Какие документы нужны для получения ипотеки? Какие справки для ипотеки

список для оформления и получения

Приветствуем на helpguru.ru. В статье расскажем все про документы для ипотеки. Совершенно естественно, что каждый будущий заемщик интересуется вопросом о списке необходимых документов для оформления ипотеки. Особенно данный вопрос важен при подаче заявок в несколько банков, у которых разные требования, приобретается жилье с вторичного рынка или доходы не связаны с работой.

Ипотека является крупной сделкой и очень рискованной для кредитной организации, именно поэтому заемщик и покупаемое жилье подлежит полной проверке.

Список необходимых документов очень большой, в него входят десятки справок и выписок, а собрать такой перечень очень сложно. Все дело в том, что срок некоторых справок очень короткий, и пока берутся другие выписки, срок действия первых уже может окончиться.

Чтобы заемщику было легче сориентироваться, все документы поделили на четыре основных группы:

Для подтверждения чистоты сделки.
Обо всей информации о квартире.
Личные документы всех участников сделки – заемщика, созаемщика и поручителя.
Для подтверждения занятости и доходов заемщика.

Конечно, банки могут не требовать всех списков полностью, но первые два необходимо подтверждать в полном объеме.

Документы для ипотеки, которые подтверждают законность договора

Для банка и для покупателя очень важно, чтобы не произошло оспаривание сделки в будущем родственниками продавца или другими лицами. Поэтому необходимо иметь следующие документы для получения ипотеки и подтверждающие полную законность сделки:

Свидетельство о праве собственности, в котором должна стоять круглая синяя печать. Если у жилья несколько владельцев, то они все должны быть указаны в договоре купли-продажи. Если среди собственников есть ребенок, не достигший совершеннолетия, то необходимо дополнительно требовать разрешение на продажу жилья из органов опеки. Желательно спросить у продавца справки о дееспособности, так как можно потерять деньги, если окажется что продажей квартиры занимался недееспособный человек.

В свидетельстве о праве собственности всегда указан документ, на основании которого оно выдавалось. Это может быть договор купли-продажи, договор дарения или наследства и другие основания. Необходимо проверить эти документы, и сверить название, даты выдачи, номера и серию в основном документе и в свидетельстве о праве собственности.
Выписка из домовой книги, в ней указывается количество прописанных людей за весь период. Также в ней должно быть указано, на каком основании данные люди были выписаны. На момент подписания договора продавца и покупателя, в жилье не должно быть прописанных людей.
Выписка из единого реестра прав собственности, то есть из ЕГРП. Она подтверждает, что на квартиру не наложен арест судебными приставами.
Ксерокопия лицевого счета, которая подтвердит наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам.
Согласие супруга или супруги на продажу жилья, если на данный момент второй половины нет, необходимо убедиться, что ее не было на момент покупки жилья. То есть, что квартира не покупалась в браке.

Ксерокопии всех страниц паспорта продавца, и свидетельства о рождении, если среди продавцов есть ребенок, не достигший совершеннолетия.

Документы для ипотеки, в которых содержаться все данные о квартире

В соответствии с законом, при оформлении ипотечного кредита оформляется залоговое обеспечение на приобретаемое жилье. Именно поэтому для банка очень важно, чтобы квартира была юридически чистой и с высокой ликвидностью.

Есть список документов для ипотеки, которые продавец обязан предъявить продавцу (данный список частично повторяет предыдущий, что говорит о значимости некоторых документов):

Свидетельство о регистрации жилья в Росреестре.
Документ, на основании которого жилье оформлялось именно на этого продавца, это может быть договор купли-продажи, договор наследства или дарения.
Выписка из ЕГРП, можно взять в Росреестре или в МФЦ, срок действия месяц.
На долю в жилье с равными долями, необходимо взять отказ от других владельцев, которые имеют право на ее выкуп.
Если жилье приобреталось в браке, то необходимо взять разрешение на продажу от второго супруга.

Если среди собственников есть ребенок, не достигший возраста 18 лет, то необходимо предоставить разрешение на продажу из органов опеки.
Кадастровый паспорт и справка из БТИ с поэтажным планом.
Выписка из домовой книги, которая подтвердит, что отсутствуют в жилье прописанные люди.
Если сделкой занимается доверенное лицо, то необходимо брать нотариальную доверенность и личные документы представителя.

Покупатель также должен подготовить ряд документов, которые понадобятся при оформлении залога:

Оценочное заключение экспертов, необходимо для определения размера кредитной линии.
Справка из банка, которая подтвердит достаточную сумму накоплений для оформления первоначального взноса. О получении необходимой суммы на руки, подтвердить можно при помощи расписки от продавца.
Если жилье приобретается в браке, то требуется оформить согласие на оформление ипотечного кредита, при наличии брачного контракта, его также необходимо предоставить.
Если заемщик не в браке, то необходимо принести нотариальное подтверждение об отсутствии брачных отношений.

Полный список документов полностью зависит от вида покупаемого жилья и различных обстоятельств сделки, его оговаривает сотрудник банка после рассмотрения предварительной заявки.

Документы, подтверждающие доход и трудоустроенность

Предварительное рассмотрение заявки не производится без документов, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика и его доходы, а также трудоустройство в надежной и стабильной организации.

Для подтверждения работы требуется предоставить справку 2-НДФЛ от работодателя. Список документов для подтверждения доходов обширный, он зависит от особенностей заемщика. Заемщик обязан подтвердить свое материальное благополучие при помощи справки от работодателя, если он наемный работник и свидетельство о регистрации, если заемщик зарегистрирован как ИП.

В первую очередь берется во внимание продолжительность работы у данного работодателя, а также общий трудовой стаж человека. Для этого есть отдельная справка, в которой указывается длительность работы и в каких должностях. Основная часть банков требует, чтобы заемщик проработал на последнем месте работы не менее полугода, а общий стаж быть более 12 месяцев. Если заемщик зарегистрирован ИП, то он должен вести предпринимательскую деятельность не менее 2 лет.

Существует обширный список, какие документы нужны чтобы взять ипотеку, к ним относятся:

Заверенная ксерокопия трудовой книжки, берется в бухгалтерии работодателя. Если заемщик работает на двух работах, то необходимо предоставить договор работы по совместительству. Трудовая книжка заверяется синей печатью, подписью уполномоченного лица и датой выдачи. На ксерокопии трудовой книжки должна быть запись, подтверждающая, что заемщик работает в организации на момент оформления ипотечного кредита.
Справка от работодателя, в которой указывается должность заемщика, дата взятия на работу и общий срок работы на предприятии. Оформляется на стандартном бланке.
Учредитель организации обязан предоставить справку из ЕГРЮЛ, которая подтвердит все открытые счета, в которых производится движение денежных средств, отчеты по доходам, прибыли и убытках, а также справку из налоговых органов, о том, что у них нет претензий по налоговым отчислениям.

ИП требуется принести налоговую декларацию и лицензию на осуществление данной деятельности.
Граждане, у которых нетрудовые доходы, предоставляют отчет 3-НДФЛ, в котором стоит отметка о принятии и договор аренды.
Контрактники приносят копию договора с нанимателем.
Владельцы ценных бумаг приносят документы, которые подтвердят их право на распоряжение.
Главным документом является справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Данные документы имеют ограниченный срок действия, подать их необходимо в течение 30 дней с момента оформления справок.

Документы личного характера, которые нужны для ипотеки

Прежде чем подавать документы для оформления ипотеки, необходимо убедиться, что личные документы не просрочены, а срок их действия еще не менее 1 года. Если была смена фамилии, то необходимо проверить, чтобы она была во всех необходимых бумагах.

Пакет документов для созаемщика и поручителя одинаковый:

Документы, которые удостоверяют личность. Необходимо сделать ксерокопии всех страниц паспорта, даже если они пустые. Также подтвердить личность можно водительским удостоверением или военным билетом, если заемщику уже исполнилось 27 лет, то военный билет для него обязателен.
Свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении детей, если имеется, то брачный договор.
Документы об образовании, приносят учителя и врачи, которые оформляют заем по социальной ипотеке.
ИНН и СНИЛС.

Основным документом для оформления ипотечного кредита является паспорт, он не только удостоверяет личность заемщика, но и подтверждает другие важные факты:

Допустимый возраст, с 21 года до 60 лет.
Семейное положение.
Количество имеющихся иждивенцев.
Прописку в регионе подачи заявки на кредит.
Наличие гражданства РФ.

Прежде чем подавать документы, необходимо проверить, что паспорт действительный, так как в 45 лет проводится обязательная замена паспорта.

Личная информация о заемщике помогает банку сделать предварительный вывод о нем и проверить его доходы, которые распределяются на всех членов его семьи.

О заявлении и анкете заемщика

Предоставить в банк необходимо не только документы для ипотеки, но и составить анкету. Заполнить ее можно онлайн на официальном сайте банка или при личном обращении в банк к кредитному менеджеру. Менеджер окажет помощь при заполнении заявления на основании информации, которую предоставляет заемщик.

При заполнении заявления необходимо быть максимально внимательным, так как любая опечатка, ошибка или исправления повлечет за собой мгновенный отказ, а информация будет считаться ложной. Чтобы таких проблем не возникало, следует внимательно проверять всю информацию, которая указывается в заявлении или в анкете.

В Сбербанке доступна ипотека по двум документам

В 2014 году рынок ипотечных кредитов удивила новость, в Сбербанке начала работать ипотека по двум документам. Чтобы оформить данный кредит, заемщику необходимо принести только паспорт и второй документ удостоверяющий личность, это может быть водительское удостоверение или военный билет.

Данное предложение распространяется не только на постоянных клиентов Сбербанка, но и для новых заемщиков.

Новые условия распространяются не только на приобретение ипотеки на недвижимость в строящемся объекте или покупку на вторичном рынке, но и на другие кредитные продукты банка.

Кроме этих нововведений, банк также упростил количество необходимых документов для граждан, у которых в данном учреждении открыты зарплатные счета. Такие клиенты имеют право на оформление ипотеки при предъявлении паспорта и заполнении анкеты. Другие документы для получения ипотечного кредита не требуются.

Но, для того чтобы воспользоваться данным предложением и оформить ипотеку всего по двум документам, она должна соответствовать определенным требованиям, то есть:

Срок выплаты не должен превышать 30 лет.
Первоначальный взнос должен составлять 40%, в Юго-Западном филиале сумма снижена до 30%.

Сбербанк назвал данное предложение революционным. Так как два необходимых документа, как правило, все носят при себе, в связи с чем они могут приобрести понравившуюся жилую недвижимость в самые короткие сроки.

Все формальности в данном случае почти отсутствуют, и заемщику не приходится думать, как и где взять объемный пакет документов, чтобы приобрести квартиру.

Сколько документов понадобится принести в Сбербанк

Но у некоторых граждан, которые желают взять кредит не соответствующий условиям выгодного предложения, все равно есть вопросы, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру.

В данном случае понадобится стандартный пакет документов, он включает в себя:

Паспорт, который удостоверяет личность и подтверждает российское гражданство.
Ксерокопия трудовой книжки, подтверждающая постоянное и официальное трудоустройство, а также постоянный доход заемщика.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, подтверждает ежемесячный доход заемщика и его платежеспособность.

Если заемщик зарегистрирован как ИП, то ему необходимо принести в банк ксерокопию налоговых деклараций. На документе должна быть поставлена печать налоговой службы, которая подтвердит, что оригинал документа был сдан в ведомство.

Данный список документов не является конкретным, дополнительные документы могут понадобиться в зависимости от выбора кредитного продукта и особых условий кредитования.

Какие документы нужно подать, чтобы оформить заявление в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 является основным соперником Сбербанка. Чтобы подать заявку в данный банк, необходимо принести почти такой же пакет документов для ипотеки. А точнее основной список состоит из:

Паспорта.
Ксерокопии трудовой книжки.
Справки 2-НДФЛ.

Для подтверждения доходов данный банк разработал свою систему, она считается альтернативой стандартной справки 2-НДФЛ.

В итоге получается, что если необходимо оформить ипотеку в банках России, то пакет документов почти ничем не отличается и требуются стандартные документы, которые подтвердят важные факты и обстоятельства.

О выписке из кредитной истории

Большая часть экспертов дает заемщикам полезную рекомендацию, хотя для многих она является новой. Когда кредитный специалист объясняет, какие документы нужны для оформления ипотеки, он может сказать про выписку из кредитной истории, и требование данного документа обоснованно несколькими важными факторами.

Во-первых, заемщик подтверждает свою открытость перед банком и подтверждает свою честность.

Во-вторых, данная выписка, которая берется в бюро кредитных историй (БКИ), может значительно ускорить процесс оформления сделки.

В-третьих, на сегодняшний день еще нет единой кредитной системы, которая бы отображала все кредитные истории граждан. Именно поэтому, если банк будет проверять по своим источникам, то они могут оказаться ошибочными, и чтобы такие ошибки не возникали, лучше предоставить данную выписку.

Также часто есть вопрос, какой документ можно подать, если трудовые документы отсутствуют. Можно подать любые документы, которые смогут подтвердить, что в адрес гражданина поступают ежемесячные денежные средства. То есть это может быть договор аренды квартиры, в котором указана сумма ежемесячного платежа, а выписка с банковского счета сможет подтвердить, что арендаторы платят своевременно и без просрочек.

Когда банк принял положительное решение, то пакет документов, который потребуется принести заемщику для дальнейшего оформления сделки, полностью одинаков для всех российских банков.

Как банки одобряют недвижимость

При оформлении ипотечного кредита, квартира, которая будет приобретаться должна устраивать не только заемщика, но и соответствовать требованиям кредитной организации, в которой ипотека будет оформляться. Данное требование легко объясняется, любому банку выгодно, если залоговая квартира была очень ликвидной. Основные требования к приобретаемой недвижимости для банка следующие:

В квартире должно присутствовать центральное отопление и водяное снабжение.
Материал для постройки здания должен быть использован кирпич или бетон.

Помимо этого, любой банк потребует дополнительные документы необходимые для получения ипотеки, а также в которых будет содержаться важная информация о состоянии жилья и другие сведения, которые играют важную роль. В роли таких документов могут выступать следующие справки и выписки:

Оценочный акт недвижимости.
План дома.
Ксерокопия текущего свидетельства о праве собственности на квартиру.

После того, как все документы будут поданы, банк будет принимать решение, одобрять данную ипотеку заемщику или нет. Существует определенный срок, в течение которого банк определяется с решением, как правило, он составляет около трех дней, но в некоторых случаях, особенно если есть особенности при совершении данной сделки, банк может принимать решение в течение недели.

Что происходит после одобрения ипотечного кредита банком

После того, как банк принял положительное решение, заемщик переходит к следующей стадии и готовит дальнейший перечень документов для ипотеки. Но основная часть данного этапа на радость заемщику производится непосредственно сотрудниками банка. Именно они занимаются договорами для проведения сделки, осуществляют всю сопутствующую работу, которая касается подготовки расчетов, и готовят остальные документы, которые понадобятся для завершения сделки.

Но клиент также должен предоставить банку некоторые важные документы:

Договор купли-продажи недвижимой жилой площади.
Страховой полис на квартиру.

После того, как все расчеты будут произведены, необходимо пройти еще один этап сделки – это регистрация объекта недвижимости в собственность.

Как только клиент оформит и получит займ, то следующим главным документом для кредитной организации станет квитанция о своевременных платежах по ипотечному кредиту. Данную квитанцию не придется каждый месяц после проведения платежа показывать банку, но ее требуется сохранять до полного погашения долга по ипотеке.

В итоге получается, чтобы купить квартиру в ипотеку заемщику придется сильно потрудиться и собрать огромный пакет важных и необходимых документов.

О неучтенных доходах при оформлении ипотеки

Большое количество работающего населения получают зарплату в конверте, и основная часть кредитных организаций относится к этому нормально, в том числе и Сбербанк. Такой доход может полностью заменить справку 2-НДФЛ, но он нигде не учитывается. Есть мнение, то фирменные банковские бланки созданы именно для того, чтобы человек мог указать реальный доход, который может значительно превышать данные в справке 2-НДФЛ.

Для всех банков установлено правило, выдача кредита производится, если сумма ежемесячных платежей не будет превышать 40% от общего дохода семьи. Но в последние годы основная часть банков стала изменять данную формулу и выдавать ипотеки, даже если сумма платежей достигает 70% или 80% от общего семейного дохода.

Независимо от доходов, существует закон, в котором четко говориться, какие документы нужны для получения ипотеки относительно доходов. Но в тоже время заемщик может предупредить банк о том, что его доход состоит не только из той суммы, которая прописана в справке.

helpguru.ru

Какие документы нужны для получения ипотеки в 2018 году?

Ипотека – достаточно крупная и ответственная сделка. Банк тщательно проверяет желающих взять в кредит квартиру или дом. Изучает уровень их платежеспособности, кредитную историю, оценивает объект покупки. Давайте разберем детальнее, какие документы требуются от заемщика для получения ипотеки?

Какие документы нужны для ипотечного кредита?

Перечень документов для оформления ипотеки исчисляется, порой, десятками. Собрать все за один день, как правило, нереально. Следует также учесть, что некоторые из них являются краткосрочными и нередко случается так, что в период сбора одних справок истекает уже срок действия по документам собранным ранее. Чтобы не путать граждан, все документы принято разделять на четыре основные группы, а именно:

Группа документов	Пример справок
Подтверждающие чистоту сделки	Свидетельство о праве собственности на квартиру с синей печатью, выписка из домовой книги о числе прописанных жильцов за весь период (указать причины их выписки), согласие одного из супругов на продажу имущества и пр.
Содержащие информацию о квартире	Справка из БТИ, техпаспорт, рыночная оценка и т. д.
Личные документы заемщика, поручителя и созаемщика	Паспорта, свидетельство о заключении или расторжении браке, ИНН, СНИЛС и пр.
Указывающие на занятость, доходы заемщика и его активы	Трудовая книжка, справка с места работы, справка 2-НДФЛ или по форме банка и пр.

Отметим, что после одобрения заявки на ипотеку, клиенту предоставляется в среднем четыре месяца для сбора необходимых бумаг. А какие именно документы нужны для получения ипотечного кредита в зависимости от статуса заемщика (физическое лицо или ИП) будем разбирать далее.

Что входит в стандартный пакет документов?

Чтобы понимать, какие документы нужны для оформления ипотеки, лучше обратиться непосредственно к кредитору, т.к. список того или иного банка может отличаться, пускай и незначительно. Например, если вам нужна такая информация, о документах для Сбербанка или для ВТБ 24, посетите официальные страницы этих учреждений в интернете или обратитесь к специалисту лично в любом ближайшем отделении.

Единого перечня нет, поэтому здесь рассмотрим лишь стандартный пакет, требуемый в большинстве банковских организаций.

Документы на ипотеку для наемного работника

Итак, наемному работнику, физическому лицу или обычному гражданину РФ трудоустроенному официально на предприятии и выплачивающему налоги в государственный бюджет требуется собрать следующие документы для получения ипотечного кредита:

Анкета заемщика – специальное заявление, выданное в банке соответствующего образца (лучше составить на бумаге и в электронном виде).
Паспорт потенциального заемщика/созаемщика – нужны копии всех страниц.
Трудовая книжка, заверенная работодателем – копия.
Трудовой договор – копия. Если не заключался, нужна специальная справка от работодателя, подтверждающая этот факт.
Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы. Если обращение физлица происходит в начале года, то нужна еще справка за весь предыдущий год.
Справка о доходах – форма составления свободная. Клиенту выдается фирменный бланк банковской компании.
Дополнительные справки, подтверждающие другие доходы гражданина, претендующего на ипотеку.
Свидетельство о браке (заключении/расторжении) — копия.
Свидетельства о рождении всех детей заемщика (возраст до 18 лет) — копия.
ИНН – копия.
Военный билет – если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет.
Документы, информирующие об имеющихся кредитах – копии кредитных договоров, справки о размере задолженности, график платежей.
Официальное согласие супруга/супруги на оформление квартиры в ипотеку под залог.
Справка о составе семьи.
Водительское удостоверение – копия.
Справки из ПНД и НД.

Некоторые банки сегодня требуют менее громоздкий пакет документов с целью привлечения большего количества клиентов. Однако по факту может оказаться так, что ипотечный кредит одобрен всего по двум документам, а после — кредитор попросит донести еще отдельный список бумаг. Это некий рекламный трюк.

Список документов на ипотеку для ИП

Порядок оформления ипотечного займа или же кредита по программе «Реструктуризация ипотечного кредита» для ИП в принципе ничем не отличается от процедуры для наемного работника. Но документы необходимые для получения ипотечного кредита будут не идентичными со списком, представленным выше. Итак, перечень таков:

Паспорт гражданина РФ – копии всех страниц, включая и незаполненные. Оригинал тоже нужен.
Справка с места регистрации для всех членов семьи (ее срок действия только 1 месяц).
Свидетельство пенсионного страхования – копии и оригинал.
Военный билет – если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет – копии всех страниц, включая незаполненные и оригинал.
Документы по текущим кредитам, кредитным картам – если имеются (кредитный договор, справка об остатке долга, график платежей).
Свидетельство о регистрации ИП – копия и оригинал.
Свидетельство о внесении записи об ИП Государственный реестр – копия и оригинал.
Выписка из ЕГРИП (срок выдачи не должен превышать 30 дней) – оригинал.
Справка об оборотах за последние 12 месяцев согласно информации в расчетном счете банковской организации – оригинал.
Справка ИФНС об отсутствии долга по налогам и сборам перед бюджетом.
Декларации с налоговой инспекции за последние 2 года – живая печать ИФНС обязательна (при упрощенной системе налогообложения – за последний 1 год).
Описание рода деятельности предпринимателя – краткая форма.
Лицензия, если род деятель носи подлежит лицензированию – копия и оригинал.
Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества, сбережений у заемщика.

Если деятельность осуществляется по патенту, нужны такие документы:

Патент – копия и оригинал.
Финансовые документы, подтверждающие стоимость патента – копия и оригинал.
Книга учета по доходам и расходам заемщика, заверенная подписью и скрепленная живой печатью ИФНС – оригинал.

Какие дополнительные документы могут понадобиться?

Каждый банк вправе потребовать дополнительный список документов для получения ипотеки помимо стандартного перечня справок. Будьте готовы. В их число могут входить следующие:

Документы об образовании (дипломы, аттестаты, сертификаты и пр.).
Справки об имеющихся активах заемщика, например, на недвижимость, автомобиль, акции и т.п.
Краткая информация о предприятии, роде его деятельности, должностных обязанностях заемщика/созаемщика, который там работает (в случае, если нет официального web-сайта организации).
Загранпаспорт.

Так, наличие у заемщика дополнительных активов повышает его шансы на получение им жилищного кредита в банке. Ведь именно они косвенно свидетельствуют о его платежеспособности.

Какие документы нужны будут для оформления ссуды под залог?

Получение ипотечного кредита предполагает предоставление банку залога. Им может выступать та же квартира, дом, который приобретается заемщиком за счет банковских средств. В данном случае кредитору понадобиться подготовить отдельный список документов, в число которых входят:

Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие/отсутствие зарегистрированного права собственности на недвижимое имущество.
Копия свидетельства о регистрации права собственности.
Правоустанавливающие справки в отношении продавца (например, договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и пр.).
Паспорт продавца – копия.
Справка об оценке недвижимости – оригинал отчета.
Выписка из домовой книги (требуется при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья), а также лицевого счета.
Кадастровый паспорт.
Поэтажный план приобретаемого дома, квартиры.

Эти документы назначены для проверки юридической чистоты сделки. Банк все изучит и в случае отсутствия возможных погрешностей, мошеннических схем и т.д. одобрит представленный предмет залога.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

Какие нужны документы для ипотеки

Ипотечные кредиты являются востребованными предложениями банков. Они позволяют каждому человеку или семье приобрести свою недвижимость, не обладая для этого собственными нужными средствами. Предоставляются такие займы только при соответствии потенциальных заемщиков многочисленным требованиям. Дополнительно требуется подготовить разнообразные документы для ипотеки. Они могут немного отличаться в зависимости от разных факторов, к которым относится использование залога, привлечение поручителей или покупка строящейся квартиры.

Какие нужны бумаги?

Документация может значительно отличаться при учете разных факторов, поэтому учитываются параметры:

банк, в котором планируется оформлять заем, так как документы для ипотеки в Сбербанке могут немного отличаться от требований в "ВТБ 24" или другой аналогичной организации;
покупаемая недвижимость, которая может быть представлена комнатой, квартирой или домом, а также недостроенным объектом, причем некоторые банки вовсе предлагают возможность получить заемные средства для строительства строения;
используемые государственные программы, по которым заемщики должны соответствовать определенным требованиям, причем это должно подтверждаться разными документами;
необходимость в привлечении поручителя, так как он должен быть платежеспособным гражданином с идеальной кредитной историей.

Независимо от вышеуказанных условий непременно должны подготавливаться определенные бумаги на самого заемщика. Они должны подтверждать, что у него действительно имеются возможности для возвращения долга со всеми процентами.

Личные бумаги

Какие документы для ипотеки потребуются в любом случае? К ним относятся личные бумаги потенциального заемщика. Сюда включается документация:

паспорт российского гражданина, так как иностранцам оформить такой кредит практически невозможно;
трудовая книжка, с помощью которой работники банка легко рассчитают стаж работы потенциального заемщика;
документы, подтверждающие наличие конкретного образования у гражданина, причем они могут быть представлены не только разными дипломами, но и сертификатами, аттестатами или справками;
бумаги, подтверждающие статус заявителя, например, пенсионное свидетельство, св-во многодетной семьи или матери-одиночки;
св-во о браке и документы на всех детей, имеющихся у потенциального заемщика.

Так как ипотечный заем считается специфическим предложением банка, то работники данных учреждений ответственно подходят к изучению потенциального заемщика. Требуется предоставить действительно множество документов для ипотеки. Обычно список выдается работником банка. Если будет отсутствовать хотя бы одна бумага, то это может стать объективной и веской причиной для получения отказа в оформлении крупного кредита.

Документы, подтверждающие платежеспособность

Каждый банк желает, чтобы все выданные средства с процентами были возвращены. Поэтому потенциальные заемщики тщательно проверяются, так как они должны обладать платежеспособностью. Только в этом случае можно быть уверенным в возврате долга. Документы, нужные для ипотеки и подтверждающие финансовое состояние заемщика, представлены бумагами:

справка с места работы гражданина, которая составляется по специальной форме 2-НДФЛ, в ней указываются все выплаченные средства человеку за год работы;
справка по форме банка, которая может содержать немного другую информацию, но ее обязательно придется заверять на работе, поэтому потенциальный заемщик не сможет вписать в нее любые данные;
копия трудового договора с компанией, где трудится гражданин;
бумаги, подтверждающие наличие других доходов, причем они могут быть представлены банковскими выписками, арендными контрактами, рентными соглашениями или другими договорами;
справки, указывающие на разное ценное имущество, имеющееся у гражданина, так как это может подтвердить, что заемщик действительно является состоятельным человеком, поэтому если даже потеряет свой доход, то сможет воспользоваться своим имуществом для покрытия долга;
выписка со счета банка, указывающая, что у заявителя имеются средства, которые могут использоваться как первоначальный взнос.

Если на момент обращения в банк за ипотечным займом у гражданина имеются незакрытые кредиты, то дополнительно надо взять в банке справку, указывающую на остаток задолженности.

Другие личные бумаги

Дополнительно могут потребоваться другие документы для оформления ипотеки. К ним относится:

справка, указывающая, что заявитель не является недееспособным, а также не состоит на учете в каком-либо медицинском учреждении;
если гражданин работает директором, то ему требуется подготовить бумаги, на основании которых подтверждается, что он не является учредителем, так как к таким лицам предъявляются совершенно другие требования;
справка о составе семьи, а также другие документы, указывающие на наличие у заявителя супруги и детей;
справка о месте постоянной регистрации потенциального заемщика;
если обращается мужчина, то он должен подтвердить, что у него имеется военный билет;
обязательно заполняется заявление на получение займа, представленное специальной анкетой, причем вносить надо исключительно достоверные сведения, так как они будут проверяться службой безопасности банка, а если будут выявлены несоответствия с действительностью, то это станет причиной отказа в ипотеке.

Банки обычно требуют как оригиналы, так и копии всех бумаг. Оригиналы проверяются банковскими сотрудниками, так как они должны удостовериться, что данные в копиях соответствуют фактическим сведениям.

Что делать, если имеется несколько заемщиков?

Нередко ипотечными заемщиками выступают супруги. В такой ситуации каждый из них подготавливает нужные документы для ипотеки.

Желательно заранее прийти в отделение выбранного банка, чтобы получить полный список необходимых бумаг. Это позволит сократить количество времени, которое придется потратить на подготовку документации.

Документы для ИП

Нередко кредит желают оформлять индивидуальные предприниматели. Они обычно работают по упрощенным режимам налогообложения, что затрудняет возможность подтвердить их доход. Поэтому предприниматели готовят следующие документы для получения ипотеки:

стандартные бумаги, представленные паспортом и заявлением;
св-во о регистрации ИП и постановке на учет в конкретном отделении ФНС;
лицензия на работу в конкретной области, где требуется данное разрешение;
декларация за год работы или два года, если работает ИП по ОСНО.

Если применяет предприниматель во время работы ЕНВД или ПСН, то в документах отсутствуют сведения о размере дохода. При таких условиях потребуется доказать свою платежеспособность другими способами. Для этого готовятся выписки из банка, документы на имеющееся имущество или выписка по счету, указывающая на регулярное движение денег. Нередко даже при наличии таких документов банки требуют привлечения поручителя или созаемщика.

Что требуется от созаемщика?

Если официальный доход самого заемщика считается слишком низким, то он может воспользоваться помощью созаемщика, так как это позволит учесть его доход. Если сам заемщик не сможет уплачивать средства по займу, то данная обязанность будет переложена на созаемщика.

Какие документы нужны для ипотеки от созаемщика? Им подготавливается документация:

паспорт и его копия;
справки и другие документы, подтверждающие разные виды доходов;
трудовая книжка;
СНИЛС.

Именно данные документы выступают доказательствами наличия у гражданина достаточной платежеспособности, чтобы при необходимости он смог выплатить средства по займу за непосредственного заемщика.

Что необходимо от пенсионера?

Нередко заемщиком хочет стать пенсионер. Пожилые люди часто хотят проживать отдельно от своих взрослых детей, но у них могут отсутствовать достаточные средства, чтобы самостоятельно купить жилье. Поэтому они вынуждены обращаться в банк. Список документов для ипотеки для пенсионера состоит из бумаг:

паспорт;
пенсионное свидетельство;
документы на имеющееся имущество, которое может передаваться в залог банку;
бумаги, подтверждающие, что пенсионер продолжает трудовую деятельность, поэтому у него имеется официальная зарплата, позволяющая ему легко справляться с платежами по кредиту;
документация, указывающая, что у пенсионера имеются ценные бумаги или дополнительные доходы.

Чем больше документов будет передано потенциальным заемщиком, тем больше вероятность, что он получит одобрение от банка.

Бумаги на закладную

Если заемщик желает передать собственное имущество в залог банку, то оформляется закладная. В этом случае в банк передаются бумаги:

паспорт гражданина;
правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
св-во о собственности на объект;
технические бумаги, полученные в БТИ;
выписка из ЕГРН.

Если в этом объекте имеются прописанные несовершеннолетние граждане, то банк может отказать в принятии его под залог, так как, если заемщик не сможет платить средства по договору, невозможно будет продать такой объект.

Документы на покупаемую недвижимость

Кроме личных бумаг самого заемщика, требуется документация на выбранный объект, который приобретается за счет средств банка. Количество документов полностью зависит от того, какая именно недвижимость покупается.

Отличаться бумаги будут в зависимости от покупки готового дома или квартиры в недостроенном объекте. Также нередко люди предпочитают даже строить дома за счет заемных средств.

Бумаги на квартиру или дом

Документы для ипотеки на квартиру или дом являются практически одинаковыми. Их надо брать у продавца, который должен быть владельцем объекта. Первоначально надо запросить перечень бумаг у работников банка, после чего он передается продавцу. Наиболее часто документы для ипотеки на готовую недвижимость должны быть такими:

правоустанавливающие бумаги на недвижимость, представленные соглашением на покупку объекта, дарственной, св-вом о получении наследства или аналогичными документами;
кадастровый паспорт, причем данный документ действует только в течение 30 дней, поэтому следует убедиться в том, что он был получен недавно;
выписка из ЕГРН, содержащая сведения обо всех прописанных лицах и прошлых владельцах, причем важно проверить, кто прописан в объекте, так как на момент продажи из него должны быть выписаны все граждане;
копии паспортов или св-в о рождении всех владельцев, которые непременно указываются в договоре;
выписка из домовой книги;
справка, указывающая, что продавец является дееспособным человеком, поэтому может принимать решение относительно продажи своего имущества;
от супруги требуется письменное разрешение на реализацию квартиры или дома;
если среди собственников имеются дети, то у продавца должно иметься разрешение на продажу объекта от органов опеки.

Если пользоваться помощью риелтора, то он также проверяет продавца, что позволяет убедиться в целесообразности и юридической чистоте сделки. Какие документы для ипотеки нужны дополнительно от продавца, можно уточнить в банке.

Сам покупатель должен оплатить оценку квартиры или дома, чтобы определить их рыночную стоимость. На основании данного показателя банк решает, какая максимально сумма будет предоставлена в кредит.

Бумаги на строящийся объект

Нередко люди желают приобретать квартиры в строящемся доме. В этом случае с застройщиком составляется ДДУ. Документы, нужные для ипотеки при таком приобретении, представлены бумагами:

непосредственный ДДУ, полученный от аккредитованного в банке застройщика;
копии учредительных бумаг выбранной строительной фирмы, причем сюда обязательно должно включаться св-во о регистрации;
распоряжение или приказ, на основании которого продается юридическим лицом квартира, а в нем должны указываться технические параметры объекта и его цена;
документация, подтверждающая, что конкретная строительная организация действительно имеет право возводить и продавать квартиры.

Обычно не требуются дополнительные бумаги, так как выбирать надо застройщиков, аккредитованных в выбранном банке. В этом случае будет проста в оформлении ипотека. Документы банки требуют практически одинаковые, поэтому не возникает проблем с их подготовкой.

Что нужно при возведении дома?

Если люди самостоятельно занимаются строительством дома, то они должны подтверждать свою платежеспособность и траты на этот процесс. Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке или другом банке при таких условиях? К ним относится:

св-во о собственности на участок земли, где планируется строить жилой объект;
разрешение на проведение строительных работ;
договор, составленный со строительной организацией, которая будет заниматься возведением дома.

Допускается банкам требовать другие справки, если имеются сомнения в том, что действительно средства будут направлены на данные цели.

Что нужно при участии в государственных программах?

Нередко государством разрабатываются специальные программы, на основании которых граждане могут пользоваться льготным кредитованием. Документы при покупке квартиры в ипотеку при государственной поддержке могут быть разными в зависимости от выбранной программы:

при использовании мат. капитала нужен непосредственно сертификат;
если планируется оформить ипотеку без подтверждения дохода, то нужно всего обычно несколько документов, к которым относятся паспорт, заявка, а также подтверждение наличия другого имущества и средств для вложения в виде первоначального взноса;
молодые семьи подготавливают бумаги на детей и паспорта, подтверждающие, что гражданам еще не исполнилось 35 лет, нужны выписки из ЕГРН, с помощью которых они подтверждают, что у них нет в собственности другой недвижимости, а также дополнительно они должны доказать, что проживают с детьми в стесненных условиях.

Таким образом, для оформления ипотечного займа могут потребоваться разные документы. Они зависят от всевозможных факторов, к которым относятся приобретаемая недвижимость, статус самого заемщика и требования банков. Желательно самостоятельно узнавать у работников выбранного банковского учреждения о необходимых бумагах. Это позволит сразу подготовить нужное количество документов, которые далее передаются на рассмотрение в банк.

fb.ru