Погашение ипотеки материнским капиталом: условия и способы. Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку

порядок использования кредита на покупку жилья

На данный момент размер материнского капитала составляет примерно 10-40% стоимости средней квартиры в зависимости от города, района, начальных жилищных условий. В обычной ситуации использование маткапитала имеет ряд ограничений, которые не позволяют распоряжаться им полностью на свое усмотрение. Однако погашение ипотеки материнским капиталом рассматривается как улучшение жилищных условий ребенка, а это значит, что оплатить кредит таким способом можно без особых проблем. Использование такого подхода требует наличия семейного сертификата.

Что такое материнский капитал

Семейным капиталом называется определенная сумма, которую государство может единоразово перечислить женщине, родившей второго, третьего и т.д. ребенка, начиная с 1 января 2007 года. Перечень способов использования маткапитала велик, но ограничен законом. Воспользоваться материнским бюджетом можно только для удовлетворения нужд ребенка: образование, улучшение жилищных условий, индивидуальные вещи первой необходимости и т.п. В большинстве случаев эти деньги идут на приобретение жилья, погашение задолженности по ипотечному договору.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

На погашение ипотеки может быть использован маткапитал, если придерживаться определенного порядка действий:

Сбор денег на оплату первоначального взноса. Составляет примерно 20% от общей суммы.
Оформление ипотечного кредита. Потребуется документ, удостоверяющий личность, сертификат на получение маткапитала.
Действия после того, как ипотека оформлена. Составление и нотариальное заверение документа, подтверждающего право собственности на жилье. Займ регистрируется Росреестром, выдается выписка из ЕГРН.
Использование материнского капитала на погашение ипотеки. Для этого понадобится взять в банке справку о задолженности по договору займа. Затем владелец сертификата на маткапитал подписывает нотариально заверенное обязательство оформить детей и второго супруга в качестве равноправных дольщиков жилья за 6 месяцев после погашения задолженности перед банком и снятия обременения с жилплощади.

Подача заявления на использование маткапитала по адресу пенсионного фонда. После получения справки о кредитных обязательствах следует подать в ПФР соответствующее заявление, приложив документы: паспорт, СНИЛС, обязательство об оформлении приобретаемого жилья в долевую собственность всех членов семьи.

Выбор банковского учреждения и программы кредитования

Покупка недвижимости по ипотечному договору с правом использовать материнский капитал на погашение ипотеки практикуется не во всех банковских учреждениях. Такие финансовые операции требуют наличия хорошо подготовленных в этой области специалистов и соответствующих разрешений. Следующие банки разрешают внесение ежемесячных платежей или погашение ипотеки материнским капиталом:

Банк Москвы. Выдача ипотечных кредитов от 900 тыс. до 90 млн. р. на срок 50 лет с первоначальной выплатой банку от 10% суммы.
Сбербанк. Имеет индивидуальную систему расчета максимальной суммы кредита, а так же процентной ставки, что отразится на графике платежей, сумме ежемесячных выплат. После уплаты первоначального взноса с учетом маткапитала банк в течение нескольких дней перестанет начислять пеню за не внесенный ранее маткапитал.
ВТБ 24. Предоставляет заемщику возможность внести частичную оплату за счет маткапитала. После получения сертификата и предоставления его владельцем в отделение ВТБ 24, банк определит размеры суммы кредита, который он может выдать заемщику. Независимо от суммы, вложение в ипотеку маткапитала обеспечит кредит на выгодных условиях: 11% годовых, срок до 30 лет, минимальные штрафы.

Заявка на получение ипотеки

Соответствующее заявление имеет уникальное содержание для всех банков, но общую структуру. При подаче заявки важно указать данные, прописанные в документах. Если таковая возможность имеется, следует уведомить банк о намерении использовать частичное погашение ипотечного кредита материнским капиталом. После сверки данных заявление необходимо направить в банк, через который планируется оформление договора об ипотечном кредитовании. Исходя из полученных данных, банк примет решение, может ли он выдать заявителю кредит, а так же определится с финальными условиями.

Подписание и регистрация кредитного договора

В случае принятия положительного решения на основании полученного заявления от заемщика, эксперт по кредитам:

направит на имя заявителя уведомление о решении комиссии;
поставит пометку в Книге регистрации заявок;
подготовит кредитное дело.

При личной встрече с заявителем обговариваются детали кредитного договора: сроки погашения, кредитные обязательства сторон, возможность погашения жилищного займа маткапиталом. Договор с окончательными условиями составляется в двух экземплярах, которые подписываются сторонами. Финальным этапом является обязательная регистрация займа в ЕГРП – единой Государственной регистрационной палате.

Справка об остатке задолженности в ПФР

На подписании контракта процедура оформления договора не оканчивается. Чтобы пенсионный фонд мог перевести банку маткапитал, заявителю необходимо представить в отделение ПФР справку о задолженности по кредиту. Ее можно получить в отделении банковского учреждения, выдавшего заем. Для этого следует написать соответствующее заявление и предоставить сотруднику кредитный договор и документ, удостоверяющий личность. Срок подготовки справки у каждого банка свой и составляет до 5 рабочих дней.

Гашение ипотеки материнским капиталом и пересчет графика платежей по кредиту

Погашение ипотеки материнским капиталом автоматически ведет к перерасчету процентов, и как следствие, финальной суммы, которую придется потратить. Это происходит в связи с тем, что в ипотечный договор нельзя сразу зачесть сумму маткапитала, так что проценты рассчитываются, исходя из первоначального взноса, который может внести заемщик. Внесенная затем сумма капитала может быть распределена согласно действующим условиям договора. Она пойдет на погашение непосредственно долга или будет рассредоточена между процентами и начальной суммой кредита.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал выдается при предоставлении таких документов:

заполненная анкета;
копии паспорта;
копия трудовой книжки;
копия трудового договора или справка формы 2-НДФЛ;
справка о доходах.

Какие документы нужны для банка

Подписание, составление, регистрация договора осуществляются по следующим документам:

оригинал паспорта заемщика;
свидетельство о браке, наличии детей;
СНИЛС;
документы об образовании;
справка об отсутствии задолженностей перед другими банками, по коммунальным услугам;
полная ксерокопия трудовой книжки;
2-НДФЛ;
нотариально заверенное согласие супруга.

Список документов для предоставления в ПФР

Материнский капитал для гашения ипотеки выдается при предоставлении в пункт выдачи сертификата на маткапитал следующих документов:

сертификат государственного образца;
копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость;
копия кадастрового паспорта на недвижимость;
экспертная характеристика и заключение по результатам осмотра недвижимого имущества;
копии паспортов;
СНИЛС;
нотариально заверенная копия кредитного договора;
справка об остаточной задолженности перед банком;
копия ипотечного договора;
свидетельство о регистрации права собственности.

Условия использования материнского капитала для погашения ипотеки

Предоставление государством денег на улучшение жилищных условий возможно при соблюдении нескольких условий:

ипотека оформляется на владельца сертификата;

приобретаемая недвижимость по закону может быть зарегистрирована только на детей и их родителей;
в случае временной невозможности оформления жилья в качестве общей собственности, заемщик подписывает письменное обязательство оформить членов семьи как дольщиков в течение 6 месяцев;
члены семьи владельца сертификата не могут быть стороной сделки.

Материнский капитал на ипотеку для первоначального взноса

Семейный капитал можно использовать как средство для увеличения первоначального взноса по ипотеке, что приведет к уменьшению общей суммы переплаты по кредиту. Это самый распространенный вариант использования маткапитала. Так же производится перерасчет графика платежей, уменьшается их размер. Решение является стандартным, не требует дополнительных юридических знаний при оформлении заявления, способствует досрочному погашению ипотеки.

Единовременная оплата части кредита и процентов на его использование

Распространен и способ погашения ипотеки, при котором часть капитала уходит на оплату долга, а часть – на проценты. Во втором случае половина капитала используется в качестве первоначального взноса, уменьшая проценты по кредиту, общую переплату и сокращая сумму долга. Вторая половина равномерно распределяется по определенному периоду времени, идет на частичную или полную оплату процентов за этот срок. Заемщик сам может выбрать удобный вариант: на какой срок распределить вторую часть капитала, частично или полностью платить проценты.

Погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих

Военная ипотека отличается от обычной большей долей финансовой помощи от государства, характеризуется предоставлением льготных условий кредитования, дополнительного целевого займа, учетом денег на именном накопительном счете военнослужащего. На льготные условия имеют право военные:

с выслугой от 20 лет;
уволившиеся со службы в предусмотренных законодательством случаях (по состоянию здоровья, достижение предельного возраста службы, кадровые преобразования, учтенные законом семейные обстоятельства).

Погашение военной ипотеки материнским капиталом имеет ряд преимуществ. Государство может предоставить военнослужащему беспроцентный займ, который станет частью первоначального взноса по кредиту или пойдет на погашение процентов. Так же ПФР имеет право выплатить часть накоплений из федерального бюджета, чтобы частично покрыть сумму общего долга, если выслуга военнослужащего составляет более 20 лет. Остальные пункты договора военной ипотеки и условия предоставления на нее материнского капитала остаются неизменными.

Видео

sovets.net

в 2018 году условия, оформление, сроки

Последние изменения: Июль 2018

Если семья уже пользуется кредитом, то материнский капитал может быть направлен на погашение ипотечного или жилищного кредита или его части. Как погасить ипотеку материнским капиталом правильно? Обычно он позволяет покрыть от 10 до 40 процентов задолженности, в зависимости от стоимости жилья. Организационные проблемы с процедурой направления средств материнского капитала на ипотеку у владельцев сертификатов возникают редко.

Условия погашения ипотеки

Основное условие – взятый кредит должен улучшать жилищные условия семья и приобретенное жилье должно находиться в России.
При этом заемщиком может выступать как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.

Материнский капитал – это собственность всей семьи. Направляя ее на улучшение жилищных условий, лицо, получившее сертификат, берет на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи. При этом в законодательном порядке не устанавливается доля детей: этот вопрос остается на рассмотрение родителей. Она может быть чисто символической. Нотариально оформленная доля жилья на ребенка в дальнейшем оградит от многочисленных проблем связанных с продажей жилья, приобретенного с использованием материнского капитала.

Этапы оформления ипотеки на материнский капитал

На первом этапе нужно известить кредитора – банк, предоставивший кредит, о своем желании направить средства материнского капитала на погашение ипотеки. Банк должен представить справку об остатке суммы основного долга и процентах, а также правоустанавливающие документы на приобретенное жилое помещение, находящееся в банковском залоге.

В территориальном отделении ПФ РФ владелец сертификата пишет заявление установленной формы о распоряжении средствами материнского капитала. Кроме того, потребуются следующие документы: подлинник сертификата, кредитный (ипотечный) договор, полученная в банке справка об остатках задолженности и, конечно, копия паспорта владельца сертификата.

Если в числе собственников приобретенной по ипотеке квартиры отсутствует кто-то из членов семьи (включая детей), то заемщик должен представить заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность с указанием конкретных долей в течение шести месяцев после погашения ипотеки. Если кредитный договор оформлен на мужа, то потребуются и его документы и копия свидетельства о браке.

Часть средств материнского капитала, запрашиваемая на погашение жилищного кредита, не должна превышать суммы остатка основного долга и начисленных процентов, без пеней и штрафов, начисленных банковским учреждением за нарушение договорных обязательств.

Пенсионный фонд и материнский капитал взаимодействуют на протяжении долгого времени. Специалисты будут проверять представленные документы в течение одного месяца. В случае положительного решения средства, выделенные государством на поддержку семьи, в течении двух месяцев будут перечислены на счет кредитного учреждения.

Сроки использования материнского капитала на ипотеку

Ипотека на материнский капиталпредусматривает погашение общим объемом средств материнского капитала или его часть можно в любое время после заключения договора.

Практически, это можно сделать даже через несколько дней после того, как был оформлен кредит. При этом эта банковская операция будет выступать в качестве досрочного погашения кредита.

В ряде банков действует мораторий на возможность досрочного погашения ипотечного кредита в течение определенного периода. Существуют также программы, согласно которым в обмен на отказ от права досрочного погашения кредита можно существенно уменьшить проценты по кредиту.

При досрочном погашении части ипотеки материнским капиталом существует две возможности пересчета платежей:

сохранение срока кредита с уменьшением ежемесячных выплат;
сокращение срока кредитования при неизменном размере ежемесячного платежа.

Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит

Одна стандартная формула гласит, что человек может отдавать за кредит 40% от своего дохода. На остальную сумму он должен комфортно проживать. Так ли это на самом деле? Тем более, что большинство желает поскорее расквитаться с такой тяготой, как ипотека.

Большая часть заемщиков вносят большую сумму каждый месяц, вот только есть ли выгода? Бытует мнение, что при такой стратегии можно больше потерять, чем приобрести.

Основной причиной того, что люди стараются побыстрее выплатить долг, является сумма процентов. Любой работник банка вам скажет, что переплата за 20 лет окажется равной сумме изначального кредита. Только при этом не учитывается инфляция и курсовая стоимость. Поэтому, клиенты иногда впадают в ступор, когда видят план оплаты и сумму процентов, что им придется отдать. Поэтому они стараются приложить все силы, чтобы как можно скорее погасить свой долг.

Почти все банки предлагают ипотеку по единой схеме, когда первое время заемщик выплачивает проценты. Лишь к середине срока будет вырисовываться оплата по сумме основного долга. Каждый месяц нужно платить по кредиту одинаковую сумму, которая не меняется, но ее составляющие сильно колеблются год от года.

Можно найти банк, что имеют другую систему для взятия кредита. Допустим, платежи могут быть дифференцированными. Стоит отметить, что возможность досрочного погашения кредита без штрафов и ограничений, будет приятным бонусом. Многие сразу смотрят на данный фактор, так как сложно найти того, кто выдаст ссуду на подобных условиях.

Вот только есть оговорка, вы сможете получить более приятные условия, если предоставите справку об официальном доходе. Именно тогда и процентная ставка для вас может оказаться ниже.

Банки и прочие кредитные организации не любят раннего погашения долга. Такое поведение заемщика влечет потери, так как организация недополучить процент, на который рассчитывала. Тем более, что в рекламу и прочие маркетинговые штучки уже были сложены средства, а отдача получилась меньше. Нужно отметить, что при возможности, банки бы попросту запретили гасить досрочно свои займы. Но, в условиях жесткой конкуренции они не могут прийти к такой форме поведения. Кстати, заемщикам стоит помнить, что сегодняшние деньги, через пару лет станут «меньшей суммой» за счет инфляции и прочих условий. Поэтому, решив направить материнский капитал на погашение ипотеки, обязательно действуйте быстро, и всегда уточняйте в банке, будет ли уменьшен основной долг или проценты по кредиту.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время. Похожие статьи:

mamkapital.ru

Погашение ипотеки материнским капиталом: условия и способы |

Жилищный вопрос для молодых семей в России остается чрезвычайно острым. Решение его далеко от своего финала. Однако в настоящее время есть определенные варианты, с помощью которых можно облегчить жилищное обустройство для молодой семьи. Погашение ипотеки материнским капиталом – вот о чем пойдет речь ниже. Понятно, что свыше 90% российских семей в поисках собственного жилья вынуждены брать ипотеку или просто большой кредит на покупку жилой недвижимости.

Чтобы легче было добиться полной и безраздельной собственности на приобретенное жилье, можно использовать средства, составляющие материнский (он же семейный) капитал. Но как перевести имеющиеся средства в другую плоскость – жилищную? Требуются ли для этого какие-то специальные условия? Насколько велик набор необходимых документов? Именно эти вопросы встают перед лицами, которые предпочли использовать материнский капитал указанным выше образом.

Здесь, на самом деле, нет ничего сложного. Прежде всего, следует знать, что приобретенное в кредит жилье должно быть лучше предыдущего. Ключевую роль по российским законам играет увеличение жилплощади на одного человека. И жилая недвижимость должна находиться на территории РФ. Впрочем, эти пункты в 99% всех случаев соблюдаются автоматически. Второй момент – кто в принципе имеет право так распоряжаться материнским капиталом?

Таким правом обладают оба родителя или опекун, чье опекунство юридически оформлено. Либо сам ребенок, на которого был выдан семейный капитал, когда достигнет 23-летнего возраста. Многие семьи, вошедшие в сферу ипотечного кредитования, задаются еще таким вопросом: а когда лучше использовать материнский капитал? То есть еще до приобретения квартиры в кредит или уже после, когда пойдут ежемесячные выплаты. Само по себе это можно сделать в любое время. Все зависит от того, каким образом семья собирается гасить ипотеку. В целом банки предлагают здесь три варианта.

Вариант первый – оплата первоначального взноса. Почти всегда этот вариант выбирают те, кто заранее планировал потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий. При взятии ипотеки в банке заемщик вносит первую выплату, которая, как правило, оказывается самой крупной, с помощью денежных средств полученного капитала. Одно время с этим способом частичного погашения ипотеки возникали проблемы. Такое использование маткапитала было ограничено. Многие банки создавали такие условия ипотечного сектора, чтобы первоначальный взнос оплачивался исключительно «свободными наличными».

Некоторые финансовые организации имеют подобные принципы и поныне. Есть мнение, что основная причина такой политики заключается в сомнении относительно платежеспособности клиентов, которые сразу же прибегают к помощи материнского капитала. Однако основные крупные банки РФ (Сбербанк, Газпромбанк) в настоящее время сошлись во мнении, что первоначальный взнос не является каким-то особенным критерием, характеризующим финансовую состоятельность клиентов. Значит, им можно доверять.

Осуществлять первоначальный взнос капиталом разумно, когда сам капитал не очень большой. Но следует знать, что первый вариант по закону РФ осуществим только спустя 3 года после рождения ребенка или получения опекунства. И при этом материнский капитал должен быть нетронутым. Если семья на часть полученных денег, например, уже обставила новую детскую комнату, то первоначальный взнос капиталом оплатить уже не получится.

Второй вариант – наиболее распространенный – когда можно погасить всю основную часть кредита целиком. В этом случае семья рассчитывается только за проценты, быстро приобретая квартиру в свою полноценную собственность. Беда в том, что семейного капитала, как правило, не хватает для подобной финансовой акции. Поэтому данный вопрос необходимо тщательно оговаривать в банке. Если можно погасить большую часть основного займа, тогда банк и начисляемые проценты может пересчитать, отталкиваясь от оставшейся, небольшой суммы долга и открыв новый счет. В целом такое использование денег самое разумное.

Третий вариант – это оплата средствами маткапитала исключительно процентов ипотечного кредитования. Но для молодой семьи это самый невыгодный вариант, означающий в целом прожигание полученных от государства денежных средств. К нему стоит прибегать только тогда, когда нет никакого другого выхода, а проценты платить надо.

Предположим, с выбранным вариантом вопрос решен. Что дальше? Как погасить ипотеку материнским капиталом? Не надо быть юристом, чтобы понимать необходимость набора пакета определенных документов. Поскольку в России бюрократия и крючкотворство продолжают занимать прочные и почетные места в социально-экономической жизни, рекомендуется заранее быть «во всеоружии». Ниже приведен полный перечень той документации, которая обязательно понадобится в ходе оформления оплаты:

Паспорт гражданина (гражданки) РФ или же иностранный паспорт с подтвержденным видом на жительство плюс несколько полных ксерокопий документа.
Сертификат на получение материнского капитала. Этот документ бессрочен. Выдается он на одно лицо (мать, отец или опекун), но второй родитель также автоматически имеет право на полученный капитал. Утерянный сертификат можно заменить дубликатом в Пенсионном фонде РФ.
Банковский договор, оформляемый при взятии ипотеки.
Справка из банка, в котором был взят кредит. В справке должна быть указана оставшаяся сумма долга и общее состояние счета.
Документы, подтверждающие собственность на взятое в долг жилье.
Заполненная форма, где заемщик извещает о своем желании погасить ипотеку за счет средств материнского капитала. Данная форма выдается в Пенсионном фонде;
Договор, заверенный нотариусом и гласящий, что заемщик обязуется оформить недвижимую жилую собственность как равноправное семейное владение, в котором каждый член семьи имеет равную долю.
Бывает так, что кредит оформлен на кого-то одного из членов семьи. Например, мужа. Тогда потребуется и его паспорт. Плюс в ЗАГСе необходимо будет взять свидетельство о браке. Впрочем, учитывается, что многие семьи живут гражданским браком, поэтому здесь не строго.

Процесс перевода средств маткапитала в счет гашения ипотеки

Разумеется, могут потребоваться иные документы, например свидетельство о лишении родительских прав, если материнский капитал получили опекуны. Но это нестандартные случаи. В остальном же пакет документов остается неизменным. Итак, документы готовы. Собственно, изъявить желание аннулировать ипотеку средствами семейного капитала можно хоть через пару дней после получения оного (но помним про первоначальный взнос). Главное, чтобы был в порядке банковский счет.

После сообщения банку-бенефициару о намерении погасить ипотеку упомянутым способом потребуется посетить Пенсионный фонд, для которого, собственно, и нужен описанный пакет документов. Фонд принимает копии документов, заполненную заявку, после чего в течение одного месяца выносится решение.

Решение в письменном виде высылается непосредственно заемщику. Обычно можно ожидать положительный ответ. Существует твердый перечень законных причин, по которым ПФР способен отказать.

Предоставлен неполный список необходимой документации.
Заемщик случайно или намеренно указал неверные сведения в форме либо форма заполнена неправильно (но последнее маловероятно, поскольку сотрудники учреждения сразу могут указать на ошибки).
Родитель или родители (опекун/опекуны) совершили в отношении ребенка уголовное преступление.
Как следствие, это может привести к лишению родительских прав, что, естественно, лишает их и права на материнский капитал.
Преступление против личности ребенка само по себе автоматически лишает права на материнский капитал.

В остальных случаях ПФР не имеет права отказать семье в их желании избавиться от ипотеки с помощью семейного капитала. Если семья получила отказ и считает его неправомерным, то у истца (семьи) есть 30 дней, чтобы подать заявку на обжалование. Обжаловать решение можно в вышестоящей инстанции, но чаще всего за таким делом обращаются в суд. Причем не лишней будет консультация у хорошего юриста. Одобрение ПФР будет означать, что средства материнского капитала придут на банковский счет через два месяца.

После положительного решения фонда обязательно необходимо сообщить об этом в банк. Как только финансовая организация получит деньги, она свяжется с заемщиком для перезаключения договора. В новом договоре будут закреплены условия новых выплат за оставшуюся часть ипотеки. Либо банк выдаст подтверждение, что заемщик полностью погасил кредит, если средств материнского капитала для этого хватило. Но последнее наблюдается нечасто, поэтому можно выбрать два варианта.

Либо сокращается срок выплаты ипотеки, при том что ежемесячные взносы остаются прежними. Либо срок остается прежним, а ежемесячные взносы уменьшаются. Размер уменьшения зависит от того, какая сумма была внесена в счет погашения кредита. Все эти расчеты должны производиться сотрудниками банка в присутствии заемщика (заемщиков). Представленный здесь материал имеет информационно-практическую ценность.

Он призван познакомить с основными шагами в вопросе погашения долга тех людей, которые имеют семьи и приобщились к сфере ипотечного кредитования. В тексте для этого разобраны не только очевидные моменты (необходимые документы, учреждения), но и некоторые распространенные ситуации, порождающие вопросы юридической плоскости.

ymp3.ru

Погашение ипотеки материнским капиталом: условия и способы

Статья в тему: программы ипотечного кредитования для молодых семей

Базовые условия погашения

Варианты погашения

Необходимый пакет документации

Паспорт гражданина (гражданки) РФ или же иностранный паспорт с подтвержденным видом на жительство плюс несколько полных ксерокопий документа.
Сертификат на получение материнского капитала. Этот документ бессрочен. Выдается он на одно лицо (мать, отец или опекун), но второй родитель также автоматически имеет право на полученный капитал. Утерянный сертификат можно заменить дубликатом в Пенсионном фонде РФ.
Банковский договор, оформляемый при взятии ипотеки.
Справка из банка, в котором был взят кредит. В справке должна быть указана оставшаяся сумма долга и общее состояние счета.
Документы, подтверждающие собственность на взятое в долг жилье.
Заполненная форма, где заемщик извещает о своем желании погасить ипотеку за счет средств материнского капитала. Данная форма выдается в Пенсионном фонде;
Договор, заверенный нотариусом и гласящий, что заемщик обязуется оформить недвижимую жилую собственность как равноправное семейное владение, в котором каждый член семьи имеет равную долю.
Бывает так, что кредит оформлен на кого-то одного из членов семьи. Например, мужа. Тогда потребуется и его паспорт. Плюс в ЗАГСе необходимо будет взять свидетельство о браке. Впрочем, учитывается, что многие семьи живут гражданским браком, поэтому здесь не строго.

Процесс перевода средств маткапитала в счет гашения ипотеки

Предоставлен неполный список необходимой документации.
Заемщик случайно или намеренно указал неверные сведения в форме либо форма заполнена неправильно (но последнее маловероятно, поскольку сотрудники учреждения сразу могут указать на ошибки).
Родитель или родители (опекун/опекуны) совершили в отношении ребенка уголовное преступление.
Как следствие, это может привести к лишению родительских прав, что, естественно, лишает их и права на материнский капитал.
Преступление против личности ребенка само по себе автоматически лишает права на материнский капитал.

Завершающий этап

Смотрите также:

kredit-blog.ru

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

toggle menu

pravonedv.ru

как использовать мат сертификат на погашение?

В 50% случаев материнский капитал, полученный за второго или последующих детей, расходуется на улучшение качества жилья. Однако оформление бумаг – задача трудоемкая и хлопотная. Предлагаем заранее изучить порядок получения сертификата на МК и возможные методы его расходования.

Правовое регулирование

Договор ипотечного займа образует двусторонние правоотношения между банком, предоставляющим второй стороне средства для покупки жилья, и заемщиком, гарантирующим своевременное погашение настоящего кредита.

Система подразумевает, что банк выкупает жилье для заемщика, накладывает положенные проценты и обязует клиента вносить регулярные платы по ставке. Третья сторона в виде продавца жилья выбывает из списка сторон.

При наличии доплаты за детей в силу вступают два основных положения:

ФЗ от 16.07.1998 за номером 102-ФЗ «О залоге недвижимости». Здесь разъясняется стандартная процедура кредитования и уменьшение ипотечного погашения капиталом.
Постановление Правительства РФ от 12.12.07 за номером 862 «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий». В положении рассматривается вопрос покупки квартиры, благоустройство земельного участка или выплаты ипотеки.

В прошлом году положение о реализации материнского капитала претерпело преобразования. Благодаря поправкам для расходования средств не нужно больше дожидаться исполнения 3х лет ребенку.

Однако на пока материнский капитал может быть израсходован только на:

единоразовую выплату по займу;
или на вложение в начальный взнос.

3 июня 2017 была подтверждена информация о подготовке нового законопроекта, позволяющего выплачивать ежемесячные платежи по квартирному кредиту с помощью сертификата на материнский капитал. Источники ссылаются на заявление главы Минстроя РФ Михаила Меня.

Принятие настоящего проекта значительно снизило бы долговую нагрузку родителей, один из которых не имеет доходов так как находится в отпуске по уходу за ребенком в течение трех лет.

Однако по условиям проекта воспользоваться привилегией смогут только официально трудоустроенные родители и только после появления третьего ребенка.

По срокам реализация сертификата материнской поддержки не обладает временными рамками. Нет необходимости нестись оформлять документы сразу после получения свидетельства ребенка.

Однако следует помнить, что материнский капитал выдается исключительно один раз по сертификату. Чаще документ забирают сразу после второго младенца, но бывают случаи выдачи после третьего.

По данным статистики половина всего материнского капитала подобной гос. поддержки была направлена родителями на сокращение ипотечных займов.

Молодые семьи именно благодаря настоящему капиталу решаются на оформление собственного жилья путем кредитования.

К 2018 за регулирование выдачи отвечает Пенсионный Фонд РФ. Подавать прошение на получение гос. поддержки за второго и более малышей необходимо в настоящую службу по адресу регистрации претендентов.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Прежде, чем приступать к прошению о материнском капитале необходимо уделить время пунктам:

Разрешено израсходовать материнский капитал исключительно на решение вопроса с недвижимостью.
Стороной договора бывает, как держатель сертификата, так и другие члены семьи.
Гос. поддержка затрагивает ипотечные займы, оформленные до получения помощи, но и после.

Таким образом существуют три пункта возможной реализации денежных капитала:

погасить первоначальный взнос по займу;
сократить основную сумму займа;
компенсировать расходы на проценты.

Последовательность действий при оформлении государственной помощи в качестве выплаты по ипотечному займу:

Добиться одобрения кредита.
Необходимо зарегистрировать на свое имя приобретаемое жилье и зарегистрировать факт в Росреестре.
Далее в банке рекомендуется сразу взять «Справку об оставшейся задолженности» и предупредить о желании досрочной выплаты деньгами мат. капитала.
Затем нужно оформить документы в ПФР по адресу регистрации. Для этого с основным пакетом справок необходимо сдать взятую в банке о задолженности.
Рассмотрение документов службой ПФР займет около 30 календарных дней. Далее еще столько же фонд будет переводить капитал на счета банка.
После получения средств банк пересчитывает график платежей. И либо сокращается общий срок выплат по кредиту, либо уменьшается ежемесячная ставка.

Важно! Материнским капиталом не получится распорядиться для уменьшения или полного исключения задолженности по кредиту, санкций и пенни.

Для подачи ходатайства необходимо собрать солидный пакет бумаг:

прошение на реализацию капитала;
паспорт, с обязательным указанием подданства и прописки;
свидетельство о браке;
паспорт супруга;
договор об одобрении целевого займа на регистрацию квартиры;
сведения из финансового учреждения о кредите, а также сведения об основном займе и процентной ставке;
нотариальное согласие, что заемщик обязуется после погашения кредита определить долевую собственность каждого члена семьи.

Внимание! Все бумаги в инстанции преподносятся в оригиналах и копиях. Рекомендуется удостоверится, что подаются действующие справки. Также при изъятии оригиналов документов для долгосрочного рассмотрения обязательно нужно требовать расписку об изъятии.

Подать прошение на выдачу сертификата реализации маткапа в Фонд имеет право только родитель, в пользу которого предоставляется гос. поддержка.

По каким причинам Пенсионный фонд может отказать?

В 70% случаев Пенсионный ФР одобряет выдачу свидетельства о материнском капитале.

Однако существует ряд причин, которые являются веским основанием для отрицательного ответа о предоставлении капитала:

подача искаженных данных;
недавнее лишение прав на гос. поддержку;
вся семья является подданными другого государства или не имеет гражданства;
мать лишена прав на ребенка;
ранее помощь уже была использована.

Также, материнская поддержка может изначально полагаться отцу, но родитель будет лишен капитала если:

лишен родительских прав;
добровольно отказался от ребенка;
его смерть или официальное признание умершим;
совершил предумышленное правонарушение.

Внимание! При отклонении прошения о выдаче мат. капитала, Пенсионный фонд обязан уведомить об этом. В письменном виде с обязательным указанием причин. Негативный ответ Фонда поддается обжалованию в суде.

Однако отдельным перечнем необходимо выделить возможный отрицательный ответ в распоряжении материальным капиталом:

неверная последовательность предоставления бумаг;
отказ в возможности распоряжаться капиталом;
лишение родителей прав на ребенка, в связи с рождением которого запрашивается право на пользование капиталом;
запрашиваемые деньги не соответствуют остатку на счете заявителя, это возможно, если капитал уже был использован полностью или частично;
выбрана недопустимая по законодательству цель расходования средств.

С момента подачи прошения на расходование капитала у Фонда есть ровно 30 календарных дней на рассмотрение. Ответ как положительный, так отрицательный придет в письменном виде, так как устная формулировка не имеет должной юридической силы.

Если спустя отведенный период ответ не был получен, заявитель в праве пожаловаться в высшие инстанции на бездействие государственных служб.

Для обжалования отрицательного решения ПФР необходимо сначала оценить обстановку и непременно узнать причину.

Если причиной явились не совсем корректные данные (опечатки в справках, истек срок действия некоторых документов и другие) рекомендуется просто исправить данные недочеты и подать заявку повторно.

Однако, если причиной послужило что-то более серьезное, а заявитель с этим не согласен, необходимо оспаривать законность вынесения решения.

Так, самостоятельное заявление в высшие инстанции должно включать следующие данные:

ФИО заявителя;
полное название службы, на которую пишется жалоба;
ФИО и должность представителя органа, за чьей подписью значится отказ;
обоснование неудовлетворительного ответа;
основания заявителя для оспаривания отказа.

В случае отклонения заявки высшими органами для обжалования их решения придется прибегнуть к помощи квалифицированного специалиста. Совместно будет подготовлен бланк ходатайства, с приложенным решение ПФР, для подачи документов в судебные инстанции.

Если суд вынесет приговор в пользу Пенсионного Фонда, обжаловать его будет уже невозможно, и действия ПФ будут признаны законными. Однако, если приговор вынесен в пользу истца ПФР обязуется в указанном порядке одобрить заявку на выдачу сертификата или на целевое расходование капитала.

Внимание! Статистика показывает, что в большинстве случаев отрицательный ответ ПФ о получении мат. капитала признается неправомерным. Поэтому при обнаружении отрицательного ответа рекомендуется обязательно проконсультироваться со специалистом.

Обязательным условием выдачи мат. капитала для уменьшения квартирного займа служит дальнейшее равномерное распределение частей между всеми членами семьи. Однако родители зачастую отказываются от своей части в пользу ребенка. Или оформить владельцем кого-то одного. Для этого потребуется отказ от доли всех участников договора.

Если один или несколько несовершеннолетних детей отказываются в пользу кого-либо необходимо присутствие органов опеки и попечительства во время подписания документов. Они выступают гарантом правовой защищенности ребенка.

Военная ипотека и материнский капитал

Военная кредитная программа получения жилья является несомненным плюсом для служащих армии (офицеров, прапорщиков) в улучшении квартирных условий. Помогает обзавестись собственным жильем до законного увольнения. Ипотека выдается на льготных условиях и предоставляется вплоть до увольнения из рядов армии.

Тогда график выплат будет пересчитан на стандартную систему.

Однако и военные льготы требуют начальной суммы за жилье, которого зачастую нет у молодых семей. Таким образом при рождении или усыновлении второго ребенка можно легко справится со сложностями направив настоящий капитал на погашение первой выплаты.

Материнский капитал – это гос. поддержка, которую получают за второго малыша. Места службы или работы родителей ребенка не имеет значения. Однако для объединения этих двух программ потребуется затратить немного больше времени. Потому что каждая из программ находится в разных ведомствах. Капитал, как было описано выше прерогатива ПФ России, ипотека для военнослужащих – это в юрисдикции банка.

При подготовке бумаг на военное кредитование необходимо обратить внимание:

не так много банков предоставляют займы на льготных условиях;
заявитель должен иметь действующий контракт с военной системой РФ;
в случае досрочного увольнения со службы процентная ставка будет пересчитана;
материнский капитал нельзя реализовать для исключения регулярных взносов.

Для банка не имеет значения источник погашения задолженности. Поэтому сложности могут возникнуть только при оформлении заявки в ПФ. Но если цель использования средств «улучшение жилищных условий» и все документы подобраны правильно проблем возникнуть не должно и здесь.

Также в случае смерти военнослужащего льготная ипотека не прекращает своего действия.

Более того выплачивается компенсация семье и ребенку погибшего, которую также можно направить на погашение кредита. Но в основном при заключении договора с банком предлагают оформить страховку. Условия страхования подразумевают как возмещение за травмы, так и за фатальный исход.

Получить разрешение на расходования средств за ребенка в целях улучшения жилищных условий по программе кредитования не сложно. Так как это регулируется правовыми актами и все возможные нюансы прописаны в законодательстве.

Однако рекомендуется уделять повышенное внимание подаче заявления в ПФ, так как это единственная инстанция, способная отклонить прошение. При подготовке справок обязательно нужно изучить сроки их действия и правильность указанных данных. Если все будет оформлено верно у регулирующих органов нет оснований для отказа.

property911.ru

Как погасить материнским капиталом ипотеку?

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат.

Стоит отметить, что погасить материнским капиталом можно только основной долг или проценты по кредиту, а вот в том случае, если имеются штрафы и пени за просрочку платежей, то их погашение из этого источника средств не производится.

Как погасить материнским капиталом ипотеку

Сертификат на материнский капитал;
Документы, удостоверяющие личность получателя сертификата и членов и его семьи;
Свидетельство обязательного пенсионного страхования;
Копия кредитного договора и справка об остатке задолженности, которую необходимо заказать в банке;
Документы по недвижимости, приобретенной на кредитные средства.

Материнский капитал и военная ипотека

Вам будет интересно

kreditipo.ru