Какие документы нужны для оформления ипотеки? Какие документы нужны для оформления для ипотеки

список для оформления и получения

Приветствуем на helpguru.ru. В статье расскажем все про документы для ипотеки. Совершенно естественно, что каждый будущий заемщик интересуется вопросом о списке необходимых документов для оформления ипотеки. Особенно данный вопрос важен при подаче заявок в несколько банков, у которых разные требования, приобретается жилье с вторичного рынка или доходы не связаны с работой.

Ипотека является крупной сделкой и очень рискованной для кредитной организации, именно поэтому заемщик и покупаемое жилье подлежит полной проверке.

Список необходимых документов очень большой, в него входят десятки справок и выписок, а собрать такой перечень очень сложно. Все дело в том, что срок некоторых справок очень короткий, и пока берутся другие выписки, срок действия первых уже может окончиться.

Чтобы заемщику было легче сориентироваться, все документы поделили на четыре основных группы:

1. Для подтверждения чистоты сделки.
2. Обо всей информации о квартире.
3. Личные документы всех участников сделки – заемщика, созаемщика и поручителя.
4. Для подтверждения занятости и доходов заемщика.

Конечно, банки могут не требовать всех списков полностью, но первые два необходимо подтверждать в полном объеме.

Документы для ипотеки, которые подтверждают законность договора

Для банка и для покупателя очень важно, чтобы не произошло оспаривание сделки в будущем родственниками продавца или другими лицами. Поэтому необходимо иметь следующие документы для получения ипотеки и подтверждающие полную законность сделки:

• Свидетельство о праве собственности, в котором должна стоять круглая синяя печать. Если у жилья несколько владельцев, то они все должны быть указаны в договоре купли-продажи. Если среди собственников есть ребенок, не достигший совершеннолетия, то необходимо дополнительно требовать разрешение на продажу жилья из органов опеки. Желательно спросить у продавца справки о дееспособности, так как можно потерять деньги, если окажется что продажей квартиры занимался недееспособный человек.
• В свидетельстве о праве собственности всегда указан документ, на основании которого оно выдавалось. Это может быть договор купли-продажи, договор дарения или наследства и другие основания. Необходимо проверить эти документы, и сверить название, даты выдачи, номера и серию в основном документе и в свидетельстве о праве собственности.
• Выписка из домовой книги, в ней указывается количество прописанных людей за весь период. Также в ней должно быть указано, на каком основании данные люди были выписаны. На момент подписания договора продавца и покупателя, в жилье не должно быть прописанных людей.
• Выписка из единого реестра прав собственности, то есть из ЕГРП. Она подтверждает, что на квартиру не наложен арест судебными приставами.
• Ксерокопия лицевого счета, которая подтвердит наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам.
• Согласие супруга или супруги на продажу жилья, если на данный момент второй половины нет, необходимо убедиться, что ее не было на момент покупки жилья. То есть, что квартира не покупалась в браке.
• Ксерокопии всех страниц паспорта продавца, и свидетельства о рождении, если среди продавцов есть ребенок, не достигший совершеннолетия.

Документы для ипотеки, в которых содержаться все данные о квартире

В соответствии с законом, при оформлении ипотечного кредита оформляется залоговое обеспечение на приобретаемое жилье. Именно поэтому для банка очень важно, чтобы квартира была юридически чистой и с высокой ликвидностью.

Есть список документов для ипотеки, которые продавец обязан предъявить продавцу (данный список частично повторяет предыдущий, что говорит о значимости некоторых документов):

• Свидетельство о регистрации жилья в Росреестре.
• Документ, на основании которого жилье оформлялось именно на этого продавца, это может быть договор купли-продажи, договор наследства или дарения.
• Выписка из ЕГРП, можно взять в Росреестре или в МФЦ, срок действия месяц.
• На долю в жилье с равными долями, необходимо взять отказ от других владельцев, которые имеют право на ее выкуп.
• Если жилье приобреталось в браке, то необходимо взять разрешение на продажу от второго супруга.
• Если среди собственников есть ребенок, не достигший возраста 18 лет, то необходимо предоставить разрешение на продажу из органов опеки.
• Кадастровый паспорт и справка из БТИ с поэтажным планом.
• Выписка из домовой книги, которая подтвердит, что отсутствуют в жилье прописанные люди.
• Если сделкой занимается доверенное лицо, то необходимо брать нотариальную доверенность и личные документы представителя.

Покупатель также должен подготовить ряд документов, которые понадобятся при оформлении залога:

• Оценочное заключение экспертов, необходимо для определения размера кредитной линии.
• Справка из банка, которая подтвердит достаточную сумму накоплений для оформления первоначального взноса. О получении необходимой суммы на руки, подтвердить можно при помощи расписки от продавца.
• Если жилье приобретается в браке, то требуется оформить согласие на оформление ипотечного кредита, при наличии брачного контракта, его также необходимо предоставить.
• Если заемщик не в браке, то необходимо принести нотариальное подтверждение об отсутствии брачных отношений.

Полный список документов полностью зависит от вида покупаемого жилья и различных обстоятельств сделки, его оговаривает сотрудник банка после рассмотрения предварительной заявки.

Документы, подтверждающие доход и трудоустроенность

Предварительное рассмотрение заявки не производится без документов, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика и его доходы, а также трудоустройство в надежной и стабильной организации.

Для подтверждения работы требуется предоставить справку 2-НДФЛ от работодателя. Список документов для подтверждения доходов обширный, он зависит от особенностей заемщика. Заемщик обязан подтвердить свое материальное благополучие при помощи справки от работодателя, если он наемный работник и свидетельство о регистрации, если заемщик зарегистрирован как ИП.

В первую очередь берется во внимание продолжительность работы у данного работодателя, а также общий трудовой стаж человека. Для этого есть отдельная справка, в которой указывается длительность работы и в каких должностях. Основная часть банков требует, чтобы заемщик проработал на последнем месте работы не менее полугода, а общий стаж быть более 12 месяцев. Если заемщик зарегистрирован ИП, то он должен вести предпринимательскую деятельность не менее 2 лет.

Существует обширный список, какие документы нужны чтобы взять ипотеку, к ним относятся:

• Заверенная ксерокопия трудовой книжки, берется в бухгалтерии работодателя. Если заемщик работает на двух работах, то необходимо предоставить договор работы по совместительству. Трудовая книжка заверяется синей печатью, подписью уполномоченного лица и датой выдачи. На ксерокопии трудовой книжки должна быть запись, подтверждающая, что заемщик работает в организации на момент оформления ипотечного кредита.
• Справка от работодателя, в которой указывается должность заемщика, дата взятия на работу и общий срок работы на предприятии. Оформляется на стандартном бланке.
• Учредитель организации обязан предоставить справку из ЕГРЮЛ, которая подтвердит все открытые счета, в которых производится движение денежных средств, отчеты по доходам, прибыли и убытках, а также справку из налоговых органов, о том, что у них нет претензий по налоговым отчислениям.
• ИП требуется принести налоговую декларацию и лицензию на осуществление данной деятельности.
• Граждане, у которых нетрудовые доходы, предоставляют отчет 3-НДФЛ, в котором стоит отметка о принятии и договор аренды.
• Контрактники приносят копию договора с нанимателем.
• Владельцы ценных бумаг приносят документы, которые подтвердят их право на распоряжение.
• Главным документом является справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Данные документы имеют ограниченный срок действия, подать их необходимо в течение 30 дней с момента оформления справок.

Документы личного характера, которые нужны для ипотеки

Прежде чем подавать документы для оформления ипотеки, необходимо убедиться, что личные документы не просрочены, а срок их действия еще не менее 1 года. Если была смена фамилии, то необходимо проверить, чтобы она была во всех необходимых бумагах.

Пакет документов для созаемщика и поручителя одинаковый:

• Документы, которые удостоверяют личность. Необходимо сделать ксерокопии всех страниц паспорта, даже если они пустые. Также подтвердить личность можно водительским удостоверением или военным билетом, если заемщику уже исполнилось 27 лет, то военный билет для него обязателен.
• Свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении детей, если имеется, то брачный договор.
• Документы об образовании, приносят учителя и врачи, которые оформляют заем по социальной ипотеке.
• ИНН и СНИЛС.

Основным документом для оформления ипотечного кредита является паспорт, он не только удостоверяет личность заемщика, но и подтверждает другие важные факты:

1. Допустимый возраст, с 21 года до 60 лет.
2. Семейное положение.
3. Количество имеющихся иждивенцев.
4. Прописку в регионе подачи заявки на кредит.
5. Наличие гражданства РФ.

Прежде чем подавать документы, необходимо проверить, что паспорт действительный, так как в 45 лет проводится обязательная замена паспорта.

Личная информация о заемщике помогает банку сделать предварительный вывод о нем и проверить его доходы, которые распределяются на всех членов его семьи.

О заявлении и анкете заемщика

Предоставить в банк необходимо не только документы для ипотеки, но и составить анкету. Заполнить ее можно онлайн на официальном сайте банка или при личном обращении в банк к кредитному менеджеру. Менеджер окажет помощь при заполнении заявления на основании информации, которую предоставляет заемщик.

При заполнении заявления необходимо быть максимально внимательным, так как любая опечатка, ошибка или исправления повлечет за собой мгновенный отказ, а информация будет считаться ложной. Чтобы таких проблем не возникало, следует внимательно проверять всю информацию, которая указывается в заявлении или в анкете.

В Сбербанке доступна ипотека по двум документам

В 2014 году рынок ипотечных кредитов удивила новость, в Сбербанке начала работать ипотека по двум документам. Чтобы оформить данный кредит, заемщику необходимо принести только паспорт и второй документ удостоверяющий личность, это может быть водительское удостоверение или военный билет.

Данное предложение распространяется не только на постоянных клиентов Сбербанка, но и для новых заемщиков.

Новые условия распространяются не только на приобретение ипотеки на недвижимость в строящемся объекте или покупку на вторичном рынке, но и на другие кредитные продукты банка.

Кроме этих нововведений, банк также упростил количество необходимых документов для граждан, у которых в данном учреждении открыты зарплатные счета. Такие клиенты имеют право на оформление ипотеки при предъявлении паспорта и заполнении анкеты. Другие документы для получения ипотечного кредита не требуются.

Но, для того чтобы воспользоваться данным предложением и оформить ипотеку всего по двум документам, она должна соответствовать определенным требованиям, то есть:

• Срок выплаты не должен превышать 30 лет.
• Первоначальный взнос должен составлять 40%, в Юго-Западном филиале сумма снижена до 30%.

Сбербанк назвал данное предложение революционным. Так как два необходимых документа, как правило, все носят при себе, в связи с чем они могут приобрести понравившуюся жилую недвижимость в самые короткие сроки.

Все формальности в данном случае почти отсутствуют, и заемщику не приходится думать, как и где взять объемный пакет документов, чтобы приобрести квартиру.

Сколько документов понадобится принести в Сбербанк

Но у некоторых граждан, которые желают взять кредит не соответствующий условиям выгодного предложения, все равно есть вопросы, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру.

В данном случае понадобится стандартный пакет документов, он включает в себя:

1. Паспорт, который удостоверяет личность и подтверждает российское гражданство.
2. Ксерокопия трудовой книжки, подтверждающая постоянное и официальное трудоустройство, а также постоянный доход заемщика.
3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, подтверждает ежемесячный доход заемщика и его платежеспособность.

Если заемщик зарегистрирован как ИП, то ему необходимо принести в банк ксерокопию налоговых деклараций. На документе должна быть поставлена печать налоговой службы, которая подтвердит, что оригинал документа был сдан в ведомство.

Данный список документов не является конкретным, дополнительные документы могут понадобиться в зависимости от выбора кредитного продукта и особых условий кредитования.

Какие документы нужно подать, чтобы оформить заявление в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 является основным соперником Сбербанка. Чтобы подать заявку в данный банк, необходимо принести почти такой же пакет документов для ипотеки. А точнее основной список состоит из:

• Паспорта.
• Ксерокопии трудовой книжки.
• Справки 2-НДФЛ.

Для подтверждения доходов данный банк разработал свою систему, она считается альтернативой стандартной справки 2-НДФЛ.

В итоге получается, что если необходимо оформить ипотеку в банках России, то пакет документов почти ничем не отличается и требуются стандартные документы, которые подтвердят важные факты и обстоятельства.

О выписке из кредитной истории

Большая часть экспертов дает заемщикам полезную рекомендацию, хотя для многих она является новой. Когда кредитный специалист объясняет, какие документы нужны для оформления ипотеки, он может сказать про выписку из кредитной истории, и требование данного документа обоснованно несколькими важными факторами.

Во-первых, заемщик подтверждает свою открытость перед банком и подтверждает свою честность.

Во-вторых, данная выписка, которая берется в бюро кредитных историй (БКИ), может значительно ускорить процесс оформления сделки.

В-третьих, на сегодняшний день еще нет единой кредитной системы, которая бы отображала все кредитные истории граждан. Именно поэтому, если банк будет проверять по своим источникам, то они могут оказаться ошибочными, и чтобы такие ошибки не возникали, лучше предоставить данную выписку.

Также часто есть вопрос, какой документ можно подать, если трудовые документы отсутствуют. Можно подать любые документы, которые смогут подтвердить, что в адрес гражданина поступают ежемесячные денежные средства. То есть это может быть договор аренды квартиры, в котором указана сумма ежемесячного платежа, а выписка с банковского счета сможет подтвердить, что арендаторы платят своевременно и без просрочек.

Когда банк принял положительное решение, то пакет документов, который потребуется принести заемщику для дальнейшего оформления сделки, полностью одинаков для всех российских банков.

Как банки одобряют недвижимость

При оформлении ипотечного кредита, квартира, которая будет приобретаться должна устраивать не только заемщика, но и соответствовать требованиям кредитной организации, в которой ипотека будет оформляться. Данное требование легко объясняется, любому банку выгодно, если залоговая квартира была очень ликвидной. Основные требования к приобретаемой недвижимости для банка следующие:

• В квартире должно присутствовать центральное отопление и водяное снабжение.
• Материал для постройки здания должен быть использован кирпич или бетон.

Помимо этого, любой банк потребует дополнительные документы необходимые для получения ипотеки, а также в которых будет содержаться важная информация о состоянии жилья и другие сведения, которые играют важную роль. В роли таких документов могут выступать следующие справки и выписки:

• Оценочный акт недвижимости.
• План дома.
• Ксерокопия текущего свидетельства о праве собственности на квартиру.

После того, как все документы будут поданы, банк будет принимать решение, одобрять данную ипотеку заемщику или нет. Существует определенный срок, в течение которого банк определяется с решением, как правило, он составляет около трех дней, но в некоторых случаях, особенно если есть особенности при совершении данной сделки, банк может принимать решение в течение недели.

Что происходит после одобрения ипотечного кредита банком

После того, как банк принял положительное решение, заемщик переходит к следующей стадии и готовит дальнейший перечень документов для ипотеки. Но основная часть данного этапа на радость заемщику производится непосредственно сотрудниками банка. Именно они занимаются договорами для проведения сделки, осуществляют всю сопутствующую работу, которая касается подготовки расчетов, и готовят остальные документы, которые понадобятся для завершения сделки.

Но клиент также должен предоставить банку некоторые важные документы:

• Договор купли-продажи недвижимой жилой площади.
• Страховой полис на квартиру.

После того, как все расчеты будут произведены, необходимо пройти еще один этап сделки – это регистрация объекта недвижимости в собственность.

Как только клиент оформит и получит займ, то следующим главным документом для кредитной организации станет квитанция о своевременных платежах по ипотечному кредиту. Данную квитанцию не придется каждый месяц после проведения платежа показывать банку, но ее требуется сохранять до полного погашения долга по ипотеке.

В итоге получается, чтобы купить квартиру в ипотеку заемщику придется сильно потрудиться и собрать огромный пакет важных и необходимых документов.

О неучтенных доходах при оформлении ипотеки

Большое количество работающего населения получают зарплату в конверте, и основная часть кредитных организаций относится к этому нормально, в том числе и Сбербанк. Такой доход может полностью заменить справку 2-НДФЛ, но он нигде не учитывается. Есть мнение, то фирменные банковские бланки созданы именно для того, чтобы человек мог указать реальный доход, который может значительно превышать данные в справке 2-НДФЛ.

Для всех банков установлено правило, выдача кредита производится, если сумма ежемесячных платежей не будет превышать 40% от общего дохода семьи. Но в последние годы основная часть банков стала изменять данную формулу и выдавать ипотеки, даже если сумма платежей достигает 70% или 80% от общего семейного дохода.

Независимо от доходов, существует закон, в котором четко говориться, какие документы нужны для получения ипотеки относительно доходов. Но в тоже время заемщик может предупредить банк о том, что его доход состоит не только из той суммы, которая прописана в справке.

helpguru.ru

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Mnogo-Kreditov.ru › Ипотека

25.06.2018

Ипотечное кредитование населения – одна из самых распространённых банковских программ. При этом она и самая рискованная – срок выдачи займа измеряется годами, а в долг клиент получает достаточно крупную денежную сумму. Чтобы защитить себя от возможности финансовых потерь, компании досконально проверяют потенциального заявителя. Именно по этой причине пакет документов для получения ипотечного кредита – один из самых полных.

 Список документов для ипотечного кредита

Нередко счёт бумагам, справкам и всевозможным согласованиям идёт на десятки. Поскольку подготовка документов занимает немало времени, а многие из них имеют ограничения по сроку действия, и их потом придётся брать повторно, затягивать с данной процедурой не стоит. Для удобства клиента банковские сотрудники стандартный пакет документов для ипотеки в зависимости от целевого предназначения классифицируют по нескольким группам. Рассмотрим их более детально.

 Документы подтверждения личности

Бумаги личностного характера – это основные документы, наиболее важные для кредитора. При этом финансовое учреждение захочет получить максимум персональной информации не только по заёмщику, но и по лицу, взявшему на себя роль поручителя. Им придётся предоставить следующий пакет:

• паспорт – к оригиналу нужно приложить ксерокопии всех его листов;
• брачное свидетельство – если союз заключался официально;
• детские свидетельства о рождении;
• диплом о наличии образования;
• ИНН и СНИЛС свидетельства.

Документы о доходах заёмщика

Для оформления ипотечного кредита нужны документы, которые смогут подтвердить финансовое благополучие клиента и его способность своевременно вносить текущие взносы. Потребуются:

• копия трудовой книжки работника – на ней обязательно должна быть печать организации, где он в настоящий момент трудится;
• выписка о наличии трудового стажа – это может быть копия внутреннего приказа организации о факте приёма сотрудника на работу;
• выписка ЕГРЮЛ – для юридического лица и лицензионное свидетельство, бланк налоговой декларации за прошедший отчётный период – для индивидуальных предпринимателей;
• справка образца 2 НДФЛ – о величине заработной платы за предыдущее полугодие.

Обратите внимание! Именно эта категория документов имеет самые короткие сроки действия – практически все бумаги пригодны к предоставлению только в течение месяца с даты их оформления.

Документы на приобретаемую недвижимость

Кредитору крайне необходимо понимать, что недвижимое имущество по факту материальной несостоятельности клиента может быть не только реализовано на торгах, но и способно перекрыть общую сумму сделки и исключить финансовые потери. В качестве гаранта в данном случае выступают:

1. Выписка из БТИ – в ней должна быть информация о рыночной стоимости, технический план жилого помещения с пометкой расположения в нём конкретной квартиры.
2. Паспорт – его выдаёт кадастровая служба. Требование банка – износ жилого фонда не выше 60%. В противном случае недвижимость нельзя использовать как залог.
3. Технический паспорт — в нём должен быть подробный план жилья, типы стен, окна, двери, перекрытия и прочие строительные нюансы.
4. Справка о реальной рыночной цене – экспертизу проводят специальные учреждения, имеющие разрешение на оказание данного вида услуг.

Дополнительный пакет документов

Хотя перечень бумаг довольно внушительный, банки вправе просить заявителя о подаче дополнительных документов. Такое решение они мотивируют желанием иметь как можно больше гарантий, что кредит будет возвращён вовремя. Итак, иногда запрашивают:

• военный билет, если человек военнообязанный;
• права водителя, если таковые имеются;
• если приобретаемая недвижимость является продуктом вторичного рынка – письменное согласие всех собственников на её продажу;
• копии лицевых счетов, показывающие состояние текущих долговых обязательств;
• выписка 3 НДФЛ – при наличии у заёмщика дополнительных доходных статей (кроме официального трудоустройства).

Можно ли оформить ипотеку по двум документам?

Ограничиться предельным минимумом бумаг для получения ипотечного кредита можно. Следует быть готовым к тому, что кроме преимущества в виде отсутствия необходимости выполнять длительную волокиту по сбору документов, а также возможности купить жильё вторичного рынка (в чём некоторые банки своим клиентам отказывают), человек получит не самые выгодные условия по кредитному договору. Это будут:

1. Высокие проценты.
2. Большой стартовый взнос.
3. Возрастные ограничения.
4. Не слишком высокий максимальный порог возможного займа.

Если такое предложение устроило заявителя, то он должен понимать, что, несмотря на кажущуюся лояльность, сотрудники компании будут самым тщательным образом проверять все сведения, которые человек отразит в заявке на получение ссуды – наличие официальной работы, данные о доходах. Вся информация – предмет изучения внутренних служб безопасности банковской организации. Если в ходе проверки выяснится, что у кандидата небезупречная кредитная репутация, будут выявлены факты просрочки платежей либо отказа от погашения долговых обязательств перед другими финансовыми учреждениями, в заявке наверняка откажут.

Таким образом, все критерии оценки платёжеспособности клиента и принципы соблюдения чистоты сделки сохранены, и банк сделает всё, чтобы материально себя обезопасить. При оформлении ипотеки у банка остаются следующие документы:

• анкета-заявление;
• копии паспорта и СНИЛС.

Справка! При желании получить заём всего по двум указанным документам должно быть соблюдено условие – в паспорте заёмщика стоит отметка о его регистрации. Решение по факту подачи заявки обычно принимается в течение 1-2 суток (в отличие от ситуаций, когда на рассмотрение и проверку полного пакета бумаг уходит не менее 3-4 месяцев).

Перечень документов для ипотеки в рамках социальных программ

Подать документы на ипотеку можно в рамках действия различных социальных программ, в основном направленных на поддержку молодых семей с детьми. Их участники подают в банки:

• копии всех паспортов совершеннолетних членов семьи и свидетельств о рождении несовершеннолетних граждан – копируются все страницы в полном объёме;
• свидетельства о наличии пенсионного страхования или СНИЛС;
• выписку о составе семьи;
• если родители в разводе – документ о расторжении брака;
• копию трудовой книги;
• справки о совокупном доходе семьи, включая студенческие и пенсионные начисления.

Внимание! Этот список может быть расширен по требованию кредитора в зависимости от специфики ситуации и конкретного типа социальной программы.

Подведём итоги

Сбор документов для ипотеки – процесс весьма хлопотный. И главное правило здесь – терпение и аккуратность. Не стоит забывать о сроках действия справок, особенно тех, где содержатся сведения финансового характера. В качестве обнадёживающего аргумента можно выделить тот факт, что нередко кредиторы всё-таки ограничиваются стандартным минимумом бумаг. Да и радость от новой квартиры компенсирует все моральные и физические неудобства, связанные с этим не самым приятным этапом вступления в статус собственника новой недвижимости.

Видео по теме

Еще статьи по теме:

Метки: Документы, Ипотека

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

При выборе кредита для покупки недвижимости заемщики задаются вопросом, какие нужны документы для оформления ипотеки. У каждой кредитной организации индивидуальные требования к клиентам, но общие подходы к подготовке остаются неизменными. Процесс ипотечного кредитования проходит по такому алгоритму:

1. Сбор пакета бумаг и передача кредитной организации для рассмотрения.
2. Ожидание решения кредитной организацией. Процесс продолжительный, и часто занимает до 2-3 недель.
3. Заключение договора купли-продажи.
4. Выплата авансового платежа.
5. Оформление договора страхования. При оформлении ипотеки без этого не обойтись.
6. Подписание договора с кредитным учреждением (банком).
7. Выполнение обязательств по займу.

Читайте также — Где взять деньги под залог автомобиля?

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Теперь конкретно рассмотрим, что нужно для оформления ипотеки на квартиру. На начальном этапе требуется:

• Анкета. Информация вносится в отделении банка или на офсайте кредитной организации. При возникновении вопросов стоит задать их работнику кредитной организации.
• Паспорт заемщика.
• Сведения о трудоустройстве. Здесь требуется предъявить бумаги с учетом статуса и требований конкретного банка — трудовой договор (копия), трудовая книжка (копия), удостоверение адвоката, свидетельство о госрегистрации ИП, 2-НДФЛ, справка о ежемесячном получении пенсии, налоговые декларации и так далее.
• Подтверждение доходов. Для граждан (2-НДФЛ), для ИП и ООО (налоговые декларации), справки о начислении пенсий, компенсационных и других выплат. При наличии дополнительных источников прибыли их также стоит упомянуть.

Бумаги по залогу

Следующий вопрос — какие документы нужны для оформления ипотеки по залоговому имуществу. Роль залога играет недвижимость, которую заемщик берет под ипотеку. Главная задача заключается в оформлении договора купли-продажи, и ее стоит доверить профессионалам. В соглашении указывается:

• Размер кредита на покупаемую недвижимость.
• Частичное погашение займа за счет банковского учреждения.
• Сведения, что жилье будет в залоге у кредитора с момента оформления права собственности.

Бумаги со стороны продавца

Стоит знать, какие документы нужны банку для оформления ипотеки от стороны, которая продает недвижимость. В эту категорию входит:

• Свидетельство о госрегистрации (подтверждает право собственности на недвижимость).
• Бумаги, на основании которых передается жилье — договор купли-продажи, свидетельство о приватизации или право на наследство, а также договор дарения.
• Доверенность на проведение сделки (если сделка поручена 3-му лицу).
• Одобрение супруга (супруги) на реализацию недвижимости. Здесь требуется заверка нотариального органа.
• Разрешение опекунских органов, если ребенок владеет долей или квартирой полностью.

Бумаги от покупателя

Рассмотрим, какие справки и бумаги нужны для оформления ипотеки со стороны покупателя:

• Отчет оценочной компании.
• Бумаги, подтверждающие наличие средств на оплату авансового платежа.
• Согласие супруга (супруги) на передачу недвижимости в залог банку.
• Одобрение соответствующих органов (попечительства и опеки), если владелец доли несовершеннолетний гражданин.

Частные случаи — специальные программы

Некоторые нюансы характерны для специальных программ:

• «Молодая семья» — бумаги, подтверждающие вступление в брак, а также рождение (усыновление) малыша.
• «Военная ипотека». При участии в программе требуется знать, какие документы нужны для оформления военной ипотеки. Кроме рассмотренных выше бумаг, передается свидетельство, предоставляющее право на получение займа.
• «Ипотека и материнский капитал». Здесь потребуется сертификат, подтверждающий право участия в программе, а также справка из ПФ РФ с указанием оставшихся средств. Период действия бумаги ограничен (до 3 дней).

Стоит учесть, что банк вправе выдвигать другие требования — медицинское или пенсионное страховое свидетельство, права водителя. Иногда требуется загранпаспорт, код плательщика налогов, аттестат об образовании, военный билет или свидетельство о рождении (при наличии детей).

Читайте также ...

damdeneg.com

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Многие люди по каким-либо причинам задумываются о собственном жилье. Но собственных средств не всегда достаточно для приобретения собственных квадратных метров. Выход остаётся один – обратиться в банк. Банки очень требовательно относятся к клиентам при оформлении такого вида кредитования, так как риски довольно высокие для обеих сторон данной сделки. Как для банка, так и для клиента.

Ипотека – долгосрочное кредитование. За годы может измениться многое в жизни заёмщика: изменение места жительства, смена места работы и т.д. В данной статье будет рассмотрен перечень документов, необходимых при оформлении кредита на жильё.

Требования при оформлении ипотеки

• Возраст заёмщика. Согласно законодательства РФ, оформление кредита возможно при достижении человека совершеннолетнего возраста – 18 лет. Но при таком виде кредитования возраст заёмщика должен быть не менее 21 года. Максимальный возрастной порог – 75 лет. То есть на момент выплаты всей задолженности по кредиту заёмщику должно быть не более 75 лет.
• Официальное трудоустройство. Потенциальный заёмщик должен проработать на последнем месте работе не менее 6 месяцев. Если же это индивидуальный предприниматель, то срок занятия предпринимательской деятельностью должен быть не менее 2 лет.
• Подтверждение доходов. Доходы работающего гражданина должны быть подтверждены стандартной справкой 2-НДФЛ. Для индивидуальных предпринимателей – наличие налоговой декларации. В ней должна быть отметка налогового органа о её принятии.

Некоторые банки оформляют ипотеку даже иностранным гражданам. Но в основном же банки оформляют кредит только гражданам РФ. Приобретаемое жильё в кредит также должно находиться на территории РФ.

В случае если доходов заёмщика  его супруги/супруга оказывается недостаточно для оформления ипотеки, то тогда привлекаются созаёмщики (поручители). Созаёмщиками могут выступать родственники, знакомые заёмщика. Поручители несут полную ответственность, как и заёмщик, перед банком. В таком случае в расчет кредита берутся и доходы поручителей.

В зависимости от рода деятельности лица, от него потребуются разные документы. Основной пакет документов для всех будет стандартный, но могут потребоваться дополнительные бумаги.

В кредит может быть оформлена различная недвижимость.

Объект кредитования:

• квартира, жилой дом, коттедж и любая другая жилая площадь;
• дачный участок или садовый дом;
• земельный участок;
• гаражные постройки.

Указанные объекты могут быть между собой связаны.

Документы, необходимые для ипотеки

При оформлении договора, банк потребует у заемщика перечень документов:

1. Анкета-заявление. При первой консультации по кредитованию в отделении банка необходимо будет заполнить анкету. От информации, заполненной в ней будет зависеть решение кредитного комитета о выдаче кредита.
2. Гражданский паспорт.
3. Информация о трудоустройстве.

По этому пункту потребуются следующие документы:

• справка с места работы с информацией о должности и датами о трудоустройстве на данном месте работы;
• копия трудовой книжки или выписка из неё, копия трудового договора;
• для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью — свидетельство о государственной регистрации;
• тем, кто занимается адвокатской практикой — удостоверение адвоката;
• для тех, кто занимается нотариальной деятельностью — приказ о назначении нотариусом;
• лицензия на право занятием той или иной деятельностью;
• справка 2-НДФЛ;
• другие документы, подтверждающие доходы: пенсия, компенсации, выплаты и др.

4. Подтверждение доходов:

• Физические лица должны подтвердить свои доходы справкой формы 2-НДФЛ, а также, в случае наличия, предоставить справки о получении пенсий и других выплат.

Нужно помнить, что срок действия справок составляет 1 месяц.

• Владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели предоставляют налоговые декларации с отметкой о получении налоговыми органами.

Некоторые граждане имеют дополнительные доходы, которые также могут быть направлены на погашение задолженности по кредиту. В таком случае необходимо предоставить декларацию о доходах по форме 3-НДФЛ, на которой будет стоять отметка налогового органа о принятии и соответствии документа. В случае если дополнительный доход получен от сдачи имущества в аренду, то необходимо предъявить специалисту документы, которые подтвердят право собственности – договор аренды, декларация.

Для рассмотрения заявки на оформление кредита и принятия решения указанных документов будет достаточно. В случае положительного решения кредитного комитета банка на выдачу ипотечного кредита, заёмщику предоставляется 4 месяца на выбор жилья.

Документы, предоставляемые по залогу

При оформлении ипотечного кредита, залоговым имуществом может выступать приобретаемое в кредит жильё. Поэтому банк затребует от потенциального заёмщика договор купли-продажи недвижимости. Сделки по недвижимости – серьёзный вопрос, поэтому составление договора купли-продажи лучше доверить специалистам. А тем более различные финансовые учреждения предъявляют свои требования к оформлению данных договоров. В договоре купли-продажи должны быть прописаны следующие пункты:

• приобретаемая в кредит недвижимость уже с момента оформления права собственности на имя покупателя будет являться залогом;
• кредитные средства выдаются на приобретение недвижимости;
• приобретаемая недвижимость будет частично (полностью) оплачена за счет кредитных средств, выданных заёмщику банком

В сделке купли-продажи жилой площади задействованы две стороны: продавец и покупатель. Поэтому сбором необходимых документов будут заниматься обе указанные стороны.

Документы, необходимые от продавца жилой недвижимости

В пакет документов, которые банк потребует у клиента, желающего оформить ипотеку, входят бумаги, которые должен предоставить продавец недвижимости:

1. Документ, подтверждающий право собственности на недвижимое имущество, к которым относят:

• договор дарения/мены;
• документ, подтверждающий процесс купли-продажи;
• свидетельство о приватизации в государственных органах недвижимого имущества;
• свидетельство, подтверждающее право собственника жилья на наследство.

1. Свидетельство о государственной регистрации.
2. Выписка, сделанная из Единого государственного реестра. Данная выписка действительна на протяжении 1 месяца. Поэтому заказывать её необходимо одной из последних из перечня указанных документов.
3. Если недвижимость, которая продаётся, находится в совместной собственности, то необходимо предоставить отказ от других собственников, заверенный нотариально.
4. Согласие супруга/супруги на продажу недвижимости. Такое согласие заверяется у нотариуса. Если же данная недвижимость была передана одному из супругов по наследству (подарено) или же было приобретено до брака, то согласие оформлять у нотариуса не нужно. Оформлять согласие не нужно и в случае, если между супругов заключен брачный договор, в котором указан пункт о раздельной собственности.
5. Если хотя бы какая-то доля продаваемой недвижимости принадлежит несовершеннолетнему лицу, то необходимо будет разрешение из органов опеки и попечительства на продажу жилой недвижимости.
6. Заверенная нотариально доверенность на совершение сделки – в случае если продавец поручает проведение сделки третьему лицу.

Документы, необходимые от покупателя жилой недвижимости

Покупатель обязан предоставить в банк следующий пакет документов:

1. При оформлении данного вида кредитования необходим будет первоначальный взнос. Поэтому потребуется какое-либо подтверждение того, что у заёмщика имеются собственные денежные средства в нужном количестве. В качестве подтверждения обычно предоставляется копия Сберегательной книжки, выписка по карточному счету клиента или же расписка от продавца квартиры о том, что им получена предоплата в определённой сумме – первоначальный взнос.
2. Отчет независимого оценщика, указывающий на рыночную стоимость недвижимого имущества. Оценку проводит эксперт организации, которая аккредитована данным банком. Во время начала оформления кредита, кредитный специалист банка предоставит заёмщику перечень данных аккредитованных организаций.

Оценка рыночной стоимости недвижимости делается не быстро – от нескольких дней до месяца. Поэтому клиенту следует сразу заказать отчет о рыночной стоимости приобретаемой недвижимости и заниматься дальнейшим сбором документов.

1. Как и для продавца недвижимости, покупателю необходимо предоставить согласие супруга/супруги на передачу банку недвижимости в качестве залога. Если у супругов заключен брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на все имущество, то он предоставляется также в банк.
2. Нотариальное заявление, согласно которому на момент оформления права собственности на недвижимое имущество, покупатель не состоял в браке.
3. При совершении сделки с участием  лицо, которое еще не достигло совершеннолетия, потребуется разрешение от опекунского совета на передачу покупаемого жилья в качестве залогового имущества.

Помимо приобретаемого жилья, заёмщик может предоставить в залог другое движимое и недвижимое имущество. К каждому клиенту индивидуальный подход. Процесс передачи имущества в залог достаточно длительный.

В зависимости от того, какой вид обеспечения будет передан в залог, потребуются следующие документы:

• при залоге недвижимости – все документы, которые банк определил, как обязательные для оформления ипотеки, от продавца и покупателя;
• при залоге транспортного средства – паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, отчёт независимого оценщика, полис КАСКО, согласие супруга/супруги;
• ценные бумаги – потребуются документы, подтверждающие право заемщика на владение данными бумагами и согласие супруга/супруги;
• драгоценные бумаги – согласие второй половины и сертификат на изделие завода-изготовителя;
• если в качестве залога выступают права требований, то нужно получить согласие второй половины и предоставить в банк документальное подтверждение наличия таких прав.

Кредит на жильё военным и сотрудникам МВД

Для данной категории сотрудников силовых структур и военнослужащих, бывших и действующих, пакет документов немного отличается от обычного. Потребуются дополнительные документы:

• заверенная копия контракта;
• удостоверение личности военнослужащего или военнослужащего;
• справка с информацией о должности, сроке службы на последнем месте;
• военный билет .

Кредит на постройку недвижимости

Немало оформляется кредитов на строительство дома, дачи, гаража и т.д.  В такой ситуации также потребуется предоставить в финансовое учреждение дополнительные документы: смету на строительство; разрешение на строительство; документы, подтверждающие право собственности на земельный участок.

Регистрационные документы

После сбора всех документов и подписания кредитного договора, необходимо будет зайти в отдел юстиции для регистрации недвижимости. Сюда необходимо будет занести следующие документы:

• паспорт;
• свидетельство о браке;
• документация по кредиту;
• оценка;
• документы на недвижимость;
• квитанция об оплате государственной пошлины

После выплаты всех обязательств по кредиту необходимо пройти процедуру снятия недвижимости с залога.

Если в каком-либо финансовом учреждении не предоставляется возможным оформить ипотечный кредит, то не стоит отчаиваться. Выбор банка в любом случае остаётся за клиентом. Но стоит также реально оценивать свои финансовые возможности, тем более, что суммы кредитов и сроки кредитования при ипотеке немаленькие.

prodat-dolgi.ru

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Вряд ли для кого-то станет откровением информация о том, что квартирный вопрос для многих россиян стоит очень остро, ведь стоимость квартир крайне высока. Тех, кто может приобрести жилье на свои заработанные средства, немного, поэтому в большинстве своем люди предпочитают обращаться за помощью в банковские структуры с целью получить ипотечный кредит.

Хотя на нашем сайте мы уже множество раз рассказывали про ипотеку, например, с чего начать или как получить ипотеку матери-одиночке. Сегодня же хотелось бы заострить свое внимание на таком важном вопросе, как документы для ипотечного кредита. Ведь далеко не все потенциальные заемщики знают, о каких именно документах идет речь, поэтому сегодня мы закроем этот пробел.

Список документов мы разделим на две части. В первом случае поговорим о документах, которые касаются непосредственно объекта для покупки, то есть жилья, а во втором — о документах, касаемо заемщика.

Документы на недвижимость

• Предварительный договор-купли продажи, который является основанием для приобретения недвижимости.

• Копия свидетельства о регистрации права собственности продавца на недвижимость. Кроме того, подойдет копия другого документа, который может подтвердить право собственности — это сделано для того, если на момент регистрации данного объекта недвижимости выдавались справки иного образца.

• Выписка или документ, который сможет подтвердить, что приобретаемое жилье не имеет ограничений или на него не наложено обременение, например, арест.

• Справка о том, что в квартире никто не прописан. Этот документ можно взять в паспортном столе. В некоторых случаях подходит выписка из домовой книги, но по этому вопросу лучше обратиться непосредственно в банк.

• Копия кадастрового паспорта на объект покупки. Выдается в БТИ.

• Копии паспортов и свидетельств о рождении продавцов-собственников квартиры.

• Отчет об оценке стоимости жилища.

• Если среди собственников имеются несовершеннолетние дети, необходимо разрешение опекунов на отчуждение или отказ преимущественного права покупки.

Если речь идет об участии в долевом строительстве, в котором вы решили поучаствовать, а поэтому кредитные средства нужны для первого взноса, понадобится другой список документов.

• Договор участия в долевом строительстве и его копия.

• Документы, которые подтверждают право застройщика как на строительство жилья, так и на его последующую продажу.

• Копии учредительных документов застройщика.

• Копии распоряжения или приказа о продаже жилья, в которых будут указаны как характеристики квартиры, так и ее стоимость.

Документы, необходимые заемщику

• Самое главное — это, разумеется, паспорт заемщика, ведь это тот документ, который удостоверяет личность. Наверняка понадобится его копия, возможно, не одна.

• Второй по важности документ — это трудовая книжка. Необходимо предоставить ее копию, которая должна быть заверена работодателем. Обратите внимание, что чем больше стаж на рабочем месте, тем выше вероятность получения ипотечного кредита, поскольку рабочий стаж является одним из важнейших критериев при выдаче средств заемщику.

• Копия трудового договора.

• Справка, подтверждающая ваш доход. Обычно речь идет о справке по форме 2-НДФЛ, но проблема зачастую кроется в том, что заемщик не может ее предоставить, если он официально не оформлен на рабочем месте. Означает ли это, что путь в банк для него закрыт? Нет! Ведь для этого существует справка по форме банка, которая позволяет подтвердить доход заемщика.

• Копия ИНН и СНИЛС.

• В некоторых случаях банк может потребовать копии документов об образовании. Обычно достаточно предоставить копию диплома.

• Для молодых людей призывного возраста необходимо предоставить военный билет. Если заемщика могут забрать в армию, банк может отказать в предоставлении кредита.

• Зачастую кредитная организация требует предоставить документы на право владения ценным имуществом, если таковое имеется у заемщика. Тоже самое касается и ценных бумаг, если таковые имеются.

• Копии кредитных договоров с другими банками.

В качестве дополнительных документов могут потребоваться:

• Копии паспортов родственника заемщика, которые проживают вместе с ним.

• Справка из наркологического и психоневрологического диспансера.

• Характеристика с места работы.

• Справка о размере пенсии лиц пенсионного возраста, если в семье есть пенсионеры.

*****

Как видите, список документов способен поразить воображение. Но на самом деле все не так плохо — мы ведь привели в том числе список тех документов, которые банк может никогда не попросить предоставить. Тем не менее, лучше собрать максимальный пакет документов для того, что бы в дальнейшем сэкономить драгоценное время.

nalichnykredit.com

Какие документы нужны для оформления ипотеки? Полный список

Ипотечное кредитование – единственный доступный способ покупки жилья для большей части населения. Это серьезное решение потребует много времени и сил на оформление, прежде чем ключи от заветной собственности окажутся в руках.

Имея намерение приобрести недвижимость с помощью ипотеки, не все знают какие именно бумаги входят в необходимый пакет документов. Этот вопрос требует досконального изучения.

После выяснения списка документов, затягивать со сбором не стоит, так как срок действия многих бумаг ограничен. Кроме того, недвижимость может стать дороже, а это затруднит покупку.

Также стоит не забывать о том, что зарегистрировать ипотечную сделку необходимо в течение двух недель. К сбору документов нужно отнестись внимательно, так как малейшее несоответствие требованиям и незначительные на первый взгляд ошибки могут стать причиной для отказа. Документы, требуемые для оформления ипотеки, должны соответствовать всем заявленным параметрам банка.

Подготовительные нюансы

Перечень нужных бумаг для оформления ипотеки выглядит внушительно. Однако нужная для оформления ипотеки документация может отличаться в зависимости от того, в какой финансовой организации принято решение получать кредитные средства. Некоторые банки значительно упростили этот процесс и обеспечивают выдачу ипотеки с минимальным количеством требуемых документов. Обязательным условием при этом является то, что размер первоначального взноса должен составлять более 35%.

Нельзя не отметить, что для того, чтобы выдать средства для приобретения недвижимости – любой организации-кредитору важно учитывать два момента:

• Уверенность в том, что клиент платежеспособен. Все документы предоставленные банку, должны показывать то, что потенциальный заемщик имеет достаточный ежемесячный доход для того, чтобы выплачивать ипотечный кредит. Также огромным плюсом для заемщика будет возможность перспективы развития и увеличения размера заработной платы в будущем.
• Соответствие предъявляемым требованиям объекта недвижимости, приобретаемого посредством ипотеки.

Перечень требуемой документации

Прежде чем идти в банк, требуется изучить список того, какие документы нужны для оформления ипотеки.

Их перечень обычно следующий:

• Анкета-заявление на банковском бланке, подтверждающая намерение получения ипотеки. Некоторые финансовые организации предлагают вариант оформления предварительной заявки онлайн на официальном сайте. Такая возможность значительно сокращает время на рассмотрение и принятие решения.
• Копия всех страниц основного документа – паспорта или официальной бумаги, его заменяющей. Сотрудники различных банковских служб не имеют возможности видеть оригинал документа, поэтому требуется ксерокопия всех страниц основного удостоверения личность заемщика.
• Копия ИНН.
• Копия СНИЛС (свидетельства обязательного пенсионного страхования).
• Справка 2-НДФЛ, оформленная согласно требованиям банка.
• Если у потенциального заемщика есть неподтвержденные, другие доходы, то необходимо представить об этом дополнительный документ.
• Копия договора о приеме на работу или трудовой книжки. Все копии обязательно должны быть заверены организацией-работодателем.
• Для заемщиков призывного возраста понадобится копия военного билета. Это требование касается мужчин возрастом до 27 лет.
• Людям, состоящим в браке, необходимо предоставить организации-кредитору копию свидетельства о его заключении. И, если он есть, брачный контракт.
• Копии документов, которые могут подтвердить уровень образования потенциального заемщика.
• Копии свидетельств о рождении детей, не достигших совершеннолетнего возраста и находящихся на иждивении.
• Если у заемщика были кредитные обязательства перед другими организациями ранее, то необходимо получить справки из этих компаний-кредиторов о том, насколько исправно клиент выплачивал долг.
• Водительское удостоверение или, если такового нет, необходимо получить справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, в которых будет подтверждена вменяемость заемщика.
• Если заемщик является генеральным директором, то банку понадобится выписка из ЕГЮРЛ или заверенная копия Устава организации.
• Некоторые организации-кредиторы могут потребовать предоставление документов, подтверждающих владение имуществом. Факт наличия недвижимости в собственности косвенно влияет на оценку платежеспособности клиента.

Если клиент привлекает третьих лиц, то нужные созаемщику документы для оформления ипотеки будут такими же, как и для заемщика.

В случае, когда потенциальный получатель ипотеки является предпринимателем, кроме вышеперечисленной документации понадобятся бумаги, способные подтвердить рентабельность предприятия и его финансовую устойчивость на рынке.

Если в качестве клиента выступает гражданин другого государства, то для получения ипотечного кредита ему нужно будет предоставить в финансовую организацию копии документов, по которым ему разрешено проживать на территории России и осуществлять здесь трудовую деятельность.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

(Visited 109 time, 2 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

---

• 
  Какие документы нужны для ипотечного кредита
• 
  Валютная ипотека госдума
• 
  Банк возрождение ипотека процентная ставка 2018 калькулятор
• 
  Как при разводе делится ипотечная квартира
• 
  Помощь в выдаче ипотеки
• 
  Как выгоднее гасить ипотеку досрочно уменьшение платежа или срока
• 
  Ипотека от застройщика
• 
  Потребительский кредит или ипотека что выгоднее
• 
  Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса в сбербанке
• 
  Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса в сбербанке
• 
  Как рассчитывается ипотека