Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке. Сбербанк документы для ипотеки

Перечень документов для ипотеке в Сбербанке в 2018

Сбербанк – одна из самых популярных кредитных организаций, которую многие потребители приравнивают к государственной структуре. Предлагает банк самые различные продукты, в том числе и ипотечный кредит, без которого купить собственное жилье очень сложно.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитных средств, нужно знать, какие документы нужны для ипотеки в сбербанке. А также особенности данного продукта.

Ипотечные программы

Сбербанк предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях, но при этом предъявляет жесткие требования к заемщику, так банк уменьшает свои риски при неоплате ипотеки.

Есть общие преимущества всех программ, которые выгодно отличают Сбер от других кредитных организаций:

Льготы для лиц, получающих официальную заработную плату через Сбербанк;

Есть программы, где можно запросить полную цену жилплощади в кредит;
Невысокие ставки в процентах;
Есть специальные проекты для молодых семей и бюджетников;
Срок выплаты в сбербанке ипотеки достегает 30 лет;
Разное количество созаемщиков, которые влияют на сумму и процент кредитования.

Виды программ

Разработаны три базовые программы и пять для отдельных категорий граждан.

В базовых вариантах нет комиссий за сопровождение документов, а величина процентной ставки зависит от длительности договора и размера кредитной суммы. Во всех программах начисляется неустойка за несвоевременную выплату. А для зарплатных клиентов предлагаются льготы.

Ипотеку можно получить как в рублях, так и в долларах. Приобрести можно готовое или строящееся жилье. Следует предоставить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, перечень которого строго регламентирован. Отсутствие даже одной справки может автоматически перевести вашу заявку в отклоненные.

Самые выгодные предложения банк озвучивает в социальных программах. Например, «Молодая семья», где размер первого взноса всего 10% от стоимости жилого помещения. Еще одно преимущество этой программы – учет всех видов доходов, а не только официальных. Или «Социальная ипотека», которая рассчитана на многодетных родителей, бюджетников или военных, где приобрести жилье можно эконом-класса.

С государственной программой «материнский капитал» есть еще одно направление ипотеки, где первый взнос оплачивается из данного источника.

Требования к заемщику

Документы для ипотеки в Сбербанке должен предоставить человек, достигший 21 года, который является гражданином РФ.
На момент окончания срока договора лицу должно быть не более 75 лет.
Размер ежемесячного платежа не должен превышать 35% от общего семейного дохода.
Обязательно подтверждение официального трудоустройства, со стажем от одного до пяти лет на последнем месте работы.

Необходимая документация

Чтобы вам одобрили заявку необходимо представить определенные для ипотеки в Сбербанке документы (2018 год).

Анкета. Вы можете заполнить ее заранее, взяв бланк на сайте, но лучше будет получить образец у специалиста банка, где также смогут разъяснить нюансы заполнения.

Паспорт РФ.
Подтверждение платежеспособности. Сюда входит целый список документов, которые требуются для одобрения заявки:
- Копия всех страниц трудовой книжки, причем заранее заверенной работодателем;
- Ксерокопия трудового договора;
- Подробная справка с места работы, где прописана должность, стаж и дата трудоустройства;
- Если вы ИП, то необходимо свидетельство о регистрации;
- А владельцу бизнеса потребуется лицензия на право выполнять определенную деятельность;
- Обязательна справка 2-НДФЛ или по форме, предлагаемой банком для наемных рабочих;
- Если есть пенсии и пособия, их также надо подтвердить;
- Для крупных бизнесменов – подтверждение прибыли черед представление налоговой декларации.

При наличии официальных дополнительных доходов, необходимо представить справку 3-НДФЛ с отметкой о принятии, которую ставит налоговый орган по месту регистрации. Если вы сдаете собственность в аренду, то принесите копию договора, а также документы на эту недвижимость.

Важно, что вся документация ограничена по сроку действия, который составляет всего месяц. Поэтому собирать их надо в очень быстром темпе и начинать с самых длительных по времени изготовления.

Есть еще необходимые документы, которые будут подтверждать у вас наличие достаточной суммы для первого платежа по ипотечному кредиту, причем это нужно в любом городе, в том числе и в Москве. Для владельцев материнского капитала потребуется сертификат и справка из ПФР о положительном остатке на счете, для военных – документ, что вы являетесь участником НИС, а для остальных – наличие счета с необходимой суммой и выписка с него.

Это только часть документов для получения ипотеки в Сбербанке. Если по заявлению вам поступило положительное решение, то за следующие три месяца необходимо собрать еще один перечень документов.

Документы по залогу

Чтобы взять ипотеку также потребуется документация на приобретаемое имущество, которое будет выступать в роле залога в банке, давая гарантии ваших выплат по кредитованию.

Какие документы на квартиру или дом нужны для получения ипотеки?

Договор купли-продажи, который лучше оформить у специалистов, так как сделка с недвижимостью очень серьезная. В нем необходимо указать следующие пункты:

Что покупаемая собственность будет частично оплачена за счет заемных средств в банке.
Сумма, которую вы получите.
Что жилье будет под залогом до полного погашения долга.

А также необходимо подготовить документацию со стороны продавца для ипотеки на квартиру или дом:

Свидетельство о регистрации собственности.
Документы, подтверждающие право продавца распоряжаться этим имуществом.
Выписка из ЕГР. Ее можно заказать в московском МФЦ или в другом регионе по месту жительства. Срок действия такого документа составляет один месяц.
Если у владельца только часть собственности, то необходим нотариально заверенный отказ других участников собственности.
Согласие супруга на продажу жилой площади.
Если продавец – это третье лицо, то обязательна доверенность.
Если продается имущество, принадлежащее несовершеннолетнему, то потребуется разрешение от органов опеки.

Со стороны покупателя и заявителя на ипотеку в Сбербанке нужны следующие документы:

Оценка собственности от независимого оценщика. Причем нанимать можно только ту организацию, которая аккредитована в Сбере. Для этой оценки по физическому адресу выедет специалист и на основании увиденного, а также исходя из рыночной стоимости составит отчет. Такой документ может готовиться от нескольких дней до месяца.

Справка о наличии денег для выплаты первого взноса.
Согласие супруги или супруга на передачу покупаемой жилищной площади в залог банку.

Только после того, как вы соберете весь пакет документов для оформления, банк выдаст вам подписанный ипотечный договор и переведет в пользу продавца необходимую сумму.

Таким образом, зная, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке, можно заниматься ее оформлением. Вам потребуется потратить немало времени и сил, чтобы получит выгодное ипотечное кредитование.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Получение жилищного кредита всегда связано со сбором большого количества документов. Их много, собирать их нужно в разных местах, но на самом деле все не так страшно.

В Сбербанке оформление ипотеки давно отлаженный и стандартизированный механизм, так что и набор требований во всех регионах будет одинаковый.

Для простоты можно разбить все документы на две группы:

документы заемщика и созаемщиков;
документы по кредитуемому объекту (квартире, дому).

Документы заемщика по ипотеке по двум документам

Это так называемый легкий пакет документов. Заемщик должен предоставить как минимум два документа, подтверждающих его личность:

Это конечно же паспорт гражданина РФ. Обязательно с отметкой о постоянной или временной регистрации.
В качестве второго документа можно предоставить:
- водительские права;
- СНИЛС;
- заграничный паспорт;
- военный билет;
- удостоверение военнослужащего;
- удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Полный пакет документов

В большинстве случаев клиенты предпочитают подавать полный пакет, так как это увеличивает вероятность одобрения кредита банком, а также позволяет претендовать на более низкие процентные ставки.

Зарплатным клиентам Сбербанка предоставлять данные о финансах и занятости не нужно.

К паспорту и второму документу придется добавить:

Документ, подтверждающий платежеспособность:
- справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
- справке по форме государственного учреждения с указанием среднемесячного и совокупного дохода за последние полгода в случае — если получить 2-НДФЛ невозможно;
- справка о назначенной или выплаченной за последний месяц пенсии из ПФ — для пенсионеров;
- налоговая декларация или её копия с отметкой о принятии налоговой инспекцией — для индивидуальных предпринимателей.
Документ, подтверждающий трудовую занятость:

копия трудовой книжки или выписка из нее;
справка о занимаемой должности и стаже — если нет трудовой книжки;
копия трудового договора — если есть;
свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, подлинник и копия, заверенная нотариально — для ИП;

Все справки и копии действительны в течении 30 дней с момента оформления.

Документы по программе «Молодая семья»

В случае, если вы хотите оформить ипотеку по акции «Молодая семья», необходимо дополнительно предоставить следующие документы:

свидетельство о рождении ребенка;
свидетельство о браке в полных семьях.

Ипотека с материнским капиталом

С мая 2015 года средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса по ипотеке в любой момент с рождения ребенка.

Для этого необходимо предоставить следующие документы:

государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
справка об остатке средств материнского капитала из Пенсионного фонда.

bankigid.net

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру

Для успешного получения займа следует знать, какие документы нужны для ипотеки в Cбербанке на квартиру. Чтобы не пришлось обращаться повторно, весь перечень обязательно подготовить сразу. Далее подробно расписано, какие бумаги понадобятся в тех или иных случаях.

Перечень документов при первичном обращении

На первом этапе необходимо предоставить банку информацию, на основе которой он будет решать, подходите ли человек под условия оформления ипотечного займа.

Список необходимых бумаг выглядит следующим образом:

Анкета о просьбе предоставления кредита. Учитывая её сложность и большое количество полей, рекомендуется заполнять вместе с кредитным специалистом во время первичного обращения в банк.
Паспорт (заемщик обязательно должен быть резидентом РФ).
Подтверждение официального трудоустройства. Сведения могут быть подтверждены следующими документами: копия трудовой книжки или договора (должны быть заверены), справка с места работы с указанием необходимых сведений (общий стаж, заработная плата, должность), свидетельство о регистрации ИП, удостоверение адвоката, лицензия нотариуса, справка о получении государственных выплат (пенсия, «почетный донор» и т.д.).
Официальные свидетельства о получении доходов. Для физ.лиц, трудоустроенных по найму –справка 2-НДФЛ, для юридических лиц – налоговые декларации (о доходах за последние 2 года), для пенсионеров – документы из ПФ.

Помимо официальных доходов, у человека могут быть и неофициальные. Для их подтверждения существует декларация 3-НДФЛ (в ней должны быть пометки из ИФНС о принятии).

Если речь идёт о сдаче квартиры или дома, также понадобится договор аренды (заверенный) и документы, подтверждающие права на недвижимость.

Обратите внимание: если вы являетесь клиентом сбербанка (зарплатный счет), то процесс подтверждения доходов будет упрощен (точные условия лучше уточнить у сотрудника банка, так как список документов может варьироваться).

Справки о доходах имеют срок действия – 1 месяц. Поэтому подготавливать их следует в конце, дабы успеть к дате подачи документов.

Если доходов заемщика не хватает, можно привлечь созаемщиков (это, кстати, позволит снизить годовую процентную ставку на 0,5-1%). Для каждого из них потребуется предоставить такой же список документов, что представлен выше, а также заявление, подтверждающее желание стать созаёмщиком. После предоставления всех бумаг в банк человеку остаётся ждать ответа, в среднем это происходит в течение 5 дней.

Бумаги, необходимые на втором этапе (после одобрения)

Когда покупка недвижимости производится на средства от ипотечного кредитования, в качестве залога выступает приобретаемая жилплощадь. Поэтому необходимо подготовить договор купли-продажи.

В нём обязательно должны быть указаны следующие пункты:

Залогодержателем выступает Сбербанк.
Сумма кредита, которая компенсирует часть стоимости приобретаемого объекта.
Жилплощадь поступает в качестве залога Сбербанку с момента гос. регистрации права собственности.

Кроме этого, заёмщик должен предоставить следующие документы:

Отчёт о выявлении оценочной стоимости покупаемой жилплощади.
Справка, подтверждающая наличие у заёмщика средств, необходимых для внесения первоначального взноса (копия сберкнижки или расписка от владельца недвижимости в получении предоплаты).
Если одним из собственников будет являться ребенок – разрешение органов опеки.
Если залогодателем является один из супругов – брачный договор, заявление о том, что права собственности на объект были получены до регистрации брака, заверенное согласие на передачу недвижимости.

Документация при участии в государственных программах

Если человек участвует в какой-либо государственной программе, список необходимых документов будет расширен:

Проект молодая семья. В таком случае дополнительно потребуется: свидетельство о браке, документы на детей и бумаги, подтверждающие родство. В рамках этой программы предъявляются более жесткие требования к платежеспособности заемщиков (конкретные цифры зависят от региона).
Ипотека + материнский капитал. Понадобится предоставить сертификат, подтверждающий право получения семейного капитала, справку из ПФ с указанием оставшихся средств из материнского капитала (действует 30 дней, поэтому получать её следует в конце).
Военная ипотека. Здесь к основным бумагам добавляется свидетельство о праве получения займа в рамках данной программы и документы военнослужащего.

На видео об оформлении ипотеки

Заключение

Сбор необходимых документов для получения ипотечного кредита у большинства граждан вызывает трудности, и редко это удается сделать с первого раза.

Оптимальный вариант – консультация у банковского работника при первом посещении. Специалист подробно расскажет, какой перечень бумаг понадобится для оформления.

ru-act.com

Документы для ипотеки в Сбербанке

Примерно половина всех кредитов на покупку жилья оформляется в крупнейшем банке России. Какие бумаги необходимо подготовить для подачи заявки?

Ипотека в Сбербанке является выгодной в силу невысокой процентной ставки, наличия программ для отдельных категорий заемщиков и большой сети отделений, расположенных по всей стране.

Оформление ипотеки в Сбербанке может потребовать как минимум несколько недель. При этом банк обещает рассмотреть кредитную заявку на получение денег в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Набор бумаг зависит от конкретного предложения.

Если вы хотите получить ипотеку для приобретения готового или строящегося жилья, то стандартный пакет документов будет выглядеть следующим образом:- Заявление-анкета заемщика- Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица- Заявление-анкета залогодателя юридического лица - Гражданский паспорт заемщика (+ поручителей при их наличии) - Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или справка с места работы с указанием должности и стажа работы)- Документы по приобретаемой недвижимости (договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на объект недвижимости, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участника(ов) долевой собственности от преимущественного права покупки, нотариально удостоверенное согласие супруга(и) продавца объекта недвижимости на отчуждение Объекта недвижимости; для юридических лиц – копия устава компании, документы, подтверждающие полномочия лица, совершающего сделку)- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка со счета либо платежные квитанции).

Когда ипотеку оформляют молодые семьи по специальной программе, дополнительно требуется предоставить: - Свидетельство о браке (если семья не полная, то документ не нужен)- Свидетельство о рождении ребенка (если есть).

Если заемщик планирует оформить кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», то дополнительно понадобится:- Сертификат на материнский капитал- Справка из пенсионного фонда об остатке средств.

При оформлении военной ипотеки пакет документов заметно меньше:- Заявление-анкета- Паспорт заемщика- Свидетельство о праве получения жилищного займа- Документы по приобретаемой недвижимости.

Все заявления-анкеты предоставляются банком. Специалист учреждения может запросить дополнительные документы для подачи кредитной заявки и принятия решения по ней.

www.sravni.ru

Документы необходимые для получения ипотеки в Сбербанке

Многим семьям сложно собрать средства на жилье самостоятельно. Некоторые считают, что ипотечная недвижимость – выгодное вложение средств. В любом случае количество ипотечных кредитов растет из года в год, и многим важно знать, какие документы необходимы для получения ипотеки в Сбербанке России.

Подготовка документов к подаче заявления

В случае, если решение о приобретении жилья в кредит принято, необходимо тщательно продумать несколько важных моментов:

Какое именно жилье будет приобретаться, в новостройке, на вторичном рынке или средства нужны для вложения их в строительство;
Определится с приблизительной стоимостью проекта и суммой кредита, которая необходима для планируемой покупки;
Сопоставить наличные средства, которые могут быть первым взносом для кредита со своими возможностями;
По калькулятору просчитать сумму ежемесячного платежа, и убедится, что она соразмерна доходам семьи.

После этого можно заполнить заявление-анкету, чтобы узнать, готов ли банк при указанных вами доходах предоставить необходимую сумму кредита, и по какой именно программе.

При этом банку необходимы документы:

Собственно заявление-анкета, бланк можно получить в любом отделении или скачать на официальном сайте Сбербанка;
Паспорт, его копия;
Справка о доходах 2-НДФЛ, которая охватывает период последнего года;
Справки, подтверждающие трудоустройство.

Неофициальные доходы Сбербанк не рассматривает, не смотря на их размеры. Если же нет официального заработка или его уровень не позволяет получить нужную сумму, необходимо найти поручителя, общего дохода с которым будет достаточно для положительного решения банка. Тем более, что в таком случае можно немного снизить процентную ставку. Но при больших объемах средств и 1% — громадная сумма. В таком случае подаются те же бумаги и от имени поручителя.

Для тех, кто не имеет средств и хочет получить ипотеку без первоначального взноса, который на сегодняшний день составляет 20% от общей суммы кредита, единственным выходом является использование в его качестве материнского капитала. В таком случае необходимо предоставить документальное подтверждение наличия средств от государственной поддержки.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо иметь российское гражданство и постоянную прописку.

Получение решения

После подачи заявления банк рассматривает возможность выдачи кредита до 5 рабочих дней. О нем будет сообщено просителю звонком сотрудника банка по контактному телефону или же СМС по тому же телефону.

Сбербанком России установлены временные рамки, за выходом из которых решение считается недействительным, и его придется подавать вторично. У клиента есть 4 месяца, чтобы подобрать себе подходящий вариант жилья и получить на него все документы для получения ипотечного кредита.

Документы, касающиеся недвижимости

После того, когда определилась сумма кредита, можно подыскивать удачный вариант жилья. Стоит учесть, что нужно оперативно искать варианты, поскольку иногда оформление договоров с собственником жилья может занять длительное время.

Часть документов для получения ипотеки предоставляет заемщик, часть — продавец жилой недвижимости. Заемщик должен предоставить:

Договор купли-продажи, в котором будут пункты:
- о покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита от Сбербанка с указанием его размера;
- о том, что недвижимость, о которой идет речь, будет находиться в залоге у банка с даты, от которой зарегистрировано право собственности на покупателя;
- Сбербанк РФ становится залогодержателем.
Отчет о проведении оценки недвижимости. Сотрудники банка могут предложить адреса фирм, которые имеют право на проведение оценки и сделают ее быстро;
Документ, подтверждающий получение предоплаты продавцом;
В случае залогового варианта кредита — согласие партнера по браку на то, что недвижимость передается банку под залог, или документ, подтверждающий, что второй супруг не имеет прав на предлагаемую под залог недвижимость;
Если передается под залог имущество несовершеннолетнего члена семьи, нужно разрешение из органов опеки.

Документы, которые предоставляет продавец

Со стороны продавца в Сбербанк необходимо предоставить следующий пакет документов:

Свидетельство права собственности на объект продажи, а также документ-основание на него;
Выписка из местного отделения ЕГРП не только на саму недвижимость, но и все сделки, которые были проведены с ней ранее. Здесь нужно быть внимательным, документ будет действителен только 30 дней со дня выдачи;
Если есть долевые собственники, их нотариально заверенный отказ от преимущественного права на выкуп доли;
Справка о семейном положении. Если продавец состоит в браке – согласие супруга на сделку, заверенное у нотариуса;
Для сделки, которая проводится с доверенным лицом – доверенность на право проводить сделку, если собственник несовершеннолетний – разрешение попечителей и органов опеки.

Зная, какие документы нужны для получения ипотечного кредита в Сбербанке, клиент может правильно рассчитать свои действия, чтобы не тратить время на повторное оформление некоторых официальных бумаг или, что еще хуже, ожидания повторного решения по кредиту, при котором могут быть внесены изменения в его сумму. При оформлении этого вида займа огромное значение имеет своевременность подачи всего пакета.

kreditvbanke.net

Документы для ипотеки сбербанк. Полный список необходимых документов для оформления ипотеки сбербанка

05 01 2018 Нина Кузнецова

Преимущества программы для молодых семей от Сбербанка

Самый длительный срок предоставления жилищного кредита — до 30 лет.

Займ выдается на покупку вторичного жилья, на инвестирование строящейся квартиры, на возведение индивидуального дома и покупку земельного участка.

При подключении созаемщиков, лучше всего родителей, молодая семья может надеяться на получение большей суммы жилищного кредита.

Шанс получения большей суммы также увеличивается при предоставлении справок дополнительных к основному заработку доходов.

15% от стоимости недвижимости — первоначальный взнос для семей, не имеющих детей. 10% — для молодых родителей.

Какие семьи признаются банком молодыми

Для получения ипотеки с привлечением семейного капитала семья должна быть трудоспособной. Поэтому возраст супругов варьируется от 21 года до 35 лет.

Супруги могут построить или купить недвижимость только на территории РФ.

Молодой признается также и неполная семья, если возраст единственного родителя не больше 35 лет.

Какие документы предоставляются в Сбербанк для получения кредитных средств на покупку вторичного жилья

Заявление от заемщика на получение кредита, составленное по образцу Сбербанка.

Паспорта (копии) обоих супругов, которые являются заемщиками, и паспорта созаемщиков.

Справки 2НДФЛ с места работы заемщиков и созаемщиков.

Предварительный договор купли-продажи на квартиру.

Из ЕГРП — выписка на приобретаемую квартиру.

От продавца необходимо свидетельство о праве собственности на отчуждаемую недвижимость и документы, подтверждающие возникновение данного права.

Для оценки квартиры — отчет оценочной компании.

Если несовершеннолетние дети являются полными или частичными собственниками недвижимости, то в органах опеки придется взять разрешение на продажу квартиры.

От покупателей — копии и оригиналы свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей.

Сертификат на семейный капитал.

Документы на получение кредита для строительства индивидуального дома

В принципе, пакеты документов, предоставляемых в Сбербанк на получение кредитных средств, одинаковы в данных трех случаях:

покупка вторичного жилья;

инвестирование строительства квартиры в новом доме;

строительство собственного (загородного) дома.

Отличием является лишь то, что при оформлении в Сбербанке кредита на два последних варианта не нужны документы от продавца, так как его не существует.

Необходимо помнить, что при оформлении ипотеки с материнским капиталом перечень документов в особых (индивидуальных) случаях может быть изменен. О возможных изменениях необходимо уточнить в отделении Сбербанка.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

zaem.info