В каком банке самые низкие проценты по ипотеке? Ипотека с низкой процентной ставкой


узнайте процентную ставку по ипотеке

4489

Очевидный минус любой покупки в кредит – необходимость выплачивать проценты банку. Когда займ погашается много лет, то размер таких выплат может намного превысить одолженную сумму. Поэтому неудивительно, что потенциальные заемщики стараются отыскать кредиты с низкой ставкой банка по ипотеке.

Тенденция последнего времени – банки, как будто соревнуясь, уменьшают процентные ставки, действующие по ипотечным займам. Однако заемщики не очень рады этому факту. Низкие ставки по ипотеке делают ее не всегда доступной и выгодной.

Ипотека по низкой процентной ставке – как найти

Банки предлагают процентные ставки для физических лиц в очень широком диапазоне. Если клиенту нужна ипотека, ставки банков он рассматривает в первую очередь. Что же может повлиять на ее понижение?

  • Такой услугой могут воспользоваться зарплатные клиенты конкретного банка;
  • Белая зарплата, подтвержденная формой НДФЛ-2;
  • Размер первоначального взноса, который готов внести клиент при покупке недвижимости;
  • Период времени, на который берется заем.

Ипотека по низкой процентной ставке – а есть ли недостатки?

По ипотеке ставки банков, которые клиент видит в брошюре, могут сильно отличаться от действительности. Происходит это потому, что проценты – не все, что придется заплатить при оформлении договора. Банки могут, к примеру, начислять комиссию за обслуживание текущего счета и за выдачу кредита. Недобросовестные кредитные организации могут указывать небольшую процентную ставку, но увеличивать долю прочих платежей.

Низкая процентная ставка по ипотеке часто ведет к высоким штрафам при просрочке платежа и (или) досрочном погашении. А если организация все-таки честно поступает со своими клиентами, то чтобы снизить свои риски она может потребовать гораздо больше справок о состоянии их дел, в том числе о наличии прочих кредитов. Затем эта информация будет тщательно проверяться. Именно поэтому не стоит рассчитывать на выгодный заем от компаний с рекламой «кредит за час».

Выбираем ипотеку в банке по низкой процентной ставке

Банки не всегда рады заемщикам, которые хоть и обладают нужным уровнем дохода, но не могут его подтвердить документально. Поэтому чтобы получить низкую процентную ставку по ипотеке, стоит внимательно рассмотреть их требования. Один из вариантов сэкономить – воспользоваться предложением от не очень известного кредитного учреждения. Такие организации еще не имеют хорошую репутацию и достаточный опыт. За счет того, что они пытаются забрать новых заемщиков у крупных игроков, ставки тут меньше, к примеру:

Банк

Процентная ставка по ипотеке

«Мираф-банк»

7,9-11%

«Юникорбанк»

7,9-10,3%

«Глобексбанк»

8,9 – 11,6%.

 

Хотя и у известных игроков есть выгодная ипотека, процентные ставки банков по которой также невысоки. К примеру, неплохие условия у ВТБ24 и «Сбербанка». Последний предлагает хорошие варианты даже по новостройкам, если клиент выбирает жилье у компании-партнера.

Ипотека – низкие процентные ставки для проверенных клиентов

Клиенты, покупающие недвижимость, как никакие другие заемщики хотят взять ипотеку в банках по низким процентным ставкам. Ведь речь идет о внушительных суммах, а, значит, и серьезной переплате. Чтобы этого добиться, нужно помнить о факторах, которые могут повлиять на увеличение размера процентов. Небольшой первоначальный взнос, который накопил заемщик, автоматически приводит к увеличению размера ставки, естественно, это касается и вариантов без первоначального взноса, риски кредитной организации здесь очень высоки, поэтому и процент выше.

Отсутствие справки 2-НДФЛ, подтверждающей доход, – тоже не лучший вариант. Поэтому индивидуальным предпринимателям приходится нелегко. При отказе от страхования жизни заемщика, наличии иждивенцев, влияющих, по мнению банка на платежеспособность, ставки обычно также повышаются.

Низкие процентные ставки по ипотеке – нет ничего невозможного

При получении кредита важно помнить что ипотека, ставки на которую зависят от многих факторов, будет изменяться в зависимости от того, насколько клиент уверенно себя чувствует. Личность заемщика, особенно его кредитная история, в большей или меньшей мере могут повлиять на то, какой процент предоставит банк по ипотечному кредиту. Если заемщик уже не первый год работает на хорошей должности, а также является добросовестным плательщиком других кредитов, взятых ранее и уже выплаченных, то банк сможет доверять ему больше и процентная ставка по ипотеке может быть ниже, чем у других клиентов.

Взять ипотеку и не прогадать

Нехорошая кредитная история, просроченные платежи, может быть, не заставят банковских работников отказать в кредите, но дадут повод усомниться в том, что клиент будет платить вовремя. Ставки по такой ипотеке могут быть выше. Влияет на величину процентов и вид жилья, который приобретаться. Банки выдают кредиты на первичное жилье, строящееся или готовое, вторичную недвижимость в городе, загородную недвижимость. Заемщикам, которые решили потратить кредит на покупку или строительство дома, придется столкнуться с тем, что процентные ставки будут выше, чем для покупателей городских квартир.

Сейчас стало проще получить ипотеку с низкой процентной ставкой, благодаря сервису 1clickmoney.ru Ведь он подбирает варианты, ориентируясь на потребности и возможности клиента, и чтобы получить такой список, нужно просто отправить онлайн-заявку с сайта.

Оставьте свой комментарий

Кредитный калькулятор

Ежемесячный платеж: не известно

Величина переплаты: не известно

Выплаты за весь срок кредита: не известно

Окончание выплат: не известно

1clickmoney.ru

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?

Нерешенный жилищный вопрос в значительной степени осложняет жизнь человека и сужает степень его личной свободы.

samiy-nizkiy-prozent-ipotekaДля решения вопроса существует два основных варианта: аренда или приобретение квартиры/дома. Арендное жилье, обеспечивающее мобильность, в большей степени характерно для молодого поколения.

С течением времени все-таки преобладает стремление осесть в каком-нибудь одном месте и обустроить там свое жилище.

Если для его приобретения средств не хватает – на помощь приходит ипотечное кредитование.

Ипотека имеет ряд определяющих черт. Это кредит связанный. Выдается на строго определенные цели, полностью (при покупке жилья на вторичном рынке) или перечисляется отдельными траншами на счет компании-застройщика.

Ипотека по определению связана с предоставлением залога. В качестве последнего оформляется приобретаемое или строящееся жилье. Получивший залог банк имеет право контролировать состояние жилья (чтобы не была уменьшена его стоимость).

В ипотеку предоставляются значительные суммы. В результате обслуживание открытой кредитной линии (регулярная выплата процентов и части основного тела долга) сопряжено с существенными расходами.

В связи с этим банк требует от клиента документального подтверждения его платежеспособности справками о доходах. Чем выше она окажется, тем на большую сумму кредита он может рассчитывать. Банки также согласны рассматривать совокупный доход всех членов семьи, участвующих в ипотеке, что повышает общий уровень платежеспособности клиента.

Существенное влияние на снижение процентных ставок по ипотеке имеет включенность заемщика в ту или иную государственную программу.

Например по программе «Молодые учителя» ставка составляет 8,5 % годовых, по программе «Молодые ученые» — 10,5 % (если первоначальный взнос составит более 40 %, то процентная ставка снижается на 0,5 пункта). Продукт, предназначенный для военнослужащих, участников системы НИС предоставляется под 8,7 %.

Ипотека выдается на длительный срок: 5, 7, 15 и более лет. Это обстоятельство позволяет банкам проводить гибкую линию по отношению к процентным ставкам и изменять их в ряде случаев.

Сбербанк предлагает наиболее низкие годовые ставки (12 %) по ипотеке в случае, если первоначальный взнос превышает половину стоимости жилья, а срок кредитования не выходит за пределы 10 лет. Максимальная годовая ставка по этой линейке составляет 13 % и подразумевает срок кредитования свыше 20 лет и первоначальный взнос 15 % (по программе «Молодая семья» допускается первоначальный взнос 10 %).

Банк ВТБ24 предлагает похожий алгоритм изменения ставки. Самая низкая ставка (11,9 %) связана с ипотекой на срок до 7 лет с внесением более 60 % стоимости жилья из собственных средств. Переменная ставка в этом случае составляет СР + 3 %. Максимальная ставка (14,45 %) предусмотрена по ипотеке на срок свыше 25 лет и внесением менее 20 % (но не менее 10 %) стоимости квартиры. Переменная ставка при таких характеристиках будет равна СР + 3,75 %.

В отличие от Сбербанка в ипотечную линейку ВТБ24 добавляется еще один параметр: обязательное страхование. В случае отказа от него ставка увеличивается на три процентных пункта.

Годовые процентные ставки на ипотечные продукты банка УРАЛСИБ позиционируются в диапазоне 11 % (с господдержкой) – 13 %.

Наиболее оптимальные ставки по ипотечным кредитам 8,5 % — 10,5 % могут быть получены гражданами, подпадающими под условия действия той или иной государственной или ипотечной программы.

Снизить процентную ставку в рамках ипотечной линейки, предлагаемой банком, можно или путем уменьшения сроков кредитования до 5 – 7 лет, или при помощи увеличения первоначального взноса до 50 – 60 %, или через участие в программе страхования жизни и имущества, предложенной банком.

cctvnet.ru

как найти и не прогадать

кредиты с низкой процентной ставкойКредиты стали достаточно обыденным явлением в нашей жизни, и многие серьезные покупки без них зачастую просто невозможны. Очевидным минусом покупки в кредит является необходимость выплаты процентов банку. При многолетних кредитах размер выплаченных процентов может в несколько раз превышать сумму, которую банк вам одолжил. Поэтому неудивительно, что многие стараются найти кредиты с низкой процентной ставкой, чтобы сэкономить на выплате процентов.

Как найти кредиты с низкими процентными ставками

В банках процентная ставка кредитов для физических лиц колеблется в широких пределах. В среднем при получении потребительского кредита следует рассчитывать на процентную ставку 14-18% годовых. Однако можно получить кредит и под меньшие проценты. Во-первых, низкая процентная ставка по кредиту обычно предлагается зарплатным клиентам банка. Как правило, уже через 6 месяцев банк, в который вам перечисляется зарплата, сам сделает вам предложение о кредите. При этом величина процентной ставки будет примерно на 1 процент ниже, чем для клиентов с улицы. Во-вторых, если у вас белая зарплата, и вы можете представить справку по форме НДФЛ-2, то можно рассчитывать на более низкие проценты и в других банках.

Тем не менее, процентные ставки по потребительским кредитам высоки, и в любом случае переплата за кредит будет существенной. Поэтому, чтобы сэкономить лучше брать специальный кредит, в зависимости от того на что вам нужны деньги, например, автокредит или ипотечный. В этом случае процентная ставка может быть ниже почти в два раза. Однако тут есть и свои минусы. Так при получении автокредита вам обязательно придется приобрести полис КАСКО, а при ипотечном кредите застраховать недвижимость, а иногда и свою жизнь. В итоге процентная ставка оказывается существенно выше ожидаемой.

Недостатки низкой процентной ставки

Не секрет, что процентная ставка, напечатанная в рекламной брошюре – это лишь часть информации о ваших грядущих расходах. Банк может, например, брать комиссию за обслуживание счета или за выдачу самого кредита. Недобросовестные банки могут указать низкую процентную ставку, одновременно увеличив долю остальных платежей. Кроме того, часто низкие процентные ставки означают высокие штрафы при просрочке платежа или досрочном погашении кредита.

Чтобы выдать вам кредит под небольшие проценты, банк должен быть уверен в вас и потребует справку о зарплате, наличии имущества, информацию о других кредитах. Сбор документов и последующая проверка банком этой информации потребует некоторого времени. Поэтому даже не рассчитывайте на низкие проценты по объявлениям “кредит за час” или по экспресс-кредитам в магазинах.

Банк также закладывает риски на будущую инфляцию, поэтому если вы планируете взять кредит с минимальной процентной ставкой, то вам придется его погасить за один год.

Как не переплатить за кредит

ИКак не переплачивать за кредит?

Если вы твердо намерены взять кредит, то чтобы максимально сэкономить на процентной ставке постарайтесь соблюдать следующие правила:

  • Никогда не берите кредит в магазине;
  • Посмотрите предложения нескольких банков и их условия;
  • Берите кредит на человека с официальной зарплатой, владеющего имуществом, старше 21 года, который не достигнет пенсионного возраста к моменту окончания срока платежей по кредиту;
  • Узнайте полную эффективную ставку по кредиту с учетом всех комиссий;
  • Берите кредит на минимально возможный для вас срок;
  • При покупке квартиры или автомобиля рассмотрите вариант ипотечного или автокредита.

biznesluxe.ru