ГлавнаяИпотеМожно ли взять в ипотеку земельный участок

Можно ли взять земельный участок по ипотеке? Можно ли взять в ипотеку земельный участок


Можно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участок

Современные горожане все чаще и чаще обращают свое внимание на загородные участки. Приобретение такой территории позволит проводить много времени на свежем воздухе и отдыхать с комфортом. К сожалению, купить участок не так просто. Как правило, в хорошем районе с красивым пейзажем, за землю придется отдать астрономическую сумму. Важным критерием является и категория участка. Если земля принадлежит к группе ИЖС, то стоимость ее будет значительно превышать цену садовых или сельскохозяйственных участков.

Земельный участок

Отсюда возникает вполне закономерный вопрос – можно ли взять ипотеку на земельный участок и как оформить такой займ. Какие банки кредитуют в данном направлении, и на каких условиях. Обо всех этих моментах мы расскажем в своей статье и дадим ряд полезных советов.

Каким требованиям должен отвечать земельный надел?

Прежде чем приступать к оформлению заявки на ипотечный заём, стоит посетить официальный сайт банка и выяснить, какие требования кредитор предъявляется к наделу, являющемуся предметом сделки. Самым главным требованиям считается ликвидность территории. Иными словами, приобретение земельного участка должно быть финансово выгодным мероприятием, предполагающим получение прибыли. Такие наделы считаются высоколиквидным имуществом и поэтому, банки достаточно охотно идут на заключение ипотечного соглашения.

Требования к земельному наделу

Помимо указанного требования, существует еще ряд показателей, способных повлиять на качество земельного массива. Речь идет о следующих моментах:

  • почвенные характеристики и географическое положение ЗУ;
  • расположение транспортных узлов и степень развития инфраструктуры;
  • категория земельного надела, предпочтительнее ИЖС.
  • особенности расположения мест сброса бытовых отходов и природоохранных зон;
  • расстояние до филиала банка, который будет оформлять кредит – обычно 50-70 км;
  • присутствие на участке построек, например, дома;
  • наличие необходимой документации и регистрации в Госкадастре;
  • отсутствие обременений.

Разумеется, территория должна находиться в собственности продавца и этот факт необходимо подтвердить соответствующей документацией. Если земля отвечает перечисленным требованиям, то гражданину может быть выдан ипотечный займ на выгодных условиях.

Какие земли не могут выступать предметом сделки?

Согласно п.1-2 ст. 63 ФЗ-102 «Об ипотеке» от 16.07.1998 года в кредит не могут быть приобретены следующие виды земельных наделов:

  1. Территории, находящиеся в распоряжении госорганов или муниципалитета.
  2. Наделы, не отвечающие действующим нормативам по минимальным размерам.

Банки также должны принимать во внимание ограничения, при оформлении ипотечного займа. Если гражданин обратиться за кредитом для приобретения земли, он гарантированно получит отказ.

Какие документы необходимы для оформления кредита на землю?

Чтобы получить ссуду и купить земельный массив, от гражданина потребуется собрать целый пакет обязательной документации. В частности, речь идет о следующих бумагах:

Кадастровая справка

  • свидетельство о госрегистрации прав собственности на территорию;
  • правоустанавливающие бумаги на землю;
  • кадастровый план, с указанием кадастрового номера, включающий в себя подробную информацию о земле;
  • разрешение опекунского совета, если владельцем является несовершеннолетний гражданин;
  • согласие супруга, когда земля находится в совместной собственности супругов;
  • оценка эксперта;
  • справка из БТИ о наличии/отсутствии построек на ЗУ.

Все эти бумаги потребуется оформить и передать на рассмотрение в банк совместно с заявкой по кредиту. Кроме документации, важно, чтобы гражданин подходи под критерии банка для получения ипотеки.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Российские банки очень строго относятся к личности заемщика и тщательно проверяют гражданина, прежде чем предоставить ему ссуду. Стандартными требованиями к заемщику являются следующие моменты:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст: от 21 года до 65 лет;
  • у заявителя должна быть прописка в населенном пункте, где присутствует отделение банка;
  • документальное подтверждение финансовой стабильности и официальной занятости;
  • положительная кредитная репутации.

Данные требования стандартны и одинаковы в большинстве банков. Конечно, для получения дополнительных гарантий, банки могут включить в перечень дополнительные условия, однако, они будут не очень существенны.

Процедура оформления ипотеки

В целом, мероприятие достаточно стандартно и проходит по уже привычной схеме:

  1. Гражданина подает заявление и документы в банк.
  2. Специалисты проверяют обращение и принимают решение по заявке.
  3. В случае положительного ответа, гражданин приносит дополнительные документы для составления договора.
  4. На завершающей стадии, заемщик подписывает соглашение и получает денежные средства. здесь потребуется представить купчую на участок.

Земельный надел

После проведения операции, потребуется переоформить право собственности от продавца к покупателю, но поскольку имущество будет залоговым, в отношении него установится ограничение.

Заключение

Надел – это такое же имущество, как квартира или дом, а это означает, что он может выступать объектом ипотечного кредитования, при условии, что соответствует требованиям банка. Для получения кредита потребуется подать стандартную заявку и пакет необходимой документации. В случае одобрения обращения, сделка будет проведена.

grazhdaninu.com

Можно ли взять в ипотеку земельный участок

Ипотека на покупку земельного участка

Постройка дома выполняется на определенном месте. Поэтому, прежде чем приступить к постройке, нужно приобрести подходящий надел земли. При этом, имеется возможность получить ипотечный кредит на приобретение земли, а затем после выплаты приступить к постройке дома или дачи.

Так можно начать инвестировать в собственное загородное жилье, не имея стартового капитала. Большая часть банков предлагает выдачу ипотеки на земельный под залог.

Как оформляется ипотека на земельный участок для строительства дома?

Жителям больших городов остается только мечтать о чистом и свежем воздухе с тихой и спокойной жизнью. Количество земельных участков, предлагаемых к продаже, довольно большое, стоит открыть журнал по продаже недвижимости, однако не всегда мы можем позволить себе такую покупку. Подобные стремления подкрепляются и ценами на квартиры в крупных городах, которые значительно превышают стоимость земельных участков за городом.

Как взять ипотеку на покупку земельного участка?

Ипотека – это залог движимого или недвижимого имущества под проценты на оговоренный срок. Чаще всего, залогом выступает жилье или авто.

Важно отметить, что процесс оформления ипотечного кредита на земучасток будет непростым, если сравнивать с классическими аналогами, с которыми каждый день бегают многие жители региона, с целью купить собственную жилую площадь в городских жилищах.

Целевые.

Особенности ипотеки на земельный участок

Особенностью, на которую следует обратить внимание является то, что любая постройка – дом, баня или беседка, автоматически становится залогом банка. Это не зависит от желания заемщика. Земля – залог, а значит и все, что находится на ней тоже становится залоговым имуществом.

  1. участок должен быть не менее 6 соток.
  2. подъездные пути к участку должен быть обеспечен в любое время года;
  3. земля не должна находится в лесоохранной, резервной или водоохраной зонах;
  4. расположение участка не должно быть далеко от места присутствия банка;
  5. участок разрешено использовать под ИЖС и хозяйственной деятельностью;
  6. коммуникации на участке послужат дополнительным преимуществом;

Землю можно приобрести под залог имеющейся недвижимости.

Можно ли взять ипотеку под залог земельного участка?

Залогом приобретаемой в ипотеку недвижимости не всегда служит недвижимость, являющаяся предметом договора.

Просто это наиболее распространенная среди банков практика. Заемщик зачастую не обладает достаточными материальными ценностями, позволяющими обеспечить ипотечный залог. Или, например, человек проживает за городом, в частном секторе со своим земельным участком, но хочет назвать себя полноправным городским жителем.

Как получить ипотеку на земельный участок?

Ипотека на земельный участок выступает в виде популярной разновидности ипотечного кредита, поскольку все большее число людей стремится покинуть шумные мегаполисы.

Получение ипотеки на земельный участок оформляется банком при соответствии участка всем обязательным требованиям закона.

Кроме этого, залогополучателя ожидает длительный и трудоемкий процесс сбора пакета документов для заключения договора ипотеки на земельный участок .

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита.

Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

  1. 8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!
  2. Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!
  3. Решение по кредиту в течение часа!

Оформить его подчас сложнее, чем обычную ипотеку. Несмотря на то, что предмет залога, по сути, не подвержен износу и порче, не устареет со временем и вряд ли потеряет в стоимости, банки неохотно кредитуют участки.

Основная проблема в малом количестве прецедентов.

Земля в ипотеку: реально ли купить?

Однако наиболее распространенным вариантом становится приобретение квартир (будь то новостройки или вторичный рынок жилья). Что же касается земельных участков, то на них ипотечное кредитование распространено не так широко .

А можно ли оформить договор купли-продажи с помощью банка на земельный надел.

Что для этого необходимо? В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.

juridicheskii.ru

Можно ли взять землю в ипотеку, ипотечный кредит на земельный участок

Ипотека земельных участков из состава сельскохозяйственного назначения допускается лишь для обеспечения исполнения кредитных договоров, связанныхнепосредственно с осуществлением или развитием сельскохозяйственного производства.

Городские земли, на которых в соответствии с градостроительнымиправилами запрещено возведение зданий и сооружений, не могут быть предметом ипотеки в качестве отдельного земельного участка.

При общей собственности на землю коллектива сельскохозяйственного предприятияипотека может быть установлена только на принадлежащий гражданину земельный участок, выделенный в натуре из земель, находящихся в общей собственности.

Не допускаетсяипотека части земельного участка, которая с учетом ее размера не может быть использована в качестве самостоятельного участка с соблюдением назначения земель соответствующей категории.

Залогодержателем по договору ипотеки земельного участка и по договору залога закладной на земельный участок может быть банк, имеющий лицензию на осуществление ипотечных операций, выданную Центральным Банком РФ.

Здания, сооружения, которые находятся или будут возведены на закладываемом земельном участке и принадлежат залогодателю, могут быть заложены одновременно с участком по той же закладной.

Если ипотека установлена на земельный участок, на котором находятся здания или сооружения, принадлежащие не залогодателю, а другому лицу,то при обращении залогодержателем взыскания на этот участок и его продаже с публичных торгов к покупателю участка переходят права и обязанности, которые в отношении этого лица имел залогодатель.

В случае несвоевременного погашения ипотечного кредита собственником его земельный участок может быть отчужден.

Ипотека на покупку земельного участка

Эта процедура называется«обращение взыскания».

Развитие ипотеки невозможно без точного обмера земельных участков и создания кадастровых и поземельных книг. При создании поземельных книг необходимо исходить из главного принципа полноты регистрационных записей. Покупатель земельного участка и недвижимости на ней должен полностью доверять правильности записей и быть уверен в их полноте. Каждое из заинтересованных лиц должно иметь возможность быстро и недорого получить достоверную информацию о правовой ситуации по земельному участку. Информация кадастра должна точно соответствовать записям о правах собственника в поземельной книге для возможности в любое время провести идентификацию земельных участков и установить их правовой статус.

Земельные участки, не подлежащие ипотеке.В соответствии с Федеральным Законом «Об ипотеке», не допускается ипотека земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организации, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств.

Не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

 

Дата добавления: 2014-01-04; Просмотров: 105; Нарушение авторских прав?;

u-bags.ru

Можно ли взять ипотеку на покупку земли?

Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.

Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.

Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт "Другое", и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт "Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают".

Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт "Я ещё не пытался оформить кредит" в меню слева.

Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.

Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком - есть!

Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое». Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.

Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое».

Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.

Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.

Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.

Банки выдают кредиты только с определенного возраста.

Минимальный возраст для взятия кредита - 18 лет, но в некоторых банков минимальный возраст может достигать 23-25 лет.

credit-zdes.ru

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Опубликовал: admin в Ипотека 09.04.2018 47 Просмотров

Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений. Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю. Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.

8 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 196 (звонок бесплатный для всех регионов России)

Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?

В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом залога. Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.

Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.

Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:

  • Категория почвы надела;
  • Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
  • Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
  • Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
  • Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
  • Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).

На определенные категории земель имеется запрет. Так, нельзя получить ипотеку на покупку:

  • Муниципальных и госземель, если только они не предназначены для жилищного строительства;
  • Земли из заповедников, парков, лесных массивов и т.д.;
  • Наделы, с площадью меньше 6 или больше 50 соток.
  • Конечно же, кредитные компании отдают предпочтение ипотекам на земельные участки для ИЖС, то есть выделенным под индивидуальное жилищное строительство, поскольку они обладают высокой ликвидностью.
  • Можно получить землю под дачу (СНТ и ДНП), а также для ведения хозяйства (ЛПХ).
  • Куда сложнее обстоят дела с кредитованием на покупку сельскохозяйственных (с/х) земель, поскольку перепродавать их сложно, а сохранить изначальное состояние невозможно. Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие. И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут. Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.

Получить ипотеку на землю можно будучи:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не пенсионером;
  • зарегистрированным в том населенном пункте, где расположен банк;
  • стабильно трудоустроенным;
  • обеспеченным (иметь возможность выплачивать кредит).

Разумеется, у Вас также должна быть хорошая кредитная история.

Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.

В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:

  • правоустанавливающие документы на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
  • если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
  • если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
  • акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
  • отчет об оценке участка;
  • справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.
  • Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
  • В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
  • Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.

Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:

  1. одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
  2. оценка участка;
  3. вынесение решения о ликвидности земли;
  4. определение размера ставки и срока выплат по кредиту.

Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.

Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения. Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.

Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку:

8 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 196 (звонок бесплатный для всех регионов России)

pkfaq.ru

Можно ли взять земельный участок по ипотеке

Здравствуйте, можно ли взять ипотеку на приобретение дачного участка?максакова екатерина александровна

Можно ли взять земельный участок по ипотеке?

Здравствуйте Екатерина Александровна! Исходя из результатов мониторинга Интернета, можно с уверенностью сказать, что в данное время имеются банки, которые готовы предоставить желающим ипотечный кредит для приобретения земельного участка или же готового загородного домика. Другое дело, что такой способ приобретения нужного вам товара пока не слишком распространен у нас в России.

Давайте вспомним суть ипотеки. Это кредит на покупку жилья, выдаваемый под залог недвижимости. Залог в данном случае является гарантированным обеспечением выданной ссуды и в случае невыполнения заемщиком договорных обязательств может быть продан банком. Но какую недвижимость банки предпочтут в качестве залога? Ответ очевиден: это должны быть высоколиквидные активы, то есть те, которые могут быть реализованы банком в кратчайшие сроки и с максимальной для него выгодой. Причем чем выше ликвидность, тем лучше условия предоставления кредита. Поэтому широкое применение при покупке загородного дома получило так называемое «ломбардное кредитование», когда залогом является городская квартира заемщика. Это наиболее безопасный и выгодный для банка вариант предоставления ссуды. Стоимость городской недвижимости постоянно растет, спрос на нее также не уменьшается, и реализовать такую квартиру особых проблем не составит.

В этом варианте есть свои плюсы и для заемщика: использование квартиры в качестве залога позволяет расширить сферу покупки. Это может быть готовый дом как на первичном, так и на вторичном рынке, строящиеся объекты или даже земельный участок.

Предметом залога может служить и загородная недвижимость. Например, дача, уже принадлежащая заемщику на правах собственности. Однако в этом случае банки выдадут кредит лишь при условии, что жилье отвечает требованиям рынка. Обязательно учитываются местоположение дома и его параметры: площадь, наличие коммуникаций — центрального отопления, водо- и электроснабжения, пригодность для круглогодичного проживания и многие другие факторы. Вот почему предметом залога не может являться недвижимость, относящаяся к категории «ветхое и аварийное жилье». Невозможно также получить кредит под залог дома, находящегося на территории садового товарищества, или земли, не относящейся к категории ИЖС (индивидуальное жилищное строительство).

По ссылке http://ipocredit.ru/analytic/540679 вы можете попробовать заполнить форму (Поиск ипотечных программ) и попытаться найти приемлемый для себя вариант ипотеки. Правда, у меня не получилось этого сделать при поиске такой программы для города моего проживания. Но может быть, вам повезет больше.

Полагаю, вам просто необходимо обратиться в банки вашего города, работающие с населением и уже там изучить программы, которые они предлагают по ипотеке.

Также советую почитать статью по ссылке http://credit.ru/publication/show/id/2892/

Желаю удачи!

Дополнительно по теме: www.restate.ru

Полезный совет?

Расскажите друзьям

www.domotvetov.ru