Как сократить срок по ипотеке в Сбербанке. Уменьшение срока ипотеки сбербанк

Как сократить срок по ипотеке в Сбербанке

Срок по ипотеке Сбербанка можно изменить несколькими способами. Важно при любых изменениях в договоре просчитывать выгоду, а при уменьшении срока – трезво оценить возможности и не увеличить тяжесть долгового бремени.

Что говорится в законе

Законом не запрещено уменьшать срок ипотеки, но и прямого указания на то, что банк делать это обязан, нет. В 2011 году в силу вступил закон №284-ФЗ, который вносит изменения в действующую статью №809 ГК РФ. Этот правовой акт указывает, что заемщики могут досрочно погашать кредит, а банк не имеет права вводить на это мораторий. При этом право – уменьшить срок или платеж при частичном досрочном погашении остается за кредитором.

Возможность уменьшения срока вместо изменения размера платежа регулируется банком и условиями кредитного договора.

Как Сбербанк относится к уменьшению срока

Сбербанк, как и любой банк, негативно относится к изменению срока. Дело в том, что чем меньше срок действия договора, тем меньше выгоды получит кредитор. Поэтому банки предпочитают менять платеж, а не срок.

Но в Сбербанке есть несколько способов уменьшения срока ипотеки:

Досрочное погашение кредита. Подразумевает внесение части долга, что приводит к уменьшению срока выплаты, если такая возможность предусмотрена договором.
Рефинансирование. Ипотека погашается потребительским кредитом.
Внесение изменений в условия договора.

На последнем способе остановимся подробнее. Сбербанк действительно практикует внесение изменений в условия договора. И уменьшить срок ипотеки в данном случае можно без частичного досрочного погашения. Но для этого потребуется выполнить одно или несколько условий:

Уровень дохода заемщика позволяет оплачивать ипотеку по новому платежу, который увеличится в сумме.
Заемщик готов предоставить дополнительное залоговое имущество.
Заемщик оформляет страхование жизни и здоровья.

Однако даже соблюдение всех перечисленных условий не гарантирует, что банк согласится на внесение изменений в договор. Каждый случай рассматривается индивидуально.

При любом способе уменьшения срока кредитная история заемщика не ухудшается. Но вот в следующий раз банк может отказать в выдаче кредита.

Выгодно ли заемщику уменьшение срока

Планируя в 2018 году уменьшение срока ипотеки, заемщик должен учитывать, что при одобрении банка ежемесячный платеж будет увеличен. И при возникновении финансовых трудностей могут образоваться просрочки. Поэтому следует тщательно подумать о возможных эксцессах.

При этом уменьшение срока выгодно заемщику – он меньше переплатит по кредиту. Но для максимальной выгоды нужно погашать ипотеку частично в первую половину срока, когда идет списание процентов, а не основной суммы.

Возможно ли увеличение срока кредита

Увеличить срок действия ипотеки можно двумя способами: провести рефинансирование или внести изменения в договор. Второй вариант маловероятен, хотя пролонгация выгодна Сбербанку. Но в любом случае, данный вопрос решается при обращении в банк.

Советы заемщикам при уменьшении срока кредитования

Уменьшение срока ипотеки подразумевает внесение изменений в условия сделки. И это требует внимательного отношения со стороны заемщика. Вот несколько советов:

Попросите сотрудника банка сделать расчет общей суммы к выплате и размеру переплаты. Они должны уменьшаться, если выбрано частично-досрочное погашение.
Никогда не подписывайте договор до ознакомления с ним.
Если Сбербанк отказал в уменьшении срока, направьте повторное заявление через месяц.
При большой закредитованности банк может отказать заемщику в уменьшении срока.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 30.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Важно отметить, что в Сбербанке за преждевременный возврат долга не взимается штрафов или комиссий. Поэтому, если у заемщика накопилась достаточная сумма денег, то он может без проблем погасить свой долг по ипотеке.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Отдать долг по ипотечному кредитованию можно поэтапно:

Обратиться в отделение банка в рабочее время. Во время выходных или праздников лучше не обращаться. Также не следует обращать с данной просьбой в день внесения платежей по кредиту, лучше явиться в банк за несколько дней до этого.
Далее необходимо написать соответствующее заявление в кредитном отделе о том, что заемщик хочет полностью или частично погасить ипотечный кредит. Для проведения процедуры в заявлении предусматривают сумму списания, денежный счет, а также дату транзакции. Это может быть счет, с помощью которого должник каждый месяц выплачивает задолженность. Следует помнить, что банк не может списать больше денег, нежели один платеж, предусмотренный договором, поэтому без заявления досрочно погасить кредит нельзя.
После подачи заявления заемщик должен пополнить указанный счет на сумму, необходимую для закрытия ипотеки или для сокращения срока её действия.

Полное погашение ипотеки в Сбербанке можно провести во время любого рабочего дня. А что касается частичного погашения долга, то внести сумму можно только в дату очередного платежа по кредиту. Эта операция проводиться в качестве аннуитетного платежа. Данное положение содержится в пункте 3.9.4. Общих условий кредитования в Сбербанке.

На следующий же день можно получить новый график, который будет составлен с учетом внесенной суммы. Такие условия можно рассчитать и самостоятельно, используя кредитный калькулятор. Для этого просто необходимо отметить графу с учетом досрочного погашения долга.

Условия преждевременного погашения долга

Не все заемщики, которые обслуживаются в Сбербанке, знают, как правильно погасить ипотеку досрочно. Условия данной процедуры, в первую очередь, зависят от того, какой способ оплаты долга действует на данный момент. Размер этих платежей может быть четко зафиксирован. Если это так, то процедура происходит с обращением в банк и пополнением счета для списания финансовых средств в счет долга. Задолженность по кредиту может быть закрыта только в том случае, когда досрочное погашение распространяется на всю сумму долга.

Способ погашения кредита может действовать дифференциальный. В таком случае сумма платежа напрямую будет зависеть от того, какой была общая сумма долга. Платежи при таком способе изменяются после каждого очередного пополнения. При данном виде оплаты, чтобы досрочно погасить выплату, нужно пополнить счет заранее.

В обоих случаях необходимо подавать банк заявление, и получить после этого новый график расчета. Перед проведением транзакции следует узнать у сотрудников банка общую сумму своего долга. Для этого необходимо обратиться в кредитный отдел. Если заемщик пользуется специальными банковскими программами, то узнать сумму долга он может и в режиме онлайн.

Выгода от досрочного погашения кредита

Оформляя ипотечный кредит, банки используют для этого несколько вариантов выплат. Это дифференцированные или аннуитетные платежи. Аннуитетный платеж подразумевает стабильную выплату одной и той же суммы каждый месяц в счет погашения задолженности до полного закрытия кредита.

Большинство банков настаивают именно на таком виде оплаты кредита. Это обусловлено тем, что банк получает от этого больше процентов. Долг погашается медленнее, проценты, соответственно по нему больше. При таких видах платежей финансовая нагрузка на человека меньше, и это позволяет брать большие суммы денег. Если на таких платежах должник захочет погасить долг, то, банк предложит клиенту несколько вариантов, он может сократить ежемесячные платежи или сделать меньшим срок кредитования.

Если имеет место дифференцированный платеж при погашении долга, то задолженность банку отдается равными долями. А проценты начисляются на остаток долга по кредиту. Постепенно, при внесении платежей, ежемесячный платеж уменьшается. Проценты при этом же начисляются на долг, который составляет остаток тела кредита.

Такой способ погашения долга противоположен первому, вначале должник платит больше, но потом платит меньше. Финансовая нагрузка с каждым платежом становиться все меньше. И если учесть, что кредит заемщик захочет погасить досрочно, то для него это выгодно, так как проценты по долгу действуют в отношении меньшей суммы.

Выгода досрочного погашения кредита для заемщика должна рассчитываться в каждом случае индивидуально. Это зависит от процентной ставки. Если заемщик получает стабильный, высокий доход, то с помощью досрочного погашения срок кредита значительно снизиться.

Что об этом говорит закон?

Еще с 2011 года заемщики, которые берут деньги на приобретение жилья, имеют возможность погашать кредит еще до срока его окончания. За то, что заемщик аннулирует долг досрочно, кредитор не может взимать из него комиссии и штрафные платежи.

Основные требования досрочного погашения долга определены в ст. 809-910 ГК РФ. Там обозначено, что прежде, чем вносить всю сумму сразу, заемщик должен уведомить об этом банк. И уведомление подобного рода должно произойти не позже, чем за 30 дней до зачисления денег. Банки могут устанавливать и другие сроки, но они не вправе увеличивать этот период времени.

К дате погашения у заемщика на счету должно быть достаточно средств для того, чтобы обеспечить списание суммы. Это могут быть деньги на карте или на сберегательной книжке. Поскольку заемщик пользуется заемными средствами, то возврат процентов при досрочном погашении кредита невозможен. Это предусмотрено ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, кредитуясь в Сбербанке России, заемщик вправе погасить ипотечный долг досрочно. При проведении данной процедуры, кредитор не имеет права требовать у должника оплаты комиссий или штрафов. Чтобы выполнить досрочное погашение, об этом заранее необходимо предупредить банк в письменном виде. После этого на счету должника должна быть достаточная сумма денег для того, чтобы банк смог списать необходимую сумму в счет погашении задолженности.

credity-banky.ru

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и что для этого нужно?

Разберемся, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Этот вопрос мог возникнуть, если ваш доход позволяет откладывать деньги и спокойно жить, или, как вариант, вы просто хотите поскорее отдать кредит и перестать переплачивать проценты банку.

Следует заметить, что данная процедура не несет выгоды для банка, так как он теряет свой доход, который мог бы получать на протяжении долгих лет. С целью это предотвратить, банк может поставить дополнительные условия для досрочного погашения кредита. Например, он может ограничить минимальный размер досрочного взноса для погашения или же поставить ограничение по прошедшему времени, с момента взятия кредита. Также могут быть различные штрафы при досрочном погашении.

Стоит задуматься над целесообразностью

Прежде, чем уменьшать срок ипотеки в Сбербанке, стоит пересмотреть, стоит ли переплачивать штрафами и не придется ли вам после погашение ипотеки брать другой кредит, к примеру, на обучение. Ведь ни для кого не секрет, что ставки на потребительский кредит значительно выше. Возможно, стоит не торопиться и продолжать выплачивать ежемесячные платежи, которые, как правило, не превышают 40 % от вашего дохода.

В связи с тем, что для банка не выгодно выдавать ипотечный кредит на короткий срок, он устанавливает минимальный срок выдачи денег.

Какой же минимальный срок ипотеки в Сбербанке?

Как правило, срок ипотечного кредита устанавливается длительностью не меньше чем 1 год. Помимо этого, у вас остается возможность досрочно погасить кредит, выполнив все необходимые для этого условия.

В связи с нестабильной ситуацией с курсом рубля, может появиться потребность в изменении срока ипотеки в Сбербанке. Возможно, более выгодно сейчас погасить кредит, или же наоборот, продлить срок выплат, так как финансовое положение не позволяет платить установленую сумму. Ни один из этих вариантов не обрадует ваш банк, но изменить срок всё же возможно.

Совет: Не стоит затягивать с оповещением банка о ваших финансовых трудностях и, как последствие, невозможности выплачивать в сроки. В противном случае могут быть наложены штрафные санкции или пеня.

Для продления срока кредита нужно просто подать заявление в банке. По истечению нескольких дней вы получите ответ от банка, и срок кредита может быть продолжен на срок от нескольких месяцев до нескольких лет.

Аналогичная ситуация с досрочным погашением: подаете заявление и, если это предусмотрено кредитным договором, на вас будет наложен определенный штраф за досрочное погашение.

Надеемся, что материал был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь им в социальных сетях.

Если у вас есть опыт досрочного погашения кредита – опишите его, пожалуйста, в комментариях. Другим читателям будет полезно.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

Можно ли уменьшить срок ипотеки?

Сегодня рассмотрим не совсем стандартную ситуацию, с которой могут сталкиваться некоторые заемщики. Речь пойдет о человеке, который воспользовался ипотечным кредитом с целью приобретения собственного жилья. Суть проблемы, если, конечно, ее так можно назвать: допустим, у человека появляются лишние деньги и он готов уменьшить срок выплаты средств по ипотеке. Теперь вопрос: можно ли это сделать?

Все, к сожалению, не так просто, как может показаться на первый взгляд. Дело в том, что при аннуитетных платежах банки обычно не изменяют срок кредитования, лишь уменьшаются ежемесячные платежи. Почему? Да просто потому, что договором не предусмотрено само изменение срока кредитования.

Что все это значит? Это значит, что вы можете оплачивать оплатить крупную сумму в пользу погашения долга, при этом будет пересмотрен график платежей, но общий срок ипотечного кредитования изменен не будет.

Впрочем, в некоторых ситуациях банк может пойти навстречу заемщику. Но, во-первых, рассчитывать на это не нужно, поскольку на подобный шаг банки решаются исключительно в единичных случаях, а во-вторых, если клиент получает одобрение, оформляется дополнительное соглашение к основному договору.

Каковы должны действия со стороны заемщика, что бы если не уменьшить срок ипотеки, то хотя бы снизить сумму ежемесячного платежа?

Обеспечиваете необходимое количество средств на счете.

Обращаетесь к менеджеру банка.

Заявляете о досрочном платеже на указанную сумму.

Подписываете новый только что составленный график платежей.

Между прочим, уменьшение срока ипотечного кредитования имеет один минус. Так, погашать небольшие суммы ежемесячного платежа проще, нежели погашать крупные суммы пусть даже меньший срок, если наступают неблагоприятные обстоятельства, к примеру, заемщик лишается рабочего места. Обратно, само собой, «растягивать» договор банк не будет.

nalichnykredit.com