Что лучше рассрочка платежа или ипотека? Рассрочка или ипотека что лучше
Чем отличается рассрочка от ипотеки
Пожалуй, каждая семья мечтает о собственном отдельном жилье. Однако его самостоятельное приобретение зачастую становится просто нереальным ввиду дороговизны недвижимости. Вот и приходится нашим соотечественникам влезать в долги, чтобы обеспечить себе комфортное существование. Сегодня немало анекдотов слагается об ипотеке, процесс выплаты которой превращается в многолетнюю «эпопею». Достойной альтернативой данному виду займа выступает рассрочка на приобретение жилья. Эта сравнительно новая услуга завоевывает все большую популярность в нашей стране.
- Определения
- Сравнение
Определения
Рассрочка – способ оплаты услуг или товаров, при котором деньги вносятся не единоразово, а по частям. Предполагает возникновение кредитных обязательств перед контрагентами. Они определяются договором, согласно которому покупатель должен внести недостающую сумму в течение оговоренного периода. Оплата может производиться по частям. Принцип начисления сумм регулируется как договором, так и 489 статьей ГК РФ. При нарушении условий рассрочки продавец имеет право потребовать возврат товара в случае, если размер взносов не превышает половины его стоимости. В большинстве случаев заем оформляется непосредственно в пункте реализации. Каждый продавец устанавливает свой список документов для оформления рассрочки. Зачастую вполне достаточно бумаг, удостоверяющих личность заемщика. Рассрочка делится на несколько видов. Она может как быть беспроцентной, так и предполагать их начисление. По временному промежутку займы разделяются на краткосрочные и долгосрочные. Также существует индивидуальная рассрочка, условия которой подбираются с учетом платежеспособности и прочих возможностей клиента.
РассрочкаИпотека – форма залога недвижимого имущества, при котором оно находится в собственности должника. В случае невыполнения обязательств со стороны последнего кредитор имеет право реализовать товар, компенсировав денежные потери. Недвижимость при этом остается во владении и пользовании должника. При оформлении ипотеки приобретенное имущество начинает выступать в роли банковского залога. Удивительно, но история рассматриваемого термина насчитывает не одно тысячелетие. В IV веке до н. э. в Греции ипотекой называли форму земельной ответственности должника перед кредитором. На заложенный участок устанавливался столб с соответствующей надписью. Он-то и именовался «ипотекой», что в переводе с древнегреческого означает «подпорка, подставка». Стоит отметить, что залог земли для обеспечения выполнения обязательств существовал еще в Древнем Египте.
Ипотекак содержанию ↑Сравнение
Прежде всего, рассмотрим интересующие нас термины. Как видно из определения, рассрочкой называется способ оплаты товаров и услуг. Тогда как ипотека является формой залога недвижимого имущества. В первую очередь она распространяется на жилье. О нем мы и поговорим в контексте данной статьи. Ипотека оформляется исключительно через банк, который предоставляет клиенту кредит на недвижимость. Рассрочку же выдает непосредственно застройщик после подписания договора купли-продажи. Причем процесс оформления не требует предоставления и сбора большого количества документов, чего не скажешь об ипотеке. В последнем случае к заемщику предъявляются довольно высокие требования, тщательно проверяется уровень его платежеспособности.
Однако ипотека все же связана с гораздо меньшими рисками. Ведь банк проверяет застройщика, производит оценку жилья. Рассрочка не требует привлечения третьей заинтересованной стороны. Договор между застройщиком и покупателем заключается напрямую, что не всегда хорошо. Ведь в случае банкротства компании человек может остаться ни с чем. Нельзя также не отметить, что в случае с ипотекой клиент банка имеет право выбрать практически любое подходящее для себя жилье. Оно может располагаться как в новостройке, так и в старом доме. При рассрочке круг выбора значительно сужается. Покупателю будут доступны лишь квартиры в новых или строящихся домах. При этом человеку придется сначала выбрать подходящий жилищный комплекс, а затем пообщаться с застройщиком о возможности рассрочки платежа. При оформлении ипотечного кредита клиент в первую очередь обращается в банк и предоставляет туда все необходимые документы. При одобрении заявки ему дается определенный срок для поиска жилья.
Еще одно значимое отличие рассрочки от ипотеки заключается в сроках оплаты приобретенной недвижимости. В первом случае он редко превышает три года, во втором – может доходить до 25 лет. Таким образом, рассрочка подходит людям, ожидающим внушительных денежных поступлений в кратчайшие сроки. При этом она экономически выгоднее ипотеки. Зачастую рассрочка не предполагает начисления процентов в течение первого года с момента заключения договора купли-продажи. Если же деньги будут вноситься частями на протяжении более длительного времени, сумма переплаты составит порядка 10 % от стоимости недвижимости. Ставка по ипотеке определяется на этапе ее оформления. В среднем она составляет 12 % в год. При этом клиенту банка придется оплачивать дополнительные взносы за оценку жилья, открытие счета, страховку и т. д.
Подведем итог, в чем разница между рассрочкой и ипотекой.
| Рассрочка | Ипотека |
| Представляет собой способ оплаты товаров и услуг | Является формой залога недвижимого имущества |
| Выдается застройщиком | Оформляется через банк |
| Таит в себе дополнительные риски | Риски практически отсутствуют |
| Не предполагает сбора большого количества документов | От заемщика требуется предоставление внушительного пакета документов, в том числе подтверждающих уровень его платежеспособности |
| Рассчитана на приобретение жилья в новостройке | Распространяется в том числе и на вторичный рынок |
| Покупатель сначала выбирает жилищный комплекс, а затем заключает договор с застройщиком | Выбор квартиры возможен только после получения одобрения от банка |
| Дается на срок от 1 до 3 лет | Оформляется на период до 25 лет |
| Переплата либо отсутствует, либо является незначительной | Переплата нередко превышает стоимость жилья |
| Не подразумевает дополнительных расходов | Требует оплаты банковских взносов |
thedifference.ru
Что лучше рассрочка платежа или ипотека?, 8 декабря 2010 — Novostroy.su
Сравним эти виды кредитования:
1)Оформление собственности. Основными плюсами ипотеки является то, что собственность можно максимально быстро зарегистрировать после сдачи дома, а вот если Вы выбрали рассрочку, то Ваша квартира станет собственностью только после полной выплаты её стоимости.
2)Выбор объектов. Каждый банк кредитует исключительно аккредитованного застройщика или объект, соответственно, выбор весьма ограничен. Тогда как рассрочкой платежа можно воспользоваться у большинства застройщиков.
3)Требования к заемщику. Если Вы покупаете квартиру в рассрочку, то Вам нужно внести первоначальный взнос в размере не менее 5 процентов от стоимости квартиры, и при этом застройщик не будет проверять Вашу кредитную историю и так далее. А вот если оформлять ипотеку, нужно предоставить немало документов о платежеспособности и при этом у вас должна быть хорошая кредитная история.
4)Ежемесячный платеж. В случае с ипотекой, ежемесячный платеж минимален из-за продолжительных долговых обязательств, но при этом заемщик переплачивает значительную сумму. Рассрочка дает возможность погасить все в кратчайшие сроки и за минимальную переплату, но ежемесячный платеж будет высоким.
Но, если брать квартиру в ипотеку и досрочно погашать, то эти различия становятся не так заметны.
Итак, клиенту с неподтвержденными доходами и плохой кредитной историей, подойдет однозначно только рассрочка. Ипотека же дает возможность приобрести недвижимость любой средней петербургской семье за счет суммы ежемесячного платежа.
У некоторых застройщиков, есть возможность взять рассрочку платежа переходящую в ипотеку. До сдачи дома, заемщик выплачивает в соответствии с рассрочкой ежемесячные платежи. Далее клиент оформляет ипотеку на данный объект, при этом все предыдущие платеж зачисляются в сумму первоначального взноса. Правда огромным минусом данной системы, является то, что есть вероятность не получить от банка одобрения на почти купленную недвижимость.
www.novostroy.su
Все для дома » Что лучше выбрать для покупки дома – рассрочку или ипотеку?
Что лучше выбрать для покупки дома – рассрочку или ипотеку?
Сегодня многим покупателям намного выгоднее брать рассрочку от девелопера а не современную ипотеку, хотя этот метод приобретения жилья, не являющийся конкурентам классическим займам, иногда не выгоден для потенциального покупателя.
Вопрос о выборе между рассрочкой и банковской ипотекой – сегодня очень важный и актуальный для покупателя жилья. Тот, кто смог накопить достаточный первоначальный взнос и при этом продает уже имеющуюся квартиру, наверняка должен выбрать более выгодный вариант – рассрочку от девелопера. Ведь кредитовать покупку в новостройке согласится не каждый банк.
Рассрочка – это кредитный продукт, выдаваемый застройщиком. Деньги, точнее остаток суммы, оставшейся после выплаты первоначального взноса, в этом случае необходимо вернуть достаточно скоро, в течение нескольких месяцев.
Попробуем разобраться, в каких случаях клиенту выгоден вариант рассрочки. Во-первых, если у заемщика нет первоначальной суммы для взноса и есть только возможность минимального ежемесячного платежа при наличии постоянного дохода в течение многих лет, то о рассрочке речи идти не может. А если клиент уже имеет определенную сумму, минимум около 30% от стоимости покупаемого жилья, и в будущем ожидает поступления крупной суммы от продажи квартиры, получения наследства или некоего бонуса, а также имеет возможность ежемесячно выплачивать достаточно крупные денежные платежи, то такому клиенту намного выгоднее покупать жилье в рассрочку от девелопера, чем оформлять ипотечный кредит. Самыми принципиальными и основополагающими отличиями при выборе рассрочки или ипотеки – это ставки, сроки и условия оформления.
Состоятельный покупатель.
Преимущество рассрочки от девелопера перед ипотечным кредитом – это максимально короткий срок ее получения. При этом заемщик не обязан представлять никакого документа, который бы подтверждал его платежеспособность. Поэтому в таких ситуациях, когда ипотека невозможно, приобретение жилья в рассрочку является самым удобным вариантом. Этот вариант удобен также при покупке жилья на стадии котлована.
Оформление покупки в рассрочку дает возможность учесть «серые» доходы, не искать поручителей, а также не собирать огромное количество необходимых при ипотечном кредите документов. Для покупки жилья в рассрочку от девелопера клиенту нужно, помимо желания купить квартиру, иметь при себе паспорт и предварительный взнос, составляющий около 30-70% от суммы стоимости покупаемого жилья. Еще одним плюсом оформления покупки недвижимости в рассрочку является возможность приобретения квартиры на самой ранней стадии строительства, когда ее цена сравнительно меньше, чем за уже построенную.
Многие эксперты считают, что покупка жилья в рассрочку – идеальный вариант для бизнесменов, которые иногда не могут или не хотят снимать с оборотов крупные суммы, а также для тех людей, которые покупают квартиру, уже имея на руках около 70-905 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
Сначала квартира, а потом деньги за нее.
Во многих странах принято оформлять рассрочку на оплату недостающей суммы лет на десять, тогда как в нашей стране рассрочка имеет короткий срок. Нашим застройщикам невыгодны длительные сроки для рассрочки, т.к. уже буквально через несколько месяцев все квартиры продаются, и девелоперы приступают к осуществлению другого проекта. Это является существенным недостатком в практике применения рассрочки в нашей стране, т.к. не каждый клиент, если только он не ожидает существенного денежного поступления, сможет выплатить всю сумму за три-четыре месяца.
Кроме этого, если недвижимость приобретается в рассрочку от девелопера, то право на собственность оформляется только после полного погашения суммы. Другими словами, пока за квартиру не будут полностью заплачено, въехать в нее невозможно. Тогда как при оформлении ипотечного кредита приобретаемое жилье сразу же после составления договора становится собственностью клиента, просто оно считается обремененным ограничением на обмен или продажу без согласия банка, однако жить в такой квартире или сдавать ее в аренду можно с самого первого дня.
Еще один минус покупки в рассрочку – наличие собственных денежных средств. Рассрочку выгодно брать тогда, когда клиент имеет на руках до 79% от стоимости покупаемого жилья, тогда как ипотеку можно оформлять с нулевым первоначальным балансом. Конечно, не менее важен и вопрос процентной ставки, который в случае с ипотечным кредитом почти в два раза меньше, чем при рассрочке (13% и 24%).
Рассрочка от девелопера – только формальная форма жилищного кредитования, т.к. она не регулируется законодательством, что значительно повышает риск заемщика: он вполне может оказаться обманутым и не получить право на собственность своей купленной квартиры.
И ипотека, и рассрочка.
Сегодня вполне возможно на одну квартиру, приобретаемую в новостройке, получить одновременно и ипотеку, и рассрочку. Это можно осуществить в той ситуации, когда у клиента уже есть жилье, которое он не хочет продавать, и при этом планирует купит еще одну квартиру. В этом случае можно получить в кредит под залог имеющейся определенную сумму, которую возможно будет использовать как первоначальный взнос при покупке в рассрочку новой квартиры. Однако в этом случае есть одно большое «но»: клиент должен быть в состоянии ежемесячно выплачивать достаточно значительную сумму, в которую будет входить и ежемесячная выплата за залог, и сумма, предусмотренная программой рассрочки. Хотя есть вариант уменьшить ежемесячную выплату, оформив на новую квартиру кредит на 15 лет с 15%-ым первоначальным взносом, при этом старую квартиру можно сдавать, уменьшив нагрузку на бюджет семьи.
Такой вид покупки жилья как рассрочка получила популярность в посткризисное время, когда банки уменьшили выдачу займов на приобретение жилья в новостройках. Однако спустя некоторое время банки начали активизировать свои программы кредитования жилья в новостройках и сотрудничество с застройщиками, поэтому на смену рассрочкам снова стали приходить ипотечные кредиты, тем более, что и самому застройщику рассрочка менее выгодна, чем кредитование. Поэтому сегодня в рассрочку можно приобретать в основном то жилье, которое находится на самой ранней стадии строительства, когда банки не кредитуют клиентов, избегая высоких рисков.
Сегодня рассрочка и ипотечный кредит являются совершенно разными продуктами: ведь девелопер строит жилье, а оформление покупки в рассрочку – это только вид отношений продавца жилья и покупателя, и если жилье в новостройках вдруг упадет в стоимости, то вполне возможен новый вид отношений – долгосрочная рассрочка.www.vsedlyadoma.org
vsedlyadoma.org
