Выгодно ли брать ипотеку на квартиру в строящемся доме? Выгодно ли брать ипотеку

Стоит ли брать ипотеку 🚩 Выгодно ли брать ипотеку в 2017 году и где выгоднее это сделать 🚩 Ипотека

Конечно, не всем по карману просто взять и сразу купить квартиру. Приходится много лет копить или же полагаться на ипотеку. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки. Ипотека привлекает многих тем, что квартиру можно купить почти сразу, тут не нужно копить определенную сумму.

Конечно, не только быстрая покупка привлекает людей, на этом плюсы ипотеки не заканчиваются. Тут вам и более низкие проценты, если сравнивать с потребительским кредитом, и отсрочка платежей при рождении детей либо других важных обстоятельствах. Банки предлагают разные условия ипотеки, но все подобные программы должны быть направлены на облегчение приобретения своей квартиры.

Даже при минимальной процентной ставке готовьтесь к переплате, причем существенной. К сожалению, зачастую людям приходится заплатить в виде процентов сумму равную стоимости самого жилья. Но для людей, которые живут на съемной квартире, ответ очевиден: лучше вкладываться в собственный дом, хоть и переплачивать, чем ежемесячно отдавать большую сумму за жилье, которое по-настоящему вашим никогда не станет. Ну и цены на недвижимость не стоят на месте: вы возьмете квартиру, которая спустя года может стоить опять-таки в два раза дороже.

Стоит помнить, что вы не сможете избавиться от квартиры, взятой в ипотеку: ни подарить, ни продать. Хоть на бумаге она и является вашей, но при этом она же является залогом для банка в случае, если вы вдруг станете неплатежеспособным.

Для многих ипотека является чуть ли не финансовым рабством. Поэтому и начинают копить на свое жилье своими силами. Да, тут не придется выплачивать проценты банкам, но и придется ждать достаточно долго, прежде чем переехать в свою квартиру. Да и срок покупки подгадать сложно, ведь цены растут. Накопление может затянуться на года, а то и десятки лет. Поэтому многие предпочитают рискнуть и взять ипотеку, чтобы уже сразу жить в родных стенах, обустраивая свой уютный уголок.

www.kakprosto.ru

Выгодно ли брать квартиру в ипотеку?

Иметь в собственности квартиру – мечта многих людей. Кому-то жилплощадь достается в наследство, кто-то имеет высокий доход для покупки недвижимости. Но большая часть населения нуждается в улучшении жилищных условий, при этом собственных средств недостаточно для приобретения имущества. В этом случае многие прибегают к помощи банков, оформляя кредит. Но выгодно ли быть брать квартиру в ипотеку сейчас, в условиях кризиса, когда работающее население страдает от массовых сокращений и задержки зарплаты?

Почему ипотеку брать выгодно: основные причины

Кредитование можно рассматривать с положительной и отрицательной стороны. Конечно, приятного мало в том, чтобы большую часть жизни отдавать из зарплаты существенную часть банку, но иногда это единственная возможность обрести недвижимость. И перспектива работать « на чужого дядю» кажется не такой уж плохой.

Итак, почему выгодно брать квартиру в ипотеку?

Фиксированная стоимость. Покупка квартиры сейчас обойдется вам примерно на 30% дешевле, чем через 5-8 лет. Цены на недвижимость ежегодно меняются, причем не в меньшую сторону. А еще, возможно, вам приглянется квартира по выгодной стоимости, в удобном для вас районе и второго такого варианта спустя много лет вы не найдете.

Не надо копить! Отказываясь от ипотеки, вы заставляете себя копить деньги. А это достаточно сложный процесс, особенно, когда «банк» находится в доме. Ежемесячно возникают различные соблазны: купить новую технику, отдохнуть на море, сделать ремонт и т.д, которые приводят к растратам накопленных средств. К тому же есть риск дефолта, воровства и других неожиданных событий. Оформляя ипотеку, вы получаете квартиру прямо сейчас, даже не имея никаких накоплений.
Жилье в собственности. У вас будет собственное жилье, вам не придется ежемесячно платить арендную плату и опасаться выселения. Вы будете распоряжаться квартирой на свое усмотрение: делать ремонт, прописывать новых жильцов, заводить животных и вам не придется спрашивать разрешения. Ограничены вы будете только в юридических сделках с жильем, ее нельзя будет продать или обменять до тех пор, пока банк не снимет обременение после погашения последнего платежа.

Оформив ипотеку и купив квартиру, необязательно пользоваться ей лично. Квадратные метры можно сдать в аренду, погашая вырученными деньгами долг. Так поступают многие семьи, предпочитая жить в съемной однокомнатной квартире и сдавая в аренду купленную в кредит двух или трехкомнатное жилище.

Противоположная сторона ипотеки: почему она невыгодна?

Но торопиться с кредитованием не стоит. Взвесьте все «за» и «против», оценив, выгодно ли брать квартиру в ипотеку лично вам.

Учитывайте несколько важных моментов:

Долг придется гасить. Каждый месяц в строго отведенное время вы должны будете вносить определенную сумму на счет в банке. Опоздали с платежом – получите штраф, неустойку, пеню и другие неприятности. Извинения и просьбы продлить срок на пару дней не изменят ситуацию. Банк только в исключительных случаях может поменять дату платежа и за отдельную плату.
Плата за кредит. Услуги кредитных организаций не бесплатны. В среднем, процентная ставка по ипотеке равна 12% годовым. Вам кажется это мало? А теперь посчитайте, сколько вы переплатите за 15-10 лет. Статистика жестока – за одну квартиру вам придется заплатить стоимость двух. Плюс страхование жизни, имущества, от потери работы.

Обременение на имуществе. По сути, ипотека – это покупка жилья банком. То есть квартира оформляется в вашу собственность, но на нее сразу ложится обременение и передаются все важные документы. Продать или обменять недвижимость без разрешения кредитной организации вы не сможете. А если у вас не будет средств на погашение долга, то приготовьтесь распрощаться с квартирой. И закон позволяет изымать жилье для погашения кредита.
Сложность получения. Чтобы оформить ипотеку, вам нужно иметь высокий уровень дохода. А при хорошей зарплате люди покупают квартиры без кредита. Парадокс? Вопрос решается привлечением созаемщиков и поручителей, двоих, а лучше – троих. Только они все должны иметь постоянный высокий доход.
Обуза на долгие годы. Только представьте, что ближайшие 20 лет вы будете должником. Вам придется расставаться с существенной суммой ежемесячно, независимо от того, что вам урезали зарплату.
Двойная оплата. Не забывайте, что помимо кредита, ежемесячно вам придется оплачивать коммунальные платежи.

Кому брать ипотеку выгодно?

Но не все так печально, как может показаться. Государство немного позаботилось о простых граждан, и предоставила льготы и субсидии на покупку жилья, в том числе, через кредитование.

Например, молодые семьи могут рассчитывать, что часть суммы будет погашено автоматически. Инвалидам жилье купить еще легче – для них создаются выгодные программы кредитования. Семьи, родившие второго ребенка, могут погасить часть задолженности материнским капиталом.

Получить льготу на покупку квартиры сложно, требуется длительная бумажная волокита, затраты времени, сил и нервов. Но для тех, кто желает обрести собственное жилье в ипотеку с хорошей скидкой, это отличный вариант.

Вывод: Выгодно ли брать квартиру в ипотеку сейчас? Да, если иные способы покупки невозможны. Учитывайте уровень вашего дохода, возможные риски, связанные с потерей работы.

Если вы уверенно стоите на ногах, а зарплата выше средней, то кредитование вам подходит. Предварительно рекомендуем ознакомиться с рынком недвижимости и предложениями банка, чтобы найти наиболее выгодный вариант. И переплата окажется значительно меньше, если внести задаток в крупной сумме.

А готовы ли вы оформить ипотеку в условиях кризиса? Поделитесь в комментариях, как вы относитесь к долгосрочному кредитованию!

Теперь вы знаете о том, выгодно ли брать квартиру в ипотеку.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net

Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Опубликовал: admin в Кредиты 09.03.2018 151 Просмотров

Экономическая ситуация в России сейчас довольно сложная, и многие граждане задумываются над тем, чтобы обеспечить сохранность сбережений посредством инвестирования их в покупку квартиры. Некоторые предполагают вложиться в недвижимость за счет личных средств, другие рассчитывают на банковский кредит. Но стоит ли брать сейчас жилье в ипотеку? Быть может, есть более целесообразные способы инвестирования?

Чтобы ответить на вопрос, стоит ли брать сейчас ипотеку, когда в России сложилась непростая экономическая ситуация, полезно будет для начала проанализировать, каковы ключевые составляющие кризиса банковской сферы, о котором так много говорят аналитики. Затем постараемся определить, насколько же виноваты в сложившейся ситуации санкции ЕС и США против России — именно им предписывают ключевую роль в том, что в экономике РФ возникли кризисные тенденции.

Итак, в чем заключаются проблемы в национальной банковской системе России? Эксперты выделяют две основные группы кризисных индикаторов, которые, в свою очередь, формируются под влиянием большого количества разнообразных факторов.

Первый кризисный индикатор: снижается платежеспособность населения. Люди попросту не могут себе позволить оформлять новые кредиты. Это, в свою очередь, связано со следующими основными факторами.

Во-первых, с ростом инфляции, увеличением цен на большинство потребительских товаров, особенно импортного происхождения. Наиболее заметно удорожание бытовой техники. И это при том, что реальная зарплата если и растет, то не в соизмеримых пропорциях. Также стабильно растут цены на ЖКХ, транспорт. Результат: у граждан не остается свободных средств на обслуживание кредитов.

Во-вторых, это закредитованность значительной части граждан. Многие не столько задумываются над тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, сколько над тем, как выплатить предыдущие займы. Очень многие россияне имеют сложности с погашением текущего долга.

Теперь попробуем определить, каким образом повлияли на возникновение первого кризисного индикатора экономические санкции в отношении России. Касательно первого фактора, вероятно, влияние есть. Удорожание продуктов эксперты связывают с продовольственным эмбарго РФ в отношении европейских поставщиков — и это так или иначе связано с санкциями. Это российский ответ на них. Касательно второго фактора — скорее всего, вина санкций здесь относительна. Дело в том, что основная масса кредитов оформлялась россиянами задолго до осложнения политической обстановки.

Вероятно, мы будем также вправе отметить, что оба фактора, формирующие соответствующий индикатор, связаны между собой. Удорожание продуктов и услуг, очевидно, еще сильнее ограничивает платежеспособность потенциального заемщика, при условии, что у него есть кредиты.

Второй кризисный индикатор: ухудшение положения дел в банках, как результат — неспособность кредитно-финансовых учреждений выдавать займы, в том числе ипотечные, а также предлагать их на комфортных для потребителя условиях. Факторы сложившейся ситуации, в свою очередь, следующие.

Во-первых, у банков сейчас крайне ограничен свободный капитал. Для того чтобы что-то выдать заемщикам, у банков что-то должно быть. Ликвидность российских кредитных учреждений многими экспертами оценивается как невысокая.

Во-вторых, банки, как это ни странно, находятся в похожей ситуации с заемщиками — в аспекте закредитованности. Дело в том, что они сами много кому должны — зарубежным кредиторам, российскому ЦБ.

В свою очередь, попробуем определить, санкции ли виноваты в сложившейся обстановке? Многие эксперты считают, что это так. Почему? Сторонники данной точки зрения акцентируют внимание на том, что значительная часть российских кредитно-финансовых организаций — должники зарубежных кредиторов. Они в годы до санкций активно осуществляли внешние займы, пользуясь привлекательностью условий по процентам. Возврат долгов во многом предполагался за счет механизмов рефинансирования — за счет новых зарубежных займов. Теперь же, когда в условиях санкций российские банки практически потеряли возможность кредитоваться за границей, финансистам нужно искать новые источники для выплат. Многие кредитные организации, считают аналитики, не имеют собственных резервов для этого. И уже тем более не располагают капиталом для выдачи его в качестве кредитов.

Прогнозы относительно того, как будет развиваться ипотека, что ожидать от рынка, в большой степени зависят, полагают аналитики, все-таки от реального положения дел в банках. Аспект, отражающий активность потенциальных заемщиков, на данном этапе второстепенный. Даже если бы россияне не имели проблем с платежеспособностью, продиктованных увеличением цен (особенно — на электронику и другие импортные товары) и отсутствием реального роста зарплат, положение дел в самой банковской отрасли слишком далеко от оптимального, чтобы рынок ипотеки развивался так же активно, как в последние несколько лет, полагают экономисты.

Скорее всего, полагают аналитики, банки если и пожелают активно кредитовать граждан в условиях кризиса, то будут это делать, значительно повысив процентные ставки. Или предельно ужесточив критерии одобрения кредита. Таким образом, вполне возможен сценарий, при котором человеку даже и не придется задумываться о том, стоит ли брать сейчас ипотеку. Скорее всего, банк попросту не сможет предоставить займ на комфортных условиях. Или вовсе откажет в заявке в силу внутренних кризисных причин. Имеет ли смысл сейчас брать ипотеку, когда ситуация в банках далека от оптимальной? Многие эксперты считают, что подобного рода решения пока что не слишком оправданны.

Рассмотрим удачный сценарий — допустим, российский человек не имеет проблем с действующими кредитами, у него высокая зарплата, а банк, в принципе, готов предоставить ему займ на покупку жилья. Стоит ли брать сейчас ипотеку этому гражданину? Ответ на этот вопрос может быть дан, исходя из изучения ключевого аспекта предстоящей сделки: не получится ли так, что по факту покупки квартиры через некоторое время она подешевеет настолько, что ипотека окажется для человека убыточной?

В данном аспекте, решая вопрос с тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, целесообразнее всего изучить рынок не столько с точки зрения кризисной ситуации в банках и санкций, сколько в плане анализа трендов, отражающих динамику купли-продажи недвижимости. Конечно, политическая ситуация здесь играет некоторую роль. Но ключевой фактор перспективности вложений в жилье, считают эксперты, — положение дел на соответствующем рынке.

Как обстоят дела в сегменте недвижимости? Выгодно ли сейчас брать ипотеку с точки зрения предполагаемого движения цен на жилье? Эксперты выделяют три вероятных сценария, касающиеся перспектив развития рынка.

Согласно первому, цены на недвижимость в ближайшие годы сохранятся на уровне, более или менее соответствующем текущему. Сторонники данной точки зрения считают, что сегодняшний рынок недвижимости в аспекте ценообразования, соотношения спроса и предложения в достаточной мере равновесный. Потенциальное снижение покупательской активности в связи с ограничением кредитования со стороны банков и низкой платежесопобности заемщиков, полагают экономисты, будет сопровождаться соответствующим снижением предложения — во многом в силу того, что владельцы жилья предпочтут переждать кризис и не продать жилье слишком дешево. Выгодно ли сейчас брать ипотеку соотносительно с этим сценарием? Вероятно, не очень. Цены будут оставаться теми же, а проценты банку, которые, к тому же, скорее всего, будут большими в связи с кризисом, платить придется.

Имеет, однако, смысл оформлять квартиру в кредит в случае, если человек сейчас снимает жилье, а предполагаемый размер платежей будет соизмерим с арендными ставками. Однако такой вариант предполагает наличие у гражданина значительной суммы на первоначальный взнос по ипотеке. И в этом случае, вероятно, выгоднее будет оформить ее в качестве депозита, получать проценты, за счет которых, в свою очередь, платить за снимаемую квартиру. Некоторые банки сейчас предлагают оформить вклад в 20% годовых и более. Это связано, как считают аналитики, с увеличением ставки рефинансирования ЦБ, которая в декабре выросла до 17%. Если брать за основу рассмотренный выше сценарий, то с инвестиционной точки зрения депозит будет выглядеть выгоднее вложения в квартиру — маловероятно, что она, в данном случае, подорожает на 20% за год, а потом еще на столько же, в то время как в случае с депозитом начисление процентов осуществляется банком в прогрессии.

Второй сценарий предполагает, что цены на недвижимость все же вырастут. Это будет связано, прежде всего, с инфляционными процессами. Ожидается, например, что по подведению итогов развития экономики в 2014 году соответствующий показатель превысит 11%. Если даже спрос на рынке недвижимости не будет в достаточной мере динамичным, полагают эксперты, увеличение цен на жилье, в целом, можно ожидать в соразмерных с инфляцией величинах. Стоит ли сейчас брать ипотеку, если рассматривать данный сценарий?

Вероятнее всего, ориентиры для потенциального покупателя в данном случае здесь будут примерно теми же, что и в случае с первым вариантом. То есть можно брать кредит на квартиру, если в данный момент жилье снимается, а выплаты по процентам будут такими же или не намного большими, чем арендная плата. Или оформить

organoid.ru

Выгодно ли брать ипотеку: за и против

Для большинства жителей постсоветского пространства оформление ипотечного кредита – единственная возможность обзавестись собственным жильем. В то время как рынок первичного и вторичного жилья пестрит всевозможными предложениями, банки предлагают не менее заманчивые условия, которые казалось бы, зачаруют любого.

Действительно, ведь это так просто: получи квартиру сейчас, а плату вноси постепенно, причем не в течение 5 лет, а на протяжении 15, а то и 20-ти. Давайте рассмотрим, какие опасности и преимущества несет в себе ипотека для рядового жителя нашего государства.

Ипотека: за и против

Ипотека является ничем иным, как залогом. Вы приобретаете жилье либо землю под достаточно низкие проценты, как кажется с первого взгляда, но ваше приобретение фактически не принадлежит вам до того момента, пока вы полностью не погасите задолженность. Выплата ипотечного кредита растягивается не на один десяток лет, поэтому говорить о целесообразности подобного приобретения не стоит. Каждый вправе сам решить: готов ли он распланировать свои ежемесячные траты на много лет вперед или же вопрос жилья не стоит настолько остро?

Пообщавшись со многими гражданами нашей страны, я поняла, что большая часть населения считает ипотечный кредит оптимальным шансом приобрести жилье. На мой вопрос о том, что будет, если, не приведи господь, спустя пару лет вы потеряете работу и платить немалые суммы не сможете – никто не ответил ничего внятного. А я скажу, что будет: при просрочках ежемесячных платежей начнут насчитывать штрафы, которые, учитывая изначальную стоимость кредита, будут ошеломляющими. Впрочем, есть ситуации, когда у людей ну совсем нет никакого другого выхода и негде жить – тогда, разумеется, ничего иного, кроме как рисковать, не остается.

Прежде чем брать ипотеку всего лишь под 10-15% годовых (предположим), сядьте с листиком бумажки и калькулятором и посчитайте, сколько же составит в итоге сумма переплаты за квартиру. К примеру, вы взяли в ипотеку жилье стоимостью 100 000$ сроком на 20 лет. Ежегодно вы должны будете переплачивать 10 000$, теперь умножьте эту сумму на количество лет. Сколько же в итоге вы переплатите? 200 000$! В конечном итоге вы приобретаете одну квартиру по цене трех. Как думаете, выгодно? Очевидно, не очень.

Другие варианты

Идея-фикс о приобретении собственного жилья прямо сейчас все равно преследует многих людей, поэтому даже колоссальные суммы переплат останавливают не каждого. Если вы твердо настроены на покупку жилья в кредит, знайте, что как немедленное оформление, так и рассрочка имеют свои плюсы.

Так, если вы пойдете оформлять ипотеку прямо сейчас, то получите следующие преимущества:

Фиксироаанная стоимость квартиры. Цены на недвижимость имеют тенденцию постоянного роста, поэтому, скорее всего, сегодня квартиры будут дешевле, чем через год. Хотя точно в этом быть уверенным нельзя. При оформлении же ипотечного договора стоимость вашего жилья будет фиксированной на протяжении всего срока выплат.
Больше не будет необходимости платить аренду в том случае, если вы пользуетесь арендуемым жильем.

Если же вы немного подождете и оформите ипотеку со временем, накопив еще больше средств для первого взноса:

Сумма общей переплаты уменьшится. Чем больше средств вы внесете сначала, тем на меньшую сумму будут насчитаны проценты.
Возможно, более крупный первый взнос обеспечит вам пониженные кредитные ставки в будущем.

Хочу еще раз обратить ваше внимание на то, что, оформив ипотеку, вы на протяжении всего периода выплат рискуете остаться без жилья при недобросовестном выполнении условий договора. Если жилищный вопрос стоит очень остро, можно попробовать рассмотреть другие варианты.

Ипотека или жилищный кредит

Многие банки предоставляют жилищный кредит. Принципиально он отличается от ипотеки тем, что вы становитесь полноценным владельцем жилья сразу же после оформления договора. Кроме того, у вас нет ограничений в выборе – можете приобрести первичное либо вторичное жилье, квартиру в доме, находящемся на стадии застройки. Для заемщика минус жилищного кредита заключается в более высоких ставках и требованиях банка (понадобится поручитель, залог).

Процентные ставки на ипотеку ниже, ведь недвижимость находится под контролем банка, но для заемщика есть минусы: он не является собственником жилья, имеет ограниченный выбор, выплачивает много накладных расходов – страхование, оценка недвижимости. Тяжело ответить однозначно, что выгоднее, ведь у каждой услуги есть как преимущества, так и недостатки.

Ипотека или рассрочка

Рассрочка – удобный способ приобретения квартиры в кредит в том случае, когда на руках есть крупная сумма денег для первого взноса и есть возможность последующие 5-6 месяцев вносить большие платежи. Ипотека лучше рассрочки в том плане, что доступна людям, не имеющим суммы для первого взноса. Решайте сами, готовы ли вы существенно переплатить за жилье, которое станет вашим собственным в будущем, или же попробуете собрать часть суммы и обратиться за помощью к родственникам – возможно, они не откажутся занять вам денег в рассрочку на выгодных условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=Lf5gfULpmtE

Выгодно ли брать ипотеку: плюсы и минусы

4.3 (86%) 70 голос(ов)

credit101.ru

брать ли ипотечный кредит, если есть альтернатива

Для подавляющего большинства людей купить недвижимость довольно сложно с финансовой точки зрения. Выгодна ли ипотека, тем более сейчас, в условиях нестабильности курса валют? Приобретение квартиры в ипотеку имеет и плюсы, и минусы.

Кроме того, нередко возникает еще один вопрос: выгодно ли брать квартиру в ипотеку как можно быстрее или стоит постараться накопить побольше денег и оформить покупку чуть позже.

Выгодна ли ипотека в 2018 году: сравнение вариантов 0

Преимущества ипотечного кредита

Главным аргументом в пользу ипотеки является то, что человек получает собственное жилье сразу после оформления договора, избегая необходимости платить за аренду. Ежемесячные суммы взносов за ипотеку и аренду жилья практически одинаковые, но оплачивая ипотеку, человек в итоге получает собственную квартиру. В случае же с арендой арендатору все время приходится платить за чужую жилплощадь, с которой его могут выгнать в любой момент.

Еще один позитивный момент оформления ипотеки состоит в фиксации стоимости жилья. Тенденция последних лет свидетельствует, что цена за квадратный метр недвижимости постоянно растет. Оформив ипотечный договор, заемщик обезопасит себя от возможных рисков, связанных с резким подорожанием квартир.

Если ипотека оформляется в национальной валюте, то есть еще одно преимущество. Сейчас инфляционные процессы в стране очень сильные, и если накапливать деньги дома, то они будут просто обесцениваться. Но если оформить ипотечный договор, то с каждым годом оплачивать его будет только легче. Но если оформлять ипотеку в иностранной валюте, то данное правило не действует.

Достоинством ипотеки является возможность как можно быстрее получить собственное жилье, не ожидая, пока накопится полная сумма, необходимая для покупки квартиры.

Недостатки ипотечного кредитования

Говоря об ипотеке, нельзя забывать о ее недостатках:

психологический дискомфорт. Человек в течение многих лет имеет финансовые обязательства перед банком, что морально достаточно тяжело;
переплата. Учитывая проценты годовых, в итоге размер переплаты может достигнуть стоимости квартиры;
риск возникновения задолженности. Ипотечный кредит оформляется на много лет, а предугадать, каким будет доход в будущем, очень сложно. Потеря же стабильного и весьма высокого дохода чревата появлением задолженности и санкциями со стороны банка;
необходимость иметь на руках довольно крупную сумму денег, чтобы внести первый взнос. Кроме того, требуется оплачивать страховку, без которой банк повысит проценты;
сложности при продаже или аренде квартиры. Отчуждать ипотечную недвижимость или сдавать ее в аренду без разрешения банка нельзя, иначе он имеет право потребовать досрочного исполнения договора;
необходимость сбора большого пакета документов. Назвать это минусом можно с большой натяжкой, так как это нужно сделать только один раз перед оформлением договора.

Главным недостатком можно назвать необходимость в течение многих лет жестко контролировать собственные финансы, чтобы не допустить возникновения задолженности по кредиту.

Риски ипотечного договора

Говоря о том, выгодно ли покупать квартиру в ипотеку, нельзя забывать о возможных рисках. В данном случае пословица «Семь раз отмерь – один раз отрежь» как нельзя более уместна. В первую очередь следует проанализировать свои финансовые возможности, причем не только в данное время, но и в будущем. Особенно тщательно взвесить все «за» и «против» нужно следующим категориям граждан:

те, у кого уже есть оформленные кредиты, например, на автомобиль;
те, кто планирует в ближайшее время завести ребенка. Стоит оценить, сможет ли семья выплачивать ипотеку, если один ее член будет временно не работать;
те, у кого на содержании есть пожилые родители с невысокими пенсиями.

Главное, перед оформлением ипотечного кредита – это оценить, сможет ли семья выплачивать кредит, если заемщик потеряет работу или заболеет. Для этого стоит постараться держать в запасе деньги, которых должно хватить на два-три месячных взноса, а также застраховать жизнь и здоровье.

Взвешенный подход позволит минимизировать риски.

Итоги

К вопросу оформления ипотеки следует подходить максимально взвешенно. Не постаравшись предусмотреть все варианты развития ситуации, нельзя быть уверенным, что процесс выплаты ипотеки пройдет гладко, особенно это касается заемщиков с невысоким уровнем доходов.

Но даже несмотря на все риски и ряд минусов ипотечного кредитования, нельзя забывать о его главном достоинстве: возможности получить собственную квартиру, а не платить годами за арендованное жилье.

proipoteku24.ru

Выгодно ли брать ипотеку?

Маргарита, ипотечное кредитование является очень востребованной банковской услугой в наши дни.

Однако это не столько говорит о ее выгодности, сколько о финансовой несостоятельности населения, так как чаще всего это единственный способ обзавестись собственным жильем.

Тем не менее, у ипотечного кредитования есть определенные положительные стороны.

Итак, первый значительный плюс для заемщика, это то, что после заключения ипотечного договора Вы получаете право собственности на приобретаемую жилплощадь и можете заселиться туда и жить.

Также Вы, как потенциальный заемщик, сможете произвести регистрацию всех членов семьи по новому месту жительства.

Что нужно чтобы взять ипотеку?

Еще одним плюсом является так называемый налоговый вычет. Это означает, что та сумма, которая будет затрачена на покупку жилья и полное погашение кредита, не подлежит налогообложению. То есть в каком-то роде снижается процентная ставка кредита.

Более существенные выгоды приносит ипотека тем категориям граждан, которые могут рассчитывать на субсидирование государства. То есть, государство погашает определенную часть кредита за заемщика.

Такое кредитование доступно, например, для многодетных и молодых семей. Кроме государственных программ кредитования существуют также региональные, и программы, предоставляемые самим банком.

Поэтому прежде чем взять кредит в какой-либо финансовой организации, следует проверить, не выгодно ли брать ипотеку в другом банке по иной программе.

Как выгодно взять Ипотеку?

Когда вы берете ипотеку, стоимость приобретаемой жилплощади и процентных начислений равномерно распределяется на небольшие относительно всей суммы ежемесячные выплаты.

Это позволяет приобрести квартиру, не имея достаточных средств. Однако следует помнить, что чем продолжительнее срок кредитования, тем большую переплату вы отдадите банку.

Именно переплата является самым большим минусом приобретения жилплощади в кредит. В некоторых случаях, проценты, которые получает от заемщика банк, равны стоимости квартиры.

Также потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что все расходы на рассмотрение банком заявки на кредит, страхование, нотариальные услуги и ведение ссудного счета, ложатся на него и являются обязательными.

В конечном счете, сумма набегает не малая, до 10% от суммы первоначального взноса.

И в качестве последнего недостатка ипотечного кредитования можно привести то психологическое давление, которое накладывает на заемщика осознание того, что в течение 20-50 лет он будет в долгу перед банком.

infapronet.ru

Выгодно ли брать ипотеку на квартиру в строящемся доме?

Большинство квартир в новостройках обычно оказываются распроданными ещё до того, как дом достроен и сдан в эксплуатацию. Покупатели стремятся сэкономить и приобрести недвижимость до того, как её цена сравнялась с рыночной. Но покупатели, связанные с ипотекой, часто обходят «котлованы» стороной, ведь бытует мнение, что банки назначают на такие ссуды повышенные ставки из-за отсутствия предмета залога. Сравни.ру узнал у банков, как купить квартиру в строящемся доме и не переплатить по ипотеке?

Возможность сэкономить на покупке квартиры в строящемся рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально, и всё-таки есть общие правила, которые помогут покупателю сориентироваться.

«Недострой»

Больше всего покупателей пугает вероятность пополнить ряды обманутых дольщиков с квартирами в недостроенном доме. Естественно, если дом окажется недостроенным, ни о какой выгоде или экономии говорить не приходится. Кроме того, если покупателю приходится помимо ипотеки платить ещё и за съёмную квартиру на время стройки или он планирует сдавать новую жилплощадь в аренду, то сыграть серьёзную роль могут даже некриминальные задержки при сдаче дома в эксплуатацию.

«Риск «недостроя» в России всё ещё достаточно высок, но даже в случае увеличения срока строительства и оформления права собственности на год, что бывает чаще всего, потери достаточно велики, если пересчитать на недополученный доход в случае сдачи квартиры в аренду. Таким образом, экономия при покупке строящегося жилья может оказаться нулевой», – считает начальник управления ипотечного кредитования Альфа-банка Влада Невская.

Так что, выбирая застройщика, нужно тщательно проверять всю информацию о нём. Желательно лично посмотреть уже отстроенные и введённые в эксплуатацию объекты.

«Наиболее защищёнными являются участники долевого строительства в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». В этом случае с участником долевого строительства заключается договор участия в долевом строительстве (если второй стороной является застройщик) или договор уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве (если есть посредник). Такие договоры подлежат государственной регистрации», – говорит директор департамента инноваций АИЖК Мария Полякова.

Ремонт

При покупке квартиры в строящемся доме нужно также добавлять в смету расходы на ремонт, ведь многие проекты подразумевают сдачу квартир в виде «коробки», совершенно непригодной для жизни.

«Застройщики могут сдать в эксплуатацию дом с квартирами свободной планировки и без отделки. Возведение стен и отделка квартиры в новостройке потребуют довольно больших вложений. Однако всю отделку или часть работ может сделать и застройщик. Это нужно учесть при заключении договора на приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме», – говорит Мария Полякова.

Ставки

Даже если предыдущие пункты уже были учтены и квартира оказывается дешевле, чем уже в готовом доме, от покупки может удержать высокая ставка по ипотеке. Из-за уже указанных рисков банки часто предпочитают подстраховаться и предлагают клиентам повышенные ставки по ипотечным кредитам в строящихся домах. До сих пор обстоятельство не позволяло заёмщикам свободно выбирать квартиры на стадии «котлована», ведь переплата по высокой ставке была сопоставима с разницей в стоимости строящегося и готового жилья. Однако сейчас на рынке наметилась положительная для ипотечников тенденция.

«На рынке ипотечного кредитования в сегменте строящегося жилья наметилась тенденция отмены надбавки к процентной ставке до регистрации права собственности, что приблизило размер ставок на кредиты под залог первички к кредитам на вторичном рынке. Например, в Промсвязьбанке подобные условия кредитования введены с сентября 2013 года. На данный момент приобрести квартиру на первичном рынке с ипотекой ПСБ можно по единой ставке на весь срок кредита 11,9% и минимальным первоначальным взносом 10%.Такие условия добавляют ещё больше инвестиционной привлекательности приобретению квартир в строящихся домах с использованием ипотеки. В Промсвязьбанке на период строительства в залог банку передаются имущественные права», – рассказывает руководитель по потребительским кредитам и банковским картам Промсвязьбанка Роман Кириллов.

Залог

Как пояснили в Альфа-банке, при оформлении ипотеки в строящемся доме, возможны два варианта залога. Первый, это покупка так называемой «чистой первички», по которой ставка является повышенной до выдачи свидетельства о праве собственности и регистрации обременения «ипотека в силу закона».

В этом случае повышенная по отношению к стандартной процентная ставка обуславливается увеличенными рисками банка. На этапе строительства дома обеспечением по ипотечному кредиту будет выступать залог прав требований на основании зарегистрированного Договора залога прав (применительно для договоров, заключенных в рамках 214-ФЗ).

Второй вариант подойдёт для тех, у кого в собственности уже есть жильё – ипотека по залог имеющейся квартиры. Ставка в таком случае фиксированная на весь период кредитования, зачастую ниже, чем в первом варианте. Предметом залога в таком случае становится квартира в собственности заёмщика на вторичном рынке жилья. «Несомненным плюсом данной программы является широкий выбор объектов первичного рынка, в том числе дома ЖСК, вексельные схемы и прочее», – отмечают в Альфа-банке.

Итого

Таким образом, оформляя ипотеку в строящемся доме, стоит учесть несколько факторов: репутация застройщика, стоимость будущего ремонта и предложения банков, позволяющие получить заём по среднерыночной, а не повышенной ставке. Только тогда ипотека в строящемся доме действительно поможет сэкономить, а не переплатить.