Как выгодно взять ипотеку на квартиру. Как брать ипотеку
условия ипотеки, отзывы 🚩 Ипотека
Автор КакПросто!
Согласно условиям ипотечного кредитования заемщик получает кредит на покупку дома или квартиры и оформляет недвижимость в залог банку. На приобретение имущества выдается определенная сумма, на которую начисляются проценты. Уплачивать взносы необходимо регулярно, в случае просрочки платежа на заемщика налагаются санкции, предусмотренные законодательством.
Статьи по теме:
Инструкция
Выясните основные условия, которые ипотечные банки предъявляют к своим заемщикам и их финансовому положению – от этого зависит как ставка, так и размер кредита. Платите в той валюте, в которой получаете ежемесячный доход.Поинтересуйтесь у консультанта о требованиях к финансовому положению заемщика. Большинство банков готовы выдавать ипотечные кредиты в таком размере, выплата по которым составляет не более трети (в крайнем случае, половины) ежемесячного дохода семьи заемщика.
Изучите требования, предъявляемые банком к трудовому стажу. Райффайзенбанку достаточно, если вы числитесь на последнем месте работы три месяца. В Русском ипотечном банке и Юникредитбанке от вас потребуют подтверждение шести месяцев непрерывной работы на последнем месте и не менее 24 месяцев общего трудового стажа.
Проверьте, соответствует ли способ получения доходов условиям ипотечного кредитования. В Сбербанке и ВТБ 24 размер ставок по ипотеке не зависит от формы подтверждения доходов. Банки придерживаются правила, согласно которому ежемесячные платежи по ипотечному кредиту не должны превышать 30-40% совокупного дохода. Пригласите созаемщика, если сумма, которую одобрил банк, недостаточна для покупки, а более дешевый вариант приобретения жилья вы не рассматриваете. Помимо основного долга и процентов нужно оплатить банку комиссионный сбор за рассмотрение заявки, за выдачу кредита и за обслуживание ссудного счета. Это прописано в ипотечном договоре. Используйте ипотечный калькулятор, найти его можно на каждом официальном сайте любого банка. В специальное поле введите срок, на который вы собираетесь оформить займ, сумму ежемесячного дохода, размер кредитных средств. Система выдаст информацию, где будет видно, на какую сумму вы сможете рассчитывать при обращении в банк. Кроме того, ниже прилагается график платежей, что очень удобно. На момент получения кредита вам должен исполниться 21 год. В некоторых структурах ограничен также верхний возрастной предел получения займа - лицам старше 50 лет сложно получить кредит на сроком на 15 лет и выше. Сбербанк поощряет льготами по получению ипотеки «держателей карт». В Уралсибе действует программа по специальным условиям получения кредита молодым семьям. Посчитайте, сколько лет вы сможете платить по взносам. Банки предлагают разные программы кредитования: например, для тех, кто берет ипотеку на 20 лет, условия жестче, чем для 5-летних заемщиков. Выберите ипотечную программу, которая наиболее выгодна. Изучите ипотечный договор.Соберите необходимые документы и отнесите их в банк, напишите заявление на получение ипотечного кредита, заполните анкету. Оценка кредитоспособности заемщика отнимает некоторое время. От результата проверки будет зависеть окончательное решение о выдаче кредита.
Выберите несколько вариантов понравившихся квартир. Уточните, есть ли в банке программа по кредитованию на первичном рынке недвижимости. Найти недвижимость вы должны в течение 2-3 месяцев с момента одобрения заявки на кредит.
Проведите оценку жилья. Процедура предусмотрена законодательством, она необходима банку, которому нужно удостовериться в том, что предмет залога имеет корректную стоимость. После оценки и предоставления информации вы сможете получить нужную сумму денег.
Предложение от нашего партнера
Обратите внимание
Как только вы заключите ипотечный договор и зарегистрируете его в ЕГРН, проведите расчет с продавцом. Можете перевести деньги на счет или воспользоваться банковской ячейкой.
Совет полезен?
Распечатать
Как взять ипотеку в банке в 2018 году
www.kakprosto.ru
Как правильно взять ипотеку на квартиру
Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, вид взаимодействия с банками подразумевает возникновение серьезных долговых обязательств перед кредиторами. По этой причине важно знать, как правильно взять ипотеку. Чтобы получить ответ на вопрос, необходимо вооружиться актуальной информацией и подробно изучить условия кредитных учреждений, которые предлагают начать сотрудничество.
Покупка в ипотеку: выгодно ли приобретать квартиру на деньги банка
Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Этот вопрос волнует каждого человека, который решился на покупку жилья в долг. Заключая договор с банком, клиент должен помнить, что главная цель любой компании – получение прибыли. Учреждение всячески старается привлечь потребителей рекламными ходами и обещаниями минимальных процентных ставок. Однако не стоит на это рассчитывать. Большинство тарифов выгодно только для компании, которая их предлагает.
Сначала банк заставляет клиента погашать проценты, и только затем происходит расчет по основному долгу. Кроме того, кредитные учреждения заботятся о своей безопасности. Они заставляют клиента оплачивать страховку и могут взимать дополнительные комиссии. По этой причине человек должен заранее подготовиться к большим тратам, чем те, которые прописаны в рекламном буклете.
Однако отказываться от жилья в ипотеку не стоит. Кредит на квартиру все-таки может быть выгодным, если потенциальный заемщик проанализирует рынок и внимательно изучит нюансы кредитования в разных компаниях. Изучение информации позволит человеку сэкономить.
Этапы получения
Как правильно брать ипотеку? Чтобы получить кредит на приобретение жилья, человек должен пройти 5 основных этапов. К ним относятся:
- Сбор документации. Действие выполняется для того, чтобы банк мог проанализировать финансовое положение клиента и принять решение. Кредитное учреждение проверяет не только платежеспособность заемщика, но и проводит оценку достоверности предоставленных сведений. На основе полученной информации компания определяет максимальную величину кредита, который может предоставить на приобретение квартиры, и количество лет, на которое будут выданы деньги.
- Выбор жилья. Человек, желающий обзавестись недвижимостью, может выбрать объект кредитования еще до одобрения займа банком или после вынесения вердикта по ипотеке. Если потенциальный владелец жилья решит пойти по первому пути, он должен составить с продавцом недвижимости договор, который оформляется предварительно, а затем пойти в банк. Кредитное учреждение изучит все нюансы сделки, а также оценит платежеспособность заемщика. На основе данных будет вынесен вердикт по заявке. Выбрав 2-й путь, клиент сразу обращается в банк. Доступная сумма на жилье будет определена исходя из индивидуальных особенностей сотрудничества с потенциальным заемщиком. Выбор варианта зависит только от желания и удобства человека.
- Оценка стоимости. Процедура выполняется оценщиком.
- Оформление договора купли-продажи. Без выполнения действия покупка квартиры невозможна. Параллельно человек, который задумался, как взять квартиру в ипотеку выгодно, заключает кредитный договор с банком. Следует помнить, что жилье, которое выступает объектом займа, становится залоговым имуществом до полного погашения долговых обязательств перед банком.
- Произведение расчета. На данном этапе заемщик рассчитывается с продавцом. Действие происходит в присутствии работника кредитного учреждения. Продавец недвижимости получает денежные средства и перестает фигурировать в операции. Дальнейшее взаимодействие человек осуществляет только с банком. Чтобы процедура завершилась, имущество и жизнь заемщика должны быть застрахованы. Только после произведения действий процедура считается завершенной, а владелец жилья, взятого в ипотеку, может начать рассчитываться по кредиту.
Если нужна ипотека, как лучше взять — подскажут советы бывалых людей. Когда процедура завершена, заемщик становится полноправным владельцем жилья. Однако права на недвижимость ограничены.
Например, реализовать квартиру без разрешения кредитного учреждения не удастся. Кроме того, чтобы прописать в недвижимости кого-либо, также необходимо разрешение банка.
Разновидности ипотеки
На сегодняшний день существует целый перечень ипотечных кредитов. К ним относятся:
- Целевой займ. Кредит, который выдается — самый популярный вид способ получения средств на покупку недвижимости. Выбрав данный вид сотрудничества с банком, клиент получит определенный капитал, который можно использовать только на приобретение жилья. Объект кредитования при этом становится залоговым имуществом до полного погашения долговых обязательств перед банком.
- Нецелевой кредит. Деньги, которые выдает банк, можно потратить на любые цели. Залог по займу может присутствовать не всегда. Однако его наличие существенно увеличит сумму, которую готов предоставить банк. В качестве залогового имущества выступает недвижимость, которая уже имеется у клиента. Новая квартира, которую планирует купить заемщик на деньги банка, не может рассматриваться в качестве обеспечения по кредиту.
- Ипотечный кредит на загородную недвижимость. Выбрав вид займа, клиент сможет получить денежные средства на приобретение дачи или жилья, которое территориально находится за чертой города.
- Социальное кредитование. В программу входит целый перечень проектов. Самый популярный вид займа – ипотечное кредитование для молодежи.
Разобраться, какая из действующих программ наиболее выгодная, позволит проведение сравнительного анализа по основным параметрам. Главными критериями, на которые должен обратить внимание заемщик при изучении предложения, являются:
- максимальная величина доступной суммы;
- минимальный размер первоначального взноса;
- процентная ставка по кредиту;
- время, на которое банк готов предоставить денежные средства;
- комиссионные.
Предложения банков могут кардинально различаться между собой. По этой причине нельзя выбирать 1 понравившийся тариф. Принимать решение необходимо только после анализа 5-10 доступных ипотечных кредитов. Получить информацию можно, лично посетив отделение банка или изучив информацию на официальном сайте кредитного учреждения.
Когда брать ипотеку
Время – немаловажный фактор, который нужно принять во внимание при выборе банка для получения ипотечного кредита. Подбирая предложение, нужно обратить внимание на:
Ипотека в новостройке VS ипотека на вторичном рынке
- когда планируется покупка недвижимости;
- когда оформляется договор;
- когда заемщик достигнет оптимального соответствия требованиям банка.
Эксперты считают, что наиболее благоприятным моментом для обращения в банк для получения займа, является период, когда стоимость недвижимости существенно снижается. Лучше взять ипотеку на квартиру в это время. Обычно недвижимость теряет в цене в период кризисов или политической нестабильности. Еще одно явление, которое можно расценивать как выгодный период для покупки жилья – застой на рынке. В этот момент продавцы охотно идут навстречу покупателям и могут существенно снизить цену.
Обращаться в банк следует, когда кредитные учреждения начинают предоставлять программы по снижению ставок. Чтобы определить этот момент, достаточно наблюдать за действиями Сбербанка. Все остальные компании ориентируются на него. Если учреждение взяло курс на снижение или повышение размера переплаты по кредиту, аналогичных действий следует ожидать от других организаций, осуществляющих деятельность на рынке финансов.
Не менее важно выявить период, когда клиент будет полностью соответствовать требованиям банк. Обращаться в компанию следует только тогда, когда заемщик проработал на одном месте не менее 6 месяцев. При этом следует помнить, что компания примет во внимание только стаж, который зафиксирован в трудовой книжке.
Банк учитывает и дополнительные особенности взаимодействия с клиентом. Так, если у заемщика имеется материнский капитал, который проходит ежегодную индексацию, то это упрочнит финансовое положение клиента в глазах организации. Кредитное учреждение охотнее начнет сотрудничество.
Выбираем выгодное предложение
Сегодня на рынке ипотечного кредитования существует высокий уровень конкуренции. Выдать деньги на приобретение жилья готов не один десяток кредитных учреждений. Банки вынуждены бороться за клиентов. Эта особенность выгодна для человека, решившего купить квартиру в долг. Однако выбирать предложения нужно правильно. Если человеку страшно брать ипотеку, он должен принять во внимание нюансы, которые помогут начать сотрудничество с банком на выгодных условиях:
- Выбирать дифференцированную систему погашения задолженности. Только этот вид расчета с долговыми обязательствами позволит существенно сократить налоговые сборы. Главное преимущество системы – уменьшение величины выплат и возможность полностью погасить кредит до истечения срока действия договора.
- Выполнять страхование нужно самостоятельно. Если доверить процедуру банку, кредитное учреждение существенно увеличит страховые премии и потребует ежегодно вносить до 2% от общего размера кредита.
- Лучше оформлять ипотечный кредит на длительный срок. Это позволит существенно сократить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика. Кроме того, если будет присутствовать такая возможность, клиент всегда сможет досрочно погасить ипотечный кредит.
Следуя рекомендациям, клиент сможет получить ипотечный кредит на выгодных условиях.
znatokdeneg.ru
Как взять ипотеку
Имейте финансовую страховку
Запас из нескольких ежемесячных платежей по ипотечному кредиту — экономически оправдан.После накопления средств, вносите по возможности досрочные платежи.Деньги лучше держать на счету банка в котором брали ипотеку, в той валюте, в которой оформлен кредит.
Заемщики полагают, если они долгое время вносили платежи досрочно, в затруднительной ситуации банк пойдет им на встречу. Даже не подумает. Запас средств поможет бесперебойно платить кредит при потере работы или снижении дохода.
Фиксированные проценты или плавающие
Многие банки выдают кредиты с плавающими ставками. В стабильное время они выглядят весьма привлекательно. Но это сейчас. А кто может знать, что будет через два года? В 2008-2009 ставка на межбанке удвоилась. Даже если ситуация продержится с полгода-год, то ставка в 20% съест не только. Всю экономию, но пустит под откос весь семейный бюджет. В ипотеке на начальном этапе, проценты по кредиту составляют 2/3-3/4 суммы ежемесячного платежа.
Такой подход допустим, если срок ипотеки короткий, и есть финансовые резервы.Когда у Вас стоит выбор «выиграть» или «е потерять» — выбирайте второе.
Правильный момент для покупки
Риэлтор зарабатывает на недвижимости в момент ее покупки, а не продажи. Он покупает то, что стоит дешевле рынка. Что происходит на рынке недвижимости чаще? Перед кризисом люди спасают свои сбережения и ищет что-то надежное, чтобы точно не обесценилось. Недвижимость? Гениально! Цены на квадраты перед кризисами растут, и потом часто падают более значительно. Вот тогда и надо покупать.
Еще одно золотое правило – покупай, когда все продают, продавай, когда все покупают.
Попали в затруднительную ситуацию с ипотекой
Советов тем, кто попал в затруднительную ситуацию, меньше. Договор Вы подписали, изменить который в одностороннем порядке нельзя.Соблюдайте взятые на себя обязательства, всеми силами и средствами.
Сотрудничайте с банком
О своих проблемах известите банк, как можно раньше. Вы выиграете время для анализа и решения возникших финансовых проблем.
Обращайтесь в банк, и проследите, чтобы заявление было зарегистрировано. Банк не сможет «потерять» заявление или сказать потом, что Вы поздно обратились.
Банк может перевести Вас на ежеквартальные платежи или увеличить срок ипотечного кредита.Иногда возможно, рассчитывать на отсрочку в 3 — 6 месяцев.
Экономьте
Сократите текущие расходы максимально. Начиная от развлечений до скромного питания. Существует много способов экономии семейного бюджета.
Согласитесь на добровольную продажу
Если все принятые меры не дали желаемого результата. Продайте жилье сами добровольно.Вы можете продать квартиру по рыночной цене, или с минимальной скидкой в 5 — 7%. Если решение суда будет не в Вашу пользу, банк продаст вашу ипотечную квартиру с аукциона. Разница между покупкой и продажей может достигать 30%, и Вы по закону, должны ее компенсировать банку.
Сравнивайте условия ипотечного кредитования
Правильно оценивайте стоимость ипотечного кредита еще до оформления.Кроме процентов, придется оплатить страховые взносы, комиссии, аренду сейфа, оценку недвижимости.
Возьмите в банке таблицу расчета полной стоимости кредита, прежде чем подписывать договор.В таблице отдельно вынесены плановые затраты.
Вас не обязывают брать кредит:
onlinereq.ru
Вас пугает ипотечный кредит? Берем его правильно | Деньги
А как правильно взять ипотечный кредит и выбрать наиболее подходящий вариант кредитной программы? Предлагаем пошаговую инструкцию, которая позволит заемщику получить ипотеку быстро и без особых проблем.
Начать надо с того, чтобы решить, какую квартиру вы желаете купить и есть ли у вас собственные денежные средства для её приобретения. Если необходимой суммы не хватает, начинайте изучать предложения по ипотечному кредитованию от различных банков.
После того как подходящий банк будет найден, надо получить от него одобрение и, пока оно действует, заняться поисками конкретной квартиры. Когда квартира найдена, представьте документы на неё в банк и выходите на ипотечную сделку.
Всё вроде бы просто, однако нужно ещё учесть множество нюансов. Анализируя и сравнивая предложения кредитных организаций, нельзя брать во внимание только процентные ставки. Иначе может сработать известная поговорка: «Скупой платит дважды». В первую очередь выбирайте банки, обладающие безупречной репутацией и имеющие богатый опыт на рынке ипотечного кредитования. Их сотрудники грамотно ответят на все ваши вопросы и помогут правильно подобрать ту кредитную программу, которая будет полностью отвечать вашим условиям.
Выбирая ипотечную программу, следует обращать внимание на следующие моменты:
Срок кредитования должен быть приемлемым. Слишком маленький увеличивает ежемесячные платежи и нагрузку на семейный бюджет.
Выбор валюты. Если доходы идут в «зелёных», то ипотечный кредит правильней взять в долларах.
Условия погашения взятого кредита. Речь идет о частичном или полном досрочном его погашении. К примеру, вы в ближайшие пару лет выгодно продаёте бабушкину однокомнатную квартиру и делаете взнос в счет погашения ипотечного кредита. Это поможет уменьшить сумму вашего долга и, тем самым, ежемесячные платежи. Условия у банков по этому вопросу могут быть разными.
Открытие ссудного счета. Здесь важно, чтобы не произошло искусственного удорожания ипотечного кредита.
Ну и наконец, процентная ставка по кредиту. В настоящее время имеются ипотечные программы с фиксированными, плавающими и комбинированными ставками. Вы сможете сделать правильный выбор, исходя из имеющихся у вас условий.
Теперь несколько слов о риэлторах. Случается так, что разные агентства недвижимости продают одну и ту же квартиру. Цены на неё обычно примерно одинаковые, а вот размер комиссии бывает разным. Имейте это в виду.
Чтобы выгодно купить квартиру по ипотеке, нужно учитывать дополнительные затраты на комиссии банка и риэлтора.
Дело в том, что ипотечное кредитование для банков является одним из самых трудоёмких и сложных процессов. В ходе рассмотрения поступившей заявки проводится оценка платёжеспособности и благонадежности заёмщика, затем структурирование и подготовка к проведению ипотечной сделки. Все это, естественно, требует адекватной компенсации. Банки всегда найдут пути возмещения своих затрат. Поэтому, чтобы правильно взять ипотечный кредит, нужно быть уверенным, что банк буквально с первой встречи ведет себя честно и представляет весь перечень расходов, которые вам предстоят. Некоторые кредитные учреждения, к примеру, предлагают своим заемщикам брать ипотеку как с комиссией, так и без неё, либо уменьшить процентную ставку за счет увеличения комиссии.
Что касается агентств по продаже недвижимости. Развелось их по стране так много, что есть риск нарваться на недобросовестное. В порядочном агентстве на все виды услуг существуют утвержденные тарифы. Они зависят от сложности той или иной работы риэлтора. Главное при заключении договора с агентством недвижимости — достигнуть окончательного соглашения о стоимости оплаты его услуг. Это позволит избежать впоследствии возможных споров по этому вопросу.
Добросовестному агенту не жалко будет и заплатить причитающее. Ведь он, подбирая для вас квартиру, сэкономит ваше время и нервы, которые пришлось бы потратить, отстаивая в очередях. Он же может посоветовать порядочный банк, где вам подберут ипотечную программу, и в итоге довести покупку квартиры по ипотеке до самого конца.
Банки тоже предоставляют своим клиентам широкий спектр услуг. Некоторые могут взять на себя проверку юридической чистоты предстоящей сделки, оформление договора купли-продажи недвижимости и другой кредитной документации. Здесь вам обязательно предложат программу страхования с выгодными условиями. В банк с таким сервисом услуг можно приезжать всего лишь дважды: для подачи заявления о выдаче ипотечного кредита и на завершающую процесс ипотечную сделку.
Как оформляется квартира, взятая по ипотечному кредиту? После подписания договора купли-продажи и получения кредита вам надо отнести все документы в Управление федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии. Конечно, ваши интересы там могут представлять по доверенности юристы, риэлторы и другие лица. Регистрация ипотечной сделки занимает в Москве, да и в других городах России, не более 5 рабочих дней.
Как покупатель квартиры получает от банка заемные деньги? Здесь существуют две основные формы взаиморасчетов:
1. В день подписания документов денежная сумма перечисляется на счет заемщика. Он, в присутствии продавца квартиры и сотрудника банка, снимает со счета деньги и закладывает их в банковскую ячейку. Там они будут храниться весь период государственной регистрации. По завершении регистрации продавец вместе с банковским сотрудником производит выемку причитающейся ему суммы.
2. Иногда деньги сразу же перечисляются на счет продавца, в том числе и до государственной регистрации ипотечной сделки.
Как без особых хлопот взять ипотечный кредит на квартиру? Здесь важно, чтобы ипотека была не только доступна, но и понятна любому гражданину. Ведь вместе с ней заемщик будет жить 10, 15, а то и 20 лет. Поэтому вот вам добрый совет — выбирайте кредитное учреждение с квалифицированными специалистами по ипотеке. Тогда вы будете без хлопот и счастливо жить в своей новой квартире.
shkolazhizni.ru
