Особенности оформления ипотеки от застройщика. Ипотека от застройщика
Ипотека квартиры от застройщика по договору займа
Ипотечных программ, предоставляемых российскими банками, предостаточно, однако жилищная проблема до сих пор для многих россиян стоит на первом плане. Причины данной ситуации заключаются в высоких требованиях банков и относительно длительной процедуре рассмотрения заявки кредиторами и принятия окончательного решения. При этом для получения одобрения кредитной организации, заемщику необходимо иметь довольно высокий официальный доход. Выполнить все условия банка получается не у всех желающих взять ипотеку, поэтому многие соискатели жилья ищут альтернативные варианты. Ипотека квартиры от застройщика по договору займа
Одним из наиболее оптимальных решений является ипотека от застройщика. Сегодня наблюдается повышенный интерес к строящемуся жилью. Популярность ипотечной квартиры от застройщика по договору займа связана с адекватной стоимостью недвижимости и с наиболее лояльными требованиями, которые предусматривает договор от застройщика. Чаще всего ипотека от застройщика предполагает, что заемщик приобретает жилье в строящемся доме. А разница стоимости между готовым и строящимся жильем нередко бывает больше чем в 2 раза.
Недвижимость в ипотеку от застройщика
Как показывает практика, застройщик может предложить заемщику два варианта заключить договор займа на приобретение квартиры:
- Оформить договор с банком-партнером застройщика
- Заключить договор займа непосредственно с застройщиком.
В первом случае заемщик оформляет обычную ипотеку, однако, благодаря тому, что застройщик заключил партнерский договор с данной кредитной организацией, банк предоставляет заемщику льготный процент по ипотечному кредиту. Участвуя в таких программах, застройщик, с одной стороны обеспечивает банк клиентами, с другой стороны помогает заемщику получить все необходимые документы относительно квартиры в кратчайшие сроки, а процедура утверждения объекта залога кредитором происходит значительно быстрее.
Во втором случае застройщик предлагает заемщику заключить договор ипотеки на срок от 6 до 12 месяцев, иногда до 2-х лет. При этом данный вариант подходит только тому заемщику, который сможет заплатить, как минимум 50% от стоимости квартиры, которую он планирует приобрести. Зато в случае заключения сделки займа с застройщиком нет необходимости страховать ипотеку и производить независимую оценку, однако страхование помогает заемщику защитить себя от всякого рода рисков и недобросовестных застройщиков.
Таким образом, вариант заключения соглашения о займе напрямую с застройщиком подойдет для тех, кто уже располагает большей частью стоимости квартиры и обладает доходом достаточным для погашения ипотеки в короткий срок. Вариант взаимодействия с банком-партнером застройщика будет выгодно для тех, кто готов погашать кредит в течение более продолжительного времени и заметно меньшими частями сумм.
Плюсы и минусы ипотеки от застройщика
Ипотека от застройщика обладает рядом других достоинств, впрочем, как и недостатков, которые мы сейчас разберем:
Плюсы ипотеки от застройщика. Хоть подобные предложения встречаются только в крупных городах РФ, где жилищный фонд постоянно обновляется и расширяется, там, где возможен подобный вид займа, данная услуга очень популярна. Ее основной плюс заключается в том, что от желающего стать владельцем квартиры, не потребуется огромного пакета документов, как для ипотечного кредита в банке. Кроме того, застройщики не так требовательны к подтверждению кредитоспособности заемщика, лишь бы хозяин жилья своевременно осуществлял платежи, а досрочному погашению — застройщик только рад.
К тому же нет необходимости в каких-либо дополнительных залогах (например, залог банку), так как заемщик станет полноправным собственником жилья только после того, как весь долг будет выплачен. До этого момента недвижимость находится в собственности у застройщика. Кроме того, покупатель при желании может избежать расходов на страхование жилья и оценку недвижимости для ипотеки. Даже если у заемщика испорчена кредитная история, то он все равно сможет получить ипотеку, ведь застройщик не сможет, да и не захочет копаться в кредитном прошлом клиента. Преимущества и недостатки ипотеки от застройщикаНаряду с существенными плюсами, к сожалению, в не банковской ипотеке имеются и недостатки займа от застройщика:
- Процентная ставка, как правило, на 3%-4% выше ставки по ипотеке в обычной кредитной организации
- Сроки погашения кредита не превышают 24 месяцев, соответственно и существенно увеличивается размер ежемесячных выплат по ипотеке
- Размер первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости выбранной недвижимости. Однако чем больше первый взнос, тем меньше процентная ставка!
Поэтому, решив взять ипотеку на квартиру непосредственно у самого застройщика, нужно быть крайне внимательным. Перед заключением соглашения следует тщательно проверить фирму, которая возводит жилой дом, узнать, как долго она работает на рынке недвижимости, сколько домов данная организация уже сдала, почитать отзывы о фирме со стороны других клиентов. Всю информацию о любой фирме можно легко найти в Интернете, и если вы в Сети не найдете ничего, то это уже повод задуматься.
Не стоит обращаться в компании малоизвестные или взаимодействовать с фирмами, у которых плохая репутация, даже если предлагают вам очень выгодные условия. Кстати, если условия застройщика слишком лояльные, то это тоже повод насторожиться. В противном случае после уплаты внушительного первоначального взноса, вы рискуете или вовсе не получить свое жилье или получить его гораздо позже того срока, который был указан в контракте.
Так, именно соглашению с застройщиком необходимо уделить наиболее пристальное внимание. В договоре должны быть четко указаны сроки сдачи дома в эксплуатацию, условия в новой квартире, ставка по займу, размер ежемесячной выплаты и окончательная стоимость недвижимости. Если заемщик не обладает юридическими познаниями в данной области, то ему лучше обратиться за консультацией перед подписанием контракта к опытному юристу.
Оценка статьи:
Загрузка... moezhile.ru
Ипотека от застройщика
Как вы знаете, уже достаточно долгое время идет стимулирование программы по покупке и продажи недвижимости. Ну скажите на милость, где бы сейчас были компании-застройщики, если бы не появившиеся некоторое время назад кредиты? Ипотечные кредиты очень важны для застройщика, потому что большая доля новых квартир приобретается именно на деньги, заимствованные у банков.
Не так давно появилась так называемая ипотека от застройщика — это ипотечный кредит, который предоставляется покупателю заемщиком. Как ни странно, но у такой сделки немало плюсов для покупателя. Смотрите сами: меньшая стоимость жилья, сжатые сроки оформления договора, узкий круг участников договора (то есть только два лица: продавец и покупатель), меньшие штрафные санкции… Все это нередко заставляется обращать внимание покупателей именно на данный вид кредитования.
Поскольку застройщику необходимо как можно быстрее продавать квартиры, он нередко предоставляет различные бонусы. К примеру, у него полностью отсутствуют комиссионные начисления, а кредит можно оплачивать различными способами. Да и оформление кредита, как правило, не занимает много времени, потому что это просто невыгодно застройщику. Плюсом можно считать и то, что по данной программе можно приобрести как готовые квартиры, так и на этапе возведения, тем самым сэкономив отнюдь немаленькую сумму.
Но если вы считаете, что ипотека от застройщика — это идеальный для вас вариант, не спешите. На самом деле все не так хорошо, как кажется. И сейчас вы в этом убедитесь.
- Зачастую застройщик требует внести куда большую сумму, нежели если бы вы брали кредит в банке. Так, эта цифра может составлять не 15-20% от общей суммы, а 30% или даже 50%.
- Застройщику чаще всего невыгодно работать с договорами на длительной основе, поэтому срок погашения кредита обычно меньше, чем в банках — он может составлять не 15, а, допустим, всего 8 лет.
- Также не стоит удивляться процентным ставкам — они часто хоть и меньше банковских, однако итоговая выплата нередко оказывается примерно такой же, как если бы вы брали заем в банке — платить-то приходится меньше по времени, отсюда и общие суммы выше.
- Наконец, в этой сфере очень много мошенников — людей нередко оставляют и без квартир, и без денег. К тому же часто покупателей упрашивают приобрести жилье на уровне котлована или недостроенного дома, после чего строительство замораживается. А это, сами понимаете, редко заканчивается чем-то хорошим.
И все же нельзя не признать — правильно подобранная ипотека от застройщика обычно намного выгоднее банковского кредита. Главное, не ошибиться в выборе.
nalichnykredit.com
Расскажем как оформить ипотеку от застройщика
Ипотечные кредиты получили широкое распространение в нашей стране в последние годы, что вполне объяснимо, ведь купить жилье, оплатив разово его стоимость, получается далеко не у каждого человека.
А если речь идет о крупных городах, в которых цены на недвижимость выше среднестатистических в сравнении с другими населенными пунктами, то ипотека – это единственный шанс обрести угол для себя и своей семьи.
Существуют еще некоторые разновидности приобретения квартиры путем рассрочки внесения оплаты, и одним из них является так называемая ипотека от застройщика.
Что такое ипотека от застройщика?
Наверное, не совсем верно применять к таким правоотношениям термин «ипотека», поскольку суть ее заключается в совершенно ином подходе к покупке жилья.
Застройщик, начавший строительство или построивший жилой комплекс может заключить договор с потенциальным покупателем, предоставив ему возможность рассчитываться за приобретаемое имущество путем внесения денежных средств частями.
Возможно вам будет интересно:
Либо застройщик рекомендует банк, через который можно оформить ипотечный кредит для покупки жилья. Попробуем детально разобрать, как оформить ипотеку от застройщика.
Порядок покупки квартиры
Владельцы недвижимости сами заинтересованы в продаже жилья, поскольку в период экономического кризиса очень заметен спад спроса в этой отрасли. В связи с чем, они предлагают желающим лицам приобрести у них квадратные метры, а расчет за них производить поэтапно в рассрочку. Существует несколько способов оформления кредита от застройщика.
Первый способ. В отношениях застройщика и покупателя появляется третье лицо — банк, с которым у владельца объекта недвижимости заключено партнерское соглашение о кредитовании лиц, имеющих намерение купить у него жилье.
Отличие от обычного договора ипотечного кредитования состоит в том, что банк не проводит проверку приобретаемого жилья и готов его принять в качестве залогового имущества.
Во всем остальном соблюдается обычный порядок, при котором заемщик подает заявку и прикладывает к ней документы о наличии постоянного места работы и дохода. Банк проводит проверку и выносит решение о возможности прокредитовать заявителя.
По договоренности между банком и застройщиком могут быть снижены проценты по ипотечному договору и уменьшена выкупная стоимость жилья, для привлечения покупателей и заемщиков.
В дальнейшем заключается обычный договор купли-продажи и ипотечного кредитования, по которому право собственности переходит к покупателю и обременяется залогом банка.
Второй способ. При достижении согласия заключается обычный договор купли-продажи с условием, что право собственности за покупателем будет зарегистрировано после полной оплаты за имущество.
Заключенная сделка подлежит государственной регистрации, но запись в реестр недвижимости о переходе права будет вноситься позже, после представления документов об окончательном расчете.
Покупатель может начать пользоваться готовым жильем, а если оно находится в стадии строительства, то ожидать ввода в эксплуатацию, при этом потребуется вносить деньги согласно графику, утвержденного обеими сторонами.
Видео по теме:
После внесения последнего платежа обе стороны подают заявление в Росреестр о регистрации права собственности.
Третий способ. Взять ипотеку от застройщика можно посредством того, что он сам кредитует покупателя за счет собственных средств, заключив с ним договор займа. Как правило, требуется внесение первоначального взноса за квартиру в сумме не менее 50% стоимости жилья.
После заключается договор купли-продажи и производится передача готового жилья, а если оно в стадии строительства, то акт должен быть составлен после завершения работ.
Одновременно заключается договор займа с застройщиком, по которому он предоставляет денежные средства на оплату оставшейся суммы покупателю с условием залога или перехода права на имущество после окончательного расчета.
Преимущества такого способа
При заключении договора купли-продажи с застройщиком и оплаты стоимости в рассрочку без участия банка имеется ряд условий, которые выгоднее обычного ипотечного кредитования.
Во-первых, не нужно подтверждать свой доход и бояться, что за свою кредитную историю, если она не совсем идеальная.
Владелец новостройки, застрахован от неблагоприятных последствий, поскольку право собственности переходит к покупателю только после полной оплаты, если таковая не состоялась, то договор расторгается и денежные средства, уплаченные подлежат возврату, за вычетом процентов, начисленных на сумму займа.
Почитайте также:
Застройщик не имеет возможностей проверить кредитную историю, да и по сути, ему и неинтересны сведения о ваших просрочках по полученным ранее займам, у него иная цель продать жилье.
Во-вторых, не потребуется собирать весьма внушительный перечень документов, как в банке. Для застройщика гораздо важнее знать имеются ли у покупателя деньги на первоначальный взнос, который может доходить до 50% от стоимости жилья.
В-третьих, нет необходимости нести дополнительные расходы в виде страхования недвижимости и жизни, а так же за оценку объекта купли-продажи.
Минусы заключения договора
Описывая преимущества нужно предупредить потенциальных приобретателей и об очевидных недостатках. К ним относятся:
- Высокие процентные ставки в сравнении с банковскими . Не нужно думать, что застройщик предоставит заем без выгоды для себя, разумеется он постарается заложить туда все риски и насчитать проценты, которые будут на 10-15% выше, чем в банке;
- Короткие сроки кредитования. Банки выдают ипотечные кредиты сроком до 30 лет, застройщик нацелен на быстрое извлечение прибыли и максимальный срок может быть до окончания строительства или максимум на 2 года;
- Если покупается жилье на стадии строительства, то есть опасность, что оно может быть не достроено вследствие банкротства застройщика. Поэтому придется тщательно выбирать строительную организацию
Предложения от застройщиков в 2016 году
Предложения от компаний, которые могут сами прокредитовать покупателей в основном действуют в крупных городах. В Москве застройщики предлагают весьма приемлемые условия:
- ГК Мортон предлагает при наличии 50% первоначальный взноса заключить договор займа сроком до 5 лет и под 9,9% годовых. А при 30% первоначального взноса можно получить заемные средства на 5 лет и под 10,1% годовых.
- ГК Кортос предлагает рассрочку с первоначальным взносом в 10% и сроком на 4 месяца без начисления процентов
Для выбора подходящего варианта можно просмотреть ряд предложений, сравнить их и начать подготовку к заключению договора по покупке квартиры или дома.
infozaimi.ru
Чем выгодна ипотека от застройщика?
Как оформляется ипотека от застройщика?
Кредит от застройщика можно оформить на стадии строительства или после сдачи объекта в эксплуатацию. Если рассматривается первый вариант, то продавец и покупатель заключают договор долевого участия с отсрочкой платежа. Чем раньше оформлен кредит – тем меньше будет его размер, так как с каждым этапом строительства стоимость квартир увеличивается.При заключении договора по окончанию строительства заемщик получает менее выгодные условия. Особенно это касается срока кредитования. Вместо 20-30 лет застройщики оформляют кредит на 5-10 лет максимум.
Ипотека от застройщика бывает двух видов:1. кредит от строительной компании;2. кредит от банка-партнера застройщика.Особенности оформления кредита от строительной компании
Преимущество ипотеки, которую предлагает строительная компания, заключается в минимуме требований к клиенту.А именно:
• Отсутствие строгих возрастных ограничений. Кредит можно получить и в 18 лет, и в 65 лет при наличии постоянного источника дохода.
• Отсутствие требований к стажу. Компании рассматривают заявления от клиентов, которые проработали менее 1 года.
• Отсутствие необходимости подтверждать доход. Ипотеку от застройщика могут получить граждане, которые работают неофициально.
Среди других преимуществ эксперты отмечают отсутствие необходимости оформлять страхование и минимальный первоначальный взнос. Размер первоначального взноса находится в диапазоне от 5 до 20%, не более.
На оформление ипотеки от застройщика уходит 1-2 дня. За это время подготавливается пакет документов, составляется график платежей и подписывается договор. Все, что остается заемщику – в оговоренное время вносить платежи на счет строительной компании.Особенности оформления кредита в банке-партнере застройщика
Этот вариант получения кредита наиболее распространен. В России свыше 40% банков, которые специализируются на оформлении ипотеки, сотрудничают с разными строительными компаниями. Такое партнерство выгодно обеим сторонам.А именно:
1. Застройщики получают в банках кредит на строительство жилых объектов.
2. Банки реализуют ипотечные проекты, получая от них значительную прибыль.
Оформление ипотеки в банке-партнере застройщика отличается от классической схемы ипотечного кредитования. Кредит можно получить гораздо быстрее и на выгодных условиях. В среднем на сделку уходит от 2 до 5 рабочих дней.
Ставка по ипотеке составляет 9-10% - минимальный предел. В 80% случаев оформлением кредита занимается компания-застройщик.Как выбрать компанию-застройщика?
Чтобы выгодно оформить кредит и не попасть в руки мошенников, нужно внимательно отнестись к выбору застройщика. Для этого следует:• Проверить репутацию компании. Помимо отзывов, размещенных на официальных сайтах строительных фирм, нужно найти отклики клиентов на специальных форумах. Информация, опубликованная на них, более достоверна.
• Проверить регистрацию компании в Едином Реестре. Это можно сделать через Интернет. Например, на сайте http://reestr.nostroy.ru/.
• Проверить документы, разрешающие вести строительную деятельность. Уважающая себя компания сразу предъявит свидетельства и сертификаты.
• Проверить историю строительства предыдущих объектов. Не было ли проблем с участниками долевого строительства, вовремя ли компания ввела объекты в эксплуатацию и т.п.
Ипотека от застройщика может показаться выгоднее, чем классический банковский кредит. Однако она предполагает те же финансовые обязательства. Если Вы готовы их нести, то выбирайте компанию и подавайте заявку.infapronet.ru
Квартиры в ипотеку от застройщика в СПб
www.bonava.ru
Шаг 1 |
ЗВОНОК В «ИНГРАД» | Данный документ оформляется в департаменте жилищной политики г. Москвы по месту вашей регистрации. |
Шаг 2 |
ПРИЕЗД В ОФИС ПРОДАЖ | После получения свидетельства о субсидии вы открываете Именной блокированный целевой счёт (ИБЦС) в банке и заключаете договор с «Агентством по реализации жилищных займов и субсидий» на реализацию субсидии. |
Шаг 3 |
ВЫБРАТЬ КВАРТИРУ | Наши специалисты помогут вам найти жилье вашей мечты в аккредитованных по субсидиям объектах. |
Шаг 4 |
ЗАКЛЮЧИТЬ И ПОДПИСАТЬ ДОГОВОР | При нехватке средств субсидии вы можете внести недостающие деньги из личных сбережений или оформить ипотеку. |
Шаг 5 |
РЕГИСТРАЦИЯ ДОГОВОРА И ПОДГОТОВКА ДОКУМЕНТОВ | Зарегистрированный договор и полный пакет документов вы предоставляете Департамент жилищной политики г. Москвы. |
www.ingrad.ru
Как получить квартиру в ипотеку от застройщика
В большинстве случаев ипотека является действенным решением вопроса, связанного с приобретением жилой недвижимости, для лиц, обладающих стабильным среднемесячным доходом и имеющих положительную кредитную историю. Квартиры в ипотеку от застройщика имеют существенное преимущество, заключающееся в том, что банки-кредиторы перед тем, как предоставить заемщику ипотечный заем, проводят тщательную проверку благонадёжности организаций-застройщиков, правильности оформления договора долевого участия, а также остаточной проектной документации. Предлагая квартиры в ипотеку от застройщика, строительная организация обязана предоставить в банк-кредитор стандартный пакет документов, касающихся самой компании-продавца и строящегося объекта.
В обязательном порядке банковскими кредитными юристами будет проведена тщательная экспертиза договора, заключённого между дольщиком, претендующим купить квартиру в ипотеку от застройщика, и непосредственно организацией-застройщиком. Кредитуемое лицо может рассчитывать на получение ипотеки на квартиру от застройщиков в том случае, если банк-кредитор в результате проверки аккредитует интересующую заемщика организацию-застройщика.
Наш кредитный портал принципом своей работы видит своевременную помощь клиентам в момент их поиска ответов на вопросы, касающиеся ипотечного кредитования. Квартиры в ипотеку от застройщика, полученные с участием кредитного брокера, могут иметь более гибкие условия кредитования, гарантирующие потенциальному заемщику соблюдение всех прав, закреплённых за ним законодательством.
Заемщик должен знать, что заявка на ипотечный заем банком-кредитором может рассматриваться от одного до нескольких банковских дней, требуемых для проверки благонадёжности дольщика, претендующего на квартиру в ипотеку от застройщика. Следует обратить внимание на тот факт, что отсутствие рисков для кредитора со стороны аккредитованных застройщиков имеет положительную тенденцию по отношению к заемщикам в виде снижения процентных годовых кредитных ставок.
В заключение следует отметить, что многие кредитные организации предпочитают предоставлять заинтересованным клиентам ипотечный заем, являясь при этом участниками строительного проекта, а также кредитором компании-застройщика. Поэтому, рассчитывая на получение ипотеки на квартиру от застройщика, правильным будет заемщику поинтересоваться у банка-кредитора о наличии объектов застройщиков, благонадёжных для данной кредитной организации.
www.creday.com
