаемая недвижимость не должна быть обременена арестом, находиться в залоге либо сдаваться в аренду.

Если вы приобретаете коттедж, то земельный участок, на котором он расположен, также должен находиться в собственности продавца, что подтверждается соответствующими бумагами. А также должна быть узаконена перепланировка.

Где лучше взять кредит на покупку зарубежной недвижимости?

Кредит может быть оформлен несколькими способами:

В российском банке, с предоставлением в залог имеющейся собственности.
В представительстве иностранного банка в РФ.
В банковской организации на территории государства, в котором планируется покупка.

В каждом случае есть некоторые отличия в процедуре оформления. Рассмотрим их подробнее.

Если оформляете кредит в российской банковской организации, вам придется предоставить залог. Предметом залога может выступать земельный участок, дом или квартира. При этом кредит будет являться нецелевым, отчитываться перед финансовым учреждением не потребуется.

Есть существенный минус — залоговый кредит обойдется вам дороже, а по сроку он короче.

Можно обратиться в представительство какого-либо зарубежного банка. Но проблема в том, что условия выдачи в дочерней организации и самом банке отличаются. Например, процентная ставка при оформлении в представительстве может быть выше в 3 раза. Поэтому многие заемщики обращаются за кредитом непосредственно в банк той страны, где планируется приобретение недвижимости.

Кредит на покупку зарубежной недвижимости в российском банке

Ипотечный кредит на покупку недвижимости за границей в российском банке взять нельзя. Чаще всего оформляется потребительский под залог, а значит, процентная ставка будет явно выше.

С другой стороны, процедура оформления гораздо проще:

Обратитесь в подходящую банковскую организацию.
Ознакомьтесь с перечнем необходимых бумаг.
Оставьте заявку на получение кредита.
Подпишите кредитный и ипотечный договоры.
Проведите регистрацию ипотеки.
Получите свои деньги.

Теперь вам остается только вовремя погашать задолженность.

Кредит на покупку жилья за рубежом в иностранном банке

Банки европейских государств кредитуют своих заемщиков в целом под 2 — 3, реже 7 — 8% годовых. Разница с РФ очевидна.

Но есть ряд особенностей:

Действуют ограничения по сумме: например, в Италии вам не дадут кредит менее, чем на 100 тысяч евро.
В случае просрочки платежа квартира будет незамедлительно продана.
При оформлении кредита в Германии его сумма не превысит 40 — 50 % от стоимости недвижимости.
Для покупки жилья во Франции нужно детально доказать свою платежеспособность: документально подтвердить официальный доход. А можно просто быть владельцем объекта недвижимости в одной из европейских стран.
В Монако одна из самых низких ставок по ипотечным кредитам, но банк будет рассматривать заявку в течение полутора месяцев.

Что касается самой процедуры оформления, то она выглядит таким образом:

Определитесь с объектом недвижимости. Бывает так, что выбранная квартира принадлежит какому-либо банку, тогда за кредитом нужно обращаться только в него.
После проведения осмотра объекта с владельцем подписывается соглашение о резервировании.
Ознакомьтесь с требованиями к заемщику и перечнем документации, которую нужно собрать.
Выберите кредитную программу, которая вам подходит.
Банковской организацией проводится оценка объекта недвижимости.
Ожидайте решения о выдаче.
Если решение положительное, перечислите продавцу первоначальный взнос.
Подпишите договор и застрахуйте свою жизнь и имущество.

Сложности покупки недвижимости через зарубежный банк

Существует ряд государств, в которых договор ипотеки заключается всего на 2 — 3 года. В большинстве наших банков срок такого кредитования достигает 25 — 30 лет. При этом если экономическая ситуация в стране, где вы купили жилье, поменялась, могут быть пересмотрены процентные ставки в одностороннем порядке.

Для граждан РФ во многих странах действуют изначально более высокие ставки по кредиту, чем для покупателей из других стран. Объясняется это тем, что кредитную историю европейского заемщика отследить и проверить проще, чем российского.

Проблемы могут возникнуть не только при оформлении кредита, но и при общении с миграционными службами страны. В некоторых странах жить в приобретенной квартире вы сможете не более, чем 3 — 4 месяца в году, даже при условии оформленного кредита.

Нередко зарубежные банки предлагают крайне невыгодные условия кредитования гражданам РФ. Например, чтобы получить кредит в Черногории, нужно осуществить первоначальный взнос в размере 50 — 60% от стоимости приобретаемого жилья, для совершения сделки в Болгарии от вас потребуют наличие доверенного лица (гражданина этой страны).

Самые жесткие условия для иностранцев в Великобритании: вы должны прожить в стране 2 года, иметь постоянную работу и открытый банковский счет. В банках США кредит иностранцу также взять непросто: если кредитной истории в Штатах у вас нет — получить средства почти нереально. Невозможно оформить ипотеку в Египте, можно только получить рассрочку, если ее предоставит компания — застройщик.

Отзывы о получении кредитов на покупку недвижимости за рубежом

Оксана

«Решили с мужем купить квартиру в Испании. Каждый год ездим туда отдыхать, думаем, что эта страна нам идеально подходит. Обратились в Сбербанк. Кредит оформили под залог нашей квартиры. Оценивали ее долго, но в итоге сделка была заключена, всю сумму мы получили».

Илья

«Райффайзенбанк — довольно крупный банк, да и условия у него нормальные. Поэтому по рекомендации друзей обратился именно сюда за крупным кредитом (апартаменты в Болгарии). Могу сказать, что одобрили довольно быстро, но проверяли меня, как заемщика, тщательно».

Екатерина

«Мы вот с мужем взяли кредит в ВТБ. Предложение нас устроило, бумаг не так уж и много собирали, и мы решили оформлять. Брали 2,5 миллиона. Зато теперь у нас небольшая вилла на Пхукете. Мы довольны».

kredit-online.ru

Покупка недвижимости в ипотеку за границей

Еще недавно возможность приобретения недвижимости за рубежом была прерогативой только состоятельных россиян. Сегодня каждый среднестатистический гражданин вполне может позволить приобрести себе домик или «гостинку» в ряде стран, взяв для этой цели ипотечный кредит. Не все государства предоставляют россиянам ссуду для покупки жилья, но таких государств немного. При реализации мечты камнем преткновения может служить незнание зарубежного законодательства. Однако, эта проблема становится вполне разрешимой, если воспользоваться услугами агентств недвижимости, обеспечивающих правовую поддержку.

Стоимость объектов за рубежом радует своей доступностью. Например, во многих странах квартира обойдется в 2,5 раза ниже, чем в Москве. Покупка жилья в других странах является очень выгодным способом инвестирования средств. Тем более, что после оформления ипотечного кредита заемщик может переехать в новый дом уже через несколько недель. В связи с тем, что Европейский Центральный банк в 2010 году снизил ставку рефинансирования до 1,33% (с 5,36%), ставки ипотечных кредитов достигли минимального значения и уже в течение нескольких лет изменяются лишь не десятые доли процентов. Низкие процентные выплаты по зарубежному кредиту вызвали большой интерес у соотечественников, особенно у тех, которые получают высокие доходы по банковским вкладам в России.

Как купить недвижимость

Большинство жилых объектов приобретается соотечественниками в Европейских странах -Болгарии, во Франции, в Италии, Германии, на Кипре, а также в Турции. После того, как выбрана страна проживания, следует подумать об ипотеке. Банки предлагают различные программы кредитования нерезидентов, с которыми можно познакомиться на специальном сайте. Несмотря на то, что в России можно воспользоваться услугами ипотечных брокеров, лучше получить достоверную информацию из первоисточника и связаться самостоятельно с сотрудниками иностранных кредитно-финансовых структур. При этом, остаточно владеть английским языком, чтобы общаться со специалистом на равных.

Потребительский кредит, взятый в России под залог недвижимости для приобретения жилья заграницей, обойдется гораздо дороже, чем ипотечный кредит в любой другой стране. Привлекательность иностранного ипотечного кредитования выражается более лояльными условиями, среди них:

1. Низкие процентные ставки в пределах 3-7%.2. Доступная стоимость жилья.3. Невысокие правовые риски и упрощенная схема получения прав собственности на недвижимость.4. Гарантия сохранности и возможность приумножения капитала.5. Наличие собственности в стране является веской причиной для получения гражданства или визы по упрощенной схеме.

В качестве потенциальных заемщиков средств на приобретение недвижимости рассматриваются кандидатуры инвесторов, зарабатывающих средства на сдаче объектов в аренду, эмигранты, граждане, обучающие детей в зарубежных вузах, отдыхающие на море, ученые, осуществляющие исследования и др. В некоторых законодательствах существуют ограничения на продажу собственности иностранцам. Для них вводятся высокие налоги, взносы и требуется нанесение обязательных визитов в полицейские участки.

Процедура получения ипотеки за границей

Пакет документов, предъявляемый в иностранный банк, аналогичен российскому списку. Он включает:

— зарубежный паспорт;— сведения о трудоустройстве и доходах;— копия чека об уплате первоначального взноса;— договор о страховании и др.— выписка со счета, подтверждающая поступление денежных сумм.

В качестве дополнительного пакета документов может понадобиться справка о владении другой недвижимостью. При заключении договора об ипотечном кредитовании процентная ставка устанавливается на несколько лет, по истечении которых ее размер может быть изменен. Ссуда предоставляется в иностранной валюте и для клиентов, получающих доход в рублях, это обстоятельство может стать негативным фактором. Все деловые бумаги переводятся на английский или соответствующий язык, заверяются в нотариальном агентстве и легализуются. Ипотечный кредит, взятый в иностранном банке, оплачивается с помощью переводов. Большой удачей для заемщика является наличие дочернего финансового института на территории России.

Варианты ипотечных кредитов

1. Ссуда на приобретение недвижимости во Франции выдается на различный срок, от которого зависят процентные выплаты. Например, кредит на 25 лет дается под 3,75%, на 15 лет – под 3,4%, на 10 лет — под фиксированные 3% или плавающие 2,3%. Сумма первоначального взноса составляет 30%, а максимальная величина банковских сборов ограничена 2000 евро. (1%). За досрочное погашение долга в течение 5-и лет предусмотрены штрафные санкции, взимаемые в размере 3%.

2. Испанский вариант дает возможность рассчитаться с долгами по ипотеке в течение 40 лет. Размер плавающей ставки – более 3,2%фиксированной — 3,9 % — 5 %. Первоначальный взнос может достигать 50%, а сборы – 1-2% от величины займа. Досрочное погашение обойдётся клиенту в 1%.

3. Для приобретения турецкой недвижимости банки дают ссуду на 10 лет под фиксированную процентную ставку в 9%. От заемщика требуется внесение первоначального взноса в размере 50%.

Загрузка...

refina.ru

Кредиты на жилье за границей. Можно ли взять ипотеку за границей?

Грянувший еще в 2008 году мировой экономический кризис обернулся достаточно приятными моментами, например, дешевеющей недвижимостью в целом ряде стран.

Особенно выгодно стало приобретать жилье и коммерческие площади в курортных прибрежных районах. Так, например, недвижимость в Испании, Турции, бывшей Югославии опустилась в цене на 30-50%, да и сегодня представляется лакомым кусочком, оставаясь более доступной, чем жилье даже в Краснодарском крае.

Однако купить жилье за границей могли позволить себе только состоятельные люди, ведь необходимо было внести сразу всю сумму. Сегодня же у всех желающих платежеспособных лиц даже с достатком чуть выше среднего есть отличная возможность приобрести недвижимость за границей в кредит.

При этом существуют различные программы ипотечного кредитования, а ипотеку на квадратные метры за границей можно оформить как в самой стране назначения, так и на родине.

Многие даже считают, что получить ипотеку за рубежом гораздо выгоднее, чем обращаться в отечественный банк за рублевым кредитом на покупку квартиры или дома на заграничном побережье.

Однако прежде чем принять решение, стоит взвесить все «за» и «против», ведь ипотека за рубежом и в России имеет свои нюансы.

Ипотека за рубежом или в России?

Еще 2-3 года назад оформить ипотеку в заграничном банке было большим везением:

ставки по кредиту ниже и, как правило, не превышали 6-8% годовых;
кредит выдавался на довольно длительный срок, вплоть до 30 лет.

Однако резкое повышение спроса иностранцев на подешевевшую недвижимость и массовая ее скупка нерезидентами с целью получения вида на жительство, а после и гражданства, заставило иностранные банки пересмотреть политику кредитования иностранцев. Теперь ипотека за рубежом стала не такой уж и выгодной, да и получить ее стало гораздо сложнее.

Так, например, в зависимости от страны и региона, а также класса квадратных метров, банки требуют единоразового внесения первого взноса за жилье в размере до 60%, а сам кредит предоставляется на 10-15 лет, не более. Также заемщик иностранному кредитору еще должен суметь доказать свою платежеспособность.

Часто банки предоставляют ипотеку тем, кто уже имеет какую-либо недвижимость в этой стране, которая будет выступать дополнительным залогом по кредиту до его погашения. Либо же кредиторы предпочитают иметь дело с обеспеченными клиентами, приобретающими жилье за границей, относимое к среднему и люкс-классу.

Проблемы, испытываемые гражданами России при получении ипотеки за границей, российские банки обернули своими преимуществами. В частности, недвижимость за границей в кредит можно купить, обратившись в такие российские гиганты как Сбербанк и ВТБ банк.

Для российских граждан данные банки куда охотнее оформляют ипотеку на заграничное жилье, правда, оформленные на территории России кредиты выдаются исключительно в рублях и по общеустановленной процентной ставке.

Тем не менее, недвижимость, да еще и за границей, в основном, приобретают люди с хорошим уровнем достатка (выше среднего), которым не составит проблемы посетить желаемую страну, подыскать себе недвижимость по вкусу, открыть в заграничном банке валютный депозит, и позже оформить там ипотеку.

В качестве эффективного решения вопроса стало привлечение потенциальных клиентов в дочерние заграничные банки, такие как, например, турецкий DenizBank (дочка Сбербанка) или европейский VBI (ныне Sberbank Europe).

Не отстает от Сбербанка и ВТБ 24, который планирует выдавать кредиты на жилье за границей через свою сеть (начальным этапом станут Австрия и Чехия). Это позволит потенциальным покупателям не только размещать валютные депозиты в де-факто заграничном банке, и получать при этом выгодные условия ипотеки (европейские), но и де-юре предотвратить отток капталов за рубеж.

poluchenie-kreditov.ru

Зарубежная недвижимость в ипотеку. Откуда взялось название?

Кажется, это слово знакомо уже всем и каждому. Даже дети на вопрос о будущем жилье совершенно серьезно отвечают - не проблема, возьму в ипотеку. В России это относительно новый термин, а мир пережил уже немало ипотечных кризисов. С последним едва справились США.

Немного истории термина "ипотека"

Сам термин hypothéke появился ни много ни мало, а в древней Греции, примерно в пятом-шестом веке до нашей эры. Собственно, это слово родом оттуда. На земельный участок должника ставилась табличка или столб, называемый как раз hypothéke (залог, предупреждение, в переводе с древнегреческого). Она означала, что если владелец участка не отдаст долг, этот участок перейдет кредитору. Такой участок сответственно нельзя было продать, так как столб служил предупреждением потенциальному покупателю.

В России закон об ипотеке появился в 1998, том самом, который фигурирует во многих книгах, как год одного из самых значимых кризисов. Связаны ли эти события? Конечно, нет, но совпадение забавное.

Ипотека в понимании обычного гражданина неразрывно связана с понятием кредит. Собственно, ипотечный кредит и продвигал этот термин в массы, его пояснять нет необходимости. Это просто кредит, выдаваемый на целевую покупку, в котором цель покупки сразу же становится залогом до момента возвращения кредита.

Из определения понятно, что жилье - не единственная цель получения ипотечного кредита. Просто недвижимость - достаточно ликвидный актив, то есть то, что можно относительно быстро продать в случае проблем с оплатой кредита. Поэтому банки легко выдают ипотеку на недвижимость. Хотя можно купить и авто, и яхту, если сотрудник банка - ваш знакомый.

Зарубежная недвижимость в ипотеку

Немногие знают, но получить ипотечный кредит за границей достаточно просто. По-крайней мере, в этом нет ничего сверхсложного. А с учетом "очень вкусных", по нашим понятиям, ставок, это вполне может иметь смысл.

В настоящий момент ставки по ипотеке в России больше 10%. По мировым стандартам - драконовские условия, на которые не пошел бы никто. Ипотека предполагает выплату десятилетиями, соответственно, при таких ставках стоимость жилья растет в разы.

В Европе ставки от 1,5 до 5 % в зависимости от страны, первоначального взноса, стоимости недвижимости и так далее. То есть за весь срок кредита вы переплатите только небольшую часть стоимости жилья.

В среднем, обычная ставка 2-3% при первоначальном взносе в 30% от цены объекта недвижимости. В некоторых странах минимальная сумма доходит до 50%. При этом надо помнить, что банк не обязан давать кредит, и при рассмотрении всех аспектов будущей сделки могут отказать, не взирая на кажущуюся платежеспособность.

Самая большая проблема граждан России, да и всех остальных стран СНГ - необходимо доказывать легальность средств первого взноса. Впрочем, в последнее время, это общая проблема для всех. Борьба с коррупцией и незаконными доходами идет везде, просто у нас эта проблема особенно остра и банки об этом знают.

Заключение

Если думаете о переезде за границу, не забывайте о возможности получения там ипотеки на приобретение жилья. Конечно, лучше заранее разузнать, какие условия в выбранной вами стране, но ориентируйтесь для оценки на 3% и 30% первоначального взноса. БОльший размер взноса позволит сократить срок и ставку кредита.

Конечно, у вас должны быть доказательства полученных доходов на требуемую сумму. И, конечно, вы должны быть обеспечены для ее выплаты. Впрочем, тут все как у нас, и никого это не пугает, не взирая на текущие ставки по ипотечным кредитам

domire.ru