Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам. Процентные ставки по ипотечным кредитам

Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам

На дворе 2016 год, экономическая ситуация в стране не самая лучшая, свободных денег у населения становится всё меньше, но также и остается потребность в собственном жилье или необходимость инвестирования накопленных средств в недвижимое имущество. На помощь может придти ипотечное кредитование. Но как выбрать лучший банк, среди такого количества предложений?

Ипотека от Сбербанка

Несомненно, необходимо искать тот банк, который предлагает наиболее низкую процентную ставку по кредиту. Существуют два вида ставок – в зарубежной валюте и в рублях.

Ставки по ипотечному кредиту в зарубежной валюте находятся в диапазоне от 7 до 12 процентов годовых, но они не имеют сегодня большой популярности, вследствие нестабильности рубля, ведь зарплата Российского населения в основном выплачивается в отечественной валюте. В свою очередь ставки по ипотечному кредиту в рублях на начало 2016 года находятся в диапазоне от 7,5 до 14 процентов годовых. За всю историю России данные показатели являются наилучшими, но и эти ставки остаются достаточно высокими, по сравнению с величиной ставок в зарубежных банках, где они составляют от 2,5 до 7 процентов годовых. Переплата за объект недвижимости, за ипотечный кредит, предоставленный Российским банком, при сроке кредитования на 15-30 лет, может составлять сумму в 2-4 раза больше его стоимости.

Сберегательный банк РФ – Всегда рядом

Что нужно знать при решении взять ипотечный кредит

На данный момент существует большое количество банков, готовых предоставить ипотечный кредит, но как выбрать наилучший вариант? Начнем с того, что всё-таки следует определиться, в какой валюте будет взят кредит. Наилучшим вариантом будет выбор в пользу той валюты, из которой состоит основной доход, и будет состоять в будущем. Далее необходимо выбрать банк, учитывая следующие факторы: сумма первоначального взноса, процентная ставка и срок кредитования. Все эти факторы влияют в итоге на конечную стоимость кредита, которую можно рассчитать, используя любой из ипотечных онлайн калькуляторов в интернете. Например, во многих банках, увеличив первоначальный взнос и уменьшив срок кредита, можно снизить процентную ставку на 0,25-1%.

Какая процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка также зависит от объекта недвижимости. Наиболее выгодным будет кредит на покупку вторичного жилья. В среднем ставка на такие объекты меньше на 1-1,5%, чем при кредитовании квартиры в новостройке. В свою очередь процентная ставка в новостройке будет ниже в среднем на 1 процент, чем ставка по ипотеке, которая предоставлена на строительство нового дома или на покупку коттеджа.

В итоге можно сделать следующий вывод, что для того, чтобы выбрать наилучший банк с самой низкой возможной процентной ставкой, потенциальному заемщику необходимо определиться с объектом недвижимости, четко сопоставить свои финансовые ресурсы и определить возможные риски. Также для получения наилучшей процентной ставки по ипотечному кредиту, существует программа ипотеки с государственной поддержкой в новостройках. Данная программа распространяется лишь на определенные банки, которые получили поддержку Пенсионного фонда РФ. Но не все заемщики могут получить кредит по заниженным ставкам, основные требования государственной программы подразумевают возраст не ниже 21 года, и не старше 65 лет (в Сбербанке не старше 75 лет) по окончанию и ипотеки. Также необходимо иметь стаж работы не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода стажа на текущем месте работы.

Список лучших банков для ипотечного кредитования

К сожалению, данную программу предоставляют около 10 банков в столичном регионе, и всего часть из них в других регионах страны. В ней принимают участие следующие банки: Сбербанк, ВТБ 24, Связьбанк (11,4% годовых), Росэнергобанк, Россельхозбанк (10,9%), Дельтакредит, Азиатско-Тихоокеанский Банк (11,5%), ГазпромБанк (10,6%), Уралсиб, ТрансКапиталБанк (10,5%), Инвесторгбанк (11,7%) и Банк Москвы (11,15%). Но наиболее выгодные условия по программе «Новостройка» предлагает АИЖК, где процентная ставка по ипотеке с государственной поддержкой составляет от 7,9-11% годовых.

Для информации почитайте статью Сбербанк Онлайн – СБОЛ

mybankpro.ru

Процентные ставки по ипотечным кредитам

Ипотечный кредит, как и любой другой банковский продукт, рассчитан на прибыль. Если коэффициент его выгоды для банка не будет превышать его рисков, то в нем не будет смысла.

А риски при предоставлении ипотеки очень велики, ведь подобные кредиты – долгосрочны. И несмотря на то, что любая ипотека выдается под залог как минимум приобретаемого жилья, за годы, на которые заключается договор ипотечного кредитования, может многое произойти: заемщик может потерять здоровье, имущество, работу. Конечно, в таких случаях банк может забрать у должника квартиру и продать ее в счет уплаты долгов, но это время и трата сил. А если ипотечные квартира или дом еще и окажутся обремененными, то еще неизвестно, удастся ли банку доказать свое право собственности на такое жилье и отсудить его, чтобы вернуть себе свое. Именно поэтому банки в нашей стране, чтобы хоть как-то компенсировать свои собственные риски, устанавливают достаточно высокие, особенно по сравнению с западной кредитной практикой, процентные ставки по кредитам и в том числе – на ипотеку.

Но как бы там ни было, берутся процентные ставки по ипотечным кредитам не так, чтоб уж совсем «с потолка», как принято об этом думать. Хотя, конечно, при их расчете банки, прежде всего, заботятся о своей собственной выгоде, а не об удобстве заемщика. Процентные ставки основаны на сложных расчетах, которые производятся на основе таких данных, как длительность ипотеки, коэффициент роста инфляции и других. В итоге может случиться, что довольно приемлемая ставка, которой вас банк, собственно, и увлек на самом деле значительно выше и составляет, например, не 15%, а все 50 и даже больше. То есть в итоге получается, как в старом еврейском анекдоте, когда одесситка, купив в кредит холодильник и погасив его, в итоге недоумевает: «Это я сейчас не поняла, я купила один холодильник, а заплатила за два. Так где же мой другой холодильник?»

Важно также знать, что процентные ставки по кредиту – вещь очень индивидуальная и зависит, кроме чисто математических слагаемых, еще и от таких факторов, как срок кредита – чем он длиннее, тем ниже ставка, наличия залога и его ликвидности, кредитного прошлого клиента, валюты займа. Кстати, в валютных кредитах ставка обычно ниже, чем в рублевых. Правда, в пересчете на рубли она едва ли не выше. Ну, и конечно, процент по кредиту также зависит от кредитной политики банка и его финансовых возможностей. Скажем так, только банк, давно работающий в сфере ипотечного кредитования, может позволить себе несколько снизить ставку для привлечения клиентов.

Ну, а теперь сравним предложения по ипотеке, которые существуют на российском рынке. Итак, нужно отметить, что традиционно в турнирной таблице игроков на ипотечном поле лидирует Сбербанк России. Основное его ипотечное предложение – «Ипотека на приобретение готового жилья». Процентная ставка по ней, декларируемая банком, - 13-15% годовых в рублях и 11% в валюте. Но это – с первоначальным взносом. Другой российский банк – Советский – предлагает заемщикам ипотечный кредит без первоначального взноса, но зато под гораздо более высокий процент – до 17% в рублях. У Юни Кредит банка – свои условия, которые предполагают ипотеку с процентной ставкой от 12,5%. ГазПромБанк разработал и продвигает на ипотечном рынке программу «Ипотека+» под 13,5% в рублевом эквиваленте и 10,5% - в валютном. Ну, и нельзя в этом списке лидеров ипотечного кредитования не упомянуть банк ВТБ-24. Ипотечные предложения от него таковы: 9,9-14,95% годовых. Это – согласно условиям двух основных программ «Вторичное жилье», «Квартира в новостройке», которые предполагают первоначальный взнос и кредит сроком до 30 лет.

Как видим, процентная ставка, которая декларируется банками, - это не константа, а, скорее, переменная, которая зависит от многих факторов. Это обязательно нужно учитывать при выборе банка и программы кредитования.

< Назад
Вперёд >

centrcred.ru

Низкие ипотечные ставки банков, проценты на 2014 год

Годовая ставка - это основной ориентир, который оказывает огромное влияние на выбор кредита. И это не случайно: величина платы, которую нужно будет вносить ежемесячно, должна соответствовать финансовым возможностям заемщика. Для того, чтобы ипотека стала решением ваших проблем, а не создавала новых, необходимо изучить действующие предложения.

Ваша минимальная ставка по ипотеке

Поиск ставки будет происходить среди топ-20 банков-партнеров. Всем клиентам скидки и гарантированное одобрение.

Предложение действительно до 15 октября 2014

Новый расчет

Какие ставки есть на сегодня

В различных банках страны проценты могут отличаться по величине. К примеру, в Банке Москвы предлагают оформить кредит сроком до 50 лет. Максимальное количество созаемщиков, доход которых учитывается, – 4. Отсутствуют комиссии за досрочное погашение. Величина ставок по вторичному рынку жилья – от 9,55% в долларах США, а по первичному – от 12,75% в рублях, на строительство дома от 12,75% в рублях. Газпромбанк имеет следующие условия по ипотеке на рынке вторичного жилья: от 10,5% в долларах США и от 12,2% в валюте РФ. Максимальный срок здесь составляет 30 лет. В Сбербанке также выдают кредиты на готовое жилье со сроком до 30 лет. Здесь величина процента составляет от 9,5% в рублях и от 11% в долларах США. Для молодых семей предоставляются льготные условия.

Периодично проводятся акции, во время которых ставки по ипотеке ниже, и вы можете воспользоваться выгодными условиями. Не забывайте следить за этими новостями, чтобы не упустить нужный момент. Также существуют огромное количество различных программ, которые представляют выгодные условия для различных категорий граждан.

Как получить больше информации о выгодных предложениях

За выгодными самостоятельно следить непросто. Большое количество банков предлагают ипотечные программы, которые часто изменяются. Своевременная информация о предоставляемых ими займах существенно экономит время заемщика. Если вы хотите узнать какая ставка будет в вашем случае, то сделайте самостоятельный подбор ипотечного кредита. Все данные в калькуляторе актуальны и постоянно обновляются.

podboripoteki.ru

Процентные ставки по ипотеке

Насколько для вас актуален вопрос покупки жилой недвижимости? Или возможно вас интересует улучшение жилищных условий в уже имеющейся квартире? Ипотечный кредит для многих людей становится единственным выходом в решении своих наболевших проблем. Такие крупные государственные банки, как Сбербанк и ВТБ 24 лидируют на ипотечном рынке. Однако другие кредитные учреждения не уступают в количестве предлагаемых ими программ по ипотеке. Главным отличием среди коммерческих банков является практически одно – процентные ставки по ипотеке. Ставки ипотечного кредитования являются основным фактором, на который абсолютно все заемщики обращают свое пристальное внимание при подборе ипотечной программы. Как же не ошибиться в выборе процентов по ипотеке 2012?

Сервис подбора кредитов «Кредит в банке» предлагает заемщикам оформление займов на жилье по самым выгодным ставкам по ипотеке в 2012 году. Мы поможем вам получить ипотеку по низким процентам по ипотечным кредитам, в каком бы регионе нашей страны вы не проживали. Мы учтем ваши пожелания и просчитаем ваши возможности. Предложим разнообразные варианты годовых ставок по ипотеке в банках. Для наших клиентов мы собрали самую полную и достоверную информацию обо всех существующих на сегодняшний день процентах по ипотеке.

Статистика по процентным ставкам

Рис. 1. Гистограмма распределения процентных ставок по ипотеке в рублях

Рис. 2. Гистограмма распределения процентных ставок по ипотеке в долларах США

Рис. 3. Гистограмма распределения процентных ставок по ипотеке в евро

Ипотека с минимальными процентными ставками

В долларах США

Ипотека от ведущих банков

В рублях

Процент Кредитная программа Банк

10.00%	Льготный ипотечный кредит на покупку залоговых объектов недвижимости	ВТБ 24
12.00%	Приобретение готового жилья (объект недвижимости, построенный без использования кредитных средств Банка, после регистрации ипотеки)	Сбербанк России
12.00%	Рублевый (опция «Вариант №3»)	Росбанк
12.20%	Приобретение недвижимости в коттеджных поселках «ЛИОН», «Эсквайр Парк», «Покровское-Рубцово»	Газпромбанк
12.45%	Квартира в новостройке (с фиксированными процентными ставками)	ВТБ 24
12.50%	Рублевый (опция «Вариант №2»)	Росбанк
12.60%	Новостройка (в рублях, опция «Вариант №3»)	Росбанк
12.75%	Победа над формальностями	Банк Москвы
12.75%	Кредит на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса под залог имеющегося жилья	Банк Москвы
12.75%	Кредит на строительство дома	Банк Москвы
12.75%	Рефинансирование ипотечных кредитов, выданных ранее ОАО «Банк Москвы»	Банк Москвы
12.75%	Кредит на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса на вторичном рынке	Банк Москвы
12.75%	Кредит на приобретение квартиры в новостройке под залог имеющегося жилья	Банк Москвы
12.95%	Покупка готового жилья	ВТБ 24
13.00%	Приобретение строящегося жилья (объект недвижимости, построенный без использования кредитных средств Банка, после регистрации ипотеки)	Сбербанк России
13.00%	Приобретение строящегося жилья (объект недвижимости, построенный с использованием кредитных средств Банка, после регистрации ипотеки)	Сбербанк России
13.00%	Приобретение готового жилья (объект недвижимости, построенный с использованием кредитных средств Банка, после регистрации ипотеки)	Сбербанк России
13.00%	Рублевый (опция «Вариант №1»)	Росбанк
13.10%	Новостройка (в рублях, опция «Вариант №2»)	Росбанк
13.50%	Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости	Газпромбанк

В долларах США

Процент Кредитная программа Банк

6.50%	Валютный (опция «Вариант №3»)	Росбанк
7.00%	Валютный (опция «Вариант №2»)	Росбанк
7.00%	Льготный ипотечный кредит на покупку залоговых объектов недвижимости	ВТБ 24
7.50%	Валютный (опция «Вариант №1»)	Росбанк
8.00%	Покупка готового жилья	ВТБ 24
8.00%	Квартира в новостройке (с фиксированными процентными ставками)	ВТБ 24
8.60%	Победа над формальностями	Банк Москвы
9.00%	Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке (подтверждение дохода справкой по форме НДФЛ)	Альфа-Банк
9.00%	Рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком (на дом (коттедж) с земельным участком	Альфа-Банк
9.00%	Рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком (на квартиру)	Альфа-Банк
9.00%	Рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком (на дом (коттедж) с земельным участком)	Альфа-Банк
9.75%	Новостройка (в валюте, опция «Вариант №3»)	Росбанк
10.00%	Нецелевой ипотечный кредит (с фиксированными процентными ставками)	ВТБ 24
10.00%	Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке (подтверждение дохода справкой по форме банка)	Альфа-Банк
10.00%	Приобретение готового жилья (объект недвижимости, построенный без использования кредитных средств Банка, после регистрации ипотеки)	Сбербанк России
10.20%	Кредит на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса на вторичном рынке	Банк Москвы
10.20%	Кредит на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса под залог имеющегося жилья	Банк Москвы
10.20%	Кредит на приобретение квартиры в новостройке под залог имеющегося жилья	Банк Москвы
10.25%	Новостройка (в валюте, опция «Вариант №2»)	Росбанк
10.75%	Новостройка (в валюте, опция «Вариант №1»)	Росбанк

В евро

Процент Кредитная программа Банк

6.50%	Валютный (опция «Вариант №3»)	Росбанк
7.00%	Валютный (опция «Вариант №2»)	Росбанк
7.00%	Льготный ипотечный кредит на покупку залоговых объектов недвижимости	ВТБ 24
7.50%	Валютный (опция «Вариант №1»)	Росбанк
8.00%	Покупка готового жилья	ВТБ 24
8.00%	Квартира в новостройке (с фиксированными процентными ставками)	ВТБ 24
8.60%	Победа над формальностями	Банк Москвы
10.00%	Нецелевой ипотечный кредит (с фиксированными процентными ставками)	ВТБ 24
10.00%	Приобретение готового жилья (объект недвижимости, построенный без использования кредитных средств Банка, после регистрации ипотеки)	Сбербанк России
10.20%	Кредит на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса на вторичном рынке	Банк Москвы
10.25%	Новостройка (в валюте, опция «Вариант №3»)	Росбанк
10.75%	Новостройка (в валюте, опция «Вариант №2»)	Росбанк
11.00%	Приобретение строящегося жилья (объект недвижимости, построенный с использованием кредитных средств Банка, после регистрации ипотеки)	Сбербанк России
11.00%	Приобретение строящегося жилья (объект недвижимости, построенный без использования кредитных средств Банка, после регистрации ипотеки)	Сбербанк России
11.00%	Приобретение готового жилья (объект недвижимости, построенный с использованием кредитных средств Банка, после регистрации ипотеки)	Сбербанк России
11.25%	Новостройка (в валюте, опция «Вариант №1»)	Росбанк
11.50%	Приобретение строящегося жилья (объект недвижимости, построенный с использованием кредитных средств Банка, до регистрации ипотеки)	Сбербанк России
11.70%	Рефинансирование ипотечных кредитов других банков	Банк Москвы
12.00%	Строительство жилого дома (до регистрации ипотеки)	Сбербанк России
12.00%	Строительство жилого дома (после регистрации ипотеки)	Сбербанк России

От чего зависят процентные ставки по ипотечным кредитам?

Процентные ставки по ипотеке – величины платежей за предоставляемые заемные средства (денежные или материальные), выплачиваемые заемщиками кредиторам. Прибавочная стоимость, которая создается в процессе использования заемных средств за минусом предпринимательского дохода, является источником возникновения процентных ставок по ипотечным кредитам. Величина ставки по ипотечным кредитам прямым образом зависит от многих факторов, таких как объем, срок, обеспеченность займа, вид ипотеки и даже от многих общеэкономических факторов. Проценты по ипотеке представляют собой систему, которая классифицируется исходя из экономического характера и содержания заемных операций, срока совершения ипотечной сделки (например, ипотечный кредит под залог недвижимости или коммерческая ипотека), типов рынков на которых оформляется выгодная ипотека.

Зачастую ставки по ипотечным кредитам предлагаются банками в индивидуальном порядке, то есть в зависимости от типа выдаваемого кредита. Как правило, проценты по ипотеке 2012 начисляются банками намного меньше, если сумма первоначального взноса, вносимая заемщиком, достаточно велика, присутствует полный пакет документов, подтверждающий источники доходов, а ипотечный кредит оформлен на максимально большой срок. Однако не все заемщики способны выполнить столь жесткие условия банка. Каковы же для них в таком случае ставки по ипотеке в 2012 году?

Наш Сервис подбора кредитов «Кредит в банке» поможет вам оформить самые экономичные проценты по ипотечным кредитам. Наша база данных содержит информацию многих коммерческих организаций, которые готовы предложить своим клиентам низкие ставки ипотечного кредитования. В случае если у вас возникли затруднения в выборе какой-либо одной ипотечной программы, обращайтесь в наш Сервис. Наши специалисты готовы предоставить вам развернутую консультацию, которая обязательно поможет вам сделать правильный выбор! Консультация для посетителей нашего сайта бесплатна.

kredit-ubanka.ru

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке: рейтинг выгодной ипотеки

Сегодня ипотеку предоставляют как в рублях, так и иностранной валюте. Процент в государственном денежном эквиваленте составляет от 6 до 14% годовых, диапазон инвалюты от 7 до 12% годовых. Если подсчитать, то за 20-30 лет ипотеки заемщик переплачивает двойную стоимость жилья, что свидетельствует о высоких процентных ставках.

Процент по ипотеке может меняться и будет зависеть от следующих нюансов:

типа жилья (если объект недвижимости — частный дом, то процент будет выше, чем на приобретение квартиры)
рынка недвижимости (вторичное жилье имеет сниженные ставки, первичное — повышенные из-за риска замораживания строительства)
первоначального взноса, срока кредитования (то есть, чем короче период кредитования и больше первоначальный взнос, тем меньше будет ежегодная процентная ставка и выгодней ипотека)
типа ипотечных ставок (фиксированная, плавающая, комбинированная).

Лучшим вариантом является фиксированная ставка, которая не будет меняться в течение всего периода кредитования. Но последнее время чаще всего банки используют плавающую и комбинированную типы ставок.

Далее: как снизить процентную ставку по ипотеке.

Рейтинг ипотеки

«Квартира и ремонт за маленькую ипотеку» НС Банк кв. в новостройке, кв. на вторичном рынке, ремонт/благоустройство от 3% от 100 000, 5 лет—25 лет
«ЖК Балаклавский, 16» Национальный Стандарт апартаменты, гараж/машиноместо, кв. в новостройке, кв. в строящемся доме 6% от 500 000, до 15 лет
«Залоговая недвижимость» Глобэкс залоговая недвижимость 6—8,5% 700 000—25 000 000, 1 год—15 лет
«Первичный рынок» Тинькофф Банк апартаменты, кв. в новостройке, кв. в строящемся доме 6,45—12,7% 300 000—100 000 000, 1 год—25 лет
«Новостройка» Московский Индустриальный Банк кв. в новостройке, кв. в строящемся доме 6,5—10,5% 100 000—10 000 000, 1 год—30 лет
«ЖК «Парк Легенд»» СМП Банк апартаменты, кв. в новостройке, кв. в строящемся доме 6,9—11,5% от 400 000, 3 года—15 лет
«ЖК «Эдельвейс — комфорт»» СМП Банк кв. в новостройке, кв. в строящемся доме 6,9—11,5% от 400 000, 3 года—25 лет
«Земля и дома в поселках» Интерпромбанк дом/коттедж с землей, земельный участок 7—9% 250 000—35 000 000, 3 года—30 лет
«Ипотека 0-7-7» Транскапиталбанк кв. в новостройке, кв. в строящемся доме, кв. на вторичном рынке 7—11,4% 1 000 000—20 000 000, 3 года—25 лет
«Большая квартира без первоначального взноса» НС Банк кв. в новостройке, кв. в строящемся доме от 7% 100 000—3 500 000, 5 лет—25 лет
«Акция на новостройки» Сбербанк России апартаменты, кв. в новостройке, кв. в строящемся доме 7,4—9,5% от 300 000, до 30 лет
«ЖК «Березовая роща»» СМП Банк кв. в новостройке, кв. в строящемся доме от 7,5% от 400 000, 3 года—25 лет
«Рефинансирование» Транскапиталбанк рефинансирование 7,9—9,9% 500 000—9 500 000, 1 год—25 лет
«Перспектива» Ак Барс кв. в строящемся доме 8—10,5% от 500 000, 1 год—25 лет
«Рефинансирование» Тинькофф Банк рефинансирование 8—12,8% 300 000—100 000 000, 1 год—25 лет

Ипотечный калькулятор

Просчитайте свои платежи и переплату.

Ипотека без первого взноса — специальная подборка.

Ранкинг ипотеки за 2017 год

Жилье в ЖК Томилино — Россельхозбанк — 7—12,2%
Жилье в ЖК Лукино-Варино — Россельхозбанк — 7—12,2%
Ипотека 8-8-8 в ЖК Успенский квартал — Транскапиталбанк — 8—13%
ЖК Волжский берег — Национальный Стандарт — 9%
ЖК Мытищи Lite — ПИР Банк — 9—9,5%
Новостройка у партнеров банка — НС Банк — 9,5—12,9%
Квартира на вторичном рынке — РосЕвроБанк — 9,75—11,25%
На покупку в коттеджном поселке Примавера — Зенит — 10%
Купи новое жильё в Реутове — Межтопэнергобанк — 10—10,5%
Под ключ — Московский Индустриальный Банк — 10—10,8%
Ипотека 10-10-10 Транскапиталбанк — 10—15,5%
Ипотека на квартиру в новостройке от 10% — ДельтаКредит — от 10%

kudavlozitdengi.adne.info