Как получить кредит под залог квартиры в Сбербанке. Сбербанк ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — частый вопрос среди граждан нашей страны. Каждой семье необходимо иметь собственное жилье, а при рождении детей улучшить существующие условия проживания. Если заработок не позволяет приобрести квартиру, то можно взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.

Содержание статьи:

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Предоставляя кредитное финансирование для приобретения ипотечного жилья, банк в каждом случае требует заявить имущество или недвижимость в качестве залога. Это защита кредитора от потенциальных убытков в случае, если заемщик перестает осуществлять выплаты по долгам.

Банковским учреждением оформляется закладная, в условиях которой прописано, что банк имеет право при необходимости продать залоговый объект. По правилам закладной недвижимое имущество по-прежнему принадлежит заемщику, но на него накладывается обременительный залог кредитора, снятие которого может произойти только после погашения всех задолженностей по ссуде.

Можно получить ипотеку с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке. Такой формат ссуды называется ломбардным. Заемщик может передать для ипотечного залога при покупке собственного дома возможно имеющуюся долю в квартире, коттедж, загородный дом, участок земли и т. д.

При предоставлении такого обеспечения возрастает объем средств, выдаваемых банком, с целью приобретения жилья. Снижается процентная ставка. А также можно увеличить срок предоставления кредита. Одобряются все программы ипотечного кредитования, т. к. Сбербанк имеет гарантию возвращения своего капитала, если случатся непредвиденные обстоятельства. Это альтернатива займу с собственным платежом заемщика, поэтому первоначальный взнос уже не будет обязательно востребован при заключении кредитной сделки.

Виды залогов

Предоставляемые банку под залог виды недвижимости:

Приобретаемое жилье. В этом случае обязательно подлежат страхованию сам залоговый предмет, жизнь и здоровье покупателя. При поиске жилья в стадии строительства выбор строго ограничивается строительными компаниями, аккредитованными в Сбербанке. Если приобретается готовая квартира, то к состоянию недвижимости предъявляются самые высокие требования. Залоговая собственность должна обладать высокой ликвидностью, чтобы банк мог ее легко продать, выставив на торги.
Передача в залог имеющейся недвижимости. Заемщик может предоставить банку квартиру, в которой проживает. Коттедж или дом с участком, если они соответствуют всем требованиям, могут быть переданы банку для использования в обеспечении залога.
Земельный участок. Такое обеспечение залога принимается Сбербанком только в исключительных случаях из-за невысокой ликвидности. Продавать их на рынке сложно, это занимает продолжительный период по времени. К земельным участкам предъявляется целый перечень требований по удаленности от населенных пунктов, наличию шоссейных дорог, подключению к коммуникациям, плодородности почвы.
Доля собственника в квартире. При таком обеспечении кредита, если появляется необходимость в продаже залоговой собственности, банк действует в соответствии с законодательством и пользуется статьей о преимущественной покупке.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредитование на покупку жилья в Сбербанке, заемщик должен удовлетворять стандартным критериям:

Возраст. На момент подписания ипотечного договора минимальный возраст заемщика должен быть не меньше 21 года, а максимальный — 75 лет к сроку окончания ипотечного кредита.
Трудовой стаж. На этом рабочем месте он должен составлять не менее 6 месяцев, а за последние 5 лет не меньше 1 года.
Официальный доход. Для обеспечения займа иметь соответствующий объему ипотечных средств уровень ежемесячного заработка.
Привлечение созаемщиков. Наличие их является обязательным требованием. Супруг клиента также привлекается в этом качестве, а его платежеспособность учитывается при рассмотрении максимальной суммы ипотеки.
Хорошая репутация. В банковской базе имеются данные на клиентов и наличие просрочек с выплатами или нарушений в прежних сделках снижают вероятность одобрения займа.

Гражданство. Заявка принимается только у граждан РФ.

Требования к залоговому имуществу

Существует список стандартных требований, которые предъявляются к объекту залога:

дата возведения не должна быть раньше 1970 года, дом не может быть аварийным или подлежащим сносу;
если недвижимое имущество перепродавалась много раз, то у кредитной организации возникают дополнительные вопросы о возможных притязаниях других собственников;
стены и фундаменты должны быть из современного и прочного материала (бетон, кирпич), строения из древесных материалов не рассматриваются в качестве залога;
жилье, которое по закону не подлежит приватизации, не может быть принято для залогового обеспечения;
предоставляемая комната или часть квартиры, которые невозможно отделить от остальной части дома не принимаются в залоговую гарантию;

велика вероятность отказа принимать объекты недвижимости, в которых собственниками или зарегистрированными жильцами являются лица с ограниченной или полной нетрудоспособностью, военнослужащие, несовершеннолетние;
объект не должен нести залогового бремени и находиться под арестом;
предоставляемая в залог квартира обязана быть свободной от чьих-либо территориальных притязаний;
должны быть подключены все коммуникации и коммунальные услуги.

Документы для получения жилищного кредита

Чтобы взять ипотеку под залог имеющегося жилья, в Сбербанк требуется предоставить следующую документацию:

Паспорт заемщика и созаемщиков. Нужна отметка о регистрации. Если она временная, то нужно предъявить свидетельство.
Анкета-заявка клиента.
Официальные документы, подтверждающие ежемесячный денежный доход. Учитываются суммы, получаемые не только на основном месте работы, но и из дополнительных источников.
Подтверждение согласия второго супруга, заверенное в нотариальной конторе.
Если на площади зарегистрирован несовершеннолетний житель, то необходимо согласование с органами опеки.
Трудовая книжка для подтверждения стажа работы и копия контракта.

Выписка из домовой книги.

Если Сбербанк одобрил кредитную заявку, необходимо предъявить всю документацию на недвижимость, используемую для обеспечения залога по ипотеке, это:

свидетельство о праве на собственность;
документальный отчет об оценке недвижимого имущества;
свидетельство о госрегистрации;
выписка из ЕГРП;
технический паспорт и экспликация;
справка об отсутствии задолженностей по коммунальным и прочим платежам недвижимости.

Вся документация на объекты предоставляются не позже чем через 3 месяца после одобрения заявки. Общая кредитная сумма может составлять 80% стоимости залога. Собственник ограничивается в правах на недвижимость.

sberbank-site.ru

Нюансы оформления ипотеки под залог имеющегося жилья в Сбербанке

Купить новую квартиру, сразу выложив всю сумму ее стоимости, может далеко не каждый. А в улучшении жилищных условий нуждаются многие. Именно поэтому интерес к банковским программам, помогающим приобрести жилплощадь в рассрочку, всегда остается стабильно высоким.

В частности, многие хотели бы узнать, как получить ипотечный кредит, ведь дают его далеко не всем. В некоторых случаях выходом будет ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке или другом банке.

Суть такой программы

По сути, речь идет о заемных средствах, в качестве гарантии возврата которых вы закладываете недвижимое имущество.

Они могут быть как нецелевыми (заложили квартиру – получили деньги – потратили их на свое усмотрение), так и целевым – (вам выдают необходимую сумму при условии, что вы используете ее в определенных целях). Таким образом, ипотека под залог недвижимости в Сбербанке является одной из разновидностей целевого кредита под залог.

Ваши дом или квартира переходят в собственность кредитодателя на срок, который вам отводится для погашения задолженности. Вы же получаете возможность приобрести новое жилье.

Коммуналки не предлагать

Принцип прост и понятен. Но в многочисленных деталях такой сделки можно и запутаться. Попробуем прояснить их.

Прежде всего, разберемся, какое жилье и в каких случаях может быть заложено для оформления ипотеки:

Это должно быть ликвидное жилье, которое в случае проблем с возвращением заемных средств будет легко продать. Например, деревянные дома обычно не подходят для залога. Банкам больше «нравятся» кирпичные. Квартиры также должны быть более-менее благоустроенные, иметь собственные кухню и санузел, исправные коммуникации.
Предпочтительна залоговая недвижимость, которая находится достаточно близко к благам цивилизации, желательно – в престижном районе. В общем, хижина в глуши или коммуналка не подойдут.
Если вами оформляется ипотека под залог жилья, то вы должны иметь полное право распоряжаться этим имуществом. Это значит, что оно безраздельно принадлежит вам, либо же совладельцы дали официальное согласие на финансовые операции с ним.
Жилплощадь должна быть юридически «чистой» – например, не быть уже заложенной. Также важно, чтобы ваше право на нее не оспаривали третьи лица (например, вы оформили ее на себя как наследство, но кто-нибудь из ваших родственников также заявил о своих правах на нее и обратился в суд).

Далее, вы должны четко представлять себе, насколько с момента оформления сделки ограничиваются ваши права распоряжаться заложенной недвижимостью.

Ведь теперь это уже чужое имущество:

Вы не можете ни продавать, ни дарить ее, ни перезакладывать.
Сдача жилья в аренду также не разрешается.
Вам запрещается делать какие-либо перепланировки или капитальный ремонт, которые сказываются на стоимости квартиры или дома (разве что с разрешения банка).

От слов – к делу

Положим, вы обладаете именно такой недвижимостью, и передача прав на нее финансовой организации вас не пугает. Тогда имеет смысл поинтересоваться условиями получения и выплаты кредита.

Как правило, он выдается на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка при этом составляет, как правило, 10-17%. Например, ипотека под залог квартиры в Сбербанке подразумевает 12-13 процентов годовых.

Впрочем, чаще всего финансовые учреждения применяют индивидуальный подход к своим заемщикам, предоставляя им льготы или, наоборот, диктуя более жесткие условия.

В частности, в «Сбербанке» вам могут снизить процентную ставку до 10%, если вы получаете зарплату через оформленную в нем карточку. Но тем, кто имеет плохую кредитную историю, процент могут становить выше среднего, а срок погашения кредита – короче. Так поступают и в некоторых других банках.

Какие «телодвижения» необходимо предпринять для того, чтобы ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке стала вам доступна?

Вот список необходимых действий заемщика:

Начинаете с оценки стоимости квартиры. Для этого обращаетесь в специализированные организации, имеющие соответствующую лицензию.
Собираете необходимый пакет документов: паспорт, документы, подтверждающие право собственности на жилье, справка о доходах с места работы. Может также потребоваться трудовая книжка.
В банке у вас могут также потребовать документы, удостоверяющие ваши родственные связи, например, брачное свидетельство. Это связано с тем, что покупка жилья у родственников не кредитуется.
Идете в банк и предоставляете документы.

Возможна ли смена залога?

Некоторых волнует вопрос по смене смена залога по ипотеке. Действительно, можно ли забрать жилье назад и заложить что-нибудь еще?

Закон не запрещает это делать, но только с согласия залогодержателя, то есть банка.

Практика показывает, что подобные прецеденты крайне редки. Но все же могут возникнуть ситуации, когда обе стороны заинтересованы в корректировке условий сделки. Например, вы решили поскорее погасить кредит, и для этого вам требуется продать заложенное жилье (обычно добавив к вырученным деньгам еще некоторую сумму). Скорее всего, банк также будет не против такого поворота событий.

Если есть вопросы – задавайте их в комментариях.

Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях. Выгодных вам покупок!

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

10 декабря 2017

116

Автор:

Алексей Борисов

Такая ипотека называется ломбардной. Ей отдают предпочтение в тех случаях, когда:

у заемщика не хватает средств на первоначальный взнос — банк может снять требование его уплаты при оформлении ломбардной ипотеки;

у заемщика невысокий уровень доходов, но ему необходима большая сумма кредита;

заемщик не желает, чтобы банк стеснял его свободу в пользовании приобретаемой квартирой.

Требования к залоговой недвижимости

Предпочтительный вариант: квартира в доме, построенном не ранее 1970 г.

1.1. В залог не принимается деревянное, ветхое жилье

1.2. В залог не принимается жилье, которое нельзя приватизировать

1.3. В залог не принимается отдельная комната, которую трудно обособить. Но доля в квартире принимается

1.4. В залог не принимается жилье, уже заложенное в другом банке или обремененное каким-либо иным способом.

Автомобиль принимается в залог только при кредитовании покупки загородной недвижимости: земли, дачи.
Земельный участок в залог принимается только в исключительных случаях.

Банк выдвигает такие требования к залоговой квартире, что с ней не захочется расставаться!

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке принципиально ничем не отличается от обычной. Особенность — надо предоставить пакет документов на залоговую квартиру:

удостоверение на право собственности;
справка от оценщика;
свидетельство о госрегистрации;
выписка из ЕГРП;
техпаспорт;
выписка из домовой книги;
справка об отсутствии задолженности по платежам за залоговую квартиру;
согласие супруга/супруги;
разрешение органов опеки в случае проживания в квартире несовершеннолетнего.

Зная результат оценки залоговой квартиры, вы можете уточнить размер ежемесячного платежа и процентную ставку при помощи ипотечного калькулятора. Для этого введите названную оценщиком сумму в графу «У меня есть» калькулятора.

Оценщик — непременное действующее лицо при оформлении ломбардной ипотеки

Помните, что:

кредит в Сбербанке при оформлении ломбардной ипотеки не превышает 80% стоимости залогового имущества;
предоставляемую в залог недвижимость придется застраховать;
заложенную квартиру нельзя продать, сдать в аренду, перезаложить в другом банке, подарить и т.п.

Отзывы об ипотеке Сбербанка под залог имеющейся недвижимости

Отзывы, касающиеся именно ломбардной ипотеки, делятся на две категории:

Граждане жалуются на то, что специалисты банка непредсказуемым образом требуют дополнительные документы на залоговое жилье. Причем утверждают, что это — обязательные документы. Ссылаются на перечни, которые заемщик не смог найти в широком доступе.

Пока заемщик собирает дополнительные документы, уже сданные справки успевают устареть (обычный срок годности — 1 месяц после подписания), их приходится собирать заново, на что уходит время, деньги.

Дискуссию вызывает требование со стороны менеджеров банка страховать залоговое имущество в аффилированной со Сбербанком компании. Юридически подкованные активисты форумов настаивают на том, что это требование — произвольное, что менеджеры превышают свои полномочия. Особенно в тех случаях, когда залоговое имущество уже застраховано.

Вопрос этот пока завис в воздухе: или желающих судиться с будущим кредитором нет, либо они скрывают свои достижения.

Алексей Борисов

10 декабря 2017

bankinrussia.ru