Перекредитование ипотеки в Сбербанке. Перекредитация ипотеки в сбербанке
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Система кредитования, развитая Сбербанком, предлагает широчайший спектр возможностей получения займов на целевые приобретения, популярные среди клиентов самых различных категорий граждан. В процессе погашения займов возникают различные непредвиденные ситуации, ведущие к ухудшению финансового положения клиента и невозможности следовать графику выплат. В данных ситуациях программа перекредитования ипотеки в Сбербанке позволит решить проблему с погашением долга. Услугой рефинансирования могут воспользоваться заемщики Сбербанка и других кредитных организаций.
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов
В каких случаях
Программой рефинансирования ипотечного кредита могут воспользоваться заемщики в следующих случаях:
- Процентная ставка по действующей ипотеке оказалась непомерно высокой, а условия слишком жесткими.
- Ухудшение платежеспособности заемщика не позволяет своевременно вносить платежи.
- Рефинансирование позволит закрыть ипотечный кредит с более высокой ставкой заемными средствами под меньший процент.
Дополнительные преимущества
Для банка важно, чтобы клиент смог расплатиться с имеющейся задолженностью и урегулировать финансовые проблемы с выплатами даже при ухудшении своего финансового положения. Рефинансирование ипотеки Сбербанк проводит с предоставлением следующих условий:
- рефинансирование без взимания комиссий за оформление;
- отдельным категориям клиентов предоставляются особые выгодные условия;
- заявка рассматривается с учетом каждой конкретной ситуации, учитывая индивидуальные особенности;
- обязательное страхование не требуется.
Пакет документов
Чтобы воспользоваться услугой от заемщика требуется представить следующие документы:
- заявление заемщика/созаемщика, поручителей.
- паспорт РФ.
- справка о трудовых доходах (НДФЛ-2).
- ксерокопия трудовой книжки.
- документы на действующую ипотеку (договор по ипотеке, документы на недвижимость, справку из банка о сумме остаточного долга, справку о наличии у заемщика просрочек).
Если обратившийся клиент ранее оформил ипотечный договор в рамках программы «Молодая семья», дополнительно необходимо представить копию свидетельства о браке, о рождении детей. Список документов может быть изменен специалистом Сбербанка в зависимости от конкретной ситуации.
На каких условиях
Плюсы рефинансирования в Сбербанке
Максимальная сумма, подлежащая рефинансированию ипотеки в Сбербанке, не имеет четких границ. При рассмотрении заявки банк будет исходить из общего правила: рефинансированию подлежит остаток долга по ипотечному кредиту, не превышающий 80% от общей стоимости недвижимости. Как и в случае с ипотекой, рефинансирование проводится с оформлением недвижимости залоговым обеспечением банка.
Процентная ставка зависит от типа рефинансирования, доли остаточного долга по ипотеке и сроков:
| Тип рефинансирования | Доля остаточного долга к общей стоимости жилья,% | Срок | |
| <10лет | 10-30лет | ||
| Ипотечный кредит в стороннем банке | <50 | 12,00% | 12,70% |
| 50-80 | 12,70% | ||
| Ипотечный кредит в стороннем банке, потребительский займ и др. кредиты | <50 | 12,25% | 12,95% |
| 50-80 | 12,95% | ||
Процентная ставка может быть увеличена на 1 пункт в следующих случаях:
- до момента закрытия рефинансируемой ипотеки;
- пока ипотека не будет зарегистрирована;
- пока не будет подтвержден факт погашения иных рефинансируемых займов;
- в случае отказа клиента от личного страхования.
Для кого предназначено
Для положительного рассмотрения заявки по рефинансированию клиент должен соответствовать определенным критериям банка:
- Возраст старше 21 лет.
- К дате погашения долга заемщик мужского пола должен быть моложе 60 лет, заемщик женского пола – не старше 55 лет.
- Рабочий стаж на последнем месте – не менее полугода.
- В случае необходимости при недостаточном уровне подтвержденных трудовых доходов к рефинансированию можно привлекать 3 созаемщиков.
Этапы оформления
Оформление рефинансирования проходит в аналогичном с ипотекой порядке, а в результате недвижимость перестает быть залоговым обеспечением по ипотеке, но становится залогом по рефинансированию:
- Клиент, собирающийся рефинансировать долг по ипотечному кредиту, должен получить предварительную консультацию у специалиста Сбербанка.
- Сотрудник банка изучит возникшую ситуацию и сообщит, какие документы требуется представить банку исходя из конкретных условий и возможностей клиента.
- Подготовив пакет документов, клиент заполняет анкету-заявку в отделении банка.
- Рассмотрение заявки банком займет не более 10 дней с момента получения от заемщика всех требуемых бумаг.
- После получения положительного ответа, с заемщиком подписывается новый договор, после чего необходимые средства поступают на счет банка, выдавшего ипотеку. После подписания договора на рефинансирование недвижимость переходит в залоговое обеспечение Сбербанка.
Нюансы рефинансирования от Сбербанка
Процедура рефинансирования в Сбербанке имеет свои особенности:
- Стандартный срок рассмотрения заявления на рефинансирование – не более 6 дней.
- Кредит выдается один раз, на полное погашение ипотеки.
- По желанию клиента, рефинансирование может быть закрыто до истечения срока договора. Досрочное закрытие производится без взимания штрафов. Для этого клиент пишет заявление, в котором сообщает банку дату досрочного погашения.
- Дополнительные суммы, направляемые на частичное погашение, не имеют ограничений.
- В случае возникновения просрочек по рефинансируемому кредиту, заемщик выплачивает неустойку, рассчитываемую по сумме просроченной оплаты с процентной ставкой 20% в год.
Заемщик, собираясь воспользоваться ипотекой, должен помнить о серьезных последствиях, которыми грозит несвоевременное погашение займа. Чтобы не портить свою кредитную историю, а также избежать неприятностей с банком, вопрос по дальнейшим выплатам за ипотечную квартиру или дом заемщик всегда может решить с помощью рефинансирования от Сбербанка.
znatokdeneg.ru
Перекредитование ипотеки в Сбербанке | СБанками
Проблемы с жильем решаются разными способами, самый популярный из которых в последнее время – покупка недвижимости по ипотеке. Учитывая, что ипотека выдается на долгий срок, а условия предоставления этого кредитного продукта все время меняются, Сбербанк предлагает заемщикам перекредитоваться, получив при этом более выгодные условия. Перекредитование ипотеки Сбербанк предлагает провести для клиентов любых банков. Об условиях рефинансирования поговорим в статье.
Рефинансирование (перекредитование)
Для клиентов Сбербанка рефинансирование ипотеки — 12,25% годовых.
Процедура перекредитования ипотеки предполагает погашение первоначального кредита путем получения нового, процентные ставки которого значительно ниже, чем первоначальные. Такая операция позволит намного снизить ежемесячное бремя заемщика по выплате процентов за счет снижения процентной ставки.
В Сбербанке предъявляют к заемщикам, обратившимся за перекредитованием, стандартные требования:
- Возраст заемщика в момент обращения – не менее 21 года.
- Возраст на момент погашения ипотечного кредита в Сбербанке: мужчины — до 60 лет, женщины – не старше 55 лет.
- Общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше года, на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
- Созаемщики – допускается иметь созаемщиков по ипотечному кредиту в Сбербанке в количестве до 3 человек.
Стандартный пакет документов
Ипотечный кредит можно рефинансировать в Сбербанке, обратившись за перекредитованием с пакетом следующих документов:
- Анкета заявителя (заемщика) и созаемщиков.
- Паспорта заявителя и созаемщиков.
- Справки о доходах с копиями трудовых книжек, заверенных надлежащим образом.
- Документы на залог недвижимости (свидетельство на право собственности, выписка из ЕГРЮЛ и другие документы по требования банка).
- Документы по рефинансируемому кредиту – необходимо представить банку все документы по действующей ипотеке, включая кредитные и залоговые договоры с дополнительными соглашениями к ним, если таковые имеются; справка об остатке невыплаченного долга; документальное подтверждение об отсутствии просрочек или допущенных нарушениях в оплате ипотеки.
Рефинансирование ипотечного кредита помогает значительно снизить долговую нагрузку на заемщика, ведь в Сбербанке предлагаются достаточно выгодные условия для клиентов по перекредитованию ипотеки. При этой процедуре обязательно аннулируется первоначальный кредитный договор, оформляется новый ипотечный договор в Сбербанке.
За услугой по перекредитованием ипотеки могут обратиться клиенты других банков, которым были предоставлены ипотечные займы на покупку жилой недвижимости.
Условия и процедура рефинансирования
У вас ипотека? Рефинансирование — лучший выход по снижению платежей.
Стоит отметить, что у Сбербанка есть определенные условия, касающиеся рефинансирования ипотеки:
- Сумма займа не может превышать более 80% от стоимости недвижимости.
- Новый заем может выдаваться на срок не более 30 лет.
- Размер процентной ставки по ипотеке определяется банком с учетом срока действия рефинансирования. При сроке действия кредита до 10 лет — 12,25%; от 10 до 20 лет — 12,5%. Долгосрочная ипотека менее всего выгодна для клиентов Сбербанка, при сроке действия займа от 20 до 30 лет, придется выплачивать 12,75%. Эти условия применяются для тех клиентов, которые получают основной заработок через зарплатные проекты Сбербанка, другие заемщики будут оплачивать ипотечные кредиты по повышенным ставкам (повышение составит 1%).
Процедура рефинансирования практически не отличается от оформления ипотечного кредита. Банк потребует предоставления заемщиком полного пакета документов, а также проведение экспертной оценки объекта недвижимости. На рассмотрение пакета документов и принятия мотивированного решения по возможному рефинансированию кредита в Сбербанке отводится 10 дней после подачи заявления клиентом.
Особые условия
При оформлении нового ипотечного кредита в Сбербанке в рамках рефинансирования ипотеки для заемщиков действует право воспользоваться государственными программами по предоставлению льгот и субсидий, так, например, в зачет полученных кредитных средств можно провести погашение долга материнским капиталом.
sbleaks.ru
Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке?
Как перекредитовать ипотеку Сбербанка
Ипотечный займ берется на продолжительный срок и под залог приобретаемой квартиры/дома. Просчитать все риски на 10-15 лет вперед, как и свои финансовые возможности просто нереально. Потому что жизнь будет вносить свои коррективы в расчеты. Банк это тоже знает, поэтому и заставляет заемщиков в обязательном порядке страховать предмет залога, хотя по закону это дело добровольное.Благодаря перекредитованию можно:
• Увеличить сроки ссуды. Это снизит ежемесячную финансовую нагрузку заемщика;• Сократить процентную ставку. Это даст возможность уменьшить ежемесячный платеж и сократить общую переплату по займу;• Сменить валюту кредитования. При валютном кредите нет стабильности оплат. Ежемесячная оплата зависит от курса рубля к валюте;• Получить кредитные каникулы. Небольшая «передышка» даже на месяц позволит клиенту немного поправить материальное положение, восстановить платежеспособность.
Если условия перекредитования ипотеки в Сбербанке для Вас невыгодны, рассмотрите предложения по рефинансированию других банков страны, получив их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:
Какие заемщики могут рассчитывать на перекредитование
Рефинансирование осуществляется при:• Ухудшении финансового положения клиента, но оно должно подтверждаться документально;• Объективных причинах: потере трудоспособности, сокращении на работе, серьезном заболевании, требующем дорогостоящего лечения, смерти близкого человека и пр.;• Отсутствии просрочек и положительной КИ.
На лояльное отношение Сбербанка могут рассчитывать клиенты, являющиеся:
• Родителями/опекунами несовершеннолетних детей/ребенка-инвалида;• Многодетными родителями;• Участниками/ветеранами боевых действий;• Лицами с инвалидностью;• Лицами, доказавшими снижение доходов по не зависящим от них причинам.
Типы перекредитования
В Сбербанке имеются следующие типы рефинансирования:• Двухлетняя отсрочка. Клиент может 2 года гасить только проценты;• Пролонгация. Можно увеличить срок кредитования максимум до 35 лет;• Составление индивидуального графика платежей. Оптимальный вариант для заемщиков, занятых на сезонных работах;• Оплата процентов раз в квартал. Уменьшается ежемесячный платеж, но погашение осуществляется поквартально;• Кредитные каникулы/изменение ставки. Реструктуризация выполняется индивидуально для каждого клиента.
Полезно знать! Мнение заемщика при перекредитовании учитывается, но окончательное решение остается за Сбербанком.
К тому же, как показывает практика, кредитор часто отказывает клиенту в перекредитовании, заявляя, что причина для пересмотра условий кредитования не является достаточно веской.infapronet.ru
