Секреты получения самой выгодной ипотеки . Как сэкономить на ипотеке это должен знать каждый заемщик
9 способов, как правильно сэкономить на ипотеке
Для того чтобы получить ипотечный займ на максимально выгодных условиях, заёмщику предстоит отнестись к этому вопросу очень ответственно. Ипотека – это очень сложный кредит, требующий внимательности и наблюдательности от заёмщика к различным мелочам. И если сделать всё грамотно, не торопясь, то появится реальный шанс сэкономить на жилищном кредите и в ближайшем будущем стать собственником хорошей недвижимости.
Существует несколько вариантов, позволяющих заёмщику сэкономить на ипотеке. О том, каким именно образом этого можно добиться, и пойдёт речь ниже.
- В вопросе выбора ипотечной программы никогда не стоит торопиться. На первый взгляд, низкая ставка, предлагаемая банком, может в итоге оказаться солидной переплатой по кредиту за счёт скрытых комиссий и иных обязательных платежей. Поэтому вначале нужно досконально изучить предложения нескольких проверенных банков, узнать, какие именно скрываются «чёрные дыры» в кредитном соглашении, а уже после этого принимать какое-то окончательное решение.
- С особой лояльностью все банки относятся к своим частым клиентам. Для такой категории заёмщиков у кредиторов свои собственные требования и условия кредитования, которые могут оказаться намного мягче, чем к новому клиенту, с которым банк ещё ни разу не имел дело. Поэтому оформлять ипотеку будет дешевле в том финансово-кредитном учреждении, в котором у него, к примеру, имеется открытый депозитный счёт или там, где человек неоднократно оформлял займы. Более того, хорошо банки относятся к тем ипотечным заёмщикам, которые являются их зарплатными клиентами. В общем, заёмщик, который уже неоднократно обслуживался в банке, всегда сможет рассчитывать на заниженную ставку по ипотечному займу.
- Схема погашения займа так же влияет на возможность экономии по ипотеке. Сейчас все банки предлагают две основных схемы погашения кредитной задолженности: дифференцированную и аннуитетную. Так вот в первом случае сумма долга делиться на равные части, а проценты, начисляемые по ипотеке, будут зачисляться на остаток суммы задолженности. По сути, при выборе дифференцированной схемы, заёмщику придётся платить как бы по убывающей – с каждым последующим месяцем размер оплаты за кредит будет уменьшаться, хотя в начале кредитного срока выплаты будут существенными. Во втором же варианте, размер ежемесячных выплат по кредиту будет осуществляться всегда равнозначными частями, что вначале периода кредитования, что в конце его срока. Какой именно вариант больше всего подходит заёмщику, зависит лишь от его финансовых возможностей. Но сразу стоит сказать, что при выборе дифференцированной схемы платежей переплаты по ипотеке окажутся намного меньше, чем при выборе аннуитетной схемы, которая будет по карману не каждому заёмщику.
- Если человек желает существенно сэкономить на переплатах по ипотеке, то ему предстоит выплатить существенный первоначальный взнос от общей суммы кредита. Проще говоря, каждый банк, перед тем, как предоставить ипотеку, обязательно потребует заёмщику уплатить из своих собственных сбережений определённый процент первоначального взноса (от десяти процентов и выше), Так вот, чем больше окажется размер этого взноса, тем меньше заёмщику придётся платить процентов по оформленному ипотечному займу. Данное правило объясняется очень просто: если заёмщик сумеет выплатить большой процент первого взноса, это станет для банка определённой гарантией того, что должник в любом случае сможет вернуть кредитору весь долг, даже если придётся реализовать объект недвижимости в случае дефолта должника. Более того, платя большую часть первичного взноса, заёмщик показывает банку серьёзность своих намерений обзавестись жильём в кредит и выплатить кредитору весь свой долг в определённые сроки.
- Чтобы сэкономить на ипотеке, достаточно воспользоваться предоставленным правом касательно налогового вычета (13 процентов) и налоговых льгот. Говоря простым языком, согласно закону, заёмщик может вернуть себе часть денег, потраченных на выплату ипотеки, обратившись с соответствующим заявлением в налоговые органы по месту проживания. Полученной суммой можно расплатиться по ипотеке, что, в свою очередь, существенно снизит кредитную нагрузку на заёмщика.
- Если заёмщик желает извлечь максимальную выгоду и сэкономить на ипотеке, ему достаточно сдать в аренду ипотечную недвижимость. Вырученные от сдачи в аренду средства помогут должнику уменьшить ежемесячные платежи по ипотеке. Главное, сначала согласовать данный вопрос с банком, так как сдавать залоговое жильё в аренду можно лишь после разрешения, полученного в банке.
- В том случае, если у заёмщика есть возможность, то стоит выплатить ипотеку досрочно, что поможет существенно сэкономить на выплате процентов. То есть, если должник будет платить больше, чем предусмотрено в договоре, то все «излишки» пойдут на погашение основного долга, а не процентов. Главное проверить, чтобы в договоре не было предусмотрено штрафа за такую возможность.
- И ещё одна возможность сэкономить на ипотеке – грамотно выбрать валюту кредита. Сейчас валютная ипотека в плане процентов намного выгодней, чем рублёвая. Однако надо понимать, что риски при оформлении валютной ипотеки выше, так как никто со стопроцентной точностью не может спрогнозировать колебания валютных курсов на весь период кредитования. Поэтому в иностранной валюте лучше оформлять ипотеку тем заёмщикам, у которых основной источник доходов именно в валюте, а не рублях.
- В том случае, если у заёмщика появился второй ребёнок, он запросто может воспользоваться такой формой государственной поддержки, как материнский капитал, который можно направить на погашение ипотечного кредита.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ipotekaveka.com
Ипотека века - Всё, что нужно знать об ипотеке сегодня
Получение
Условия ипотеки в Сбербанке на строительство частного дома Ипотека от Сбербанка, сейчас наиболее выгодная
Получение
Проблема приобретения собственного жилья всегда стояла остро не только перед гражданскими лицами, но и
Последние новости
В 2015 году стартовала государственная программа помощи ипотечным заемщикам с целью помощи в исполнении
Вопросы
Для того чтобы получить ипотечный займ на максимально выгодных условиях, заёмщику предстоит отнестись к
Вопросы
Невзирая на тот факт, что численность заемщиков по ипотечным продуктам финансовых учреждений в нашей
Последние новости
ЦБ снизил на 0,25% учётную ставку – расчёты, как это сказывается на «детской» ипотеке.
Вопросы
В данной статье делается обзор общей обстановки в государстве российском – что касается ипотеки,
Вопросы
Одно можно сказать точно – сама по себе ипотека не может стать причиной развода.
Вопросы
Как там – жизнь прожить, не поле перейти. В любом случае – 10, а
Вопросы
А ведь ипотека, при поддержке государственной власти (а это, безусловно, неубиенный плюс), «закручивается» в
ipotekaveka.com
Как сэкономить на ипотеке- 12 способов
Во время кризиса, когда серьезно упала платежеспособность покупателей квартир, ипотека становится единственной возможностью купить квартиру. Нет сомнений, что содрать с покупателей побольше постараются и банк, и страховая, и риэлторы и застройщик. Как сэкономить на ипотеке 10- 15%, разберемся с экспертами.
1. Выбираем банк и программу кредитования
Банков, предлагающих различные программы кредитования, достаточно много. Чтобы выбрать лучшую, нужно составить предложение в банк. В нем указать все параметры:
- Сумма ипотечного кредита
- Срок выплаты ипотеки
- Первоначальный взнос
- Ваш возраст
- Размер ваших доходов по основной и дополнительной работе- от всех работающих членов семьи
- Количество и возраст детей
- Наличие материнского капитала
- Наличие поручителей по кредиту
Вот такие письма- резюме нужно разослать электронкой во все ипотечные банки с просьбой рассчитать платежи по ипотеке- это займет не много времени. Ипотечные отделы банков пришлют вам расчеты, из них нужно выбрать самый подходящий и после этого идти в выбранный банк
2. Применяем комбинированные процентные ставки
Программы, предусматривающие комбинированные ставки по ипотеке, выгодны тем, кто хочет взять ипотеку на длительный срок, однако имеет возможность выплатить его за гораздо меньший срок. Оформив программу комбинированной ипотеки, можно сэкономить так: фиксированная часть ипотеки, действующая ограниченное количество времени, имеет ставку ниже в сравнению с программами, которые имеют фиксированную на весь срок, иногда разница достигает одного процента.Особенное внимание это способ заслуживает, когда люди рассчитывают получить дополнительный источник дохода- наследство, дивиденды, прибыли от ценных бумаг, гонорар и т.п.
3. Внос повышенного первоначального платежа
Покупая вторичку, скорее всего вас обяжут заплатить 15–20% её цены в качестве первоначального взноса. Это показывает ваши возможности как плательщика и банк, даже теряя часть прибыли в обмен на надежность сделки, соглашается предоставить более выгодные условия, если первоначальный платеж будет большой. На это идут многие ипотечные банки.4. Снижения ставки кредита из- за снижения ключевой ставки ЦБ
Если в течение действия ипотечного договора ЦБ РФ снижает ключевую ставку, вы имеете право снизить ставку ипотеки на величину снижения ключевой ставки ЦБ. Если ваш банк отказывается сделать это, опираясь на подписанный вами договор ипотеки, вы имеете возможность найти другой банк с более выгодной ставкой.
Далее все просто. Новый банк гасит старому остаток по ипотеке и вы начинаете платить ипотеку по сниженной ставке новому банку. Всем выгодно- новый банк получает проверенного клиента, старый банк получает свой кредит назад, вы- экономию.
5. Сотрудничество ипотечного банка и застройщика (или риэлторской кампании)
Это довольно распространенная история. Ипотечные банки часто идут на контакт с застройщиком или крупной риэлтерской кампанией. При обоюдном согласии создается партнерская программа и клиенты риелторской компании получают скидку по кредиту на 0.5%-1%.
Сейчас у застройщиков очень плохое финансовое положение- с одной стороны снизились доходы покупателей, с другой стороны повысились цены на стройматериалы и комплектующие, особенно ввозимые из- за рубежа.
В этих условиях застройщики вынуждены снижать цены на квартиры. Причем цены, чтобы не терять лицо, застройщики снижают в виде акций и скидок. Конечно, зачастую скидки даются на самые неходовые квартиры, находящиеся на самых неходовых этажах. Кроме того, скидки объявляются обычно в "мертвый сезон"- летом.За этой ситуацией нужно следить- довольно часто можно купить очень хорошую квартиру по цене ниже рынка на 5- 15%.
7. Покупка новостройки перед повышением цен
Новостройки время от времени повышаются в цене- причина этого- повышение коэффициента строительной готовности. И повышение цен бывает довольно серьезным- на 5- 15%. О повышении цен обычно объявляют за 5- 10 дней. Вот в этот момент и можно сэкономить эти 5- 10% от цены на квартиру.
Конечно, нужно держать руку на пульсе и постоянно мониторить ситуацию.
8. Экономия на налоговом вычете
На покупке квартиры можно сэкономить 13%, применив возмещение 13% от суммы, потраченной на покупку жилья. Подробнее налоговый вычет и его применение описаны здесь.9. Экономия на комиссиях
Некоторые недобросовестные ипотечные банки для повышения своей прибыли, применяют различные комиссии и сборы. При подписании договора, ознакомьтесь- что и когда банк с вас возьмет (за открытие счета, за ведение счета, за проверку документов и т.п.). Если сумма комиссий превышает разумные пределы, от сотрудничества с таким банком лучше отказаться.
10. Вхождение в льготную категорию или льготную программу
Зачастую можно получить значительную экономию, если вы входите или планируете войти в различные программы. Программы пишутся в различных регионах разные и для разных категорий. Это могут быть врачи, педагоги, военные, ветераны, молодые родители (материнский капитал).
В отдельных обстоятельствах можно сэкономить до 50% от стоимости квартиры.
11. Отказывайтесь от навязываемых кампаний
Зачастую ипотечные банки имеют свои "прикормленные" страховые кампании, нотариусов, риэлторов, оценщиков и т.п. Скорее всего такие кампании имеют более ввысокие тарифы. Выбирайте более недорогие кампании и услуги.
12. Вносим крупный платеж
Есть и такой способ экономии на ипотечных платежа- если на досрочное погашение надежды нет, можно внести единовременный платёж 1,5–4% от суммы ипотеки. В этом случае зачастую банк снижает ежемесячные выплаты и процентная ставку устанавливает на 0,5–1% годовых меньше.
www.msknov.ru
Как сэкономить на ипотеке - несколько секретов
Многим из нас знакома проблема, когда для покупки квартиры берется ипотека, но ее ежемесячное обслуживание съедает почти все доходы семьи, и такое приобретение становится в тяжесть. Поэтому многие клиенты банков задаются вопросом, как сэкономить на ипотеке? Давайте разбираться вместе.
Как сэкономить на ипотеке и даже попробовать заработать?
Предположим, у вас есть жилье, и квартиру вы решили приобрести с далеко идущими целями. Но средств на оплату банковских долгов хватает с трудом, и вы уже не рады ни своим целям, ни самой покупке. Обратно продать квартиру вы не можете, т. к. она еще принадлежит банку, а не вам. Возникает вопрос – как дожить до окончания каббалы, не притесняя во всем себя и свою семью.
Первое, что нужно вам сделать – это постараться сдать свою временную обузу в аренду
Вообще-то, аренда квартиры, за которую еще не закрыт долг перед банком, по правилам ипотеки не предусмотрена. В кредитном договоре указано, что проживать в ней можете только вы. С другой стороны – если действительно прижало, то выхода у вас все равно нет. Да и банкиры не станут проверять – кто именно живет в вашем жилище, если вы вовремя вносите ежемесячные платежи.
Чтобы сдать ипотечную квартиру постояльцам – нужно привести ее в жилой вид: побелить потолки, поклеить обои, сделать мелкий ремонт. Квартиру можно отдавать внаем как пустую, так и обставленную мебелью. Если у вас на даче или в гараже есть ненужные стол, кровать или кресло – не поленитесь привести их: за меблированную квартиру можно получить гораздо больший доход.
Деньги от ренты жилой площади будут идти на погашение кредита, а, соответственно, у вас будут высвобождаться свободные средства. Со временем, учитывая, что инфляция будет приводить к росту стоимости найма жилья, а ежемесячные банковские платежи будут оставаться прежними – аренда сможет перекрывать, если не весь ваш ипотечный взнос, то его большую часть.
Чтобы понять следующий шаг экономии на ипотеке – надо представлять из чего формируется ваш банковский платеж.
Если не учитывать страховку, то ваш ежемесячный взнос состоит из двух основных компонентов: маленького кусочка погашения общего долга и погашения процента от его остатка. Жадные до чужих денег банкиры предлагают вам оплату ипотеки по схеме аннуитетного платежа: он составлен так, что первую половину своего ипотечного срока львиная доля ваших платежей будет идти на погашение процентов. Погашение остатков долга осуществляться, конечно, будет тоже, но очень незначительными объемами. И только после прохождения “экватора” – ситуация начнет меняться. Подобная схема приводит к огромным переплатам по проценту в пользу банка, т. к. реальное погашение задолженности начинается только со второй половины вашего срока выплат.
Чтобы хоть как-то отыграть свои потери – рекомендуется любые свободные средства досрочно вносить в счет погашения основного долга (не путать с уменьшением срока). Эффект становится заметен уже на следующий месяц: ваш ежемесячный платеж уменьшается. Как мы помним, банковский платеж строится из суммы, погашающей основную задолженность, и суммы по оплате процентов. При досрочном погашении первый компонент остается неизменным, но снижается второй: проценты начисляются на остаток долга, а его вы уменьшили. Пользуясь таким методом, можно довести ваши банковские выплаты до психологически комфортного уровня и сэкономить на переплате банку.
В интернете можно отыскать и скачать программы по расчету кредитов от различных банков. Они выполнены в виде exel-таблицы, в которую можно забивать сумму долга, процент по кредиту и срок выплат. Скачайте и попробуйте поиграть цифрами – убедитесь сами, как это просто.
procollection.ru
Секреты получения самой выгодной ипотеки
Порою случается так, что без получения самой выгодной ипотеки никак не обойтись. Молодая семья длительное время не может обзавестись отдельным жильем или срочно необходимо приобрести рабочий автомобиль, а возможности нет.
В такой ситуации семья вынуждена задуматься о кредите, поскольку время идет вперед, а достаток заметно не повышается. При этом жить в своей квартире хочется уже сегодня, а не на старости лет.
Итак, вы решились на кредит в коммерческом или государственном банке. Первое, что вам следует сделать, продумать все за и против, взвесить выгоду и убытки.
Поскольку в кредит обычно приобретают товары длительного пользования или недвижимость по высокой стоимости, а переплачивать не хочется никому, нужно испробовать все возможные варианты получить самую выгодную ипотеку.
Изучение условий кредитования
Каждый заемщик ищет в ипотеке свою выгоду. Для одного жизнь с постоянным осознанием долга нетерпима, поэтому человек пытается выплатить ипотеку и проценты по ней раньше срока.
Для другого заемщика ежемесячный платеж является немалым ударом для семейного бюджета, поэтому в приоритете разбивка суммы кредита на максимально возможное количество месяцев.
Независимо от банка, выбранного вами в качестве кредитодателя, тщательно рассмотрите следующие вопросы:
- Процентная ставка. Если говорить об ипотеке на жилье, средняя процентная ставка уже в течение нескольких лет составляет от 12% и выше. Но некоторые новообразованные коммерческие банки в погоне за клиентами и в борьбе с конкуренцией понижают процентную ставку до 11 или даже 10% годовых.
- Дополнительные платежи по кредиту. Многие банки включают в сумму ипотеки оплату за страхование кредита, комиссию за оформление и обналичивание и другие расходы.
В период снижения покупательской активности потребителей банки предлагают акции и бонусы клиентам или снижение процентной ставки.
Таким образом, детально изучив предложения разных банков можно сэкономить на оформлении кредита.
- Возможность рефинансирования кредита. Состояние валютного рынка и экономики страны постоянно меняется. По этой причине банки меняют свои процентные ставки день от дня.
Если вы нашли банк, готовый предложить вам более выгодную процентную ставку по вашему кредиту, вы можете обратиться к его представителям с целью выкупа вашей ипотеки новым кредитором у старого.
Это возможно лишь в случае отсутствия моратория на досрочное закрытие кредита. А также, если в договоре кредитования прописаны соответствующие условия разрешения на рефинансирование.
- Система погашения кредита – аннуитетная или дифференцированная. Первая предполагает гашение кредита равными долями ежемесячно. Во втором варианте сумма взноса будет меняться пропорционально тому, как вы будете расплачиваться с долгом.
- Расчет суммы ежемесячного платежа. Любой заемщик мечтает побыстрей избавиться от долга и закрыть кредит. Тщательно рассчитайте размер ежемесячного взноса. Он не должен бить по карману семейного бюджета и лишать вас самых необходимых вещей.
В идеале, его сумма не должна превышать 45-50% размера месячного дохода семьи. В таком случае, вы сможете легко расплатиться в срок или даже досрочно, сэкономив на чем-нибудь другом. При этом вся семья будет оставаться сытой и довольной.
Детальные расчеты по получению выгодной ипотеки
Не все могут похвастаться экономическим образованием. Более того, некоторые даже сумму покупок в магазине не просчитают наперед. Но когда дело касается огромной суммы займа, даже самый беззаботный простофиля становится внимательным и дотошным. И не зря. Детальное планирование платежей, знакомство с предложениями банков и изучение условий договоров приносит свои плоды.
Начнем с процентной ставки. Нередко крупные банки-лидеры на рынке предложат своим заемщикам получить самую выгодную ипотеку, поскольку кредитование населения не является их основной графой дохода. Они ведут эту деятельность для поддержания своей репутации и статуса, поэтому стараются идти на уступки физическим лицам.
Если вы получаете заработную плату на карточку определенного банка, обратите внимание на их акции и бонусные программы для существующих клиентов. Новые коммерческие банки также торопятся наработать клиентуру за счет несколько заниженных процентных ставок. Не спешите оформлять ипотеку в первом ближайшем банке.
Попасть впросак можно и погнавшись за срочностью. Наши соотечественники отличаются импульсивностью решений. Но когда дело идет о покупке дорогостоящей квартиры или автомобиля, несколько дней ничего не решат.
Лучше обратиться в банк, который оформляет самую выгодную ипотеку медленно, чем получить кредит в срочном порядке с завышенной ставкой. Элементарные математические подсчеты дадут вам понять, что даже несколько десятых процента годовых превращается в тысячи долларов ежегодно.
Большинство банков в настоящий момент предлагают заемщикам аннуитетный способ погашения – оплату равными долями ежемесячно, куда входит и часть долга, и проценты.
Но все же, при крупных займах продолжают практиковать дифференцированную систему погашения – суммы первых взносов больше, чем последующих, и состоят в основном из процентов.
Это происходит за счет того, что в процессе погашения ипотеки проценты начисляются на остаток суммы ежемесячно, поэтому размер платежа неодинаков. Для получения такого кредита платежеспособность клиента должна быть несколько выше, чем при аннуитетном.
Первый вариант условий погашения удобен для семей с ограниченным бюджетом – размер платежа фиксирован и разбит на максимально маленькие доли. Второй больше подойдет при оформлении кредита с первоначальным взносом.
Однозначно, оформление ипотеки имеет смысл, поскольку цены на товары растут. Откладывая деньги многие годы, вы можете так и не приблизиться к желаемой квартире из-за постоянного роста цен. Оформление ипотеки позволит вам жить отдельно в комфортных условиях уже сегодня, постепенно погашая долг.
Как получить самую выгодную ипотеку на льготных условиях?
Современные государственные программы по ипотечному жилищному кредитованию помогают гражданам приобщиться к той или иной программе банка-партнера и получить самую выгодную ипотеку на льготных условиях, если:
- у вас есть постоянная занятость в определенных сферах;
- вы – обладатель стабильного дохода;
- вы в состоянии внести первоначальный взнос от 10% стоимости жилья.
Проще всего на этих условиях получить кредит на жилье для военнослужащих, молодых ученых и учителей.
Вывод: Из статьи вы смогли извлечь несколько полезных советов по правильному расчету выгодности кредита и платежеспособности семьи. Надеемся, что благодаря представленной информации погашение кредита будет досрочным и незатруднительным.
О своих секретах получения самой выгодной ипотеки вы можете поделиться в комментариях.
Теперь вы знаете о том, как получить самую выгодную ипотеку.
С уважением, команда сайта 100druzey.net
100druzey.net
Как сэкономить на ипотеке? - Все про деньги и бизнес, кредиты и финансы, страхование и рынки, форекс и инвестирование
Любой нормальный человек, который желает заиметь в банке кредит на покупку недвижимости, в первую очередь задумывается о том, как сэкономить на ипотеке и насколько реально это будет сделать. Ни для кого не является секретом то, что ипотека – долгосрочный вид кредитования, сопряженный с огромными денежными выплатами. А поскольку экономическая ситуация всегда нестабильна, да и никогда нет полной уверенности в завтрашнем дне, многих потенциальных кредитополучателей сильно пугает сама мысль об ипотеке.
Тем не менее, если изучить как следует данный вопрос, а также тщательно подойти к выбору кредитно-финансовой организации и программы жилищного займа, то всегда можно подобрать для себя наиболее приемлемый вариант: как по срокам, так и по процентным выплатам.
При этом решившись на ипотеку, никогда не стоит сразу же реагировать на первое попавшееся банковское предложение, сулящее выгодные условия и гибкие сроки кредитования. Сначала стоит убедиться в надежности выбранного банка, а уже после этого, по максимуму, изучить предлагаемые им линии кредитования.
В идеале, нужно выбрать несколько кредитно-финансовых учреждений, чтобы иметь возможность сравнить предлагаемые ими условий жилищного кредитования, а уже после этого принимать окончательное решение. Также не стоит забывать о том, что в получении ссуды банк может и отказать. Не дают кредит, как правило, по одним и тем же причинам, ознакомиться с которыми можно здесь.
Однако помимо этих элементарных действий, существует еще ряд реальных способов, которые способны помочь потенциальному заемщику сэкономить на ипотечном займе. Причем, если не игнорировать приведенные ниже советы, появится отличная возможность сэкономить на ипотеке с минимальными переплатами.
1. Первое, на чем стоит заострить особое внимание при оформлении займа, это процентная ставка, которую предлагают банки своим клиентам. Ведь именно от нее напрямую будет зависеть итоговый размер выплат по кредиту. Если говорить проще, то именно ставка есть та самая основная часть расходов заемщика, которую банк берет за пользование и обслуживание жилищного кредита. Причем стоит еще знать и о том, что ставки бывают двух видов:
– фиксированная ставка, то есть процент практически остается неизменным на весь период погашения кредита. Она стабильна и заемщик знает, на какую сумму ему в итоге придется рассчитывать;
– плавающая, то есть ее размер всегда будет зависеть от различных экономических факторов и состояния рыночной конъюнктуры.
Какую именно выбрать процентную ставку, определяет, как правило, каждый заемщик для себя сам. Более стабильным является фиксированный процент по ипотеке, поскольку он позволяет оградить заемщика от многочисленных рыночных тенденций.
2. Далее что не стоит упускать из вида, это собственно, сама схема по дальнейшему погашению ипотечного долга. То есть, все банки предлагают свои клиентам два типа платежей, от которых зависит размер долга и в дальнейшем начисляемых по кредиту процентов:
– аннуитетные выплаты предполагают ежемесячные отчисления равных денежных сумм, которые включают в себя стоимость основной части займа и начисленных по нему процентов. При такой схеме выплаты долга основной акцент делается на выплату процентов по ипотеке, а уже в последующем данная сумма постепенно уменьшается, в то время как сумма основного долга по займу начинает увеличиваться;
– дифференцированные выплаты заключаются в том, что вся сумма основной задолженности по ипотеке изначально разделяется на определенные равные доли, а сами проценты по займу начисляются на остаточную сумму имеющейся задолженности. Проще говоря, при выборе дифференцированной схемы уплаты по кредиту, заемщик уплачивает долг по убывающей. То есть в начале кредитования он платит больше, а со временем сумма его платежей уменьшается. Все платежи производятся, как правило, ежемесячно.
Таким образом, если заемщик планирует существенно сэкономить на ипотеке, ему лучше всего подбирать такие банки, которые работают именно по дифференцированной схеме.
3. Кроме этого, не последнюю роль в экономии играет общий срок кредитования: чем он будет меньше, тем лучше для заемщика. При этом значительно снижается процент по ипотеке, что сопряжено с меньшими переплатами. Однако не все могут себе позволить взять ипотеку на короткие сроки, так как ежемесячные выплаты в этом случае существенно возрастают. Тем не менее короткий ипотечный срок – прямая дорога к солидной экономии.
4. Не стоит упускать из виду все возможные программы льготного жилищного субсидирования. Практически все современные банки имеют подобные предложения, например, ипотека для молодых семей и для иных особых категорий населения. Причем имея возможность взять долг по таким льготным программам, потенциальный заемщик может сэкономить на ипотеке вплоть до 30–40 процентов.
5. Страхование при оформлении ипотеки является обязательным условием любого банка. Чаще всего банки сами предлагают своим клиентам воспользоваться услугами тех страховых компаний (партнеров), с которыми они уже давно тесно сотрудничают. Причем расценки в подобных организациях довольно высокие. Так вот, хоть страхования избежать нельзя, но можно сэкономить и на нем. Для этого лучше всего будет самостоятельными силами выбрать подходящую компанию с наиболее гибкими расценками за свои услуги.
6. Платежеспособность клиента имеет роль при начислении процентов по ипотеке. Поэтому, чем надежней для банка будет кредитополучатель в финансовом плане, тем меньше в итоге будет процент по жилищному займу. Подтверждая свои доходы посредством официальных справок с места работы, кредитополучатель получает реальный шанс на уменьшение ставки по ипотеке.
7. И еще один немаловажный фактор, который напрямую влияет на вопрос экономии при оформлении ипотечного кредита: это первоначальный взнос. Все банки берут первый кредитный взнос. Причем его приходится оплачивать заемщикам из своих собственных средств. Так вот, чем больше размер первого взноса, тем меньшей окажется переплата по кредиту. Таким образом банки стараются себя обезопасить от возможных рисков, связанных с неуплатой кредитополучателем своего долга. Поэтому чем больше будет сумма взноса, тем меньшим окажется процент по кредиту и ежемесячные отчисления по основному долгу.
Как видно из всего перечисленного выше, действуя в соответствии с этим несложными советами, каждый потенциальный заемщик сумеет избежать в дальнейшем вопросов о том, как сэкономить на ипотеке.
Далее: Что такое факторинг?
www.vsyoprodengi.ru
Советы заемщику: как сэкономить на ипотеке
Ипотечный кредит – для многих людей это единственный способ купить собственное жилье. Несмотря на разнообразие ипотечных программ, классический заем на недвижимость имеет вполне конкретные условия. Все виды ипотеки характеризуются длительным сроком пользования, необходимостью оформления залога и страхования имущества. Но есть и такие условия кредитования, на которые может повлиять сам заемщик. Если правильно воспользоваться имеющимися возможностями, можно неплохо сэкономить на переплатах.
Ипотечный кредит и его особые условия
При оформлении ипотеки желательно изучить все доступные кредитные программы, предлагаемые различными банками. Учитывайте тот факт, что заем оформляется на 15-20 лет и, сократив немного расходы по ежемесячным выплатам, вы сможете сэкономить значительную сумму. Кроме этого, есть и другие условия оформления ипотеки, с помощью которых можно избежать лишних переплат и получить свою выгоду.
Экономим на платежах по кредиту
Не все заемщики знают о том, что погашать кредит можно двумя способами. Один из способов, наиболее привычный и понятный для заемщика – внесение равных платежей помесячно. Многие банки предлагают такой вариант погашения долга в качестве единственно возможного. И они лукавят, потому что есть и второй способ погашения – дифференцированные платежи. В отношении крупных кредитов, таких как ипотека, именно на внесении дифференцированных платежей можно сэкономить. Если вы в первые годы сможете погасить большую часть кредита, то в дальнейшем размер выплат будет меньше, чем в случае с аннуитетными (равными) платежами.
Для того чтобы выбрать более выгодный для себя вариант погашения ипотеки, следует заранее просчитать сумму выплат по двум вариантам. Вы сможете наглядно убедиться в размере переплаты и прописать в договоре тот способ погашения, который будет более экономичным и выгодным.
Страхование недвижимости
При оформлении ипотеки обязательным условием выдачи заемных средств является получение страхового полиса на недвижимость. Необходимость страхования залога прописана в законодательстве, поэтому здесь заемщику выбирать не приходится. На чем же можно сэкономить?
Во-первых, на услугах страховой компании и стоимости самой страховки. В разных компаниях стоимость полиса может различаться. Как правило, банки рекомендуют заемщику «свою» страховую компанию, с которой у них имеется соглашение о сотрудничестве. Вы можете последовать совету финансового учреждения (не всегда он бывает плохим) или самостоятельно выбрать страховщика. Оцените стоимость самого полиса и размер комиссии за обслуживание, чтобы выбрать оптимальный вариант и не переплатить за страховку.
Во-вторых, помимо страхования недвижимости, банк может предложить вам застраховать жизнь и трудоспособность. Вы не обязаны давать утвердительный ответ на такое предложение и вполне можете отказаться от этих видов страхования. Однако стоит помнить, что ипотечный кредит оформляется на длительный срок, поэтому дополнительная защита от рисков не помешает.
Льготная ипотека – возможность получить помощь от государства
Для некоторых категорий граждан государство предусматривает специальные условия предоставления кредита на жилье. Так, военные, медицинские работники, учителя, молодые семьи могут получить льготную ипотеку и сэкономить существенную сумму. Государство возьмет на себя часть долга перед банком, благодаря чему размер выплат по ипотеке сократится. Чтобы не упустить возможную выгоду, узнайте о социальных программах, действующих в вашем регионе. Вдруг вы попадаете под действие такой ипотеки и можете получить кредит на льготных условиях.
Возврат подоходного налога
Заемщики, имеющие официальную работу и платящие налоги с зарплаты, могут вернуть часть расходов. После покупки недвижимости потребуется оформить документы на возврат подоходного налога. Для этого в налоговую инспекцию необходимо предоставить пакет документов. Государство обязано будет вернуть часть средств, потраченных на покупку ипотечной недвижимости. В результате, вы сможете сэкономить весьма солидную сумму.
megabanki.ru
