Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса в сбербанке

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке

Программа по ипотеке «Молодая семья» будет осуществляться Сбербанком и в этом 2016 году. Специальные условия кредитования будут доступны для всех семей, у которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.Социальная ипотечная программа для молодой семьи разработана для заемщиков, подходящего возраста и положения в семье. Условия программы Сбербанка это не самостоятельный тариф, а дополнительная услуга для тех, кто берет жилье в ипотеку в Сбербанке России.

Как получить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала?

Вы подходите под условия социальная ипотечной программы для молодых, если одному из супругов не более 35-лет включительно. То есть, если обоим супругам по 36 лет и больше, то ипотека молодым семьям от Сбербанка к вам не относится. Если вам 26 лет, а у второй половинки больше 35-ти, то участвовать в программе можно. Не забывайте о том, что вы должны быть официально зарегистрированы как муж и жена, потому что в ином случае помощь молодым семьям не оказывается. Так же не важно, какой по счету ваш брак первый или второй. Так же существуют и исключения в виде поддержки одиноких матерей и отцов по программе льготного кредитования по ипотеке.

Какие преимущества у покупки квартиры для молодой семьи в Сбербанке:

Ипотека «Молодая семья» имеет важные преимущества:

Созаёмщиками могут быть так же третьи лица. Их число должно не превышать шести человек (как супруги, так и родители молодых). Если со-заёмщиков менее трёх, то помимо дохода супругов возможно учтут доходы третьих лиц. При расчете размера кредита для молодой семьи, считаются доходы с основного (официального) места работы, в том числе и дополнительный доход. Для родителей считаются – только зарплата с основного места работы. Если семья не полная, весь доход всех со-заёмщиков учитывается в полной мере. Суммы займа для молодой семьи должна быть 85% стоимости недвижимости, а для семьи где есть дети может быть увеличена до 90%.

Второй плюс – это получение отсрочки на выплату основного долга до трех лет, если родится ребенок, а также при возведении жилого дома (до двух лет). Получается, отсрочку можно взять не более, чем на 5 лет.
Третье преимущество это сумма первого взноса. Для семьи, где есть дети, размер не менее 10%, для семьи без детей – не менее 15%.
Остальные условия следующие: Процентная ставка по ипотеке молодой семьи в Сбербанке — от 9,5% до 15,25% в год в российских рублях и от 8,8% до 14% в год валютой. Естественно, есть нужно предоставить справку о зарплате по форме 2НДФЛ или по форме банка. Обеспечением по займу является приобретаемое жилье. Ипотека выдается – не более, чем на 30 лет (при отсрочке – до 35 лет). Обязательное страхование жилья. Заявка рассматривается до 10 дней при наличии всех необходимых документов. Плата за досрочное погашение не взымается. При несвоевременной выплате за каждый день просрочки начисляется штраф в размере – 0,5% от суммы просроченного платежа.

Думая оформлять или нет ипотеку на жильё, необходимо серьезно отнестись к этому вопросу и иметь представление, сможете ли вы потянуть выплаты. Ипотека молодым семьям в 2015 году оформляется во всех крупных городах России.

Ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала:

Сбербанк реализует программу Ипотеки с материнским капиталом. При этом вы не сможете получить помощь от банка для покупки любой недвижимости. Сбербанк может выдать ипотеку только на готовое ждилье. Построить дом или отремонтировать его вы не сможете взяв ипотеку в Сбербанке под материнский капитал.

Условия предоставления Ипотеки

Материнский капитал в Сбербанке реализуется двумя вариантами: либо это первоначальный взнос, либо полное или частично погашение задолженности по ипотеке.

Пошаговая инструкция оформления Сбербанком ипотеки под материнский капитал:

— банк оценит ваш доход и платежеспособность;
— к рассчитанной сумме доходов плюсуется размер материнского капитала, это и будет конечный расчетный размер ипотечного кредита;

— в течении 6 месяцев после получения кредита необходимо подать заявление о переводе денег на счет ипотеки в Пенсионный Фонд.

Обратите внимание, что до момента перевода средств материнского капитала в Сбербанк России, на эту сумму будут накапливаться проценты. Сбербанк оформляет ипотечный кредит под 14% годовыхх, на срок не более 30 лет, если первый взнос не менее 10% от всей суммы займа.

Необходимые документы для оформления займа

Список необходимых документов:

— сертификат на материнский капитал;
— выписка из Пенсионного фонда с остатком материнского капитала.

sbereginfo.ru

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк для молодой семьи

Многие молодые люди испытывают серьезные проблемы при покупке собственного жилья. Практически все ипотечные программы требуют первоначальный взнос и имеют солидную процентную ставку. Но в Сбербанке ипотека без первоначального взноса молодой семь дается на лояльных условиях. Это отличная возможность оформить жилищный займ в 2016 г., даже не имея собственных денег. Данная программа распространяется даже на те семьи, которые не имеют детей.

Сбербанк ипотека Молодая семья: процентная ставка 2016

Ипотека от Сбербанка без первого взноса выдается на срок до 30 лет. Процентная ставка в 2016 году варьируется от 11,7 до 13,4%. Это небольшое значение для ипотечного рынка.

А если вы решили купить строящуюся недвижимость или объект, который еще не зарегистрирован, то ставка по займу возрастает на 1,25%.Каждого клиента кредитор рассматривает индивидуально. Если ваши доходы будут неубедительными, то может потребоваться предоставление поручительства или дополнительный залог.

Сумма такого займа строго равна сумме стоимости жилья. В некоторых случаях, может потребоваться внесение первого взноса в размере 10-15%.Для всех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости доказывать уровень дохода. Также «зарплатные» клиенты могут рассчитывать на небольшие послабления в отношении процентной ставки.

Документы для ипотеки без первоначального взноса

Сбербанк требует относительно небольшой пакет документов. Вам потребуется:

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 - Москва, Московская область +7 (812) 309-76-23 - Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

Паспорт;
Заявка-анкета;
Справка о доходах;
Документы на недвижимость.

Если вы решили предоставить дополнительный залог, то придется оформить этот шаг документально. В качестве подтверждения дохода стоит предоставить справку 2 НДФЛ или копию трудовой книжки.

В рамках этой ипотеки клиент банка может выбирать между дифференцированным и аннуитентным платежом. После 3 месяцев выплаты долга можно погашать займ досрочно. А вот за просрочки по платежам предусмотрены санкции в размере удвоенной ставки на не вовремя выплаченный платеж.

Как получить ипотеку для молодой семьи в Сбербанке?

Чтобы воспользоваться таким предложением вы должны попадать под определение молодой семьи. Молодой семьей считается союз двух лиц, одному из которых (или обоим супругам) не более 35 лет.

Также вам должно быть более 21 года. А стаж на последнем официальном месте трудоустройства должен составлять 1 год и более.

Помимо этого, необходимо застраховать покупаемое имущество и оформить страховку собственной жизни.

Процесс же оформления самого кредита стандартный:

Подача заявки;
Подача документов;
Ожидание ответа банка;
Оформление договора.

Стоит отметить, что таким предложением могут воспользоваться и граждане, долгое время стоящие на очереди по улучшению условий проживания, люди, не имеющие собственного жилья и все, кто желает рефинансировать уже оформленный займ.Если банк дал положительный ответ, вы можете принимать решение в течение полугода. Рассмотрите все возможные варианты оформления ипотеки без первоначального взноса и лишь, потом принимайте обязательства должника.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

pfgfx.ru

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи

Сбербанк ипотека Молодая семья: процентная ставка 2016

Документы для ипотеки без первоначального взноса

Сбербанк требует относительно небольшой пакет документов. Вам потребуется:

Паспорт;
Заявка-анкета;
Справка о доходах;
Документы на недвижимость.

Как получить ипотеку для молодой семьи в Сбербанке?

Помимо этого, необходимо застраховать покупаемое имущество и оформить страховку собственной жизни.

Процесс же оформления самого кредита стандартный:

Подача заявки;
Подача документов;
Ожидание ответа банка;
Оформление договора.

my-creditor.ru

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека для многих граждан – единственный шанс приобрести собственное жильё. Однако первоначальный взнос ставит на мечте большинства людей крест, ведь размер взноса составляет 15-20 процентов, а стоимость квартиры от 1,2 миллиона. Получить крупный займ без первоначального взноса можно либо под высокий процент и залог недвижимости в коммерческом банке, либо по государственным социальным программам. Так как получить ипотеку без первоначального взноса? Ответ на данный вопрос Вы найдёте в нашей сегодняшней статье.

Ипотека для многих россиян является единственным шансом приобрести собственное жильё

Ипотека без первоначального взноса

До кризиса 2009 года и нынешних скачков валют в конце 2014 — начале 2015 года существовали программы, позволяющие получить людям ипотеку без первоначального взноса и особых требований. После кризиса сделать это стало сложнее, условия ужесточились, теперь банки увеличили число документов, ввели необходимость в поручителях и залоге. Залогом чаще всего может являться уже имеющаяся недвижимость – это позволит банку получить гарантии выплат. Доходы гражданина должны быть официально подтверждены по справкам с места работы в форме 2-НДФЛ, то есть банки поддерживают налогоплательщиков. Также важным фактором будет кредитная история заёмщика, который будет влиять на решение банка.

Если же человек не сможет подтвердить свои доходы, то вариантов получения такого крупного займа у него практически нет.

Ипотека с помощью потребительского кредита

Иногда, для того чтобы получить деньги на первоначальный взнос, люди берут потребительский кредит в другом банке. Однако подобная схема имеет отрицательные стороны. Во-первых, потребительский кредит выдаётся на небольшой срок (до 5 лет), во-вторых, помимо ежемесячных взносов по ипотеке, необходимо будет оплачивать этот кредит, в-третьих, проценты на краткосрочные кредиты гораздо выше ипотечных, а значит, переплата по нему будет высокой. Поэтому необходимо внимательно просчитать все нюансы, оценить свою финансовую состоятельность, ведь в ближайшие несколько лет Вам придётся платить два немалых по сумме кредита. Более того, многие банки не дают возможности получить ипотеку, пока у человека имеются задолженности в других учреждениях.

Перед получением кредита заявку внимательно изучает кредитный эксперт, в том числе и на наличие других кредитов

Поэтому кредит необходимо брать непосредственно перед подачей заявления на ипотеку. По Национальному бюро кредитной истории проверить информацию по имеющимся кредитам банки не смогут, но некоторые работают по программам агентств по ипотечному жилищному кредитованию, которые позволяют совершить проверку вторично перед процедурой получения займа (случаи отказа возрастают).

Молодая семья

Для поддержки молодых семей ряд банков, включая Сбербанк, разрешили использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Ранее материнский капитал мог стать лишь частью средств для погашения основного долга. Но по постановлению правительства закон претерпел несколько изменений, которые положительно повлияли на возможности в получении ипотеки молодыми семьями. Таким образом молодые семьи, имеющие несовершеннолетних детей, получили ещё один вариант легальной реализации своего сертификата на материнский капитал.

Молодая семья теперь имеет право использовать материнский капитал в счёт первоначального взноса на ипотеку

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк России, как самый крупный представитель банковской сферы в России, предлагает три способа получения ипотечного кредита без первоначального взноса. Первый вариант — ипотека с государственной поддержкой. Эта программа осуществляется благодаря сотрудничеству Сбербанка с Внешэкономбанком в области доступного жилья. От других видов кредита на недвижимость ипотека с государственной поддержкой отличается пониженной ставкой в 11 процентов годовых, при этом отсутствуют дополнительные комиссии, страхование жизни не считается обязательным условием. Данный вид займа может быть оформлен только в случае залога имеющейся недвижимости, иначе процент первоначального взноса составляет 20 процентов.

Второй вариант — рефинансирование жилищных кредитов. Этот займ можно получить с целью покупки нового объекта недвижимости, при этом перекредитовав имеющееся жильё. Новый кредит не должен быть более остатка долга по прошлому займу, а также составлять 80 процентов стоимости новой квартиры. Это хорошая возможность для тех, кто решил расшириться или переехать в другой район. Размер первоначального взноса — 0 процентов, ставка – от 11,7 до 13,5 процентов годовых.

Сбербанк имеет три специальных программы кредитования, которые позволяют получить ипотеку без первоначального взноса

Третий вариант — ипотека плюс материнский капитал. В этом варианте предполагается вместо первоначального взноса принимать документ на материнский капитал. То есть, возможно получить ипотеку без наличия реальных денег. Однако материнский капитал должен покрывать как минимум 10 процентов от стоимости жилья, иначе придётся вносить дополнительные наличные средства.

Как мы видим, есть несколько способов получения ипотечного кредита без первоначального взноса. Однако если вы не являетесь участником государственных социальных программ, то вариантов получения крупного займа остаётся немного, один из них — использование потребительского кредита в качестве первоначального взноса. Однако прежде чем Вы решитесь на столь рискованный поступок, хорошенько подумайте, сможете ли Вы осилить два кредита. Многие граждане лишаются своих квартир, а также портят свою кредитную историю из-за того, что не имеют возможности оплатить оба кредита одновременно.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

sb-advice.com