Как, где и на каких условиях можно взять ипотеку пенсионерам. Ипотека для пенсионеров

Россельхозбанк ипотека пенсионерам в 2018 году: условия, процентная ставка до 75 лет

Финансовое учреждение РСХБ является одним из самых крупных среди подобных, реализующих разнообразные выгодные программы по кредитованию. Среди многочисленных продуктов пользуются спросом ипотечные займы. Подобные кредиты предназначены для любых желающих граждан, можно получить в Россельхозбанке ипотеку пенсионерам.

Среди основных программ, направленных на приобретение жилого объекта, именно пенсионные предложения пользуются большой популярностью. Пожилые люди имеют право подать заявку и провести оформление жилищный заем при соответствии установленным правилам и условиям по выгодному кредитованию.

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Банк оценивает уровень и степень платежеспособности пенсионера так же, как иных потенциальных заемщиков. Существует несколько основных категорий пенсионеров. Им банки выдают ипотечный кредит намного быстрее и охотнее. Вот самые основные из них:

Семейные пары. Банки намного быстрее выдают жилищные кредиты семейным парам. Причина в том, что такие люди являются более обеспеченными и защищенными. Оптимальным преимуществом является привлечение в качестве заемщиков несколько платежеспособных клиентов.
Работающие пенсионеры. В настоящее время существует достаточно много работающих пенсионеров, которые и в 70 и в 80 лет работают. Если пожилые люди имеют приличный регулярный доход, банком они будут рассмотрены в качестве потенциальных заемщиков намного охотнее.
Пенсионеры с наличием собственности. Если будет предоставлен залог под ипотеку, можно получить достаточно крупную сумму займа на выгодных для заемщика условиях.
Пенсионеры с положительной историей раннего кредитования получают намного больше шансов на оформление и получение ипотечного займа.

Особого внимания заслуживают пенсионеры, способные пригласить созаемщика. В этом качестве выступает не только супруг, но родственник или близкий друг, то есть нет необходимости в обязательных родственных связей между родственниками. Требуется проследить за тем, чтобы приглашенные созаемщики были дееспособными, платежеспособными и желательно работающими.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров в 2018 году

Любой пенсионер имеет право получить выгодный жилищный кредит при выполнении установленных учреждением условий. Среди них необходимо отметить пакет требуемых документов:

Паспорт РФ с обязательной постоянной пропиской в регионе подачи заявки;
Грамотно оформленное заявление в виде заполненной анкеты с указанием личной информации;
Документ – 2 НДФЛ о размере получаемых доходов;
Бумаги по недвижимости и по объектам, предоставляемым в залог;
Страховка недвижимых объектов.

Могут потребоваться прочие бумаги, обозначенные банком в особом индивидуальном порядке. Пакет определяется строго в после рассмотрения кандидатуры клиента.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке

Установленные требования к желающим купить жилье пенсионерам являются стандартными. Одним из важных является возраст заемщика на момент полного погашения займа, он составляет 75 лет. Не менее важно собрать нужные бумаги и документы, а также оформить их надлежащим образом. Возрастная категория довольно лояльная, но она допускается при полном отсутствии разных обременений.

Это такие вещи, как:

Залог;
Судебные тяжбы;
Иждивенцы;
Вероятность возникновения иных угроз.

Для оформления ипотечного кредитования очень важна полностью понятная, белая с юридической точки зрения схема приобретения объекта недвижимости. Если с документами и законным обоснованием все ясно, ипотеку допустимо взять на дом, квартиру, на завершенные или незавершенные строительные объекты. Чистота сделки важна, начиная от прошлого собственника и заканчивая переходом объекта к официальному заемщику.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке: калькулятор для расчета

Для более подробного изучения представленных по ипотеке условий, клиент РСХБ имеет возможность воспользоваться представленным на ресурсе калькулятором. Это позволит быстро рассчитать все процентные начисления, сроки и платежи по займу.

В среднем для пенсионеров актуальны довольно выгодные условия. При наличии первоначального взноса можно получить заем на срок до 22 лет под 11%. На подобных условиях можно приобрести все возможные условия по кредитованию – таунхаус, коттедж, квартиры в новостройке, строящийся объект, земельный участок.

Основные требования к заемщику

Кроме установленной финансовым учреждением возрастной категории, есть несколько иных важных требований, которым заемщик должен обязательно соответствовать. Уточняя допустимый возраст, необходимо отметить, что выдача займа предусматривается исключительно тем клиентам, что вышли на пенсию в 55-60 лет в зависимости от того, мужчина это или женщина.

Внимание нужно обратить на следующие критерии выдачи ипотеки:

Заем выдается на время не более 10 лет;
Для пенсионеров, вышедших на пенсию ранее стандартного срока, предусмотрен больший срок жилищного кредита. Это касается военных, инвалидов и разных льготников;
Рабочий стаж заемщика не менее важен. Человек за последние пять лет обязан работать более года, где полгода приходится на последнюю работу;
Источники дохода имеют не меньшее значение для банка. Руководителей организации интересует возможность проводить регулярные перечисления. В качестве оптимальных источников рассматривается государственного назначения пенсия, более выгодные частные ПФ, присутствие в распоряжении депозитов, ценностей и инвестиций. Сюда относятся разные объекты недвижимости и любой автотранспорт.

На ресурсе РСХБ можно найти все требования к потенциальным ипотечникам. На их основании у соискателей получается определить сумму и количество взносов по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Заключение

Россельхозбанк в 2018 году предлагает достаточно выгодные условия по ипотеке. Если пенсионеру на момент закрытия будет до 75 лет, если условия полностью соблюдены, если представится залог, человек сможет получить заем, процентная ставка по которому вполне приемлемая. Небольшое повышение присутствует только при оформлении кредита без поручителей. Если использовать калькулятор, можно более подробно рассчитать возможные процентные ставки.

rosselkhozbank24.ru

Ипотека для пенсионеров в 2018 году: условия и порядок получения ипотеки без первоначального взноса, ипотека без поручителей и страхования на новостройку и вторичное жилье; дают ли пенсионеру ипотеку?

Ипотека – тот вид кредита, при выдаче которого банки особенно осторожны: суммы большие, срок возврата тоже. Именно поэтому ипотека для пенсионеров – вещь практически нереальная. Доход у них, как правило, небольшой, да и выдать заем на 10-20 лет шестидесятилетнему человеку чревато. Работающий пенсионер имеет более высокие шансы на одобрение заявки, но и тут срок будет сокращенным. А значит, и процентная ставка выше. Так что ответ на вопрос, дают ли пенсионеру ипотеку – да. В целом это не совсем выгодно, но возможно.

Ипотека для пенсионера: условия и порядок получения

Наиболее очевидный вариант получения ипотеки пенсионеру – обратиться в те банки, где условие получения – возраст до 65 лет на момент погашения займа. Таким образом, срок кредита оказывается 5-10 лет. Подобные предложения есть у многих банков: «Банк жилищного финансирования», «Глобэкс банк», «Металлинвестбанк», «Левоборежный». Правда, часть из них в качестве дополнительного требования выдвигают стаж работы, так что получить кредит удастся не всем пенсионерам.

Другие банки более либеральны по части возраста и разрешают отдавать долг до исполнения 70 лет (например, «АК Барс») или даже 75 («Сбербанк»).

Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста по пенсионным вопросам!

Москва МО:
Санкт-Петербург и ЛО:
Общероссийский:

Уважаемые посетители портала «Пенсионный эксперт»!

Для быстрого решения ваших проблем и вопросов, рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по пенсионным вопросам:

Москва и МО:
Санкт-Петербург и ЛО:
Общероссийский бесплатный номер:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Другие условия получения – это страхование жизни (чтобы долг могли покрыть страховщики) либо привлечение поручителей – детей, внуков и т.д. Ипотека без поручителей и страхования в старшем возрасте не выдается либо процент там совершенно сумасшедший. Вообще бывает лучше оформить кредит на кого-то из членов семьи, находящихся в трудоспособном возрасте, даже если по факту выплачивать его будет пенсионер.

Порядок оформления стандартный: нужно заполнить анкету в банке и предоставить пакет документов:

Паспорт;
Справку из Пенсионного фонда;
Страховое пенсионное свидетельство;
Справку по форме 2 НДФЛ;
Справку с места работы по форме банка.

Иногда дополнительные справки не нужны, какой именно пакет документов требуется, лучше заранее изучить на сайте банка. Но чем больше их будет предоставлено, тем лучше. Некоторые просят даже выписки с банковских счетов, дабы убедиться в платежеспособности. Этому требованию ни в коем случае не стоит возмущаться – оно вполне правомерное.

Документы, кредитная история, надежность поручителей в случае с пенсионерами проверяются особенно тщательно в связи с тем, что данная категория заемщиков относится к наиболее проблемным. Самый большой риск отказа у одиноких стариков, тех, кто получает пенсию-минималку, тех, у кого нет дополнительных доходов. Наиболее охотно выдается ипотека военным пенсионерам, поскольку размер их пособия довольно существенен, даже если никаких источников прибыли, помимо социальных выплат, у них нет.

Условия кредитных программ отличаются: процентные ставки разные на вторичное жилье и на новостройки, на загородную недвижимость. Ипотека без первоначального взноса возможна, если вместо наличных или денежного перевода предоставляется другой недвижимый объект, например, квартира меньшего размера или в другом городе.

Какие банки выдают ипотеку пенсионерам?

Помимо названных выше, которые выдают ипотечные займы до исполнения 65 лет, есть и те банки, которые относятся к пожилым заемщикам более либерально.

Пожалуй, наиболее выгодной является ипотека для пенсионеров Сбербанка России. Во-первых, максимальный возраст, до которого нужно погасить долг – 75 лет. Во-вторых, процентные ставки не являются слишком большими. Однако для того, чтобы получить её, должно быть соблюдено главное требование: получение пенсии на счет в Сбербанке.

Неплохие условия предоставляет Россельхозбанк, но там выплатить все нужно до 65 лет.

Специальный калькулятор на сайте банка помогает рассчитать платежи, если в него ввести сумму первоначального взноса, стоимость объекта и срок выплат.

Список банков предоставляющих ипотеку пенсионерам

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

Остались вопросы? Получите бесплатную консультацию!

Москва и область:
+7 499 938 42 65
Санкт-Петербург и область:
+7 812 425 13 92
Россия:
+7 800 350 77 09

pensia-expert.ru

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

Обратная ипотека – это кредит под залог жилой недвижимости, которая принадлежит пенсионеру. Заемщику не нужно выплачивать самостоятельно такой кредит, он будет погашен после его смерти за счет продажи залогового имущества. Таким образом, обратная ипотека дает возможность получить дополнительные деньги, при этом пользоваться недвижимостью и не передавать ее в аренду. На сегодняшний момент обратная ипотека в России не пользуется особой популярностью и существует в пилотном варианте.

Обратная ипотека и пожизненная рента: что лучше?

Сейчас достаточно популярна пожизненная рента. Она состоит в том, что пожилой человек подписывает договор купли-продажи, согласно которому покупатель обязан содержать его и обеспечивать уход в обмен на получение жилья после смерти пенсионера. Но такая схема достаточно рискованна для собственника недвижимости. Часто возникают разногласия в полноте содержания и ухода. Даже если сумма материальной помощи была прописана в договоре, со временем, из-за инфляции, ценность ее может быть снижена. Вряд ли покупатель недвижимости согласится добровольно ее увеличить. А понятия достаточности ухода и физической помощи вообще размыто.

Но самое неприятное в пожизненной ренте – это случаи умышленного доведения до смерти пожилого человека.

При подписании договора с банком все намного прозрачней и безопасней. Пожилой человек четко знает, на какую сумму он может рассчитывать. При этом он уверен в том, что будет пользоваться без ограничений своим жильем до самой смерти.

Условия предоставления

Для оформления обратной ипотеки должны выполняться следующие требования:

Потенциальному заемщику должно быть не менее 65 лет. Причем если квартира находится в совместной собственности, этим возрастным требованиям должен отвечать самый молодой собственник.

У пенсионера не должно быть нетрудоспособных наследников и иждивенцев. В случае их наличия у банка возникает дополнительный риск неисполнения договора ипотеки. При обращении в суд вероятность принятия решения в пользу кредитора также невелика.
С большей вероятностью пенсионер получит положительное решение, если дом, где находится квартира, имеет не меньше 4 этажей.
Дом не должен быть в аварийном состоянии.
Дом должен находиться в крупном городе или поблизости.
Нельзя передавать в ипотеку квартиру, если есть задолженность по коммунальным платежам, а тем более, если вследствие задолженности отключены какие-либо коммуникации.
Если пенсионер состоит в браке, то супруги должны быть солидарными заемщиками.
Квартира должна быть застрахована.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

Москва и область: +7-499-938-54-25
Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
Федеральный: +7-800-350-84-02

Как это происходит?

Пенсионер обращается в банк и предъявляет все необходимые бумаги. Кроме документов, удостоверяющих его личность, необходимо предоставить все правоустанавливающие документы на недвижимость. Банк оценивает недвижимость и озвучивает пенсионеру, какую сумму он сможет получить по обратной ипотеке. После принятия положительного решения, человек подписывает кредитный договор и договор ипотеки. Получить денежные средства можно тремя способами:

Единоразовые платежи. Этот способ обычно выбирают заемщики, которым нужна сразу большая сумма, например, для лечения или реабилитации после болезни.
Регулярные платежи с выплатой один раз в месяц. Такой способ является более популярным. Так пенсионер получает ощутимую прибавку к пенсии и может быть уверенным в своем финансовом состоянии.
Произвольные выплаты по обращению заемщика. Деньги банк выплачивает частями, после обращения пенсионера с соответствующим заявлением.

Проценты, которые начисляет банк, пенсионер не выплачивает, они капитализируются.

Если в течение действия кредитного договора возникает необходимость расторгнуть договор, это можно сделать путем досрочного погашения существующей задолженности.

После смерти пожилого человека банк реализовывает квартиру, погашает кредит и все начисленные проценты. Если после погашения остается какая-либо денежная сумма, ее выплачивают наследникам пенсионера.

В некоторых случаях банк может предложить родственникам заемщика самостоятельно погасить ипотеку в обмен на переоформление квартиры на них. Это банку удобней, так как нет необходимости заниматься поиском покупателя.

Риски сторон

При обратной ипотеке банк рискует больше, чем сам заемщик. Речь идет, в первую очередь, об оценке недвижимости. Если оценка была проведена неправильно, то банк не сможет покрыть задолженность. Например, при оценке квартиры независимой оценочной компанией может иметь место мошеннический сговор между оценщиком и потенциальным заемщиком. Кроме этого рынок недвижимости изменчив. Несмотря на то, что последние годы наблюдается рост цен на квадратные метры, никто не может гарантировать, что спрос и, соответственно, цены на жилую недвижимость не упадут.

Кроме этого, возможно нецелевое использование средств. Может иметь место ситуация, когда пенсионер оформляет обратную ипотеку под давлением родственников на их нужды. В итоге получается, что пенсионеру не хватает своей пенсии для оплаты коммунальных услуг и возникает задолженность. В результате этого возможно принудительное выселение собственника.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Москва и область: +7-499-938-54-25
Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
Федеральный: +7-800-350-84-02

Для обратной ипотеки необходимо выбирать стабильный, надежный банк. Кредитный и ипотечный договор необходимо тщательно изучить до их подписания. Лучше всего это сделать с профессиональным юристом. Договора не должны содержать пункты, которые позволяют кредитору досрочно требовать возврата задолженности или произвести реализацию предмета залога.

Плюсы и минусы для пенсионера

Выгода для пенсионера несомненна: человек продолжает владеть квартирой и проживать в ней. При этом получает дополнительный стабильный источник доходов, который можно тратить по своему усмотрению.

Но при всей привлекательности многие пенсионеры не могут себе позволить такой договор из-за первоначальных расходов. Все затраты по оформлению обратной ипотеки ложатся на заемщика. Сюда входят страховка недвижимости, оценка, комиссия за оформление. Эта сумма может быть неподъемной для пенсионера.

Несмотря на всю привлекательность программы, банки не спешат массово заниматься таким кредитованием. Основной причиной является недостаточно проработанная законодательная база и как результат, слишком много рисков.

law03.ru

Где взять ипотеку пенсионерам - обзор лучших предложений

Можно ли пенсионеру взять ипотеку? В процессе подготовки очередного ипотечного обзора именно с этим вопросом мы обратились к Яндексу, Гуглу и прочим поисковым системам Рунета.

Условия выдачи ипотеки лицам пенсионного возраста

На пенсию вы вышли до 65 лет.
Несмотря на это, вы продолжаете работать. Официально, на протяжении как минимум полугода. И вообще вы в последние 3-5 лет не отдыхали, а хотя бы год трудились в поте лица.
Вашего совокупного дохода (пенсия+зарплата) хватит на то, чтобы безбедно существовать на протяжении всего срока кредитования и при этом выплачивать кредит. Учтите, плановый ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 45% совокупного дохода заемщика.
Вы готовы морально и материально к тому, что взять ипотеку вы сможете только на короткий срок.
Вы готовы нести дополнительные расходы по страхованию своей жизни и здоровья в связи с высоким риском внезапной потери трудоспособности и даже смерти.
Вы готовы приложить N-ное количество усилий, чтобы найти банк, действительно дающий ипотеку пенсионерам.

Если прочитав условия вы приуныли, мы вас прекрасно понимаем. Есть чему удивиться и огорчиться. Взять к примеру максимальный возраст заемщиков - 65 лет к моменту возврата кредита. Учитывая, что мужчины в нашей стране выходят на пенсию только в 60 лет, они априори не могут взять ипотечный кредит более, чем на 4-5 лет. Мало? Не то слово!

Впрочем не будем голословны, существуют банки, в которых максимальный возраст получения ипотеки работающим пенсионером увеличен до 75 - 85 лет. Но не спешите радоваться... Внимательно прочитайте написанное еще раз. Ключевое слово в этом предложении: работающим! Много вы знаете людей возрасте 70-ти, 75-ти, 80-ти лет, получающих солидную белую зарплату и при этом способных создать непреодолимую конкуренцию более молодым коллегам? То-то и оно.

Нежелание банков связывать себя долгосрочными кредитными узами с пенсионерами объясняется просто: риск потери здоровья, трудоспособности и даже смерти у пожилых граждан очень высок. А поскольку банки весьма далеки от благотворительности, то рассчитывать на улучшение ситуации в ближайшие годы не приходится.

Что же получается? Неужели, реально улучшить свои жилищные условия за счет ипотеки могут только военные пенсионеры?

Отнюдь. Все зависит от того, для чего вам нужна ипотека и что вы можете дать банку в замен. Есть как минимум три проверенных варианта, как взять ипотеку пенсионеру.

1. Кредит под залог собственной недвижимости

Наличие квартиры или дома в собственности - отличный вариант для тех пенсионеров, кто стремится улучшить или изменить жилищные условия, но при этом не обладает достаточным заработком. Например, вам хочется переехать за город, купить дачу или даже построить отдельно стоящий жилой дом с собственным земельным участком.

Для банка кредит под залог уже существующей недвижимости - это гарантия вашей платежеспособности, а требования, которые обычно предъявляются к пенсионерам в случае оформления ипотеки, будут не такими жесткими.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам под залог собственной недвижимости в 2014 году?

Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Совкомбанк, АИЖК

Остановимся подробно на двух наиболее интересных предложениях: от Сбербанка и АИЖК.

Сбербанк - один из немногих банков, который реально дает ипотеку пенсионерам и при этом выдвигает весьма лояльные требования к максимальному возрасту заемщика - не более 75-ти лет на момент возврата кредита.

В 2014 году в Сбербанке пенсионер может взять ипотеку на готовое, строящееся жилье, получить деньги под строительство индивидуального дома или приобрести загородную недвижимость. При этом в качестве обеспечения может выступать, как приобретаемая, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальную сумму ипотеки для пенсионеров вы можете рассчитать на онлайн калькуляторе Сбербанка.

Перейдем к АИЖК.

Как вы думаете: может ли пенсионер взять ипотеку без первоначального взноса?

Может! У АИЖК есть особая ипотечная программа, позволяющая не только получить кредит под залог имеющейся недвижимости, но и не платить первоначальный взнос по нему.

Речь идет о программе "Переезд". Ее суть в том, что заемщик предоставляет уже имеющуюся недвижимость в счет уплаты первоначального взноса, кредита и процентов по нему. Срок кредита: от полугода до двух лет. Залоговое имущество реализуется по истечении срока кредитования. Ежемесячные платежи отсутствуют, вся сумма кредита с процентами вносится в конце срока. Недостающую сумму заемщик-пенсионер погашает из собственных средств.

2. Ипотека для пенсионеров наоборот

Суть проста: пенсионер оформляет собственную недвижимость в залог банку, а банк на протяжении определенного времени равными платежами выплачивает пенсионеру ренту. Право на недвижимость банк получает после кончины заемщика.

3. Созаемщик по ипотеке

И кстати, помните, в 2014 году пенсионеры, вышедшие на пенсию не более 3 лет назад, имеют право на получение налогового вычета при покупки квартиры в ипотеку даже в том случае, если они выступают созаемщиками.

creditnyi.ru

Получить ипотеку работающему пенсионеру. Ограничения по ипотеке для пенсионеров

Достаточно часто возникает вопрос, можно получить ипотеку пенсионеру, так как многие финансовые учреждения устанавливают ограничения по предельному возрасту заемщика. В большинстве банков практически любой клиент, имеющий постоянный доход и способный подтвердить его, может получить займ на приобретение недвижимости. В случае с пенсионерами, финансовые учреждения устанавливают более жесткие условия выдачи кредитов, чтобы снизить свои риски.

Условия ипотеки для пенсионеров

Когда выдается ипотека пенсионеру, условия обычно включают:

ограничение по возрасту на момент завершения договора кредитования. В зависимости от банка, оно может быть от 65 до 70 лет;
необходимость предоставления справки из Пенсионного фонда о размере получаемой пенсии и справки о доходах, если заемщик не прекратил работать;
обязательное наличие залога или поручителя.

Когда выдается ипотека пенсионеру, ограничения чаще всего включают значительно меньшую продолжительность кредитования. Полностью погасить всю задолженность необходимо в течение 5-15 лет, в зависимости от возраста на момент заключения договора.

Часто финансовые учреждения, несмотря на достаточно строгие требования к заемщику, предлагают пенсионерам сниженные процентные ставки. В среднем они варьируются в пределах 11-18%.

Особенно охотно выдается ипотека работающим пенсионерам, которые имеют постоянный доход, подтверждаемый документально. Но и в остальных случаях банки часто идут навстречу заемщикам преклонного возраста. Это связано с положительным опытом сотрудничества с пенсионерами, которые добросовестно соблюдают все требования кредитного договора.

www.vbr.ru

Ипотека для пенсионеров

Как взять ипотеку пенсионеру? Ипотека представляет собой кредитный продукт, предоставляемый банковскими учреждениями. Изначально он задумывался для потребителей молодого и среднего возраста, которые достаточно трудоспособны и могут нести взятые на себя обязательства по взятому кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Ипотека пенсионерам 2016

Долгое время, если у пенсионера появлялась необходимость взять в ипотеку дачу или участок земли, не говоря уже о квартире или доме, они получали отказ от сотрудника банка. Было единственное учреждение, где реально выдавалась ипотека для пенсионеров, Сбербанк РФ. Он единственный до недавнего времени, который рассматривал вопрос о предоставлении ипотеки пенсионерам. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия которой умышленно делались доступными для данной категории граждан, были подхвачены и немного улучшены государством.

Но время шло, банки решили пересмотреть свое отношение к ипотеке для пенсионеров, чтобы увеличить количество клиентов. Это требовало выработки механизмов, которые бы могли снизить риски кредитодателей. Это, во-первых, а во-вторых, условия ипотеки должны были стать доступными для самих пенсионеров, поскольку с возрастом доходы людей становятся меньше, возможность оплачивать кредитные обязательства ограничены.

Как таковых особенных программ, которые были бы рассчитаны на ипотечное кредитование пенсионеров, до сих пор не предоставляют. Но это не означает, что пенсионер не в состоянии оформить ипотеку. Просто для этого он должен обеспечить соблюдение некоторые требований. Одним из главных условий, которое выдвинет кредитополучатель, это обязательное трудоустройство пенсионера. То есть, выдается ипотека работающим пенсионерам. Читайте тут, как купить квартиру в ипотеку.

Важно знать! Особое внимание будет уделено возрасту заемщика с тем расчетом, что срок окончания договора ипотеки заканчивался тогда, когда заемщик был бы не старше какого-то определенного возраста. Речь может идти о 60, 65 или 70 лет. Некоторые кредитодатели требуют, чтобы на момент оформления ипотеки заемщик еще не достиг пенсионного возраста, который для мужчин составляет 60 лет, а для женщин – 55 лет.

Других условий, которые бы как-то особо выделяли среди кредитополучателей пенсионеров, давали бы им какие-либо льготы, разработанных лояльных программ на данный момент нет. Для этой категории заемщиков сумма кредита и максимально возможный платеж, выплачиваемый помесячно, будет рассчитываться на тех же условиях и в тех же размерах, что и для работающих граждан молодого и среднего возраста. См. также, как рассчитать сумму ипотечного кредита?

Ипотека для пенсионеров: условия

Выше было отмечено, что каких-либо особых послаблений для пенсионеров со стороны кредитодателей нет. Кредитоваться придется, соблюдая стандартные требования, предъявляемые к прочим заемщикам. Единственное, на что не придется рассчитывать, это на длительность срока кредитования. Банки умышленно не идут на долгосрочные кредиты для пенсионеров из-за их преклонного возраста и слабого здоровья.

В целом, специалисты банковского сектора предъявляют к пенсионерам ряд условий, одновременное выполнение которых максимально увеличивает шансы на оформление ипотеки. Некоторые из них уже были упомянуты выше, но еще раз упомянем их вместе с остальными, чтобы систематизировать все необходимые для получения ипотеки условия. Итак, условия ипотеки для пенсионеров в 2016 году:

заемщик должен выйти на пенсию до 65 летнего возраста;
он является работающим пенсионеров, что делает его ежемесячный доход достаточным для выполнения взятых обязательств по займу;
трудовой стаж в качестве работающего не может быть меньше 6 месяцев;
уровень ежемесячного дохода пенсионера, сумма его пенсии и заработной платы, должен быть таковым, чтобы после уплаты минимального платежа по ипотеке у него еще оставалось 55% этого дохода;
заемщик-пенсионер должен быть согласен оформить ипотеку на более короткий срок, чем другие граждане;
по требованию кредитора он должен за свой счет оформить страхование своей жизни и здоровья, поскольку в его случае высок риск не только внезапно потерять трудоспособность, но и даже умереть.

Даже в том случае, если вы полностью выполните все указанные выше условия, банк может отказать в оформлении ипотеки. Но это не повод расстраиваться и опускать руки.

Важно знать! Те условия, которые сочтет недостаточными один банк, другой вполне могут устраивать. Поэтому нужно настроиться на то, чтобы обойти разные банковские учреждения, в которых следует подать заявку на ипотеку. Вполне возможно, что вы получите согласие и не одно, что даст вам возможность выбирать кредитора исходя из предлагаемых условий.

Банки, дающие ипотеку пенсионерам

Проведем небольшой обзор банков, которые дают пенсионерам ипотеку. На первое место среди них стоит поставить Сбербанк России, который еще не так давно был единственным кредитором, рассматривающим обращения пенсионеров на получение ипотеки. Но даже он делал это с некоторыми ограничениями, во многих случаях удовлетворяя обращения только тех пенсионеров, которые только что вышли на заслуженный отдых.

То есть, это касалось женщин 55-летнего возраста и мужчин 60-летнего возраста. Остальные банки не хотели брать на себя высокие риски удовлетворять просьбы пенсионеров из-за их недостаточной платежеспособности. Отказывали даже тем, кто продолжал работать, и у которых совокупный доход превышал среднюю заработную плату по стране.

Ситуация вскоре поменялась, но некоторые требования остаются жесткими. Например, не дадут ипотеку одиноким пенсионерам. Должен быть второй супруг, у которого неплохой доход (пенсия и зарплата). Его банки хотят видеть поручителем по кредиту.

Еще один кредитор, благодаря которому возможна ипотека для пенсионеров, Россельхозбанк. Он как раз представляет типичное банковское учреждение, в котором пенсионер может оформить ипотеку, срок которой не может истекать позже, чем заемщику исполниться 65 лет. В этом случае, потенциальный заемщик-пенсионер этого банка является женщина, вышедшая на пенсию в 55 лет и решившая сразу оформить заем. Для этого понадобиться подготовить солидный пакет документов, который потребуют от любого заемщика, в том числе и занятость, подтверждаемая справкой 2НДФЛ и копией трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена руководителем предприятия.

Аналогичные условия предъявляет банк ВТБ 24 с той разницей, что и женщины-пенсионеры смогут рассчитывать только на 5 лет как максимальный срок договора ипотеки. Это связано с тем, что предельный возраст заемщика, когда он рассчитывается по кредиту составляет 65 лет для мужчин-пенсионеров и 60 лет для женщин-пенсионеров.

Помимо этих учреждений, ипотеку пенсионерам оформляют Совкомбанк и АИЖК. Последний располагает особенной ипотечной программой, которая позволяет оформить ипотеку под залог имеющегося недвижимого имущества. Она также не требует уплаты первоначального взноса по нему. Эта программа имеет свое название – «Переезд», по которой кредитополучатель предоставляет свою недвижимость в счет первоначального взноса, кредита и процентов по нему.

Кредитование по этой программе осуществляется на срок до двух лет, но не менее полугода. Заложенная недвижимость реализуется тогда, когда истечет срока договора кредитования. По этому кредиту нет ежемесячных платежей, весь кредит с процентами вносится в конце срока. Заемщику-пенсионеру остается только внести недостающую сумму из собственных средств. Подробнее об этой программе ниже.

«Обратная» ипотека для пенсионеров

Программа «Обратная» ипотека предоставляет заем средств для пенсионеров от АИЖК. Специалисты отмечают, что ее действие направлено на улучшение материального положения пенсионеров. Принцип основан на том, что заемщик расплачивается с кредитором собственной недвижимостью, права собственности, на которую переходят банку после смерти заемщика.

Сама программа является экспериментальной и инновационной, рассчитана на заключение договор ипотеки исключительно с пенсионерами. По сути, пенсионер подписывает соглашение с банком, получает от него денежные средства, отдавая под залог свою недвижимость. Банк каждый месяц начисляет ему выплаты по «обратной» ипотеке.

Получается, что каждый месяц пенсионер получает не только пенсию, но дополнительные средства равнозначными суммами. Это программа действует так, что каждый месяц улучшает материальное положение заемщика. За это он рассчитывается с банком своей недвижимостью после своей смерти. Квартира умершего, или его дом, земельный участок переходят в собственность банка, а не наследников. Если наследники заемщика захотят оставить недвижимость себе, они могут оспорить права банка в суде. Но им придется выплатить те средства, которые поступили от банка на счет заемщика до момента его смерти.

Чем хороша эта программа? С одной стороны, имущество умерших отходит не их наследникам, а банку. Что является минусом, скорее, для родных и близких заемщика. Но с другой стороны, заемщик обращается в банк по той причине, что нуждается в улучшении своего материального состоянии в последние годы своей жизни, чего не могут дать ему наследники. Особенно, если наследниками являются дальние родственники, которые не поддерживают каких-либо тесных взаимоотношений с пенсионером, не заботятся о нем, но будут претендовать на его имущество после открытия наследства.

Еще хуже, если это имущество отойдет посторонним людям. Поэтому, таким пенсионерам выгоднее воспользоваться рассматриваемой программой, тем самым, улучшить свое материальное положение, чем пребывать в постоянной нужде непонятно ради кого и ради чего. К сожалению, такую программу предоставляет только один банк, но можно надеяться на изменение ситуации через некоторое время. Читайте тут про порядок оформления наследства по закону.

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Ипотека для пенсионеров: особенности получения

Ипотека для пенсионеров – вопрос очень деликатный. Существует масса ограничений, которые рассматриваются банками в виде дополнительных рисков, приводящих к невыплате, поэтому кредитные организации с настороженностью заключают договоры ипотеки для пенсионеров.

Что настораживает банк при выдаче ипотеки для пенсионеров?

Существует несколько очевидных показателей, ввиду которых давать кредит гражданам, получающим пенсионные отчисления, считается рискованным:

Возраст обратившегося лица, который составляет от 55-60 лет и более. Такой возраст, закрепленный в ст. 8 Федерального закона от 28.12.2013 за номером 400--ФЗ «О страховых пенсиях» в качестве пенсионного, является показателем ограниченности времени, на протяжении которого пенсионер сможет погасить кредитный долг.
Отмечается резкий рост смертности среди таких лиц. В большей степени это касается мужского пола, опасность смерти которого резко возрастает после исполнения 65 лет. Средняя женская продолжительность жизни достигает 70-77 лет, соответственно, с дамами пожилого возраста кредитные фирмы чаще оформляют классическую ипотеку. При этом мужчинам предлагают оформить обратную ипотеку для пенсионеров.
Щекотливым вопросом становится психологическое состояние лица, обратившегося за оформлением договора займа. Так, многие лица, перешедшие черту пенсионного возраста, могут частично или полностью утрачивать дееспособность ввиду возрастных или хронических заболеваний.
Ранние необратимые процессы, или деменция, в рамках психического расстройства человека может развиться с 50-60 лет в силу генетической предрасположенности. Слабоумие сопровождается галлюцинациями, бредом, амнезией и шизофренией. Определение подобного состояния очень важно для банка, чтобы в будущем не возникло проблем с погашением кредита.

Многие люди пенсионного возраста берут деньги в рамках ипотечного кредита для своих неплатежеспособных детей, родственников. Бывают случаи, когда пенсионеры, обманутые мошенниками, оформляют договор с банком и передают полученные залоговые средства третьим лица. Чтобы избежать таких ситуаций, банковским работникам следует максимально аккуратно и мягко поинтересоваться у клиента о целевом назначении ипотеки, а затем подтвердить полученные сведения.

Остро стоит вопрос способности пенсионера регулярно оплачивать кредитные взносы и гасить проценты. Те лица, которые после признания их пенсионерами не имеют источников дополнительного заработка, редко становятся получателями кредитных средств. Многие люди пенсионного возраста одиноки, поэтому не каждый может свести к минимуму риски банка путем привлечения поручителя.

Военные льготы

Категория лиц, признанных военными пенсионерами, может рассчитывать на преимущество при получении кредитных средств. Поскольку государство поддерживает этих лиц целевыми программами, банки готовы предложить им исключительные ипотечные условия.

П. 2.1 ст.15 Федерального закона от 27.05.1998г. за номером 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» предусматривает для венных пенсионеров, имеющих десятилетний стаж, субсидии в качестве денежных выплат для приобретения жилья.

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Также банки в рамках государственной программы «Военная ипотека» значительно снижают процентные ставки по кредитам. Федеральный закон от 20 августа 2004г. за номером 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусматривает возможность получения накопительных средств, формирующихся на персональных счетах.

Обратная ипотека для пенсионеров

Механизм действия

Данный вид ипотечного кредита рассчитан на категорию людей с низким достатком. Он предусматривает получение пенсионером ежемесячных платежей от банка до момента смерти получателя. После смерти лица, заключившего договор обратной ипотеки с банком, кредитная организация получает в собственность предмет залога в виде недвижимости пенсионера.

В случае если у лица, получавшего денежные средства в рамках обратной ипотеки, имеются родственники, желающие оспорить договор, то они должны будут полностью компенсировать банку сумму переведенных пенсионеру платежей.

Отрицательные последствия

Отмечается явная несоразмерность общей суммы выплат и стоимости квартиры пенсионера.

Порой имеют место случаи, когда пенсионеры умирают через несколько дней или недель после оформления ипотеки. Тогда банк может беспрепятственно получить их квартиру, фактически передав клиенту только незначительную часть установленных ипотечных выплат.

Банки устанавливают большие проценты, поэтому если члены семьи умершего захотят выплатить денежную компенсацию и сохранить недвижимость, они должны будут вернуть кредитной организации сумму, значительно превышающую ипотечные выплаты.

Если жизнь пенсионера продолжается после момента окончания срока, на который был заключен договор обратной ипотеки, то выплаты приостанавливаются, но он сохраняет право собственности на свою квартиру до момента смерти.

Таким образом, пенсионер перед обращением в банк должен задуматься, стоит ли ему идти на риск, получая ипотечный заём. Наследство пенсионера, как и долги, могут перейти к родственникам после его смерти. Если он согласится на обратную ипотеку, то лишится недвижимости.

nsovetnik.ru