Ипотека: как рассчитывается, сколько платить в месяц, кому и на сколько лет дается ипотека. На сколько лет дается ипотека
На сколько лет дается ипотека
Сбербанк неизменно задает тренд для всего банковского сектора России. Банк ориентирован на заемщиков со стабильным доходом и предоставляет для них самые выгодные условия кредитования. В статье подробно описано, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке.
В законе об ипотеке не указан максимальный срок, на который дается ипотечный кредит. По длительности кредитования принято разделять ипотеку в Сбербанке и любом другом кредитном учреждении на:
Прибыль банка прямо пропорциональна сроку выдачи любого кредита, поэтому при частичном досрочном погашении ипотечной ссуды, банки предпочитают уменьшать ежемесячный платеж, но не срок кредитования. Единственным ограничением по ипотеке выступает трудоспособный возраст заемщика.
Трудоспособным считается возраст до выхода заемщика на пенсию. По статистике, пенсионер в России еще работает после достижения пенсионного возраста в течение нескольких лет. Поэтому Российские банки увеличивают период кредитования до 30 лет. Каждый банк сам определяет, на сколько лет дается ипотека на квартиру. В Европе есть возможность взять ипотеку на срок до 40 лет, так как в большинстве западных стран на пенсию выходят 65 – 70 лет.
Вопрос, на сколько лет можно взять ипотеку, актуален тогда, когда имеет значение размер ежемесячного платежа. Несмотря на значительную переплату, долгосрочную ипотеку проще обслуживать. Это хорошо видно при сравнении одинаковых сумм кредита, выданных на 20 и 30 лет, под 11,75 % годовых в Сбербанке.
Чем меньше срок кредитования, тем больше будет ежемесячный платеж. Если заемщик заведомо берет ипотеку с намерением погасить ее досрочно, то лучше сделать выбор в пользу долгосрочной ссуды. Если ситуация изменится, а финансы для закрытия кредита не появятся, то это даст время для поиска решения денежного вопроса.
К минусам долгосрочной ипотечной ссуды можно отнести невозможность предвидеть экономическую ситуацию в стране. В качестве примера в России можно привести ситуацию валютных ипотечных заемщиков, которые брали ссуды, рассчитывая на укрепление национальной валюты. В результате рубль сдал свои позиции, что привело к плачевным последствиям.
Для примера за границей можно привести рынок США и ситуацию с дешевыми ипотечными кредитами, которая привела к кризису в 2008 году. В результате занижения процентной ставки, которая умышленно была сделана ФРС США, многие заемщики лишились жилья. Предвидеть это событие было невозможно. Это наиболее яркие примеры рисков, которые связаны с ипотечным кредитованием.
Ипотека на сегодняшний день является одним из наиболее распространенных видов кредитования. Связано это с тем, что приобрести недвижимость только за счет собственных средств достаточно проблематично для многих граждан.
Поэтому при недостаточности денег приходится обращаться в банк, который в индивидуальном порядке подходит к каждому клиенту: устанавливает срок, зависящий от определенных факторов.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !
При предоставлении ипотеки банк рассматривает следующие факторы, по которым и будет определяться срок кредита:
Связано это с тем, заемщик должен успеть погасить основную сумму долга до выхода на пенсию, то есть до тех пор пока имеет стабильный заработок. Максимальный срок в 75 лет предлагает только Сбербанк.
Семейное положение. Клиент с молодой семьей, которая имеет в перспективе возможность прибавления, не выплатит за короткий срок ипотечный кредит. Средства понадобятся на родившегося ребенка, да и мама не сможет какое-то время работать.К тому же в рамках программы «Молодая семья» некоторые кредитные организации идут навстречу таким семейным парам и дают отсрочку при выплатах кредита, что еще больше удлиняет срок относительно первоначально установленного.
Рекомендации для заемщика
Каждый, решивший взять ипотеку, должен прежде всего руководствоваться следующими принципами:
- Взвесить свои финансовые возможности и учесть перспективы. Если планируется отчислять, например, 80-90% получаемых доходов, то это может со временем привести к задолженности, так как повседневные бытовые расходы будут съедать часть денег, которые причитались на погашение ипотеки. Также не стоит пренебрегать реалиями времени и неприятной возможностью потерять работу.
- Разумно подходить к выбору приобретаемого жилья. При недостаточности средств не следует покупать слишком дорогую квартиру в престижном районе. Лучше несколько снизить планку своих желаний и купить доступное для себя жилье.
- Рассмотреть предложения нескольких банков и выбрать оптимальное. Необходимо ознакомится со специальными программами, которые рассчитаны на определенные категории граждан: молодые или многодетные семьи, государственные служащие, молодые специалисты, военнослужащие. По этим предложениям имеются определенные льготы в предоставлении средств.
Каков обязательный минимум времени?
Ипотеку условно можно разделить на следующие виды:
- краткосрочная, которая предоставляется на срок от 1 до 10 лет;
- среднесрочная – от 10 до 20 лет;
- долгосрочная ипотека оформляется на время от 20 до 30 лет.
Минимальный срок, на который кредитные организации предоставляют средства на покупку жилья, составляет от 1 года до 3-х лет. Причем предоставление средств на данный временной интервал банку невыгодно.
Для заемщика при непродолжительном сроке кредита сумма ежемесячных выплат будет внушительной. Банк тщательно взвешивает возможности своих клиентов и предоставляет такой кредит только, если выплаты по нему не будут превышать 40-50% от ежемесячного дохода.
На сколько лет в среднем дается?
Данный срок является оптимальным:
- Ежемесячные платежи для заемщика не такие обременительные, как при краткосрочном кредите.
- Переплаты по процентам будут не столь значительными, как при долгосрочной ипотеке.
К тому же многие клиенты стараются досрочно погасить взятый кредит.
Каков максимальный срок погашения?
На склоько лет берется ипотека? Максимальный срок предоставления ипотечного кредитования варьируется от 25 до 30 лет. Такой вид кредита имеет определенные плюсы:
- возможность получения большей суммы кредита;
- щадящие условия предоставления;
- возможность досрочного погашения.
Долгосрочная ипотека имеет свои отрицательные стороны:
- значительная сумма переплат. За 30 лет выплат процентов набегает стоимость еще одной квартиры;
- более высокие проценты. Для банка длительное кредитование является достаточно рискованным мероприятием. За это время клиент может стать неплатежеспособным, да и недвижимость теряет ликвидную стоимость. Поэтому для того, чтобы обезопасить себя, устанавливаются высокие проценты.
При предоставлении ипотеки кредитная организация тщательно рассматривает каждого клиента. Обращает внимание на его возраст, уровень доходов, стаж работы, семейное положение. Сопоставляет эти факторы с предполагаемой суммой требуемого кредита и приобретаемой недвижимостью. Только при изучении всех составляющих банк устанавливает возможный срок предоставления ипотеки.
Полезное видео
Смотрите подробнее о сроках ипотеки на жилье в видео ниже:
На сколько лет банки дают ипотеку?
Все банки выдают ипотечный кредит с разными условиями и длительностью кредитования.
Если рассмотреть основные предложения компаний, можно выявить, что средним периодом предоставления займа считается срок – 15 лет.
При этом максимальные сроки выдачи займа в большинстве компаний устанавливаются от 30 и до 50 лет. А на момент полной выплаты займа гражданину должно исполниться не более 70 лет.
Процедура оформления и получения ипотеки определяется Федеральным законом № 102 от 1998 года.
Как рассчитывается займ?
На сколько лет дается ипотека? К решению этого вопроса банк подходит комплексно и тщательно рассматривает личность заемщика.
Банк учитывает следующие факторы:
- Стоимость недвижимости. Чем больше стоит жилье, тем больше будет и срок.
- Важным условием является возможность внесения гражданином первоначального взноса. В случае отсутствия первого платежа, срок кредита увеличивается.
- Платежеспособность потенциального заемщика. Для этого гражданин предоставляет справку с места работы, подтверждает уровень своих официальных доходов, что компания всегда строго проверяет. Если уровень официальной заработной платы недостаточен для получения кредита, то заемщику могут отказать или увеличить период займа.
Кто может взять?
Обычно получить ипотеку можно с 21 года, но если совершеннолетний гражданин имеет стабильный доход и приличный уровень зарплаты, то в некоторых банках можно взять кредит и с 18 лет.
Максимальный период оформления ипотечного договора определяется границей пенсионного возраста, однако и здесь банки допускают расширение границы для работающих пенсионеров.
Обязательное условие получения ипотеки – это наличие официальной зарплаты, фриланс или зарплата в конверте крупными банками не рассматривается.
При отсутствии подтвержденных доходов имеет смысл:
- обратиться в микрофинансовые организации;
- получить займ по более высокой процентной ставке.
Также большинство банков выдают кредит при общем стаже работы от одного года и стаже на последнем месте от 6 месяцев.
При принятии решении о выдаче кредита конкретному гражданину банки тщательно проверяют его кредитную историю и наличие задолженностей.
Если в прошлом заявитель часто задерживал оплату по кредиту, или у него имеется приличный долг в другой компании, то ему могут отказать в получении кредита.
На сколько лет дается ипотека?
Решение вопроса, на сколько лет дают ипотеку, во многом зависит от возраста, государственной программы и других важных условий.
На покупку квартиры
Если заемщик сможет внести первоначальный взнос и соответствует определенным условиям банковской компании, ипотека предоставляется на срок от 10 до 25.
Точный период кредитования рассчитывается в зависимости от:
- стоимости жилья;
- размера первоначального взноса.
Большинство крупных банков предусматривают возможность досрочного погашения, поэтому, когда гражданин сможет внести задолженность в полном объеме раньше установленного срока, договор с банком можно расторгнуть.
Однако некоторые компании устанавливают запрет на досрочное погашение или определяют минимальную сумму для внесения ежемесячных платежей.
В случае получения займа на жилье также нет определенного срока, каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.
Сроки могут варьироваться от 15 до 30 лет.
Суть программы заключается в том, что во время службы мужчины на его личный поступают отчисления из специального военного фонда, которые он потом может использовать для оплаты первого взноса или части кредита.
В зависимости от размера накопленных средств будет рассчитываться и длительность кредита.
Молодой семье
На какой срок выдается займ для участников «Молодой семьи»?
Наиболее популярной программой является ипотека для «Молодой семьи» от Сбербанка:
- согласно условиям получить ее могут супруги, если один или оба не достигли 35-летнего возраста;
- максимальный срок кредитования – 30 лет.
Без первоначального взноса
Крупные банки не выдают ипотеку без первоначального взноса.
Поэтому если заявитель хочет оформить займ и не может предоставить первый взнос, то ему лучше:
- обратиться в микрофинасовые организации;
- оформить потребительский кредит.
Однако условия такого кредита предполагают меньшую сумму и небольшой срок кредитования, который обычно устанавливается до 5 лет.
Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке? Смотрите тут.
Пенсионерам
В большинстве банков для пенсионеров прописываются определенные условия для получения ипотеки.
Полная выплата задолженности должна наступить не позднее 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин.
Причем неработающие пенсионеры вряд ли смогут оформить ипотеку на свое имя.
Минимум и максимум
Минимальный возраст для получения кредита составляет 18 лет, но большинство компаний выдают займы только с 21 года.
Максимальный срок для получения займа устанавливается по достижению пенсионного возраста, для работающих пенсионеров срок может несколько продлеваться, но незначительно, обычно не более чем на 5-10 лет.
Самый большой период кредитования обычно устанавливается на срок до 50 лет, а самый минимальный период – 5 лет.
Условия в крупных банках
Для определения длительности кредитования следует рассмотреть условия популярных банков.
Максимальный срок действия ипотечного договора в Сбербанке – 30 лет.
Длительность рассчитывается в зависимости от:
- выбранной программы;
- платежеспособности заемщика.
Имеется возможность досрочного погашения.
В данном банке предусматривается возможность выдачи ипотеки на срок до 50 лет при условии внесения плательщиком первого взноса в размере 10% от стоимости объекта недвижимости.
Газпромбанк
Максимальный срок действия ипотечного договора устанавливается до 30 лет.
Точный период ипотеки рассчитывается в зависимости от:
- выбранной программы;
- внесения первого взноса и других условий.
Имеется возможность досрочного погашения.
Как минимизировать риски?
Большинство заемщиков при получении ипотеки интересуются, какой срок считается наиболее оптимальным и выгодным для плательщика.
Профессиональные риэлторы сходятся во мнении, что лучше всего брать ипотеку на срок не менее 15 лет, так как в таком случае переплата будет не столь огромной, а у заемщика есть время, чтобы неспешно выплачивать займ.
При этом если у гражданина появится возможность оплатить ипотеку раньше срока, то он сможет это сделать в любой момент.
Многие банки не препятствуют раннему погашению и не взимают за это комиссий.
Со скольки лет можно брать ипотеку? Читайте здесь.
Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку? Подробности в этой статье.
Определять период кредитования следует до момента составления договора, лучше воспользоваться юридической консультацией или обратиться к сервису калькулятор онлайн, который имеется на многих сайтах банковских компаний.
Расчет условий и выбор подходящей программы поможет плательщику определиться с оптимальным сроком действия ипотеки.
Также следует учитывать возможность внесения первоначального взноса, если взнос составляет более 30% от стоимости жилья, то срок по кредиту может значительно снижаться.
На видео о сроках ипотечного займа
mikrozaimy24.ru
На сколько лет дается ипотека
Опубликовал: admin в Кредиты 09.03.2018 101 Просмотров
Все банки выдают ипотечный кредит с разными условиями и длительностью кредитования.
Если рассмотреть основные предложения компаний, можно выявить, что средним периодом предоставления займа считается срок – 15 лет.
При этом максимальные сроки выдачи займа в большинстве компаний устанавливаются от 30 и до 50 лет. А на момент полной выплаты займа гражданину должно исполниться не более 70 лет.
Процедура оформления и получения ипотеки определяется Федеральным законом № 102 от 1998 года.
На сколько лет дается ипотека? К решению этого вопроса банк подходит комплексно и тщательно рассматривает личность заемщика.
Банк учитывает следующие факторы:
- Стоимость недвижимости. Чем больше стоит жилье, тем больше будет и срок.
- Важным условием является возможность внесения гражданином первоначального взноса. В случае отсутствия первого платежа, срок кредита увеличивается.
- Платежеспособность потенциального заемщика. Для этого гражданин предоставляет справку с места работы, подтверждает уровень своих официальных доходов, что компания всегда строго проверяет. Если уровень официальной заработной платы недостаточен для получения кредита, то заемщику могут отказать или увеличить период займа.
Обычно получить ипотеку можно с 21 года, но если совершеннолетний гражданин имеет стабильный доход и приличный уровень зарплаты, то в некоторых банках можно взять кредит и с 18 лет.
Максимальный период оформления ипотечного договора определяется границей пенсионного возраста, однако и здесь банки допускают расширение границы для работающих пенсионеров.
Обязательное условие получения ипотеки – это наличие официальной зарплаты, фриланс или зарплата в конверте крупными банками не рассматривается.
При отсутствии подтвержденных доходов имеет смысл:
- обратиться в микрофинансовые организации;
- получить займ по более высокой процентной ставке.
Также большинство банков выдают кредит при общем стаже работы от одного года и стаже на последнем месте от 6 месяцев.
При принятии решении о выдаче кредита конкретному гражданину банки тщательно проверяют его кредитную историю и наличие задолженностей.
Если в прошлом заявитель часто задерживал оплату по кредиту, или у него имеется приличный долг в другой компании, то ему могут отказать в получении кредита.
Решение вопроса, на сколько лет дают ипотеку, во многом зависит от возраста, государственной программы и других важных условий.
Если заемщик сможет внести первоначальный взнос и соответствует определенным условиям банковской компании, ипотека предоставляется на срок от 10 до 25.
Точный период кредитования рассчитывается в зависимости от:
- стоимости жилья;
- размера первоначального взноса.
Большинство крупных банков предусматривают возможность досрочного погашения, поэтому, когда гражданин сможет внести задолженность в полном объеме раньше установленного срока, договор с банком можно расторгнуть.
Однако некоторые компании устанавливают запрет на досрочное погашение или определяют минимальную сумму для внесения ежемесячных платежей.
В случае получения займа на жилье также нет определенного срока, каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.
Сроки могут варьироваться от 15 до 30 лет.
Суть программы заключается в том, что во время службы мужчины на его личный поступают отчисления из специального военного фонда, которые он потом может использовать для оплаты первого взноса или части кредита.
В зависимости от размера накопленных средств будет рассчитываться и длительность кредита.
На какой срок выдается займ для участников «Молодой семьи»?
Наиболее популярной программой является ипотека для «Молодой семьи» от Сбербанка:
- согласно условиям получить ее могут супруги, если один или оба не достигли 35-летнего возраста;
- максимальный срок кредитования – 30 лет.
Поэтому если заявитель хочет оформить займ и не может предоставить первый взнос, то ему лучше:
- обратиться в микрофинасовые организации;
- оформить потребительский кредит.
Однако условия такого кредита предполагают меньшую сумму и небольшой срок кредитования, который обычно устанавливается до 5 лет.
Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке? Смотрите тут.
В большинстве банков для пенсионеров прописываются определенные условия для получения ипотеки.
Полная выплата задолженности должна наступить не позднее 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин.
Причем неработающие пенсионеры вряд ли смогут оформить ипотеку на свое имя.
Минимальный возраст для получения кредита составляет 18 лет, но большинство компаний выдают займы только с 21 года.
Максимальный срок для получения займа устанавливается по достижению пенсионного возраста, для работающих пенсионеров срок может несколько продлеваться, но незначительно, обычно не более чем на 5-10 лет.
Самый большой период кредитования обычно устанавливается на срок до 50 лет, а самый минимальный период – 5 лет.
Для определения длительности кредитования следует рассмотреть условия популярных банков.
Максимальный срок действия ипотечного договора в Сбербанке – 30 лет.
Длительность рассчитывается в зависимости от:
- выбранной программы;
- платежеспособности заемщика.
Имеется возможность досрочного погашения.
В данном банке предусматривается возможность выдачи ипотеки на срок до 50 лет при условии внесения плательщиком первого взноса в размере 10% от стоимости объекта недвижимости.
Максимальный срок действия ипотечного договора устанавливается до 30 лет.
Точный период ипотеки рассчитывается в зависимости от:
- выбранной программы;
- внесения первого взноса и других условий.
Имеется возможность досрочного погашения.
Большинство заемщиков при получении ипотеки интересуются, какой срок считается наиболее оптимальным и выгодным для плательщика.
Профессиональные риэлторы сходятся во мнении, что лучше всего брать ипотеку на срок не менее 15 лет, так как в таком случае переплата будет не столь огромной, а у заемщика есть время, чтобы неспешно выплачивать займ.
При этом если у гражданина появится возможность оплатить ипотеку раньше срока, то он сможет это сделать в любой момент.
Многие банки не препятствуют раннему погашению и не взимают за это комиссий.
Со скольки лет можно брать ипотеку? Читайте здесь.
Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку? Подробности в этой статье.
Определять период кредитования следует до момента составления договора, лучше воспользоваться юридической консультацией или обратиться к сервису калькулятор онлайн, который имеется на многих сайтах банковских компаний.
Расчет условий и выбор подходящей программы поможет плательщику определиться с оптимальным сроком действия ипотеки.
Также следует учитывать возможность внесения первоначального взноса, если взнос составляет более 30% от стоимости жилья, то срок по кредиту может значительно снижаться.
organoid.ru
Дешевая ипотека – реально ли это?
Вот и во время проведения последних президентских выборов прозвучало заверение, что если ряд конкретных кандидатов придет к власти, то они понизят процентную ставку по ипотечному займу на пять-шесть процентов от существующего.
Что ж, время и практика показали, что процентная ставка действительно изменилась. Вот только она стала не меньше, как обещали кандидаты, а повысилась почти в два раза.
Вопрос, связанный с доступностью ипотеки для среднестатистических граждан, является давно наболевшей темой, как для самих россиян, так и для правительства страны.Естественно, что сам по себе кредит на ипотеку подешеветь без каких-либо важных факторов не может. Например, таким фактором, который может дать возможность понижения стоимости ипотечного займа, может выступить программа государственной поддержки, без разработки которой на сегодняшний момент практически нереально получить дешевую ипотеку.
Мы живем не завтра, а сегодня!
Как показывает статистика, на территории России на сегодня уже вступили в действие программы кредитования, основная задача которых заключается в оказании помощи при покупке жилья по более низким процентным ставкам. Эти услуги можно получить, просто придя в финансово-кредитное учреждение, или получить ипотеку онлайн.
Правда, процентные ставки по таким программам не на много ниже, чем стандартные ипотечные программы, предлагаемые банками и выдаются населению России без государственной поддержки.
Политики и финансово-кредитные учреждения все чаще обещают понижение процентной ставки по ипотечному займу, но до трехпроцентной ставки, которая сегодня практикуется в европейских банковских организациях и варьируется в пределах 3-5% годовых, российским кредитным программам еще далеко.
Хоть правительство и старается вносить полезные изменения в законодательство, касающиеся ипотечных программ, дешевая ипотека для россиян все еще является «миражом в пустыне». Официальные прогнозы АИЖК показали, что ипотечные кредиты в следующем году снова подорожают, и процентная ставка на них достигнет отметки в 13,5% – 14% годовых.
Все финансовые аналитики и эксперты считают, что по решению вопроса о понижении процентной ставки и получении гражданами более дешевого ипотечного кредита, правительство страны должно предпринять в ближайшее время решительные меры.
Кроме того, правительство должно обратить особое внимание на тех потенциальных заемщиков, которые обращаются в финансово-кредитные учреждения за оформлением ипотечного кредита на приобретение жилья «эконом-класса». Потому что именно такие клиенты банка, как правило, больше всех нуждаются в поддержке государства при покупке недвижимости.
Немаловажен еще и тот факт, что в Россию регулярно приезжают на заработки представители дальнего и ближнего зарубежья, многие из них остаются на постоянное место жительства. Естественно, что большинство из них снимает жилые помещения.
Однако тем, кто решил остаться и обустроить свою жизнь в полной мере, требуется свое жилье, про особенности и недостатки кредитов для нерезидентов Вы можете прочитать здесь.
Большинство современных возводимых построек – это огромные жилые комплексы, ставшие практически недоступными для людей с малым и средним достатком. Возведенная в престижном и элитном районе недвижимость стала доступной лишь небольшой группе людей, имеющих огромные доходы.
Остальным же приходится только мечтать о подобном жилье. Цена на подобную недвижимость выставляется не продавцом, а непосредственно застройщиком, который, конечно же, хочет от продажи недвижимости как можно больший финансовый доход.
Поэтому, если Вы просто пришли в банк за ипотечным кредитом или решили получить ипотеку онлайн, Вам в любом случае придется выложить огромную сумму на погашение процентной ставки по ипотечному кредиту.
Как реализовать дешевый кредит на ипотеку?
Первый вице-премьер Игорь Шувалов поделился своим мнением о способах решения данной проблемы. Его идеи действительно могут понизить ценовую планку на недвижимость. Как следствие этого, снизится и процентная ставка на ипотечный займ, делая ипотеку доступной большинству потенциальных заемщиков. В ряде предложений, которые озвучил господин Шувалов, прозвучало предложение о застройке ста квадратных метров территории.
Особенностью такого строительства должно выступить то, что эту застройку должны провести не компании-застройщики, которые на данный момент являются монополистами в строительном бизнесе, а строительные организации из других стран, таких как Белоруссия, Китай, Казахстан, Италия.
Таким образом, повлиять на понижение цен на недвижимость удастся за счет высокого уровня конкуренции. Ведь чем больше компаний-застройщиков будет возводить жилье, тем дешевле оно должно становиться.
Судя по словам г-на Шувалова, у него есть планы по понижению процентной ставки по ипотечному займу, которые смогут довести показатели до 9%-10% годовых.
Что же, судя по вышеуказанной информации, правительством действительно предпринимаются попытки для снижения уровня процентной ставки по ипотечному займу. Хотя сегодня со стопроцентной уверенностью никто не сможет сказать, что эти попытки могут привести к положительному эффекту.
Некоторые эксперты соглашаются с тем, что эти меры могут действительно способствовать понижению процентной ставки, другие наоборот, убеждены в том, что такой подход к решению проблемы будет абсолютно безуспешным.
Нам же остается только следить за развивающимися событиями и надеяться, что когда-нибудь и наши дети или внуки смогут себе позволить приобрести дешевый кредит на ипотеку.
infapronet.ru
Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку на жилье: условия
Ипотека – это целевой кредит, который предназначен на приобретение квартиры или дома. Денежные средства на жилье можно получить у банка по сниженной процентной ставке, по сравнению с обычным, потребительским кредитом.
Сколько раз можно брать ипотеку зависит только от платежеспособности человека, обычно банки не против оформления сразу нескольких таких займов, а тем более, не препятствует заключению нового договора после погашения долговых обязательств.
Для чего нужна ипотека и как ее оформить
Ипотечный кредит – это займ, при котором жилье остается под залогом у банка до полного погашения задолженности. Кроме основного долга, гражданин должен выплатить и начисленные проценты, которые, нередко, превышают саму сумму кредита.
Необходимость взять ипотеку возникает у многих людей, так как стоимость жилья намного превышает доходы человека. Ипотека может быть двух вариантов:
Краткосрочная. В этом случае срок выплаты находится в пределах от 5 до 15 лет. Сумма ежемесячных выплат в этом случае будет больше, но переплата гораздо меньше, чем во втором варианте.- Долгосрочная. Предполагает выплату займа в срок от 15 до 30 лет. В этом случае платеж каждый месяц будет гораздо ниже, чем в первом варианте, но переплата при долгосрочной ипотеке очень существенная.
Бесспорным плюсом ипотеки является возможность приобрести квартиру и жить в ней сразу, после оформления всех документов. Право собственности на жилое помещение будет у человека, взявшего кредит, а копии документов, подтверждающих это, предоставляются в банк.
Прежде чем оформлять ипотеку, необходимо найти подходящее жилье или, как минимум, определиться с суммой, которую реально потратить на жилье. Нередко люди исходят из ежемесячного платежа, который они смогут возвращать банку.
В этом случае можно воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет рассчитать доступную сумму. Оформление ипотеки происходит в несколько этапов:
- Сбор пакета документов. Полный список можно получить в банке, он может незначительно меняться, в зависимости от кредитного учреждения.
- Поиск созаемщиков при необходимости. При наличии супруга он автоматически станет вторым участником стороны заемщика, другая ситуация, в которой необходим созаемщик – нехватка собственного дохода для получения кредита.
Принятие решения банком. В течение определенного времени банк тщательно изучает кредитную историю клиента и его платежеспособность, после чего выносит свое решение. Оно действительно от месяца до полугода, в зависимости от выбранного банка, в этот срок гражданин должен оформить все документы.- Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры. Он должен быть оформлен по всем правилам, чтобы не возникло необходимости переделывать его.
- Внести первоначальный взнос. Почти во всех банках он составляет не менее 10%.
- Застраховать покупаемое имущество от различных ситуаций, способных повредить его.
- Заключить договор с банком.
После этого можно оформлять право собственности и переезжать. Банк предоставит график платежей, в котором указаны суммы ежемесячных платежей.
Сколько раз можно взять ипотеку
Иногда человеку может потребовать несколько квартир, по различным обстоятельствам. В этом случае очень важно узнать, сколько раз можно брать ипотеку. Не стоит сразу переживать, если при еще не погашенной ипотеке появилась необходимость купить еще одну квартиру.
Банки не ограничивают количество такого вида кредитов, которые может взять одни человек. Существует только один критерий, по которому оценивается возможность предоставления второго и последующих ипотечных займов – доход гражданина, на которого оформляется договор.
Как правило, банк допускает наличие нескольких долговых обязательств, если платеж по ним не превышает 30% от доходов гражданина. Многие банки делают исключение, исходя из обстоятельств, позволяя выплачивать сумму, равную 50% заработной платы. Существует два варианта повторного оформления ипотеки:
-
Оформление кредита при имеющемся непогашенном. В этом случае шансы на то, что банк одобрит заявку, зависит не только от платежеспособности, но и от наличия созаемщиков.
При их участии в кредитовании, шансы на положительное решение банка значительно возрастают, так как сумма кредита делится поровну на всех участников займа. -
Оформление второй ипотеки после погашения первой. Такая ситуация вообще не подразумевает никаких проблем.
Если гражданин имеет стабильный доход, предыдущие кредиты выплачивались в срок, и претензий у банка нет – вероятность одобрения займа очень велика.
Из этого можно сделать вывод, что брать ипотеку в банке можно ровно столько раз, сколько это необходимо и насколько позволит финансовое состояние человека. Интересно, что при повторном оформлении договора гражданин может привлечь других созаемщиков, тем самым увеличив возможную сумму кредита.
Оформление ипотеки – серьезное решение для многих людей, следует морально подготовиться, что выплачивать ее придется не один десяток лет и хорошенько подумать перед решением взять второй кредит. При финансовом благополучии и наличии стабильного заработка запретить взять ипотеку не может не один банк, так как главное для кредитного учреждения – своевременная выплата суммы основного долга и начисленных процентов.
Читайте также:
Об авторе
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
Загрузка... anedvizhimost.ru
На сколько лет дается ипотека
Термин «Ипотека» имеет греческое происхождение и означает залог. Ипотечное кредитование заключается в том, что кредит выдается под залог недвижимости. Суть ипотечного кредитования проста: банк выдает денежные средства на покупку недвижимого имущества под залог этого же имущества и если заемщик не выплачивает задолженность банку, то такую недвижимость банк имеет возможность продать и выручить свои деньги.
К сожалению, ипотека для многих почти единственный вариант приобретения жилья, а потому вопрос, как можно получить ипотеку всегда будет волновать граждан. Другой вариант получения денежных средств для приобретения жилья это оформить обычный кредит. От ипотечного кредитования обычный кредит отличается тем, что такое финансирование заемщика является целевым и выдается непосредственно для покупки жилья. При оформлении обычного целевого кредита возникают некоторые льготы по налогообложению, зато при ипотечном кредите жилье сразу передается в собственность покупателя.
Самый главный вопрос в ипотечном кредитовании финансовый - сколько платить в месяц при ипотеке, какой первоначальный взнос, какая процентная ставка и т.д. Но давайте, все по порядку.
Кому дается ипотека
Определяя давать или не давать потенциальному заемщику ипотеку, банк интересует в первую очередь гарантированные возможности должника выплатить кредит. А потому банк потребует от вам множество документов, подтверждающих вашу финансовую способность.
В первую очередь банк поинтересуется:
- стоимостью желаемого к покупке жилья
- официальной заработной платой заемщика
- какой первый взнос может внести заемщик
Кому дается ипотека, банк определяет на основании многих факторов. В обязательном порядке заемщик должен быть трудоустроен. На последнем месте работы необходимо отработать не менее полугода, иначе кредит вам не видать. Некоторые банки во внимание берут только официальную зарплату, другие могут включить в учет и дополнительные доходы. Однако, если официальная заработная плата, по мнению банка будет недостаточной относительно стоимости покупаемого имущества, то банк также может отказать в кредите.
Некоторые банки в условия кредитования включают такой пункт, как поручительство. Что это означает? Поручитель на равных условиях с заемщиком несет обязательства перед банком своим имуществом. Если заемщик не сможет выплачивать кредитную задолженность банку, то оплачивать такую задолженность обязан будет поручитель. А если и поручитель не выплачивает проценты банку, то заложенное имущество будет продаваться через суд. Чем больше поручителей и чем больше суммы их официального дохода, тем большую сумму в качестве кредита можно получить. Однако поручителю необходимо хорошо подумать, прежде, чем оформлять поручительство, так как выплатить ипотеку придется поручителю, если заемщик по каким-то причинам не сможет это сделать. Как правило, поручителями выступают члены семьи, которых банк рассматривает как созаемщиков.
На сколько лет дают ипотеку
Планируя брать ипотечный кредит, нужно понимать на сколько лет дают ипотеку. чтобы соизмерить свои доходы и необходимые выплаты по кредиту.
Каждый банк самостоятельно определяет продолжительность кредитования. Сбербанк, например предлагает ипотечное кредитование на срок до 30 лет. ВТБ банк выдает кредиты на срок до 50 лет. В
таких банках как Дельта Кредит
и Абсолют банк кредит возможно получить на срок до 25 лет. В зависимости от срока кредитования, а также от суммы первоначального взноса и процентной ставки можно рассчитать, сколько платить в месяц при ипотеке .
Срок кредитования зависит также от возраста заемщика - на момент окончания выплат по кредиту заемщику не должно быть более 70 лет. Однако, статистические данные свидетельствуют о том, что в основном граждане предпочитают оформлять кредиты на 15 -20 лет. Это наиболее рациональный срок кредитования. Ипотека, оформляемая на больший срок приведет к слишком большой переплате по процентам. основная доля заемщиков оформляет кредиты еще на более меньший срок - 7 лет.
Тот, кому дается ипотека. должен хорошо подумать, на сколько лет ему брать кредит. Ведь банки планируют свои доходы на многие годы вперед и заключая договора ипотечного кредита, они зачастую прописывают штрафные санкции за досрочное погашение кредита либо применяют запреты на преждевременное погашение. Поэтому, на сколько лет дают ипотеку банки при оформлении, столько вам скорее всего и придется выплачивать кредит.
Как рассчитывается ипотека
Чтобы определить, как рассчитывается ипотека. надо определиться с первоначальным взносом. Первоначальный взнос в различных банках колеблется в пределах от 10 до 30 % от общей стоимости жилья. Чем меньше первоначальный взнос, тем выше будет процентная ставка, а это означает, что ежемесячные платежи по погашению кредита будут больше. После этого вам необходимо соразмерить свои доходы с ежемесячными выплатами по кредиту.
Кроме того, на размер процентной ставки влияет сумма официальной заработной платы, указанная в соответствующей справке. Многие банки принимают во внимание дополнительные источники дохода граждан, однако процентная ставка при маленькой официальной заработной плате будет на 1-2 % выше, соответственно, выше будут платежи.
Зная как рассчитывается ипотека в том или ином банке, можно выбрать такой банк, который будет наиболее финансово выгодным. Ведь кроме ежемесячных выплат по кредитам при оформлении ипотечного кредитования осуществляется еще дополнительно ряд оплат, которые в каждом банке разные.
В первую очередь при выборе банка, в котором можно получить ипотечный кредит, обращают внимание на процентную ставку. Здесь стоит обращать внимание на то, какие бывают процентные ставки в цифровом исчислении, а также по видам. Чем ставка ниже, тем меньшие суммы придется платить по платежам. Однако, чтобы понимать как выплатить ипотеку. нужно знать, что процентные ставки бывают фиксированные или плавающие. При плавающей процентной ставке размер сумм по выплатам в будущем может увеличиться.
При расчете ипотеки важным моментом также являются сроки и способы погашения кредита. Здесь также возможны варианты. Кредит можно погашать аннуитетными платежами либо дифференцированными. Аннуитетные выплаты подразумевают равные суммы на протяжении всего периода кредитования. Дифферинцированные уменьшают сумму ежемесячных выплат по мере погашения кредита.
Обратите внимание! Ваша кнопка помощи! Посоветуйтесь со своими друзьями, ведь среди них точно есть те, кто сталкивался с этим же вопросом! Узнайте мнение друзей одним кликом - выберите социальную сеть, где вы зарегистрированы:
Источник: finances-credits.ru
Категория: Ипотека
Похожие статьи:
Ипотека или аренда квартиры. Что выгоднее?
Социальная ипотека: что будет с жилищным кредитованием в 2016 году?
Военная ипотека в 2015 году: что ждать?
Долларовая/валютная ипотека (кредит) что делать 2015 год
Ипотека
profinances24.ru
.jpg)
