Как рассчитать ипотеку: советы будущим собственникам. Как рассчитывается ипотека

таблица Exel, калькулятор ипотеки 2018

Ипотека это единственный шанс купить долгожданные квадратные метры для многих людей. Как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно, есть несколько способов. Самым оптимальным из них является использование специальных калькуляторов на сайтах кредитных учреждений.

Скачать калькулятор и пример расчета ипотечного кредита в таблице Exel

Что влияет на размер платежа по ипотеке

Существует несколько основных факторов, влияющих на величину ежемесячного платежа по ипотеке:

Сумма первоначального взноса. Обычно она составляет не меньше 20 %. По некоторым льготным программам она может быть установлена 10 %. О минимальном размере первоначального взноса лучше уточнить непосредственно в кредитном учреждении.
Наличие страхования недвижимости или жизни и здоровья заемщика, а также членов его семейства. Совместно с кредитным договором заемщик подписывает договор о страховании, это отдельный продут, от которого клиент может отказаться. Закон оставляет право за заемщиком оформлять страховку или нет.

Тип платежа: аннуитетный или дифференцированный. Обычно, по ипотечному кредитованию предлагается первая схема погашения, так как общая сумма займа всегда большая. При дифференцированных платежах размер первой оплаты может оказаться несоизмерим с доходами заемщика.
Дополнительные комиссии банка. Сюда можно включить смс – оповещение, комиссия за оплату кредита или снятие денег.
Присутствие программ софинансирования. Если получатель ипотеки попадает под действие государственной программы помощи, он получит существенную экономию.

Каждый заемщик должен понимать, платеж по кредиту включает не только сумму основного долга и процентов по кредиту, но также оплату дополнительных услуг. Поэтому, при подписании договора необходимо внимательно его читать. Это предоставит возможность исключить лишние траты, отказавшись от дополнительной услуги.

На практике отказаться от них довольно сложно. К примеру, при отказе от страхования жизни, кредитная организация поднимает процентную ставку. Хотя закон говорит о том, что это не законно. С другой стороны банк берет недвижимость в залог, и он хочет получить свои деньги назад при любом раскладе. Соответственно, в его интересах, чтобы недвижимость была застрахована.

Возможные способы расчета ипотеки

Рассчитать платеж по ипотечному кредитованию можно самому любым из способов:

Использовать специальную формулу для аннуитентного либо дифференцированного платежа. Не каждые человек пожелает этим заниматься, так как здесь требуются математические навыки.
Можно забить формулу в exel и подставив данные, получить расчет. Такой калькулятор также предусматривает ряд банков. Достаточно скачать его себе на рабочий стол и пользоваться.
Также большую популярность имеют онлайн калькулятора на сайтах банков. Такие кредитные организации, как Сбербанк и ВТБ — 24.

Когда человек не уверен, что справится с калькулятором или формулами он может просто прийти в банк лично и получить развернутую консультацию.

Использование калькуляторов

Ипотечные калькуляторы давно стали востребованными в мировой паутине. Чтобы сделать расчет, необходимо придерживаться следующих действий:

Внести данные:
Сумму ипотеки;
Размер процентов по кредиту;
Срок выплаты займа.

Ипотечный калькулятор

Система выдаст ежемесячный платеж, и какая переплата будет по ипотеке. Калькулятор не берет в расчет дополнительные услуги банка, такие как страхование и т. п. Поэтому, данный вариант примерный. Более точные данные о размере платежа сможет предоставить только специалист кредитной организации при личном обращении.

Дифференцированный платеж

Расчет состоит из 2 формул:

ЕПОД = СК / М:

«ЕПОД» – платеж основного долга;
«СК» – размер кредитования;
«М» – срок ипотеки.

ЕПП = ОД * С / 12:

«ЕПП» – взнос за проценты по кредиту;
«ОД» – остаток долга;
«С» – процент.

Полученные цифры по обоим формулам нужно сложить и размер дифференцированного платежа. Данный расчет необходимо делать для каждого месяца.

Аннуитетный платеж

Рассчитывается ежемесячный платеж по формуле — ЕП = К * СВ:

«ЕП» – ежемесячный платеж;
«К»– коэффициент;
«СВ» – возврат.

К = (С*(1+С) * М) / ((1+С)* М– 1):

«С» – процент кредита в месяц, рассчитанная — годовая ставка разделенная на 12 месяцев;
«М» – срок кредитования.

Когда используется ипотека с материнским капиталом в окошке «первоначальный взнос» необходимо внести сумму мат. капитала + сумму взноса лично от вас (если есть такая).

Сама процедура расчета ипотеки не сложная, главное знать, куда и какие данные нужно подставить. С помощью интернета сейчас можно произвести необходимые расчеты, сидя на диване и без особых усилий. При этом, не стоит забывать, сумма может оказаться больше по причине предоставления дополнительных услуг.

Ипотечный кредит это достаточно долгосрочная договоренность, поэтому рациональнее будет выбрать наиболее выгодные условия для себя. С этой целью, рекомендуется сделать расчет ежемесячного платежа на сайтах нескольких банков и сравнить суммы фактических переплат. Так де при оформлении ипотеки не нужно забыть спросить о дополнительных комиссиях банка. Несмотря на то, что ипотека, дело затратное, платить за аренду квартиры вообще бессмысленное занятие.

Видео: Пример и способ расчета ипотечного кредитования в Excel

cabinet-lawyer.ru

Как рассчитать ипотеку: советы будущим собственникам

Недвижимость в России дешевой назвать никак нельзя. Мало кто из наших соотечественников может себе позволить приобрести новую квартиру только за счет собственных средств. Абсолютное большинство вынуждено использовать для этой цели заемные деньги. Вряд ли знакомые или друзья смогут одолжить пару-тройку миллионов лет так на 15-20. Так что единственным вариантом остается обращение в коммерческий банк.

Зачем нужно рассчитывать платеж по ипотеке

Прежде чем ответить на вопрос о том, как рассчитать ипотеку, хочется понять, а зачем вообще это делать. Можно ведь сразу обратиться в банк - милая девушка-консультант все посчитает и очень подробно все объяснит. В принципе, это так и есть. Но прежде чем обратиться в тот или иной банк, нужно определиться, в какой именно. В любом городе России осуществляют свою деятельность сразу несколько финансовых учреждений, и каждое из них предлагает своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит. Если последовательно обращаться в каждый из них, понадобится немало времени.

Упростить процедуру выбора можно, воспользовавшись современными интернет-технологиями. Практически в каждом банке реализован онлайн-сервис, позволяющий рассчитать основные параметры кредита прямо не выходя из дома. Этот сервис носит название кредитного калькулятора. Для получения необходимой информации достаточно ввести в специальную форму желаемую сумму и срок кредита и нажать кнопку «Рассчитать». После этого заемщик получит полную информацию о размере регулярного платежа и общей сумме переплаты по кредиту.

Платеж по кредиту – основной критерий принятия решения

Теперь стало понятно, как рассчитать ипотеку. Следующий вопрос: "Что с этой информацией делать?" Все просто – выбрать банк. Но как это сделать правильно? Основных критериев два: суммарная переплата по кредиту и размер регулярного платежа.

На первый взгляд кажется, что основным критерием должна быть именно переплата: где она меньше, там и нужно брать кредит. В принципе, это логично. Но в первую очередь нужно все-таки ориентироваться на размер ежемесячного платежа. Объясняется это двумя причинами:

Вне зависимости о того, какой размер переплаты по кредиту, выплачивать его нужно каждый месяц. Если заемщик выберет займ с меньшей переплатой, но слишком большим регулярном платежом, в будущем у него могут возникнуть проблемы с погашением ипотеки. В то же время любой кредит можно оплачивать с опережением графика, конечно, если доходы это позволят, уменьшив тем самым размер переплаты.
Принимая решение о выдаче кредита, банк обязательно примет в расчет, какую часть своих доходов заемщик будет направлять на его погашение. Чем она меньше, тем больше шансов получить одобрение по кредитной заявке.

Способы погашения ипотечного кредита

Для того чтобы правильно оценить результаты автоматизированного расчета, желательно хотя бы в общих чертах понимать, как рассчитать платеж по ипотеке. Сделать это можно двумя способами.

Диференцированным. В этом случае в платеж включается одна и та же сумма основного долга, подлежащая погашению. Объем процентов, который нужно выплачивать ежемесячно, рассчитывается исходя из оставшейся суммы кредита. По мере погашения ипотеки она постепенно уменьшается. Чем ближе срок окончания кредита, тем меньше размер дифференцированного платежа.
Аннуитетным. При таком способе погашения платеж остается неизменным на всем сроке кредитования. В размер ежемесячного взноса включается в первую очередь сумма начисленных процентов, все остальное идет на погашение основного долга.

Зная, как рассчитать ипотеку и по каким критериям лучше принимать решение, можно смело приступать к процедуре выбора будущего кредитора. Несомненными лидерами российского рынка являются два банка с государственным участием: "Сбербанк" и "ВТБ-24".

Ипотека в "Сбербанке": просто рассчитать, легко оформить

Многие из желающих приобрести квартиру в кредит обращаются именно в "Сбербанк". Неудивительно, ведь именно он является одним из лидеров российского кредитного рынка. Поэтому абсолютно каждому будет полезно знать, как рассчитать ипотеку в "Сбербанке".

Сделать это, в принципе, совсем несложно. На официальном сайте банка есть кредитный калькулятор. Достаточно заполнить предложенную форму, и программа сама произведет все необходимые расчеты. Заемщику нужно указать предполагаемую стоимость квартиры, размер первоначального взноса и срок, за который планируется полностью выплатить займ. После расчета он получит информацию о размере кредита, ежемесячном платеже и сумме переплаты.

Важно учесть, что ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. Поэтому ее фактический размер может отличаться от расчетного (который заложен в алгоритм расчета). Тем не менее полученные данные помогут составить общее представление об условиях ипотечного кредитования именно в "Сбербанке".

Ипотека в "ВТБ-24" поможет каждому решить жилищные проблемы

"ВТБ-24" – один из крупнейших российских банков, предоставляющий своим клиентам полный спектр финансовых услуг. Лояльный подход к посетителям, простота и быстрое оформление – все это включает в себя кредитование в банке "ВТБ". Рассчитать ипотеку на официальном сайте может каждый желающий.

Для получения информации об условиях кредитования нужно в специальной форме указать регион проживания заемщика, количество членов его семьи, срок кредита, размер первоначального взноса и желаемую сумму займа. На основании этой информации программа рассчитает предварительный размер процентной ставки, величину ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.

Покупка квартиры в кредит подчас бывает единственным вариантом обзавестись собственными квадратными метрами. Многие российские банки предлагают своим клиентам оформить ипотеку. Как не ошибиться и сделать правильный выбор в таком разнообразии вариантов? Для тех, кто знает, как рассчитать ипотеку, это не составляет большого труда. Кредитные калькуляторы, которые размещены на сайтах большинства банков, помогут быстро и легко определить размер ежемесячного платежа и сумму переплаты по кредиту в каждом конкретном учреждении.

fb.ru

Как рассчитывается ипотека

Ни для кого не будет секретом, что банковские ипотечные кредиты, как и любые другие кредитные договора, всегда имеют цель не только помочь клиенту, но и помочь клиенту на взаимовыгодных условиях. Чтобы не остаться у разбитого корыта нужно уметь правильно рассчитывать проценты по ипотечному кредитованию.

Ссылаясь на п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банки или иные кредитные организации обязаны предоставлять денежные средства заемщику в том размере и на таких условиях, которые предусмотренные договором. В свою очередь, заемщик берет на себя обязанность возвращать полученные деньги и выплачивать проценты. Ведь, как не крутите, вы этими деньгами и пользуетесь.

Расчет процентов по ипотеке – залог спокойного будущего

как рассчитывается ипотека

Не редко в нашей жизни мы спешим все сделать быстро, но натыкаемся на уловки. Имея дело с ипотеками, спешить не стоит. Нужно все хорошо обдумать, пересчитать и уж потом решаться. Бывает так, что кредитные организации пользуются такой уловкой как «фальшивый процент».

В этом случае банки дают рекламу, что предоставляют кредит под 8 % годовых, но при общении с менеджером выясняется, что ставка не 8, а 14-15 %. А когда вы начинаете оформление документов, то выясняется, что ставка выросла уже до 17%. Вы естественно откажитесь, но в результате у вас – куча потраченного времени и большая необходимость в деньгах.

При оформлении ипотеки расчет процентов проводится по двух схемах: аннуитетной и дифференцированной.

Аннуитет подразумевает под собою равные ежемесячные платежи на протяжении всего периода кредитования.

Дифференцированная схема выплаты платежей предоставляет возможность ежемесячного уменьшение суммы в течении срока выплаты кредита. Только нужно знать, что первые месяцы нужно будет выплачивать больше денежных средств, но со временем их сумма становиться все меньше.

Расчет процентов по ипотеке по аннуитетной и дифференцированной схемами

Аннуитет в Российской Федерации наиболее популярен. Эта схема проще дифференцированной, более понятна для простых граждан России. Аннуитетные платежи буле удобны для клиентов, поскольку сумма расчета по ипотеке составляет одну сумму в зависимости от суммы кредита.

На первом этапе выплаты ипотеки, аннуитетные платежи гораздо меньше, чем дифференцированные.

Дифференцированные платежи сначала очень трудные для заемщика, поскольку на первом этапе сумма выплаты очень высокая. Но со временем, сумма заема становиться меньшей и размер выплаты, соответственно, тоже.

Расчет ипотеки

eurbank.ru

Как рассчитать ипотеку самому. Полезные советы

В сегодняшнем сумасшедшем ритме жизни трудно найти время для похода в банк. К тому же процесс оформления некоторых видов кредита, к примеру, ипотеки, занимает достаточно много времени. Но теперь появилась возможность заранее выяснить, выдадут ли вам ипотечный кредит, а также рассчитать ипотеку и определить сумму возможной переплаты. В этом поможет онлайн расчет ипотеки.

Как производится расчет ипотеки

Для того, чтобы рассчитать ипотеку, еще совсем недавно необходимо было опираться на существующую сумму первоначального взноса, которая ни в одном из банков не была ниже 30%. Стоит отметить, что для большинства людей в наше время эта сумма просто неподъемна. Поэтому ипотека была редкостью. Сегодня же банки снизили необходимый платеж до 10%.

Итак, 10% накоплены, а, следовательно, кредит уменьшается на эту сумму. Далее необходимо подобрать подходящую программу с наиболее лояльными условиями и можно оформлять кредит. Стоит сказать, что ипотечных программ сегодня очень много. Некоторые банки насчитывают до 20 одновременно: здесь и программы для молодых семей, и для военных, а также различные варианты для первичного, вторичного жилья, дома в частном секторе и многое другое.

Многие банки предоставляют на сайтах программы для расчета графика платежей по кредиту. К примеру, Росбанк или ВТБ24 предоставляют ипотечные калькуляторы, где достаточно много вопросов, касающихся дохода, стажа работы, имеющихся на иждивении детей и другие. Калькулятор проанализирует все ответы и выдаст наиболее подходящий вариант ипотечной программы.

Помимо переплаты, указанной в графике, к своим расходам следует отнести расходы на услуги риэлтера, страховку жизни и здоровья, а также различные банковские комиссии. Иногда эта сумма превышает сумм первоначального взноса, поэтому стоит хорошо подготовиться к возможным расходам.

Отдельно стоит отметить вопрос о предоставлении займов клиентам, имеющим кредит с плохой кредитной историей. Разные ситуации приводят к невыплате кредитов, однако, к этому делу стоит относиться очень серьезно, поскольку при наличии просрочек, дело попадает в бюро кредитных историй. И если оно испорчено, то об ипотеке, как и о любых других кредитах, можно забыть навсегда.

Расчет ежемесячных платежей

Главным определяющим фактором при оформлении ипотеки является размер ежемесячного взноса. Он зависит в первую очередь от доходов заемщика и не может превышать 40% их величины. Чаще всего ипотека погашается аннуитетными платежами, подразумевающими равные суммы ежемесячных выплат. Сам платеж состоит из процентов по кредиту и величины основного долга, разбитой на части, соразмерно сроку кредита.

У аннуитетных платежей есть небольшой недостаток – в первые годы погашаются проценты по кредиту и незначительная сумма долга, а вот в последующие годы начинает снижаться сама задолженность. Такая схема выгодна для банка, поскольку если в будущем заемщик не сможет выплачивать ипотеку, то свои проценты банк уже получит, а продав квартиру, получит сумму основного долга.

Иногда применяются и дифференцированные платежи. Они более выгодны заемщику, поскольку с каждым месяцем сумма уменьшается, так как платеж в равных долях содержит сумму процентов и сумму основного долга. Уменьшается и платеж. Этот вид выгоднее и в плане досрочного погашения – сумма переплаты снижается значительнее, если вы решите раньше выплатить задолженность.

Выбрав для себя банк и определив способ выплаты ежемесячных сумм, можно рассчитать свой график платежей по кредиту с помощью кредитного калькулятора. Расчет ипотеки сбербанк позволяет производить прямо на своем сайте, причем программа разработана специально под ипотечные программы Сбербанка. На сайте рассчитать ипотечный кредит очень просто. Достаточно лишь ввести известные вам особенности будущего кредита.

Стоить помнить, что все калькуляторы дают только примерные расчеты и не учитывают различных скрытых комиссий, доплат за страховку и т.д. Поэтому полную картину своего будущего займа вы сможете узнать только у консультанта в банке. Кредитный специалист может рассчитать несколько вариантов ипотечных программ, и вы выберите для себя подходящий.

Расчеты можно взять с собой, чтобы дома, в кругу семьи, еще раз все обсудить и сделать выбор. Лучше всего, если в нескольких банках произведен расчет ипотека в этом случае будет более наглядной. Необходимо взять все рассчитанные графики платежей, и посмотреть на сумму переплаты. У какого варианта она ниже, тот и стоит выбрать. Ведь в конечном итоге, только сумма переплаты отражает реальную стоимость кредита.

Эксперты советуют пользоваться калькуляторами с более сложным функционалом. Такие калькуляторы отражают суммы банковских комиссий и страховки и показывают конечный вариант, наиболее приближенный к реальному. Кроме того, такой вид, в отличие от прочих программ позволяет рассчитать эффективную процентную ставку и отразить реальную сумму переплаты за все годы. Калькулятор позволяет рассчитать также и ипотеку без первоначального взноса.

Несмотря на то, что расчет процентов, достаточно сложная процедура, разобраться в ней все-таки возможно. Достаточно лишь зайти на сайт интересующего банка и найти ипотечный калькулятор, внести параметры и получить результат.

Как рассчитать ипотеку самому. Полезные советы

5 (100%) 2 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Как рассчитать размер ипотеки 🚩 как рассчитать ипотеку на квартиру 🚩 Ипотека

Вам понадобится

Калькулятор или доступ в интернет.

Инструкция

Для расчета размера ипотечного займа необходимо знать оценочную стоимость жилья и запрашиваемый банком размер первоначального взноса. Также важно учесть дополнительные комиссии и расходы, которые связаны с оформлением ипотеки.

Первоначальный взнос представляет из себя сумму собственных средств, которую заемщик должен сразу заплатить продавцу недвижимости. Большинство ипотечных кредитов выдается только при наличии первоначального взноса. Он составляет от 10% от стоимости квартиры. Программы, которые дают возможность получить полную стоимость недвижимости, встречаются крайне редко и требуют дополнительного залогового обеспечения или наличия поручителей.

При получении ипотечного кредита расходы заемщика не ограничиваются исключительно погашением основного долга и процентов. Нельзя не учитывать и дополнительные расходы. В их числе - оценка объекта недвижимости, страхование жизни и имущества заемщика. Если есть такая возможность, то дополнительные расходы можно оплатить из собственных средств. В обратном случае, необходимо будет отнести их к сумме ипотеки.

Размер ипотечного кредита представляет собой сумму стоимости квартиры и дополнительных расходов за вычетом размера первоначального взноса. Например, стоимость объекта недвижимости составляет 3.5 млн.р., расходы на страховку, обслуживание аккредитива и оценку объекта недвижимости - 50 тыс.р., первоначальный взнос - 20%. Соответственно, размер ипотеки составит (3500000+50000)-3500000*0,2=2 805 тыс.р.

Многие заемщики ошибочно полагают, что для того чтобы рассчитать ипотечный кредит с учетом переплаты, нужно размер кредита умножить на количество лет и процентную ставку. Однако при таких расчетах сумма переплаты получится существенно преувеличенной. Это связано с тем, что по мере возврата основного долга, его размер уменьшается. Следовательно, начисление процентов осуществляется на пониженный остаток.

При расчетах нужно учесть вид платежей по кредиту. Они могут быть аннуитетными (которые выплачиваются равными долями) и дифференцированными (которые уменьшаются по мере осуществления выплат). Например, при аннуитетных платежах по ипотеке на сумму 3 млн р. на срок 5 лет со ставкой 12% сумма переплаты за весь период составит 1 004 630 р., а выплаты - 4 004 630 р. При таких же условиях при дифференцированных платежах переплата будет меньше - 915 345 р. Для более точных расчетов целесообразно также узнать информацию о комиссиях по подходящей кредитной программе.

Произвести расчет можно как самостоятельно, так и воспользовавшись кредитными калькуляторами, которые есть на сайтах большинства банков. В последнем случае можно не затруднять себя сложными вычислениями и автоматизировать весь процесс.

Видео по теме

Обратите внимание

При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита банк основывается на оценочной стоимости объекта недвижимости. Стоит учитывать, что она может быть ниже, чем та сумма, которую запрашивает продавец. Таким образом, собственных средств может понадобиться больше, чем вы первоначально рассчитывали.

Полезный совет

Уменьшить сумму ипотечного кредита и размер переплаты можно обратившись в сторонние компании для проведения оценки объекта недвижимости и оформления страховки. Стоимость услуг рекомендованных банком компаний может быть не самой привлекательной для заемщика.