Основные преимущества и недостатки кредита. Ипотека плохо или хорошо
Ипотечная ссуда - это хорошо или плохо, брать или не брать?
Ипотечная ссуда — это просто грабеж, банковское надувательство. Как часто мне приходилось слышать мнение многих людей, что это именно так. Попробуем разобраться. Эта статья посвящена ипотечным ссудам. Практически каждый взрослый человек желает иметь собственное жилье. И большинство из них может приобрести это жилье только при помощи банковских ссуд или ипотек. И перед каждым стоит вопрос: связывать свою жизнь с ипотечной ссудой или нет. Существует множество мнений по этому вопросу. Некоторые категоричны – ипотека это зло, никогда не впрягайтесь в это ярмо. Другие, начитавшись Р. Кийосаки, наоборот, считают ипотечные ссуды даже источником получения доходов. Как всегда решение может лежать не в крайностях, а где-то посредине. Какие угрозы таит в себе ипотечная ссуда, и как их избежать, читайте в этой статье.
Вступление: почему я решил написать об ипотечных ссудах.
Ну а теперь по теме. Как уже анонсировалось, речь пойдет об ипотечных ссудах и кредитах. Сразу же хочу отметить, что толчком к написанию этой статьи стали несколько публикаций, в которых ипотечная ссуда считалась большим злом, и призывалось бояться ипотечных ссуд «как огня».
Я приведу выдержки из одной статьи: « Не берите кредиты — ЗАРАБАТЫВАЙТЕ», и далее, по этому же поводу: «На сегодняшний день мы почти дошли до конца определенной цепочки. Сначала появился телевизор, затем — материальные ценности и гомосексуалисты, затем — уменьшение моральных ценностей и ложно-дутая гиперзначимость материальных ценностей. Затем пришли банки и, залезая в карман к людям, начали подсаживать на кредиты. При кредитах и ипотеке человек имеет страх сделать что-то не так, oщущение того, что кто-то владеет его карманом, а значит и им самим в каком-то смысле». «Когда-то в прошлом для индейца было нормальным иметь 2-3 детей, свое жилье и лошадь уже в 14 лет! А сейчас для покупки машины, квартиры и появления на свет 2-3 детей уходит в среднем до 35-40 лет жизни человека. Подписывая ипотеку на 25 лет, человек фактически отодвигает этот срок до 45 лет!»
В отличии от авторов этих статей, я не так категоричен, наоборот, придерживаюсь абсолютно противоположного мнения в данном вопросе. Отрицая важность кредитной составляющей предпринимательства, эти авторы отправляет нас даже не в прошлый век, а в глубокую древность, во времена зарождения кредитования. Я об этом уже писал на своем сайте. Ну а индейцам необходимо было очень спешить жить, т.к. редко кто из них в недалеком прошлом доживал до старости.
Ну а современные страны невозможно себе представить без отлаженной кредитно-банковской системы. По уровню ее развития, можно судить об экономической мощи государств, об их цивилизованности.
Ипотечная ссуда — почему существует боязнь?
Почему же в народе существует такая боязнь банковских ссуд, боязнь ипотечных ссуд, боязнь банковских кредитных карт, т.е. боязнь банков. Прежде всего, это порождено экономической неграмотностью населения. И банки никак не способствуют ликвидации этой неграмотности. Достаточно посмотреть на договор, заключаемый банком с клиентом. Кто из клиентов читал его до конца, особенно написанное мелким шрифтом. Обрадованный клиент выходит из банка, довольный тем, что решил свои финансовые проблемы, но даже не подозревает, какие санкции может предпринять банк при нарушении клиентом договора.
Многие клиенты даже не знают, сколько стоит ипотечная ссуда, или другие стоимости ссуды, которые они берут. На экономической неграмотности населения играют и многочисленные «консультанты», призывающие покупать недвижимость, влезая в долги и не особо думать, как их вернуть, всевозможная реклама и многочисленные зазывалы, предлагающие мгновенно решить все свои финансовые проблемы, независимо от возможностей клиента. И сколько уже сказано на эту тему, каких только предупреждений не было, об опасности пользоваться рекламой и убеждениями всяких зазывал и просто мошенников, возможность легкого решения своих финансовых проблем перевешивает.
Недавно я получил по E-mail приглашение посетить вебинар о том, как за очень короткий срок решить свой жилищный вопрос, да и заработать при этом еще и крупную сумму. Сопровождалось это такой рекламной помпой, что мне стало просто интересно, и я решил узнать, о чем идет речь.
Ипотечная ссуда как инструмент в лохотроне.
Прослушав вебинар, я был поражен. Поражен тем, как идеи Роберта Кийосаки могут с таким искажением воплощаться. Поражен тем, с каким напором какой-то молодой человек, утверждавший, что не имея никакого первоначального капитала, купил в долг 6 или 7 квартир, плюс за короткий срок заработал крупную сумму, убеждал слушателей последовать его примеру, пойти к нему на обучение.
Поражен тем, что уже в процессе вебинара, некоторые слушатели начали оплачивать обучение, желая повторить его «подвиги». Поражен вопросами слушателей, не имевших ни малейшего понятия в экономике, банковской системе, чаще всего спрашивающих: а с моей такой-то небольшой зарплатой можно пользоваться вашей схемой. И чаще всего звучал ответ- можно, конечно можно. Оказывается все можно.
Я не буду оспаривать утверждения автора вебинара о том, что он заработал и что купил. Идея его не нова. Жители многих стран уже проходили это. Покупая квартиры и сдавая их в аренду, оплачивать ипотечные ссуды. Но если у него действительно получилось то, что он декларировал, это говорит не о его гениальности, а о несовершенстве законодательства и банковской системы.
Я не говорю о возможных подобных мошеннических схемах, с подделкой документов, справок о зарплате и т.д. Я говорю о действующих в правовом поле несовершенных системах. Примером такой несовершенной системы может быть недавняя (они уже исправились) ошибка банков США. Выдавая ипотечнуюссуду всем подряд, не особо заботясь о проверке платежеспособности клиентов, они решали жилищную проблему населения. Чем это кончилось, мы все хорошо знаем.
Что способствует появлению ипотечных лохотронов?
Так и с автором нашего вебинара. Решив подзаработать на доверчивых слушателях, он естественно умолчал о том, что банки, не требуя 25-30% стоимости квартиры оплатой наличными, а оплату ипотекой оставшейся суммы, должны перекрывать дорогу таким рискованным схемам. Что банки должны проверять кредитную историю клиента, и, при сомнении в его реальной платежеспособности, не выдавать ему ссуду, особенно вторую и дальнейшие.
Он умолчал о том, что процентная ставка на ипотеку в России так высока, что не знаю, как человек, даже со средним уровнем дохода, может ее выплачивать. Я уже не говорю о том, что такие схемы выгодны только строительным подрядчикам, увеличивая спрос на жилье, что, естественно, взвинчивает цены. Ну и, как показывает практика, любые кризисные периоды, или другие неблагоприятные обстоятельства в мгновение разрушают все, построенные на воздухе, схемы. Кроме всего прочего, авторы таких вебинаров ничем не рискуют. Всегда можно объяснить неудачу учеников тем, что они что-то не так делали и поэтому у них не получилось. Когда, наконец, доверчивые слушатели научатся делать оплату сомнительных сделок только по полученному результату?
Ипотечная ссуда — когда следует брать, а когда нет.
У вас может сложиться мнение, что я также призываю отказаться от различных ссуд, ипотек, от прочих банковских услуг. Нет и еще раз нет. Просто, прежде чем идти в банк, необходимо научиться зарабатывать и действительно зарабатывать деньги. Зарабатывать можно и на наемной работе и в малом бизнесе. Кроме зарабатывания денег, необходимо научиться их грамотно считать и грамотно ими пользоваться. Приходя в банк, вы должны быть не просителем милостыни, а клиентом. И тогда страхи перед банком, ссудами, ипотекой у вас пройдут.
Ну а теперь ответьте себе на простой вопрос. Сколько зарплат вам следует получить и, не тратя ничего, их откладывать, чтобы купить квартиру. В зависимости от страны, региона и прочих условий, эта цифра колеблется где-то в пределах 45-60 месяцев. Но вам нужно жить, т.е. тратить деньги. И тогда действительно, где-то к годам 45 вы можете купить квартиру.
И тут на помощь приходит ипотечная ссуда на 25-30 лет. Но только ипотечная ссуда цивилизованная. Что я имею в виду. Я имею в виду условия, по которым выдается ипотечная ссуда и, прежде всего, под какой годовой процент она выдается. Для большинства развитых стран это 3-5%. Под такой процент ипотеку можно брать и реально выплачивать. По крайней мере, лучше платить ипотечную ссуду за свою квартиру, чем квартирную плату за аренду. Ну а под большие, грабительские проценты, нужно очень хорошо подумать, грамотно все просчитать, прежде чем брать ипотеку. Кстати и в малом бизнесе я советую задуматься о покупке собственных производственных площадей, а не платить арендную плату. Именно ипотечная ссуда позволяет покупать недвижимость, не обнуляя финансы бизнеса.
Не надо бояться краткосрочных ссуд.
Такой же подход должен быть и к обычным, краткосрочным ссудам. Автомобиль, другие крупные приобретения большая часть населения может приобрести сегодня, а не в светлом будущем, именно благодаря ссудам.
То же и в малом бизнесе. Особенно в начальный период большинство бизнесов состоялись благодаря ссудам. Даже успешно работающие бизнесы, как в малом, так и в крупном бизнесе, постоянно работают, часто используя банковские деньги. Лично у меня выработалось правило. Свои личные финансы в бизнес не вкладывать, а при необходимости, брать для бизнеса деньги в банке.
Заключение.
Подробно о своих взглядах на варианты работы малого бизнеса с банками, как строить эту работу, я изложил в своей книге «Малый бизнес. Это сложная простота». Ну и на сайте есть много публикаций на эту тему.
P.S. Я уже закончил эту статью, когда прочитал в сети на сайте «Женская логика и internet» (действительно, нарочно не придумаешь), публикацию с продолжением этой темы. Статья называется: «Вебинар «Как без денег за 90 дней купить недвижимость на 3 млн.$» от ТЦ «Твой Старт» ч. 2»
Дается запись вебинара, (абсолютная копия того, о котором я писал) в котором тот же автор с таким же надрывом уговаривал следующую порцию доверчивых слушателей пойти к нему на обучение. Видимо, исчерпав другие возможности заработка, «инфобизнес» переключается на ипотечные пирамиды.
malbusiness.com
хорошо или плохо? — Познай себя
В Европе и Америке уже давно люди покупают квартиры, дома и машины в кредит. У нас эта практика только сейчас приживается. Приобретение недвижимости в кредит с каждым годом становится все более актуальным. Уровень ипотечного кредитирования стремительно растет. Выгодней всего оформлять ипотеку, если продаете старое жилье и покупаете более просторное новое. То есть Вы берете кредит не на всю стоимость квартиры в новостройке, а лишь на разницу между суммой продажи старого и покупкой нового жилья.
Чаще всего за оформлением ипотеки обращаются молодые семьи. Если говорить о преимуществах покупки квартиры в ипотеку, то новая квартира, купленная в кредит, становится собственностью заемщика. Как показывает практика, покупка жилья — это выгодное инвестирование средств. Стоимость квартир все время поднимается, а деньги обесцениваются. Покупка квартиры в ипотеку является очень выгодным капиталовложением. При желании Вы сможете досрочно погасить кредит. При необходимости можно со временем воспользоваться услугой рефинансирования и перевести кредит в другой банк, если процентные ставки по кредиту изменились.
Однако у покупки квартиры по ипотеке есть определенные минусы, среди которых стоит назвать высокий процент за пользование кредитными средствами. В отличии от многих стран, в нашей стране процент практически в два раза выше. Для оформления ипотеки банк требует справку о доходах с постоянного места работы. Уровень доходов должен быть высоким, иначе Вам могут не предоставить кредит. Радость владения собственным жильем не омрачают все эти минусы ипотеки.
Довольно большой процент сделок купли-продажи недвижимости припадает на квартиры на вторичном рынке. При поиске вторичного жилья в Иркутске стоит посетить сайт https://irk.etagi.com/vtorichnoe/, где предлагаются самые лучшие и проверенные варианты. Покупая квартиру на вторичном рынке обращают внимание на географическое расположение дома, наличие ремонта, транспортную доступность и наличие необходимой инфраструктуры. Многие молодые семьи годами арендуют жилье, хотя эту сумму могли бы ежемесячно оплачивать за свою квартиру, оформленную в ипотеку. Имея стабильный доход, обязательно стоит рассмотреть вариант покупки квартиры в кредит. Банки с каждым годом понижают процентную ставку кредитов на недвижимость, поэтому такие кредиты станут доступны все большему количеству людей.
Оформление ипотеки на жилье позволяет улучшить жилищные условия и при этом сэкономить деньги. Арендуя чужие квартиры, Вы останетесь в конечном итоге ни с чем. Приобретая свою в кредит, Вы рассчитаетесь по нему и останетесь с квартирой. Не каждый из нас может делать достаточные накопления, чтобы в конечном итоге купить квартиру. Да и ждать придется много лет. Проще купить в кредит понравившуюся квартиру, а потом ежемесячно выплачивать за нее, живя при этом в комфортных условиях.
Не стоит упускать возможность жить в своей квартире, а не платить кому-то за аренду жилплощади. Приобретение квартиры — отличное инвестирование в счастливое будущее своей семьи.
communityhost.ru
Ипотека: хорошо или плохо | Группа компаний ПРОФИЛЬ
Кредиты стали активно распространяться сразу же после развала Советского Союза. Но особую популярность они обрели только в период конца девяностых. И, что самое интересное, кредиты воспринимаются крайне двояко. В Соединенных Штатах Америки жизнь в кредит давно стала нормой. При выгодных процентах и достаточно неплохом заработке, можно вообще не помнить о нем на протяжении всей жизни. В Российской Федерации заработные платы далеко не так, как в США и по этой причине, не всегда получается без проблем брать кредит, так как процент на него может быть заоблачным. Ипотека – одно из самых обсуждаемых явление в данной сфере, так как большинство людей считают ее чем-то страшным. Ее называют каббалой и вообще вещью, которая обдирает людей и забирает у нее последние деньги.В то же время, многие серьезно удивляются, когда это слышат. И это не связано с тем, что человек просто раб системы и давно смирился. Дело в том, что сама по себе ипотека достаточно хороша. У ипотеки есть невероятное количество преимуществ, которые, в принципе, очевидны и достаточно и просты. Ипотека – это естественная услуга, которая способна не только доставить вам неудобств, но и обустроить вам комфорт.Но перед тем, как взять ипотеку, вам требуется найти квартиру. Квартиры лучше всего покупать на вторичном рынке, так как это максимально безопасно, по сравнению с новостройками и еще строящимися домами. Посмотреть квартиру вы можете на сайте https://kazan.etagi.com/zastr/, где есть большой выбор различной жилой площади с вторичного рынка. Но вернемся к ипотеке. Хорошо это или плохо.
Недостатки· Как и любой кредит, ипотеку придется отдавать. А так как это крупный и долгосрочный кредит, отдавать придется долго.· Ипотека всегда идет с процентами и по причине того, что кредит длительный, они так же капают в большом количестве.
Преимущества· Вы можете получить квартиру без лишних проблем. Не придется тратить много лет на то, чтобы накопить на жилую площадь.· Ипотека отлично подходит для молодых семей, так как можно без проблем получить место жительство и обустраивать собственный быт.· При ипотеке вам не нужно думать о том, что вас могут выселить из съемной квартиры, что, так же достаточно удобно.· Есть возможность погасить долг до конца срока. Обычно, копят деньги и занимают, но ни в коем случае не стоит брать еще один кредит, чтобы отдать старый. Ни к чему хорошему это не приведет.
profilgp.ru
Ипотечное кредитование - это плохо или хорошо?
Тем не менее, при повышенных сроках кредитования общая сумма выплаченных денег к концу срока кредита, как правило, сравнивается со стоимостью не одной, а двух квартир. Именно поэтому ипотечные кредиты оформляются на максимальный срок значительно реже, чем потребительские.
Долго или коротко – выбор клиента:
Одним из вариантов получения денег на покупку недвижимости является краткосрочное ипотечное кредитование. Эта форма кредита предполагает получение денежных средств на срок, не превышающий пяти лет.
Однако сокращение сроков финансирования подразумевает ежемесячные выплаты довольно крупных сумм, хотя, конечно, ставка по кредиту будет одной из самых низких.
Более низкие проценты обусловлены пониженными рисками для банка при уменьшенных сроках ипотечного кредитования. Зато возникает другой риск – заметное увеличение финансовой нагрузки на клиента может привести к нарушению сроков ежемесячных выплат или, что еще хуже, к их прекращению ввиду возникновения негативных непредвиденных обстоятельств, таких, например, как потеря работы.
Именно поэтому проверка заемщиков при краткосрочной ипотеке всегда боле строгая, чем при более длительных сроках кредитования. Обязательное требование банка в этом случае – ежемесячная выплата в сумме не должна превышать 40% дохода всех членов семьи заемщика.
Превышает? Можно быть почти уверенным, что денег клиент не получит. Заметим, что ипотечная сделка является более рискованной для клиента, чем для банка, поскольку в самом худшем случае последний получает квартиру в качестве залогового обеспечения, а вот заемщик рискует просто оказаться на улице.
Кроме того, ему предстоит существенно ограничить свои траты на довольно длительный срок, а о получении другого кредита при непогашенной ипотеке не может быть и речи.
Поспешим не торопясь:
Ненамного легче для заемщика бремя долгосрочной ипотеки. Прежде всего, это обусловлено непредсказуемостью экономической ситуации в нашей стране, когда ни один заемщик не может твердо знать, что его доход не уменьшится в течение ближайших 15-20 лет.
Тем не менее, этот вид ипотеки имеет свои плюсы. Прежде всего, преимуществом являются более низкие выплаты по кредиту, т.е. заемщик может позволить себе не жить в режиме жесточайшей экономии, как при краткосрочной ипотеке. Кроме того, фактическая стоимость кредита за 15 лет выплат будет несколько снижена за счет существующих инфляционных тенденций.
А поскольку практически все банки дают клиенту возможность закрыть свой долг до окончания срока, то при благоприятных условиях выкупить квартиру удастся намного раньше.
Пара слов о банковских «рекламках»:
При всех существующих угрозах и рисках ипотечное кредитование в нашей стране остается привлекательным как для тех, кто платит, так и для тех, кто получает. В пользу этого свидетельствует увеличение как количества ипотечных кредитов, так и увеличение выплачиваемых сумм.
Помимо этого банки расширяют ассортимент ипотечных предложений и разрабатывают более удобные для заемщика формы получения денег. Одной из таких форм считается быстрая ипотека.
Основным ее признаком является минимизация требуемого пакета документов и сокращенные сроки рассмотрения заявки. Как правило, при быстрой ипотеке не требуется даже страхования сделки, хотя это и увеличивает риски, особенно для получателя займа.
Кроме того, именно при быстрой ипотеке в качестве первоначального взноса без особых проблем принимаются сертификаты материнского капитала.
Но следует помнить, что облегченный вариант получения денег автоматически повышает стоимость самого кредита, следовательно, процентная ставка при быстрой ипотеке будет, разумеется, выше, чем при классическом варианте.
Еще одной широко используемой формой привлечения клиентов является так называемая ипотека онлайн, когда для запроса о возможности получения денег на недвижимость клиентом может быть просто подана заявка на сайте банка.
В случае использования клиентом возможностей интернета заявка и копии документов передаются заемщиком через интернет. Однако решение, принимаемое в этом случае банком, является предварительным, окончательное решение будет принято уже после предоставления оригиналов поданных документов.
В общем, даже при беглом обзоре всех форм и условий ипотечного кредитования становится ясно, что ипотека во всех ее формах и видах прочно вошла в жизнь российского финансового рынка и не собирается сдавать свои позиции.infapronet.ru
Преимущества и недостатки кредита. Только факты!
Плюсы и минусы этой банковской услуги достаточно явные, но сегодня они надежно вошли в действительность населения, как будто ими пользовались всегда.
После получения кредита можно многое себе позволить – от приобретения необходимой вещи до открытия собственного дела или сооружения дома мечты.
Также желание людей получать кредиты поддерживают сами банки, которые стремятся их выдавать. Последнее совсем неудивительно, так как финансовое учреждение всегда получает от этого свою выгоду в виде процентов.Зачем нужны кредиты?
К сожалению, не все могут позволить выложить значительную сумму за какую-нибудь вещь или услугу, поэтому оформляют кредит. Хорошо или плохо это, можно судить только в индивидуальном порядке.
Многие случаи просто не могут обойтись без оформления кредита, к примеру, необходимость средств на дорогостоящее лечение.
Перед подписанием кредитного договора с банком необходимо серьезно задуматься о своих возможностях погасить сумму долга в нужный срок, чтобы избежать различных штрафов и неприятностей.
Такие действия создают некий имидж заемщика, помогающий потом получить более легко следующий кредит при необходимости. После удачной выплаты первой кредитной суммы, банки дальше сами будут искать способы, чтобы сообщить клиенту о различных услугах, связанных с кредитованием, чтобы завлечь для оформления следующего кредита.
Закордонные кредиты:
В зарубежных государствах подобные услуги очень распространены, но их кредитно-финансовые учреждения не достаточно надежно застрахованы от разных потерь.
Так, в знаменитой Великобритании кредитный долг населения еще три года назад составлял триллион фунтов стерлингов. Такое явление произошло из-за того, что изначально население не задумывалось над тем, чем оно будет погашать свои задолженности.
Преимущества и недостатки кредита в этом и заключаются – сначала все хорошо, потому что есть необходимая сумма, а потом все плохо, так как нечем погашать свой долг.
Специалисты Великобритании по своим подсчетам сообщили, что приблизительно пятнадцать миллионов человек имеют такой «минусовый» бюджет.
Подобную ситуацию можно наблюдать во многих странах. Поэтому вывод один – сегодня «жизнь в кредит» является достаточно модной и вовсе непредосудительной.
На территории бывшего СССР пока все немного иначе. Многие пока еще не рискуют оформлять кредит, плюсы и минусы которого им полностью неизвестны.
Кредит - плюсы и минусы:
Как правило, долг является первым аргументом, чтобы не оформлять кредит. Бытует мнение, что оформление кредита закончится криминалом и судебными разбирательствами. Но это, разумеется, заблуждение.По статистике, порядочные граждане в такие ситуации никогда не попадают. Обычно такие опасности преследуют тех, кто с самого начала оформления не собирался выплачивать кредит. Хорошо или плохо иметь задолженность перед банком – это личное мнение каждого человека.
Конечно же, никто не застрахован от различных неприятных ситуаций:
• Серьезные проблемы со здоровьем кого-то из членов семьи;• Увольнение с работы;• Уменьшение или задержка заработной платы.
Следует помнить о том, что банк может пойти Вам на встречу. Не нужно прятаться или скрывать затруднительное положение. Каждый банк понимает, что непонятливое отношение к клиентам будет способствовать тому, что он начнет терять потенциальных пользователей своими услугами, подробнее об этом здесь.
Положительные стороны кредита:
Несмотря на начисление немалых процентов на необходимую сумму, люди оформляют кредит, чтобы получить желаемое. Так, если просто копить деньги, может случиться инфляция, что полностью обесценит все сбережения, а покупка в кредит станет очень привлекательной и совершенно не убыточной.
К примеру, Вы желаете приобрести автотранспорт. Для накопления необходимой Вам суммы нужно несколько лет, а может и десятилетий. За такой срок стоимость машины может значительно увеличиться, или желаемой марки машины уже и вовсе не будет в продаже.
Также необходимо учитывать, что все это время Вы будете находиться без транспортного средства. Поэтому преимущества и недостатки кредита нельзя считать равносильными. В случае желания приобрести жилье общая ситуация будет еще тяжелее, чем с покупкой автомобиля.
По данным статистики, только несколько процентов всего населения может выплатить за жилье сразу всю необходимую сумму. А все остальные живут в квартирах, приобретенных за кредитные средства.
Учитывая все вышеописанное, можно сказать, что преимущества кредита значительно компенсируют его недостатки.infapronet.ru
Ипотека в наследство: хорошо это или плохо
Квартира в наследство – мечта любого гражданина России. Ведь что может быть лучше, чем оставленная или подаренная недвижимость? С одной стороны, любой человек скажет вам, что не отказался бы от такого подарка жизни, но с другой стороны, не всегда подобные «блага» приносят выгоду самому наследнику.
Ни для кого не секрет, что сегодня большинство купленных квартир приобретены за счет кредитных средств. Погашение ипотеки, как правило, занимает длительно время, и встречаются случаи, когда сам заемщик не успел выплатить свой долг по кредиту при жизни, и ипотечная квартира в наследство ушла его родственнику.
На первый взгляд, кажется, что ничего плохого нет в том, чтобы получить квартиру в наследство, пусть даже и с определенной задолженностью. Но вступив в права на данную собственность, многие новые владельцы задаются вопросом, а что если груз подобных обязательств окажется им не по силам и что делать в такой ситуации?
Для начала стоит отмести панику, и узнать об особенностях страховки по данной кредитной сделке. Большинство ипотечных заемщиков страхует не только саму недвижимость, но и свою жизнь, а потому, в случае смерти заемщика, обязательства по погашению задолженности по ипотеки лягут на плечи страховой компании. При этом недвижимость отойдет наследнику.
Однако здесь стоит помнить о том, что, к сожалению, не все страховые компании стремятся четко выполнять свои обязательства, и вы можете столкнуться с нежеланием страховщика выплачивать эту ипотеку. Способов избежать выплат по кредиту масса, начиная от заявления, что смерть заемщика наступила в результате не застрахованного случая, и заканчивая «дополнительными» пунктами страхового договора, которые якобы не предусматривают такие выплаты. Но не стоит падать духом, обратитесь за помощью к юристам, которые смогут заставить страховую компанию погасить задолженность в соответствии с договором.
Если же долговые обязательства по ипотечной квартире все же легли на ваши плечи, вы должны внимательно оценить свои финансовые возможности. К примеру, если платежи по кредиту для вас непосильны, вы попросту можете отказаться от данного наследства, конечно, звучит это не очень оптимистично, но с другой стороны лучше, чем оказаться в долговой яме из-за квартиры, кредит на которую брал кто-то другой.
Принимая решение выплачивать ипотеку и взять недвижимость себе, вы можете обратиться в банк с прошением о рефинансировании задолженности по кредиту. Таким образом, вы сможете добиться более выгодных и комфортных для вас условий кредитования, путем увеличения срока действия ипотеки и соответственного уменьшения размеров ежемесячных платежей.
Также, не редкость случаи, когда ипотечная квартира достается в наследство сразу нескольким гражданам. В таком случае, рациональнее будет продать недвижимость, а за вырученные деньги погасить остаток долга и поделить оставшуюся часть прибыли от продажи поровну. Но в принципе, вы также можете стать совладельцами данного жилья и выплачивать задолженность по кредиту совместными усилиями.
Конечно, ипотечная недвижимость в наследство может стать, как и неожиданным подарком, так и непосильной ношей для любого человека. Поэтому, для того чтобы решить этот вопрос с минимальными потерями для вас, обратитесь за помощью к квалифицированному специалисту, который сможет объективно оценить ситуацию и предложить вам несколько вариантов выхода из этой ситуации с максимальной для вас пользой.
- < Назад
- Вперёд >
centrcred.ru
Ипотека, хорошо или плохо? — dom-sdan.ru
Предложения банков воспользоваться ипотечным кредитом сегодня можно встретить повсеместно. Данный инструмент давно стал привычным даже для тех, кто ни разу им не пользовался. Реклама делает свое дело. Но что такое ипотека и в чем ее польза? Ипотека сегодня — это целевой кредит на покупку жилья под залог покупаемой недвижимости.
Основные приемущества ипотеки очевидны.
— Жильем можно пользоваться сразу (в случае вторички) и сразу после сдачи дома (в случае новостройки). Это значит, что не будет необходимости платить за аренду стороннего временного жилья в период накопления.
— Если имеются накопления на определенный формат квартиры, ипотечный кредит позволит купить квартиру на уровень выше. Будь то количество комнат, класс дома, локация или иные параметры, которые делают конкретную квартиру более предпочтительной в целом.
— Платежи по ипотеке (в подавляющем большинстве ипотечных продуктов) прописаны на много лет вперед и не зависят ни от инфляции, ни от внутренних перемен банка, ни от экономической ситуации в стране. Бывают исключения из «общепринятой» схемы. Например валютная ипотека, где появляется зависимость от курса данной валюты в стране, от экономической ситуации как внутренней, так и внешней. Плавающая ставка по ипотечному кредиту. Активно применялась в околокризисное и кризисное время 2008 года. В данном случае стабильность , а значит и прогнозируемость погашения кредита отсутствует, так как ставка, а значит и размер ежемесячного платежа могут меняться в зависимости от условий, прописанных в договоре с банком.
— Невысокие первоначальные вложения собственных средств. Сегодня рынке недвижимости, особенно Москвы и Московской области выбор ипотечных программ довольно широк. Встречаются предложения с первоначальным взносом в 10% и даже 5% или 3% от стоимости жилья, правда столь низкие стартовые условия присущи только рынку новостроек.
— Фиксация цены квартиры. Многие недооценивают данный фактор, однако часто он может быть очень значимым. Например в случае с новостройкой. На начальном этапе застройщики предлагают цены ощутимо ниже, нежели в конце реализации проекта. У каждого застройщика свой взгляд на ценообразование, маркетинг и стратегию продаж. Бывают ситуации, когда сравнимые по параметрам предложения могут заметно отличаться по цене в моменте. Если удается увидеть подобные ситуации, то безотлагательная покупка по текущей цене может в итоге компенсировать проценты по кредиту на несколько лет вперед и больше. Но стоит отметить, что новичку в покупке квартиры, особенно в Москве и Москвовской области, где рынок очень разнообразен, обнаружение подобных предложений видится маловероятным. Большинство застройщиков маскируют свои рекламные кампании именно под «этим соусом». Но если есть уверенность в повышенном потенциале роста цены будущей квартиры, то для фиксации цены «входа» в проект ипотека может стать отличным инструментом.
— Одним из важнейших примуществ ипотеки, в частности на рынке новострок, является отсутствие необходимости в дополнительном залоге. Банки готовы кредитовать покупателя под залог строящегося жилья, которого по факту еще нет. Такая ситуация была не всегда. На заре развития ипотечного рынка в России получить подобный кредит можно было только под залог иного имеющегося в собственности клиента жилья. Таким образом, ипотека была доступна лишь тем, у кого уже жилье имелось, причем как минимум равнозначное по цене в сравненнии с планируемым к покупке. По этой причине рынок ипотеки в привычном понимании отсутствовал. Кто мог воспользоваться ипотекой, тем не было необходимости, а для тех, кто хотел, отсутствовала возможность. Отмена банками требования дополнительного стороннего залога сделала этот рынок общедоступным.
— Очень важное приемущество, которое на сегодняшний день присутствует на рынке ипотеки. Отсутствие запрета и/или штрафов за досрочное погашение кредита. Так было не всегда, но сегодня данные условия закреплены законодательно.
Но у ипотеки есть и свои недостатки. Они серьезные и их не стоит недооценивать.
— Основной недостаток ипотечного кредита — обязанность платить довольно серьезные суммы очень продолжительное время. Без просрочек, вне зависимости от жизненных трудностей, самочувствия, семейных обстоятельств. Всего этого на протяжении лет может быть очень много. И все это может оттягивать повседневный бюджет на себя.
— Покупаемое жилье находится в залоге у банка. Даже если удавалось исправно платить много лет, но однажды эта возможность пропала по тем или иным причинам, есть риск того, что квартиру банк заберет. Не сразу, сначала будут переговоры, возможно смягчение условий выплаты, но после этого можно лишиться жилья. Даже если оно единственное.
— Дополнительные сложности и дополнительный дисконт при желании продать квартиру, находящуюся в ипотеке. Данные сделки проводятся с привлечением банка-кредитора и с его согласия и одобрения сделки. Это уложняет как процедуру сделки, так и поиск покупаеля, согласного идти на подобные усложнения.
Какой же итог можно подвести. Ипотека — инструмент крайностей и может быть как и инструментом-помощником, так и причиной разорения. Ипотечный кредит можно сравнить с финансовым оружием. В случае безответсвенного обращения с данным инструментом, последствия могут быть очень серьезными, вплоть до полного финансового краха, личного банкротства и отсутствия жилья. Даже если оно единственное. Причем все это может наступить в совокупности и одномоментно. Но при взвешенном и грамотном обращении этот инструмент имеет потенциал ощутимо улучшить уровень жизни в целом и на многие годы.
dom-sdan.ru
