Как погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом. Как материнским капиталом погасить ипотеку в сбербанке
Как погасить ипотеку Сбербанка материнским капиталом
Молодые семьи в России с двумя и более детьми очень часто задают себе вопрос, как улучшить свои жилищные условия, имея на руках сертификат с материнским капиталом. Использовать средства, выделенные из бюджета, можно на приобретение недвижимости. Согласно действующему законодательству, материнский капитал часто используется в качестве единоразовой выплаты при оформлении ипотеки или ее погашении. Сейчас государство занимается разработкой проекта закона, в основе которого заложена информация о том, когда семья сможет погашать ипотеку за счет своего ежемесячного семейного дохода. Большинство клиентов банка интересуются, каким образом можно осуществить закрытие ипотеки с помощью маткапитала в Сбербанке.
Схема погашения займа на недвижимость с использованием сертификата на маткапитал в Сбербанке
Ставки по ипотечному банковскому кредиту
При использовании субсидии для погашения ипотечного займа, клиентам банка предлагаются приемлемые процентные ставки. Если заемщик является клиентом Сбербанка по пакету зарплатных карт, то ставка для него может быть снижена дна 2%. Заемщики, имеющие на руках сертификат по маткапиталу, могут участвовать в программе «Молодая семья», где ставка приравнивается 11,5%. Оформляя займ на индивидуальное строительство, ставка, соответственно будет равна 14%.
Отказываясь приобретать полис личного страхования, клиент получит увеличение стоимости кредита на 1%. Что касается имущества, оставленного в залог, то оно должно быть подвергнуто страхованию.
Погашение займа по недвижимости
Используя материнский капитал, можно погасить ипотеку в Сбербанке, не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. В соответствии с законодательством обналичить денежные средства можно на жилищное кредитование, внося их как первоначальный взнос или конечную выплату. Для этого необходимо осуществить следующую процедуру:
- подать заявление в Пенсионный фонд;
- кредитуемая недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи;
- если клиент использует для погашения займа на недвижимость маткапитал Сбербанке, то он получает право на использование налогового вычета, который приравнивается 13% от уже выплаченной суммы кредита.
Для того чтобы использовать возврат по НДФЛ, необходимо взять из налоговой службы следующие документы: заявление, декларацию, справку по НДФЛ и также справку, связанную с расходами на приобретение недвижимости.
Порядок погашения ипотеки с помощью сертификата на маткапитала
Если заемщик желает использовать полученный сертификат для закрытия своего ипотечного займа, то ему необходимо осуществить следующие процедуры:
- прийти в отделение банка и написать заявление о том, что он собирается закрыть кредитный счет;
- прикрепить к заявлению копию паспорта и сертификат;
- банк должен выдать клиенту справку об остатке долга по кредиту;
- после заемщик приходит в пенсионный фонд и предоставляет следующий пакет документов: паспорт, сертификат на маткапитал, справку о задолженности по ипотеке, документы о праве собственности.
В случае, если же на каждого члена семьи не выделена доля собственности в приобретенной недвижимости, особенно на детей и второго супруга, то ее необходимо оформить нотариально в течение 6 месяцев, после того как кредит будет закрыт.
Сотрудники пенсионного фонда рассматривают документы в течение 30 дней. Когда клиент банка получил одобрение от Пенсионного фонда, он приходит в банк и в течение 30 дней происходит перевод средств со счетов ПФ в банковское учреждение.
После того как средства были зачислены, банк пересматривает график платежей, если кредит еще не закрыт. Если же кредит полностью погашается, то банк должен выдать справку о закрытии кредита. Далее в течение полугода после того как кредит закрыт необходимо выделить долю недвижимого имущества на каждого члена семьи, с помощью соглашения о распределении долей, либо через договор дарения.
Выводы
По отзывам заемщиков Сбербанка, осуществить процедуру погашения с помощью материнского капитала можно достаточно быстро и для этого не нужно собирать большой пакет документов. Благодаря помощи, выделяемой государством, многие молодые семьи могут улучшить свои жилищные проблемы.
credituy.ru
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: как правильно воспользоваться программой
Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке ? Вопрос все чаще появляется в семьях, воспитывающих детей . Это неслучайно потому, что рождаемость в последние годы повышается, а ипотека позволяет приобрести собственное жилье очень быстро и без особых хлопот.
Многие молодые семьи заранее берут ипотеку, рассчитывая в будущем ее выплатить с поддержкой государства.
Сбербанк - один из тех банков, которые позволяют более эффективно использовать материнский капитал для погашение ипотеки. Это одно из основных его направлений при кредитовании населения.
По программам кредитования возможно приобрести как уже готовое, так и еще строящееся жилье, погасить жилищный кредит, использовать средства для строительства собственного дома. Прежде всего, разберемся с особенностями ипотечного кредита и семейного капитала.
Особенности ипотеки
Ипотека относится к целевым кредитам, которая выдается только с одной целью - на покупку жилья. Выдача кредита всегда для любого банка - большой риск невозврата собственных средств банка, которые он дает заемщику в долг.
Основные особенности ипотеки:
- наличие залога. Залогом является предоставляемое жилье. Заемщик – полновластный хозяин квартиры, но не имеет права ее поменять, продать без согласия банка до погашения ипотеки
- длительный срок кредитования
- процентные ставки более низкие
- повышенные требования: к размеру первого взноса, к кредитной истории, стажу работы, к совокупному доходу семьи, платежеспособности и т.д.
- осуществление жесткого контроля за выданными в долг средствами
- оценка жилья с целью определения адекватности запрашиваемой суммы кредита
- ипотека, как любой кредит, всегда большая переплата.
Матерински капитал
Это ссуда, которая единыжды выдается матери после рождения детей (второго третьего и последующих детей).
Этот капитал создан и выдается для ребенка, для защиты его права на жилье, для поддержки . Мать не может квартиру, купленную по ипотеке, подарить кому-нибудь, разделить ее при разводе .
Кредитный договор можно оформить на отца, на любого другого члена семьи. Однако при этом собственниками квартиры являются все. Официально должна быть выделена доля вашему ребенку.
Погасить кредит, который вы взяли ранее, можно сразу, получив сертификат.
Использование средств семейного капитала
Согласно законодательству, средства можно использовать одним из способов :
- внести в качестве первого взноса
- выплачивать ранее взятый кредит
Погашать с помощью материального капитала можно только сумму долга по кредиту, проценты по нему. Комиссионные, штрафы при нарушении графика платежей, оплачивать нельзя.
- для постройки дома. При этом в начале строительства, реконструкции дома государством выделяется только 50 % суммы. Другую половину можно получить только через 6 месяцев, после предоставления отчета о целевом использовании ранее выделенных средств. Должны быть предоставлены подтверждающие документы, полученные от строителей, от поставщиков строительных материалов .
- потратить на образование ребенка
Основные этапы погашения ипотеки
Если вы взяли ипотечный кредит после рождения ребенка, то для использования сертификата, вам придется ждать три года после его получения.
Для погашения необходимо следующее :
- обратиться в банк с заявлением, приложив паспорт и сертификат
- получить в банке справку о истории вашего кредита. В ней должна быть указана сумма оставшегося долга, которую необходимо погасить согласно подписанному договору.
- обратиться в Пенсионный фонд с просьбой разрешить использовать семейный капитал для погашение ипотеки ( форма и образец заполнения заявления находятся в ПФ ). Прикладываются при этом следующие документы:
- удостоверение личности
- сертификат
- прочие документы, в зависимости от конкретной ситуации, (доверенность вашего представителя в случае вашего отсутствия при подаче заявления, решение суда и другие).
- предоставить банку документ, выданный в ПФ и подтверждающий положительное решение на вашу просьбу об использовании выделенных средств
- принять решение о том, как вы используете полученные средства. На основании информации, полученной из Пенсионного фонда, вашего решения, получив средства от государства, банк может:
- полностью погасить долг, если полученных средств будет для этого достаточно
- сократить срок выплаты кредита
Как показывает практика, большинство заемщиков Сбербанка предпочитают сокращать срок погашения, оставляя размер суммы платежей, которые вносятся каждый месяц, неизменными.
При получении банком суммы денег, недостаточной для погашения всей ипотеки, необходимо подписать соглашение, прилагаемое к договору. В нем должен быть представлен новый график платежей для погашения остатка долга с уточненными сроками выплаты.
При погашении сразу всего долга по ипотеке, банк обязан выдать вам справку c указанием, что заем полностью погашен и снять обременение с залога. Вы можете оформлять квартиру в собственность.
Особое внимание требуется уделить документам, которые вы предоставляете и получаете в различные службы вместе с заявлениями. От своевременности подготовки требуемых документов, правильности их оформления зависит оперативность принятия решений.
Преимущества ипотечных программ Сбербанка
Сбербанк, являясь одним из ведущим банков страны, предоставляет заемщикам самые разнообразные свои программы.
Основные преимущества программ:
- минимальный процент за использование банковских средств
- менее жесткие требования к заемщикам, которые получают заработную плату через Сбербанк
- полное отсутствие комиссинных за предоставляемые банком услуги
- право заемщика на налоговый вычет, (13 % от уплаченной суммы).
Для его получения необходимо:
- подать в налоговую инспекцию заявление
- заполнить декларацию 3 - НДФЛ
- предоставить справку банка с указанием расходов на приобретение жилья
- справку 2 - НДФЛ .
Заключение
Анализ рассмотренных материалов показывает, что в Сбербанке процедура погашения ипотеки материнским капиталом возможна и является достаточно простой. Документы, требуемые различными органами власти и банком для оформления ипотеки, очень немногочисленные. Сбербанк помог очень многим семьям погасить ипотеку досрочно и осуществить заветную свою мечту - поскорее сбросить тяжелый, много лет весящий груз, и получить жилье в собственность
www.vseprocredit.ru
Как погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом
В начале 2007 года правительством был принят закон, который гласил, что часть долга по ипотеке можно погасить с помощью материнского капитала.
За несколько месяцев этот закон принят в силу и был назван «Закон о материнском капитале».
Как использовать материнский капитал в Сбербанке
Сбербанк выпустил программу, по которой можно вносить часть собственных средств за жилье и часть отдать материнским капиталом, при этом сертификат можно использовать для погашения основного долгу по кредиту или на выплату первого взноса по кредиту на недвижимость. Чтобы погасить ипотеку в сбербанке материнским капиталом необходимо соблюдать определенную последовательность действий, а именно:
- Без бумажки ты букашка, поэтому первым шагом вы должны написать заявление, в котором укажите, что хотите воспользоваться правом на получение материнского капитала.
- Предоставите в Сбербанк оригинал и копию сертификата.
- Не забудете паспорт, справку о составе семьи, документы всех проживающих в квартире.
- Свидетельство пенсионного страхования. Оно должно быть оформлено на имя заявителя и владельца сертификата на получение материнского капитала.
- Копию кредитного договора, подтверждающего о наличии имущества взятого в кредит.
- Справку о размере основного долга или задолженности по кредиту.
- Если жилье было взято в ипотеку, то копию договора об ипотеке.
- Выписку с ЖЕУ или домовой книги, а также копию лицевого счета.
- Обязательство, оформленное в письменной форме, где будет указано, что в течение полугода вы обязуетесь супруга и детей оформить в долевую собственность.
С этими документами вы обращаетесь в фонд Пенсионного страхования с заявлением на погашение платы по кредиту материнским капиталом. Ответ по заявлению будет дан в течение 30 дней и в случае положительного результата, погасить ипотеку в сбербанке материнским капиталом можно будет в течение 60 дней после вынесения решения по вашему заявлению. Средства для перечисления не будут выдаваться вам на руки, а перечисляться сразу на счет банка.
А если откажут…
Не кидайтесь в панику, если вам пришел отказ, как правило, в этом случае была допущена ошибка. Пересмотрите еще раз все документы, имена, даты, если в них ошибки не найдены, то сумма, которую вы просите, слишком высока и вам придется подать пакет документов еще раз, но уже с уменьшенной суммой. При повторной подаче заявления в фонд Пенсионной защиты населения весь пакет документов необходимо будет обновить, а в заявлении написать уже уменьшенную сумму.
otvet-credit.ru
