Реструктуризация ипотеки по гос. программе. Отзывы реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства
Отзывы о ДОМ.РФ: «Реструктуризация ипотеки с помощью государства - вторая попытка (и те же грабли)»
01.12.2017 года на АИЖК (Банком) были дополнительно отправлены документы, подтверждающие острую необходимость в получении помощи. 01.02.2018 года (Банком) направлен официальный запрос в АИЖК с просьбой рассмотреть документы и дать ответ. По словам сотрудника банка (РСХБ) в АИЖК невозможно дозвониться, либо не берут трубку, либо говорят мол давайте потом (сейчас не удобно, не понимают о чем речь, нужно поднять документы и т.д. и т.п.).
Все сроки рассмотрения давно вышли! Совершенно непонятно, что происходит - либо вопиющая некомпетентность сотрудников АИЖК, либо их же халатность, либо вообще просто ПРОИЗВОЛ и наплевательство на людей. Повторяется история с первой волной реализации программы, где я также участвовала и по истечении года ожидания так ничего и не получила (потому что деньги закончились).
Прошло более 4-х месяцев с момента моего обращения, ден.ср-ва уплывают с завидной скоростью (о чем АИЖК не забывает уведомить через свой сайт), а ответа так и нет. Такое впечатление, что до небес проще достучаться, чем получить реструктуризацию ипотеки. И поражает таинственность и неприступность АИЖК, я трижды обращалась к ним через обратную связь на сайте - ответ один - мы операторы, нам вопросы не задавайте, звоните в свой банк.
Почему государственная программа настолько непрозрачна и механизм ее реализации абсолютно непонятен и не работает, хотя четко прописаны и сроки рассмотрения и порядок отправки на межведомственную комиссию и т.д. Складывается впечатление, что данной программы вообще нет, либо простым людям она не доступна, либо денежные средства из бюджета просто куда-то уплывают через данную программу, а наивные людишки, вроде меня, на что-то надеяться.
В общем полнейший БЕСПРЕДЕЛ... Читала отзывы на Банки.ру про данную программу - везде одни отказы/жалобы/затягивание сроков и т.д. Хоть кто-нибудь получил данную помощь? ...верится с трудом.
www.banki.ru
Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году
Несколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам. Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан.
На этом основании возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, в результате произошедшего оказавшихся в трудном финансовом положении.
Суть программы состоит в корректировании положений договора с целью обеспечения благоприятных условий для своевременной выплаты долга заемщиком.
Положительная сторона реструктуризации долга заключается в том, что она делает доступными следующие возможности:
- Сохранение жилья.
- Продажа квартиры и покупка более доступной.
- Получение ряда льгот по кредитному договору.
- Сохранение хорошей кредитной истории.
Кому оказывается поддержка?
На получение господдержки могут претендовать:
- Родители детей, не достигших 18-летнего возраста.
- Опекуны детей, не достигших 18-летнего возраста.
- Инвалиды.
- Родители и опекуны детей-инвалидов.
- Ветераны боевых действий.
Также помощь, но в виде выплаты субсидий, оказывается участникам программы «Молодая семья». Для получения поддержки должны соблюдаться условия, описанные ниже.
Средства поступают в банк напрямую через АИЖК.
На каких условиях оказывается поддержка?
Помощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в соответствии с которым для оказания господдержки должны соблюдаться следующие условия:
- Заемщик относится к вышеперечисленным категориям(и) граждан.
- Имеет место снижение размера доходов заемщика:
- Средний доход за 3 последних месяца уменьшился по сравнению с доходом за 3 месяца до момента заключения договора займа на 30% и более.
- Размер ежемесячного взноса увеличился на 30% и более.
- Средний доход семьи за 3 месяца меньше двукратной величины прожиточного минимума.
- Недвижимость расположена в РФ.
- Площадь квартиры не более: 45 кв. метров (однокомнатная), 65 кв. метров (двухкомнатная), 85 кв. метров (три комнаты и больше).
- Стоимость жилплощади превышает стоимость аналогичного жилья не более чем на 60%
- Приобретенное жилье — единственное.
- Ипотека была взята год назад или более.
Внимание: положения пунктов 4 и 5 не действуют для многодетных семей.
Куда обратиться?
За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает АИЖК.
Есть два способа получить поддержку. Для этого можно обратиться:
- В отделение банка, где брался кредит.
- В риелторское агентство, если в его компетенцию входит решение подобных вопросов.
Реструктуризация в банке
Как ни странно, этот способ является относительно ненадежным. Проблема в том, что многие банки:
- Неохотно соглашаются как на пересмотр условий займа, так и на рефинансирование.
- Ограничивает круг лиц, которым доступна реструктуризация долга, клиентами определенных банков.
- Предпочитают сотрудничать с теми, у кого нет просрочек по кредиту и есть возможность предоставить доказательства того, что причины просрочки уважительны.
- Отдают предпочтение заемщикам, способным выплачивать долг постоянно меньшими суммами либо ожидается гарантированное улучшение финансового состояния.
Право заемщика на реструктуризацию не закреплено в Российском праве, поэтому банки имеют возможность отказать тому, кто, по их мнению, не является достаточно надежным клиентом. Если вы хотите повысить свои шансы на пересмотр условий займа, можно перед походом в кредитную организацию обратиться к специалисту, который поможет оценить ситуацию.
Реструктуризация задолженности в банке может реализоваться следующими путями:
- Пролонгирование срока займа и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных взносов. Недостаток этого способа – в итоге увеличивается сумма переплаты (конечно, если вы не погасите кредит досрочно).
- Предоставление периода, на протяжении которого заемщику разрешается выплачивать только проценты. Недостаток: увеличивается срок выплаты кредита и переплата.
- Рефинансирование, то есть выдача нового кредита на более лояльных условиях с целью погашения старого.
- Изменение валюты с иностранной на национальную.
- Отмена штрафов, начисленных за период просрочки выплат.
- Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность закрыть долг полностью раньше срока с затратой меньшей суммы, чем клиент заплатил бы в обычной ситуации.
Недостаток: граждане, нуждающиеся в реструктуризации, как правило, не могут позволить себе закрыть долг досрочно.
Следует учитывать: могут использоваться не все перечисленные инструменты реструктуризации. Их количество каждая кредитная организация определяет самостоятельно.
В список документов, которые должен предоставить заемщик, входят:
- Паспорт.
- Кредитный договор.
- Заявление.
- Справки, подтверждающие то, что недвижимость является единственным жильем заемщика.
- Справка из банка с указанием выплаченной и оставшейся суммы долга.
- Справки о доходах за последние два года.
- Документы, подтверждающие, что причины, по которым своевременная выплата долга невозможна, являются уважительными.
- Копия закладной, заверенная ипотечным кредитором.
Кроме того, могут потребоваться:
- Диплом об образовании.
- Документы о семейном положении.
- Справки о состоянии здоровья.
- Военный билет.
- График платежей по договору займа.
Реструктуризация с помощью риэлторского агентства
Для успешного исхода дела требуется лишь, чтобы стоимость недвижимости превышала оставшуюся сумму долга.
Тогда риэлтор поможет продать недвижимость, за которую выплачивается ипотека, и купить новую по меньшей цене (или взять в более выгодный кредит) с экономией средств, которые пойдут на закрытие старого кредитного договора.
Плюсы этого метода заключаются в том, что:
- Заемщик не теряет жилье.
- Уменьшается сумма ежемесячных выплат.
Если рассматривать процесс реструктуризации более подробно, он выглядит следующим образом:
- Агентство занимается привлечением покупателей недвижимости, пользуясь собственными средствами рекламы.
- Определенный процент от вырученной суммы (или вся сумма полностью) идет на закрытие задолженности. Оставшаяся сумма (если имеется) используется в качестве первого взноса по новому кредиту.
- Деньги передаются в организацию, где был взят первый займ.
Следует знать: в некоторых ситуациях погашение суммы долга может быть произведено при помощи средств агентства.
Документы, которые могут понадобиться:
- Паспорт.
- ИНН.
- Договор страхования квартиры.
- Договор страхования жизни заемщика.
- Документы, подтверждающие право владения недвижимостью заемщиком.
Этот способ наиболее предпочтителен, поскольку:
- Шансы на успешный исход в разы выше.
- Стоимость услуг агентства закладывается в доход от продажи квартиры, таким образом, клиент не платит напрямую. Реструктуризация же при помощи банка нередко подразумевает дополнительные затраты.
Как заполнить заявление?
И в том, в другом случае заемщику требуется подать заявление о реструктуризации долга. Оно заполняется в свободной форме, но обязательно должно содержать следующую информацию:
- Личные данные заемщика.
- Данные кредитного договора.
- Причины, по которым возникла необходимость в получении господдержки.
- Описание возможного улучшения материального состояния.
- Желаемый способ облегчения кредитных обязательств.
- Описание перспектив улучшения финансового состояния.
Образец заявления о реструктуризации задолженности вы можете здесь.
Сроки его рассмотрения в разных банках могут варьироваться.
Эффективность и отзывы о программе
Необходимость поддержки в реструктуризации долга сегодня действительно необходима, поскольку ипотечный кредит, в отличие от других, обладает рядом особенностей, из-за которых возникающие проблемы требуют несколько иного подхода, чем обычно. К таковым относятся:
- Долговременность. Займ на недвижимость имеет срок от 15 лет, что увеличивает вероятность просрочек в силу возникновения непредвиденных обстоятельств (увольнение или смена работы, развод, появление ребенка и т.п.).
- Возможность совершения выплат заемщиком. Как правило, для получения ипотеки требуется оставить залог в размере около 30%. Таким образом, соотношение кредит/залог составляет 70%, однако оно может увеличиваться или уменьшаться со временем.
- При выдаче займа кредиторы обычно уделяют основное внимание размеру доходов заемщика, поскольку предоставление залога, как правило, составляет некоторую трудность. Тогда предпочтительное соотношение платеж/доход составляет менее 50%, однако при любой просрочке наблюдается резкое увеличение долга.
Как показывает практика, программа оказания поддержки должникам по ипотечным договорам имеет высокую эффективность. Более 80% клиентов отмечают, что изменение условий выплаты долга помогло им постепенно преодолеть финансовые трудности и своевременно погасить задолженность за тот период, на который была предоставлена поддержка по государственной программе.
В результате деятельности АИЖК удалось сохранить недвижимость более 8500 граждан, из которых около 3000 обратились за поддержкой повторно.
Благодаря реструктуризации возможна реализация государством таких задач, как:
- Обеспечение социальной защиты граждан.
- Сохранение и совершенствование института ипотеки.
- Улучшение положения на рынке недвижимости.
- Обеспечение ликвидности банковской системы.
Она способствовала, в частности, изменению менталитета членов банковской системы, то есть в настоящее время помощь должникам оказывается более охотно, чем ранее. Подобные программы сегодня реализуются во многих государствам, например, в США, Великобритании, Франции, Германии и ряде других стран, входящих в состав ЕС.
Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки и ситуация отвечает условиям постановления об оказании помощи ипотечным заемщикам, не забрасывайте дело. Даже в случае отказа банком в пересмотре условий, вы можете обратиться в другое отделение или прибегнуть к услугам риэлторского агентства.
Свежие новости на видео
Последняя информация о снижении ипотечных ставок по программе АИЖК. Рынок ипотеки пришел в относительно стабильное состояние, и ставки могут быть очень привлекательны для новых заемщиков.
moj-doktor.ru
Реструктуризация ипотеки в сбербанке 2018 с помощью государства отзывы
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2018 году
- инвалиды любой группы,
- физические лица, воспитывающие детей – инвалидов,
- участники боевых действий.
- заемщики с несовершеннолетними детьми,
- серьезные проблемы со здоровьем, смерть заемщика,
- резкое сокращение или потеря заработной платы,
- прохождение военной службы в рядах вооруженных сил России,
- беременность и отпуск по уходу за ребенком,
Реструктуризация ипотеки по гос
Прошу внести изменения в нормативную документацию и принять положительное решение по моей заявке!
Ответ представителя банка
Ваша претензия CR-5023365 в настоящее время находится на рассмотрении.
О результатах мы уведомим Вам дополнительно.
Со своей стороны мы постараемся оказать содействие в скорейшем решении проблемы.
Приносим Вам извинения и просим дождаться ответа Банка.
Ответ редакции сайта АРБ
Уважаемая Инна Васильевна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.
О каком отказе разговор не пояснили.
По их ответу получается что вообще ни один заемщик не может воспользоваться помощью Государства! Т.е. постановление № 373 приравняли к отказу клиента от своих обязательств.
В чем же тогда помощь?
Финансовый омбудсмен
Календарь мероприятий
Форум инновационных финансовых технологий Finopolis 2018
IV Международный форум «Вся банковская автоматизация 2018»
Российско-Хорватский экономический форум
Очередное мероприятие НБКлуба
Встреча руководителей российских банков с руководством Банка России
XX Ежегодный Всероссийский Форум банковских бухгалтеров
Отзывы о реструктуризации кредитов Сбербанка России
банк не участвует в программе АИЖК по рублевым ипотекам, а заявления принимают просто так 2) снижение процентной ставки в моем случае невозможно, в связи с тем что поданные заявления по программе АИЖК банк уже приравнивает к реструктуризации 3) единственное решение, предложенное сотрудником банка — рефинансировать кредит в другом банке. 1. почему приравнивают обращение к факту реструктуризации?Здесь на помощь россиянам приходит реструктуризация ипотечных займов.
Данная программа предусмотрена для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и утративших возможность оплачивать кредит по установленному ранее графику. Основная цель реструктуризации – пересмотр и изменение каких-либо условий кредитного договора, что позволит заемщику и далее справляться с долговыми обязательствами.
Форум Школы родительского мастерства МЫ
При этом приходилось терпеливо ждать ответа, плюс были попытки со стороны банка отказать по странным причинам, но мои пояснения снова возвращали на круг пересмотра заявления.В итоге всё разрешилось благополучно, списали 10% от остатка долга, как и просил в заявлении.
Требования к клиентам Рассчитывать на сделку могут: социально незащищенные слои граждан; инвалиды; ветераны войны и труда; многодетные семьи; опекуны несовершеннолетних детей; семьи, воспитывающие детей – инвалидов; беременные женщины или находящиеся в послеродовом отпуске; участники боевых действий.
Особенности реструктуризации ипотечного договора: Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке Прежде чем обратиться в банк за изменением условий кредитного договора, необходимо собрать документы , подтверждающие уважительность причины, по которой вы нуждаетесь в изменении условий по договору. На господдержку могут рассчитывать те, чей ежемесячный платеж из-за падения рубля увеличился на 30% и более.
Реструктуризация ипотечного долга в Сбербанке
Какие меры может принять банк;- увеличение срока возврата для уменьшения размера ежемесячного взноса;
- предоставление отсрочки, т.е. оформление «кредитных каникул». Они длятся, в основном, не более 2-3 месяцев.
- снизить величину процентной ставки до минимально возможной;
urdexp.ru
