Кредитные каникулы в Сбербанке. Причины, условия, документы. Сбербанк ипотечные каникулы

условия и сроки кредитных каникул по ипотеке Сбербанка |

Кредитные каникулы в Сбербанке — как получить и на каких условиях их предоставляют

Вы взяли кредит и через время столкнулись с проблемой – отсутствие возможности выплачивать обязательства по кредиту? Официальная статистика по данному вопросу не ведется, однако десятки тысяч заемщиков обращаются в банки-кредиторы с просьбой отсрочки платежей, снижения процентной ставки по займу в силу изменившихся жизненных обстоятельств. Такая возможность предоставляется банком в виде «кредитных каникул». Для клиентов, которые уже взяли кредит или планируют только его оформить, следует отметить, что если у вас возникли трудности, которые повлияли на снижение финансового положения – не игнорируйте их, а обращайтесь в ваш банк, чтобы вам помогли решить вопрос. Давайте разберемся, существуют ли кредитные каникулы в Сбербанке, если да, то какие они бывают и как их оформлять?

Есть ли в Сбербанке кредитные каникулы?

ПАО «Сбербанк» является одним из крупнейших банков на территории Российской Федерации. Его деятельность за последние 10 лет расширилась от аккумулирования вкладов клиентов и пенсионных выплат до выдачи кредитов, осуществления денежных переводов и предоставления других банковских услуг. Сбербанк предусмотрел возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств. Поэтому клиенты, взявшие ипотечный или другой потребительский кредит, могут воспользоваться такой опцией как «кредитные каникулы», не портя кредитную историю заемщика, что немаловажно для тех, кто планирует в будущем брать другие кредиты в банковских учреждениях.

Что представляет собой услуга «кредитные каникулы»

Кредитные каникулы могут выступать одним из видов реструктуризации займа. К примеру, у заемщика начался трудный период в жизни (сокращение, увольнение, рождение ребенка, потеря трудоспособности, болезнь и др.), банк по объективным причинам может пойти навстречу клиенту и изменить условия по кредиту (отсрочка платежа, изменение процента по кредиту, валюта кредитования и др.). Ну и обязательно, необходимо этот факт подтвердить документально. Возможность получения кредитных каникул может быть описана отдельным пунктом в кредитном договоре или идти отдельной программой по реструктуризации займа.

Некоторые банки позволяют заемщикам взять «передышку» на период отпуска не оплачивать обязательства по кредиту определенный период времени.

Банковские учреждения проводят акции, привлекая новых клиентов и предоставляя «кредитный отпуск». Подобные бонусы могут также получить заемщики, которые уже взяли кредит и выплачивают по нему обязательства.

Давайте теперь заберемся с условиями и как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Условия кредитных каникул от Сбербанка

Следует знать, что Сбербанк предоставляет «кредитные каникулы» или другими словами проводит реструктуризацию кредитного долга для всех видов потребительских кредитов, кроме банковских кредиток (рассрочек, овердрафтов).

Какие варианты может предложить специалист кредитного отдела?

Предоставление льготного периода. Данный вид реструктуризации предполагает снижение ежемесячной суммы платежа, т.е. заемщик оплачивает или проценты, или тело кредита на выбор.
Увеличение общего срока кредитования. Клиенту предлагается увеличить общий срок действия кредита, например, с 20 до 30 лет, при этом заемщик вносит суммы по размеру меньше, чем первоначально. Плюс такого вида реструктуризации – комфортные ежемесячные суммы для погашения, однако, в целом кредит становится дороже.
Изменение валюты кредита. Если вы брали квартиру или машину в кредит в иностранной валюте, никто не застрахован от скачков курса валюты, которые влияют на платежеспособность заемщика, особенно если он получает фиксированную заработную плату в национальной валюте. Отличный выход из положения – конвертация, т.е. перевод из одной валюты в другую. Сбербанк предлагает конвертировать иностранную валюту в российский рубль для снижения рисков в будущем.

В каких случаях Сбербанк предоставляет возможность реструктуризовать займ?

Снижение уровня доходов (увольнение или сокращение с последнего места работы, изменение уровня оплаты труда на фирме и другое).

Потеря трудоспособности или получение группы инвалидности (непредвиденная болезнь, несчастный случай с серьезными последствиями и другое).
Болезнь одного из членов семьи заемщика.
Декрет. Раньше вы работали, потом ушли в отпуск по уходу за ребенком возрастом до 1,5 года или 3 лет.
Призыв в армию (получение повестки, прохождение срочной военной службы в армии).
Переезд в другой город или страну.
Стихийные бедствия и катаклизмы.

Также существуют дополнительные условия:

Кредитный договор должен действовать более 3 месяцев. Если вы хотите получить «кредитный отпуск», важно, чтобы выплаты по кредиту осуществлялись больше 3-х месяцев со дня подписания кредитного договора. К примеру, вы заключили договор 1 февраля, а в мае подаете запрос на реструктуризацию, говоря о временных рамках, ваше прошение будет утверждено. Однако если запрос будет подан раньше мая, банк откажет в прошении.
Кредит заканчивается через 6 месяцев. Это еще одно из условий, когда банк отказывает заемщику, поэтому не тяните до последнего обращайтесь вовремя с вашей проблемой к уполномоченному сотруднику банка.

Отсутствие просрочек и задолженностей. Заемщик в период выплаты тела и процентов по ипотеке или другому потребительскому кредиту подтвердил свою надежность (за весь период не было начислено штрафов и пени).
Отсутствие других кредитов. Заемщик помимо ипотечного займа, мог еще взять в кредит автомобиль, чем подкосил свое финансовое состояние и платежеспособность. В таком случае банк не будет проводить реструктуризацию, а предложит выставить машину на аукцион, а за вырученные денежные средства погасить задолженность по займу.

Как в Сбербанке взять кредитные каникулы

Чтобы подать требуемый пакет документов, вам необходимо или обратиться в отделение банка, в котором выдавался кредит или заполнить и отправить все документы онлайн:

в веб-браузере наберите адрес сайта sberbank.ru;
кликните на вкладке «Взять кредит»;
в «Оплате кредитов» выберите пункт «Реструктуризация кредитной задолженности»;

кликните на кнопку «Подать заявление».

Дальше следуйте подсказкам системы.

Как получить кредитные каникулы сбербанка?

Подать заявление на реструктуризацию кредита.
Заполнить анкету.
Предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние:

После получения положительного решения, вы подпишете с банком дополнительное соглашение, в котором будут указаны новые условия по погашению кредита.

xn--80abap1arsf.su

Кредитные каникулы в Сбербанке - как оформить по ипотеке

Кредитные каникулы по ипотеке в Сбербанке - как оформить

Финал любого займа один – это необходимость его погашения. А что же делать, когда у человека в силу определенных обстоятельств возникают те или иные материальные трудности и он вполне может лишиться возможности на обеспечение внесения регулярных платежей? Вот тут на помощь приходят кредитные каникулы в Сбербанке, помогающие людям пережить финансовые трудности и вновь вернуться в нормальное русло полноценной жизни.

Содержание статьи

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Не секрет, что каждая финансовая организация следит за качеством и надежностью кредитного портфеля. Если возникает риск значительного уровня просроченной задолженности, появляется вероятность банкротства компании, что естественно нежелательно. Именно поэтому, такой гигант, как Сбербанк разработал несколько вариантов помощи и предлагает клиентам, в случае наличия финансовых неурядиц оформить кредитные каникулы на определенный заранее срок.

Кто может рассчитывать на отсрочку погашения

Рассматриваемая услуга доступна следующим категориям граждан:

Заемщики, вследствие не зависящих от них обстоятельств потерявшие постоянное место работы;
Люди, у которых наблюдается ухудшение здоровья и требуется серьезное лечение;
Также, отсрочкой могут воспользоваться жители пострадавшие от всевозможных стихийных бедствий и т.п.

Отсрочка обязательных платежей будет предоставлена заявителю исключительно на основании подтверждающих документов. Вообще, схема проведения мероприятий по реструктуризации основного долга прорабатывается с учетом всего перечня индивидуальных особенностей заемщика. Время предоставление кредитных каникул в большинстве своем зависит от степени и характера наступивших финансовых трудностей.

Ниже предлагаем на рассмотрение только основные из них:

Руководством банка может быть предоставлена полная отсрочка, но такой вариант предлагают заемщикам в исключительных случаях. Чтобы воспользоваться подобной схемой, у заявителя должна быть действительно серьезная причина. Это может быть отсутствие какого-либо источника дохода. Если говорить о сроках каникул, то, как правило, они не превышают трех, в крайнем случае четырех месяцев;
Чаще всего, банк, рассмотрев пакет документов заявителя, предоставляет так называемую частичную отсрочку для внесения обязательных платежей. В таком случае, человек имеющий кредитную задолженность обязан оплачивать проценты, а вот основную сумму банк на определенный период заморозит. Заметим, что воспользоваться подобным предложением можно дважды;
Если ваш кредитный договор изначально не был рассчитан на максимальный термин, имеется возможность для продления его основного срока. Что это значит. Допустим, финансовая организация Сбербанк предлагает займ на приобретение недвижимости, срок которого составляет 30 лет. Вы же оформили договор только на 15 лет. Соответственно при появлении необходимости банк не будет против его продления еще на 15 лет.

Оформить кредитные каникулы можно на потребительский кредит, ипотеку или кредитную карту

Процедура оформления каникул по кредиту

Важно заметить, что законодательством не предусмотрена четкая процедура, по которой кредитные организации обеспечивают предоставление отсрочки по выплатам. Схема такого мероприятие разрабатывается и устанавливается каждым банком самостоятельно. Мы же рассмотрим, как необходимо действовать, если деньги были получены в долг у Сбербанка:

Итак, заемщик должен лично отправиться в отделение учреждения и подать заявку на получение отсрочки в письменной форме;
В заявлении необходимо как можно тщательнее расписать факторы, на основании которых и возникли финансовые трудности. Главное не затягивайте с этим, ведь в случае допущения просрочек кредитная история будет испорчена, да и от штрафов, а также пений никуда не денетесь;

В обращении в обязательном порядке укажите общую сумму кредита, а также объем месячных платежей;
Укажите конкретный срок, который необходим вам для восстановления нормальной финансовой ситуации;
К заявлению приложите все документы, обеспечивающие подтверждение сложного материального положения. Это может быть копия трудовой книги, с пометкой об увольнении, справка из больницы, заверенная печатью лечащего врача и т.п.
После того, как специалисты банка рассчитают и утвердят новый график, по которому и будет происходить погашение оставшейся суммы, вам нужно будет подписать эти бумаги и точно следовать их концепции.

Что такое кредитные каникулы по ипотеке и можно ли рассчитать как они работают

Кредитные каникулы по ипотеке

Еще одна услуга, которая пользуется особым спросом – это кредитные каникулы, предоставляемые заемщикам по ипотечному кредиту. В этом случае отсрочка подразумевает под собой определенный временной период, в течение которого человек может не обеспечивать перечисление банку обязательных платежей.

Полная отсрочка предоставляется крайне редко. Обычно, на что могут рассчитывать граждане – это на необязательность внесения в кассу банка основной суммы долга, а вот проценты за пользование кредитными средствами платить все равно придется. Как показывает практика, максимально длительная отсрочка может достигать одного года, не более.

Заключение

Если вы запланировали процедуру оформления кредитных каникул, в том числе на ипотеку, в Сбербанке, не торопитесь принимать окончательное решение. Для начала внимательно изучите и оцените все предлагаемые финансовой организацией условия. Особого внимания требуют позиции гарантирующие возможность выполнения взятых на себя обязательств в будущем, когда период отсрочки завершиться. Боле того, перед тем, как подписывать какие-либо документы уточните, не попадаете ли вы под параметры страхового случая.

sbankom.ru

как оформить отсрочку платежа, отзывы

Фото с сайта: moneybrain.ru

В нынешней экономической ситуации, что сложилась в мире, вовсе не удивительно, что многие люди начинают испытывать самые разнообразные финансовые затруднения. Причем если на плечах лежит еще и кредитный договор с банком, по которому львиную долю собственных доходов придется отдавать в счет погашения задолженности, тогда картина выглядит достаточно грустно. Однако чрезмерно расстраиваться все же не стоит, так как при большом желании любой может найти выход из затруднительной ситуации, тем более, что большинство банков готовы идти навстречу собственным клиентам. Но есть ли кредитные каникулы в «Сбербанке» и если такая услуга имеется, то каким образом ее можно оформить? Об этом мы и поговорим в нашей статье, которая на сто процентов пригодится тем, у кого имеется кредит и трудности с его погашением.

Веские причины: как получить отсрочку по кредиту в «Сбербанке»

Фото с сайта: voproskmame.com

Понятное дело, что при возникновении в вашей жизни и работе хоть каких-то осложнений финансового характера, нужно как можно быстрее уведомить банк, чтобы избежать возможных штрафных санкций при просрочке. На самом деле, никто ведь не может знать, что вас уволили с работы, или что у вас заболели родственники, пока вы сами не сообщите об этом. В большинстве случаев уважающие себя финансовые структуры с удовольствием идут навстречу своим клиентам, так как на самом деле заинтересованы последующим сотрудничеством.

Именно тогда вам и могут предложить кредитные каникулы, которые, по сути, представляют собой отсрочку в выплате общего тела долга, при обязательной оплате всех насчитанных процентов. Причем стоит понимать, что ваши причины, по которым вы и просите назначить кредитные каникулы в «Сбербанке» по ипотеке, или же любому иному кредиту. Причем от форс-мажорных обстоятельств не застрахован абсолютно никто, ни директор банка, ни простой продавец на кассе в супермаркете. При этом, банк обязательно должен пересмотреть договор с заемщиком, указав в нем все обновленные условия, при учете срока отсрочки и тому подобных нюансов. Причем причин для составления нового договора и оформления кредитных каникул в «Сбербанке» может быть достаточно много:

Фото с сайта: redolg.ru

Серьезная болезнь заемщика, которая препятствует его полноценной работе.
Оформление статуса инвалидности человека, который выплачивает кредит может послужить причиной для отсрочки платежей.
Неожиданное увольнение, сокращение и тому подобные события, которые можно охарактеризовать в нескольких словах – потеря места труда.
Стихийное бедствие в регионе, а также иные непредвиденные обстоятельства и происшествия.
Переезд в другой город, область, а также регион также может стать причиной для отсрочки выплат по кредитам.

Нужно знать

Крупная структура финансового направления, вроде «Сбербанка» зачастую идет навстречу собственным клиентам, предоставляя им кредитные каникулы. Причем причины могут «сработать» самые разнообразные, а порой, такая услуга может даже предоставляться в качестве бонуса для постоянных клиентов. Потому, как только у вас появились проблему, стоит сообщить специалисту ив банке, который поможет разобраться и решить все самым простым и доступным способом.

Таким образом, прежде, чем обращаться в «Сбербанк», отсрочка платежа по кредиту в котором вам и нужна, стоит обдумать, какая же причина мешает вам оплатить все необходимые суммы сразу же, то есть своевременно. Имея достаточно весомые причины, вы можете быть уверены, что вам обязательно пойдут навстречу, представляя отсрочку. В дальнейшем уже придется аккуратно и регулярно вносить платежи, чтобы проблем больше не возникало.

Простые условия, как гарантия надежности: кредитные каникулы в «Сбербанке», как оформить в 2016 году

Для начала стоит разобраться с теми сроками, что подразумевают кредитные каникулы в «Сбербанке», как оформить которые мы сейчас и разбираемся, чтобы максимально представлять себе, что же вам потребуется делать в дальнейшем. Основной массе клиентов, чьи причины для отсрочки довольно серьезны, но не критичны, предлагаются каникулы до трех месяцев на то, чтобы восполнить пробелы в своем финансовом и материальном положении и продолжить выплачивать требуемые средства.

Фото с сайта: redolg.ru

В экстраординарных случаях, были прецеденты, когда клиент получал полугодовую и даже годовую отсрочку, в связи с тяжелой болезнью, большими затруднениями в деловой сфере, тяжелыми ситуациями семейного плана, и так далее. Так что на лояльность сотрудников банка и администрации, что и будет принимать решение о предоставлении отсрочки, можно вполне полагаться. Останется только разобраться, как взять отсрочку по кредиту в «Сбербанке», какие документы для этого нужно будет собрать, а в первую очередь, какие условия соблюсти.

Стоит понимать, что оформить кредитные каникулы в «Сбербанке», отзывы о чем, весьма положительные, будет оптимальным решением, так как одним махом закроет целую финансовую нишу, а также настоящий поток проблем.

На период отсрочки на клиентские счета не будет налагаться арест и ими можно будет пользоваться, не будет насчитываться неустойка, к примеру, пеня или штрафы, клиент сможет остаться с девственно-чистой кредитной историей и при потребности взять заем в любой иной финансовой структуре.
Однако нужно понимать, что каникулы будут касаться лишь основной суммы, то есть, фактически, тела вашего долга, а проценты нужно будет выплачивать так же регулярно.
Придется составить новый договор, а также разработать план выплат, по которым они и будут происходить.
Стоит знать, что кредитные каникулы увеличат срок выплаты на то же время, на которое назначены. То есть, срок кредитования будет увеличен, а это, понятное дело, не сильно полезно для бюджета заемщика, но тем не менее.

Доступный «Сбербанк»: кредитные каникулы 2016, типы и виды отсрочек по платежам

Фото с сайта: finansday.com

Итак, прежде, чем вникать в тонкости и нюансы того, как отсрочить платеж по кредиту в «Сбербанке», стоит разобраться, какими же могут быть кредитные каникулы, чтобы выбрать для себя наиболее приемлемый вариант. Причем стоит понимать, что такой довольно крупный банк, как «Сбербанк» обычно чрезвычайно лояльно относится к собственной клиентуре, потому в договоре долгосрочного кредитования вполне возможно уже заложен пункт по предоставлению кредитных каникул в экстренных случаях и ситуациях.

Потому стоит внимательно просмотреть все имеющиеся у вас бумаги, на предмет выявления таких условий. Причем если вы не разберетесь сами, то сотрудник банка точно просветит вас в данном, равно как и любом ином плане, касаемо ваших обязательств и прав. На самом деле, существует несколько вариантов, среди которых и придется выбирать, причем стоит изучить условия как можно более досконально, чтобы потом не делать удивленные глаза, и не думать, как отсрочить кредит в «Сбербанке» еще раз, но уже на более выгодных условиях.

Учитываем

Как ни крути, а любой банк, и «Сбербанк» вовсе не исключение, вполне может оставить без внимания ваше прошение об отсрочке платежей, если сочтет указанные вами причины не достаточно весомыми. Причем причиной отказа может послужить приобретение в кредит предметов не первой необходимости, к примеру, второго автомобиля, загородного особняка, яхты, бытовой техники, драгоценных камней и прочего.

Наиболее простым решением будет изменение срока кредитования, или же, изменение процентной ставки, вносить которую нужно ежемесячно. Такой вариант станет оптимальным, если доходы заемщика, то есть, по сути, ваши, немного сократились.
Второй, но еще более продвинутый вариант, это частичная выплата, которая подразумевает, что проценты будут начисляться и погашаться, а тело кредита останется неизменным на определенный срок. Второй вариант того же варианта – выплата доли кредита, без оплаты процентов. Нужно обязательно помнить, что такая процедура предоставляется «Сбербанком» всего лишь дважды, и это за весь срок кредитования.
Третий, и наиболее выгодный вариант, это полнейшая отсрочка платежей на определенный срок. То есть, вам не нужно будет платить ни проценты, ни сам кредит, пока не придет срок, однако, ясное дело, пойти на подобные уступки банк соглашается в действительно экстренных случаях. К примеру, если клиент в одночасье лишается основного дохода, получает чрезвычайно серьезные травмы, угрожающие жизни и так далее.

Нужно знать также, что последний вариант отсрочки выплаты кредита подразумевает также начисление определенной платы за каждый месяц, когда вы не вносите средства на счета. Причем процентные ставки также могут, хоть и незначительно, но все же меняться, за всем этим придется пристально следить, ведь это ваши деньги, требующие внимания.

Оформляем в «Сбербанке» кредитные каникулы: как получить, какие бумаги собирать, к кому обращаться

Фото с сайта: krsk.aif.ru

Если же все условия соблюдены, а причины для финансовой структуры оказались достаточно вескими, то скорее всего, кредитные каникулы вам дадут, причем стоит понимать, что все условия придется выполнять в полной мере. Причем соблюдать сроки в дальнейшем – это ваша обязанность, так как второй раз едва ли кто-то будет с вами разговаривать. Правда, для переоформления договора нужно будет лично явиться в отделение банка, причем желательно именно туда, где кредит и оформлялся, а также иметь при себе пакет всех необходимых бумаг.

При отсутствии нужной документации обновленный договор с отсрочкой по кредиту составлен быть не может, так что стоит тщательно проверить все сразу, чтобы не бегать десять раз туда и обратно.

Паспорт гражданина РФ или же любой документ, который может его заменить, к примеру, водительское удостоверение.
Трудовая книжка, в которой имеется свежая запись о том, что вас уволили, по какой причине и когда.
Медицинская выписка-справка о том, что человек пребывает в состоянии временной или же постоянной нетрудоспособности, с указанием приблизительного срока до выздоровления, если это возможно.
Справка-выписка из военкомата, при срочном призыве на воинскую службу.
Выписка из медицинской книжки о выходе в декретный отпуск.

Фото с сайта: cbkg.ru

Это, конечно же, лишь приблизительный перечень справок и бумаг, которые могут подтвердить, что вы действительно нуждаетесь в отсрочке и кредитных каникулах. Решать, дать вам такую поблажку или же нет, будет специальная комиссия банка, причем уведомление вы можете получить на домашний или же электронный адрес, в виде звонка по телефону, или же лично зайдя в банк. Обычно на данный процесс уходит не более недели, так как «Сбербанку» гораздо выгоднее сохранить клиентов, поддержать и помочь им, чем потерять.

myfinpress.ru

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, условия

Основную часть дорогих покупок наши сограждане совершают в кредит. Высокий уровень закредитованности, снижение доходов, рост цен и прочие негативные факторы могут привести к возникновению просроченной задолженности. В данной ситуации необходимо оформить кредитные каникулы, Сбербанк и другие финансовые организации предлагают их своим клиентам.

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Каждый банк постоянно следит за качеством своего кредитного портфеля. При высоком уровне просроченной задолженности значительно увеличивается риск банкротства компании. Именно поэтому в Сбербанке вам всегда пойдут навстречу и не откажут в предоставлении кредитных каникул.

Данная услуга доступна:

Заемщикам, которые потеряли место работы;
Клиентам, перенесших длительную болезнь;
Пострадавших от стихийных бедствий.

Отсрочка предоставляется только при наличии подтверждающих документов. Если у вас оформлена ипотека, то на кредитные каникулы Сбербанка вы можете претендовать и при рождении ребенка. В данной ситуации отсрочка по погашению основного долга оформляется на 12 месяцев. Для многодетных семей эта услуга будет особенно актуальной.

Возможные варианты кредитных каникул

Схема реструктуризации долга разрабатывается персонально для каждого заемщика. Продолжительность отсрочки зависит от характера финансовых трудностей. Итак, рассмотрим основные из них.

Полная отсрочка. Такой вариант предлагают в очень редких случаях. Для их получения должна быть очень серьезная причина. Например, клиент вообще не имеет никакого источника дохода. Заемщика полностью освобождают от выплаты кредита. Продолжительность отсрочки, как правило, не превышает трех месяцев. Клиент должен понимать, что чем дольше он не будет погашать кредит, тем больше — ежемесячный платеж после окончания кредитных каникул. Банк не прекращает начислять проценты и, тем более, их вам не спишет. Как только ваше финансовое состояние стабилизируется, вас заставят все заплатить;
Частичная отсрочка. Данный вариант – самый распространенный. Клиент оплачивает проценты, а выплата основного долга «замораживается». Клиенты Сбербанка данной услугой могут воспользоваться дважды. Первые каникулы можно оформить не ранее, чем через три месяца после получения займа, а вторые – через полгода. Продолжительность отсрочки по выплате основного долга может достигать 12 месяцев. Сумма неоплаченных взносов по телу кредита разбрасывается на оставшиеся месяцы. Чем продолжительнее «отпуск», тем больше платеж;
Продление срока договора. Данный вариант возможен только в том случае, если кредит изначально не был оформлен на максимальный термин. Например, в Сбербанке ипотеку выдают на 30 лет. Если вы договор заключили на 20 лет, то при необходимости он может быть продлен еще на 10 лет. Заемщики, подписавшие соглашение на 30 лет, этой услугой не воспользуются.

Как оформить кредитные каникулы?

Процедура предоставления отсрочки по выплате займа определяется каждым банком самостоятельно. Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то должны действовать по следующей схеме:

Лично посетить отделение банка и уведомить его в письменном виде о возникших финансовых трудностях. С решением этого вопроса нельзя затягивать. Во-первых, вы испортите себе кредитную историю. Во-вторых, вам будут начислять штрафные санкции. Поэтому, если вы знаете, что не сможете внести в этом месяце обязательный платеж по кредиту, сразу же сообщите об этом в банк. В заявлении обязательно укажите сумму платежа, которую вы готовы вносить на сегодняшний день. На основании данной информации вам будет разработана схема реструктуризации долга;
Предоставьте бумаги, подтверждающие ваше сложное материальное положение. Например, копию трудовой книги с записью об увольнении или справку из больницы. Ваше обращение будет рассмотрено и принято соответствующее решение;
Подписание документов. Для вас будет рассчитан новый график погашения и составлено дополнительное соглашение. В этих документах будут указаны сроки кредитных каникул и сумма платежа.

Стоит ли оформлять кредитные каникулы?

Любая отсрочка по погашению кредита увеличивает переплату по нему. Пока у вас действуют каникулы, сумма основного долга не уменьшается и на рубль. Соответственно не снижаются и проценты. Чем дольше, вы будете находится в «отпуске», чем выше стоимость кредита. Поэтому к их оформлению нужно прибегать только в крайнем случае. Но это в любом случае лучше, чем все пустить на самотек.

Если вы не оформите отсрочку и не будете погашать долг, то вам будут начислять штрафы и пени. Кроме того, начнут беспокоить звонками сотрудники службы безопасности, еще хуже – коллекторы. Если продолжительность просрочки будет свыше 90 дней, то банк может начать судебно-претензионную работу. Согласно решения суда у вас могут изъять ваше имущество, выступающее залогом по кредиту. Вобщем, выбирайте из двух зол меньшую.

Если возникли финансовые трудности, то сразу же оформляйте каникулы. Приложите максимум усилий, чтобы найти новую высокооплачиваемую работу и возобновить выплаты по кредиту. Это ваш долг и возвращать его нужно только вам.

Что такое кредитные каникулы. В каких случаях их нужно оформлять и стоит ли это делать? Многие заемщики теплят надежду, что их долг будет списан. Но даже об этом не мечтайте. Кредитные каникулы – максимум, на что можете рассчитывать.

kreditvbanke.net

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Условия и требуемые документы.

Финансовые трудности могут возникнуть не только у того человека, который оформил ипотеку и вынужден ежемесячно отдавать банку львиную долю дохода. В любом случае необходимо как можно быстрее уведомить о сложившихся обстоятельствах банк, ведь в некоторых случаях он может предоставить клиенту небольшую отсрочку – кредитные каникулы.

Кредитные каникулы в Сбербанке могут быть оформлены при наличии у заемщика уважительной причины, подтвержденной документально. Банк идет на это, чтобы не терять своего клиента, который сможет все равно исполнять свои кредитные обязательства и погашать долг, но по немного измененному графику.

Содержание статьи

Причины для получения отсрочки

Небольшую передышку в процессе выплаты кредита можно получить по уважительным обстоятельствам, от которых не застрахован никто: переезд и смена места работы, увольнение, стихийные бедствия и форс-мажорные обстоятельства, рождение ребенка и многое другие. На самом деле мы назвали лишь небольшую часть всех проблем, с которыми можно внезапно столкнуться, и при этом избежать проблем с банком, если воспользоваться кредитными каникулами.

Иными словами – это своеобразная реструктуризация долга, в результате чего заемщик получает возможность выплачивать на протяжении определенного промежутка времени лишь проценты по кредиту либо не совершать платежей по кредиту вообще. Ранее подписанный между Сбербанком и клиентом договор пересматривают и составляют новый.

Причинами погашения обязательств не по основному графику могут выступать:

Потеря места работы;
Оформление инвалидности или серьезная болезнь заемщика;
Форс-мажорные обстоятельства и внезапно обрушившиеся стихийные бедствия;
Переезд и в связи с этим увольнение с места работы

Этот список пополняется, а в некоторых случаях Сбербанк может предоставить кредитные каникулы в качестве небольшого подарка постоянным клиентам с хорошей репутацией.

Условия отсрочки

Она предоставляется клиенту на срок до трех месяцев. В этот временной промежуток заемщику не будут начисляться пеня и штрафы по ипотеке, тем самым у него сохраняется отличная кредитная история и в будущем любой банк сможет выдать ему потребительский кредит. Отсрочка может касаться лишь тела долга, в вот проценты придется уплачивать в строгом соответствии с заново составленным графиком. Нужно помнить, что срок кредитования тоже увеличивается на три месяца, что не очень хорошо для бюджета заемщика.

При оформлении кредита желательно перестраховаться и в договоре предусмотреть такие непредвиденные обстоятельства. Банк может предложить некий кредитный отпуск от уплаты ежемесячного взноса либо ниже процентную ставку на определённый период. Сбербанк более лояльно относится к клиентам и при составлении договора на долгосрочный кредит уже учитывает подобные случаи. Существует несколько видов таких «каникул», чтобы клиент выбрал для себя наиболее оптимальный вариант:

Полная отсрочка платежей. Банк может пойти на уступки только в том случае, когда заемщик лишается основного своего дохода с документальным подтверждением (увольнение, сокращение штата работников и прочее). Ежемесячные платежи при этом приостанавливаются на определенный период, при этом Сбербанк будет взымать дополнительную плату за каждый месяц задержки. Стоит заметить, что общая процентная ставка может незначительно возрасти;
Частичная выплата. В таком случае клиенту предлагает погашать только проценты за использование кредитных средств либо вносить ежемесячные платежи без начисленных процентов. Согласно договору Сбербанка проделать такую процедуру можно всего 2 раза за весь срок кредитования;
Изменения процентной ставки или продление срока кредитования. Таким методом можно немного сократить ежемесячные выплаты, если по каким-то причинам доход немного снизился.

Но стоит заметить, что Сбербанк может проигнорировать прошение, если за клиентом числятся другие кредиты, которые он потратил на покупку материальных ценностей не первой необходимости (бытовая техника, кругосветное путешествие, домашний кинотеатр).

Документы

Чтобы получить отсрочку на кредитные выплаты следует обратиться в отделение банка по месту прописки и описать сложившуюся ситуацию. Чтобы оформить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно предоставить такие документы:

Трудовая книжка с записью об увольнении;
Справка о временной нетрудоспособности;
Документ, подтверждающий потерю кормильца;
Выписка из документа об обязательном призыве в армию;
Выписка из документа, согласно которому клиент вышел в декретный отпуск.

После рассмотрения заявки консультанты Сбербанка перезвонят и сообщат результат.

moneybrain.ru

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Кредитные каникулы в этом банке – это своего рода разновидность реструктуризации задолженности клиента. По итогу процедуры клиент получает небольшую отсрочку в выплате суммы долга и будет вносить только проценты на протяжении оговоренного времени.

Содержание статьи

Кто претенденты?

Оформление кредитных каникул в Сбербанке – это отличная возможность для тех людей, которые ввиду объективных причин не могут оперативно расплатиться с долгом.

После предоставления ими документов и написания заявления между банком и заемщиком заключается дополнительное соглашение к кредитному договору.

Услугой могут пользоваться заемщики, у которых есть уважительная причина, из-за которой у них не получается в том же графике погашать долг по кредиту. Уважительной причиной Сбербанк считает:

потерю рабочего места;
получение группы инвалидности или потерю трудоспособности;
переезд;
болезнь члена семьи заемщика;
стихийные бедствия или катаклизмы.

Список причин, при наличии которых возможно оформление кредитных каникул в Сбербанке, периодически пересматривается и пополняется. Отсрочка также может быть предоставлена постоянным, надежным заемщикам, как своего рода бонус.

Рассчитывать на понимание не стоит лицам, срок оформления кредита у которых истекает через полгода или если документы на получение займа были подписаны менее 3 месяцев назад, а также тем, у кого наблюдаются регулярные просрочки по платежам.

Стоит ли подавать документы на получение отсрочки – нужно решать только заемщику. Но в любом случае следует помнить, что чем больше время передышки, тем больше потом процентов придется переплатить.

Условия кредитных каникул

Начисление процентов на сумму долга банк не приостанавливает и списать их потом никак не получится. Схема, по которой срок кредитования увеличивается по причине того, что клиент получает отсрочку 1-3 месяца, предполагает, что по договору заемщик переплатит.

Хотя это будет намного лучше, чем просто игнорировать свои обязательства и пустить все на самотек. Тогда сумма долга вырастет еще больше благодаря штрафам и пени за каждый день просрочки.

Общение с банковскими работниками и коллекторами – это еще не самое худшее, чего стоит ждать заемщику. Судебные разбирательства, по итогам которых все его имущество будет продано с аукциона с целью погасить сформировавшуюся перед кредитором задолженность – это все выглядит намного серьезней.

Какие варианты предлагает Сбербанк?

Срок отсрочки и схема реструктуризации определяется в каждом случае индивидуально. Условия кредитных каникул в Сбербанке в каждом случае будут различаться:

полная отсрочка. Получить очень сложно и возможно только в исключительных случаях. Как вариант – проблемы с работой, сокращение и т.д. В этом случае клиент освобождается от выплаты тела долга и процентов на срок не больше 3 месяцев. Логично, что чем дольше будет длиться такой период, тем дороже потом кредит будет становиться. Не стоит лелеять надежду, что задолженность будет списана. Как только финансовое положение наладится – заемщик будет обязан оплатить все до копейки;
частичные каникулы. Замораживается тело долга, а набежавшие проценты клиент оплачивает по старому графику. Вариант самый распространенный, клиент банка, который пользуется займом свыше 3 месяцев, может воспользоваться предложением дважды (при условии, что второй раз будет через полгода после первого). Продолжительность каникул может достигать 12 месяцев, но чем больше срок, тем сильнее увеличится размер переплаты;
продление срока кредитования. возможно только в случае, если кредит сразу не был получен на максимально доступный срок. Так если человек получил ипотеку на 30 лет, а это максимально доступный срок в Сбербанке, то подобный вариант заемщику не подходит. Чего нельзя сказать о человеке, взявшем ипотеку на 20 лет.

Что нужно для получения отсрочки?

Клиенты Сбербанка должны придерживаться общепринятой для всех схемы, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке. Для начала необходимо посетить отделение кредитора лично и уведомить о том, что у заемщика финансовые проблемы и он желает получить небольшой перерыв от выплат.

Необходимо пытаться решить проблему как можно оперативней, ведь затягивание приводит к тому, что кредитная история заемщика будет безнадежно испорчена. А вторая проблема – начисление штрафных санкций и пени, что приведет к росту обязательного платежа.

Поэтому если только возникло предположение, что в этом месяце погасить ежемесячный платеж перед банком не получится, необходимо сразу же обращаться к кредитору.

Документы для оформления

В заявлении с просьбой о реструктуризации необходимо написать причину такого решения и сумму, которую на текущую дату клиент готов перечислять. С собой необходимо будет иметь как можно больше бумаг, доказывающих наличие материальных сложностей.

Документы для оформления кредитных каникул в Сбербанке:

копия трудовой книжки, где есть запись об увольнении или сокращении;
справка из больницы, доказывающая необходимость покупки лекарств для лечения;
справка о рождении ребенка, что привело к сокращению семейного дохода из-за больших трат;
бумага о временной нетрудоспособности человека или о потере единственного кормильца в семье;
выписка о призыве на службу в армии;
справка из центра занятости или справка о размере дохода;
другие документы, которые доказывают материальные сложности, на основании которого в Сбербанке может быть принято решение.

Если оно положительное, в новом подписанном соглашении будут указаны сроки отсрочки, сумма платежей, которую клиенту необходимо будет вносить и новый график.

Обратите внимание, что заявление необходимо составлять только в письменном виде и подавать его в отделение банка как можно быстрее.

Документ может быть на рассмотрении на протяжении пары рабочих дней, после чего с клиентом свяжется сотрудник и попросит явиться в отделение. Дальше осталось только следовать новому графику.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, условия

Кредит – очень удобное изобретение человечества. Это взаимовыгодные условия, при которых заемщик может приобрести желаемую покупку при нехватке средств, а банк способен умножить свое состояние за счет процентов. Конечно, оба рискуют, потому как один порой не готов выплатить взятые у финансовой организации средства, а второй – не получить вложенные средства.

Бывают ситуации, когда заемщик испытывает внезапные финансовые затруднения, которые могут быть связаны с болезнью, потерей работы и другими независящими от него факторами, но никто не отменяет взятые им обязательства.

Для заемщика важно не терять ни минуты с тех пор, когда он понял, что не может больше погашать кредит. Обычно банки идут навстречу, предлагая более удобные пути погашения, в том числе давая отсрочки по платежам. В Сбербанке эта услуга называется «кредитными каникулами».

Немного о Сбербанке

Сбербанк – самый крупный банк РФ, насчитывающий более 16 тысяч отделений на территории страны. Его клиентами являются свыше 110 миллионов граждан России. Его направления разнообразны – от вкладов и кредитования до страхования, брокерских услуг, торговли драгоценными металлами.

Читайте также: Как списать часть ипотечного кредита при рождении ребенка

Он постоянно развивается, совершенствуясь в сфере информационных технологий, безопасности, используя онлайн-сервисы, мобильные приложения для телефонов, развивая по всей стране сеть терминалов.

Его клиентами являются не только физические лица, но и более миллиона юридических. В среднем каждая четвертая компания страны сотрудничает со Сбербанком, имея его счета и пользуясь услугой «Зарплатный проект».

Кто может воспользоваться услугой «Кредитные каникулы»

По своей сути, услуга «Кредитные каникулы» в Сбербанке является видом реструктуризации кредитного долга. Суть ее состоит в том, что должник временно может не вносить оплату заемных средств или делать это, не платя проценты по кредиту. Для этого первоначальная документация, оформленная при взятии кредита, пересматривается или заключается дополнительное соглашение на новых условиях.

Кто может пользоваться этой услугой? В первую очередь это физические лица, которые не готовы гасить ежемесячно кредит в полном объеме из-за потери работы, обнаружения тяжелого заболевания, получения инвалидности, смены места проживания, люди лишившиеся имущества и благополучного финансового состояния из-за стихийного бедствия (например, землетрясение, наводнение).

Перечень обновляется, например, в отдельных филиалах «Финансовые каникулы» могут стать бонусом в виде акции для клиентов, которые постоянно пользуются кредитными услугами организации. Могут они предоставляться при отпуске клиента, которые кредитовался в Сбербанке, при условии, что человек документально подтвердит факт отпуска.

Разновидности услуги

Клиентам предоставляется несколько видов услуги, среди которых можно найти и оформить наиболее подходящую.

Полная отсрочка платежа. Это не самая выгодная из услуг, потому как банком берется пеня, а размер ежемесячной выплаты сильно растет.
Частичная отсрочка. Тут может быть два варианта: гашение процентов или внесение суммы без процента. Такую услугу реально произвести только два раза на протяжении срока действия кредита.
Изменение ставки займа или продления срока кредита. Но банк пойдет навстречу далеко не каждому, например, не считая поводом оформлять «кредитные каникулы» человеку, переведенному на более низкооплачиваемую работу.

Отказывают в этой услуге и тем, кто имеет несколько кредитов, если на них приобретались не предметы первой необходимости, а например, шуба, кинотеатр, машина и т. д. Если был приобретен автомобиль, то сотрудники, работающие в Сбербанке, наверняка предложат не эту услугу, а выставить машину на аукцион. Хотя если заемщик работает на этой машине и этот факт может подтвердить, то банк практически всегда идет навстречу, позволяя оформлять «Кредитные каникулы». Если на кредиторе «висит» ипотека, а приобретенное имущество это единственная жилплощадь, то на улицу его выгонять тоже не будут.

Оформление услуги

Процедура оформления состоит из следующих шагов:

Посещение ближайшего офиса Сбербанка с целью рассказать о возникших проблемах. С собой должны быть документы, подтверждающие, что отсрочка вам нужна. Это может быть трудовая книжка с данными об увольнении или сокращении, листок о временной нетрудоспособности, документально подтвержденная бумага о потере кормильца или о предстоящем декретном отпуске, справка 2-НДФЛ, выписка о срочном прохождении службы в войсках РФ.
Составляется заявление по образцу организации, которое рассматривает специальная комиссия. Если выносится положительное решение, то клиента уведомляют явиться в отделение для того, чтобы оформить услугу.
Составляется новое соглашение или договор с индивидуальным графиком выплат.

Нужно ли оформлять услугу

Споры о том, нужно ли оформлять «Кредитные каникулы», идут до сих пор. Помните, что любые отсрочки, которые даются финансовым учреждением, увеличивают сумму к выплате. Ведь банку невыгодно давать условия, по которым бы он терял в финансовых средствах.

На время действия финансовых каникул для клиента сумма основного долга не меняется ни на копейку, а в связи с этим не уменьшаются и проценты.

Поэтому стоит помнить, что чем дольше человек «сидит на каникулах», тем выше долг, который ему придется потом гасить. В связи с этим оформлять их следует только в крайне затруднительном положении.

Несомненно, при невозможности вовремя гасить заем, оформлять «каникулы» будет лучшим вариантом, чем не платить вовсе, обрастать пеней и неустойками, отбиваться от коллекторов и сотрудников Сбербанка, которые борются с задолженностью. Тем более если просрочка превысит 3 месяца, банк может подать на вас в суд, а если у вас есть залог под имущество, и вовсе его изъять.

Читайте также: Помощь заемщикам с ипотечными кредитами в валюте

Если вы знаете, что выплатить долг вы не готовы, то лучше сразу оформить подобную услугу по реструктуризации. Не стоит надеяться на услуги, предоставляемые финансовыми учреждениями, начните с себя: ищите новую работу с высокой заработной платой, чтобы как можно быстрее начать гасить заем. Помните, что гасить взятые деньги только вам.

Внимание! На нашем сайте действует специальное предложение. Вы можете совершенно бесплатно получить консультацию юриста по любому интересующему вам вопросу, просто оставив свою заявку в форме ниже.

rusposobie.ru