Субсидированная ипотека от Сбербанка. Субсидирование ипотеки

Субсидированная ипотека Сбербанка: условия, процентные ставки

Сбербанк занимает лидирующие позиции на финансовом рынке Российской Федерации. Одним из самых популярных продуктов компании – ипотечное кредитование. Выдача денежных средств населению с целью приобретения жилья или строительства – приоритетная задача. Оформление договора займа с физическими лицами предусматривает различные условия, зависящие от множества факторов – официальных доходов, социального положения, наличия несовершеннолетних детей. Субсидированная ипотека Сбербанка доступна определенной части населения, отвечающей установленным требованиям. Данная программа относится к группе государственных, поэтому реализация организована максимально доступно и понятно для каждого гражданина.

Что дает государственная субсидия на ипотеку?

Ипотечный кредит зачастую является единственным способом приобретения собственного жилья. Исходя из этого, правительство всячески старается облегчить условия для населения. Благодаря стабилизации экономической ситуации, разработана программа уменьшения ставки вознаграждения до 6% за счет выплаты банкам потерянной прибыли из бюджета. Программа ориентирована на улучшение демографической ситуации. Смягченные условия предоставляются семьям, планирующим завести двух или трех детей после первого января 2018 года.

Распространяется программа также на полученные ранее ипотечные займы при выполнении условий. Таким образом, если семья решится на прибавление в период действия программы, ставка по выплатам снижается до 6%. Это дает существенную экономию и уменьшение размера ежемесячного платежа.

Каким требованиям должен соответствовать кандидат?

Предоставление льготных условий осуществляется определенному слою населения, что обеспечивают наилучшую эффективность реализации программы. Чтобы получить субсидированную ипотеку от Сбербанка, заявитель должен соответствовать следующим критериям:

Фактический возраст от 21 до 75 лет на момент завершения кредитных обязательств.
Время официальной работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж – один год.
Официально подтвержденный доход. Сумма должна обеспечивать оплату ежемесячного взноса и личные траты клиента.
Хорошая кредитная история.
Гражданство Российской Федерации

Данные условия являются основными и предъявляются каждому клиенту, изъявившему желание получить денежные средства в кредит. Позволяют корректно оценить возможности, снизить риски. Клиенты, получающие зарплату по картам Сбербанка, имеют дополнительные привилегии. Например, не обязательно иметь общий стаж 1 год, достаточно будет полугодового периода обслуживания по зарплатной карточке.

Дополнительным критерием получения государственных субсидий является увеличение рождаемости в молодых семьях. Точные требования звучат так:

Второй ребенок, родившийся во время действия государственной поддержки, дает возможность снижения процентной ставки до 6% на три года.
Третий ребенок увеличивает льготный период выплат на пять лет.

Если после истечения трехлетнего периода родится третий ребенок, то срок действия субсидирования пролонгируется на 5 лет со дня появления прибавления в семействе. Таким образом, общий срок достигает 8 лет по одному ипотечному займу.

По истечению установленного срока субсидий, устанавливается стандартное вознаграждение банка по кредиту. Определяется на основании предоставленной информации, а также индивидуальных условий договора. В Сбербанке составляет от 9,25% годовых.

Условия выдачи субсидированного кредита Сбербанком

Государственные льготы доступны не для всех категорий ипотечных займов. Выдача субсидированной ипотеки Сбербанка осуществляется по определенным параметрам:

Цель – приобретение жилья на первичном рынке. Готовое или строящееся – значения не имеет. Рефинансирование действующего кредита доступно, если он выдавался на приобретение подобной жилой площади.

Валюта – российские рубли.
Сумма кредита от 300 тысяч до 3 миллионов. Максимальная сумма увеличивается до 8 миллионов при проживании заявителя в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
20% общей стоимости приобретаемого имущества вносятся клиентом.
Заключение договора со страховой компанией. Предмет договора – жизнь заемщика и приобретаемое жилье. Минимальный срок страховки – один год. Обязательна ежегодное продление на весь срок ипотеки.
Аннуитетный вид ежемесячных платежей.
Стандартная ставка не должна превышать официальную ставку Центрального Банка более чем на 2%.
Срок кредитования от одного года до 30 лет.

Выполнение данных условий дает возможность достичь максимальной эффективности программы. Приобретение нового или строящегося жилья молодыми семьями с существенным льготами для увеличения рождаемости.

Документы для получения субсидии в Сбербанке

Получение субсидированного ипотечного займа подразумевает обоснование фактов, по которым гражданин попадает в программу. Поэтому для заключения договора необходимо предоставить документальное подтверждение информации о заемщике. Менеджеру следует передать следующий пакет документов:

Заполненное заявление установленного образца. Найти можно на официальном сайте Сбербанка.
Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о месте регистрации.
Паспорт супруга или супруги.
Документальное подтверждение финансового положения заемщика. Трудовая книга, справка с места работы о заработке.
Действующий брачный договор при его наличии.
Если предоставляется имущественный залог, то документы, подтверждающие право собственности.
Свидетельство о рождении каждого заявленного ребенка.

Предоставленная информация обрабатывается и проверяется сотрудниками в течение 2-5 рабочих дней, после чего выносится решение. Сбербанк в праве запросить дополнительные бумаги, подтверждающие предоставленную информацию.

Если принято положительное решение по выдаче субсидированной ипотеки от Сбербанка, то необходимо принести следующие документы:

Пакет документов, подтверждающих целевое назначение средств. Необходимо предоставить в течение трех месяцев.
Подтверждение наличия финансов для первоначального взноса. Выписка с банковского счета.

Банк в праве истребовать дополнительные бумаги, подтверждающие гражданство ребенка, если отметки не имеется в свидетельстве о рождении. При незарегистрированном браке родителей, также предоставляются документы второго родителя.

Выдача и погашение ипотечного кредита от Сбербанка

Кредит выдается единовременно одной суммой в ближайшем отделении Сбербанка по месту регистрации заявителя. Погашение осуществляется равными частями. Срок взноса ежемесячного платежа определяется датой выдачи суммы клиенту. При задержке оплаты применяются штрафные санкции. Размер напрямую зависит от общей суммы субсидированной ипотеки. Подробные условия изложены в договоре.

Доступно досрочное погашение задолженности. Клиент должен составить заявление установленного образца, где указывается дата, сумма, счет для списания средств. Дополнительные проценты при досрочной оплате не взимаются. Дата погашения должна быть рабочим днем. Сумма досрочного закрытия кредита не ограничена договором. Образец заявления находится в свободном доступе на официальном сайте Сбербанка.

Субсидированная ипотека

sber-ipoteka.info

Субсидированная ипотека - что это?

На сегодняшний день услуга ипотечного кредитования для многих российских граждан является чрезмерно затратной, в силу чего органами власти предусмотрен специальный инструмент в виде субсидирования процентной ставки по ипотеке, делающий использование ипотечного кредитования более доступным.

Субсидирование ипотечного кредита

Субсидирование процентной ставки по ипотеке представляет собой осуществление государственными органами погашения части процентов по ипотечному кредиту, оформленному в банковском учреждении.

Использование подобной формы финансовой помощи дает получателю кредита возможность выплачивать субсидированную ипотеку, чей размер, в результате обеспечения государством выплаты определенной части процентов ставки кредитования, становится существенно ниже размера ипотечного кредита в стандартных условиях. При этом степень субсидирования, определяемая для процентной ставки ипотечного кредита, не имеет строго фиксированного значения, и самостоятельно утверждается местными органами власти на территории российских регионов.

Условия предоставления субсидированной ипотеки

Для тех, кто собирается получить ипотечный кредит, субсидированная ипотека способна стать очень выгодным вариантом, так как она позволяет сэкономить значительные средства при выполнении кредитных платежей. Однако возможность предоставления субсидированной ипотеки распространяется на ограниченную категорию лиц, включающую в себя исключительно юридические лица, в силу чего получение субсидированной ипотеки физическими лицами в настоящее время не предусматривается.

При этом перечень юридических лиц, которым доступна услуга субсидирования процентной ставки по ипотеке, также ограничивается и включает в себя организации, соответствующие таким требованиям, как:

регистрация компании региональными органами власти;
отсутствие налоговых задолженностей;
развернутый штат сотрудников;
частичное погашение займа по кредиту, в отношении которого запрашивается субсидированная ипотека.

Кроме того, для оформления субсидированной ипотеки юридическое лицо не должно относиться к организациям, работающим в сфере игорного бизнеса, либо в сфере реализации подакцизных товаров, так как подобная деятельность является неприемлемой для предоставления субсидий по ипотеке.

03.06.2015

www.finsod.ru

Программа субсидирования процентной ставки по ипотеке

Хоть в нашей стране много внимания уделяется развитию ипотечного кредитования, к сожалению, Ипотека продолжает оставаться недоступной для большинства россиян. Объяснить это можно отсутствием реально рабочих программ кредитования юридических и физических лиц, социально незащищенных граждан, индивидуальных предпринимателей. Несмотря на то, что государство прилагает все усилия для того, чтобы рост процентных ставок остановился, ипотечные займы пока еще слишком дороги. Кто может участвовать в программе субсидирования ипотеки?Для оживления ипотечного рынка и привлечения на него покупателей правительство РФ решило испробовать еще одну программу — субсидирование процентной ставки по коммерческой ипотеке и субсидирование льготной ипотеки. Программа субсидирования ипотечных кредитов предполагает, что государство компенсирует часть процентов, выплачиваемых заемщиком банку. Компенсация ипотечных процентов одинаково выгодна всем сторонам.

Так, компенсация за жилищную или коммерческую ипотеку снимает с заемщика долю кредитного бремени, соответственно увеличивается число граждан, которым под силу взять ипотеку. За счет увеличения клиентской базы банки наращивают свой капитал. А государство поощряет рынок строительства жилья, снижает уровень безработицы и существенно пополняет бюджет, благодаря налоговым поступлениям.

Содержание страницы

Субсидирование ипотеки для физических лиц

До недавнего времени компенсация за ипотеку для физических лиц не была предусмотрена, так как процент по жилищному кредиту был на относительно приемлемом уровне, и обычные граждане со средним уровнем дохода могли рассчитывать только на налоговый вычет по ипотеке и не больше. Но в связи со сложившейся экономической ситуацией и значительным повышением процентных ставок, в настоящее время государство разработало ряд временных мер по поддержке социально незащищенных слоев населения.

Помимо стандартных льготных ипотечных программ, согласно которым предусмотрена социальная ипотека для военнослужащих, молодых учителей и ученых, молодых семей и специалистов, работников РЖД, сотрудников МИД и полиции, в 2015—2016 гг. физические лица, доход которых не позволяет взять ипотеку по стандартной ставке, могут рассчитывать на субсидирование со стороны государства.

Так, определенные категории населения смогут оформить ипотечный кредит не под 18%-20%, а по льготной ставке в 12%. Недостающие проценты банку компенсирует государство. Правда, это временная мера, и что будет дальше, пока не известно.

Компенсация за ипотеку для физических лиц и ИП

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут получить помощь от государства в виде компенсации за ипотеку, но с некоторыми оговорками. Программа работает лишь в некоторых регионах РФ, в которых местные органы власти поддержали данную инициативу, под которой понимается коммерческая ипотека. Получить субсидию смогут только владельцы малого и среднего бизнеса. К тому же, кандидат на получение компенсации за ипотеку должен соответствовать списку требований:

Организация обязательно должна быть зарегистрирована и осуществлять свою деятельность в том регионе, где предоставляется субсидия
Кандидат, желающий принять участие в данной программе, НЕ должен заниматься игорным бизнесом или реализацией подакцизных товаров (алкоголь, сигареты)
Численность работников предприятия должна быть не менее 50 человек
Кандидат на компенсацию за ипотеку не должен иметь задолженности по выплате налогов
На момент подачи заявления не менее 20% займа должны быть возвращены банку
Объем налоговых поступлений от юридического лица или ИП должен превышать размер компенсации.

Помимо этого, юридическое лицо, желающее получить государственную субсидию, обязано дать гарантии, что после участия в программе все рабочие места в течение определенного периода времени будут сохранены, а заработная плата сотрудников будет увеличена. При этом цели получения коммерческой ипотеки должны быть инвестиционными. Кроме того, государство не установлен конкретный размер субсидии. В каждом регионе местные власти самостоятельно устанавливают размер компенсации. Как получить компенсацию за ипотеку?

Документы для получения субсидии по ипотеке

Чтобы получить государственную компенсацию за ипотеку необходимо подать конкурсную заявку в областной департамент инвестиций и предпринимательства. В заявлении должен быть указан вид деятельности компании, информация об ипотечном договоре и контакты компании. К заявке прилагается следующий пакет документов:

Справка о количестве сотрудников
Справка, подтверждающая средний уровень заработной платы работников предприятия, информацию об отсутствии задолженности по ее начислению
Копия договора займа, заверенная нотариусом
Справка об отсутствии просрочек по выплате основного долга и процентов
Расчет планируемой субсидии, подписанный руководителем предприятия
Выписка из реестра индивидуальных предпринимателей/юридических лиц
Налоговые декларации за последний отчетный год, свидетельствующие об исполнении налоговых обязательств перед государством.

Заявка представителя компании на участие в конкурсе рассматривается департаментом в течение 10 дней. Затем документы передаются в специально созданную комиссию, принимающую окончательное решение о возможности субсидирования процентной ставки по ипотеке. Как правило, решение комиссии решение принимается в течение двух недель, после чего результат сообщается компании, направившей заявку. При положительном решении на счет, указанный в заявлении, осуществляется перевод денежных средств.

К сожалению, не все регионы предлагают подобные программы, а требования к кандидатам довольно жесткие, однако от возможности получить субсидию есть отказываться не стоит. Вдруг, повезет!

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотека субсидирование государством

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 40 Просмотров

Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад. Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.

Субсидирование ипотеки в рамках программы “Жилище” представляет собой компенсацию со стороны государства в пользу банка для поддержания баланса между льготной ипотекой и потребительской. Так, например, банк устанавливает обычную ипотеку под 14,5% годовых, из которых государство компенсирует 3,5%, а заемщик оставшиеся 11%. В этом случае сумма, которую потребуется в результате выплатить банку, существенно уменьшается. С учетом того, что ипотечный займ – самый долгосрочный займ в банке (на 10 — 20 лет).

Помимо того, что государство в рамках этой программы предоставляет компенсации банку для снижения процентной ставки, дополнительно некоторым категориям граждан предлагаются жилищные сертификаты на приобретение в собственность квартир или домов. Программа “Жилище” подразумевает, что строго прописанный список граждан может получить материальную помощь из средств федерального или регионального бюджета. Например, молодые семьи в рамках государственной помощи попадают под подпрограмму “Жилье молодым семьям”, согласно которой они могут приобрести за счет средств жилищного сертификата квартиру или дом. Скачать и бесплатно Федеральная целевая программа «Жилище» на 2015 — 2020 гг.

Данная мера социальной поддержки подразумевает выделение средств на приобретение жилых помещений военнослужащими. В том числе и теми, кто уже находится на пенсии по выслуге лет. Средства предоставляются исключительно в виде сертификата, потратить который можно только по целевому типу — на приобретение жилого помещения в собственность. Военная ипотека же предоставляется на льготных условиях военнослужащим, чей срок службы превышает 3 календарных года. Так, процентная ставка в государственных банках составляет 9,9% годовых. Государство субсидирует военную ипотеку, оплачивая оставшиеся проценты из федерального бюджета. Фактически для банка процентная ставка остается на установленном уровне (например, 14,5% годовых), с той лишь разницей, что гражданин выплачивает 9,9%, а оставшиеся — государство.

Участие в программе по получению жилищного сертификата исключает возможность участия в льготном ипотечном кредитовании. Фактически государство помогает военнослужащим приобрести в собственность жилое помещение, но только по одному из существующих вариантов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Ипотечный кредит, который берется под материнский сертификат, предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жили

organoid.ru