Свежие новости и последние изменения в правилах выдачи валютных ипотечных кредитов. Валютная ипотека госдума


В Госдуме предложили обязать банки помогать валютным заемщикам

13:2428.05.2018

(обновлено: 13:25 28.05.2018)

87737

МОСКВА, 28 мая — РИА Новости. Программу помощи валютным заемщикам следует в РФ продлить, а банки обязать к участию в ней и ее софинансировании, заявил на круглом столе в Госдуме первый заместитель председателя комитета по делам национальностей Валерий Рашкин (КПРФ).

Знак процента. Архивное фотоВ ЛДПР предложили выдавать ипотеку с 14 лет"В настоящее время, прежде всего, необходимо добиться продления финансирования программы помощи гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Но необходимо принять и дополнительные меры, чтобы эта программа позволила решить проблему всем валютным заемщикам, оказавшимся в беде. Главное, обязать банки к участию в ней и ее софинансировании. Необходимо, чтобы наши банки работали в согласии с общественными интересами, а не против них", — сказал он.

Депутат считает, что ранее фактически под видом ипотеки "гражданам были навязаны опасные, заведомо практически невозвратные, безразмерные долги". "К тому же под ударом оказались и жилищные права граждан", — считает он.

"Сегодня ситуация с проблемной валютной ипотекой значительно лучше стала, чем, например, год назад, благодаря активной борьбе представителей гражданского общества и успешной реализации программы помощи гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, инициированной и поддержанной Госдумой и правительством возобновленной постановлением правительства №961 от 11 августа 2017 года", — продолжил Рашкин. Однако, по его словам, несмотря на то, что государство пошло навстречу пострадавшим и взяло четкий вектор на урегулирование ситуации, возникают серьезные проблемы.

Новостройка. Архивное фотоНа минимум: ставки по ипотеке готовы упасть до шести процентовОн обратил внимание, что "банки игнорируют официальную позицию государства и произвольно пользуются возможностью не участвовать" в программе помощи валютным заемщикам и "отказываются софинансировать решение данной проблемы". "Это, в том числе, определило преждевременное исчерпание средств программы. Более того, банки инициируют, еще форсируют исполнение действий против граждан, такие как торги, продолжают судебные разбирательства, в том числе по выселению граждан. Особенно заметна на общем фоне позиция банков с иностранным участием. Это такие, как Райффайзенбанк, "ДельтаКредит банк", Москоммерцбанк, ОТП-банк и другие", — сообщил Рашкин.

"Сама по себе программа помощи гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, это эффективный действенный инструмент, и сами валютные заемщики в результате своей борьбы смогли добиться от государства урегулирования ситуации и ценят экспертную поддержку Банка России по своей проблеме. Однако решению вопроса в настоящее время препятствует банковское сообщество. И нужно искать какие-то варианты для конструктивного диалога, поиска, устраивающего все стороны решения, как сделать так, чтобы разработанная программа позволила полностью решить вопрос с проблемной валютной ипотекой сейчас и чтобы этот вопрос не возникал в будущем", — резюмировал депутат.

ria.ru

последние новости, решения Правительства и Госдумы РФ

Последние новости о валютной ипотекеИпотека в валюте менее популярна среди населения, чем рублевая.

В связи с трудностями многие банки сейчас вообще отказались от выдачи целевых кредитов в иностранных деньгах.

Перед обращением в банковское учреждение нужно все обдумать и определиться с плюсами и минусами каждого варианта. Если ознакомиться с последними новостями, выбор сделать станет проще и объективней.

Проблемы данного вида кредитования населения

Главная проблема займов в валюте – это колебания курса.

Заемщик рассчитывает свои силы, исходя из отношения валют на момент заключения сделки. Но ипотека – особенный кредит, который подразумевает большой срок займа. За это время может кардинально поменяться и экономическая, и политическая ситуация в стране. Такие скачки всем знакомы по 2014 году.

Из этой проблемы вытекают следующие:

  1. Проблемы валютной ипотекиНевыплата кредита. Банк может не пойти на уступки и заставить должника расплачиваться в валюте, независимо от курса. В итоге заемщик становится неплательщиком, переживает стресс, а невыплаченный кредит обрастает штрафами и санкциями.
  2. Лишение жилья. Недвижимость продается за копейки, при большом долге банку. Это может быть единственная жилая недвижимость, и заемщики остаются на улице. Это очень большой риск при получении этого вида займа.

Законодательное регулирование вопроса

Ипотека – это целевой кредит на приобретение недвижимости под залог этой самой недвижимости.

В данном случае отношения регулируются несколькими законодательными актами:

  1. Законы РФ о валютной ипотеке«Закон об ипотеке». Федеральный закон принят был еще 1998 году, после этого в него вносились изменения, последние 1 июля 2017 года. В 2015 году Президент подписывает изменения в Федеральном Законе, согласно которым происходит значительное снижение затрат на получение кредита со стороны граждан.
  2. «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Федеральный закон был принят в 1998 году. На данный момент изначальная реакция считается утратившей силу. Действует Федеральный закон от 2015 года, который вуступает в силу с 1 января 2017г.
  3. Гражданский кодекс. Этот свод имеет несколько статей об ипотеке, как рублевой, так и валютной. В качестве изменений внесены новые статьи, про акцессорную и независимую ипотеку. Гражданский кодекс регулирует правила использования заложенного имущества, списание долга, страхование, передача прав на заемную недвижимость.
  4. Налоговый кодекс. Обговаривает налоговые вычеты за приобретение жилья в ипотеку.
  5. Жилищный кодекс. Имеет ряд статей, в которых обговаривается поддержка государством молодых семей, военных. Также рассмотрен порядок государственной регистрации ипотеки.
  6. Мелкие нюансы попадают под действие законов о страховании, о защите прав потребителей, об участии в долевом строительстве.

Последние изменения в данном вопросе

Последние изменения и свежие новости о валютной ипотекеОдним из последних нововведений на рынке валютной ипотеки является запрет многим банкам выдавать валютную ипотеку. Единственное исключение – люди, которые получают зарплату или иной доход в валюте.

Продлена программа, по которой оказывается помощь лицам, которые имеют валютную ипотеку и оказываются в сложной ситуации. В результате это привело к росту популярности  займов в иностранных деньгах. Поэтому следующим изменением стало ограничение программы рефинансирования в зависимости от срока, когда оформлен кредит. Теперь она распространена только на граждан оформивших ипотеку до начала 2015 года.

Для того, чтобы перевести кредит в валюте в рублевую ипотеку нужно, чтобы объект недвижимости отвечал некоторым требованиям. Например, площадь должна быть строго определенной по нормативам. Однокомнатная квартира – не больше 45 кв.м.. Двухкомнатная – 65 кв. м.. Трехкомнатная – 85 кв. м..  Жилье должно быть единственным. Также реструктуризация не касается дорогих домов и квартир. Речь идет только о недвижимости эконом-класса.

Предложения и комментарии депутатов Госдумы

14 июля 2017 года в Госдуму был внесен на рассмотрение законопроект, по которому выходит, что финансовый кризис и резкие скачки национальной валюты в сторону обесценивания должны считаться форс-мажорными обстоятельствами. Такие изменения предлагается внести в Гражданский кодекс. Ранее под форс-мажором понимали только неподконтрольные человеку обстоятельства непреодолимой силы. Это природные стихии, пожары, наводнения, терракты, войны.

Если данное изменение будет внесено, и обесценивание рубля, а также резкие перепады на валютном рынке будут внесены в список форс-мажорных обстоятельств, это позволит  освободить заемщиков от выплат банку. Причем действовать закон, при его принятии, начнет с 2014 года. То есть заемщики, которые оформили кредит после сентября 2014, имеют право освободиться от обязательств перед банком на основании форс-мажора.

Также депутаты согласовывают ряд законов, которые регулируют процедуру банкротства для граждан. Еще одна инициатива касается масштабной реструктуризации целевых займов в валюте.Решения и предложения Госдумы и Правительства РФ о валютной ипотеке

Прогнозы на рыноке

Прогнозы на рынке ипотечного кредитованияВ связи с последними решениями законодателей, а также с большим количество валютных должников, рынок валютной ипотеки, скорее всего, резко упадет. Банки не захотят подвергать себя риску, да и решение о запрете выдачи целевого займа в иностранных деньгах сыграет свою роль. Но и для тех, кто обременен таким займом, тоже  невыгодная перспектива. Свободно брать ипотеку не в отечественной валюте желательно только людям, которые получают доход иностранными деньгами. Этот доход должен быть стабильным.

Правительство и Госдума РФ очень обеспокоены проблемами, которые возникли у валютных ипотечников. Решение этих проблем на данный момент входит в число приоритетов. Но нельзя забывать и об ответственности заемщика. Кредит всегда целесообразнее брать в тех деньгах, которые являются основным заработком. В таком случае есть шанс не зависеть от колебаний курса и не попасть в должники. Если же проблема возникла, можно  попробовать объявить себя банкротом или добиться реструктуризации долга.

О проблемах ипотечных заемщиков, оформивших заем в иностранной валюте, смотрите в следующем видеосюжете:

propertyhelp.ru

Итоги Круглого стола в Госдуме по валютной ипотеке

Дорогие мамы!

Спасибо Всем, кто присутствовал на нашем с Андреем Крутовым Круглом столе в Госдуме, несмотря на будний день и нелегкую процедуру регистрации/прохода. У нас с вами состоялся достаточно конструктивный диалог.

Самый главный итог встречи – это то, что на следующий день на встрече с первым вице-премьером Игорем Шуваловым в рамках правительственного часа в Госдуме сразу ТРИ депутата от ТРЕХ партий (Справедливая Россия, Единая Россия и ЛДПР) подняли вопрос о необходимости выработки мер по защите валютных ипотечников (в том числе лично к Шувалову обратился и Андрей Крутов). Валютная ипотека стала одной из ключевых и горячих тем, о которой депутаты говорили с журналистам, обсуждая повестку встречи с первым вице-премьером до начала правительственного часа. Валютную ипотеку затронул в своем выступлении перед Шуваловым и лидер фракции ЛДПР Владимир Жириновский. Это значит, что нас с Вами услышали, и в Госдуму мы приходили не зря, и все эти месяцы собирали истории и отправляли их депутатам тоже не зря!

Конечно, всех немного расстроил ответ главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, которая в очередной раз назвала проблему валютной ипотеки незначительной и несистемной и напомнила, что ЦБ уже принял необходимые и всем известные меры. Но в то же время она не исключила, что может быть оказана адресная поддержка заемщиков. Игорь Шувалов так же говорил о рисках, которые должны были осознавать заемщики. Все это мы уже слышали. Однако было в его словах много и обнадеживающего. Во-первых, он отметил, что людей с валютной ипотекой не бросят. Во-вторых, заявил, что средства на спасение могут быть взяты из спецрезерва в рамках АИЖК. Хотя все мы знаем, что АИЖК за эти годы при диалоге с заемщиками проявлял себя не лучшим образом и часто в помощи отказывал.

Как бы то ни было, мы продолжаем бороться за выполнение наших требований, которые содержатся в резолюции Круглого стола. Сейчас на заключении правительства находится проект закона Андрея Крутова о реструктуризации валютной ипотеки. Несмотря на возражения комитета по финансовому рынку, он остается на рассмотрении Госдумы. «Коллеги в кулуарах говорят — надо поддержать. Многое будет зависеть от правительства», — говорит Андрей. Судя по тому, что три думские фракции из четырех подняли тему валютной ипотеки на встрече с Шуваловым, у закона есть неплохие шансы быть принятым. Депутат Госдумы Иван Грачев, приустающий на Круглом столе, оценил вероятность принятия законопроекта на 60%.

Кроме того, Андрей на Круглом столе пообещал, что все истории «выкручивания рук» и неподобающего поведения банков, которые мы с командой собираем последние месяцы, будут направляться госрегулятору, компетентным органам — вплоть до Генпрокуратуры. В связи с этим, мы призываем Вас присылать Ваши истории, если банки жестко нарушают договоренности, открыто угрожают вам и вашим родственникам, лишают жилья и не идут на диалог.

Присутствующий на Круглом столе представитель Роспотребнадзора также заявил, что и в сегодняшнем законодательстве существует необходимая нормативная база (в том числе в законе «О защите прав потребителей»), которая уже позволяет заемщикам отстаивать свои права перед банком и призвал обращаться в Роспотребнадзор.

Выступления мам на Круглом столе с их кредитными историями позволили нам обновить статистику текущей ситуации и выявить общие тенденции.

Вот что про Круглый стол я написала в своей группе: «Опыт показывает, что большинство людей взяли валютную ипотеку через брокеров. Брокеры обещали им, что курс валюты вырастет не больше, чем на 15%. «Если будет больше, то случится революция», — говорил они. Это точная цитата. Кроме того, брокеры и сотрудники банков обещали, что заемщики в любой момент смогут перейти на рубли – хоть на второй день после взятия кредита. На практике же банки чаще всего отказывали людям в конвертации без объяснения причин. Во многих договорах было прописано, что конвертация возможна только при погашении 20-30% долга. Кстати, о самих рублях. Заемщики никогда не видели от банков никаких долларов и никакими долларами не расплачивались – все расчеты проводились в рублях.

Сейчас наметилась тенденция, когда банки продают плохие кредиты дочерним структурам и в нарушении договора даже не уведомляют об этом людей, которые не понимают, куда им теперь платить.

Судя по озвученным историям, самым жестким образом ведет себя банк «ДельтаКредит». Он — лидер по выселению людей и продаже квартир. По словам заемщиков, суды, которые обычно длятся годами, проходят за месяц. Ощущение, что судей гонят. Банки пытаются урвать максимум, пока государством не принятые меры по поддержке. По рассказам мам, многие банки уже собирают подписи у них на разрешение передачи всех персональных данных о них и их родственниках коллекторским агентствам.

Обсудили на встрече и то, что валютным ипотечникам сейчас навязывают закон о банкротстве. По словам одной из мам, после объявления их банкротами у них не будет желания дальше работать на это государство: «У ипотечников не будет ни семей, ни детей – вся жизнь пойдет на погашение долга». Была приведена статистика по банку «Уралсибу»: 50% заемщиков там уже не могу платить, 10% — в феврале не смогут, в итоге 10% заемщиков отказались от планирования второго ребенка».

Круглый стол в очередной раз показал, что люди, взявшие валютную ипотеку, порядочные, с семьями, с хорошим образованием, трудолюбивые. Они вкладывались в образование, делали карьеру, платили налоги, создавали семьи, рожали детей. Но потом случился форс-мажор в экономике, и все полетело прахом. Как сказала одна из мам, из среднего класса валютная ипотека перевела их на «нищенский уровень». При этом, люди говорят, что, несмотря на свои высшие образования, готовы хоть подметать улицы, выполнять любую работу, но уже физически не в состоянии погашать задолженность, возросшую в 2-3 раза.

В целом все держались отлично. Дух – боевой. В завершении встречи я вам пообещала, что мы никого не бросим, на этом не остановимся (по крайней мере я) и продолжим биться за них. И этого обещания продолжаю придерживаться. Тем более что мы уже не одни. Есть проект закона, есть какие-никакие рекомендации ЦБ, есть предпосылки на помощь в словах первого вице-премьера. Следите за нашими новостями!

В ответ на слова Набиуллиной, что количество заемщиков валютной ипотеки «незначительно» и проблема несистемна, мы решили запустить Всероссийский флешмоб, чтобы показать, что проблема существует, и семьи с валютной ипотекой совсем не виртуальны. Мы призываем всех Вас принять участие в нем.

Что нужно сделать:

1) сфотографируйте себя (свою семью) с табличкой в руках #СпаситеМамОтВалютнойИпотеки

2) пришлите фотографию в ответ на это письмо со своей валютно-кредитной историей или выложите свою фотографию и историю в нашем сообществе в Фейсбуке (https://www.facebook.com/pages/Я-мама-взаимопомощь-и-ответственность/1010861962263545) или Вконтакте (https://vk.com/club85915119) с хэштегом #СпаситеМамОтВалютнойИпотеки

Тогда власть и общество увидят, что нас много! Мы надеемся, что акцию поддержат так же депутаты и известные личности.

#валютнаяипотека

alenapopova.ru

В Государственной Думе поддержали идею о продлении программы помощи ипотечным заемщикам

Круглый стол «О законодательном обеспечении прав валютных заемщиков, а также прав вкладчиков в банках, прекративших свою деятельность» был организован фракцией КПРФ.

Открывая мероприятие, член фракции КПРФ, Первый заместитель Председателя Комитета по делам национальностей Валерий Рашкин Рашкин Валерий Федорович РашкинВалерий Федорович Депутат Государственной Думы избран в составе федерального списка кандидатов, выдвинутого Политической партией «Коммунистическая партия Российской Федерации» заявил, что решение о проведении круглого стола было принято в связи с большим количеством обращений, поступивших в адрес депутатов фракции.

Говоря о решениях проблем вкладчиков банков, прекративших свое существование, он подчеркнул, что ситуация требует принятия неотложных мер. «Если люди пострадали от мошенничества, а государство не смогло вовремя предотвратить это мошенничество, то оно должно сейчас взять на себя защиту пострадавших. Необходимы механизмы по возврату денежных средств в полном объеме всем клиентам банков, прекративших существование», — сказал депутат.

В частности, требуется введение нормы об обязательном вменении субсидиарной ответственности топ-менеджеров и владельцев разорившихся банков, а также тех представителей госорганов, которые занимались банкротским надзором, если будет доказана и их вина в доведении банка до банкротства.

По его словам, также нужно принять целый ряд других мер, направленных на решение вопроса с задолженностью перед вкладчиками и на реформирование системы страхования вкладов, конкурсного производства и остальных сфер, в которых выявлены острые проблемы.

Относительно решения вопроса ипотечных заемщиков, Валерий Рашкин заявил, что проблема валютной ипотеки поставила вопрос о необходимости закрепления базовых принципов ответственного кредитования на реформирующемся финансовом рынке современной России. 

Он напомнил, что в 2015 году Президент РФ Владимир Путин на заседании Совета по правам человека при Президенте РФ подчеркнул недопустимость выселения заемщиков из единственного жилья.

По оценке Валерия Рашкина, в настоящее время ситуация с проблемной валютной ипотекой значительно лучше, чем год назад. Добиться этого удалось, в том числе, благодаря активной борьбе представителей гражданского общества и успешной реализации программы помощи гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. 

«Но несмотря на то, что государство пошло на встречу пострадавшим и взяло четкий вектор на урегулирование ситуации, возникают серьезные проблемы», — сказал депутат. По его мнению, решению вопроса препятствует банковское сообщество. Среди необходимых мер для устранения проблемы Валерий Рашкин назвал продление финансирования программы помощи гражданам, попавшим в сложную ситуацию. 

«Главное – обязать банки к участию в ней и ее софинансировании. Необходимо, чтобы наши банки работали в согласии с государственными и общественными интересами, а не против них», — подчеркнул парламентарий.

В свою очередь, заместитель руководителя фракции «Справедливая Россия», Первый заместитель Председателя Комитета по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Валерий Гартунг Гартунг Валерий Карлович ГартунгВалерий Карлович Депутат Государственной Думы избран в составе федерального списка кандидатов, выдвинутого Политической партией СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ рассказал о том, как меры нужны для того, чтобы избежать в будущем повторения ситуации, сложившейся с валютными ипотечниками.

По его словам, банки навязывают своим клиентам валютную ипотеку. «Если доказано, что банк не всю информацию дал клиенту, он должен нести соразмерную ответственность», — подчеркнул депутат. Это вызвано тем, что зачастую граждане обладают необходимым объемом знаний о валютной ипотеки.

Кроме того, «если бы у нас было признано в законодательстве, что кратное падение курса национальной валюты было бы признано форс-мажором, то судебная практика пошла бы по другому пути для валютных ипотечников», — считает Валерий Гартунг.

Говоря о способах разрешения сложившейся ситуации, парламентарий заявил, что нужно продлить программу поддержки заемщикам. При этом, нужна ее корректировка, в частности, необходимо изменить критерии по включению граждан в программу.

Относительно вопроса с вкладчиками разорившихся банков, депутат отметил, что следует принять поправки в закон о банкротстве. При этом, Валерий Гартунг отметил, что существует несколько нерешенных вопросов. В частности, нужно поднимать страховое покрытие вкладов. Однако непонятно, во сколько раз его следует увеличивать? 

duma.gov.ru