Дают ли ипотеку в декретном отпуске: как оформить и получить. Можно взять ипотеку в декретном отпуске
Ипотека в декретном отпуске в 2018 году
Ипотека позволяет приобрести жилье, даже будучи стесненным в средствах и имея средний доход. При этом важно понимать, что некоторые категории людей не могут взять такой кредит в принципе, а для других действуют особые условия.
Так, важно разобраться как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске в 2018 году. Следует понимать, что для беременных женщин и молодых мам такая возможность тоже есть, но для этого также нужно собрать документы и справки.
Разобравшись в процессе получения ипотеки заранее, есть возможность избежать непредвиденных ситуаций или невыгодных условий.
Ведь часто для этого необходимо подписывать документы, в которых неподготовленный человек скорее всего не сможет разобраться, и таким образом не заметит ошибок или опечаток, которые могут повлиять на выгодность условий ипотечного кредита.
Главные аспекты
Ипотека позволяет получить собственное жилье даже тем, кто имеет средний или меньший доходы.
Поэтому будущим мамам или недавно родившим женщинам и их семьям, у которых нет дома, получить квартиру в ипотеку.
Таким образом, следует изучить все причины для получения подобного кредита, а также особенности выплаты.
Ведь если этого не сделать, то процесс ипотеки будет сопряжен со сложностями и непонятными моментами.
Что это такое
Ипотека представляет собой кредит на жилье, залогом в котором выступает сам дом или квартира. Договор ипотеки можно скачать здесь.
Помимо тела кредита, которое состоит из стоимости жилья, следует также уплачивать проценты, обычно ежемесячные.
Если со средствами возникли сложности, можно оформить рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, но для этого необходимо будет соблюсти некоторые условия и соответствовать требованиям.
Необходимость приобретения жилья
Жилье необходимо для того, чтобы молодая или будущая мама могли жить в собственной квартире.
Поэтому чаще всего об этом беспокоятся после выявления беременности, чтобы успеть сделать ремонт и приобрести всю необходимую мебель.
Но о кредитовании нужно думать заранее, и конечно, следует подготовить первоначальный взнос и прикинуть, сможет ли семья погашать ежемесячные платежи.
Действующая правовая база
Особых предложений и требований к человеку, который берет ипотеку в декретном отпуске нет. И поэтому ориентироваться следует на стандартные правовые акты, характерные для этой банковской процедуры.
Прежде всего это закон 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, в котором расписываются обязательства по ипотеке и требования.
А также оговаривается содержание договора и особенности сохранности имущество, которое выступает залогом по кредиту.
Порядок оформления сделки
Оформление ипотечной сделки для женщины в декрете ничем не отличается от стандартной процедуры. Все действия можно вложить в несколько шагов:
| Выбор банковской организации и программы получения денег | Плюс, стоит изначально рассчитать стоимость ипотеки и возможность ее погашения |
| Сбор документов для оформления сделки и подача заявления на ипотеку | Стоит выбрать онлайн-подачу. Поскольку она сэкономит время на очередях в банке. Плюс, можно быстро оформить заявления сразу в несколько банковских учреждений — для сравнения предлагаемых условий |
| Подача всего пакета документов для проверки их банковской организацией | При этом уже следует определиться с конкретным учреждением. Поскольку на этом этапе определяется договор кредитования и все нюансы соглашения |
| Получение одобрения от банка и подписание договора об ипотеке | Этот шаг требует внимательности заемщика. Необходимо проверить все пункты в данном документе, чтобы получить наиболее выгодные условия и избежать скрытых платежей и сборов |
На этом оформление сделки подходит к концу. После подписания договора ипотеки необходимые средства будут переведены на счет компании, которая продает недвижимость.
Механизм заключения договора
Заключение договора происходит в офисе банковского учреждения. Поэтому заемщику нужно будет прийти туда с паспортом — чтобы подтвердить свою личность
Далее сотрудник банка найдет подготовленный текст договора и даст заемщику на ознакомление этот документ. Стоит внимательно ознакомиться с полным текстом.
Но есть части, на которые стоит обратить внимание:
| Процентная ставка и схема ее начисления | В том числе возможности повышения ставки |
| Штрафы и пени | Алгоритм их расчета и случаи начисления |
| Возможности досрочного погашения | — |
Плюс, согласно законодательству, должна быть установлена полная стоимость ипотеки. В отдельном квадрате следует разместить цифру, которую уплачивает заемщик вместе с процентами.
Это позволит избежать мошенничества и дополнительных платежей по ипотеке. При заключении договора, подписывается два документа — это экземпляры договора.
Один из них остается у заемщика, а второй — у банковского учреждения. В случае необходимости, обе стороны договора могут использовать документ для отстаивания своих прав в судебном порядке.
Так, если заемщик совершил переплату по процентам, он может претендовать на ее пересчет и возврат денежных средств.
Документы, которые понадобятся
Для оформления ипотеки всегда требуется собрать большое количество документов. При этом не всегда список бумаг будет одинаковым для любого учреждения России.
Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.
Стандартный пакет бумаг содержит в себе основные подтверждения:
| Паспортный документ гражданина Российской Федерации | Поскольку оформление ссуды возможно только гражданам страны |
| Заявление на ипотеку | Его можно заполнить в режиме онлайн — на сайте банка. Или же в отделении банковского учреждения в виде бумажного заявления |
| Справка о размере доходов | Поскольку у женщины в декрете основной доход будет небольшим, стоит привлечь к данным документам и дополнительный. К нему относится прибыль от сдачи недвижимости или других предметов собственности в аренду, получение процентов по вкладу |
| Доступ к своей кредитной истории | Это делается при помощи специального бланка — в соответствии с тем, который требует банковская организация |
| Трудовая книжка | Ее следует взять в виде копии с печатью предприятия |
| Подтверждение наличия всей суммы для первоначального взноса | Это может быть выписка со счета в банке |
Для того, чтобы женщине в декрете могла получить гарантированное одобрение по ипотеке, следует предоставить документы следующего характера:
| Документы по поручителю | Для большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход |
| Бумаги на недвижимость или автомобиль | Они могут выступать в качестве залогового имущества |
Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере дохода супруга.
Потому как это увеличит шансы на получение ипотеки в банке — из-за повышения размера дохода заемщика.
Можно ли получить ее под материнский капитал
Для того, чтобы банковская организация предоставила займ, можно использовать свой материнский капитал — в случае наличия данного сертификата.
Заемщику следует после получения данного документа обратиться за соответствующей выпиской в Пенсионный Фонд.
С помощью такой справки можно будет погасить первоначальный взнос по кредиту или его часть. Но не стоит рассчитывать на всю сумму.
Размер доступной для использования части капитала нужно уточнить в Пенсионном Фонде России.
Нюансы при оформлении матери-одиночке
Привилегии в выдаче ипотек имеют:
- частные предприниматели — доход которых не зависит от выхода в декрет;
- те, у кого есть доход от дивидендов — ценных бумаг, инвестиций и т.д.;
- при наличии рентабельного имущества — автомобилей и недвижимости, которую можно предоставить в залог;
- поручитель с высокой заработной платой.
Каждый из этих пунктов влияет на решение банковской организации. Поэтому перед подачей документов на ипотеку следует заранее подготовить как можно больше гарантий возврата долга.
Стоит подыскивать такие программы, которые позволяют не предоставлять подтверждений по размеру заработка и наличию высокого дохода.
Тогда с высокой вероятностью можно получить ипотеку, но под значительно больший процент и более жесткие условия.
Условия предоставления недвижимости в Сбербанке
Программы по выдаче ипотек в Сбербанке России отличаются наиболее выгодными условиями. В 2018 году существует одна наиболее выгодная программа займа для молодых семей:
| Название программы | Первый взнос, % | Период кредитования, лет | Ставка по процентам, % в год |
| Молодые семьи | 20 | До 30 | 10 |
Стоит отметить, что данная кредитная программа предлагает своим заемщикам получение кредита на достаточно выгодных условиях.
Поскольку взять ее можно до рождения ребенка, а на время декрета — в течение трех лет — выплачивать только проценты. И пеня за подобную услугу не предусмотрена. Так же как и дополнительные комиссии.
Часто задаваемые вопросы
Оформление ипотеки всегда предполагает множество особенностей. В связи с этим могут возникать разные вопросы.
Так, в большинстве случаев заемщики предпочитают обращаться к посредникам, которые собирают все документы и договариваются с банками о более низких процентных ставках по сделке.
За это им предусмотрен определенный процент от полученных средств. Но если же клиент решил самостоятельно получить заем, лучше всего заранее разобраться со всеми трудностями.
Как производится оплата
Оплата ипотеки проводится в соответствии с тем алгоритмом, который был разработан под конкретного заемщика.
Стоит отметить, что в большинстве случаев все происходит по такой схеме:
- вносится первоначальная сумма кредита;
- далее каждый месяц равными долями происходит оплата по ипотеке.
В некоторых случаях банки предлагают дифференцированные платежи. Таким образом, ставка начисляется не на всю сумму, а на остаток для выплаты. Это позволяет сэкономить часть средств по ипотеке.
Существует ли отсрочка на время декрета
В некоторых банках по отдельным программам существует подобная практика предоставления отсрочек. Но стоит учитывать, что это возможно на достаточно короткий срок.
Максимальный период отсрочки — три года, столько же, сколько длится декретный отпуск. После выхода из него, нужно будет оплачивать займ по установленной схеме
При этом отсрочка не означает освобождения от каких-либо платежей совсем. Здесь возможно уменьшение платежа за счет того, что будет оплачиваться только процентная составляющая ссуды. А тело — нет.
Получить ипотеку для женщины в декрете возможно. Но для этого следует получить множество подтверждений о наличии стабильного и выше среднего дохода.
Иначе банковская организация не будет иметь достаточно гарантий для выдачи ссуды на такой длительный срок.
Видео: ипотека
posobieguru.ru
Как взять ипотечный кредит женщине в декрете
Особенности получения ипотеки в декрете
Дело в том, что доход заемщика - основной критерий для принятия решения банка о предоставлении кредита. А женщина в декрете не отличается высокими стабильными доходами. Плюс еще у нее появляются дополнительные траты, связанные с воспитанием ребенка.
Сегодня декретные до 1,5 лет составляют всего 40% от среднего заработка. По данным АИЖК, средний размер ипотечных платежей по кредиту в 2013 году составлял 28,2 тыс. р. Соответственно, чтобы покрывать платежи по кредиту за счет декретных размер среднего заработка должен превышать 70 тыс. р. в месяц. При этом считается, что для одобрения ипотеки необходимо, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% от совокупного семейного дохода.
Поэтому часто женщина в декрете может претендовать только на микрофинансовые займы или получить кредитную карту с небольшим лимитом. Конечно, приобрести квартиру на эти деньги будет невозможно.
Как повысить вероятность одобрения ипотеки в декрете
Повысить вероятность получения ипотеки, находясь в декретном отпуске, можно несколькими способами. Самый оптимальный вариант - взять ипотечный кредит на мужа, а женщине выступить в качестве поручителя. У работающего супруга доход будет более высокий, и шансы получить одобрение от банка - выше.
Лучше попытаться оформить ипотеку до выхода в декрет, тогда вероятность его одобрения будет гораздо выше.Если этот вариант по каким-либо причинам не подходит, то может потребоваться существенный первый взнос - до 50-70% от стоимости жилья. При этом часть взноса можно внести за счет государственных субсидий или материнского капитала. Для получения государственных субсидий по программе «Молодая семья» семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, а возраст супругов не превышать 35 лет. Государство может предоставить до 35% от оценочной стоимости жилья, если в семье есть дети - до 40%. Также в качестве первого взноса может выступать материнский капитал, правом на который обладает каждая семья при рождении второго или последующего ребенка. В 2014 г. его размер составляет 429 408 р. Все это позволяет сделать ипотеку менее накладной для семейного бюджета и позволить снизить ежемесячный платеж.
Положительно на банковское решение может повлиять и наличие ликвидного залога в виде другого объекта недвижимости в собственности.
www.kakprosto.ru
Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке
Многие люди интересуются, дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке. Условия кредита при беременности остаются стандартными — способность заемщика выплачивать ежемесячные проценты и основную часть долга в течении всего срока действия договора.
Содержание статьи:
Ипотека в декрете
Перед рождением ребенка, во время декретного отпуска, семье может понадобиться заблаговременное расширение жилой площади с учетом намечающегося пополнения. Беременность не должна быть препятствием к получению ипотеки для покупки жилья. Главным критерием для банка является способность клиента в течение продолжительного периода времени обслуживать полученный заем. Получение ипотеки беременными в Сбербанке не ограничивается законодательством.
Бывают случаи отказа в заявке по получению займа сотрудниками кредитной организации, если присутствует высокий риск. По этой причине тем, кто находится в декрете, нужно заблаговременно подготовиться и выбрать правильную стратегию.
Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете
Если официальный доход женщины в период беременности не покрывает расходов по займу, а банк не решается идти на риск, то можно оформить ипотеку на мужа. Это даст возможность получить кредит на условиях, в которых величина дохода супруги не будет играть основной роли, но она будет считаться созаемщиком. Главное правило при таком варианте кредитования — уровень доходов мужчины должен покрывать все расходы по погашению ипотеки в случае полной нетрудоспособности жены.
Если заработок супруга не покрывает выплаты по обслуживанию кредита, то можно рассмотреть вариант с включением в процесс созаемщика или поручителя.
Под материнский капитал
Согласно законодательства РФ средства материнского капитала можно использовать для приобретения или постройки жилья. После заключения кредитного договора деньги в безналичной форме перечисляются кредитной организации, с которой есть соглашение. Эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса и основной части долга или ежемесячных процентов.
Договор на ипотеку с привлечением материнского капитала можно оформлять как до появления права на получение средств по этой программе, так и после. Разрешение на использование маткапитала распространяется не только на декретницу, но и на супруга.
Тонкости получения ипотеки в декрете
Специалистами разработаны стандартные требования к получателю ипотечной ссуды. На решение по заявке половая принадлежность клиента банка не оказывает влияния. Главные критерии при рассмотрении:
- Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам.
- Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика.
- Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.
- Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.
В каждом случае заявление рассматривается индивидуально. Если клиент способен на протяжении долгого срока выполнять свои обязательства по выплачиванию кредита, то беременность не является причиной для отрицательного решения Сбербанка по заявке.
Вынашивание ребенка во время декретного отпуска временно приводит к ограниченной трудоспособности и снижению уровня доходов. Поэтому нужно рассмотреть возможность дополнительных условий, в числе которых:
- Высокий доход. Увеличиваются шансы на положительное решение, если есть действующий собственный бизнес, участие в котором женщины, находящейся в декретном отпуске, не является обязательным.
- Заработок супруга. Для получения ипотечной ссуды в Сбербанке беременными в качестве созаемщика может быть привлечен супруг. Если размер доходов мужа позволяет выплачивать ежемесячные отчисления по займу и содержать жену с ребенком, то это является гарантией одобрения кредитной сделки.
- Имущество для обеспечения залога. При использовании имущества и недвижимости в залоге по кредиту декретный отпуск не является препятствием для заемщика, способного расплатиться по долгам.
- Наличие поручителей. Привлечение к сделке поручителей (родственники, друзья), которые обладают требуемым объемом доходов, также способствует положительному решению по ипотеке.
Для того чтобы Сбербанк одобрил заявку женщины, находящейся в декретном отпуске, необходимо доказать документально способность оплачивать счета по займу на протяжении длительного периода времени.
Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:
При отсутствии других вариантов можно пойти на небольшое нарушение. Это не преступление, но доверие банка после этого к клиенту снижается. Можно скрыть факт беременности и получить ипотечный кредит на ранних сроках. Обман раскрывается через год, когда в ежегодном отчете о доходах отражается резкое снижение заработка в результате выхода в декрет или в отпуск по уходу за ребенком. После со стороны кредитора могут последовать такие действия:
- замечание и понижение рейтинга доверия к клиенту;
- пересмотр условий ипотечного займа;
- досрочное возвращение средств банку.
Беременность не дает права на особые льготы, поэтому заем выдается на стандартных условиях. Честное предоставление данных выгодно обеим сторонам. При негативном ходе разбирательства получатель кредита может лишиться приобретенного жилья и вложенных средств.
Декрет наступил во время выплаты по ипотеке — как быть: можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить
Не предусматривается никаких льгот по ипотеке с наступлением беременности, но Сбербанк создает особые условия для молодых родителей в рамках программы «Ипотека для молодых семей» в случае рождения ребенка. В рамках поддержки этой категории заемщиков происходит замораживание ипотечных выплат сроком на 3 года. В этот период можно не выплачивать основную часть кредита. Срок начинает отсчитываться со дня рождения ребенка.
В течение этого времени заемщик обслуживает только выплаты по процентной ставке. Это защищает молодую семью от больших финансовых затруднений при наличии доходов лишь у одного из супругов.
sberbank-site.ru
Ипотека в декретном отпуске (ипотечный кредит)
ФЗ «Об ипотеке» от 1998 г. не исключает подобной категории заемщиков. Предполагается, что они также могут участвовать в кредитных правоотношениях в случае, если располагают высоким доходом – например, от творческой или предпринимательской деятельности.
Ипотека в декретном отпуске доступна, если она оформляется с участием созаемщиков и поручителей.
Необходимость приобретения жилья
С рождением ребенка необходимо позаботиться о комфортном жилье, что не всегда бывает под силу молодым семьям или матери, самостоятельно воспитывающей малыша.
Ипотека – оптимальный, но крайне рискованный способ увеличить жилплощадь, так как заемщики рискуют:
- своими доходами, на которые может быть обращено взыскание;
- наличным ценным имуществом.
При отсутствии уверенности в возможности вовремя выплатить кредит молодой семье следует повременить с жилищным займом и поселиться в арендованной квартире.
Почему банки отказывают?
Ипотечные кредиты занимают существенную часть в доходной деятельности банков. Кредитное учреждение рассчитывает всегда получать прибыль.
Выгода заключается в:
В результате, за 2 миллиона ипотеки за стандартную однокомнатную квартиру в новостройке через 15-20 лет заемщик возвращает уже 3-5 млн. Переплата существенная.
За счет этой разницы банку обеспечивается прибыль от каждого кредита на много лет.
Женщина в декретном отпуске, с учетом ее небольших доходов, которые, чаще всего, ограничатся пособием для ребенка, не принесет банку существенной выгоды, а, значит, не интересна кредитному учреждению как «источник» дохода.
Такому заявителю может быть отказано в кредите без объяснения причин.
Аналогичная ситуация может сложиться с неплатежеспособным мужчиной, так как ТК РФ позволяет уходить в декрет любому из родителей малыша.
Ипотека в декретном отпуске
Возможно решение проблемы, если:
- Жилищный кредит берет финансово состоятельный мужчина, а женщина будет созаемщиком. Банки требуют, чтобы супруги брали на себя солидарную ответственность по ипотеке. Тогда доход женщины не будет учитываться.
- Родители женщины готовы отдать свое жилье в залог – ради того, чтобы молодая семья приобрела собственное жилье. Существенные риски придется принять залогодателю, так как при неуплате ипотеки на квартиру может быть обращено взыскание.
- У женщины есть гарантия платежеспособного поручителя. При неуплате кредита ему придется отвечать по обязательствам заемщика всеми своими доходами и имуществом.
Банки учитывают наличие у заемщика любых, но постоянных доходов – за исключением пособия на ребенка, на которое невозможно обратить взыскание по исполнительному производству.
Дают ли?
При ответе на вопрос: дают ли ипотеку в декретном отпуске, следует учитывать индивидуальный подход банка к рассмотрению заявки.
Возможно, у заявителя есть другие постоянные доходы – например, прибыль от ценных бумаг и других активов.
В такой ситуации банк может пойти на уступку, но потребует участия поручителя или существенного по стоимости залога.
В 98% случаях женщине с ребенком, без большого постоянного дохода, будет отказано в кредите – даже если по месту работы у нее была хорошая зарплата.
Банк учитывает текущее финансовое положение заявителя.
Под материнский капитал
ФЗ от 29.12.2006 № 256 определяет порядок предоставления женщине возможность улучшить свои жилищные условия за счет средств материнского капитала.
Его можно использовать, если в семье родился второй ребенок, и он достиг возраста 3-х лет.
Досрочное применение материнского капитала возможно в качестве первоначального взноса по ипотеке. Многие банки работают с такими субсидиями. Поиском жилья занимаются заемщики.
Страхование объекта недвижимости будет обязательным условием предоставления жилищного кредита. Квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность на всех членов семьи.
Как платить?
Порядок оплаты ипотеки должен быть подробно обговорен в договоре:
- обычно платежи вносятся ежемесячно;
- при просрочке банк может списывать средства заемщика с других счетов, открытых в этом же кредитном учреждении, – без предварительного уведомления должника.
Найти средства на оплату ипотеки можно, если решиться сдавать купленное таким способом жилье в аренду (при возможности проживания в другом месте).
Обращение в Сбербанк
Сбербанк предлагает льготные ипотечные программы молодым семьям:
- Жилищный заем с господдержкой выдается под 11% годовых, с возможностью вернуть кредит максимум через 30 лет.
- Программа «Молодая семья» действует в каждом регионе РФ. Государство предоставляет субсидию в размере 30-40% от стоимости жилья семье – при условии, что обоим супругам или одному из них на момент оформления кредита будет не больше 35 лет.
Обращение за кредитом при минимальном доходе, в том числе и женщины в декретном отпуске, не закончится положительным решением даже такого, лояльного к финансовому положению клиента, банка.
Здесь представлены образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке, образец ипотечного договора в Сбербанке.
Условия предоставления ипотеки для молодой семьи в Сбербанке:
| Процентная ставка | 11% |
| Срок | До 30 лет |
| Субсидия государства | 30 – 40% |
| Другие условия | Одному из супругов не более 35 лет |
Альтернативные варианты
Для женщины в декретном отпуске важна поддержка семьи, и жилищные вопросы желательно решать общими усилиями, при поддержке супруга, других родственников.
При обращении за кредитом можно порекомендовать оформить небольшой заем на аренду жилья – в случае, если есть возможность его погасить.
Иначе об ипотеке можно будет подумать только после выхода женщины из декретного отпуска.
Если декрет наступает во время выплаты займа
Условия ипотеки должны быть предварительно обговорены. Если женщина ушла в декретный отпуск уже после оформления кредита и приобретения жилья, банк все равно потребует вносить платежи в прежнем размере.
Когда ипотека берется супругами, то:
- второй из них автоматически становится созаемщиком;
- при невозможности оплаты кредита основным должником, второй супруг погашает долг в таком же размере.
Банки требуют страхование жилья, возможно оформление дополнительной страховки на случай потери работы или другого основного дохода.
Возмещение не всегда покрывает долги перед банком, вероятность обращения взыскания на купленную квартиру может быть достаточно существенна.
Закон (статья 446 ГПК РФ) позволяет выселить должников из ипотечной квартиры даже если она остается единственным для семьи жильем.
Можно ли заморозить платежи на время?
Такая возможность должна обговариваться перед подписанием договора. Можно ли сделать ипотеку необременительной – да, если у заемщика есть большой доход. В остальных случаях ипотечный заем чреват большими рисками.
Банки могут отсрочить выплату кредита на срок, не превышающий 6 месяцев.
Существенная скидка полагается семье – участнице федеральной программы по льготному ипотечному кредитованию.
Молодая семья может получить отсрочку по выплате ипотеки на срок до 3-х лет. Отсрочка часто все равно требует оплаты процентов по кредиту, с перерасчетом суммы основного долга на другие месяцы.
Ипотека для женщины в декретном отпуске может стать серьезной проблемой, так как будут одновременно требоваться деньги не только на воспитание ребенка, но и на погашение займа.
Рекомендуется перекладывать эту задачу на сильные мужские плечи, или повременить с жилищным кредитом до выхода женщины на работу.
На видео об условиях предоставления ипотеки
77metrov.ru
Дают ли ипотеку в декретном отпуске: как оформить и получить
Здравствуйте, уважаемые посетители блога! Сегодня мы вновь продолжаем заниматься изучением вопросов, которые могут заинтересовать женщин, находящихся в декрете или тех, кто только собирается туда отправиться. Несмотря на то, что ожидание ребенка – это радостный и волнительный период, есть вещи, которые могут омрачить это важное и значимое для каждой матери время. Например, необходимость решать жилищный вопрос. Не у всех есть возможность приобрести жилье, не прибегая к услугам банков, поэтому ипотека сейчас пользуется огромной популярностью. Но дают ли ипотеку в декретном отпуске? Есть ли у будущей мамы возможность обеспечить себя и своего будущего ребенка жильем, пусть даже взяв для этого ипотечный кредит?
Из этой статьи вы узнаете:
Вообще, стоит признать, что в нашей стране кредиты очень распространены, и в принципе практически все категории граждан могут рассчитывать получить ту или иную разновидность, когда им срочно нужно где-то взять деньги.
Это могут быть микрозаймы с грабительским процентом, где, конечно, можно в самом крайнем случае перехватить немного денег до зарплаты, но последствия могут оказаться плачевными, так как переплата будет просто космической, либо кредитные карты – многие также используют их для того, чтобы «дожить» до зарплаты, затем возвращают туда позаимствованные деньги, а в следующем месяце ситуация повторяется, или потребительские кредиты – они берутся целенаправленно, например, для приобретения мебели или техники.
Но ипотека – это куда серьезнее. Неудивительно, ведь она предполагает, что банк предоставляет в долг довольно крупную сумму, выплата которой может оказаться растянута не на один год. Поэтому, прежде, чем дать вам ипотеку, банк изучит всю вашу подноготную, определит ежемесячный доход и перспективы, и, если вы покажетесь достаточно платежеспособным клиентом, решение будет принято в вашу пользу. Декрет – это обстоятельство, которое не слишком благоприятствует одобрению кредита в банке, так как финансовая организация может усомниться в ваших возможностях ежемесячно выплачивать взносы по ипотеке и не захочет рисковать.
Зачем кредит в декрете?
Любой кредит в декретном отпуске – не самая приятная затея, ведь в большинстве случаев деньги в семью приносит только один из родителей, при условии, что она вообще полная. Однако, бывает так, что от него никуда не денешься: увеличившейся семье нужны более благоприятные жилищные условия, кроме того, появление ребенка сопряжено с невероятным количеством расходов.
Посудите сами, малышу нужна кроватка, коляска, подгузники, возможно, специализированное детское питание, автомобильное кресло, многочисленные гигиентические принадлежности и целая уйма других вещей. Все это, особенно, если речь идет о приемлемом качестве, стоит довольно дорого, к тому же, малыш постоянно растет, и то, что он носил месяц назад, на него уже не налезает. Естественно, все это ведет к тому, что в период декрета у родителей попросту отсутствуют лишние деньги, и кредит представляется единственным выходом.
Порой ипотека нужна молодой семье, как воздух, ведь и ребенку, и его родителям нужно где-то жить, а тех, кто может купить себе квартиру, использовав для этого исключительно личные накопления, относительно немного. Именно поэтому и возникает вопрос о том, дадут ли ипотеку, если один из членов семьи заемщиков находится в декретном отпуске, и, соответственно, не работает и имеет довольно скромный доход. Разумеется, каждая конкретная ситуация может завершиться по-разному – зависит от материального благополучия потенциальных клиентов, а также от банка и его политики.
Получится ли взять в декрете ипотеку?
Можно ли взять ипотеку в декрете? На этот вопрос существует вполне четкий и однозначный ответ: официально нет. Никакой банк не согласится выдать крупную сумму женщине, которая ждет ребенка и не работает. Еще один немаловажный момент: если заемщик, в данном случае, мама с ребенком, перестал платить, банк подает в суд и в установленном законом порядке взыскивает с него недостающую сумму. В случае с женщиной в декрете это очень затруднительно, так как приставы не могут изъять детское пособие, а на работу дама, возможно, и не собиралась устраиваться.
Все-таки, преимущественно банки дают такие крупные кредиты более надежным заемщикам, у которых есть официальная работа, стабильный высокий доход, какое-либо имущество и так далее. Однако, маме в декрете никто не мешает обойти существующие правила и все-таки взять ипотеку, только оформить ее не на себя, а на супруга или родителей, если они согласятся. Если тот, на кого оформляется кредит, хорошо зарабатывает, сотрудники банка почти со стопроцентной вероятностью одобрят ипотеку.
Можно ли обмануть банк?
Можно ли в декретном отпуске взять ипотеку, не уведомив банк о беременности? Некоторые женщины поступают именно так. Они пытаются получить ипотеку, скрыв, что ожидают ребенка, так как понимают, что в противном случае, находясь в декрете, они не смогут рассчитывать на ее одобрение. Даже если при таком раскладе кредит дадут, когда обман раскроется – а раскроется он обязательно – банк имеет право расторгнуть соглашение по причине того, что клиент скрыл важные обстоятельства. Поэтому остается выступать в роли созаемшика, оформляя кредит на супруга, если, конечно, он официально работает.
Сначала – ипотека, потом – декрет
Нередко бывает, что в декретный отпуск ты уходишь уже после того, как документы на покупку квартиры в ипотеку находятся на руках. В этом случае санкций со стороны банка опасаться не стоит. Банку, в общем-то, нет разницы, где вы возьмете деньги, и если получится совмещать декрет и регулярные платежи, никаких проблем не возникнет.
Например, Сбербанк заинтересован лишь в том, чтобы ежемесячные платежи поступали в установленный срок, и более ни в чем. Подобная ситуация наблюдается и в других банках.
Обратите внимание, что ипотека во время декрета – это приемлемый вариант только, пожалуй, для полной семьи, поскольку справиться в одиночку женщина не сможет. Даже если женщине должны предоставить материнский капитал, в любом случае, ей придется во многом себе отказывать, а в итоге ситуация может закончиться тем, что банк заберет заберет квартиру.
Заработок в декрете
Даже если ипотека оформлена на супруга, женщина все равно может принять самое деятельное участие в том, чтобы ее выплатить.
Декрет – это достаточно продолжительный промежуток времени, поэтому его можно использовать с умом и неплохо заработать.
Согласитесь, размер пособия вряд ли покрывает все нужды, поэтому присутствует острая нужда в дополнительных финансовых вливаниях, и вы вполне способны их обеспечить. Далеко не все женщины, которые сидят в декрете, на сто процентов уделяют свое внимание малышу, есть и те, кто предпочитает зарабатывать деньги. Если вы не знаете, чем заняться в декрете так, чтобы лично вам это нравилось, но в то же время приносило хороший доход, обратите внимание на следующие варианты:
и так далее.
На самом деле, вариантов великое множество, и ваша задача – выбрать то, что будет хорошо у вас получаться и сможет принести хороший и стабильный доход, позволяющий выплачивать ипотеку. К тому же, не исключено, что новое дело так сильно вас затянет и настолько вам понравиться, что возвращаться после декрета на основную работу уже не захочется, и вы предпочтете от нее отказаться в пользу той, что освоили за время, пока находились в отпуске.
Таким образом, как вы можете видеть, взять ипотеку, будучи в декрете, не всегда легко, но в целом возможно – для этого существуют различные обходные пути, которые помогают прийти к поставленной цели. В наиболее выгодном положении, конечно, окажутся семьи с высоким доходом и с двумя детьми – отличным подспорьем для них будет материнский капитал, который можно направить на первый взнос по ипотечному кредиту. Остальным не стоит отчаиваться, ставки по ипотеке снижаются, а значит, тенденция стала благоприятной и, возможно, совсем скоро именно вам удастся приобрести квартиру своей мечты, пусть и с кредитом.
Благодарю вас, уважаемые читатели, что заинтересовались моим блогом и конкретно данным материалом. Проблема ипотеки, в том числе, в период декрета, сейчас очень востребована, поэтому публикация может помочь кому-то, кто с этим столкнулся. Не забывайте делать репосты в социальных сетях, и делиться статьей и впечатлениями о ней со своими друзьями и знакомыми. Подписывайтесь на мой блог, чтобы не пропустить выход новых публикаций – не менее актуальных и интересных, чем эта. А сейчас я прощаюсь с вами до следующей статьи, которая уже вот-вот выйдет. Наберитесь терпения и до свидания!
itis-easy.ru
Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске?
Весьма часто в последнее время у представительниц прекрасной половины современного человечества возникает вопрос, можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске.
Действительно, с появлением нового члена семьи зачастую возникает проблема расширения уже имеющегося жилья. С другой стороны у банка также может возникнуть вопрос, почему беременная дама хочет взять кредит именно на себя, а не на мужа или ближайших родственников?
На самом деле ответы на все вышеперечисленные вопросы достаточно просты. Все дело в том, что сегодня многие граждане нашей страны получают так называемую «серую» зарплату, а официальная оказывается в этом случае не очень большой. В такого рода ситуации банк никогда не одобрит ипотеку. Также далеко не многие могут похвастаться положительной кредитной историей.
Более того, в современном мире далеко не редкость, когда женщина в семье зарабатывает гораздо больше своего супруга. В этой ситуации необходимо отметить только один факт. На территории нашей страны кредит предоставляет в том случае, если у потенциального клиента имеется стабильный заработок. Беременная дама, будучи в декретном отпуске, не может похвастаться стабильным заработком. Как следствие, банк вправе учитывать только текущие доходы, прошлые ни в коем случае не рассматриваются.
Женщине в декретном отпуске, как правило, отказывают в выдаче кредита даже, если до рождения малыша у нее был стабильный и достаточно высокий заработок. Здесь выход может быть только один - дождаться того момента, когда ребенок пойдет в детский сад, а мама выйдет на работу. Только тогда можно будет смело обращаться в банк и оформлять кредит.
С другой стороны в подобного рода ситуации некоторые предпочитают пользоваться материнским капиталом и, с его помощью, впоследствии получают положительное решение на ипотеку. Однако, важно помнить, что сегодня материнский капитал предоставляется исключительно после рождения второго ребенка.
Таким образом, еще раз отметим, что женщина в декретном отпуске не может получить ипотечный кредит. Безусловно, можно попробовать, однако это будет пустая трата времени. К слову, за рубежом с этим вопросом дела обстоят намного проще, так как там попросту не существует понятия «серая» зарплата. Каждый супруг может взять обязательства по выплате кредита на себя.
privet-sovet.ru
в Сбербанке или других банках
Приобретение жилья посредством ипотечного кредита, как быстрый способ, для того чтобы решить жилищную проблему, получает все большее распространение. Нередко, необходимость в срочном строительстве, и связанный с этой проблемой, поиск кредитных вариантов, возникает у молодых родителей.
И тут возникает вопрос: «Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?». Речь в данном случае идет, не только о кредитных возможностях женщины, находящейся в декрете, но и всей молодой семьи в целом.
Ипотека в декрете
Ипотека в декрете не является запрещенным законодательством действием.
То есть подать заявку на рассмотрение в банк вполне возможно. Но в процессе ее рассмотрения работники банка обращают внимание на то, что у молодой матери, как таковых, доходов нет. Ведь пособие на ребенка не признается источником доходов. Отсюда возникает большое количество отказов в выдаче кредита женщинам, находящимся в декрете.
Банки крайне редко идут на финансовые риски и одобряют кредитный запрос молодых матерей лишь под какие-либо гарантии со стороны ее поручителей. Также проблема может возникнуть и в период подготовки пакета документов, так как предоставить справку с места работы за 6 месяцев по форме НДФЛ 2, получится не у каждой мамы-заемщицы.
В этом случае придется искать альтернативные варианты, и прибегать к помощи мужа и родственников, для того, чтобы ипотека была оформлена.
Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете
Лучшим вариантом для женщины в декрете, будет перепоручение оформления кредита своему супругу.
У работающего мужчины больше шансов для получения одобрения заявки со стороны банка. Жене в этом случае отводится роль созаемщика.
Обязательным условием для оформления кредита является наличие у молодого отца постоянного источника дохода и документальное подтверждение этому. Положительным ответ на вопрос: «Дают ли кредит, если жена в декрете?», будет в том случае, если супругом соблюдены следующие требования:
- Его ежемесячный доход должен не менее, чем в три раза превышать ипотечную сумму выплаты;
- Должно быть достаточное количество средств на содержание детей, количество которых в семье обязательно учитывается.
Случается, что и глава семейства может получить отказ по выдаче ипотечного кредита. Нередко так бывает, когда в семье много детей или мужчина часто меняет места работы.
При рассмотрении заявки учитывается стаж работы заемщика, его кредитная история, общий ежемесячный доход.
Под материнский капитал
Если женщина находится в декретном отпуске, при обращении в банк, она имеет право воспользоваться материнским капиталом.
Он может стать первоначальным взносом, тем самым повысив шанс а положительное решение банка.
Обычно материнский капитал составляет до 30% суммы первого взносы. Каждый банк решает этот вопрос по своему, поэтому возможно понижение процентной ставки для кредитов с использованием материнского капитала.
При рассмотрении выдачи ипотеки с привлечением материнского капитала, обязательно учитывается общесемейный доход. При подаче обязательного пакета документов к нему необходимо приложить справку о доходах супруга и сертификат на семейный капитал. Заемщиком при этом будет являться супруг.
Другие способы получить ипотеку
Получить ипотечный кредит можно при помощи других способов. К примеру, внести 30-40 % первоначальной суммы вместо стандартных 20 процентов. Можно воспользоваться особым предложением – программой «Молодая семья». Она позволяет привлекать к участия в финансовых вопросах родителей молодой четы. В этом случае их доход также будет учтен.
Будет принята во внимание при рассмотрении заявки на ипотеку и предпринимательская деятельность женщины, находящейся в декрете, а также получение доходов от акций и ценных бумаг.
Отдельным вариантом ипотечных возможностей является военная ипотека. Она выдается многим семьям военнослужащих, участвующих в программе накопительно-ипотечной системы.
Для ее использования необходим 3-летний стаж в качестве зарегистрированного участника данной программы. Этот вариант весьма удобен для женщин-военнослужащих, т.к. декретный отпуск не изменяет их рабочего статуса и дает право на получение ипотечного кредита.
Тонкости получения ипотеки в декрете
Для того, чтобы не получить отказ в банке по выдаче ипотеки, женщина, ухаживающая за ребенком до 3 лет, должна учитывать все тонкости его получения. Необходимо подготовить все документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, если таковые имеются. Также стоит просчитать возможность внесения первоначального взноса в размере до 70% от общей оценочной стоимости жилья.
Если супруги хотят получить помощь по программе «Молодая семья», то необходимо будет добиться признания того, что их семья относится к категории нуждающихся в качественном изменении жилищных условий. Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет.
Процедура обращения в Сбербанк и другие банки
Чаще всего за получением ипотечного кредита в декретном отпуске обращаются в Сбербанк, так как он отличается одной из самых низких ипотечных ставок. Нередко именно в Сбербанке получают отказ по выдаче подобного вида кредита. Причинами этому могут стать:
- Идентичность суммы ипотеки и материнского капитала;
- Плохая кредитная история или наличие других долговых обязательств;
- Низкий уровень семейных доходов.
В случае отказа в выдаче ипотеки в Сбербанке можно обратиться в следующие банки:
- Русфинансбанк – 27,5 % годовых;
- Почтабанк – 8% годовых;
- Сетелембанк – 7% годовых.
При этом при одобрении заявки в Сбербанке ставка составит 11% годовых.
Как платить за ипотеку
Ипотечные платежи следует вносить ежемесячно в соответствии с установленным банком графиком. В случае возникновения каких-либо финансовых затруднений, необходимо сразу же сообщить об этом в банк. Финансовое учреждение может пойти навстречу вашим проблемам и предоставить, так называемые, кредитные каникулы. Платежи на период до одного года будут приостановлены. После окончания срока заморозки платежей, ежемесячные суммы станут несколько выше.
Декрет наступил во время выплаты по ипотеке, как быть, можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить
Существует негласное положение, в соответствии с которым, большинство крупных банков предоставляют кредитную отсрочку на период до 3 лет при рождении первого ребенка в семье, и до 5 лет – при появлении всех последующих малышей.
В ВТБ 24 отсрочка предоставляется каждому клиенту индивидуально. Для того, чтобы ее оформить, необходимо написать заявление.
Следует сказать, что какие бы трудности не возникали при оформлении ипотеки в декретном отпуске, они все преодолимы, и с лихвой компенсируются счастьем материнства.
zakondoma.ru
.jpg)
