Созаемщик по ипотеке в Сбербанке кто может быть. Кто может быть созаемщиком по ипотеке в сбербанке

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Ипотека является довольно дорогостоящим видом кредитования. И для получения положительного ответа от банка следует иметь высокий уровень доходов. Но если собственных доходов не хватает, можно привлечь созаемщика и разделить с ним ответственность по кредиту.

Содержание [Скрыть]

Подробнее о созаемщиках по ипотеке

Созаемщик – это человек, который в равной степени с заемщиком несет ответственность по кредиту. Причем при оформлении ипотечного кредитования супруг или супруга заемщика в обязательном порядке должны выступать в роли созаемщика. И это правило актуально, даже если его или ее уровень доходов или возраст не соответствуют требованиям банка.

Только не стоит путать созаемщика с поручителем. Это абсолютно разные участники кредитных соглашений.

Так, например, если созаемщик несет ответственность по кредиту в равной степени с заемщиком, то поручитель обязан будет платить за заемщика кредит только в том случае, если такое решение примет суд.

Кроме того, созаемщик имеет право на долю приобретаемого жилья. А вот у поручителя таких прав нет.

Ну и, конечно, учет доходов. В случае поручительства, доходы этого поручителя никак не будут суммироваться с доходами заемщика. Соответственно, его платежеспособность не поможет увеличить сумму ипотеки.

А вот привлечение созаемщиков повышает шансы на одобрение банком большей суммы кредита. Ведь в этом случае рассматриваются доходы всех участников кредитования. Но найти добровольцев на совместное подписание договора не так просто. Ведь в том случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, то первым человеком, к которому обратится банк, станет именно созаемщик. При потере платежеспособности заемщиком, ежемесячные платежи придется вносить именно ему.

Анкета созаемщика

Анкета созаемщика может заполняться как лично созаемщиком, так и кредитным работником в банке. При заполнении заявления-анкеты следует проявлять особую внимательность. Если при внесении данных были допущены исправления, то каждое такое исправление должно быть заверено подписью того лица, чьи данные вносятся в документ.

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 1)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 2)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 3)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 4)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 5)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 6)

Обратите внимание на то, что в первом блоке, который называется «Роль в предполагаемой сделке» не надо указывать свои фамилию, имя и отчество. Для этого предназначен блок «Персональные данные».

А вот в самом первом блоке вносятся фамилия, имя и отчество заемщика.

Также стоит заметить, что если доходы созаемщика не будут учитываться при определении суммы кредитования, то такому заемщику можно смело пропустить несколько блоков анкеты. К таким блокам относятся:

Сведения об основной работе;
Ежемесячные доходы/расходы;
Сведения об имуществе.

Блок «Сведения о запрашиваемом кредитном продукте» созаемщик не трогает. Этот блок предназначен только для получателя ипотечного кредита. Это же касается и блока «Дополнительная информация».

А вот блок «Подтверждение сведений и условий ПАО Сбербанк», расположенный на 4-й странице, заполняется только в том случае, если заявка подается через партнера Сбербанка.

Обратите внимание, что 6-ю страницу мы вообще не трогаем. Эта страница предназначена только для служебных отметок. Поэтому она заполняется только кредитным специалистом.

В остальном, принцип заполнения анкеты довольно простой. Вам достаточно просто ответить на поставленные вопросы, аккуратно вписав всю информации в поля бланков. Главное, не забывайте, что вся информация должна быть полностью достоверной. Ведь ее искажение может повлиять на решение банка в негативную сторону.

Скачать саму анкету можно по ссылке. Если вы будете внимательны, и станете руководствоваться приведенными выше рекомендациями, то заполнение документа не составит для вас больших проблем. Но если у вас все-таки появляются вопросы, вы всегда можете заполнить анкету вместе с кредитным специалистом.

Права и обязанности созаемщика

Созаемщик по ипотеке имеет свои права и обязанности. Перед тем, как привлекать созаемщика, с ними следует ознакомиться обеим сторонам. Так, к правам и обязанностям созаемщика относятся:

Созаемщик несет ответственность перед банком в той же степени, что и заемщик;
Если заемщик и созаемщик на момент оформления документов состоят в браке, то созаемщик имеет право на долю в приобретаемом за счет кредитных средств жилье;
Созаемщик, не являющийся супругом заемщика, также может рассчитывать на долю в приобретаемом жилье;
Если заемщик не платит по кредиту, то банк будет требовать этого от созаемщика;
Созаемщик может вносить только ту сумму, которая была внесена в договор при его заключении;
При равном разделении долей по ипотечному договору, созаемщик имеет право на получение налогового вычета;
Если заемщик отказывается от своей доли в ипотечном жилье, то этот факт не снимает с него обязательств по кредиту;
Созаемщик имеет право отказаться от выполнения своей роли, но только в том случае, если получатель кредита сможет заменить его другой кандидатурой, которую одобрит банк.

Ответственность

Принимая решение стать созаемщиком, необходимо понимать всю серьезность такого выбора. Ведь, по сути, созаемщик несет практически такие же обязательства по кредиту, как и его получатель. В том случае, если получатель кредита потеряет свою платежеспособность, созаемщику придется взять на себя его обязательства, вплоть до полного погашения долга.

Требования к созаемщику

Сбербанк устанавливает к созаемщикам такие же требования, как и к заемщикам.

Основным из требований, которое предъявляет не только Сбербанк, но и другие кредитные организации, является гражданство РФ. Ну и конечно же стать созаемщиком не сможет лицо, не достигшее возраста 21 год. Есть и верхняя граница — 75 лет на момент полного погашения кредита.

Также требуется наличие трудового стажа. Стать созаемщиком может только человек, отработавший не менее полугода на последнем месте работы, и имеющий не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кто может им стать?

Таким образом, созаемщиком может стать практически любой гражданин России, имеющий опыт работы и подходящий по возрасту. Но помимо этого, банк будет учитывать и их платежеспособность. Можно даже не рассчитывать, что банк одобрит кандидатуру с плохой кредитной историей. Ведь для банка самым важным является вероятность возврата кредита. А какие шансы взыскать с неаккуратного плательщика собственных займов средства по кредиту, выданному заёмщику, потерявшему платёжеспособность?

Сколько заемщиков может быть по ипотеке в Сбербанке?

Получатель кредита может привлечь как одного заемщика, так и нескольких. Максимальное число созаемщиков ограничивается тремя. При расчете суммы кредита, помимо платежеспособности заемщика, учитываются доходы всех привлеченных созаемщиков.

Прочие особенности ипотеки с созаемщиком

Как уже говорилось выше, супруг или супруга получателя ипотеки в обязательном порядке становятся созаемщиками без учета его или ее платежеспособности. Но тут есть свои исключения. Так, если супруги заключили контракт, в соответствии с которым устанавливается режим раздельного имущества, тогда, супруг или супруга не сможет выступать в роли созаемщика. Подобный запрет относится и к супругам, не являющимся резидентами РФ.

sberbank-info.com

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке кто может быть

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Чтобы получить необходимую сумму денежных средств для приобретения жилья требуется иметь высокий доход. Часто ипотеку оформляют молодые родители, когда супруга находится в декретном отпуске, в отпуске по уходу за ребенком. Несмотря на то, что она выступает созаемщиком по договору, ее дохода может быть недостаточно для существенного увеличения суммы кредитования.

Содержание [Скрыть]

Сбербанк предлагает своим клиентам привлечь сторонних созаемщиков по договору. Как может выступать в роли созаемщика, какие у него права и обязанности, преимущества и недостатки нахождения в этом статусе.

Зачем нужны созаемщики?

Согласно требованиям кредитной организации созаемщиком по ипотечному договору может выступать до 3-х человек.

Для банка наличие созаемщиков снижает риск сделки, при невозможности осуществлять платежи основным заемщиком, кредитор может обратиться к созаемщику с требованием возврата долга. Поэтому условия выдачи кредита будут более лояльными.

Кто может быть созаемщиком в Сбербанке?

Созаемщиком по сделке в обязательном порядке выступает супруг/га основного заемщика независимо от платежеспособности. Они оба несут солидарную ответственность за качественное обслуживание долга. Ограничения по возрасту, применяемые для других участников сделки, отсутствуют.

Исключением является, если супруг/га титульного заемщика не имеет гражданства РФ или, когда в банк представлен брачный договор, которым определяется наличие раздельной собственности на недвижимость, приобретенную в браке.

Дополнительными созаемщиками по ипотеке выступают физические лица, чьи доходы учитываются при расчете платежеспособности заемщика. Обычно ими выступают близкие родственники основных заемщиков, но допускается привлечение и сторонних лиц, желающих помочь заемщику получить большую сумму кредита.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Права всех лиц, участвующих в сделке, регулируются договором купли-продажи. В нем расписываются доли каждого заемщика по кредитному договору.

Для супругов приобретаемая недвижимость является совместно нажитым имуществом, поэтому они оба имеют на нее равные права. Они могут оформить недвижимость в общую собственность на себя, на детей, на родителей. Титульный заемщик в обязательном порядке должен иметь свою долю.

Дополнительными правами созаемщиков по ипотечному договору являются:

Право осуществлять погашение кредита и процентов и размере ежемесячного взноса;
Право отказаться от своей доли недвижимости независимо от того, платил он по ипотеке или нет;
Созаемщик, наравне с заемщиком, может написать заявление на пролонгацию задолженности по согласованию с титульным заемщиком;
Право на налоговый вычет, если принимает участие в ипотеке.

Если созаемщик имеет высокий доход, он сможет выступать титульным созаемщиком по другому ипотечному договору. При этом, ежемесячный платеж по предыдущей ипотеке будет приниматься кредитором для расчета его платежеспособности.

Основная обязанность созаемщика – погашать задолженность по ипотеке, если титульный заемщик не может этого делать.

Требования к созаемщикам по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк предъявляет к заемщикам и созаемщикам одинаковые требования.

Должны быть представлены следующие документы:

Паспорт;
Справка о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по ф. банка;
Выписка из трудовой книжки.

Какие права на квартиру получает созаемщик?

Права всех участников сделки, как правило, определяются в письменном соглашении, которое подписывается до оформления ипотеки. В нем указываются доли на приобретаемую недвижимость или отказ от нее.

Когда соглашение не оформляется, доказывать права на недвижимость необходимо через судебные органы.

Анкета созаемщика

Созаемщик должен заполнить анкету-заявку на кредит по форме, как и заемщик. Кроме личной информации указывается родственная связь с заемщиком, сведения о занятости, квалификации, доходах, составе семьи, наличии в собственности имущества и т. д.

При оформлении документов в представительстве компании, созаемщик может заполнить ее самостоятельно или через сотрудника банка, ему потребуется только проверить сведения и собственноручно завизировать документ.

Где скачать?

Скачать его можно по ссылке: http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/SB_ank_obrazec_home.pdf Плюсы и минусы нахождения в статусе созаемщика по ипотеке в банке

Главным плюсом быть созаемщиком является предоставление возможности близкому человеку оформить нужную сумму кредита. Обычно созаемщиками выступают не ради доли в квартире, однако это право также является плюсом оформления сделки, т. к. длительный период кредитования может много изменить в отношениях.

Минусом участия в сделке являются следующие моменты:

Созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком за своевременное погашение кредита, в случае наступления обстоятельств. Если заемщик не сможет осуществлять платежи, кредитор будет иметь полное право обратиться с требованием о взыскании к созаемщику;
Снижается вероятность того, что он сможет оформить ипотеку (или другой крупный кредит) на себя, т. к. сумма ежемесячных платежей будет входить в состав обязательных расходов клиента и его дохода может стать недостаточно для получения крупной суммы;

Если отсутствует соглашение о распределении долей, доказывать свое право на собственность придется через суд.

Выступать в роли созаемщика можно только у проверенных, очень близких людей, по возможности закрепляя свои права письменным соглашением.

Важная информация: кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, его права и обязанности

Созаемщик – это дополнительный участник ипотечного договора, который наравне с титульным заемщиком несет ответственность за выплату кредита и имеет права на приобретаемое жилье.

В каких случаях он нужен при получении ипотеки в Сбербанке? Какие права и обязанности имеет и возможен ли жилищний заем без него?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Обязателен ли такой участник ипотечного кредита и зачем он нужен?

Привлечение созаемщиков не является обязательным условием для получения ипотеки в Сбербанке. Созаемщики нужны только в том случае, если размер зарплаты основного получателя кредита не соответствует запрашиваемой сумме.

Банк при расчете кредита учитывает доходы всех участников соглашения. Поэтому наличие дополнительных сторон увеличивает шанс на одобрение и получение нужного размера кредита.

Если ипотеку берет человек, состоящий в браке, то супруг/супруга оформляется в качестве созаемщика в обязательном порядке вне зависимости от своей платежеспособности и возраста. В этом случае они в равной степени будут владеть приобретенной недвижимостью.

При нежелании включать в состав участников сделки свою вторую половину, получатель кредита составляет брачный договор. В документе должно быть указано, что супруг/супруга не имеет никаких прав на ипотечное жилье.

Кто может им быть: требования банка

В качестве дополнительного участника договора ипотеки может стать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Сбербанка:

Возраст от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа).
Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте, совокупный стаж – 12 месяцев за 5 последних лет. На участников зарплатного проекта требование о 12 месяцах общего стажа не распространяется.
Гражданство РФ.
Наличие стабильного источника доходов, который подтверждается официальными документами.

Плюсом будет положительная кредитная история и отсутствие долговых непогашенных обязательств.

Некоторые банки включают в договор только лиц, имеющих родственные связи с титульным заемщиком. Сбербанк такого условия не ставит. Созаемщиком может стать любой платежеспособный гражданин РФ, соответствующий возрастным критериям и требованиям к стажу.

Кандидатура созаемщика рассматривается банком так же тщательно, как и основного получателя ипотечного кредита. Дополнительный участник сделки проходит такую же процедуру оформления, что и титульный заемщик: заполняет анкету, предоставляет документы, подписывает ипотечный договор.

Для рассмотрения заявки созаемщик вместе с получателем кредита должен предоставить:

Паспорт с отметкой о регистрации.
Заявление-анкета.
Документы, подтверждающие платежеспособность:

справка 2НДФЛ или по форме банка для работающих;
справка из Пенсионного фонда для пенсионеров;
налоговая декларация для ИП.

Документы о трудовой занятости:

для работников по найму – копия трудовой книжки или трудовой договор;
для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП.

При расчете кредита банк учитывает дополнительные доходы: гонорары, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и вознаграждение по договорам оказания услуг, ежемесячные государственные пособия.

Его права и обязанности

Созаемщик – полноправный участник сделки. Его права и обязанности прописываются в ипотечном договоре. В дополнительном соглашении стороны определяют права на приобретаемое жилье и порядок внесения платежей.

Созаемщик несет ответственность за выплату кредита, как и титульный заемщик. Если получатель ссуды перестает выплачивать долг, то банк вправе потребовать погашения от созаемщика. Участники сделки могут самостоятельно определить, в каком объеме каждый из них будет погашать ипотечный кредит перед банком.

Если созаемщик участвует в погашении ссуды, то имеет право на приобретенную недвижимость. Размер доли, причитающейся ему, прописывается в договоре. Также он имеет право получить налоговый вычет и выйти из сделки.

Когда можно выйти из сделки?

Чтобы выйти из сделки, нужно получить согласие Сбербанка. Кредитор пойдет на уступки, если есть веская причина расторжения договора. Основаниями для этого могут быть:

развод супругов;
переезд созаемщика;
серьезная болезнь;
недееспособность.

Вывод созаемщика из сделки возможен только с согласия всех сторон договора или если есть судебное решение по этому спору. Основной кредитополучатель должен предоставить в банк документы, подтверждающие необходимость расторжения договора с созаемщиком. Это могут быть справки из медучреждения, свидетельство о разводе и пр.

Возможен ли жилищный заем без него?

Ипотека без созаемщика в Сбербанке возможна в том случае, если получатель кредита имеет доход, позволяющий ему самостоятельно погашать долг.

Если получатель кредита состоит в браке, то супруг автоматически становится созаемщиком. В этом случае оформить ипотеку, не привлекая к сделке супруга, можно только оформив брачный договор. В документе должно быть указано, что муж/жена заемщика после развода не имеет прав на приобретенное в ипотеку жилье.

Плюсы и минусы

Рассмотрим преимущества и недостатки жилищного кредита с созаемщиком и без него.

Ипотечное кредитование с созаемщиком в Сбербанке

Высокая стоимость жилья отрицательно сказывается на доступности ипотеки для среднестатистического гражданина. Поэтому банки предоставляют клиентам право дополнительно привлекать к сделке определенное число лиц. Их зарплаты будут учитываться при расчете платежеспособности, что позволит взять больше денег в долг. Ипотека с созаемщиком в Сбербанке – это одна из реальных возможностей повысить свои шансы на покупку жилья в кредит.

Роль созаемщика по ипотеке

Обращаясь за кредитом на приобретение жилья, многие потенциальные заемщики попадают в ситуацию, когда их доходов недостаточно для обслуживания задолженности. В таком случае у них есть несколько вариантов выхода из ситуации:

уменьшить размер кредита до приемлемого уровня;
отказаться от идеи получить ипотеку;
привлечь созаемщика(ов).

Последний способ имеет много преимуществ в сравнении с другими. Рассмотрим подробнее, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке.

Созаемщик – это лицо, которое несет солидарную с заемщиком ответственность за выплату кредитного долга.

Его права и обязанности описаны в ст. 323 Гражданского кодекса РФ. Солидарная ответственность означает, что при оценке платежеспособности потенциального клиента принимались во внимание и доходы созаемщика, поэтому именно на него ложится обязанность по выплате долга в случае невыполнения обязательств перед банком кредитополучателем. Требования к созаемщикам устанавливаются кредитором и практически аналогичны тем, которые должен выполнить непосредственный должник.

Также нужно обратить внимание на то, что количество созаемщиков ограничено. Это необходимо, чтобы не допустить чрезмерного увеличения числа сторон кредитного процесса. Условия погашения задолженности заемщиком и созаемщиками описываются в кредитном договоре.

Кто может стать созаемщиком

Зачем нужен созаемщик, уже понятно. Теперь осталось выяснить, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке. Солидарно нести ответственность за выплату кредита может:

супруг(а) – автоматически, исключение – наличие брачного контракта, в котором оговорены иные условия;
родители;
братья, сестры;
другие родственники;
знакомые или друзья.

Стоит отметить, что кредитор заинтересован заключить договор с созаемщиками из круга родственников потенциального клиента. Считается, что эти люди теснее связаны между собой.

В Сбербанке, как и в любом другом финучреждении, действует ограничение на число созаемщиков. Допускается не более 3 человек.

Требования банка

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке должен соответствовать таким критериям:

возраст – от 21 до 75 лет. Если же ипотеку планируется оформить по программе с минимальным пакетом документов, ограничение по возрасту устанавливается на отметке 65 лет;
наличие российского гражданства;
минимальный стаж работы – 6 месяцев при условии, что общий составляет не менее 1 года;
уровень доходов, позволяющий гарантировать погашение кредита в случае отсутствия денег у заемщика;
отсутствие просроченной задолженности и хорошая кредитная история (при наличии).

Также желательно наличие движимого и недвижимого имущества.

Обязанности созаемщика

Обязанности созаемщика по ипотеке Сбербанка аналогичны тем, которые принял на себя непосредственный должник. Созаемщик также должен застраховать свою жизнь и здоровье. Хотя выполнение этого требования носит добровольный характер, но за его невыполнение банк может поднять плату по ипотеке на 1 п.п.

Но главное – как уже говорилось, на созаемщика ложится обязанность выполнить все условия кредитного договора в случае отсутствия оплат со стороны главного должника. Условия могут предусматривать равную ответственность заемщика и созаемщика по всей сумме кредита или по выплате только первых взносов.

Кроме этого, в тексте кредитного договора могут содержаться другие права и обязанности созаемщика по ипотеке в Сбербанке – например, до определенного числа внести авансовый взнос или зарегистрировать ипотеку в Росреестре.

Важно помнить: созаемщик имеет право на часть жилья, за которую выплачивает кредит.

Плюс ему также положены налоговые вычеты в случае, если он докажет, что погашал проценты по ипотеке. Вычет предоставляется на основании налоговой декларации с приложением документов, среди которых есть не только квитанции.

Об ответственности

Ответственность созаемщика по ипотеке Сбербанка полностью описывается в соответствующем разделе кредитного договора. Как правило, за своевременное и полное выполнение обязательств заемщика он отвечает своим имуществом. Если же долг не погашается в течение длительного срока, банк имеет полное право подать в суд не только на должника, но и созаемщика. В результате последний рискует попасть в черные списки должников бюро кредитных историй, на его имущество будет наложен арест по решению суда. В результате все движимое и недвижимое имущество будет реализовываться с публичных торгов, чтобы за вырученные деньги можно было погасить кредит.

В чем отличие от поручителя

Многие путают созаемщика и поручителя. А между этими сторонами есть существенная разница:

доходы поручителя не принимаются при оценке платежеспособности основного должника и в расчете максимальной суммы кредита;
созаемщик может претендовать на часть имущества, которое выступает залогом по договору. Размер доли соответствует объему погашения, осуществленного созаемщиком.

Условия для созаемщика

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен уведомлять кредитора о:

планах оформить кредит;
смене адреса проживания;
переходе на другую работу;
изменениях в семейном положении и т.д.

Оформление

Оформление ипотеки в Сбербанке происходит следующим образом:

Консультация заемщика и получение предварительного решения о получении кредита.
Сбор документов.
Анализ поданных документов службами банка и принятие решения кредитной комиссией о выдаче займа.
Заемщик получает условия кредитования и, если они ему подходят, он договаривается о дате подписания кредитного договора.
Если в решении содержится требование о предоставлении созаемщиков, потенциальный клиент ищет соответствующих лиц, которые смогут подойти под все критерии, установленные кредитором
Представление в банк документов на недвижимость, которую планируется приобрести и/или передать в залог.
Стороны договариваются о дате заключения кредитного договора. В назначенный день в банке подписывается кредитный договор и документы, которые сопровождают сделку.
Регистрация ипотеки в Росреестре.
Выдача кредитных средств.

Необходимые документы

Заемщик и созаемщик при ипотеке в Сбербанке предоставляют практически идентичные пакеты документов для рассмотрения заявки на кредит. Они также заполняют анкету клиента, где подробно описывают свое семейного положение, среднемесячные доходы и расходы, наличие имущества, кредитную историю и т. д. Кроме этого, представляются:

паспорт;
документальное подтверждение доходов: справки о заработной плате, декларации индивидуальных предпринимателей, договоры аренды, выписки из счетов, квитанции о получении переводов и т. д.;
документы, подтверждающие занятость: трудовая книжка, договор либо контракт;
документы о семейном положении: свидетельства о рождении/смерти, браке/разводе.

Также по требованию банковского сотрудника могут быть запрошены дополнительные документы, – например, бумаги на право собственности на имущество, справки о движении по счету.

На недвижимость

Кроме документов о себе, потенциальный клиент обязательно должен предоставить информацию о недвижимости, которую планирует передать в залог по кредиту. Это можно сделать как в момент подачи заявки по кредиту, так и в течение 60 дней после принятия решения о кредитовании.

Недвижимость, которая оформляется в ипотеку, может принадлежать заемщику или же приобретаться за счет кредитных ресурсов.

Как заполнить анкету

Одним из основных документов, который требуется как от заемщика, так и от созаемщиков, является заявление-анкета. Форма нужна для знакомства банка с клиентом. В ней содержится вся важная информация о потенциальном заемщике/созаемщике/поручителе. Заполняться анкета может от руки или с помощью компьютера.

Способы погашения задолженности

Для каждого заемщика важно наличие простого и доступного способа погашения кредита. От этого прямо зависит качество обслуживания задолженности и отсутствие просрочки.

Заемщики Сбербанка могут погасить кредит следующими способами:

наличными через кассу любого подразделения банка;
через терминалы и банкоматы;
написать в бухгалтерию работодателя заявление о ежемесячном перечислении платежа по кредиту из заработной платы;
платежным поручением из любого другого банка по реквизитам, указанными в кредитном договоре.

О страховании

Оформление и обслуживание ипотеки сопровождается не только платежами в пользу кредитора. Заемщик и созаемщики также несут расходы по обязательному страхованию залоговой недвижимости. Причем страховые платежи по договору вносятся ежегодно, до момента окончательного погашения задолженности по кредиту.

Кроме этого, должнику и созаемщикам предлагается оформить добровольное страхование жизни, здоровья и страхование титула. За невыполнение этих требования банк может повысить плату по кредиту. Стоит отметить, что размер личного страхования зависит от объема обязательств, которые несут стороны сделки. У заемщика учитывается остаток задолженности по кредиту, у созаемщика – только те части по займу, за погашение которых он несет ответственность.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

mikrozaimy24.ru

Документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке

В Сбербанке, как и в любом другом банке, основное требование заемщику — это достаточный уровень заработной платы, необходимый для того, чтобы он мог платить кредит исправно. Но проблема многих потенциальных заемщиков состоит в том, что их официального дохода может быть недостаточно для этого. Именно поэтому кредитор разрешает привлечение созаемщиков до 5 человек. Ответим на вопрос, кто такой созаемщик по ипотеке в Сбербанке, кто им может стать, требования к нему, его полномочия и обязательства.

Содержание:

Созаемщик, кто это

На самом деле это человек, который взял на себя обязательство за уплату жилищного займа наравне с заемщиком. Это закреплено законодательством. То есть, становясь созаемщиком, нужно понимать, что банк имеет полное право требовать от него выплату кредита. Но обычно это происходит, только если основной заемщик перестает платить по займу.

Созаемщики по ипотечному кредиту Сбербанка – это своего рода гарантия как для кредитора, так и для заемщика. Причем для клиента созаемщик позволяет увеличить сумму кредита за счет его доходов, а банк получает дополнительное обеспечение. Постольку, поскольку выплаты ипотечного кредита это тяжелое бремя для каждого, банк должен убедиться, что он сможет вернуть заемные средства. Кстати, кредитору нет принципиальной разницы, кто будет выплачивать кредит заемщик или созаемщик.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке? Это должен быть надежный трудоспособный и финансово обеспеченный человек? Какие именно требования к нему предъявляет банк, мы рассмотрим позже, но нужно сказать, что чтобы найти такое лицо нужно сильно постараться, ведь многие из нас обременены кредитами и иными финансовыми обязательствами, соответственно, вряд ли быстро найдется тот человек, который захочет разделить с заемщиком ответственность за выплату займа.

Обратите внимание, если заемщик состоит в браке, то его второй супруг автоматически становится созаемщиком по ипотечному договору. Если второй супруг не желает участвовать в кредитных отношениях с банком, то накануне оформления ипотечного кредита разумнее заключить брачный договор, в котором указать, что в случае неоплаты долга заемщиком, второй супруг освобождается от ответственности за выплату займа, а также не имеет права на долю в приобретенной недвижимости.

Какими правами и обязанностями обладает созаемщик

Итак, как говорилось ранее, созаемщик, так или иначе, обязан выплачивать кредит. Но до той поры пока сам заемщик исполняет свои обязательства, с остальных участников договора оплата не требуется. Но в случае если заемщик самостоятельно не справляется, то банк начинает требовать оплату с других участников кредитного договора, и это законные требования.

Кстати, если банк требует у созаемщика оплату кредита, и он этого не делает, то сведения передаются БКИ.

Что касается прав, то он имеет право на долю в приобретаемой недвижимости, но только при одном обстоятельстве, если он вкладывал свои средства в оплату ипотечного кредита. Например, если созаемщик наравне с заемщиком платит ипотеку, то он имеет право потребовать свою долю от приобретаемой недвижимости. Аналогично если созаемщик оплачивает кредит полностью, он также может претендовать на большую долю от него.

Если созаемщик добровольно отказался своей доли в приобретенном в ипотеку объекте недвижимости, это не освобождает его от обязательств по выплате займа.

Требования к созаемщику список документов

Сразу стоит сказать, что требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке досвольно жесткие, впрочем, как и к самому заемщику. Особенность Сбербанка заключается в том, что он очень тщательно изучает каждого потенциального заемщика, оценивает его платежеспособность и анализирует свои риски. Отсюда можно сделать вывод, что к созаемщику будут довольно жесткие требования, рассмотрим их подробнее:

возрастные ограничения от 21 года до 65 лет на момент окончания срока действия ипотечного договора;
постоянная регистрация в России;
трудовой стаж не менее 1 года, и не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
официальная заработная плата, которую можно подтвердить справкой по второй форме.

Важно! что банк проверяет кредитную историю созаемщика.

Итак, еще один актуальный вопрос, какие документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке нужно подготовить:

документ, удостоверяющий личность;
заявление-анкету для созаемщика;
копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт на выбор;
справка, подтверждающая размер дохода за последние полгода;
отметка о регистрации на территории РФ.

Банк в одностороннем порядке имеет право изменить список документов для всех сторон ипотечного договора.

Основные условия сотрудничества

Нужно учитывать что созаемщик является такой же стороной соглашения, как и сам заемщик, то есть для него действуют определенные условия и порядок выплаты ипотечного кредита. Соответственно, если созаемщик супруг заемщика, то он обязан также ежемесячно выплачивать платежи по кредиту, то есть банк полное право имеет с него это требовать. Если же созаемщик не входит в состав семьи заемщика, является, например, дальним родственником или другом, то порядок его участия в договоре определяется индивидуально и может быть несколько вариантов его участия:

Он начинает платить по обязательствам только в том случае, если заемщик перестает оплачивать кредит.
Он уплачивает определенный процент от ежемесячного платежа, кратный его доле в общей долевой собственности на объект недвижимости, а в случае если другие участники договора перестают платить, то к нему переходит обязанность выплачивать займ;
В договоре о предоставлении ипотечного кредита не указано распределение долга между участниками договора, но они между собой составили отдельное соглашение, на основании которого будут исполнять кредитные обязательства.
На практике часто применяют второй вариант, то есть банк самостоятельно определяет, кто и сколько должен оплачивать в месяц.

Кстати, нельзя не сказать о том что, созаемщик, по сути, является таким же заемщиком по ипотеке, а, значит, если в его жизни наступит такое ситуация, что ему самому придется брать крупные кредиты, то ему, скорее всего, в этом откажут ввиду большой нагрузки на его бюджет. Даже если при подаче заявке он об этом умолчит, банк может проверить кредитную историю и выяснить, сколько и кому он должен текущий момент. Но в данном варианте есть выход из положения ведь из созаемщиков можно выйти в любой момент.

Как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанка? На практике это сделать достаточно сложно. Здесь заемщику нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Если созаемщик хочет выйти из договора добровольно, то есть с согласия заемщика, то заемщику придется искать ему замену, а он, в свою очередь, должен соответствовать требованиям кредитора. В любом случае каждое заявление будет рассматриваться банком индивидуально.

В другом варианте, выйти с заемщиком можно по инициативе самого заемщика, например, в том случае, если созаемщик потерял доход, стал нетрудоспособным или в его жизни случились другие непредвиденные обстоятельства. Значит, созаемщик должен обязательно обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером, потому что исключать созаемщика из договора банку будет крайне невыгодно.

Если подвести итог, то созаемщик, по сути, это одна и немаловажная сторона кредитного договора. Он несет большую ответственность и обязательство за выплату жилищного займаа, а с другой стороны, имеет права на приобретаемый объект.

meshok-creditov.ru

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке и созаемщик-супруг

Созаемщик – это человек, который на ряду с заемщиком участвует в получении банковского займа, выплате процентов, а также распоряжается собственностью, приобретенной в кредит. Чаще всего он привлекается по ипотеке, когда речь идет о большой сумме и длительном сроке возврата. Жена или супруг основного заемщика выступают созаемщиками в обязательном порядке, даже если не имеют собственного дохода. По программе ипотечного кредитования молодая семья в Сбербанке возможно участие до 6-ти созаемщиков. Данный термин в кризисное время все чаще фигурирует в описании условий кредитов, так что давайте разберемся что к чему.

Права и обязанности созаемщика

Практика привлечения созаемщиков по кредиту регулируется статьей 323 Гражданского Кодекса «Права кредитора, при солидарной обязанности». Из нее следует, что банк может требовать исполнения обязанностей как от всех заемщиков, так и от каждого, полностью или частично. В случае если требования по возврату ссуды не удовлетворены одним заемщиком, банк начинает требовать возврат долга от остальных. Обязательства солидарных должников продолжают действовать, пока долг не выплачен полностью.

Единолично показать доход, достаточный для одобрения ипотечного кредита, могут далеко не все. Поэтому многим для получения ссуды нужен еще кто-то. Возможность привлечения созаемщика по конкретному займу определяется условиями банка. Обычно привлечение возможно при оформлении ипотеки и ипотеки молодой семье, при получении автокредита, а также кредита на образование. Рассмотрим специфику этих видов займов.

Требования к созаемщику

Требования предъявляются такие же, как к заемщику. Как правило, это возраст от 18 до 60 лет, наличие постоянного трудоустройства и дохода, регистрация в регионе получения займа. В пакет документов, необходимых для получения кредита, входит паспорт, копия трудовой книжки или договора найма, справка 2 НДФЛ или по справка по форме банка. Для подтверждения родства, если такое требование выдвинуто банком, требуется свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении. Если условиями кредита предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, созаемщик также должен иметь соответствующую страховку.

Созаемщик по ипотечному кредиту

Как мы уже упоминали выше, супруг или супруга являются созаемщиками по ипотеке автоматически по причине того, что приобретаемая квартира является совместно нажитым имуществом. Если иного не предусмотрено договором, обязательство по возврату ссуды также ложатся на плечи обоих супругов. Однако привлечь можно не только жену или мужа – ими могут выступать родители, близкие родственники и в отдельных случаях друзья основного заемщика. Обязательства по возврату долга и права на недвижимость в этом случае определяются условиями кредитного договора. Созаемщик может вносить платежи наравне с основным заявителем, может приступить к выплате основного долга, когда большая его часть погашена или привлекаться только в случае, если заемщик не выполняет своих обязательств.

Особенность популярной программы ипотеки молодой семье в Сбербанке заключается в том, что привлекать можно до 6-ти родственников или до 3-х человек, не являющихся родными. Что особенно актуально для неполных семей, матерей и отцов-одиночек.

Созаемщик по образовательному кредиту

Если при получении ипотеки выгодоприобретатель и платильщик по кредиту совпадают, то при получении кредита на обучение ситуация несколько отличается. Ребенок, получающий образование, своего дохода не имеет, соответственно выплачивать долг до момента окончания ВУЗа не может. Ряд новых программ предусматривает, что погашения кредита на образование начнется только через год после окончания ВУЗа. Однако большая часть образовательных займов пока не предоставляет таких гибких условий, поэтому за кредит приходится расплачиваться родителям студента.

Созаемщик и поручитель

Часто созаемщика путают с поручителем. Поручитель по кредиту является своего рода обеспечением возвратности ссуды (как залог) и требования к нему предъявляются только, если заемщик и созаемщик их исполнить не могут. Если кредит своевременно выплачивается основным заемщиком, то поручитель никаких прав на собственность не имеет.

moscow-kredit.ru

Нужен ли созаемщик в ипотеке?

Здравствуйте, Валентина Николаевна!

Если у лица, пожелавшего получить ипотечный кредит, недостаточно высокие доходы для его погашения, он может обратиться к помощи третьего лица, в роли которого может выступить как родственник, так и просто знакомый, который пожелает добровольно взять на себя часть обязательств перед банком. Такое лицо и называется созаемщиком.

Созаемщик в ипотеке, согласившийся на добровольной основе помочь заемщику выплатить кредит, принимает на себя ответственность перед кредитным учреждением.

Между созаемщиком и заемщиком действительно существует разница. Созаемщик – это лицо, доходы которого рассматриваются банком и влияют на ту сумму, которую заемщик получит в качестве займа.

Таким образом, созаемщик полноправно участвует в договоре об ипотеке, приобретая определенные обязательства и права.

Так, в случае если заемщик оказывается неспособен выплачивать банку ежемесячные платежи в силу каких-либо причин, или отказывается погашать кредит, вся ответственность ложится на Вас.

Как потенциальный созаемщик, Вы обязаны погасить остаточную сумму вместо него. Говоря проще, с момента оформления ипотечного кредита и до момента его полного погашения, оба лица являются должниками банка.

Если Вы решили выступить в роли созаемщика, очень внимательно отнеситесь к составлению ипотечного договора, в котором будет прописана степень вашей ответственности за выплату займа. Вы можете разделить ее с заемщиком поровну, или же начать выплачивать платежи только в том случае, когда у заемщика наступает финансовая несостоятельность.

Также роль созаемщика может быть Вам присвоена автоматически, если Вы являетесь супругом/супругой заемщика (опасно при разводе). Избежать такого развития событий поможет только брачный договор, в котором прописано ваше положение в такой ситуации.

Созаемщик должен предоставить в распоряжение банка точно такой же набор документов, подтверждающих его личность и свидетельствующих о месте работы и ежемесячном заработке, как и непосредственно заемщик.

Полный перечень необходимых документов индивидуален у каждого банка, и Вы можете получить эти сведения в его офисе или на официальном сайте.

Помимо прочего банк может запросить сведения о наличии имущества, которое может быть ликвидировано в случае невыполнения договорных обязательств.

Созаемщик берет на себя часть затрат, связанных со страхованием кредитной ответственности, а также со страхованием утраты трудоспособности или жизни заемщиком.

infapronet.ru