Самая выгодная ипотека. Ипотека самая выгодная

Самая дешевая ипотека - в каком банке, в 2018 году, на вторичное жилье, проценты, ставки

По сути процентные ставки во всех банках не сильно отличаются.

Самые популярные займы оформляются в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, МТС-Банке, Связь-Банке и в Банке Москвы.

Влияют различные условия, выдвигаемые кредиторами.

Условия

Для различных категорий граждан свой процент.

Согласно условиям банков, выгодно брать ипотеку:

Для получателей заработной платы на карту банка ставки тоже понижаются.

В 2018 году появилась и ипотека с государственной поддержкой на покупку квартир, домов у застройщика – именно по данной программе самый выгодный процент.

Проценты

Годовой процент зависит от соответствия заемщиком условиям банка:

самая дешевая ипотека предоставляется военнослужащим;
молодые семьи тоже могут рассчитывать на низкий процент по первоначальному взносу и ежемесячном платежу;
работники бюджетной сферы, государственные служащие имеют приоритет на понижение процентной ставки.

Ставки

Ставки в банках следующие:

Самые выгодные ставки для всех категорий заемщиков предлагают практически все банки, которые работают по программе государственной поддержки – 11,4% в год.
Для работников бюджетной сферы кредиторы обычно снижают процент на 0,5-1 пункт.
Вторичка обойдется тоже не дорого – от 11,75% в МТС-банке.
Молодые семьи попадают под льготное кредитование в Сбербанке с первоначальным взносом от 15% со ставкой от 12,5% годовых.
Но самые выгодный условия займа для военных в Связь-Банке – всего 11% в год, без обязательного взноса.

Самая дешевая ипотека

Льготные категории граждан могут рассчитывать на ипотеку под 9,9% годовых по различным программам.

Данный способ регулируется Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».

Если заемщик подходит под категорию нуждающихся в улучшении условий проживания, то данный способ является самым выгодным.

На вторичное жилье

Стоимость квартир в новостройках очень высокая. Некоторые семьи могут себе позволить жилье только на вторичном рынке.

Банки:

поддерживают такой вид ипотечного кредитования;
снижают процентные ставки по нему.

Первоначальный взнос меньше у МТС-банка – всего 10%. У остальных кредиторов от 20%. При этом ставка составит всего 11,75% в год, когда конкуренты предлагают не менее 12,5%.

Для бюджетников

Ипотека для работников бюджетной сферы предоставляется под государственной социальной программой. Обычно субсидируется первый взнос и часть ежемесячного платежа.

Но не в каждом городе есть возможность оформления подобного вида займа. И, если заемщик является бюджетником, то это не означает, что у него есть право на льготу.

Подобную программу практикуют при остром недостатке кадров, чтобы привлечь новых сотрудников. И получение такой льготы возможно только в случае плохих жилищных условий.

Прежде чем идти в банк, нужно получить сертификат, который дает право на льготу, обратившись в социальную службу и предоставив все необходимые документы.

Главное преимущество ипотеки для бюджетников – в случае отсутствия средств для исполнения кредитных обязательств банк точно даст отсрочку.

Для наемных работников

Ипотека для наемных работников – это жилищный займ на общих основаниях.

Единственное, что может понизить ставку – это получение заработной платы на карту банка. В данном случае банк уверен в платежеспособности клиента.

Ставка может быть снижена на 1%-3%, кроме того, сроки рассмотрения заявки будут меньше.

В 2018 году действовали специальные программы, но их закрыли в связи с понижением курса рубля.

Молодая семья

Молодые семьи, имеющие детей, могут кредитоваться на выгодных условиях.

В Сбербанке они самые удобные, помимо низких процентов, допустимо привлечение материнского капитала:

ставки от 12,5% при обязательном взносе от 15%;
материнский капитал используется для погашения части долга или как первоначальный взнос.

Обязательное условие банка – квартира, купленная в ипотеку, должна оформляться в равных долях на всех членов семьи.

В каком банке?

В зависимости от программы выбирается банк.

Сегодня большинство кредиторов стараются максимально оценивать риски и тщательно проверяют все данные:

лидирующие позиции занимает Сбербанк – именно он выдает льготные ипотечные займы;
ВТБ 24 зарекомендовал себя как надежный банк с не большими ставками;
Россельхозбанк в последнее время выдает мало ипотечных займов, но по статистике он 3-ий;
Связь-Банк не менее популярен, он отличается более мягкими требованиями;
МТС-Банк совсем недавно приобрел популярность на рынке ипотечного кредитования.

Как выбрать программу?

В каком банке самая дешевая ипотека в 2018 году, покажет таблица с данными по различным программам:

Программа	Сбербанк	ВТБ 24	Россельхозбанк	МТС-Банк	Банк Москвы	Связь-Банк
Молодая семья	От 12,5%	ОТ 13,5%	От 13,5%	—	—	—
Военная ипотека	От 12,5%	От 12,5%	От 10,5%	—	—	От 11%
Вторичное жилье	От 12,5%	От 13,5%	От 13%	От 11,7%	От 13%	От 14,9%
Новостройка	От 11,4%	От 11,4%	От 11,3%	От 12,25%	От 13%	От 11,9%

От чего зависят проценты?

Ставки по процентам будет повышены, если заемщик:

имеет плохую кредитную историю;
выплачивает кредиты в других банках;
отказывается от страхования.

Рассчитывать на понижение ставки можно, если:

большой обязательный взнос;
льготник, государственный служащий или военный;
участник зарплатного проекта;
покупка жилья происходит у партнёра банка.

Еще один способ купить выгодно жилье, у каждого банка есть раздел реализации залогового имущества. Такие квартиры и дома принадлежат банку.

Как правило, цена на них очень низкая, потому что банку выгодно продать недвижимость быстро.

Ипотеки на такое жилье оформляются согласно общим условиям.

Государственная поддержка

До 1.03.2016 действует правительственная программа по реализации недвижимости. Купить жилье можно только в новостройке и у аккредитованных застройщиков.

Выгода данной программы – сравнительно невысокая ставка – всего 11,4% годовых. Разрешено в качестве первичного взноса использовать семейный капитал (родительский).

Можно приобрести:

квартиру;
дом;
таунхаус;
коттедж.

Главное – это покупка у застройщика.

Если воспользуется данной программой молодая семья, то взнос может быть всего 15%, но данные условия возможны только в Сбербанке.

Именно этот кредитор практикует «наслоение» одной программой на другую. Это позволяет взять ипотек на более выгодных условиях.

На видео о льготном кредитовании

77metrov.ru

Самые выгодные ипотечные кредиты | Финансовый гений

Сегодня я хочу поговорить про самые выгодные ипотечные кредиты. Как известно, кредиты на покупку недвижимости берутся не на один год, поэтому от того, насколько выгодны будут их условия, зависит состояние личных финансов или семейного бюджета на много лет вперед. Таким образом, очень важно не “прогадать”, а подойти к выбору ипотечной программы и условий кредитования очень ответственно и продуманно. Итак, как определить, какой ипотечный кредит самый выгодный?

В этой публикации я не буду рассматривать конкретные банки и их программы ипотечного кредитования. Они постоянно меняются и уже завтра могут стать неактуальными. Я хочу акцентировать ваше внимание на то, как выбрать выгодные условия ипотечного кредита, поскольку те факторы, которые я опишу, не потеряют свою актуальность еще долго.

Разберем основные условия должны включать выгодные ипотечные кредиты.

1. Валюта кредитования. На мой взгляд, наиболее привлекательные кредиты на покупку недвижимости – это те, которые выдаются в национальной валюте. Поскольку ипотечный кредит берется на долгие годы, за такой период валюта страны подвержена риску обесценивая, который может в финансовом плане быть более сильным, чем разница между ставками по ипотеке в разных валютах. Пример расчета для выбора оптимальной валюты ипотечного займа я описывал в публикации В какой валюте брать кредит?

Выгодные ипотечные кредиты, как правило, выдаются в национальной валюте. Однако, здесь могут быть исключения. Например, людям, у которых доходы в личный бюджет поступают, скажем, в долларах, скорее всего, будет выгоднее брать ипотеку в долларах.

2. Процентная ставка и комиссии. Понятно, что думая о том, какой ипотечный кредит самый выгодный, люди, как правило, смотрят на процентную ставку. Однако не всегда чем она ниже – тем лучше, что, казалось бы, очевидно. Помимо процентной ставки очень большое значение имеют комиссионные платежи. Чем их будет меньше – тем лучше. По-настоящему выгодный ипотечный кредит не должен включать в себя вообще никаких комиссий, разве что, кроме единоразовой комиссии за выдачу (она не должна превышать 1%).

К примеру, кредит под 12% годовых с дополнительной ежемесячной комиссией 0,3% (казалось бы, мало) от остатка задолженности будет менее выгодным, чем кредит под 15% годовых без такой комиссии. Несмотря на то, что 12% звучит привлекательнее, чем 15%. Обращайте на это внимание!

Выгодные ипотечные кредиты предполагают взимание платы только в виде процентов, начисляемых на остаток задолженности, и полное отсутствие дополнительных комиссий (особенно – регулярных: ежемесячных, ежегодных, за каждый платеж и т.д.). Не забывайте об этом, выбирай банк и ипотечную программу.

3. Схема погашения кредита. Это условие тоже должно играть одну из ключевых ролей при выборе выгодного ипотечного кредита. Сейчас банки все больше пропагандируют аннуитетную схему погашения, которая выгодна им, но не выгодна заемщикам. При использовании аннуитетных платежей получается так, что первоначально заемщик выплачивает банку только проценты, почти не погашая сам кредит. Человек, слабо ориентирующийся в финансовых вопросах, видит, что аннуитетный платеж меньше, чем платеж по классической схеме, и радуется этому, не понимая его финансовую суть.

Применение аннуитетной схемы погашения ипотечного кредита существенно увеличивает совокупные расходы заемщика. При равных процентных ставках разница в переплате по кредиту при разных схемах погашения может составлять сотни тысяч денежных единиц за весь период кредитования. Вы можете сами проверить это, используя ипотечный калькулятор. И даже при разных ставках, кредит со стандартной схемой погашения будет выгоднее, если разница в процентах несущественная (1-2%).

Кроме того, аннуитетная схема создает серьезные препятствия при досрочном погашении кредита (а, получая ипотечный кредит, в любом случае необходимо планировать погасить его досрочно). Обратившись в банк с желанием произвести досрочное погашение, заемщик видит, что несмотря на то, что уже сколько то лет выплачивал аннуитетные платежи, фактически остался должен банку почти всю сумму, которую брал. Для многих это оказывается “приятным сюрпризом”.

Выгодные ипотечные кредиты всегда предусматривают стандартную (классическую) схему погашения. Аннуитетная схема выгодна банкам, но никак не людям.

4. Дополнительные расходы при оформлении кредита. Выбирая выгодный ипотечный кредит, необходимо обращать внимание и на те дополнительные расходы, которые он предполагает. Так, например, некоторые ипотечные программы могут содержать условие о проведении экспертной оценки приобретаемой недвижимости за счет заемщика – такие предложения лучше исключать, особенно, если факт наличия экспертной оценки не гарантирует получение кредита. Также у многих банков есть “свои” нотариусы, с которыми они сотрудничают, цены на услуги у этих нотариусов могут быть разными, а нотариальные расходы составляют очень весомую часть затрат при покупке жилья в кредит.

Отдельно стоит отметить страхование. Недвижимость, приобретенная в кредит, подлежит обязательному страхованию, но и здесь у каждого банка есть “свои” страховые компании, условия которых могут существенно отличаться.

Кроме того, отдельные ипотечные программы могут включать в себя не только страхование недвижимости, но и обязательное страхование жизни заемщика, тариф по которому достаточно высокий.

Выгодные ипотечные кредиты предполагают минимум дополнительных расходов. Обращайте внимание на все факторы, ведущие к удорожанию совокупной стоимости ипотеки.

5. Условия досрочного погашения. И последний важный фактор, на который я настоятельно рекомендую обратить внимание, выбирая выгодный ипотечный кредит – это условия его досрочного погашения. Растягивать ипотеку на 15-20-30 лет – в прямом смысле дорогое удовольствие, поэтому вы должны стараться полностью рассчитаться по кредиту как можно быстрее. И банк должен дать вам возможность сделать это беспрепятственно, без уплаты дополнительных штрафов и комиссий.

Ипотечный кредит, досрочное погашение которого “карается” штрафами, никак нельзя назвать выгодным.

Пожалуй, это все главные условия, которые должен включать в себя выгодный ипотечный кредит.

В заключение, еще раз хочу подчеркнуть, что самые выгодные ипотечные кредиты – это не те, которые раздаются направо и налево, без проверки платежеспособности и первоначальных взносов (как это любят преподносить многие финансовые учреждения), а те, которые минимизируют расходы заемщика при оформлении и погашении кредита. Чтобы взять выгодный кредит на покупку недвижимости – обращайте первоочередное внимание на его условия, а не на простоту и скорость оформления. Эти факторы никак не снизят ваши расходы, а, наоборот, увеличат их. Чем проще банк выдает кредит, тем больше рисков он в него закладывает, а значит – тем дороже он обходится заемщику.

Желаю вам выгодного и грамотного решения жилищного вопроса. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы повышать свою финансовую грамотность и всегда иметь возможность получать бесплатные практические советы в области управления личными финансами. До новых встреч!

fingeniy.com

Самая выгодная ипотека | nashakrysha.ru

Каждый из тех, кто собирается взять квартиру в ипотеку, хочет, чтобы ипотечный кредит был дешевым, без большой переплаты, и выдавался на столько лет, сколько это необходимо. Проще говоря, каждый хочет оформить самую выгодную ипотеку! Но насколько реально найти такие сказочные условия и во сколько на самом деле обойдется кредит с минимальной процентной ставкой?

Одна из распространенных ошибок, которые допускают люди, оформляющие ипотеку самостоятельно – это выбор банка исключительно по процентной ставке. При этом человек рассуждает примерно так: «Возьму ипотеку в этом банке, там самая низкая процентная ставка, значит, и самая выгодная ипотека тоже там».

Конечно, небольшая процентная ставка – это замечательно. Это значит, что переплачивать придется не слишком много. Однако, как обычно бывает, есть большое НО. Зачастую ставка, указанная в рекламных материалах и те проценты, которые придется платить на самом деле, могут отличаться очень значительно.

Откуда берется разница? Уж поверьте, банки умеют зарабатывать деньги! И один из таких способов – это комиссия за выдачу кредита. Кстати говоря, она может достигать 4 % от выданной суммы.

Думаю, посчитать, сколько это будет в рублях, Вы сможете сами. Комиссия, страхование жизни и квартиры, плата за пользование счетом или ячейкой… В результате может оказаться, что 9 % по кредиту, на которые вы рассчитывали, могут легко превратиться в стандартные 11-12 %, если не больше. А ведь это еще не всё.

Когда жилье берется в ипотеку, важно правильно подобрать квартиру по своим финансовым возможностям. Ведь, допустим, в Подмосковье новостройки стоят значительно дешевле, чем такие же квартиры в центре Москвы. Поэтому, умерив свои аппетиты, можно купить квартиру попроще и подешевле. А это значит, что и ипотечная ставка будет выгоднее, и платежи меньше.

Самую выгодную ипотеку могут взять платежеспособные люди, у которых уже есть деньги на оплату примерно половины квартиры. Обычно они идеально подходят под условия ипотеки с небольшими переплатами: кредит на 5-10 лет, от 50 % первоначального взноса, высокие доходы… Можно сколько угодно кричать о несправедливости, но самая выгодная ипотека всегда достается им.

Если же вы под условия не вписываетесь – процент по ипотеке будет расти. Берешь на 15 лет – вот тебе процент в подарок. Всего 100 тысяч первоначального взноса на руках – вот еще 3 % в нагрузку. Вот и выходит, что шел в банк за лучшей долей, а на тебя взвалили непосильную ношу.

Но давайте подумаем: если бы был только один банк с самой выгодной ипотекой, зачем были бы нужны все остальные? Ведь никто бы не брал там ипотеку! А ведь ипотечных программ, как и банков, выдающих ипотеку, очень и очень много.

По сути, можно сравнить ипотечную программу с тарифом мобильного телефона. Ведь у каждого из нас свой тариф, который отвечает именно нашим требованиям. Кто-то много звонит по межгороду, кто-то жить не может без смс, для других важен мобильный интернет. Так и в банке.

Выбирать ипотеку нужно на свежую голову, и именно ту программу, которая максимально подходит под ваши условия. Не забывайте про различия видов платежей (аннуитетный или дифференцированный), которые предлагают банки, — ни также могут сильно повлиять на переплату по ипотеке. И пусть у вас не получится занять деньги под самый низкий процент, именно для вас это и будет самая выгодная ипотека!

P.S. Кстати говоря, существуют ипотечные калькуляторы, которые могут посчитать реальную ставку по ипотеке, учитывая все дополнительные платежи. И если вы на самом деле хотите сэкономить и выбрать саму лучшую для вас и выгодную ипотеку, без такого калькулятора вам никак не обойтись!

nashakrysha.ru

Самая Выгодная Ипотека в 2018 году (условия, проценты)

В каких банках самая выгодная ипотека в 2017 году? Какие условия и проценты? Что прогнозируют эксперты? В этой статье мы дадим ответы на все эти вопросы.

В 2016 году закончила свое действие государственная программа льготной ипотеки под 12% годовых, пока ничего не известно о том, будет она продлена или нет.

Тем не менее, госструктуры прогнозируют, что в текущем году значительно увеличится количество выданных кредитов, а ставка может снизится до 10%.

По мнению участников рынка, в условиях роста цен на жилье, даже при уменьшении ставки, число займов останется на прежнем уровне.

По прогнозам АИЖК ставки опустятся ниже 19% уже в 2018 году. Многие участники рынка назвали такие прогнозы слишком радужными.

В АИЖК сообщили, что проценты по ипотечным займам в настоящее время достигли уровня 2014 года, поэтому государственное субсидирование не требуется.

Руководитель департамента ипотеки компании «Бон Тон» отмечает, что прогнозы госструктур маловероятны из-за непростой экономической ситуации. По его мнению, ставки останутся на уровне 11,5-13%.

Эксперты считают, что отказаться от субсидирования ипотечных займов можно в случае снижения ключевой ставки ЦБ, так как именно она определяет уровень ставок по кредитам коммерческих банков.

Герман Греф, руководитель Сбербанка, заявил, что ставка вполне может опуститься до 11%. Учитывая, что эта кредитно-финансовая организация выдает около половины всех ипотечных кредитов, можно доверять подобному мнению.

Большинство экспертов полагают, что в 2017 году уже можно обойтись без льготной ипотеки, так как жилищный рынок хорошо живет сам по себе при уровне ставок до 12,5%.

Что с жилищными займами сегодня

По оценкам банка ВТБ24, средний процент сегодня находится на уровне 12,73%, по кредитам на вторичное жилье – 13,4-13,5%.

В начале года возможно небольшое повышение ставок на покупку строящегося жилья, но это будет компенсировано совместными акциями застройщиков и банков.

Увеличение процентов будет связано с завершением государственной программы. К концу текущего года стоимость кредитов на квадратные метры должна снизиться.

Когда оформлять

Подавать документы на ипотечный займ нужно тогда, когда возникнет такая необходимости. На рынке недвижимости нужно ориентироваться не только на банковские условия, но и на стоимость квадратных метров.

К примеру, сегодня цены на жилье приемлемые, а проценты в кредитно-финансовых учреждениях доступны. Определенно сейчас получать ссуду на квартиру стоит.

Однако, если учитывать прогнозы экспертов, представленные выше, то есть смысл подождать до конца года.

Лучшие актуальные предложения

Банк «Россия» — «Доступные метры» — покупка квартиры на вторичном рынке под 12,6% (12% при внесении собственных средств – от 50% от стоимости). Кредитор снизит процент для граждан с хорошей КИ на 0,3%, для зарплатных клиентов – на 0,2%. Срок – 12 лет. Первый взнос – от 15%. Размер ссуды – от 500 тысяч до 15 млн.

Сбербанк – «Приобретение готового жилья». Ставки 12,5-14,5% при внесении 20-30% от стоимости, 12,25-14,25% — 30-50%, 12-14% — оплата полвины стоимости квартиры. Процент увеличен при отказе от личного страхования. Срок – до 30 лет, лимит – от 300 тысяч до 15 млн.

ДельтаКредит – «Кредит на квартиру». Покупка вторичной недвижимости под 11,25-13,5%. Срок – 5-25 лет, сумма – от 300 тысяч до 10 млн. Минимальный первый взнос – 15%.

Это самая выгодная ипотека в 2017 году, которую могут предложить российские банки на данный момент.