Ипотечное агентство (АИЖК). Ипотека аижк


Надёжный дом Программы ипотеки для приобретения квартир в кредит / Ипотека АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) / Надежный дом

Готовое жилье

Классический ипотечный кредит - предоставляется Банками-партнерами на приобретение квартир и апартаментов на вторичном рынке жилья.

Военная ипотека

Программа позволяет участникам НИС приобрести жилье за счет средств федерального бюджета, не дожидаясь окончания воинской службы.

Перекредитование

Переоформление действующего ипотечного кредита на более выгодных условиях, кредит предоставляется Банками – партнерами по программе АО АИЖК

Новостройка

Ипотечный кредит предоставляется Банками – партнерами для приобретения квартир и апартаментов в домах-новостройках, аккредитованных АО АИЖК

www.ipotekand.ru

Что такое АИЖК – программы, условия, стандарты и требования ипотечного агентства заемщику

Авг 20, 2014 18:19  Автор: Редактор

Ипотека на социально-выгодных условиях в ипотечном агентстве АИЖКАИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 августа 1996 года.

Все акции ОАО АИЖК находятся в государственном владении.

 

Содержание статьи:

Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем:

  • Создать единые нормы жилищной ипотеки.
  • Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
  • Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
  • Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
  • Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.

Основная деятельность АИЖК

Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).

В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.

АИЖК ипотека

Параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков. Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.

Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.

Ипотека гражданам предоставляется через партнеров по двум схемам:

  1. Выкуп закладных по выданным партнерами кредитам. Банк-партнер выдает получателю кредит на условиях АИЖК. Затем права требования по кредиту передаются агентству, которое рефинансирует этот кредит с возмещением банковской организации требуемой суммы.
  2. По агентской технологии. Ипотечный займ выдаётся дистанционно, с баланса АИЖК. Документы от заемщика передаются в банковскую организацию, но проверяет и одобряет их АИЖК самостоятельно.

Банковская организация, которая сопровождает ипотечный портфель — банк ВТБ24, который занимается приемом  платежей от заемщиков и выдает требуемые справки по кредиту.

АИЖК также выпускает однотраншевые ипотечные ценные бумаги на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ».

«Фабрика ИЦБ» создана по поручению Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года.

Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России — и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки через АИЖК

Однозначно оценить условия, предлагаемые ипотечным агентством, довольно сложно. Одни сочтут их идеальными, другие предпочтут классический вариант банковского кредита.

Преимущества оформления ипотеки через АИЖК

  • Это — государственная организация.
  • Так как заемщик обращается в банковскую организацию, являющуюся партнером ипотечного агентства, то оно страхует заемщика от дальнейших изменений первоначально оговоренных условий по обслуживанию и погашению кредита.
  • Ипотечное агентство предоставляет разнообразные программы по ипотечному кредитованию, в расчете на разные группы населения, тем самым делая приобретение жилья более доступным.

Недостатки оформления ипотеки через АИЖК

  • Более продолжительный срок рассмотрения заявки на получение кредита, что объясняется двухэтапным анализом документов – сначала работу проводит агентство, а затем банк.
  • Предложения некоторых коммерческих банков относительно ипотечных программ составляют конкуренцию агентству, они содержат более выгодные ставки по процентам.

Требования к заемщикам для выдачи ипотеки

Банки, участвующие в программе, принимают условия агентства и осуществляют выдачу кредитов, соблюдая общие стандарты. В стандартах, разработанных агентством, описывается процесс выдачи ипотеки, процесс ее рефинансирования и сопровождения.

В стандартах также содержатся общие требования ко всем действующим лицам сделок, главным параметрам кредитной сделки ипотечного типа, заемщику, заключаемым договорам и так далее.

АИЖК ипотека

Основные требования, предъявляемые к заемщику, зафиксированные в стандартах АИЖК:

  • Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
  • Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
  • Один договор может иметь не более трех заемщиков.
  • Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.

Более подробную информацию содержит официальный сайт АИЖК. Агентство осуществляет контроль над тем как распространяются и соблюдаются данные стандарты на всей российской территории.

Ипотечные продукты агентства АИЖК и условия выдачи ипотеки

Программы АИЖК можно охарактеризовать рядом основных параметров:

  • Ипотека выдается только в рублях.
  • Обязательна оплата первого взноса в размере 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке.
  • Сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента.
  • Обязательное оформление страховки на объект недвижимости.
  • Если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита.
  • Страховка жизни не обязательна.
  • Кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья.
  • Длительность кредита не более 30 лет.

АИЖК ипотека

Ипотечные продукты агентства АИЖК:

  1. Приобретение готового жилья
  2. Приобретение квартиры на этапе строительства
  3. Перекредитование
  4. Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
  5. Военная ипотека
  6. Льготные региональные ипотечные программы
  7. Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области

Контактная информация и адрес АИЖК

Адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д.10

Сайт: дом.рф

Тел.: +7 (495) 775-47-40

mail: mailbo[email protected]

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Ипотека АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию): стандарты, условия

АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) - это системообразующий участник всей российской ипотечной системы. Сто процентов агентства принадлежит государству. Через агентство государство проводит политику по повышению доступности жилья и расширению инструментов кредитования.

С 2010 года агентство совместно с Внешэкономбанком финансирует банки, а те в свою очередь застройщиков и конечных покупателей. Таким образом государство стимулирует застройку нового жилья и увеличивает спрос покупателей в период кризиса.

Также АИЖК реализует свою ипотеку. Это происходит через сеть агентов - коммерческих банков, которые выдают займы только по стандартам агентства. 

Программы АИЖК

У агентства широкая линейка продуктов направленная на широкий круга покупателей, а также специальных категорий граждан: 

Условия и процентные ставки агентства

Условия разработаны для того, чтобы все партнеры АИЖК выдавали ипотеку на одинаковых условиях и к каждому клиенту был одинаковый подход. Первоначальный взнос и годовые ставки у всех баков-партнеров одинаковые. Разница может быть только в комиссиях, которые банки взимают с клиентов.

Стандартный первоначальный взнос на покупку вторички составляет от 30%, но при дополнительном страховании ответственности взнос снижается до 10%. По спецпрограммам для ученых и учителей взнос от 10%. У заемщика должна быть "белая" зарплата, серый доход не рассматривается.

Ставки агентства имеют большой диапазон и зависят от типа ставки (фиксированная и переменная), размера первоначального взноса, срока займа и его целевого использования (вторичка, новостройка и т.д.).

Рефинансирование выданных кредитов

После того как банк, партнер АИЖК, выдал ипотечный займ, агентство выкупает у него данный кредит. Таким образом агентство обеспечивает банк деньгами для дальнейшего финансирования, заработок которого заключается в комиссионных, которые клиент платит ему при выдаче и за дальнейшее его обслуживание.  

В заключении стоит отметить, что процентные ставки АИЖК не на много ниже ставок коммерческих банков, а вот комиссия за выдачу у партнеров АИЖК составляет существенную сумму - около 2% от общей суммы.

podboripoteki.ru

Ипотечное агентство (АИЖК)

Ипотечным агентством является организация, которая была создана государством. Цель данной организации – развитие программ ипотечного кредитования. Главным является Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), имеющее федеральное значение. Ему в свою очередь подконтрольны региональные агентства.

Ипотечное агентство имеет свои правила и схемы для работы с кредиторами. Первый этап выполняет агентство, консультируя будущего заемщика, а также согласовывая условия оформления ипотеки. В дальнейшем выдача кредита банком, который является партнером агентства, происходит именно на данных условиях. После этого права кредитора переходят от банка к агентству и сохраняются за ним в течение всего срока действия ипотеки. После данной процедуры заемщику приходит официальная бумага, извещающая о том, что его закладная теперь принадлежит не банку, а агентству. Вместе с этим уведомлением он получает и новые реквизиты, на которые необходимо осуществлять выплату кредита. Грубо говоря, кредит для заемщика становится государственным. И с его помощью он решает свои жилищные проблемы.

Надо отметить, что условия ипотечного кредитования в таких агентствах выглядят более демократичными, нежели в банках. Обуславливается это заинтересованностью государства в доступности ипотеке для граждан страны. Однако, банк, с которым сотрудничает агентство, всегда оставляет за собой право подкорректировать программу, внеся ряд дополнительных расходов.

Поэтому, заемщик должен самостоятельно определить – что же для него будет более выгодным: АИЖК или банк, у которого свои ипотечные программы. Сильными сторонами АИЖК являются более выгодные условия, стабильности на ипотечном рынке. Но есть и слабые стороны. Заемщик, выбирая агентство, не имеет право оформления ипотеки в валюте. Помимо этого, не исключено, что после переуступки банком прав по ипотеке АИЖК, заемщик должен будет платить по кредиту немного больше за счет введенной дополнительной платы.

Следует учитывать, что на рынке работает немало «ипотечных агентств», список услуг которых ограничивается лишь функциями ипотечного брокера, и ничего общего с АИЖК они не имеют.

ipotekon.ru